Eela Dubey And Arindam Sengupta, Founders Of EduFund

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Ma a Fintech-en szeretnénk beszélni Eelával, az EduFund társalapítójával. Az EduFund India első felsőoktatási célú befektetési tanácsadó alkalmazása. Stratégiai partnerei és befektetői, például a ViewTrade Holding Corp. segítségével az EduFund alkalmazás lehetőséget ad a szülőknek, hogy fészektojásokat építsenek az indiai piacokon és külföldön történő befektetés révén.

Ki vagy és mi a háttered?

Az első betörésem a fin-tech világába az első munkámmal kezdődött egy mennyiségi fedezeti alapnál. Ma, amikor meghalljuk a „fintech” szót, könnyen eszünkbe jut a napi kereskedési alkalmazások vagy a robo-tanácsadók, amelyek a tömegpiacot szolgálják ki. De pályafutásomat egy árukereskedelmi tanácsadónál (CTA) kezdtem, ahol a kereskedések 99%-a rendszereken és algokon alapult. A technológiát jelentős mértékben hasznosították, bár ezt csak sokkal később tudtam megbecsülni, amikor elindítottam az EduFundot.

Visszatérve: az egyetemet a NYU-n végeztem. A Columbia Egyetem mesterképzését anyagi korlátok miatt abbahagytam, ami arra késztetett, hogy elgondolkodjak, hogyan válhatok pénzügyileg felelősségteljesebbé és kifizethetném a hiteleimet. Bár formálisan soha nem tanultam pénzügyeket az egyetemen, érdekeltek a pénzügyi piacok, és felismertem, mennyire fontos még egy laikus számára is, hogy megértse a pénzkezelés alapjait. Nagyon szerencse, hogy a pénzügyi szolgáltatások területén dolgoztam, ahol hatalmas kitettséget kaptam a kereskedés és a piacok világába. Szerencsém volt, hogy olyan kollégáim voltak, akik nagyszerű tanárok voltak. Ugyanakkor tudtam, hogy nem akarok karrierfinanszírozó lenni életem hátralévő részében – volt még valami.

Ekkor döntöttem el, hogy Indiába költözöm, ahol ahelyett, hogy rögtön belevágtam volna a munkába, úgy döntöttem, veszek egy rövid szabadságot, hogy eldöntsem a következő lépésemet. Ez idő alatt egy ashramban éltem, ahol jógát és meditációt tanultam. A jógagyakorlatok és a pénzügyek közötti különös kapcsolat az, hogy mindkettő az elme pszichológiáján alapul. A jógagyakorlatok megfigyelésre, tudatosságra és nyugalomra tanítanak bennünket – mindazokra a tulajdonságokra, amelyek szükségesek a befektetési döntések meghozatalához, de olyan tulajdonságokra is, amelyeket pánik idején elhagyhatunk. A csapat és a vállalat vezetésével kapcsolatos filozófiám nagy részét ehhez az időhöz köszönhetem; egy olyan időszak, amikor megtanultam, milyen kritikus fontosságú a döntéshozók számára a tiszta gondolkodás és az együttérzés.

Amikor rájöttem, hogy készen állok arra, hogy visszamenjek dolgozni, egy vagyonkezelő céggel visszavágtam a pénzügyi szolgáltatások világába. Ekkor ismerkedtem meg jelenlegi társalapítómmal, Arindammal. Az EduFund magjait akkor és ott vetettük el. Körülbelül két évet töltöttünk a piac tanulmányozásával és annak felmérésével, hogy a termékpiac alkalmas-e az EduFund számára, mígnem 2020-ban végre belevágtunk, és elkezdtük építeni az alkalmazást!

Mi a beosztása és mik az általános feladatai?

Alapítóként az ég a határ! Bár nincs egyforma nap, dolgozhatnék a termékekkel kapcsolatos döntések meghozatalán, a technológia kezelésén, a tartalom átolvasásán és a műveletekben.

De a legnagyobb felelősségem az, hogy a csapat pompomlány kapitánya legyek.

Adna nekünk egy áttekintést a vállalkozásáról?

Szívesen hívjuk az EduFund India első 529-esét. Bár néhány további csengővel és síppal is jár, az alaptermék arra összpontosít, hogy segítsen a szülőknek fészektojást készíteni gyermekeik számára. Jelenleg alkalmazásunk négy fő területre oszlik:

1) Költségfeltárás: létrehoztunk egy főiskolai kalkulátort, amely segít a szülőknek és a diákoknak megérteni, hogy milyen költségekkel járnak, ha készen állnak az egyetemre menni. Függetlenül attól, hogy a gyermek 2 éves vagy 12 éves, bizonyos mutatókat tanulmányozunk, például az oktatási inflációt, a szállásdíjakat és a rúpia leértékelését, hogy alapos becslést adhassunk a szülők által fizetendő díjakról, amikor gyermekük készen áll a diploma megszerzésére. Ma a szülők 15 ország globális egyetemei és 6 szakirány közül választhatnak, hogy nagyon közeli költségbecslést kapjanak.

2) Több eszköz befektetése: Az EduFund alkalmazás lehetővé teszi a szülők számára, hogy indiai befektetési alapok, amerikai részvények és digitális arany eszközosztályaiba fektessenek be. Amint a költségfeltárási folyamat véget ért, a szülőket arra kérik, hogy kezdjenek el befektetni egy havi összeget, amely segít gyorsabban elérni céljukat. Mivel minden egyén kockázati étvágya eltérő, robo-tanácsadónk az igényeiknek leginkább megfelelő alapokat és eszközosztályokat javasol.

3) Hitelek: Hiány lehet a szülő által megtakarított pénzeszközökben. Vagy egy diák odajön hozzánk, és azt mondja, hogy a szülei soha nem spóroltak, és anyagi segítségre van szüksége. Ilyen esetekben az EduFund alkalmazás segít ezeknek a szülőknek és diákoknak oktatási kölcsönök biztosításában.

4) Tanácsadás: A pénzügyi felkészültség csak az út fele. Az oktatástervezés másik oldala az akadémikusokat foglalja magában. Azokban az esetekben, amikor a hallgatóknak segítségre van szükségük a felvételi folyamatban, kérdéseik vannak a versenyvizsgákkal kapcsolatban, vagy egyszerűen további útmutatásra van szükségük a tanulmányi területen, az EduFund alkalmazás hozzáférést biztosít akadémiai tanácsadókhoz, hogy segítsen tisztázni ezeket a kételyeket.

Mondja el nekünk, hogyan finanszírozzák.

Az EduFundot angyalbefektetők és egy intézményi szereplő – a ViewTrade Holding Corp. – támogatják. A mai napig 350,000 XNUMX USD összegű elővetési kört gyűjtöttünk össze, és készülünk az idei télre.

Miért alapítottad a céget? Milyen problémák megoldására?

Nagyon gazdag emberekkel jártam egyetemre. Az órára járásom gyakran abból állt, hogy a divatos osztálytársaimat bámultam, akik Miu Miu lapost, Michael Kors órát viseltek, és a legújabb Blackberry (RIP) vagy iPhone készülékük volt. Míg a NYU-ban sokféle diák volt, mindenféle demográfiai és gazdasági háttérrel, én mégis néhány igazán gazdag emberrel jártam főiskolára. Ennek a megtestesítője a következő volt: „Ó, nem tudtad, hogy Don Corleonénak van egy sugárhajtása?” A darab kedvéért Don Corleone-nak fogjuk hívni.

Mivel egy középosztálybeli családban nőttem fel New York állam felső részén, semmiképpen sem voltam szegény. De ha egy szülő beteg volt, és egy évtizede nem volt munkában, az azt jelentette, hogy a pénzzel kapcsolatban extra tudatlanságban volt része. Ez azt is jelentette, hogy a szüleim nem engedhették meg maguknak, hogy 200 XNUMX dollár feletti tandíjat fizessenek a zsebükből.

Ehelyett a felsőoktatásomat szétaprózva finanszíroztam hitelfelvételből és két munkahelyről. Hihetetlenül szerencsés voltam, hogy ösztöndíjat kaptam, és a szüleim kedvesek voltak, hogy segítettek, ahogy csak tudtak. Más szóval, számomra nincs Miu Miu lakás.

Legyen szó 10 100 vagy 18 18 dollárról, 5 évesen nagyon nehéz megérteni a hitelfelvétel következményeit. Felejtsd el a kamatfizetés fogalmát, XNUMX évesen két hónapba telt, mire megértettem a New York-i metrórendszert. Köszönetet mondunk a közgazdász osztályomnak, amiért felnyitotta a szemem a tartozás kamatozásának csodálatos koncepciója előtt. Nem sokkal az óra után olyan volt, mintha egy sötét adósságfelhő bukkant volna fel a fejem fölött. Bár hittem benne, hogy egy napon kifizetem, a mikor ismeretlenségei őszintén megijesztettek. Hogy ezt kontextusba helyezzük, a saját szülőm fizette az oktatási kölcsönt XNUMX évvel azelőtt, hogy elkezdtem az egyetemet.

Egy adósságfelhővel a fejem felett úgy döntöttem, hogy a Columbia Egyetemen kezdem meg a mesterképzést. Ezúttal ösztöndíj nélkül. 4 hónap és egy teljes munkaidős állásajánlat kellett ahhoz, hogy rájöjjek, nem akarok több mint 100 XNUMX dollárral több hitelt fizetni. Azt hittem, pária leszek, ha kiesek az Ivy League-ből. De meglepetésemre apám azt mondta, hogy hagyjam abba, vállaljam el a munkát, és fizessem ki a hiteleimet. Kiálts apámnak, hogy ő a legjobb pénzügyi tervező. Hat évvel később adósságmentes voltam.

Cue EduFund. Az EduFund utazása önreflexióval kezdődött. Saját küzdelmeink során felismertük, hogy a pénzügyek nem jelenthetik a legnagyobb akadályt egy gyermek felsőoktatásában. Ugyanilyen fontos, hogy ódaként indult a szüleinknek, amiért annyit segítettek nekünk, amennyire csak tudtak, miközben azon töprengtek, tehettek volna-e többet.

Ma az EduFund alkalmazás, amely lehetővé teszi a szülők számára, hogy SIP-eket hozzanak létre és indítsanak el gyermekeik felsőoktatási tanulmányaihoz. De igazságtalannak tűnik egy sorra redukálni az identitását. Az EduFund főiskolai számológép (az alkalmazásban) úgy készült, hogy megvizsgálja az összes olyan mutatót, amelyet a szülőnek és a gyermeknek figyelembe kell vennie az oktatás során; olyan mutatók, amelyeket nem is olyan régen tapasztaltunk. Még ha nem is rajtunk keresztül fektet be, néhány dolgot érdemes figyelembe venni:

Infláció:

Függetlenül attól, hogy gyermeke Indiában vagy külföldön tanul, az egyetemi infláció valós dolog. Még mindig emlékszem arra a napra, amikor megkaptam a tandíjcsomagomat. Apám megdöbbent, hogy 20 évvel ezelőtt kifizette a tandíjam felét. De ez a mai oktatás valósága. Nem számít, mit tanulsz vagy hol, az egyetemi infláció elképesztő mértékben növekszik. Még a COVID-évben is sok egyetem megtagadta az online/távoktatás tandíjának csökkentését. Ha 10 év múlva tervezi gyermeke oktatását, érdemes ezt megfontolni, mert mi biztosan így teszünk. Ja, és ez csak az egyetemi infláció. Nem hivatalos közgazdászprofesszoraként szeretnénk elmondani Önnek, hogy az ország inflációja hatással lesz olyan tényezőkre, mint a megélhetési költségek, különösen akkor, ha gyermekét külföldre szeretné küldeni.

Valuta leértékelődése:

We Indiában, és mi nagyon bizakodóak vagyunk az itteni oktatás jövőjét illetően. De tudjuk, hogy sok szülő még mindig arra vágyik, hogy gyermekét külföldre küldje. A külföldi oktatás meglévő lépései (finanszírozás, vizsgák, esszék, tanácsadás stb.) mellett a rúpiában való kereset kihívást jelent. A főbb külföldi valutákkal szembeni rúpia leértékelődése miatt a szülőknek mérlegelniük kell a rúpiában való keresetet és a dollárban való költést. Egy szülő fontolóra veheti a külföldi befektetést, ha végül a Kings College-ba küldi gyermekét. Az EduFund alkalmazás segít ennek mérlegelésében, és lehetővé teszi, hogy amerikai dollár ETFS-be fektessen be.

Befektetési fegyelem:

Kérjük, ne várja meg gyermeke 17 éves koráig, hogy megtakarításokat kezdjen el az oktatására. Kis mennyiségek ma, holnap nagy utat járhatnak be. Készítsen tervet a gyermek számára, és tegye azt rendszeresen. Ahogyan a kompenzáció ereje hatással van a tartozásokra, az idővel a befektetésekre is hatással lehet. Minden kis összeg képes csökkenteni a fenyegető adósságfelhő mennyiségét.

Az oktatás drága:

Biztos vagyok benne, hogy az enyém előtt és után sok apa ugyanazzal a sokk pillanatával szembesült, amikor megkapta gyermeke tandíját. Az EduFund létrehozása során több mint 500 indiai szülővel ültünk le, és meglepődve láttuk, hogy senki sem tudta, hogy a legjobb indiai B-iskolák költsége meghaladta a 20 millió INR-t.

Ez csak a valóság. Kérlek, ne várj holnapig! Tehát ma, bár az EduFundot a „fintech alkalmazás” kategóriába sorolják, ez sokkal több. Az EduFund egy család; egy olyan embercsalád, amely azon dolgozik, hogy a felsőoktatási utat átláthatóvá és reálisvá tegye. És ami a legfontosabb: ez a megbecsülés jele a szüleink felé, az alázatos erőfeszítés, hogy segítsünk minden szülőnek, aki utánunk jön, és őszinte vágy, hogy segítsünk azoknak a tanulóknak, akik egykor voltunk.

Kik a célvásárlói? Mi a bevételi modelled?

Célügyfeleink a szülők és a leendő szülők. Filozófiánk az, hogy minél hamarabb kezd el befektetni gyermeke jövőjébe, annál hosszabb kifutópályára van szüksége, hogy figyelje a befektetés növekedését. Legfiatalabb ügyfelünk egy 7 hónapos gyermek, akinek a szülője havonta fektet be helyette. J Ennek ellenére, ha Ön nagyobb gyermeket nevelő szülő, soha nem késő elkezdeni. Valami jobb a semminél, és gyermeke minden hozzájárulást meg fog köszönni. Bevételi modellünk középpontjában a szülők és tanulók segítése iránti őszinte érdeklődés áll. Nem akarunk hozzátenni az amúgy is burjánzó díjakat, amelyeket az egyetemért fizetniük kell. Robo-tanácsadó modellünkért átalány éves díjat számítunk fel.

Ügyfeleink kiterjednek a külföldön tanulni vágyó fiatal diákokra is. Olyan hallgatókról van szó, akiknek segítségre van szükségük a kölcsönök biztosításához vagy az akadémiai coachinghoz, hogy felkészüljenek a felügyelt utazásra. A díjak szolgáltatásonként változnak, de az ötlet ismét az, hogy segítsünk a diákoknak megfizethető módon hozzáférni ezekhez az erőforrásokhoz.

Ha lenne egy varázspálcád, mit változtatnál a banki és/vagy a FinTech szektorban?

Indiában szeretném, ha a KYC folyamatok robusztusabban alkalmazkodnának a technológiához.

Mit üzen a pénzügyi szektor nagyobb szereplőinek?

A fintech a jövő, és a bankoknak gyorsnak kell lenniük, hogy ne maradjanak le.

Milyen telefont viszel és miért?

iPhone – tiszta és felhasználóbarát UI/UX

Honnan szerzi az iparági híreket?

Morning Brew és a Bloomberg

Fel tudnál sorolni 3 olyan személyt, akiket a FinTech szektorból értékelsz, akiket követnünk kellene a Twitteren?

Saira Rahman: @sairarahman

Radhika Gupta (az Edelweiss vezérigazgatója): @iRadhikaGupta

Melyik a legjobb FinTech termék vagy szolgáltatás, amelyet mostanában látott?

phonepe– Szerintem figyelemre méltó, hogy egy olyan országban, mint India, a legkisebb bolti eladók is rendelkeznek QR-kóddal a fizetéshez. Beszéljünk a pénzügyek demokratizálásáról.

Végül beszéljünk az előrejelzésekről. Ön szerint milyen trendek határozzák meg a következő néhány évet a FinTech szektorban?

Úgy gondolom, hogy a következő két évtizedben Indiában a vagyontechnológia robbanásszerűen meg fog terjedni. Ma India azt tükrözi, hogy az Egyesült Államok hol volt az 1980-as években a likvid eszközök tömeges piaci allokációja tekintetében. A technológia megjelenésével a befektetésekhez való hozzáférés egyre általánosabbá vált, ami akkoriban Amerikában nem volt jellemző. A sok új fintech felbukkanásával a vagyonkezelési területen, a pénzügyi ismeretek növekedésével és a népesség óriási méretével úgy gondolom, hogy a fintech jövője (globálisan) valóban Indiában van.

Időbélyeg: November 10, 2021