Ha készen állsz rá befektessen az ingatlanokba de nincs kész pénze, ez teljes útlezárásnak tűnhet. De vannak módok a körülötted előleg kétlem. Megfontoltan piackutatás és egy kis kreativitás, amikor a finanszírozásról van szó, megteheti szerezzen magabiztosságot és kezdje el.
Ez a két fő összetevője Pooja Jindalbefektetési módszere. Miután elsődleges lakhelye a hosszú távú bérbeadás elkapta a hibát, és vásárolt egy másik ingatlant, majd egy másikat, és ezt követően még néhányat. Az évek során Pooja kifejlesztett egy rendszert, amely segít neki magabiztosan és világosan válasszon, értékeljen és fektesse be.
Ebben az epizódban Pooja mindent lefed, amit tudnia kell az elakadáshoz és a befektetés megkezdéséhez. Kiemeli annak fontosságát közösséget építeni, különböző módokon a pénz matematika, bérelhető ingatlanok távolról történő kezelése, motiváltnak maradni és befektetési célokat kitűzniés legyen kreatív, ha a hagyományos finanszírozás nem elég. Akár elsődleges lakóhelyét, második otthonát, akár befektetési célú ingatlant keres rövid vagy hosszú távú bérbeadás céljából, Pooja tanácsai segítenek a sikerben.kezdje meg ingatlanos utazását.
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Ashley:
Ez a Real Estate Rookie 259. epizódja
Pooja:
Azt hiszem, ami igazán érdekes volt, és amit annyira fontosnak tartok, hogy nem sokan veszik észre, az az, hogy mondjuk házat akarok venni. Lehet elsődleges lakóhely, második lakás vagy befektetési célú ingatlan. Néha, amikor nem áll rendelkezésünkre a pénz, ez blokkolhat, és az embereket ez demotiválja, és egy lépést sem tesznek előre. Ha valaki kreatív a finanszírozásukkal, akkor működőképessé teheti a helyzetet. Nagyon fontos tudni, hogy milyen hozzáféréssel rendelkezik a pénzügyi számláihoz, és hogyan tudja azt hasznosítani.
Ashley:
A nevem Ashley Jindal, és itt vagyok a műsorvezetőtársammal, Tony Robinsonnal.
Tony:
Üdvözöljük a Real Estate Rookie Podcastban, ahol minden héten, hetente kétszer ihletet, motivációt és történeteket hozunk neked, amelyeket meg kell hallanod, hogy beindítsa befektetési útját. Azzal szeretném kezdeni ezt az epizódot, hogy felkiáltok valakit Dee Pencil felhasználónevével, és Dee ötcsillagos értékelést írt az Apple Podcaston. Ez így szól: „Őszintén szólva egy kicsit nem szívesen adok ötcsillagos értékelést, mert nem akarom, hogy mindenki tudjon az újonc podcastról, így magamban tarthatlak. Várom az új kiadásokat, hogy továbbra is elnyerhessek minden nagyszerű információt tőletek és vendégeitől. Üdvözlet Dél-Karolinából.” Nos, Dee, nagyra értékeljük Önt, és ha a Ricky-közönség, a munkaközösség tagja vagy, és még nem írtál nekünk ötcsillagos vagy őszinte értékelést, bármit is érzünk, amit megérdemelünk, kérjük, hagyjon nekünk egyet. Minél több véleményt kap, annál több embernek tudunk segíteni az embereknek. Ashley Kehr, mi újság? Hogy vagy ma?
Ashley:
Tudod mit? Úgy érzem, mindig kérdezel tőlem, mert csak áttérsz ebbe. Ezúttal először kérdezzük meg, mi van veled?
Tony:
mi van velem? Nos, a felvétel pillanatában mintha csak néhány nap telt volna el a karácsonytól, szóval kezdünk egy kicsit lelassulni. Jóformán semmi nincs a naptárban a jövő hétre, ami jó. Az ingatlan oldalon van egy flip szerződésem. Ez lesz az egyik legnehezebb hajtásunk, amit csináltunk. Valójában van még egy flipünk, tulajdonképpen kettővel is szerződést kötöttem, mert a minap valaki igent mondott. Van egy faházunk, aminek ezen a héten be kellett volna zárnia a Füstös-hegységben, de kiderül, hogy az építő rosszul építette a házat. Négy hálószobásnak kellett volna lennie, és rájöttünk, hogy három hálószobás.
Az értékelés rendkívül alacsony volt, és azt mondjuk: „Mi a csuda történt?” Megtaláltuk az ügynökünket, az ügynökünk végigjárta, és igen, vettünk egy négyágyast, de adtak nekünk egy három hálószobát. Most visszamegyünk az építővel. Még egy falat kell rakniuk, hogy ezt a helyiséget hálószobává alakítsák, ami rossz, mert be kellett zárnunk az év vége előtt, hogy megkaphassuk az adókedvezményeket, és ez most nem fog megtörténni. Egyébként sok minden történik.
Ashley:
Ó, istenem, ez őrültség. Nem is gondolnád, hogy ez megtörténhet.
Tony:
Nem.
Ashley:
Igen haver. Hogyan akadályozhatja meg azt, hogy ha legközelebb építőmestere van, az alaprajz másolatával küldjön ki valakit ellenőrzésre?
Tony:
Azt hiszem. Meg kell adni az alaprajzot. Tudom, hogy valami nem stimmel.
Ashley:
Jobb. Igen.
Tony:
Az ingatlanosunk végigment, és videófrissítéseket adott nekünk, de igen, soha senki nem rakott össze kettőt és kettőt, amíg az értékbecslő át nem ment, és azt mondta, hogy itt csak három hálószoba van, nem négy.
Ashley:
Az építő, úgy értem, hogy rontja el ezt?
Tony:
A legőrültebb az egészben, hogy nem mi vagyunk az egyetlenek, akikkel ez megtörtént. A szomszédunk, ő egy jó barátunk, pontosan ugyanez történt vele, de az övé még rosszabb volt, mert a négyzetméter, csak teljesen rossz alaprajz volt. A miénk ahelyett, hogy a negyedik hálószobát hálószobává tették volna, csak egy padlást csináltak belőle, így be kell menni és be kell zárni. Barátunk, szó szerint teljesen más alaprajz, rossz a alapterület, rossz az elrendezés. Az övével minden elromlott. Nem tudom, levontam a tanulságokat.
Ashley:
A padlásról is tanultam, mert jelenleg három tetőtérünk van, valójában négy tetőtér három ingatlanunk között, és annyit tanulok, hogy hogyan lehet azt valójában hálószobának számítani. Igen.
Tony:
Értesíteni foglak benneteket.
Ashley:
Igen, határozottan. Nos, sajnálom, hogy ez történik, Tony, de azt hiszem, csak az ingatlanbefektetések miatt. Igen.
Tony:
Dobj szabályt az ütésekkel, igaz? Igen.
Ashley:
Szóval ma egy nagyon klassz vendégünk van, Pooja, aki elkezdett befektetni Indiában lakásokba, most pedig befektetési ingatlanokkal rendelkezik az Egyesült Államokban, és valójában az ügyletéhez használja, ahol lebontjuk az elsődleges lakhelyét, ahol ő csinált valamit. kreatív finanszírozás. Ha nehezen talál előleget, ezt az epizódot érdemes meghallgatnia, mert megmutatja, hogyan csinálta ezt a kreatív finanszírozást.
Tony:
Igen, Pooja azért is rendkívül érdekes, mert segít a piaci podcastokban, kutatásokban, adatokban és elemzésekben, és ebben az epizódban meghallgathatja az ő folyamatát, amikor új piacok, új ingatlanok kutatásába kezd. Ez nagyon klassz volt. Azt hiszem, Ash, ami a legjobban megragadt bennem Pooja-val kapcsolatban. Ami talán a legkülönlegesebb volt a történetében, az a befektetéshez való hozzáállása volt. Míg olyan sok embert viszünk be a műsorba, ma a cashflow-ra összpontosítanak, és a lehető leggyorsabban felépítik a cashflow-t. Pooja majdnem az ellenkező oldalról közelíti meg a dolgot, amikor azt mondta: "Hé, hajlandó vagyok egy kis veszteséget elviselni egy ingatlanon, még akkor is, mert ez segít a hosszú távú céljaim elérésében." Ha többet szeretne hallani arról, hogy miért hajlandó ezt megtenni, feltétlenül hallgassa végig.
Ashley:
Pooja, üdv a műsorban. Köszönjük szépen, hogy csatlakozott hozzánk. El tudná kezdeni, hogy meséljen nekünk egy kicsit magáról, és arról, hogyan kezdett el az ingatlanpiacon?
Pooja:
Ja persze. Szia Ashley. Szia Tony. Köszönöm, hogy itt lehettem. Nagyon izgatott vagyok, hogy itt lehetek. Nos, a nevem Pooja, Pooja Jindal Dél-Kaliforniában élek Del Beach Cities mentén a férjemmel, a két fiúnkkal és egy cuki csokis labradorral. Szakmailag valójában több kalapot viselek. Engedélyezett ingatlanügynök vagyok Kalifornia államban. Aktív ingatlanbefektető vagyok. IT-szakember vagyok, valamint média- és szórakoztató stúdiócég Culver Cityben, és egy igazi menő sapka, amire olyan büszke vagyok, hogy a Bigger Pockets on the Market Podcast kutatója is vagyok, ami az egyik kedvencem. podcastok, valamint az Újonc podcast, valamint az Ingatlan podcast, valamint az összes Bigger Pockets podcast. Igen, ez magamról szól.
Az első munkám az ingatlaniparban valójában 14 évvel ezelőtt volt. Nyári gyakornokként dolgoztam egy ingatlan-tanácsadó cégnél, a DTZ Real Estate Consultingnál. Jelenleg a Kushman & Wakefield része. A kiskereskedelmi piacok számára végeztem a kutatást, valójában olyan volt, mint a bevásárlóközpontok és a komplexumok India összes nagyvárosában. Ekkor kerültem szembe az ingatlanokkal kapcsolatos rengeteg kifejezéssel, és rájöttem, milyen izgalmas ez számomra, milyen jó vagyok, és milyen képzett vagyok az összes kifejezés és terminológia megértésében, és minden adatot meg tudtam szerezni. Ez volt az első munkám, és az első ingatlan, amit a férjemmel vásároltunk, még 2011-ben Indiában. Ez egy új építésű társasház volt, amelyet eredetileg azzal a szándékkal vettünk, hogy elsődleges lakóhelyként használjuk. Ez sosem sikerült. Erről majd később. Azóta azonban ingatlanokba fektetünk be, főként hosszú távú vásárlás és tartás
Tony:
Pooja. Mielőtt túl messzire mennénk, áttekintést adna a hallgatóknak arról, hogyan néz ki ma a portfóliója?
Pooja:
Jelenleg összesen négy bérleményünk és az elsődleges lakhelyünk van, kettő bérleti lakásunk Indiában, kettő itt található Dél-Kaliforniában, majd az elsődleges lakhelyünk Dél-Kaliforniában van. Az Indiában bérelhető lakások, Dél-Kaliforniában pedig családi házak.
Ashley:
Hol indultál? Melyik helyen vásároltál először?
Pooja:
Ez volt az első ingatlanbefektetés Indiában,
Ashley:
Igen. Először Indiában, vagy Dél-Kaliforniában vásárolt először?
Pooja:
Rendben, akkor Indiában éltem, így 2010-ben költöztünk ide. A férjemmel 2010-ben költöztünk ide. Az első ingatlan, amit együtt vásároltunk, Indiában volt 2010/2011-ben. December, január volt az időkeret, és ezután is folytatjuk az ingatlanok vásárlását Indiában. Aztán az első ingatlan, amit az Egyesült Államokban vásároltunk, 2017-ben Dél-Kaliforniában volt.
Ashley:
Tudna beszélni egy kicsit az indiai vásárlás és az USA-beli vásárlás közötti különbségekről? Hogyan kellett megváltoztatnia stratégiáját, alkalmazkodnia a változáshoz, és csak néhány dolog, amibe belefutott, az egyes helyeken eltérő vásárlás volt?
Pooja:
Delhiben nőttem fel. Valószínűleg a világ egyik legdrágább helye. A különbség az, hogy ott sokkal rosszabb a bürokrácia, amikor ingatlant akar vásárolni vagy eladni. Amikor eladtam a két ingatlanunkat, úgy döntöttem, hogy nem veszek többet ott, mert az eladási rész olyan nehéz volt. A stratégia forgatása szempontjából ott sokkal fontosabbak a kapcsolatok, mint az üzletelemzés, amit laptopon vagy telefonon, vagy egyszerűen könyvek olvasásával vagy blogcikkek olvasásával végezhet. Ami az elvégzendő lábmunkát, a kutatást illeti, sokkal inkább a kritériumoknak megfelelő tulajdonságok közötti kapcsolatokon alapul. Ott szűkebb, mert a házak sokkal drágábbak.
Ami a tranzakció tényleges lebonyolítását illeti, azaz adásvételt, még mindig attól függ, hogy személyesen jelen van-e. Nem tudok csak DocuSign papírokat és eladni egy ingatlan ül innen. Valójában át kellett mennem oda, hogy aláírjam a papírokat, és ott üljek 10 órát, hogy bezárjak.
Tony:
Csak egy kérdéssel szeretnék folytatni. Pooja, milyen tapasztalatai voltak az Amerikából származó ingatlanok kezelésében, mivel egy másik országban vannak?
Pooja:
Őszintén szólva jók a tapasztalatok. Elfelejtettem ezeket az ingatlanokat, mert a pénzforgalom szempontjából nem termelnek akkora pénzforgalmat, hogy őszinte legyek, csak a pénznem és az árkülönbség miatt, és hogy mennyi bérleti díjat fizetnének ott az emberek. . Ami az irányítást illeti, azt hiszem, az segített nekünk igazán, hogy még mindig ott van a család, ahol az ingatlanok vannak, tehát ez valóban segít az ingatlanok kezelésében. Valójában nincs ingatlankezelőnk. Nem kapunk javítási kérelmet vagy ilyesmit. Valójában csak a számlánkon elhelyezett bérleti csekk begyűjtéséről és hálózatról, baráti vagy családtagok támogatási rendszeréről van szó, akik rendelkezésre állnak, ha probléma adódna az ingatlannal vagy a bérlővel. hogy nem tudja időben beszedni a bérleti díjat.
Tony:
Azért tettem fel ezt a kérdést, mert nagyon sok új befektetőnk van, akik félnek befektetni a saját kertjükből, nemhogy egy másik államban, nemhogy egy másik országban, de valahogy kitaláltad a módját ennek, és én csak utánanéztem, és Új-Delhiből Kaliforniába majdnem 20 órás repülőút, szóval Kaliforniánál és Új-Delhinél messzebbre nem juthatsz. Ha jól hallom, Pooja, azt mondod, hogy azért volt olyan könnyű ilyen messziről megbirkózni veled, mert ott vannak az emberek abban a városban, abban a városban, akik segítik az ügyet. . Jól hallom?
Pooja:
Oké. Igen, nekem könnyebb, mert van támogatási rendszerem, de az is fontos, hogy ismerjem a piacot. Amikor ingatlant vásárolok, vezető szerepet töltök be az ingatlanvásárlásban. Az összes ingatlant, amit mi veszünk, a férjemmel együtt veszünk, de főleg ő adja a tőkét és az aláírásokat. Minden kutatást végzek, és valóban arra koncentrálok, hogy megismerjem a piacot, mielőtt döntést hozok.
Most ezeket az ingatlanokat Indiában vettük meg, mert mióta ott nőttem fel, tudtam, hogy melyik területek jobbak, melyik területen van fejlődés, mely területeken van és jönnek, melyik területen van jó bérlői bázis, sok cég ott és sok cég ott. Nem lenne gond, ha bérbe adnám a helyet. Igen, a támogatási rendszer fontos, de ez utólag jön. Mielőtt még mindig fontos megbizonyosodni arról, hogy tájékozott döntést hoz, és az, hogy onnan származom, segített az ingatlanok megvásárlásában. Ha másik helyet választanék, azzal mindaddig rendben lennék, amíg valóban elvégeztem a saját kutatásomat és elemzésemet, és beszéltem néhány helyi emberrel.
Tony:
Azt mondod, Pooja, hogy az Ön által végzett előzetes adatelemzés az első lépés annak érdekében, hogy önbizalmat adjon magának, hogy meg tudja vásárolni ezeket a távoli ingatlanokat?
Pooja:
Igen, abszolút. Teljesen. Ez az első lépés.
Tony:
Beleáshatnánk egy kicsit ebbe? Milyen kutatásokat végez, amikor az indiai piacokat vagy akár az itteni kaliforniai piacokat nézi? Mi a kiindulópontja, hogy azt mondja, oké, ide szeretném összpontosítani a kutatásomat?
Pooja:
Tehát megvannak a saját kritériumaim, és ez abból a kollektív tudásból fakad, hogy csak beszélünk emberekkel, beszélünk más befektetőkkel, olvasunk cikkeket vagy hallgatunk podcastokat. Az első, a helyszínnel kezdem. Ellentmondásos, hogy vannak ingatlanaim Indiában, és vásároltam és adtam el ingatlanokat Austinban, de igyekszem Dél-Kaliforniára összpontosítani. Szeretek helyben befektetni. Az első a hely. Mindig azzal kezdem, hogy „Igen, helyben szeretnék befektetni.” Utána meg az ára. Célom az, és kicsit másképp csinálom, hogy nem gondolok árat. A havi kiáramlást tekintve igen. Van egy kritériumom, hogy a havi költségem ne legyen több havi 5,000 dollárnál. Innentől visszafelé dolgozom, mert akkor megnézed az ingatlanadót, megnézed az egyéb kiadásokat, a rezsit, és megnézed a kamatokat.
Mivel a kamatlábak folyamatosan változnak, így ha hat hónappal ezelőtt megengedhettem magamnak egy 1.2 millió dolláros ingatlant, akkor az most olyan, mint 800,000 XNUMX dolláros ingatlan. Utána nézem az árat és utána az ingatlan típusát, szeretek családi házakba fektetni. Több okból is igyekszem távol maradni a társasházaktól vagy a városi otthonoktól. Szeretném birtokolni a földet, és bármit megtehetnék vele, csak a város vagy az állam törvényei miatt aggódom, nem pedig a HOA szabályai miatt. Az ingatlan típusa jön a képbe, és akkor kezdem el igazán elemezni az ingatlanból származó cash flow-t.
Megvannak a feltételek, hogy az ingatlan első két évében, mivel Dél-Kaliforniában fektetem be, ahol már olyan magas az ár, és nehéz pozitív cash flow-t elérni, az a célom, hogy az első két évben , Rendben van, ha a havi kiáramlásom 5%-ának megfelelő negatív cash flow-t veszek fel.
Például, ha a havi kiáramlás 5,000 USD, akkor az első két évben havi 250 USD negatív cash flow-m van. Ezt követően az a célom, hogy a harmadik évben nullszaldós legyen, majd a negyedik és ötödik évben a havi költség 5%-ának megfelelő cash flow pozitív legyen, és így tovább és így tovább. Persze ez az 5% tovább fog nőni, mert a havi törlesztőrészletem változatlan maradna és a bérleti díj is emelkedne, majd elkezdem nézegetni az ingatlanokat.
Aztán megnézném az ingatlanokat az MLS-en, még a Redfin, Trulia, Zillow-n is, csak kihasználva a kapcsolataimat más ingatlanosokkal, szomszédokkal, barátokkal, bárkivel, akiről tudom, hogy lehet egy off-market üzlet, megteszem. Akkor tudom, hogy ez egy hosszú folyamat. Ezután elkezdem nézni az adott ingatlan havi kiadását, a tényleges ingatlanadó kulcsát, a tényleges üzemeltetési költségeket, a javításokat, majd a jövőben esetlegesen felmerülő üresedési költségeket. Utána összeveszem a kiadásokat a befolyó összeggel és ekkor hozok döntést. Ezen az ingatlanon van értelme. Az utolsó lépés a bemutató találkozó tényleges ütemezése. Mindezt a lábmunkát még azelőtt elvégzem, mielőtt ténylegesen megnézem az ingatlant, mielőtt ténylegesen elmegyek, és fontolóra veszem az ingatlan megvásárlását.
Ashley:
Ez nagyon sok nagyszerű információ, és szeretnénk még többet foglalkozni vele, de az első kérdésem az, hogy ezek a kiadások némelyike változó, vagy még nincsenek meghatározva, amikor az ügyletelemzést végzi. Így például megemlítette a kamatlábat, hogy amit hat hónappal ezelőtt megvehetett volna, az egészen más, mint most. Hogyan tud felülmúlni néhány változó kiadást, még a piaci adatokat is, amelyek azt mutatják, hogy ugyanabban a városban, amelybe befektet, továbbra is ugyanaz az ár/bérleti díj arány, mint például, ahogy folytatja az elemzést az év során, hová jut ezeket az adatokat a számokhoz, a kiadásokhoz használja fel, hogy a lehető legpontosabb adat legyen?
Pooja:
Igen. Oké. Ami a kiadásokat illeti, az előzetes költség az általunk fizetett előleg lesz. Általában 25% előleget fizetünk, a többit mi finanszírozzuk. Ez a rész fix, ami az előzetes költség. Ezután a kiadás után a kamat, ami jelzáloghitel-törlesztés. Ezért zárt kapcsolatom van a hitelezőkkel, és igyekszem a piac élén maradni, hogy tudjam, oké, mennyi egy 30 éves fix jelzáloghitel kamata? Mennyi a 7/1 ARM árfolyama? Mennyi az 5/1 ARM árfolyama?
Ashley:
Ön e-mailt küld nekik és megkérdezi őket, vagy felkeres egy webhelyet, hogy megkeresse? Hol találhatja meg valaki ezt az információt?
Pooja:
Valójában felhívom őket, hogy megkapjam ezeket az információkat, igen. Felhívom őket, és így kapom meg ezt az információt, mert minden forgatókönyv más és más, és mivel nem csak hosszú távú bérlést nézek, ez akár középtávú bérlet is lehet. Vehetnék második lakást, befektetési célú ingatlannak használhatnám. Vásárolhatnék duplexet, triplexet vagy quadraplexet, és a finanszírozás az ingatlan típusától függően változik. Ezért olyan fontos, hogy ne csak egy webhely számára hagyatkozzunk, hanem valóban megosszuk a részletes forgatókönyvet, majd megkapjuk az árakat. Ez az információ, amelyet a hitelezőmtől kapok, és nem csak egy hitelezőt hívok fel, hanem legalább hármat, hogy bevásárolhassak, mielőtt az egyik hitelező mellett döntök.
Tony:
Pooja, egy utólagos kérdés, sok újoncot ismerek, idegesek attól, hogy sokszor lefutják a hitelüket, vagy esetleg rossz kapcsolatot építenek ki egy hitelezővel, mert mindig küldik nekik ezeket az ajánlatokat, soha nem valójában vásárolni. Mi a véleményed, vagy hogyan navigálsz ezen? Minden egyes alkalommal lefutják a hitelét, vagy csak előzetes számokat adnak meg? Tudják, hogy ezek olyan ingatlanok, amelyeket csak néz, vagy azt várják, hogy mindezt megvásárolja? Hogyan működik ez a dinamika?
Pooja:
Igen, ami azt illeti, hogy aggódik amiatt, hogy mit fognak gondolni a hitelezők, hogy ó, csak azt kéri tőlük, hogy adják meg a kamatokat, és folyton felhívod őket, és nem tudod, mikor tudnád ezt levonni. üzletel. Három hónapig, négy hónapig tarthat. Az elmúlt hét hónapban felhívtam a hitelezőmet, szóval ez hosszú idő, de azt mondom, hogy emiatt nem kell aggódni. Ha szilárd, erős kapcsolata van a hitelezővel, ha dolgozott velük a múltban, és még ha nem is dolgozott velük a múltban, csak folytassa. Ne törődj azzal, hogy mit fognak gondolni róla. Ha túl sokat aggódnak miatta, és nem veszik fel a telefonhívását, mit gondol? Hitelezőkben nincs hiány, jó hitelezőkben sincs hiány a világon, az USA-ban, szóval ne aggódj emiatt. Csak lépjen tovább, lépjen a következőre. Ez az ő veszteségük, nem a tiéd.
Utána pedig már a hitelellenőrzésről van szó. Nem, nem végeznek hitelellenőrzést. Egyetértek. Igen, nem akarok minden alkalommal, amikor vásárolni próbálok, és minden alkalommal, amikor elemezni próbálok egy ügyletet, hogy a hitelem legyen. Még csak puha ellenőrzést sem hajtanak végre, és ez csak változik. Tegyük fel, hogy ha azzal a hitelezővel dolgozom együtt, akivel már dolgoztam a múltban, akkor felteszik nekem a következő kérdéseket: „Hé, változott-e valami az Ön helyzetében az új adósság tekintetében, jövedelme szempontjából?” Ezeket a kérdéseket azon információk alapján tennék fel, amelyekkel már rendelkeztek rólam. Képesek futtatni ezt a forgatókönyvet számomra. Nem, a szigorú hitelképesség-ellenőrzés nem kötelező lépés. Egy jó hitelezőnek, aki az Ön vállalkozását akarja, aki tudja, mit csinál, mindig késznek kell lennie arra, hogy megadja ezt az árat.
Tony:
Pooja, szeretném követni, mert az egyik másik dolog, amit említettél, és szerintem érdekes volt, és egy kicsit bele is vezettél, az az, hogy ebben a négy-öt lépésben, amit itt felsoroltál, összpontosítasz először a költségekről, és azt mondod: "Hé, nem akarom, hogy a kiadásaim meghaladják a havi X dollárt." Végigvezetnéd, miért ez az egyik első lépésed? Mert szerintem a legtöbb ember a másik végén kezdi, ahol azt mondják: "Hé, azt akarom, hogy a pénzforgalmam X legyen." De az ellenkező oldalról nézed, ahol először a kiadásokra koncentrálsz. Ön szerint mi volt az előnye annak, hogy megfordította, és a költségeket a pénzforgalommal szemben fordította?
Pooja:
Igen, úgy gondolom, attól függően, hogy mi a célod, az ingatlanbefektetéssel kapcsolatos célunk nem a passzív bevétel. Nem, nem igazán keresek minden hónapban X dollárnyi pénzforgalmat. Hosszú távú vagyont szeretnék építeni. Nemzedéki vagyon felépítésére törekszem, és közben természetesen nem akarok semmit a saját zsebemből fizetni. A kiadásokkal kezdem az előre nem látható forgatókönyvek elszámolását, az üresedéseket. Tegyük fel, hogy a ház egy-két hónapja üresen áll. Tegyük fel, hogy a bérlő egy vagy két hónapig nem tudja fizetni a lakbért. Végig kell mennie a kilakoltatási folyamaton. Ez a havi kiáramlás dönti el, hogy képes lennék-e kifizetni a jelzálogkölcsönt, még akkor is, ha senki sem fizeti helyettem. Ha havi 10,000 20,000 dollár, akkor azt a XNUMX XNUMX dollárt ki kell fizetnem két hónapig, ez nagyon sok pénz, nem akarom ezt a kockázatot vállalni.
Saját tartalékaimtól, saját jövedelmemtől függően én határozom meg ezt a küszöböt. Ez az 5,000 dollár rendben van, igen, szóval egy hónapban fizethetek 5,000 dollárt, ha van üresedés, ha valaki nem fizeti ki időben a bérleti díjat. Ez az oka annak, hogy a kiadásokkal kezdem, mert – és ez az én személyes véleményem –, ha továbbra is arra koncentrálok, hogy mondjuk 500 dolláros cash flow-t generáljak, és veszek egy ingatlant, ami 1.5 millió értékű, és a havi költsége 8,000 dollár, és ha egyszer ki kell fizetnem azt a 8,000 dollárt, akkor 500 dollárnak nincs értelme. Ez az oka annak, hogy ezt a folyamatot először a költségeket nézem.
Ashley:
Az ügyletek elemzésébe belemegyünk, de miért kezdett el ez iránt érdeklődni? Beszélnél arról, hogyan maradsz motivált? Ön sok munkát, nagy gondosságot fektet ezekbe az ingatlanokba. Esetleg érintse meg a miértjét, mi tart fenn, majd talán még a célok kitűzését is. Célokat tűz ki a pályán való tartásra, és merre tartasz?
Pooja:
Az ingatlan alapítása, tulajdonképpen már régen elkezdődött. Szóval Indiában nőttem fel. Szóval anyukám háziasszony volt. Apám természetesen nagyszerű ember volt, de soha nem válhatott sikeres vállalkozóvá. Ez nagyon személyes számomra, nagyon közel áll a szívemhez. Voltak pénzproblémáink, amíg felnőttem. Fiatal korom óta rájöttem, hogy mennyire fontos az anyagi stabilitás. Rájöttem, milyen fontos, hogy legyen egy házam, amit otthonnak nevezhetsz. Volt olyan helyzet, hogy valami családi helyzet miatt ki kellett költöznünk a házunkból, amikor édesapámnak el kellett adnia a tulajdonrészét, és akkor még főiskolás voltam. Azt hiszem, itt ült át a fejemben, hogy mennyire fontos számomra, hogy anyagilag stabil legyek.
Akkoriban a keresetre, a megtakarításra és a befektetésre összpontosítottam. Keress, takaríts meg, fektess be. Kezdetben tőzsdei és indexalapokba, befektetési alapokba és fix kamatozású betétekbe történő befektetésre összpontosítottam. Ez volt az elején. Aztán fokozatosan rájöttem, hogy ha meg akarom szaporítani a pénzemet, akkor meg kell néznem a portfólió diverzifikálását. Így kezdtem el ingatlanbefektetéssel foglalkozni. Miért kezdtem el, az a gondolkodásom, hogy pénzügyileg stabilnak kell lennem. A másik, amiért elkezdtem, az az, hogy szabadságot akarok adni a családomnak. Amikor a családomról beszélek, valójában a szüleimről beszélek, akik még mindig Indiában élnek. Szeretnék segíteni nekik nyugdíjas korukban. Azért beszélek a férjemről, hogy bármit csináljon ez idő alatt. Ha fel akar lépni a munkájával, talán meg kell tudnia tenni.
A másik ok az, hogy szabadságot adok a gyerekeimnek. Van két fiúm, akik nagyon szeretik a focit, és csak azt akarják, hogy focisták, labdarúgók, vagy fociedzők legyenek, semmi mást nem. Szeretném megadni nekik azt a szabadságot, hogy a jövőben anélkül folytathassák szenvedélyüket, hogy egy olyan versenyben kelljen részt venniük, ahol jó főiskolai diplomát kell szerezniük, vagy kilenc-öt állást kell betölteniük, mert el kell végezniük. a végek összeérnek, mert fizetniük kell a házukat, ami a havi kiadások egyik legnagyobb része. Ezért kezdtem el ingatlanügyekkel foglalkozni, mert csak szaporodni akarok, meg akarok gazdagítani Nagy-Britanniát, és annyi jövedelmet akarok, hogy el tudjam tartani a családot. Vissza tudom adni az embereknek.
Hogy mennyire maradok motivált, ezért. Ez az oka annak. Ha elképzelem, hogy miért, az motivál. Olyasmi ez, mint amikor az emberek elmennek és vesznek egy lottószelvényt, még mielőtt nyersz, a kezedben élted az életet, a kezedben élted az életet, és azt akarod, hogy én nyerek a lottón. , és olyan gazdag leszek, élvezd az életem. Szóval azt hiszem, elképzelem a jövőt a fejemben, és ez tart tovább. Ami a célokat illeti, egyszerűen nem tudok jobbat. Úgy érzem, csak folytatni akarom. Nincs olyan célom, hogy ó, 10-et akarok [hallhatatlan 00:26:13] 10 év múlva, 15 év múlva. Most nem ez a célom. Van egy hosszú távú célom azzal kapcsolatban, hogy mit szeretnék csinálni.
Mondjuk, amikor betöltöm az 50. életévét, megvannak ezek a céljaim, de ami az ingatlanok számát illeti, nem a határozott számú ingatlanra, hanem a havi bevételre van célom. hogy ezekből a bérleményekből szeretnék keresni. 50 éves koromra minden hónapban 20,000 2 dollár passzív jövedelemre vágyom. Szeretnék vásárolni egy kis kunyhót a hegyekben, ott élni adósság nélkül. Azt akarom, hogy a gyerekeim diákhitel nélkül járhassanak főiskolára, és azt akarom, hogy abban az időben felhagyhassak a WXNUMX-vel, és egy nonprofit szervezetnél dolgozhassak. Valójában ezek a céljaim, és csak megyek tovább.
Tony:
Igen. Nos, Pooja, úgy értem, milyen fenomenális motiváló ok ez az ingatlanbiznisz felépítésére. Sokat beszélünk arról a műsorban, hogy ha arra gondolsz, hogy miért, akkor valami nagyobbnak kell lennie, mint pusztán dollárok és centek, és hogy miért kell visszaadni a családodnak, támogatni a férjedet, támogatni a gyerekeidet. , hogy megvásárolja ezt a hegyi kabint. Ezek azok a dolgok, amik valóban arra késztethetnek valakit, hogy ragaszkodjon hozzá, mert ha a cél csak havi 20,000 20 pénzforgalom volt, akkor azt egy kicsit nehezebb betartani. Most szeretnék egy kicsit visszakanyarodni, mert korábban említette, hogy jelenleg nem a cash flow a legnagyobb motivációs tényező egy ingatlan vásárlásakor. És még azt is, hogy el tud vagy hajlandó elfogadni egy kis veszteséget egy ingatlanon, amikor először megvásárolja azt. Csak azt szeretném megkérdezni, hogy miért pont ez az álláspontod most, és úgy érzed, hogy ez megnehezítheti az évi XNUMX XNUMX cash flow cél elérését?
Pooja:
Először is, úgy gondolom, hogy havi 20 ezer készpénzt kapok, igen, könnyen. Van egy stratégia a fejemben. Másodszor, amiért nem koncentrálok túlságosan a cash flow-ra, azt hiszem, és nagyon jó helyen vagyok, az az, hogy még mindig van W2-es munkám. Még mindig van W2 munkám. A férjemnek W2-es állása van, én pedig személy szerint semmi kedvem felmondani a W2-es munkámnak. Nem szeretném, ha fel tudnám hagyni ezt a munkát. Imádom azt a munkát. Tudok hozzájárulni, jutalmat kapok, nagyszerű emberekkel dolgozom együtt, ezért továbbra is ezen a munkán szeretnék dolgozni. Ez biztosítja számomra azt a bevételt, amire szükségem van. Tehát nem keresek olyan alternatív bevételi forrást, amelyre támaszkodhatnék. Ez az oka annak, hogy most nem koncentrálok túlságosan a cash flow-ra.
Amíg tudok ragaszkodni a számaimhoz, mondjuk oké, a havi kiáramlás 5%-át elszámolom a bevételemmel, mielőtt kiadom ezt a számot. Tegyük fel, hogy holnap elveszítem a munkámat, elméletileg elveszítem a munkámat, akkor az az 5% nem 5%, hanem 1%. Ez olyan, mintha fontos lenne a saját helyzetedtől függően elfordulni. A másik ok, amiért most nem fontos számomra a pénzforgalom, az az, hogy más a célom. A különböző népeknek más és más a célja. Vannak, akiknek az a célja, hogy ténylegesen passzív jövedelmük legyen, havi 2,000 dollárt akarnak keresni passzív jövedelemből. Ezt maximálisan tiszteletben tartom, de a célom a generációk gazdagságának megteremtése. Én például arra törekszem, hogy mire betöltöm az 50. életévét, ha kapok havi 20,000 20,000 dollárt, akkor nagy valószínűséggel kifizettem volna a jelzáloghitelemet, kifizettem volna a jelzálogkölcsönömet, hogy a bérleti pénzt azokból az ingatlanokból kapni csak bevétel lesz. Ez tesz engem magabiztossá, hogy igen, képes lennék arra a havi XNUMX XNUMX dollár passzív jövedelemre.
Ashley:
Azok az ingatlanok, az indiai lakások, inkább a megbecsülést szolgálják, csak most egy kis pénzforgalom, de ha egyszer kifizetik őket, akkor mintegy megbecsüléssel járulnak hozzá a generációs gazdagsághoz?
Pooja:
Igen. Ezeket az ingatlanokat már kifizették. Amikor megvettük, öt éven belül kifizettük, amikor megvettük. Azok az ingatlanok őszintén a szüleinkért vannak, valójában csak a szüleinkért vannak. Ha valaha oda akarnak költözni, oda is költözhetnek. Ha idősebbek leszünk, és Indiába látogatunk, oda akarunk költözni, oda költözhetnénk. A te véleményed szerint, Ashley, igen, ez csak a generációk gazdagságát szolgálja. Mivel már kifizették őket, nincs sok javításuk, mert új építésűek voltak. ezt nem említettem. Új építésű ingatlanok voltak. Az egyiket 2010-ben vettem, a másikat 2014-ben. Mindkettő új építésű, így nem sok javítási kérés érkezik hozzánk. Egyszerűen karbantarthatók, csak azért tartják ott, hogy generációs gazdagságot építsenek. Igen.
Ashley:
Beszéljünk a nyugalomról is, ha a portfóliója és néhány ingatlan megtérül. Mindig hallunk arról, hogy kihasználja ingatlanait, csak akkor érheti el a legjobb hozamot, ha kihasználja azokat. Ne tartson annyi részvényt egy ingatlanban. Ez egy rossz befektetés. Mi a véleménye arról, hogy ez a két ingatlan kifizetődő legyen, és hogy ne használják fel őket, hogy maximalizálják az ingatlan megtérülését? Például most zártam le egy ingatlant, amit ma eladtam, és valójában egy portfólióhitelhez volt kötve egy másik ingatlanhoz, és lehetőségünk volt elmenni a bankba és azt mondani, hogy azt az egy ingatlant szeretnénk a kölcsönben tartani. , szóval tudasd velünk, mit akartunk csinálni, a becsült érték 70%-át, amikor megkaptuk a kölcsönt erre az ingatlanra, meg akarjuk tartani a hitelegyenleget az ingatlanon, majd csak kifizetjük az esedékes többletet, mert eladjuk ezt a másik ingatlant, és már nem tartjuk fedezetként.
Vagy felvehetjük az eladásból származó bevételt, kifizethetjük a jelzáloghitelt, és leülhetünk még 34,000 XNUMX dollárral, hogy teljesen kifizessük mindkét ingatlant. Az egyiket muszáj, mert eladjuk, így a másiknál megvolt a lehetőség, hogy rajta tartjuk az adósságot, vagy kifizetjük, és valójában tegnap késő este úgy döntöttünk, hogy teljesen kifizetjük azt az ingatlant. Csak azt a nyugalmat szerettük volna, hogy mindig is megtartottunk néhány ingyenes és tiszta ingatlant. Eladtunk párat belőlük az elmúlt pár évben, miközben annyira felforrósodott a piac, és valahogy visszanéztünk, és hú, már nincs szabad és tiszta ingatlanunk. Mindennek adóssága van. Úgy döntöttünk, hogy kifizetjük. Milyen stratégiát követett az ingyenes és egyértelmű ingatlanok birtoklása mögött?
Pooja:
Igen, szóval azt hiszem, az elején érintettem, hogy az első ingatlant, amit vásároltunk, azzal a szándékkal vettük, hogy elsődleges lakóhelyként használjuk. Ez 2010-ben volt. Amikor ideköltöztünk, őszintén, öt évig éltünk itt, és nem tudtuk, hol leszünk a következő hónapban. Így éltünk itt öt évig. Nyolcszor költöztünk, valójában államok között. Nagyon kiszámíthatatlan volt. Ez volt az oka annak, hogy megvettük azt az ingatlant, és ezért volt új építésű, és öt éven belül ki akartuk fizetni, mert nagyon világos volt a fejemben, hogy nem akarunk bérleti díjat fizetni, nem akarunk bérleti díjat fizetni, és be akarjuk tenni a lábunkat, mielőtt túl drága lesz, és már nem engedhetjük meg magunknak. Ez a két dolog nagyon fontos volt számomra.
Most, ami az ingatlanokat befektetéseik megvásárlásához illeti, ezt teszem. Csak az a két ingatlan Indiában, nem csinálom velük, mert első számú, nem akarom eladni. Az egyetlen módja annak, hogy kihasználjam ezeket az ingatlanokat, ha eladom őket, és [hallhatatlan 00:34:07]-t kapok ezekre az indiai ingatlanokra, csak ne is gondolj rá. Ez egy rémálom lesz.
Ashley:
Ezt érdekes tudni. Nem igazán gondolnám arra, hogy egy másik országban nem olyan egyszerű elmenni és refinanszírozni, vagy másfajta adósságot szerezni az ingatlanon.
Pooja:
Igen, szóval, ha ezekről [hallhatatlan 00:34:24] van szó, akkor ez a fogalom még hivatalosan sem létezik a bankokon keresztül. Persze el lehet menni magánhitelezőhöz, meg lehet tartani az ingatlanodat fedezetként, majd hitelt felvenni ellene, de ez nem túl ideális folyamat, amin keresztül akarsz menni, csak az a mód, ahogy odaát a rendszereket felállítják. Ezért nem tudom kihasználni a [hallhatatlan 00:34:47]. Az egyetlen módja annak, hogy a saját tőkét kihasználjam ezekben az ingatlanokban, ha eladom ezeket az ingatlanokat. Nos, az ingatlanok, amelyek itt vannak, az azokban az ingatlanokban felhalmozott tőkét kihasználtuk, és így az USA-ban összesen így volt, hogy egykor hat ingatlanunk volt, kettőt eladtunk, de egykor hat ingatlanunk volt. az Egyesült Államokban. És az egyetlen módja annak, hogy ezt megtehessem, az ezekben az ingatlanokban lévő tőke tőkeáttétellel.
Tony:
Csak egy lépés tőled, igaz, mert én mindig is majdnem a másik oldalon álltam, Ashley, ahol olyan, mintha szeretem a tőkeáttétel és a gyorsabb skálázás ötletét, és az adósságod felhasználásával a következő ingatlan megszerzésére, de volt két barátom, mindketten sikeres vállalkozók, akik kifizették elsődleges lakhelyüket, és csak a nyugalomról beszéltek. Tudom, hogy sokat beszéltél a személyes adósságod törlesztésére és az ezzel járó nyugalomról. Szerintem érdemes megfontolni ezt az agresszív skálát és az adósság felhasználását, szemben azzal, hogy tényleg képes aludni éjszaka, hogy még akkor is tudd, ha minden eltalálja a ventilátort, az otthonod, ahol élsz, ki van fizetve, és nem kell aggódnod. erről. Úgy érzem, egyfajta változáson megyek keresztül, amikor is szinte értelmes lehet, hogy elkezdjek erre összpontosítani. Egy kicsit rám dörzsölsz Ash, az biztos.
Ashley:
Nos, Pooja, át akarod nézni az egyik ajánlatodat, és elmagyarázod az egész folyamatot? Először felteszünk néhány gyors tűzzel kapcsolatos kérdést.
Pooja:
Igen, csinálom. De ezzel szerettem volna foglalkozni, a lelki nyugalom aspektusával, mert te rákérdeztél, és én nem nagyon foglalkoztam vele. A nyugalmat úgy határozom meg számomra, hogy hosszú távra bérelek, nem bérelek rövid távra, nem adok középtávú bérlést, és ezért próbálok koncentrálni bizonyos területekre. Dél-Kaliforniában olyan, hogy szinte biztos vagyok benne, hogy ezeket a házakat két héten belül bérlik a helytől függően. A bérlői szűrési kritériumaink olyan szilárdak, hogy nagyon kicsi az esélye annak, hogy olyan helyzetbe kerüljünk, amikor a kísérő nem tudja fizetni a bérleti díjat. Számomra az a nyugalom, hogy minden hónapban megkapom azt a lakbért, hogy megvan ez a stabilitás, és utána ki tudom fizetni a jelzáloghitelt. Nos, amiért nem gondoltam arra, hogy kifizessem elsődleges lakhelyünket, az az, hogy 2.625%-os kamattal kaptuk.
Nem tudom, van-e értelme anyagilag kifizetni ezt az adósságot. Ha ki akarom fizetni ezt az adósságot, mondjuk 500,000 500,000 dollárt, akkor befektethetem azt az 2.625 2.625 dollárt. Még ha be is fektetnék egy unalmas letéti jegybe, akkor is többet keresnék, mint 7%. Megértem, főleg abból, hogy egy ázsiai országból származom, hogy a mi kultúránkban nagyon is benne van, hogy ó, ne legyen adósságunk. Saját tulajdona teljesen ingyenes és egyértelmű. Ne legyen adóssága. Az otthonnak egy olyan helynek kell lennie, amely száz százalékban az Ön tulajdonában van. Aztán beindul a gyakorlati oldalam, és azt mondja: ugyan, ennek nincs értelme. Szeretné kifizetni egy adósságát, amelyet 8%-os kölcsönért vett fel, amikor felhasználhatja ezt a pénzt, és könnyen XNUMX-XNUMX%-os kamatot kereshet? Ez a pénz alternatív költsége az, ami segít a döntés meghozatalában. Ott gondoskodnak a lelki békéről.
Tony:
Mindig is ez volt a gondolatom, igaz, hogy el tudod venni azt a pénzt, és jobb hozamot kapsz. Azt hiszem, kezdem egy kicsit megváltoztatni a gondolkodásmódomat, ahol talán vannak életem bizonyos területei, ahol megragadom azt az alternatív költséget, hogy máshol ne kapjak jobb megtérülést a lelki nyugalom érdekében, ami azzal jár, hogy fizetni kell. ki. Ezt még nem csináltam. Még mindig van adósságunk az elsődleges lakhelyünkön is, de ahogy a jövőbeli döntéseinkre gondolok, ezen kezdek elgondolkodni.
Pooja:
Holnap úgy gondolom, hogy ha elveszítem a munkámat, őszintén szólva, sokféleképpen lehet bevételt szerezni. Mintha ki tudnám szállítani az Amazon csomagjait, lehetnék bébiszitter, lehetnék házvezetőnő, megtehetném...
Ashley:
Legyen több ideje ingatlanvásárlásra.
Pooja:
Pontosan. Ez a félelem olyan dolog, ami nem marad meg bennem, hogy nem lesz bevételi forrásom.
Ashley:
Oké. Szeretnél végigvezetni minket az egyik üzleteden, amit megkötöttél, amit megkötöttél? Csak felteszek néhány kérdést, majd röviden válaszolhatsz rá, és akkor végigmegyünk a történetén?
Pooja:
Igen, persze. Csináljuk.
Ashley:
Mi az az ingatlan, amit vásárolt? Egycsaládos, többcsaládos?
Pooja:
Családi ház.
Ashley:
Oké. Melyik piacon van?
Pooja:
Dél-Kalifornia.
Ashley:
Oké. Mennyiért vetted?
Pooja:
A vételár 1.4 volt.
Ashley:
Hogyan találta meg az üzletet?
Pooja:
Piacon kívül.
Ashley:
Hosszú távú bérlésről van szó?
Pooja:
Elsődleges lakóhely volt.
Ashley:
Rendben.
Pooja:
Ennek kreatív finanszírozási aspektusát szeretném érinteni.
Ashley:
Oké király. Igen, akkor miért nem megy ebbe bele?
Pooja:
Oké, igen, már az elsődleges lakhelyünkön laktunk, és nem volt igazán komoly költözési tervem, de még mindig a fejemben járt. Soha nem akarok nemet mondani egy jó üzletre. Ez csak az én stratégiám. Soha nem akarok nemet mondani egy lehetőségnek. Tudat alatt más elsődleges lakhelyet kerestem. Körülbelül egy off-market házat alapítottam, amelyet néhány tulajdonos próbált eladni tavaly decemberben, így még mindig ez volt a piac csúcsa. Abban az időben egy off-market üzletet szerezni, az arany volt. A vételár is arany volt. A ház mindenképpen többet ér ennél.
Ashley:
Mit mondtál, mit ér a ház? Amikor 1.4-es áron vásároltad, mit gondoltál, akkoriban mennyit ér?
Pooja:
1.55.
Ashley:
Igen.
Pooja:
Az eladók sajátos helyzete volt, hogy egyik államból a másikba költöztek, és nem akarták végigmenni azon a folyamaton, hogy ténylegesen elkészítsék a házat, összegyűjtsék az embereket, nézzék meg az ajánlatokat. Piacon kívüli üzletet akartak kötni. Ez egy win-win helyzet volt az eladók és mi is.
Ashley:
Hadd kérdezzem meg gyorsan, mielőtt folytatná. Hogyan találtad meg ezt az információt? Mivel ez köthet vagy megszakíthat egy üzletet, az az oka, hogy megtudja, miért adja el az eladó az ingatlant.
Pooja:
Valójában közvetlenül az eladóktól származott. Volt egy ingatlanügynök is, tehát ingatlanügynök vagyok, és egy nyílt napon összefutottam egy másik ingatlanügynökkel, és ez nem volt titok. Nagyon elégedettek voltak azzal, hogy megosztották, hogy igen, keresünk egy off-market eladást, amíg az ár megfelelő.
Ashley:
Oké király. És akkor folytatni szeretné az üzlet többi részét. Szóval hogyan finanszíroztad?
Pooja:
Igen, tehát 1.4 volt, az előleg 20%, és akkor még nem volt pénzünk a 20% előleg kifizetésére. Ami a kreatív finanszírozást illeti, kevés lehetőség volt a terítéken. Az egyik, amit tehetünk, az az, hogy eladhatjuk a brókerszámláinkon lévő pénzeszközöket, vagy eladhatnánk néhány részvényt, amely az ESOP számláinkon volt. Vagy úgy döntöttünk, hogy felhasználjuk az elsődleges lakhelyünkön lévő [inaudiible 00:42:00]-ból származó pénzt. Az elsődleges lakóhelyünkön, amelyet 2017-ben vásároltunk, 150,000 150,000 dolláros lakáshitel-keretünk volt. Mind ezt a 3.95 XNUMX dollárt felhasználjuk erre a hitelkeretre. Ennek a hitelkeretnek a kamata körülbelül XNUMX% volt. A kamatok továbbra is alacsonyak voltak. Abból a szempontból, hogy mennyi hitelt vesz fel, a kamatláb még mindig a költségvetésünkön belül volt.
Likviditás hozzáférési vonalat is használtunk. A likviditási hozzáférési keret egyfajta lakáshitel-kerethez hasonlít. A lakáshitel-keretben lényegében a házban felépített részvényt használja fedezetként, hogy pénzt vegyen fel ellene. A likviditási hozzáférési vonalon valójában azt a pénzt használja fel, amely a részvényekre, az értékpapírokra van, hogy kölcsönt vegyen fel ellene. Ahelyett, hogy eladtuk volna a részvényeinket, visszavontunk egy likviditási hozzáférési vonalat, és onnan 80,000 230,000 dollárt használtunk fel. Ez 60,000 XNUMX dollár volt, amit technikailag a hitelkeretek felhasználásával vettünk fel. Utána XNUMX XNUMX dollárt vettünk fel kölcsön egy privát pénzbéléstől.
Ashley:
Tehát ezzel a két hitelkerettel, azt hiszem, először is fontos megemlíteni, hogy a likviditás-hozzáférési hitelkeret. Ez nem lehet nyugdíjszámla. Helyes? A hitelkerethez nem nyugdíjas számlának kell lennie. Ez helyes?
Pooja:
Abszolút, igen, ez teljesen helyes.
Ashley:
Ezzel a két hitelkerettel, ahol mindkettő csak kamatfizetés, és hogyan befolyásolta ez az Ön adósságát a bevételhez képest? Most a bankhoz mész, hogy jelzálogkölcsönt vegyen fel erre az új ingatlanra. Megnézték a hitelkeretbe történő befizetéseket, és beszámították az adósságjövedelembe?
Pooja:
Nem nézték meg azt a fizetést. Még akkoriban, amikor a hitelkeretből próbáltam pénzt lehívni, és kaptam egy előzetes jóváhagyást, akkor még három másik bérletünk volt. Ez befolyásolhatja az adósság/jövedelem arányt. Mindhárom bérleményt bérelték. E két hitelkeret befizetését nem vették figyelembe a jelzáloghitel előzetes jóváhagyása során. Aztán ami a fizetést illeti fix évszámra, és ez tényleg bankonként változhat, ezért nem csak 5 évet vagy 10 évet akarok mondani, ez bankonként változhat, kb. termékről termékre, de csak a kamatot fizetheti 10 évig.
A HELOC, ami nálunk volt, csak 10 évig fizethettünk kamatot, de persze valamikor az elvet is fizetni kell. Nem arról van szó, hogy csak kamatot fizethetsz, aztán ha csak kamatot akarsz fizetni, akkor továbbra is csak kamatot fogsz fizetni. Nagyon fontos tudni, hogy a kamat egy HELOC-on változó, nem fix. Akkoriban 3.95% volt, de ma, ha kamatot fizetek a HELOC-ra, az sokkal több lett volna. Ezt nagyon fontos figyelembe venni a számításai során, amikor kreditsorokat vesz fel.
Ashley:
Ezzel az ingatlannal beköltöztél, és végül refinanszírozást csináltál belőle? Frissítette az egészet, vagy tett valamit, hogy kifizesse a hitelkereteket és az eredeti kölcsönt, vagy mi történt ma az ingatlannal?
Pooja:
Egy stratégia volt a fejemben. Akkoriban három bérleményünk volt. Az egyik bérelhető lakásunk Dél-Kaliforniában van. A másik két bérlet Austinban volt. Így hát vettünk két ingatlant Austinban, két családi házat. Amikor elkezdtük nézni ezt az elsődleges rezidenciát, az infláció már akkor növekedett. Októbertől novemberig decemberig minden hónapban legalább 0.2%-kal nőtt. Úgy döntöttem, hogy eladom az austini ingatlanokat. A stratégiám az volt, hogy oké, pénzt fogunk lehívni a HELOC-tól, pénzt a felszámolt hozzáférési vonalból, kölcsönkérünk egy magánhitelezőtől, és eladjuk mind az austini ingatlanjainkat, mind azt a pénzt, amelyet az alap. amit az austini ingatlanoktól kapunk, ki tudnánk fizetni a HELOC-t, valamint egy likviditási hozzáférési vonalat, valamint egy magánpénzkölcsönzőt.
Képesek voltunk rá. Eladtuk mindkét austini ingatlant. Az egyiket 2022 januárjában, a másikat 2022 áprilisában adták el, és ezeket az összegeket a hitelkeretek kifizetésére használták fel. Azt hiszem, ami igazán érdekes volt, és amit annyira fontosnak tartok, hogy nem sokan veszik észre, az az, hogy tegyük fel, hogy házat akarok venni, ez lehet elsődleges lakóhely, második otthon vagy befektetési célú ingatlan. Néha, amikor nem áll rendelkezésünkre a pénz, ez blokkolhat, és az embereket ez demotiválja, és egy lépést sem tesznek előre. Ha valaki kreatív a finanszírozásukkal, akkor működőképessé teheti a helyzetet.
Nagyon fontos tudni, hogy milyen hozzáféréssel rendelkezik a pénzügyi számláihoz, és hogyan tudja azt hasznosítani. Egyszer majdnem eladtam ezeket a részvényeket. Bárcsak megtenném, mert a részvények árfolyama nagyon magas volt, de egy ponton arra gondoltam, hogy igen, adjuk el ezeket a részvényeket, és használjuk fel ezt a pénzt. Ugyanakkor, ha pénzt tudnék lehívni belőle egy likviditási hozzáférési vonal segítségével, akkor az jobb döntés volt, mert akkor hosszabb ideig tartod a részvényeidet, ha ez a stratégiád. Nálunk minden befektetés, amit végzünk, hosszú távú vétel és tartás. Soha nem akarunk eladni semmit.
Tony:
Igen, ez nagyon érdekes, és azt hiszem, minden hallgatónk számára fontos Pooja, hogy volt ez a csodálatos lehetőség, és felemelhetted volna a kezed a levegőbe, és azt mondod: nos, mi nem. nem volt készpénze, de kreatív voltál, kiszámított kockázatot vállaltál, hogy adósságot vonj le a HELOC-tól, a hozzáférési vonaltól, a magánpénzkölcsönzőtől, de tudtad, hogy rövid időn belül módod van rá, hogy fizesse ki azt az adósságot. Nyilvánvalóan nem mindenki kerül ugyanabba a helyzetbe, de úgy gondolom, hogy az újonc hallgatóink számára levonható a tanulság az, hogy ha találsz egy jó üzletet, akkor koncentrálj a kreativitásra, hogy az üzlet létrejöjjön, ahelyett, hogy felemelnéd a kezed és azt mondogatnád. , "Ó, ember, ez nem fog menni." Határozottan nagyra értékelem, hogy ezt megosztod, Pooja. Biztos vagyok benne, hogy néhány embert arra fog ösztönözni, hogy menjenek oda, és kössenek néhány üzletet.
Pooja:
Igen, és fontos, hogy kiszámított kockázatot vállaljunk. Őszintén szólva, ha nem terveztem eladni ezt a két ingatlant, akkor nem tudtam, hogy kölcsön akarok-e venni ennek az 80-nek a 1.4%-át, és ezen felül még 230,000 XNUMX dollárt.
Tony:
Rendben, de ez egy kiszámított kockázat volt, amiben úgy tűnik, hogy nagyon jó vagy, ami félelmetes. Rendben. Szeretnék felvenni minket az újonc vizsgánkra, Pooja. Ez a három legfontosabb kérdés, amit valaha is feltesznek az életedben. Készen állsz a vizsgára?
Pooja:
Készen született.
Tony:
Rendben, tessék. Szeretem ezt. Talán ez a legjobb válasz, amit kapott, amikor felteszem ezt a kérdést. Először is, mi az az első lépés, amit az újoncoknak meg kell tenniük, miután meghallgatták az epizódot?
Pooja:
Nos, az epizód meghallgatása után azt mondanám, hogy építsd a közösséget. Nagyon fontosnak tartom a hasonló gondolkodású közösséget, mert hozzáférést biztosít az oktatáshoz, hozzáférést biztosít azokhoz az erőforrásokhoz, amelyekre szüksége lesz az ingatlanos utazás során. Számomra ez volt a kulcs. Mindaz, amit a kreatív finanszírozásról, a likviditási hozzáférési vonalról, a HELOC-ról tanultam, minden abból fakadt, hogy csak beszéltem a hasonló gondolkodású emberekkel, elolvastam a hasonló gondolkodású emberek által írt cikkeket, meghallgattam a beszélgetéseket, hallgattam a hasonlókat bevonó podcastokat. gondolkodó emberek. Nagyon fontosnak tartom, hogy csatlakozzon egy hasonló gondolkodású közösséghez, hogy az ingatlanos utazásra összpontosítson. Igen.
Ashley:
Milyen eszközt, szoftvert, alkalmazást vagy rendszert használ a vállalkozásában?
Pooja:
Sokat használom az Availt. Az Avail-t használom minden bérlői szűréshez és a bérleti kérelmek fogadásához.
Ashley:
Ez egy ingatlankezelő szoftver. Jobb?
Pooja:
Ez egy ingatlankezelő szoftver, de számomra elsősorban a bérleti alkalmazások futtatása, a háttér-ellenőrzés, a hitelellenőrzés és a bérlők gazdaságos szűrése szolgál. Egy másik, amit használok, az AirDNA, mert amikor egy ingatlan elemzését nézem, meg akarom nézni a különböző stratégiákat, például, oké, működhet-e hosszú távú bérbeadásként? Működhet középtávú bérlésként? Működhet rövid távú bérlésként? A rövid távú kölcsönzés elemzéséhez az AirDNA igazán jól jön.
Tony:
Rendben. Utolsó kérdés hozzád, Pooja. Hol szeretnél lenni öt év múlva?
Pooja:
Öt év múlva továbbra is a W2-es munkahelyemen szeretnék dolgozni, és további két ingatlannal szeretnék bővíteni bérleti portfóliónkat. Még két ingatlan a bérleti portfóliónkba, mindkettő, kettő együtt havi ezer dollár pozitív cash flow-t ad. A másik célom az, hogy létrehoztam egy új ház- és hajótársaságot az átmeneti fiatalok számára. Az a célja, hogy lakhatást biztosítson azoknak a fiataloknak, akik nevelőszülőknél vannak, vagy akik kiléptek a nevelőszülőktől. Célom, hogy öt éven belül 100 gyereknek biztosítsak lakást.
Ashley:
Nos, Pooja, nagyon köszönjük, hogy csatlakoztál hozzánk. Tudaná mindenkivel, hogy hol fordulhat Önhöz, és tudhat meg további információkat Önről?
Pooja:
Ja persze. Engem az Instagramon találhat meg a legjobban. Az Insta fogantyúm a keresztnevem pont vezetékneve, plusz L betűvel, extra szeretettel. Szóval Pooja.jindall, JINDALL. Ez a legjobb hely, ahol megtalálhatsz. Rendszeresen teszek közzé videókat, tudod, mit csinálok, és sok oktató dolgot, hogy visszaadjam az embereknek.
Ashley:
Nos, nagyon köszönöm, hogy csatlakoztál hozzánk. Nagyon nagyra értékeltük, hogy részt vettél a műsorban, és rengeteg tanácsot adtál nekünk, és megosztottad velünk a történetedet.
Pooja:
Köszönöm.
Ashley:
Én Ashley vagyok a Wealth From Rentalsnál, ő pedig Tony a Tony J Robinsonnál. Szombaton visszatérünk az Újonc Válaszolással.
Nézd meg a podcastot itt
Ebben az epizódban foglalkozunk
- Hogyan segíthet az adatelemzés szerezzen magabiztosságot és kezdje el
- A fontosságát közösséget építeni és a a folyamat megismerése
- Amikor érdemes megfontolni kiadások a pénzforgalom előtt
- Hogyan lehet kreatív és előleggel álljon elő
- Miért előnyben részesíti Pooja? hosszútávú, generációs gazdagság jelenlegi passzív jövedelem felett
- <p></p> ingatlankezelő szoftver bérlői vetítésekhez, jelentkezésekhez és egyebekhez
- Egy alkalmazás, amely segíthet rövid távú bérleti adatok elemzése
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
Csatlakozás Pooja-hoz:
Szeretne többet megtudni a mai szponzorokról, vagy szeretne Ön is BiggerPockets partnerré válni? Nézze meg a mi szponzori oldal!
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-259
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15 év
- 2%
- 2011
- 2014
- 2017
- 2022
- 20k
- 50 éve
- 95%
- a
- Képes
- Rólunk
- erről
- teljesen
- Elfogad!
- hozzáférés
- Fiók
- Fiókok
- pontos
- át
- aktív
- tulajdonképpen
- alkalmazkodni
- cím
- tanács
- érint
- Után
- ellen
- Ügynök
- agresszív
- AIR
- Minden termék
- kizárólag
- már
- alternatív
- mindig
- elképesztő
- amazon
- Amerika
- összeg
- elemzés
- elemez
- elemzése
- és a
- Másik
- app
- Apple
- alkalmazások
- időpont egyeztetés
- értékelés
- Becsüs
- méltányol
- felértékelődés
- megközelítés
- április
- területek
- ARM
- körül
- cikkek
- ázsiai
- megjelenés
- szempontok
- közönség
- Austin
- szerző
- elérhető
- vissza
- háttér
- Rossz
- Egyenleg
- Bank
- Banks
- bázis
- alapján
- alap
- strand
- mert
- válik
- válik
- egyre
- előtt
- Kezdet
- mögött
- hogy
- haszon
- Előnyök
- BEST
- Jobb
- között
- nagyobb
- Legnagyobb
- Bit
- Blog
- csónak
- Könyvek
- határ
- Unalmas
- kölcsönkér
- kölcsönzött
- hitelfelvételi
- megvett
- szünet
- Nyereség
- hoz
- Britannia
- ügynöki jutalék
- költségvetés
- Bogár
- épít
- építész
- Épület
- épült
- Csokor
- üzleti
- megvesz
- Vásárlás
- számított
- Naptár
- Kalifornia
- hívás
- hívás
- Kaphat
- tőke
- ami
- eset
- Készpénz
- pénzforgalom
- elkapott
- bizonyos
- bizonyosság
- igazolás
- esély
- változik
- változó
- ellenőrizze
- Ellenőrzések
- egészségére
- Csokoládé
- Karácsony
- Kör
- városok
- Város
- világos
- közel
- zárt
- edző
- Párhuzamos
- gyűjt
- Gyűjtő
- Kollektív
- Főiskola
- hogyan
- kényelmes
- érkező
- közösség
- Companies
- vállalat
- összehasonlítani
- képest
- teljesen
- alkatrészek
- koncepció
- az érintett
- bizalom
- magabiztos
- Fontolja
- figyelembe véve
- építés
- tanácsadó
- folytatódik
- szerződés
- contribuer
- beszélgetések
- megtérít
- Hűvös
- vállalatokkal
- Költség
- kiadások
- tudott
- ország
- Pár
- tanfolyam
- burkolatok
- Kreatív
- kreativitás
- hitel
- hitel ellenőrzés
- Credits
- kritériumok
- kultúra
- Valuta
- Jelenlegi
- dátum
- adatelemzés
- nap
- Nap
- üzlet
- Ajánlatok
- Adósság
- december
- határozott
- döntés
- határozatok
- minden bizonnyal
- végleges
- Fok
- Delhi
- szállít
- attól
- letét
- letétbe
- betétek
- megérdemel
- részletes
- eltökélt
- fejlett
- Fejlesztés
- DID
- különbség
- különbségek
- különböző
- nehéz
- DIG
- szorgalom
- közvetlenül
- kijelző
- távolság
- DocuSign
- Ennek
- dollár
- ne
- Által
- DOT
- le-
- hajtás
- dinamikus
- minden
- Korábban
- pénzt keres
- könnyebb
- könnyen
- gazdaság
- Oktatás
- nevelési
- bármelyik
- máshol
- vége
- élvez
- elég
- Szórakozás
- Vállalkozó
- vállalkozók
- részvény
- különösen
- lényegében
- birtok
- Eter (ETH)
- értékelni
- Még
- EVER
- Minden
- mindenki
- mindenki
- minden
- vizsgálat
- példa
- haladja meg
- izgatott
- izgalmas
- vár
- költségek
- drága
- tapasztalat
- Magyarázza
- kitett
- külön-
- család
- ventilátor
- GYORS
- gyorsabb
- Kedvenc
- félelem
- kevés
- mintás
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyileg
- finanszírozás
- Találjon
- megtalálása
- természet
- Cég
- vezetéknév
- első lépések
- rögzített
- állandó jövedelem
- repülés
- Flip
- kibukik
- Emelet
- áramlási
- Összpontosít
- összpontosított
- összpontosítás
- következik
- Láb
- Előre
- Foster
- talált
- Alapítvány
- Alapított
- Negyedik
- Ingyenes
- szabadság
- barát
- barátok
- ból ből
- front
- alapok
- további
- jövő
- Nyereség
- generáló
- generációs gazdagság
- kap
- szerzés
- Ad
- adott
- Giving
- Go
- cél
- Célok
- megy
- Aranysárga
- jó
- fokozatosan
- nagy
- Növekvő
- Vendég
- vendég
- fogantyú
- kezek
- ügyes
- történik
- történt
- Kemény
- kalap
- tekintettel
- fej
- hallás
- Szív
- hős
- segít
- segített
- segít
- segít
- itt
- hi
- Rejtett
- Magas
- kiemeli
- Találat
- Találat
- tart
- holding
- Kezdőlap
- Homes
- Őszintén
- FORRÓ
- NYITVATARTÁS
- Ház
- házak
- ház
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- BETEG
- ötlet
- ideális
- fontosság
- fontos
- in
- tartalmaz
- Jövedelem
- tévesen
- Növelje
- növekvő
- index
- India
- ipar
- infláció
- információ
- tájékoztatták
- ŐRÜLT
- Ihlet
- inspirál
- Insta
- helyette
- A szándék
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- érdekelt
- érdekes
- befektet
- befektetett
- befektetés
- beruházás
- Beruházások
- befektető
- Befektetők
- részt
- IT
- január
- Munka
- Állások
- csatlakozik
- csatlakozott
- csatlakozik hozzánk
- utazás
- Tart
- tartás
- Kulcs
- Kicks
- gyerekek
- Kedves
- Ismer
- Ismerve
- tudás
- Telek
- hordozható számítógép
- keresztnév
- Tavaly
- Késő
- törvények
- elrendezés
- vezet
- tanult
- tanulás
- Szabadság
- Led
- hitelezők
- hitelezők
- lecke
- Tanulságok
- Tanulságok
- Tőkeáttétel
- erőfölény
- LG
- Engedélyezett
- élet
- mint gondolkodó
- Valószínű
- vonal
- vonalak
- FELSZÁMOLVA
- fizetőképesség
- Listázott
- Kihallgatás
- kis
- él
- élő
- hitel
- helyi
- helyileg
- elhelyezkedés
- Hosszú
- hosszú idő
- hosszú lejáratú
- hosszabb
- néz
- nézett
- keres
- MEGJELENÉS
- veszít
- le
- Sok
- lottó
- szerelem
- Elő/Utó
- készült
- Fő
- fenntartása
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- férfi
- kezelése
- vezetés
- menedzser
- kezelése
- kötelező
- sok
- sok ember
- piacára
- Piaci adatok
- piacok
- Maximize
- Média
- Találkozik
- említett
- módszer
- esetleg
- millió
- bánja
- Gondolkodásmód
- MLS
- mom
- pénz
- Hónap
- havi
- hónap
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- motivált
- Motiváció
- mozog
- mozgó
- többcsaládos
- többszörös
- kölcsönös
- befektetési alapok
- név
- nemzet
- Keresse
- szükségszerűen
- Szükség
- szükséges
- negatív
- szomszédok
- hálózat
- Új
- Új építés
- következő
- jövő héten
- éjszaka
- nonprofit
- november
- szám
- számok
- célkitűzés
- október
- Ajánlatok
- Hivatalosan
- Rendben
- Régi
- ONE
- nyitva
- Vélemény
- Vélemények
- Alkalom
- szemben
- opció
- Opciók
- eredeti
- eredetileg
- Más
- áttekintés
- saját
- tulajdonú
- tulajdonosok
- csomagok
- fizetett
- papírok
- szülők
- rész
- különös
- partner
- szenvedély
- passzív
- passzív jövedelem
- múlt
- Fizet
- fizet
- fizetés
- kifizetések
- Csúcs
- Emberek (People)
- százalék
- időszak
- person
- személyes
- Személyesen
- rendkívüli
- telefon
- Telefonhívás
- fizikailag
- vedd
- kép
- tengely
- Hely
- Helyek
- terv
- tervek
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- játékos
- játék
- kérem
- zsebek
- podcast
- Podcastek
- pont
- Nézőpont
- portfolió
- pozitív
- lehetséges
- állás
- kiküldött
- Gyakorlati
- nyomás
- szép
- megakadályozása
- ár
- árazás
- elsődleges
- alapelv
- magán
- valószínűleg
- Probléma
- problémák
- bevétel
- folyamat
- Termékek
- szakmai
- szakmailag
- ingatlanait
- ingatlan
- büszke
- ad
- biztosít
- amely
- vontatás
- Vásárlás
- vásárolt
- folytatni
- tesz
- elhelyezés
- kérdés
- Kérdések
- Quick
- Futam
- gyors
- Arány
- Az árak
- hányados
- el
- Olvasás
- kész
- igazi
- ingatlan
- észre
- realizált
- ingatlanügynök
- ok
- miatt
- kap
- felvétel
- Piros
- EHN
- tekintettel
- rendszeresen
- kapcsolat
- Kapcsolatok
- Releases
- marad
- Bérlés
- kölcsönzés
- válasz
- képvisel
- kéri
- kutatás
- kutató
- tartalékok
- Tudástár
- válasz
- REST
- kiskereskedelem
- nyugdíjazás
- visszatérés
- Kritika
- Vélemények
- jutalmazzák
- Gazdag
- Kockázat
- körül
- Szabály
- szabályok
- futás
- futás
- Mondott
- eladás
- azonos
- Megtakarítás
- azt mondja,
- Skála
- skálázás
- forgatókönyv
- forgatókönyvek
- menetrend
- Képernyő
- szűrés
- keres
- Második
- Titkos
- Értékpapír
- elad
- Sellers
- Eladási
- elküldés
- értelemben
- készlet
- beállítás
- hét
- számos
- Megosztás
- megosztás
- váltás
- Webshop
- Bevásárlás
- rövid
- rövid időszak
- hiány
- kellene
- előadás
- Műsorok
- <p></p>
- aláírások
- hasonló
- óta
- egyetlen
- Ülés
- helyzet
- SIX
- Hat hónap
- szakképzett
- alvás
- kicsit más
- lassú
- kicsi
- So
- eddig
- Futball
- Puha
- szoftver
- eladott
- szilárd
- néhány
- Valaki
- valami
- forrás
- Dél
- Dél Karolina
- Déli
- Hely
- beszélő
- Szponzorok
- Spot
- négyzet
- Stabilitás
- stabil
- csillag
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- kezdődik
- Állami
- Államok
- tartózkodás
- Lépés
- Lépései
- bot
- Még mindig
- készlet
- részvénypiac
- készletek
- megáll
- TÖRTÉNETEK
- Történet
- stratégiák
- Stratégia
- erős
- diák
- stúdió
- sikeres
- ilyen
- nyár
- szuper
- támogatás
- Támogató
- feltételezett
- rendszer
- Systems
- táblázat
- Vesz
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- adó
- Adók
- bérlő
- terminológia
- feltételek
- A
- Főváros
- A jövő
- az információ
- Az állam
- a világ
- azok
- Ott.
- dolog
- dolgok
- Harmadik
- ezen a héten
- gondoltam
- három
- küszöb
- Keresztül
- Dobás
- jegy
- Bekötött
- idő
- ideje vásárolni
- időkeret
- alkalommal
- nak nek
- Ma
- mai
- együtt
- holnap
- Tónus
- Tony
- is
- szerszám
- felső
- Végösszeg
- TELJESEN
- érintse
- érintett
- vágány
- hagyományos
- tranzakció
- Másolat
- átmenet
- baj
- igaz
- FORDULAT
- Fordult
- alatt
- váratlan
- egyedi
- kiszámíthatatlan
- közelgő
- Frissítések
- Frissítés
- us
- használ
- rendszerint
- segédprogramok
- hasznosít
- hasznosított
- kihasználva
- érték
- Ellen
- videó
- Videók
- Megnézem
- végigjátszás
- kívánatos
- módon
- Vagyon
- weboldal
- hét
- Hetek
- fogadtatás
- Mit
- Mi
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- lesz
- hajlandó
- nyer
- belül
- nélkül
- Munka
- dolgozott
- dolgozó
- világ
- aggódik
- érdemes
- lenne
- Azta
- írott
- Rossz
- X
- év
- év
- fiatal
- A te
- magad
- ifjúság
- youtube
- zephyrnet
- Zillow