Mennyire fontosak kedvezményezett megjelölések? Mi történik, ha akarat nélkül meghalni? Mik törvényes öröklési törvények? A halál olyan téma, amelyet a legtöbb ember el akar kerülni, különösen, ha a pénzügyekkel keresztezi. Sajnos ezeket a kérdéseket feltétlenül fel kell tenni, mivel az Ön öröksége forog kockán, és mindössze néhány óra tervezéssel több ezer órát takaríthat meg családja a halála után.
Amikor vendég és régi barátja, Renee megkapta a hívást, amelyet kilenc éves férje kapott váratlanul múlt el, nem csak saját bánatával kellett megküzdenie, hanem a pénzügyi vonzatai férje haláláról. Miközben ketten megbeszélték halál és pénzügyek többször is kevesen tudták, hogy a gyakori pénzügyi hiba logisztikai rémálmot teremtene – olyat, amely ahhoz vezetne folyamatban lévő jogi harcok és a megromlott kapcsolatok.
A mai epizódban Renee csatlakozik hozzánk, hogy elmesélje történetét, és hangsúlyozza annak fontosságát tervezés a váratlanra. Olyan dolgokat fedünk le, mint pl kedvezményezett megjelölések, végrendelet, élő trösztökés törvényes öröklési törvények. Renee megosztja azt a három lépést is, amelyeket KELL megtennie, hogy elkerülje az elmúlás utáni pénzügyi rémálmát. Mint mindig, házigazdáink, Mindy és Scott azért vannak itt, hogy megosszon néhány felbecsülhetetlen értékű tanácsot, amelyet nem szeretne kihagyni!
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Mindy:
Ez az epizód egy szeretett ember váratlan halálát és a tragikus esemény következményeit tárgyalja. Kérjük, vigyázzon, amikor hallgatja, és ha ez kiváltó ok az Ön számára, akkor érdemes kihagyni ezt az epizódot. Üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban, ahol interjút készítünk Renee-vel, és arról beszélünk, hogy mi történik, ha a házastársa végrendelet nélkül hal meg, és a pénzügyeitek nincsenek teljesen kombinálva. Helló helló helló. A nevem Mindy Jensen, és velem van, mint mindig, együttérző műsorvezetőtársam, Scott Trench.
Scott:
Köszönöm szépen, Mindy. Nagyszerű itt lenni.
Mindy:
Scott és én azért vagyunk itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztővé tegyük, kevésbé csak valaki más számára. Bemutatjuk Önnek minden pénztörténetet, mert valóban hiszünk abban, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, függetlenül attól, hogy mikor és hol kezdi.
Scott:
Úgy van. Akár korán szeretne nyugdíjba vonulni, és beutazni a világot, nagy időre szeretne befektetéseket eszközölni, például ingatlanokba, saját vállalkozást indítani, vagy egy szeretett személy elvesztésének pénzügyi következményeivel foglalkozni, mi segítünk elérni pénzügyi céljait és távolítson el pénzt az útból, hogy elindulhasson álmai felé.
Mindy:
Scott, a mai epizód a halállal, egy házastárs váratlan halálával, és az összes adminisztratív feladattal, minden pénzügyi feladattal, egy azóta elhunyt ember életének lezárásával foglalkozik. És ma megosztjuk azokat a különféle dolgokat, amelyeket meg kell értened, amelyeknek meg kell történniük, ha akarat nélkül halsz meg. Ennek a történetnek az a célja, hogy ösztönözzük Önt végrendelet megszerzésére, bizalmi megalakításra, és legalábbis minden pénzügyi számláján nevezzen meg kedvezményezetteket, hogy a jövőben ne kelljen szembesülnie ezekkel a problémákkal.
Scott:
Ez egy erőteljes történet, és egy példa arra, hogy miért olyan fontos, hogy ezeket az I-t és a T-t áthúzzuk.
Mindy:
Igen, és teljesen tisztában vagyunk vele, hogy a családjával vagy a partnerével folytatott beszélgetések nem lesznek szórakoztató beszélgetések, de ez nem jelenti azt, hogy ennek nem kell megtörténnie. Fel kell készülnie. Minden óra, amit a tervezéssel töltesz, amíg életben vagy, ajándék a kedvezményezetteknek, miután átmentél. Tíz órát veszel le a tányérjukról minden egyes órára, amikor felkészülsz. Hallgassa hát ezt az epizódot nyitott elmével és tollal, hogy jegyzetelhessen, hogy megbizonyosodhasson arról, hogy kedvezményezettjei felkészültek a sikerre.
Mielőtt behoznánk Renee-t, tartsunk egy kis szünetet. Ma Renee barátommal beszélgetünk, aki körülbelül 18 hónapja veszítette el férjét egy furcsa kerékpárbalesetben. John Will nélkül halt meg, és Renee volt a megnevezett kedvezményezett a legtöbb, de nem az összes fiókjában. Pénzügyeik nagy részét összevonták, de ismét nem mindent. Renee azért van itt, hogy megossza, mi történik, ha akarat nélkül halsz meg, és bátorítson arra, hogy készüljön fel arra, hogy az ő története ne a te történeted legyen. Renee, üdvözöljük a BiggerPockets Money podcastban. Köszönjük, hogy ma csatlakozott hozzánk.
Renee:
Köszönöm, hogy vagy nekem.
Mindy:
Menjünk is bele. Beszéljünk a telefonhívásról, amelyet akkor kapott, amikor meghallotta, hogy John elhunyt.
Renee:
Biztos. Szóval kaptam egy telefonhívást, reggel 8:30 körül volt, de egy barátomtól, akivel kerékpáros kempingezésen volt. Tehát előző nap elment, és kerékpárral táboroztak a hegy lábánál. És soha nem találkoztam ezzel a barátommal, aki itt lakik a városban, de ez volt az első alkalom, hogy hallottam a hangját, és elmondta, hogy baleset történt, és nagyjából hol volt, és megkérdezte, hogy el tudok-e jutni. És az első kérdésem az volt, hogy John, a férjem eszméleténél van? És a barátja azt mondta: nem, de szívverése van, és itt van a mentő. Így onnan kaptam információt a kórházról, ahol találkoznom kellett velük, és elmentem abba a kórházba, és ott kaptam a hírt, hogy meghalt.
Mindy:
Milyen volt az anyagi helyzete, amikor meghalt?
Renee:
Ez az egyik módja annak, hogy igazán szerencsések voltunk, és bizonyos szempontból akár felkészültnek is nevezhetnénk. Körülbelül 2016 vagy talán 2015 óta törekedtünk az anyagi függetlenségre, és ezen az úton nagyon előrehaladtunk. Még 2016-ban nyolcéves tervet készítettünk, hogy fizetésünk és számaink szerint 2024-ben elérjük a kitűzött célt. Az események pedig úgy alakultak, hogy nagyon felgyorsították utunkat. Magasabb fizetéseket kaptunk, többet spóroltunk, a piac nagyon jól ment, és elértük ezt a célt, lássuk, ez 2020 júniusa lett volna. Tehát valóban felülmúltuk a saját becsléseinket a tekintetben, hogy mennyi időbe telik. . Így 2020 júniusától anyagilag függetlenek voltunk, újonnan Coloradóban éltünk. A járvány idején költöztünk ide San Franciscóból, ahol mindössze egy évet töltöttünk.
És ezekkel a kérdésekkel szembesültünk, mint például: oké, elértük a célunkat, mi lesz most? Számunkra pedig úgy tűnt, hogy visszamegyek az iskolába, mert ez egy olyan dolog, amit mindig is fontolgattam, és itt volt az ideje, hogy elmerüljek ebbe. És számára valójában csak újonnan dolgozott egy cégnél, egy szoftvercégnél, amelyet nagyon-nagyon szeretett. És úgy érezte, végre megtalálta azt a csapatot, a menedzsert és a kultúrát, amit egész pályafutása során keresett. Szóval bár elértük ezeket a számokat, úgy döntött, hogy oké, itt maradok egy darabig, talán még egy évig, meglátjuk, hogyan alakul, de továbbra is látni akarom, hogyan megy ez.
Tehát ő dolgozott, én pedig teljes munkaidőben iskolába jártam abban az egy évben a haláláig, és anyagilag jól éreztük magunkat. Új otthont vettünk itt Coloradóban, letelepedtünk. Nagyon elégedettek voltunk az otthonunkkal. Kezdtük a magunkévá tenni, kellett hozzá egy kis munka és egy kis élet. És így dolgoztunk ezeken a darabokon. Tehát akkoriban ez volt a pénzügyi kép.
Scott:
És mi történt, amikor hazajöttél a kórházból, miután meghalt?
Renee:
Igen, remek kérdés. Azt hiszem, ez csak néhány dolog, amin, hacsak nem élted át, akkor tényleg nem tudod, hogyan nézett ki az a nap, és az azt követő napok. Jobb? Szóval, hazaértem, beszéltem az egyik szülőjével a kórházból. Valójában felhívtam a szülőt a kórházba menet, hogy közöljem velük, hogy bemegyek, és baleset történt, és nem tudtam, mi történt. És így tudtam, hogy várni fogják a híreket. Ezért azonnal felhívtam őket. Egy barátom vitt haza a kórházból, és nagyon sokkot kaptam. Egyszerűen ledöbbentem. Nem sírtam vagy hisztis voltam, csak egy üres tekintet volt. Így hát hazaértem, és elkezdtem hívogatni az embereket. Felhívtam a másik szülőjét, akivel még nem beszéltem, és végül hagynom kellett néhány hangpostaüzenetet és néhány SMS-t.
Ez a szülő nem nagyon tud telefonálni, ezért tudtam, hogy ez kihívás lesz. Felhívtam a saját anyámat. Felhívtam a bátyámat. Sms-ben elmondtam pár barátomnak, akik közül az egyik mindent eldobott, és odarohant, szóval ez jó volt. A seriff átjött, mert kigyógyultak a helyszínről, John pénztárcája, mobiltelefonja és kerékpáros sisakja, és elhozták nekem. És jöttek is azzal, amit valamiféle ügyvédnek neveztek. Nem tudom, hogy áldozatvédőről vagy traumajogi ügyvédről van-e szó, de ez a személy egy információs mappával volt felszerelve, oké, valaki most halt meg, és itt van a halotti szolgálatok listája, amelyeket hívhat, és itt egy füzet arról, hogy mi tenni, ha a média érintett, és az ilyen típusú információkat. És velem ült egy darabig, és ez nagyon kedves volt.
Melanie-nak hívták. És felhívtam a férjem főnökét. Igazából eleinte nagyon nehezen tudtam elérni, mert nincs iroda, ez egy távoli cég, nincs egy irodai szám, amit felhívhatnék és hozzászólhatnék. Kérem, irányítson erre-arra? Tehát nincs közzétett telefonszám. Nem tudtam elérni senkivel, nem tudtam az e-mail címét. Szóval, miután visszakaptam a férjem telefonját a serifftől, be tudtam lépni a Slackjába, és így üzentem a főnökének, és úgy tudtam, hogy hívj fel, ő John felesége. És így is tett, és beszélgettünk, és ez nagyon nehéz volt. Úgy értem, mindegyik kemény volt. Természetesen semmi sem volt könnyű azon a napon. És néhány óra elteltével, igazából nem is olyan hosszú idő után felhívtak a szervadományozók, és a férjem – ahogy a jogosítványán is szerepel – szervdonor volt.
De a későbbiekben megtudtam, hogy én, mint a házastársa, megvétózhatom ezt, mondhatok nemet, bár ez az ő kívánsága, nem is tudom, mi lenne a helyes szó, nem az örökösei, hanem bárki. legközelebb te döntöd el. És ezért mondhattam volna nemet, de egyáltalán nem akartam, hanem igent akartam mondani. De ez azt jelenti, hogy körülbelül 30 percet kell telefonon töltenie velük, hogy megválaszoljon egy csomó igazán személyes kérdést a kórtörténetről, a szexuális anamnézisről, a drogokról és mindezekről. És nem volt mit titkolnunk, de ebben a pillanatban, két vagy három órával azután, hogy megtudtam, hogy a férjem meghalt, válaszolok a kérdésekre, hogy járt-e valaha prostituáltnál? Szedett valaha intravénás kábítószert? És teljesen megértem, hogy tudniuk kell ezeket a dolgokat, és ő szervdonor akart lenni, de ez teljesen kimerítő beszélgetés volt.
Mindy:
Hűha, erről nem voltam tisztában. Ez olyan dolognak tűnik, amit szerintem nem népszerűsítenek a szervadományozásban. Ha át akarsz menni, jelöld be ezt a négyzetet, és szerveit adományozzuk. De ahhoz, hogy meg kell válaszolnia ezeket a kérdéseket, tudja-e a választ ezekre a kérdésekre?
Renee:
Úgy tettem, mint majdnem mindegyiküknél, de nem tudtam a vércsoportját. Azt hiszem, ezt kérdezték tőlem. Beszélhetnék a drog- és alkoholtörténetéről vagy a vényköteles gyógyszereiről. De igen, reálisan nézve vannak dolgok, amiket valószínűleg nem tudtam, és nem is igazán voltam abban a helyzetben, hogy kutassam a válaszokat. És azt hiszem, megértik ezt, és annyi információt akarnak, amennyit csak tudnak. És az sem derült ki, hogy a baleset természetéből adódóan a szerveinek nagy részét használni tudták. És a teste hosszú ideig oxigén nélkül volt. És úgy gondolom, hogy ez egy nagy tényező. Később megtudtam, hogy képesek voltak használni a szaruhártyáját, és ezért volt értelme ezt hallani, és néhány hónappal később jött ez a hír.
Mindy:
Szóval mi történt ezután? Átvezethet minket az Ön által tapasztalt logisztikai fejfájásokon?
Renee:
Igen. Tehát a kezdet arról szólt, hogy értesítsem az embereket, a családot, a barátokat, a munkáját, beszélnem kellett a halottkémmel. Mivel meghalt, a kerékpáros balesetben, amiben volt, ketten ültek, ő hátul, leszállt a kerékpárjáról, és a fejével és a nyakával nekiütközött a korlátnak. De aki vele kerékpározott, egy nagyon kanyargós hegyi úton haladt, és az illető egyáltalán nem látta ezt a balesetet. Tehát megyénkben minden olyan haláleset, amelyre nem látnak tanúbizonyságot, boncolást igényel, ami számomra újdonság volt, és törvényi vagy biztonsági szempontból is logikus. De ez azt jelentette, hogy telefonáltam a halottkémnek, és halottas szolgálatot kellett választanom. A barátom, Joe-nak hívják, aki mindent eldobott, és átjött aznap reggel.
Felvette a listát, amelyet Melanie, az ügyvéd adott nekem a környékünkön végzett halottas szolgálatokról. És felhívott, hogy árajánlatot kérjen, és a Yelp-értékeléseket nézegette, ami őrülten hangzik, de nem, nem akarok olyan ravatalozó szolgáltatást igénybe venni, amelyről rengeteg egycsillagos értékelés van, és mindenki azt mondja, borzasztó volt velük dolgozni. Szóval van értelme, de egyben nagyon idegesítő is. Ebben az időben sok disszonancia volt. Oké, a férjem most halt meg, és itt a hamvasztás árait nézem. Hogy ez valóságos? Annyira abszurdnak hangzik, de ennek meg kell történnie. Logisztikailag tehát a hamvasztás és a helyválasztás kérdése volt, majd megvárták, amíg a halottkém befejezi a boncolást, majd megszervezi a holttestének a halottkémből a ravatalozóba való szállítását.
És akkor még a hamvasztásnál is meg kell hoznod a döntéseket, amiről én nem tudtam, hogy milyen edénybe akarod átvenni a hamvakat. Vannak mindenféle díszes urnák és vannak sima fadobozok, meg minden, ami a kettő között van. És mindezeket a rendelkezéseket egy olyan időben hozza meg, amikor az agya sok szempontból leállt. Megteszed a legjobbat, amit csak tudsz, de ez a traumatőke T. Én pedig alig dolgoztam fel sokat abból, ami történik. Az emlékezetem teljesen kiégett, a rövid távú memóriám, az emberek meséltek nekem dolgokat, teljesen elfelejtettem őket. Tehát az első napokat tekintve, ahogy logisztikailag kérdezted, a családom, a bátyám másnap reggel kirepült. Valójában még aznap bejött néhány sógorom. És akkor csak emberek voltak körülötte, Mindy, te voltál az egyik ilyen ember a második vagy harmadik napon, amikor átjöttél sok más barátoddal, és az emberek ki-be jártak. Sok időt töltöttem a falak bámulásával, de nem igazán feldolgoztam azt, ami körülöttem történik.
Mindy:
Azt hiszem, nagyon nehéz felfogni ezeket a dolgokat, amiket állítólag egy hétköznapi napon kellene feldolgoznod, azon felül, hogy feldolgoznod kell férjed hirtelen halálát, aki akkor 37 éves volt, és nagyon egészséges volt. , erre egyáltalán nem készültél fel. Megbeszéltétek már együtt az életvégi terveket? Úgy értem, mivel nem beszéltem meg őket Carllal, úgy gondolom, hogy nem fogok meghalni, szóval ez a tervem, ami nem reális. Volt már egyáltalán ilyen beszélgetés?
Renee:
Igen, valójában ez egy másik módja annak, hogy furcsán úgy tartom, hogy nagyon szerencsések voltunk. Sokszor megbeszéltük ezeket a beszélgetéseket, és nem feltétlenül vettük őket olyan komolyan. Nem úgy volt, hogy oké, ha meghalok, x-et, y-t és z-t akarok, csak olyan volt, hogy ó, ha meghalok, ezt kell tenned, bla, bla, bla. Oké, folytassuk a napunkat. Szóval tudtam, hogy John komposztálni akart. Ez volt az, amit akart, hogy történjen a testével, ha meghal. És ez nagyszerű, és ezt támogatom, de az államunk sem egy nagyszerű állapot ahhoz, hogy ez megtörténjen. Ez államonként változik, tekintettel arra, hogy milyen létesítményekkel rendelkeznek, amelyek ténylegesen megvalósíthatják ezt. És akkoriban Coloradóban az egyetlen lehetőség, ami terítéken volt, elfelejtettem a megfelelő nevét, de ez az aqua komposztálás egy változata volt, ahol betesznek, vagy egy testet raknak valamilyen edénybe, és vizet adnak hozzá. és néhány vegyszer, amelyek feloldanak téged.
És akkor azt a vizet lehet trágyázni. És ez annyira vicces, mert látom az arcodat, amit csinálsz, és erre én is hasonlóan reagálok. Így bebújhatok a lepel mögé, és egy fa alá ültethetek, ez rendben van. De ezt, tedd egy edénybe és oldj fel, ezt nem tudtam elképzelni. És nagyon szerencsés is voltam, mert sokszor John és én, amikor ezekben a beszélgetésekben beszéltünk, azt mondta nekem, de ha meghalok, az jó, ami neked a legkönnyebb. És nagyon értékeltem, hogy megbeszéltük, mert ha csak annyit tudtam volna, hogy komposztálni akar, akkor vagy csináltam volna a vízi dolgot, és nagyon utáltam volna, és egyáltalán nem éreztem volna jó érzéseket vele kapcsolatban, vagy a másik alternatíva az volt, hogy elküldhettem volna a testét egy másik államba, amely felkészültebb erre.
Konkrétan Washingtonnak vannak erre alkalmas létesítményei, ahol inkább az a helyzet, hogy oké, koszban vagy, és piszok leszel, és oké, tehetsz valamit ezen a téren. Szóval, amit azóta sok embernek mondtam, az az, hogy ha különleges vágyaid vannak azzal kapcsolatban, hogy mi történik a testeddel, amikor meghalsz, akkor tényleg előre meg kell hoznod ezeket az intézkedéseket, el kell végezned a kutatást, meg kell találnod a céget, és nagyon világosnak kell lenned. előre tájékozódjon a szándékairól, mert ha nem, akkor azt csinálja, hogy ezt a terhet az örököseire vagy a szeretteire hagyja, és rá lesznek kényszerítve arra, hogy kezeljék azt olyankor, amikor a legkevésbé. bármit képesek kezelni, amikor épp most érte őket ez a szörnyű hír, és pillanatról pillanatra csak lélegzik, és akkor megpróbálja rávenni őket, hogy végezzék el ezt a kutatást arról, hogyan komposztálhatnak más állapotban, és hogyan testet szállítani.
Úgy értem, nem voltam abban a helyzetben, hogy megtegyem. És nagyon-nagyon hálás voltam, hogy Johnnal olyan beszélgetéseket folytattunk, ahol ezt a takarót adta nekem, tedd azt, ami a legkönnyebb neked. És végül így jártunk a hamvasztással.
Mindy:
Szerintem ez egy nagyon jó pont. A két hagyományos a temetés és a hamvasztás, de nagyon sokféle lehetőség létezik, és megértem, hogy valaki miért akarja ezt megtenni, de ez nagyon jó pont, ha ez olyan dolog, ami iránt szenvedélyes, akkor ügyeljen arra, hogy maga végezte a kutatást. Ez tetszik.
Scott:
Mikor kezdted felismerni, hogy meg kell küzdened a pénzzel és John halálának egyéb pénzügyi vonatkozásaival?
Renee:
Igen, ez elég gyorsan történt. Tudtam, hogy különféle számláink vannak külön névvel, amelyek a házasságunk jóval korábbi időszakából származtak, amikor igazán külön pénzügyeink voltak. És ez idővel sokat változott. De nem vettük a fáradságot, hogy elvégezzük az adminisztratív lépéseket, hogy papíron hivatalossá tegyük. Gyakorlatilag minden fronton kombináltak minket, de papíron nem. Tehát tudtam ezt, és különösen azt tudtam, hogy az egyetlen számla, amely valóban életünk minden területét finanszírozta, a fő befektetési számlánk volt, amelyet Charles Schwabnál tartottak. Ezt a fiókot John nyitotta meg, mielőtt összeházasodtunk, nem sokkal azelőtt, hogy együtt voltunk, de még nem voltunk házasok. És mivel a Schwab valóban kivételes ügyfélszolgálattal, nagyszerű felhasználói felülettel és minden fronton nagyon érzékeny munkatársakkal rendelkezett, ez lett az alapértelmezett fiókunk.
Ott tartottuk az adóköteles befektetéseink nagy részét. És volt egy csekkszámlája is, amelyről automatikusan kifizettük a közös hitelkártyákat, amelyeket mindannyian használunk, amelyek megvették az élelmiszereinket, kifizették a jelzáloghitelünket, kifizették az összes közüzemi számlánkat, mindezek a dolgok erről az egyetlen számláról származtak. És a sajnálatos igazság az, hogy a fiók az egyetlen olyan fiók, amelyről kiderült, hogy nincs megnevezett kedvezményezett, vagy pontosabban engem neveztek meg a kedvezményezettnek. Ezért már az elején tudtam, hogy ezt ki kell találni. Szóval nem tudnám megmondani, hogy ez pontosan melyik nap, de elég korán volt, talán a negyedik vagy ötödik nap, amikor úgy voltam vele, hogy oké, mert a jelzáloghitel arról a számláról jött ki, minden, amit fizettek, és oké, Ebben a házban kell élnem.
Sokat kellett gondolkodni azon, hogy megcsináljam. De ahogy most gondolok rá, és visszatekintve, a pénzügyi szempontokra adott válaszom nagyrészt abból fakadt, hogy fenyegető válasznak tűnt, mert tudtam, hogy ehhez némi cselekvésre lesz szükség. Akkor még fogalmam sem volt, hogy ez mit fog jelenteni, vagy hogy bizonyos szempontból milyen rosszul alakul, de tudtam, hogy rendetlen lesz, és tényleg össze kell fognom magam, és ennek kezelésére szervezett. És azt hiszem, ennek egy része csak a saját személyiségem és a dolgokkal való megbirkózásom volt. Nagyon szervezett ember vagyok, így ha stresszesnek érzem magam, akkor rendetlenséget teszek a házamban, megszabadulok a felesleges dolgoktól, rendezem az iratszekrényemet. Én is azok közé tartozom. És itt is voltak hasonló késztetéseim.
És tulajdonképpen egy dolog, amire konkrétan rá tudnék mutatni, hogy a bátyám itt volt néhány napig, reggel repült, miután John meghalt, és látogatásának második vagy harmadik napján úgy gondoltam, szükségem lesz egy bejelentésre. szekrény. Annyi papírmunka lesz, menjünk el a használt boltba. Így hát elmentünk a használt boltba, és vettünk egy iratszekrényt. És utólag visszagondolva, ez az egyik olyan pillanat, amikor olyan disszonanciám van, amikor azt gondolom, hogy oké, a férjem most halt meg, az egész életem összeomlott, én pedig a használt boltban veszek egy iratszekrényt. Mit? De ez számomra a rendet, egy szervezetet jelentette, és így megyünk át ezen. Így megyek át a dolgokon, és így megyünk.
Mindy:
Igen, aki elmondja neked a gyászolás folyamatát és azt, hogy hogyan kell csinálni, és hogy mit kell tenned, az téved. És ha el kell menned a használt boltba, akkor tedd meg. És beszéltünk Jordan Clinttel a 395. epizódban, és azt mondta, egy héten belül visszament dolgozni, és erre van szüksége. Nem ülhetett úgy, hogy nem csinál semmit, ezt meg kellett tennie. Tehát nem Ön a megnevezett kedvezményezett ezen az egy meglehetősen jelentős számlán. Mi történik a fiókkal, ha nem Ön a megnevezett kedvezményezett?
Renee:
Igen. Tehát valamikor azokban a korai időkben felvettem a kapcsolatot Schwabbal, és értesítettem őket John haláláról. És nagyon gyorsan felvettek velem a kapcsolatot, van egy egész részlegük, ami olyan, mint egy ingatlankezelési részleg, hogy mi történik, ha emberek meghalnak. És kaptam egy közvetlen vonalat egy konkrét személyhez, aki az én személyem volt, akivel együtt fogok dolgozni az egész folyamat során, és ők ilyen szempontból igazán fantasztikusak voltak. És így néhány nap múlva tudatta velem, hogy a Schwabnál más számlák is voltak, egy IRA és néhány 401 ezer forint, amelyeket átforgattak. És ezért felhívott néhány napon belül, és azt mondta, oké, szóval ez a történet. Ön a megnevezett kedvezményezett az összes többi számlán, de ezen nem. Egyáltalán nem volt megnevezett kedvezményezettje. És ez megint arra a tényre nyúlik vissza, hogy az esküvőnk előtt nyitva volt.
Így hát én azt hittem, és John is úgy gondolta, hogy ez egy olyan dolog, amiről valójában sokszor beszéltünk, mindketten az volt a benyomásunk, hogy ha egyikünk meghal, akkor minden vagyonunk automatikusan visszakerül a másikunkra. Ez csak annyi volt, hogy törvényesen házasok vagyunk. Kilenc éve voltunk, azt hittük, hogy ez így működik, valami konkrét akarat vagy kedvezményezett megjelölés hiányában, amely másra irányítja a dolgokat. Feltételeztük, hogy két házas emberként az egyik házastárs halála azt jelenti, hogy a másik házastárs mindent örököl. És kiderült, hogy nem így van. És ezt néhány nappal John halála után találtam ki a Google-on. És akkor Schwab, amikor azt mondta, hogy nem én vagyok a kedvezményezett, ezt megismételte, és ez indította el a hagyatéki eljárást.
Scott:
Nos, ez állapottól eltérő állapot, és megosztaná, milyen állapotban volt korábban?
Renee:
Biztos. Tehát határozottan eltérő állapotról van szó, és ennek nevezzük a tesztállapotú utódlási irányelveinket. Tehát minden állam rendelkezik ilyenekkel, és ezek az irányelvek azok, amelyek szabályozzák, hogy mi történik a vagyonával, ha végrendelet nélkül hal meg, és/vagy kedvezményezett megjelölése nélkül, mert ez a védelem első szintje az adott kedvezményezett megjelölésében, még a végrendeletet is felülírja. Tehát ha van egy végrendeletem, amely azt mondja, hogy azt akarom, hogy a macskám megkapja a vagyonom 100%-át, de ezen a fiókon, amelyen a vagyonom 50%-a van, a bátyám a kedvezményezett, az nyer. Tehát a kedvezményezett megjelölése felülírja a végrendeletet.
Scott:
Tehát ebbe beletartozik, ha van egy végrendelete, amely azt mondja, hogy azt akarom, hogy minden a feleségemhez kerüljön, és akkor a számlájának nincs kedvezményezettje, ez a számla megfelel a végrendeleti irányelveknek?
Renee:
Azt hiszem, ha van egy végrendelete, amely meghatározza, hogy hová akar menni, akkor biztonságban vagy. De ha megvan ez az akarat, és a kedvezményezett megjelölése valamilyen módon ellentmond neki, tehát nem a kedvezményezett hiánya, hanem egy másik megadása nyeri el a kijelölést. Tehát igen, ezek a tesztállapot-utódlási irányelvekben találhatók, minden állam esetében eltérőek. Coloradóban élünk. Így Coloradóban van egy bizonyos iránymutatás arra vonatkozóan, hogy mi történik, ha gyermeke van, de nincs házastársa. Ha van házastárs, de nincs leszármazottja, vagy ha van házastársa és vannak leszármazottai, de lehet, hogy valamelyikőtöknek van leszármazottja egy korábbi kapcsolatból, ha vannak szülei, akkor ezek a dolgok. Egy adott államban körülbelül nyolc különböző elnevezés létezik, amelyek meghatározzák, hogy mi történik az eszközeivel, ha nincs végrendelet.
Tehát az én konkrét esetemben most Coloradóban élünk, de az előző évben Kaliforniában éltünk, és ha a halála idején Kaliforniában éltünk volna, akkor házastársként gyakorlatilag mindent örököltem volna. Kalifornia közösségi tulajdonú állam, és a közösségi tulajdont a házassága során felhalmozott vagyonként határozzák meg. A házasságunk az, amikor mindketten felhalmoztuk vagyonunk nagy részét. Azt mondhatnám, hogy a házasság előtt Johnnak valami 30, 40,000 300,000 dollár körüli vagyona volt ahhoz képest, amikor meghalt, amikor anyagilag függetlenek voltunk, ez nyilvánvalóan nagyon nagy különbség. Tehát ennek túlnyomó többsége közösségi tulajdonnak minősült volna, és ezért Kalifornia államban is hozzám került volna. De mi nem Kaliforniában élünk, hanem Coloradóban és Coloradóban, a szabály az, hogy ha van házastársa és élő szülője, ez azt jelenti, hogy a házastársa örökli a törvényes vagyonod első XNUMX XNUMX-ét, plusz a háromnegyedét. maradványok.
Szóval ez nem semmi, még mindig ez a többség. Ez nagyon igaz. De nekünk, a pénzügyi függetlenség közösségében, akik talán hét számjegyű vagyonon ülnek, attól függően, hogy milyen számlák vagy bármi, ez még mindig nagyon jelentős darab lehet a megmaradt darabból, és ezt tanultam meg ezekből a korai szakaszokból. nappal a halála után, nem csak én foglalkoztam vele, oké, a férjem most halt meg, és az elején még csak nem is tudsz beletörődni mindenbe, amit ez jelenteni fog, igaz? Mintha a napba néznénk, túl világos. Egyszerre csak töredékét tudja felfogni, mit jelent ez. Szóval ezzel a bánattal foglalkozol, de azt is, hogy aztán megkapd ezt az információt arról, hogy ó, azt hittem, hogy a vagyonunk biztonságban van. Azt hittem, jól vagyunk, mert összeházasodtunk. És aztán megtanulni, hogy ó, hé, találd ki? Másoknak jogi igényük van erre. Ez nagyon megrázó volt és nagyon ijesztő.
Scott:
Szóval hogyan alakult ez, és hogyan befolyásolta a helyzet a férje családjával fennálló kapcsolatait?
Renee:
Igen, szóval azokban a korai időkben tudtam meg erről, és akkoriban is megbíznom kellett egy hagyatéki ügyvédet, hogy eligazodjon a hagyatéki folyamatban. És ez csak akkor szükséges, ha vannak olyan vagyontárgyak, amelyeknek hagyatékot kell hagyniuk. Szóval ezt kell tenned. Bizonyos papírokat kell benyújtani a bírósághoz, valakit ki kell jelölni végrehajtónak, mindezeket a dolgokat. Szóval megkaptam az ügyvédet, kineveztek végrehajtónak, és eljött az idő, amikor úgy volt, hogy oké, értesíteni kellett őket, mint a hagyaték haszonélvezőit, hogy ez történik, és azt hiszem, ez valóságos. Szóval nem akartam, hogy csak kapjanak egy levelet postán. Akkoriban jó viszonyban voltunk. Soha nem volt nézeteltérésünk vagy összeomlásunk. John szülei elváltak, így ki kellett találnom, hogyan fogom értesíteni mindkettőjüket, és egyik szülőjével erősebb volt a kapcsolata, mint a másikkal.
És azt hiszem, ennek eredményeként erősebb kapcsolatom volt azzal a szülővel, akihez közelebb volt, mint a másikhoz. Ezért úgy döntöttem, hogy először ezzel az egységgel beszélek. És igazából John emlékének napján csináltam, mert senki sem lakik a közelben, és nem voltam biztos benne, hogy mikor fogok találkozni ezek közül az emberek közül, ha azt mondom, hogy azok az emberek, mindenkire gondolok, aki részt vett, a legtöbb ember berepült. ezért. Ezért szerettem volna kihasználni a lehetőséget, hogy négyszemközt beszélgessek. Leültem a szülővel, és azt mondtam: Szeretném tudatni veled, hogy ezt a levelet postán fogod megkapni a bíróságtól, és itt van az ok. És nagy vonalakban felvázoltam a helyzetet, mert John végrendelet nélkül halt meg, van ez az egyetlen beszámoló, amelyen én nem voltam, és ez vonatkozik rá ezek a törvények, és ez azt jelenti, hogy papíron jogosult vagy egy darabra.
De azt is el akartam mondani annak a szülőnek, hogy nem azt mondom, hogy Johnnak volt egy végrendelete, amely szerint X dollárt vagy X százalékot kell kapnod, ez egyáltalán nem így volt. Ez igazán nagy meglepetés, és ezt nem terveztük, nem tudtuk, sőt sokszor beszéltünk róla, és feltételeztük, hogy ha valamelyikünk meghal, a másikunk megtart mindent. És így az a szülő hallgatott, majd azt mondta nekem: figyelj, én azt akarom, amit John szeretne, és te vagy a legjobb ember, aki tudja, mi az. Tehát ha úgy gondolja, hogy a pénznek nálad kell maradnia, akkor én is ezt akarom. És azt mondtam: köszönöm, ezt nagyon értékelem. És ezzel véget is ért a beszélgetés. Ez tehát októberben történt. Decemberben pedig hírt kaptam az ügyvédemen keresztül, hogy John szülei mindketten ügyvédet tartottak, és szándékukban áll elvenni ezt a pénzt.
Mindy:
Tudod, miért változott meg a szívük?
Renee:
Én nem. Volt egy közbenső lépés, amikor megbíztak egy ügyvédet, és levelet küldtek, amelyben további információkat kértek. Azt szerették volna tudni, hogy mi van a számlán, mik azok a szóban forgó vagyontárgyak, amelyeket fel kell osztani. És így történt, miután megtudták, mennyi pénz van, úgy döntöttek, hogy továbblépnek.
Scott:
Szóval, úgy értem, ez szörnyű, de mi történik ezután? Hogyan mennek tovább a dolgok onnan?
Renee:
Igen. Nos, sok szintje van annak, ami ezután történt, azt mondanám, mert ez a fordulópont nagy hatással volt a saját gyászomra és a gyógyulásomra, ha így akarjuk nevezni, vagy mentális egészségnek akkoriban, ez nagyon kiváltotta, amit gondolok. utólag bánatom mélypontja lenni. Mert számomra úgy éreztem, ez további veszteség volt. És nem az anyagi veszteségre gondolok, hanem a férjem szüleivel fennálló kapcsolatok elvesztésére, mert nem láttam módot arra, hogy így tovább élhessem őket az életemben. Ez nagyon összetett, és biztos vagyok benne, hogy megvan a maguk oldala a dolgoknak, de számomra nem értem a döntésüket, és nem értem, hogyan tudnék velük továbblépni. Szóval, amit akkoriban gyászoltam, az olyan volt, hogy oké, elvesztettem a férjemet és mindent, amit jelentett, mindent, ami az otthonunkkal kapcsolatos mindennapi életemben volt.
Nem az igazi otthonunk elvesztésére gondolok, hanem arra az otthonra, amelyet azokkal az emberekkel teremtesz, akiket szeretsz, ő nem volt ott, minden egyes nap elment. Tehát ott van az a veszteség, ott van az egész jövő elvesztése, amit együtt terveztünk. Rengeteg ötletünk és álmunk volt most, amikor elértük az anyagi függetlenséget, és olyan állapotba rendezkedtünk be, amit igazán szerettünk, barátkoztunk, és mindez elmúlt. Az egész jövőm csak üres volt akkoriban. És akkor a két másik legközelebbi ember további elvesztése, a másik két ember, akik a legjobban szerették őt, és most nem tudom felfogni, hogy továbbra is kapcsolatom van ezekkel az emberekkel. És persze ott van a pénz ténye is, amitől el akartak menni. Azt hiszem, mindenki, aki szemmel tartja a saját vagyonát, ellenőrzi a szép számokat, és azon tűnődik, rendben vagyunk, biztonságban vagyunk?
Jön a visszaesés? Mit kell terveznünk? Milyen vészhelyzetekre kell terveznünk? Ez soha nem szerepelt a terveinkben. Hogy valaki más, bármely más ember elvonulhat a vagyonunk egy darabjával. Tehát ez csak igazán befolyásolja a hibahatárt. A szép számunk más lett volna, ha tudtuk volna, hogy az úton valaki elsétálhat hat számjegyű pénzünkkel. Szóval nagyon fenyegető, érzelmileg, anyagilag is fenyeget. Teljesen védekezésbe helyez, azt hiszem, jó okkal. Jelentős visszaesés volt és lesz.
Scott:
A kérdéses számla, tudta-e továbbra is ezt használni élelmiszerek és jelzáloghitel fizetésére ebben az időszakban, vagy más számlát kellett használnia? Logisztikailag voltak-e napi problémák, amelyek a folyamat során is folytatódtak?
Renee:
Igen, remek kérdés. Nem tudtam tovább használni ezt a fiókot. Nem számított a tulajdonomnak, én voltam a végrehajtó, de nem tudtam hozzáférni. Így hát más intézkedéseket kellett intéznem. És voltak más eszközök is, más dolgok is, amelyekhez hozzá tudtam férni, de ez egy kicsit nem volt optimális, pénzt vont ki helyekről, tudod, hogy lehet, az időzítés és bármi. Azt hiszem, végül egy Roth IRA-tól vettem fel egy disztribúciót, csak a pénzforgalom miatt a következő hat hónapra, mert a főbb disztribúciók erről a számláról csak a tavalyi év végén történtek.
Tehát több mint egy év telt el a halála után, hogy a legtöbb pénz a számláimra került, amit szabadon használhattam és hozzáférhettem. Szóval ez egy nagyon nagy váltás és változás volt, mert amikor még élt, ez a számla finanszírozta az egész életünket. És amikor elment, gyakorlatilag lefagyott, a birtokra került. Igen, mondom a birtok nevét, nem tudom, hogy ez egészen pontos-e, de ez már nem az ő nevén volt, most János birtoka volt, és nem lehetett napi kiadásokra fordítani.
Scott:
És ez a számla teljesen közösségi tulajdonnak számított?
Renee:
Nem, ha Kaliforniában éltünk volna, akkor az lett volna, de mivel Coloradóban élünk, és mivel az én nevem hivatalosan nem szerepelt a számlákon, tesztállami tulajdonnak számít, nem volt kedvezményezettje, nem foglalkozott vele végrendelet. , tehát a birtokának része volt, és hagyatékon kellett átesnie.
Scott:
De ez egy olyan számla volt, amelyre a fizetésed bekerült, amikor például dolgoztál?
Renee:
Valójában nem hiszem, hogy az én fizetésem valaha is bekerült erre a számlára, az övé igen. Az enyém nem. De ez az a számla, ahonnan a jelzáloghitelünket fizették, az összes rezsit, közös hitelkártyát használtunk minden napi kiadásra, és erről a számláról fizettünk. Mindig is ő volt a magasabb keresetű. Szóval ez csak egy volt ezek közül, csak úgy sikerült. Igen.
Scott:
És akkor mi történt a többi számlával, ahol Önt nevezték meg kedvezményezettnek? Ez a folyamat egy telefonhívás volt, és a dolgok zökkenőmentesen mentek, vagy volt szükség a fiókok kezelésére?
Renee:
Igen, nagyon vegyes volt. Tehát óriási mennyiségű, mindenféle számlával kellett foglalkozni. Voltak tehát régi 401(k)-ek, amelyek egy részét áthelyezték a Schwabba vagy egy másik szolgáltatóba, némelyikük pedig még mindig régi szolgáltatóknál volt régi munkáltatóknál, amelyeket évek óta senki sem nézett meg. Amikor azt mondom, hogy senki, akkor egyikünkre sem gondolok. Ott voltak, és tudtuk, hogy ott vannak, de nem foglalkoztunk azzal a papírmunkával, hogy áthozzuk őket egy olyan intézménybe, ahol a banki ügyeink nagy részét mi intéztük. Voltak hitelkártyák, amelyeket le kellett zárni, vagy csak nekem kellett értesítenem őket, és ezek a cégek valóban futottak a skálán. Elmondhatom, hogy az American Express volt a legjobban kezelhető, a Citibank pedig a legrosszabb. Szóval teljes rémálom volt velük foglalkozni.
És sokszor hívsz, és gyakran kapod ezeket a call centereket egy másik országban, és újra és újra el kell mondanod telefonon, hogy a férjem meghalt, és én hívom, hogy lezárjam a fiókját, vagy a férjem meghalt, és ezt a fiókot át kell vinnem az ő nevéből az én nevemre, és el sem tudom mondani, hányszor beszéltem. És kap néhány írásos választ, ez olyan, hogy ó, igen, asszonyom. Sajnálattal hallom, hadd helyezzem át a mi bla, bla, bla osztályunkra. Időnként találsz valakit, aki úgy beszél veled, mint egy ember. Ez történt az American Expressnél és a Schwabnál is, külön részlegeik voltak, akik nagyon jók voltak ebben, és én, gyászoló és gyászoló emberként ezt igazán értékeltem, ez valóban nagy változást hozott. Aztán voltak más dolgok is, például a jelzáloghitel-társaság, amivel teljes és teljes rémálom volt foglalkozni.
A jelzáloghitel egyedi volt, mert összetartottuk a házat, mindketten jogcímen voltunk, de én nem voltam hitelben, nem voltam jelzáloghitelben, mert amikor kértük, nappali tagozatos hallgató voltam. Nem volt bevételem, amit az egyenlethez hozzáadhatnék, így ő csak megtette. És ez egy kilenc hónapos folyamat volt, amiben négy különböző iratsor közjegyzői közjegyzői munkája volt, és ezért elutasítják, ezért elutasítják, erre nem kaptunk választ. Csak ezen a speciális online üzenetküldő portálon keresztül kommunikálnak. Nincs közvetlen telefonszám, nincs ingatlanosztály, amivel foglalkoznának, ha emberek meghalnának. Szóval, ezek a dolgok olyan, mintha további traumákat okoznának, amikor egyszerűen nem vagy olyan helyen, ahol megbirkózol velük, hogy legyen türelmed, vagy nem tudom, ez nagyon-nagyon nehéz volt sok szempontból.
Tehát még az olyan dolgok is, mint a LinkedIn-fiókja vagy a Facebook-fiókja, ezek a dolgok véget értek. És folyton az újakra gondoltam, mint például: Ó, meg kell néznem, kell-e valamit tennem a GitHub-profiljáért. Ez fizetős szolgáltatás? nem tudtam. Emlékszem, hogy valamikor SMS-t üzentem a főnökének, tudom, hogy a GitHub egy dolog, a férjem szoftverfejlesztő volt. Ez egy fizetős számla, amelyen le kell állítanom a fizetést, vagy csak fent marad? És fárasztó. Úgy értem, az üzleti oldala annak, hogy papíron bezárja valaki életét, óriási, és több száz munkaórát vesz igénybe, és akkor kénytelen megtenni az életében, amikor erre a legkevésbé van felkészülve.
Mindy:
Szerintem ez tényleg szerencsétlen. Kifejezetten a jelzáloghitel-társaság, és ezt azért tudom, mert Renee és én bizonyos szempontból együtt dolgoztunk ezen, én voltam az ügynöke, aki segített neki megvenni ezt a házat, majd kétségbeesetten próbáltam megoldani a problémát. És nem John az első, aki jelzáloghitellel halt meg. És szerintem már-már bűnöző, hogy a jelzáloghitel-társaságnak nem volt legalább egy együttérző személye, akivel beszélhetett volna, hanem egy egész részleg, aki átsegít ezen, és felvilágosít egy kicsit. Kiderült, hogy ez valamiféle kormányzati probléma, amihez FHA jóváhagyása vagy valami ilyesmi kellett ahhoz, hogy a neved felkerüljön a kölcsönbe, vagy nem, Fanny és Freddy vagy valami. Valamilyen magas szintű kormány jóváhagyására volt szüksége ahhoz, hogy odaírja a nevét, és ez csak egy folyamat, amely időt vesz igénybe.
Egy nagyszerű jelzáloghitel-társaság, ezt valószínűleg tudnia kell, és előre fel kell hívnia a figyelmemet. Minden hónapban megpróbáltuk befejezni ezt az egy szempontot, hogy levehesd a tányérodról, és a következőre összpontosíthass. És minden hónapban azt mondták neked, hogy ó, nem töltötted ki azokat a dokumentumokat, vagy hé, nincs válaszunk, vagy hé, elnézést, hívj vissza. Annyira nem segítőkészek és olyan részvéttelenek voltak ebben a szörnyű időben. Ha Ön egy nagy cég, amely emberekkel foglalkozik, akkor meg kell küzdenie egy ügyfél halálával, és rendelkeznie kell egy részleggel vagy legalább egy olyan személyrel, aki képzett a fiók leállítására.
Renee:
Igen, nem volt nagyszerű. És akadtak abszurd/határ menti komikus pillanatok is. Szóval tudom, hogy ez őrülten hangzik, de az egyik, a 401(k) volt a jelenlegi munkaadója, amikor meghalt. És van egy egész folyamat, amikor el kell küldeni a halotti anyakönyvi kivonatot, és én voltam a megnevezett kedvezményezett, és így minden rendben volt, de amikor végül elküldték a csekket, hogy majd átmegyek bármilyen IRA-ba, akkor van egy csonk, ami a csekk tetején található, és van rajta valami irodai nyelv néhány számmal, bármi. Ott hatalmas nagybetűkkel ez állt: halálos posta. És úgy gondolom, oké, ma kinyitottam a levelet, és megkaptam ezt a csekket ebből a 401(k)-ből, és a tetején azt írja, hogy death mail, ez nem egy nagyszerű nap, bármi más is történik.
És valóban visszajelzést küldtem erről a munkáltatójának, hogy továbbíthassák a 401(k) szolgáltatónak. És nagyon sajnálták, és istenem, Renee, ez egyszerűen elfogadhatatlan, és minden bizonnyal fel fogjuk venni velük a dolgot, és ezt nagyon értékelem. De ez csak olyan, mint, nincs ember ezeknél a cégeknél, aki egy kicsit végiggondolná ezt, és azt mondaná, hogy ó, ezt szeretnéd postán kapni?
Scott:
Nos, mit ajánlana azoknak, akik úgy néznek ki, nem, nem, 32 éves vagyok, jó egészségnek örvendek, és nem számítok arra, hogy egyhamar elmúlik. Mit tanácsolna nekem és a feleségemnek vagy más embereknek, hogy kövessek néhány problémát, amellyel meg kellett küzdeniük?
Renee:
Igen, szóval van néhány dolog. Az első az, hogy nézze át az összes számlát, és győződjön meg arról, hogy a kedvezményezettjei olyanok, amilyenek szeretnének lenni, függetlenül attól, hogy külön pénzügyei vannak-e vagy sem, van-e végrendelete vagy vagyonkezelője, ez még mindig nagyon fontos lépés, és ez az első védelmi vonal. És gyakran a legkönnyebb dolog. Ha Ön Schwab-ügyfél, néhány kattintással bejelentkezhet, és gondoskodhat róla, ugyanez a Vanguardnál is. Ez nem nehéz feladat. Szóval erre buzdítok mindenkit ma. És tényleg az öl meg ebben az, hogy ha hallottam volna egy ilyen történetet, mielőtt a férjem meghalt, akkor tudom, hogy a házasságunk bármelyik napján hazajöhettem volna, és úgy érezhettem volna, hogy istenem, hallottam ezt az őrült történetet. .
Tudom, hogy azt gondoltuk, hogy ha egyikünk meghal, minden a másiké lesz, de kiderül, hogy ez nem igaz. Kérem, menjünk át és frissítsük az összes kedvezményezettünket? Azt mondta volna: igen, feltétlenül. Azonnal megtettük volna. Nem lettek volna kétségei vagy fenntartásai ezzel kapcsolatban, mert ezt akartuk, és ezt vártuk. Tehát ez az első dolog, amit elmondok az embereknek, hogy győződjön meg arról, hogy a kedvezményezettjei olyanok, amilyenek szeretnének lenni. És ez vonatkozik az összes pénzügyi számlájára, az összes 401(k)-ére, a házára, az ingatlanjaira. Létezik olyan, hogy átruházás, haláleseti okirat. Tehát ha azt szeretné, hogy a lakása vagy egyéb ingatlanja olyan valakihez kerüljön, aki jelenleg nincs veled közös bérleti jogviszonyban, akkor halotti okiratról átutalást kaphat, hogy ha meghal, az ő kezébe kerüljön.
Szóval ezek azok a dolgok, amelyekre azt javaslom, hogy vigyázzanak az emberek. A következő dolog az akarat és/vagy bizalom feltárása. A bizalom a legjobb, ráadásul drágább is, mint a végrendelet, úgyhogy döntsd el, mi a jó neked. De ha mindezt megtenném, a kedvezményezett lépésen kívül ismét megbizonyosodnék arról, hogy a férjem és én, még akkor is, ha vagyonnal és különböző nevekkel rendelkezünk, ami szerintem nem lett volna ha mi lennénk a papírmunkán, de még akkor is, ha külön pénzügyeket szeretne, akkor is megbizonyosodhat arról, hogy egy közösen vezetett vagyonkezelő a haszonélvező, ha meghal, vagy akkor is megbizonyosodhat arról, hogy egy közösen vezetett vagyonkezelő az összes számláját. És úgy, hogy igen, egyelőre a tiéd, és ha meghalsz, akkor a tröszthöz kerül, és te körvonalazhatod azokat.
Szóval ez a két nagy dolog. És akkor az utolsó dolog, amit mondanék az embereknek, és tudom, hogy van egy link, amit küldtem Mindynek, és talán meg lehet osztani, de megkeresem a Google-on, hogy mi az Ön állama a próbaállami öröklési törvényekben, hogy minden információ birtokában legyen. nem vagy meglepve. Ismét Coloradóban éltünk, Kaliforniában éltünk, előtte pedig Michiganben éltünk sok éven át, és ez mind nagyon más lett volna mindhárom államban, ha a három állam bármelyikében meghalt. Tehát nagyon sokat számít, hogy hol élsz, és tudnod kell, milyen törvények vonatkoznak a könyvekre az államodban.
Scott:
Erin Lowry a Brook Millennialból több száz epizóddal ezelőtt volt jelen, de neki volt egy véleménye a házassági szerződésekről, és a lényeg az volt, hogy házastársi szerződést kell kötni, amikor megházasodsz, ez alapvetően az Ön államának válási törvényei. Tehát van akaratod, ha nincs akaratod, akkor Colorado állam törvényei, vagy bármely állam törvényei, ahol élsz. És néhány ember, akivel beszéltem, valóban jól járt ezzel, és azt mondták: nem kell házasság előtti megállapodás vagy végrendelet, mert én pontosan úgy csinálnám, ahogy az állam tette. De szerintem ez a kivétel lesz, nem a szabály.
És szerintem nagyon egyszerű és olyan hatékony, ha csak néhány alapvető lépést kell követni, és egy nagyon egyszerű dokumentumban kijelölni, hová kívánja elkölteni a pénzét, még akkor is, ha nagyon kevés eszközzel rendelkezik. Aztán amikor bekerülsz az öt-hat számjegybe, ha jól vagy, és még csak nem is fektetsz be a tröszt létrehozásának folyamatába, akkor valami nincs rendben, akkor ezt kell tenned. Szerintem, véleményem szerint. Úgy értem, túl nagy a tét, túl sok kapcsolat tönkremehet, ha ez nincs a helyén.
Renee:
Teljesen. Sógoraimhoz fűződő kapcsolataimat pedig annak veszteségének tekintem, hogy nem volt vagyonkezelőnk, nem jelöltük ki megfelelően a kedvezményezettjeinket. Ha nem lennének ezek a hibák, erősen hiszem, hogy továbbra is egymás életében lennénk. És ebben az egészben a pénzes része szívás. Ezt nem lehet megkerülni, és nem érzem jól magam attól a hatástól, amit ez a finomságomra gyakorolt, különösen egy olyan év után, mint tavaly, amikor a piac 20%-ot esett, és a hozamok sorozata valós, és mindezek a dolgok. De a legnagyobb veszteség számomra, amit a férjemmel együtt fogok gyászolni életem végéig, hogy az ő kívánságait ismerve választották ezt az utat.
Scott:
Nos, Renee, köszönöm, hogy megosztottad ezt. Szerintem ez egy erős lecke. Ez egy nehéz lecke. Nagyon nehéz erről beszélni, és nagyra értékeljük bátorságát és átláthatóságát, amellyel mindezt végigbeszéli. És megint, azt hiszem, ez csak egy emlékeztető, nagyon erős, hogy, úgy értem, pont ezeket az éneket, és átlépje ezeket a t-ket, megfogalmazza a kívánságait, dokumentálja azokat a megfelelő módon, és tegye meg. Néhány percet vesz igénybe az alapszint elkészítése, és talán néhány tucat órába is beletelik, hogy a megfelelő módon megtegye egy bizalmi beállítással, de néhány ezer dollárért. De mindenképpen megéri, ha közel áll a pénzügyi függetlenség szintjéhez, vagyonának a pénzügyi függetlenségéhez, és sok időt és fájdalmat takarít meg.
Mindy:
Renee, nagyon köszönöm, hogy megosztotta ezt a történetet. Nehéz hallani, és szomorú vagyok, hogy át kellett élned, de nagyon örülök, hogy megoszthattad hallgatóinkkal, hogy talán nekik sem kelljen átmenniük.
Renee:
Köszönöm, hogy megoszthattam. Értékelem ezt.
Mindy:
Rendben, Renee, hamarosan beszélünk.
Renee:
Jól hangzik.
Mindy:
Rendben, Scott, ez Renee volt, és ez egy nagyon erős epizód volt. Nagyon hálás vagyok Renee-nek, hogy eljött és megosztotta a történetét. Szeretném megismételni azokat a dolgokat, amelyeket a műsor végén mondott. Azt mondta, első számú, ellenőrizze az összes számláját, és győződjön meg arról, hogy ezeken a számlákon mindegyiken megnevezett kedvezményezetteket. És valóban ez lesz most a legegyszerűbb, amit megtehetsz. Jelentkezzen be minden fiókjába, és győződjön meg arról, hogy valaki örökölni fogja ezt a fiókot, és győződjön meg arról, hogy Ön fogja örökölni ezt a fiókot. A második a végrendelet vagy a bizalom megszerzése. Készítse el ezt a… Úgy értem, ezek nagyon olcsók lehetnek. Ennek nem kell több tízezer dolláros opciónak lennie. Tényleg könnyű akaratot tehet. A múltban volt egy szponzorunk a trustandwill.com néven, amely segíthet eligazodni a végrendeletében keresendő információk között.
Egy másik dolog, mind ez az epizód, mind a 395. rész Jordan Clinttel egy jelszótervről és egy bejelentkezési információs dobozról beszélt. Megkaptuk a sürgősségi iratgyűjtőt a családi iratgyűjtőtől. Az Emergencybinder.com is elindíthatja az összegyűjtendő információk felé vezető úton. Ez ismét segít megtalálni azokat a fiókokat, amelyeknek meg kell győződnie arról, hogy megnevezett kedvezményezettek-e. És ez olyan, mint korábban mondtam, az életed során végzett tervezés az az ajándék, amelyet azután adsz meg a kedvezményezetteknek, hogy átmentél.
Scott:
Csak néhány percet vesz igénybe a nevek és fiókok, valamint a kedvezményezettek frissítése a fiókokban. Talán egy órába telhet egy egyszerű végrendelet összeállítása, és azt hiszem, ez minden, amire igazán szüksége van annak, akinek néhány százezresnél kevesebb vagyona van. És akkor a végrendelet oldaláról, ismét csak egy emlékeztető, ne csak azt írd le, hogy hová mennek a pénzügyi eszközök, hanem írd le, hogy mit szeretnél tenni a testeddel, az összes temetési megállapodással, az ilyen típusú dolgokkal. Mert ha nem teszed meg, akkor a gyászoló házastársadnak rá kell jönnie, vagy a gyerekeidnek vagy bárkinek, aki hozzátartozódnak kell rájönnie a halálod után, csak ne csináld. Ez az a gyakorlat, amelyért úgy gondolom, hogy egyénileg mindannyian felelősséget vállalhatunk.
Mindy:
Teljesen. Szerintem ez egy nagyszerű pont, Scott. Rendben, el kell tűnnünk innen?
Scott:
Csináljuk.
Mindy:
Ezzel zárul a BiggerPockets Money podcast ezen epizódja. Ő Scott Trench, én pedig Mindy Jensen azt mondják, vigyázzatok magatokra és a családotokra. A BiggerPockets Money-t Mindy Jensen és Scott Trench készítette, a producer Caitlin Bennett, a szerkesztő az Exodus Media. Szövegírás: Nate Weintraub. Végül, nagy köszönet a BiggerPockets csapatának, hogy lehetővé tették ezt a show-t.
Nézd meg a podcastot itt
[Beágyazott tartalmat]
Segítsen nekünk új hallgatókat elérni iTunes értékelést és véleményt adva nekünk! Mindössze 30 másodpercet vesz igénybe. Kösz! Nagyon nagyra értékeljük!
Ebben az epizódban foglalkozunk
- Hogyan mentheti meg legközelebbi rokonát néhány órás életvégi tervezés ezer órákból
- Miért kedvezményezett megjelölések minden pénzügyi eszköz királya
- Törvénytelen öröklési törvények és mi történik, ha akarat nélkül halsz meg
- Amikor másoknak a vagyontárgyakra vonatkozó jogi igény egy házastárs felett
- Hogyan befolyásolják a kapcsolatokat a halálod pénzügyi következményei
- A három lépést KELL megtenned, hogy rendbe tedd az eszközeidet, mielőtt meghalsz
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
Szeretne többet megtudni a mai szponzorokról, vagy szeretne Ön is BiggerPockets partnerré válni? Tudasd velünk!
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :is
- $ UP
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- Képes
- Rólunk
- erről
- hiányzó
- teljesen
- gyorsul
- hozzáférés
- baleset
- Szerint
- Fiók
- Fiókok
- Felgyülemlett
- pontos
- Elérése
- törvény
- tulajdonképpen
- mellett
- További
- címek
- adminisztratív
- előre
- fejlett
- tanács
- szószóló
- Után
- utóhatásai
- Ügynök
- Megállapodás
- megállapodások
- Alkohol
- Minden termék
- alternatív
- mindig
- mentőautó
- Amerikai
- American Express
- összeg
- és a
- Másik
- válasz
- válaszok
- bárki
- bárhol
- Apple
- alkalmazott
- kijelölt
- méltányol
- megfelelő
- jóváhagyás
- aqua
- VANNAK
- TERÜLET
- körül
- AS
- megjelenés
- szempontok
- Eszközök
- feltételezte
- At
- elérhető
- ügyvéd
- szerző
- automatikusan
- elérhető
- vissza
- táska
- Banking
- kiindulási
- alapvető
- Alapvetően
- BE
- mert
- válik
- egyre
- előtt
- kezdődik
- Kezdet
- mögött
- hogy
- Hisz
- kedvezményezettek
- kedvezményezett
- BEST
- között
- Nagy
- Legnagyobb
- Bankjegyek
- Bit
- üres
- vér
- test
- Könyvek
- határ
- FŐNÖK
- Alsó
- megvett
- Doboz
- dobozok
- Agy
- szünet
- lélegző
- Fényes
- hoz
- széles
- hozott
- teher
- üzleti
- megvesz
- Vásárlás
- by
- Kalifornia
- hívás
- hívott
- hívás
- kéri
- kemping
- TUD
- Kaphat
- tőke
- kártya
- Kártyák
- ami
- Karrier
- , Carl
- eset
- Készpénz
- pénzforgalom
- CAT
- Centers
- bizonyos
- biztosan
- igazolás
- kihívás
- változik
- díj
- Károly
- Charles schwab
- ellenőrizze
- ellenőrzése
- Fiók ellenőrzése
- vegyszerek
- Gyerekek
- választás
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- választja
- választotta
- Citibank
- követelés
- világos
- vásárló
- közel
- zárt
- közelebb
- záró
- Társtárs
- Colorado
- COM
- kombinált
- hogyan
- kényelmes
- érkező
- kommunikálni
- közösség
- Companies
- vállalat
- képest
- teljes
- bonyolult
- öntudatos
- Fontolja
- figyelembe vett
- Konténer
- tartalom
- folytatódik
- tovább
- tovább
- folyamatos
- Beszélgetés
- beszélgetések
- szövegírás
- tudott
- tanács
- ország
- megye
- Pár
- tanfolyam
- Bíróság
- terjed
- teremt
- készítette
- hitel
- hitelkártya
- Bankkártyák
- Bűnügyi
- Kereszt
- Crossed
- Síró
- kultúra
- Jelenlegi
- Jelenleg
- vevő
- Vevőszolgálat
- napi
- nap
- napról napra
- Nap
- halott
- üzlet
- foglalkozó
- Ajánlatok
- Halál
- december
- dönt
- határozott
- döntés
- elszánt
- alapértelmezett
- Védelem
- védekező
- minden bizonnyal
- osztály
- osztályok
- attól
- kijelölt
- kijelölés
- elpusztított
- Fejlesztő
- DID
- az
- meghalt
- különbség
- különböző
- nehéz
- közvetlen
- tárgyalt
- megosztott
- terjesztés
- disztribúció
- dokumentum
- dokumentumok
- Nem
- Ennek
- dollár
- adomány
- ne
- DOT
- le-
- LE
- tucat
- álmok
- csökkent
- gyógyszer
- Kábítószer
- alatt
- minden
- Korábban
- Korai
- legegyszerűbb
- szerkesztés
- hatékonyan
- bármelyik
- beágyazott
- vészhelyzet
- munkáltatók
- ösztönzése
- hatalmas
- Egész
- Epizódok
- felszerelt
- hiba
- hibák
- különösen
- lényegében
- birtok
- becslések
- Még
- esemény
- események
- végül is
- EVER
- Minden
- mindenki
- minden
- pontosan
- példa
- kivétel
- kivételes
- Gyakorol
- Kivonulás
- vár
- várható
- költségek
- drága
- tapasztalt
- feltárása
- expressz
- külön-
- szem
- Arc
- szembe
- berendezések
- Eső
- Fallout
- család
- fantasztikus
- Divat
- Öl
- Visszacsatolás
- kevés
- Ábra
- mintás
- ábrák
- filé
- Benyújtás
- kitöltése
- Végül
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi szabadság
- pénzügyi célok
- Pénzügyi függetlenség
- pénzügyileg
- Találjon
- végén
- befejezni
- vezetéknév
- első
- áramlási
- Összpontosít
- következik
- következő
- A
- Előre
- talált
- Francisco
- szabadság
- barát
- barátok
- ból ből
- fagyasztva
- teljesen
- móka
- finanszírozott
- vicces
- jövő
- kap
- szerzés
- ajándék
- GitHub
- Ad
- adott
- ad
- Giving
- Go
- cél
- Célok
- Goes
- megy
- jó
- Kormány
- kormányzati
- nagy
- élelmiszert
- Vendég
- irányelvek
- maréknyi
- fogantyú
- Fogantyúk
- Kezelés
- történik
- történt
- Esemény
- megtörténik
- boldog
- Kemény
- Legyen
- tekintettel
- fej
- fejfájás
- Egészség
- hall
- hallott
- Szív
- hős
- segít
- segít
- segít
- itt
- Rejtett
- elrejt
- Magas
- <p></p>
- történelem
- Találat
- holding
- eszközök birtoklása
- tart
- Kezdőlap
- Kórház
- hosts
- NYITVATARTÁS
- Ház
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- hatalmas
- emberi
- Több száz
- i
- BETEG
- ötlet
- ötletek
- azonnali
- Hatás
- befolyásolta
- Hatások
- következményei
- fontosság
- fontos
- in
- magában foglalja a
- Jövedelem
- függetlenség
- független
- jelez
- egyének
- olcsó
- információ
- ŐRÜLT
- Intézmény
- szándékozik
- szándékok
- Felület
- Interjú
- bevezet
- felbecsülhetetlen
- befektetett
- beruházás
- Beruházások
- részt
- IRA
- kérdés
- kérdések
- IT
- János
- csatlakozott
- csatlakozik hozzánk
- csatlakozik
- közös
- Jordánia
- jpg
- csak egy
- Tart
- gyerekek
- Megöli
- Rokon
- Kedves
- király
- Ismer
- Ismerve
- ismert
- nyelv
- keresztnév
- Tavaly
- Késő
- indít
- törvények
- vezet
- vezető
- TANUL
- tanult
- tanulás
- Szabadság
- kilépő
- Örökség
- Jogi
- lecke
- levél
- bérbeadása
- szint
- szintek
- LG
- Engedély
- élet
- mint
- vonal
- vonalak
- LINK
- Lista
- Kihallgatás
- kis
- él
- életek
- élő
- hitel
- Hosszú
- hosszú idő
- hosszabb
- néz
- nézett
- keres
- vesztes
- le
- Sok
- szerelem
- szeretett
- készült
- Fő
- fontos
- Többség
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- menedzser
- sok
- sok ember
- Margó
- piacára
- Anyag
- számít
- Lehet..
- jelentőségteljes
- eszközök
- Média
- orvosi
- Találkozik
- Partnerek
- Emlékmű
- Memory design
- szellemi
- Mentális egészség
- üzenet
- üzenetküldés
- Michigan
- Ezeréves
- bánja
- minimum
- jegyzőkönyv
- vegyes
- pillanat
- Pillanatok
- pénz
- Hónap
- hónap
- több
- reggel
- Jelzálog
- a legtöbb
- anya
- hegy
- mozog
- menj tovább
- mozgalom
- mozgó
- többszörös
- név
- Nevezett
- nevek
- Természet
- Keresse
- közel
- szükségszerűen
- elengedhetetlen
- Szükség
- szükséges
- igénylő
- igények
- Se
- Új
- hír
- következő
- Megjegyzések
- értesítve
- szám
- számok
- alkalommal
- október
- of
- Office
- hivatalos
- Hivatalosan
- Rendben
- Régi
- on
- ONE
- online
- nyitva
- nyitott
- Vélemény
- Vélemények
- Alkalom
- opció
- Opciók
- érdekében
- szervezet
- Szervezett
- Más
- Egyéb
- vázlat
- körvonalak
- átfogó
- saját
- Oxigén
- fizetett
- Fájdalom
- járvány
- Papír
- papírok
- papírmunka
- szülők
- rész
- különös
- partner
- elhalad
- Elmúlt
- Múló
- szenvedélyes
- Jelszó
- múlt
- ösvény
- Türelem
- Fizet
- fizetés
- Emberek (People)
- százalék
- talán
- időszak
- person
- személyes
- Személyiség
- perspektíva
- telefon
- Telefonhívás
- telefonhívások
- kép
- darab
- darabok
- Hely
- Helyek
- Egyszerű
- terv
- tervezett
- tervezés
- tervek
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- játékos
- kérem
- plusz
- podcast
- pont
- Portál
- pozíció
- lehetséges
- erős
- gyakorlat
- Készít
- előkészített
- recept
- szép
- előző
- korábban
- ár
- Áraink
- Előzetes
- valószínűleg
- problémák
- folyamat
- feldolgozás
- Készült
- profil
- kellene támogatnia,
- megfelelő
- ingatlanait
- ingatlan
- védelme
- ellátó
- szolgáltatók
- közzétett
- vontatás
- cél
- tesz
- helyezi
- kérdés
- Kérdések
- Quick
- gyorsan
- Inkább
- értékelés
- el
- elérte
- elérése
- reakció
- kész
- igazi
- ingatlan
- valószerű
- észre
- ok
- kap
- kapott
- elismerik
- ajánl
- tekintettel
- szabályos
- kapcsolat
- Kapcsolatok
- maradványok
- eszébe jut
- távoli
- képvisel
- képviselők
- kötelező
- megköveteli,
- kutatás
- megoldódott
- válasz
- felelősség
- fogékony
- REST
- eredményez
- megtartása
- Visszatér
- visszaszáll
- Vélemények
- megszabadít
- lovaglás
- Kockázat
- út
- Szikla
- Tekercs
- tekercselt
- Roth IRA
- nagyjából
- körül
- Szabály
- biztonságos
- Biztonság
- Mondott
- fizetések
- azonos
- San
- San Francisco
- Megtakarítás
- azt mondja,
- színhely
- Iskola
- másodperc
- látás
- Úgy tűnik,
- értelemben
- különálló
- Sorozat
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- készlet
- Szettek
- beállítás
- telepedett
- felépítés
- hét
- Szexuális
- Megosztás
- megosztott
- Megoszt
- megosztás
- váltás
- szállított
- rövid időszak
- kellene
- előadás
- Állítsa le
- jelentős
- hasonló
- Egyszerű
- óta
- egyetlen
- Ülés
- helyzet
- helyzetek
- SIX
- Hat hónap
- laza
- simán
- So
- szoftver
- néhány
- Valaki
- valami
- Nemsokára
- beszél
- speciális
- különleges
- kifejezetten
- leírás
- VARÁZSLAT
- költ
- Költési
- költött
- szponzor
- Szponzorok
- Személyzet
- tét
- csillag
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- Állami
- Államok
- tartózkodás
- Lépés
- Lépései
- Még mindig
- megáll
- tárolni
- Történet
- feszültség
- erősebb
- erősen
- diák
- tárgy
- siker
- ilyen
- hirtelen
- nap
- szuper
- támogatás
- feltételezett
- meglepetés
- meglepődött
- táblázat
- Vesz
- tart
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- Talks
- Feladat
- feladatok
- csapat
- megmondja
- feltételek
- teszt
- sms
- hálás
- hogy
- A
- az információ
- az ízület
- Az állam
- a világ
- azok
- Őket
- Ott.
- ebből adódóan
- Ezek
- dolog
- dolgok
- Gondolkodás
- gondoltam
- ezer
- fenyegetés
- három
- Keresztül
- idő
- alkalommal
- időzítés
- Cím
- nak nek
- Ma
- mai
- együtt
- is
- felső
- Végösszeg
- TELJESEN
- érintse
- felé
- hagyományos
- kiképzett
- Másolat
- átruházás
- Átláthatóság
- utazás
- kiváltó
- utazás
- igaz
- Bízzon
- bízik
- igazság
- FORDULAT
- Fordult
- Turning
- fordulópont
- típusok
- Végül
- alatt
- megért
- Váratlan
- szerencsétlen
- egyedi
- Frissítések
- us
- használ
- használó
- felhasználói felület
- segédprogramok
- hasznosság
- Élcsapat
- különféle
- Hatalmas
- változat
- Ellen
- Hajó
- vétó
- Áldozat
- videó
- Látogat
- látogatott
- Hang
- Várakozás
- pénztárca
- kívánatos
- washington
- Víz
- Út..
- módon
- Vagyon
- hét
- fogadtatás
- JÓL
- Mit
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- bárki
- feleség
- lesz
- nyer
- Győzelem
- kívánságait
- val vel
- belül
- nélkül
- csodálkozó
- fa
- szó
- Munka
- dolgozott
- dolgozó
- világ
- Legrosszabb
- érdemes
- lenne
- betakar
- írott
- Rossz
- X
- év
- év
- Ugat
- A te
- magad
- youtube
- zephyrnet