A Fintech kapcsán ma Adam Elliott-tal, az ID Insight társalapítójával, elnökével és vezérigazgatójával szeretnénk beszélni. A Társaság elsődlegesen számlaátvételi csalásra és új számlacsalási megoldásokat kínál a pénzügyi szolgáltató közösség számára.
Ki vagy és mi a háttered?
Adam Elliott vagyok, a társaság elnöke és társalapítója ID Insight, amely platformalapú megoldásokat kínál a pénzintézeteknek, hitelkibocsátóknak, online kiskereskedőknek és egészségügyi cégeknek a személyazonosság-csalás elleni küzdelemben. Miután elvégeztem a minnesotai St. Olaf College-ban matematikai diplomát és számítástechnikai szakot, majd statisztikából szereztem mesterdiplomát Penn State-ben. Ezután egy ideig programozó lettem, mielőtt átkerültem a Fingerhutba, amely akkoriban az ország második legnagyobb katalóguscége volt. Itt kezdtem elkapni az elemzési hibát, mielőtt még analitikának neveztük volna. Egy rövid idő után a Time Warnernél dolgoztam, végül a Deluxe-nál kötöttem ki, ahol az Analytics csoport élén álltam, amely a ChexSystemshez vezetett, amely a Deluxe leányvállalata volt. Amíg a ChexSystemsnél vezettem azt a csapatot, amely kiépítette a terhelési irodát, ami valójában az, ami elvezetett a dolgok fintech oldalához, kockázatokat és csalásokat építettem ki az ország összes bankja számára. És természetesen az ID Insight volt az utam következő lépése.
Mi a beosztása és mik az általános feladatai?
Az ID Insight elnökeként egy kicsit mindenben részt veszek. Nagyon ügyes vagyok az értékesítési folyamatban, a stratégiai partnerségek kialakításában, valamint a termék- és technológiai csapatainkkal való együttműködésben. Ennyi év után még mindig belemerülök a dolgok adattudományi oldalába, amikor adattudományi csapatunkkal együtt dolgozunk az évek során kialakult új gépi tanulási és AI-technológiákon.
Adna nekünk egy áttekintést a vállalkozásáról?
Elsősorban számlaátvételi csalási és új számlacsalási megoldásokat kínálunk a pénzügyi szolgáltató közösség számára. Egyedülállóak vagyunk abban, hogy nem csak adatokat és elemzéseket biztosítunk, hanem licenceljük ügykezelési szoftverünket is, amelyet az intézmények a megoldás konfigurálására és a csalási nyomozások kezelésére használnak. Az elmúlt néhány év jelentős változása számunkra, hogy mindent belevettünk a digitális adatvagyonba, mivel a pénzügyi világ digitálisan mozog az új számlanyitás és számlakezelés terén.
Mi is fejlődtünk, ahogy a csalási sémák fejlődtek – megoldásaink úgy fejlődtek, hogy megállítsák az új, felbuborékos csalási sémákat. Különböző forrásokból gyűjtjük be az adatokat, és előrejelző módon összerendezzük azokat, hogy segítsünk ügyfeleinknek elkerülni az új csalási terveket.
Mondja el nekünk, hogyan finanszírozzák.
Csizmák vagyunk. Vállaltunk néhány korai egyéni befektetést, és 2008 óta önfinanszírozottak. Mivel nettó bevételt termelünk, a modellünk az, hogy ezt technológiai oldalon visszafektetjük a vállalatba.
Miért alapítottad a céget? Milyen problémák megoldására?
Elindítottam az ID Insight alkalmazást, hogy megoldjam a személyazonosság-csalás fő problémáját. Már nagyon régen, az ID Insight előtt rájöttünk, hogy a személyazonosság-csalás valóban komoly probléma lesz. Abban az időben a személyazonossággal való visszaélés kétféleképpen fordult elő – a csaló számlát nyitott valakinek, vagy olyan számlát vett át, amelyet az áldozat már alapított.
Felismertük, hogy mindkét típusú csalásnál jelen volt a címváltoztatási esemény. Valaki kitöltene egy kérvényt a hitelesítő adataimmal, de megadna egy alternatív címet, ahová a kártyákat, a kivonatokat stb. megkapják. Számlaátvétel esetén a csaló felhívja a pénzintézetemet, hogy változtasson címet, majd egy cserekártya kibocsátását kéri. erre a címre küldték.
És rájöttünk, hogy a címváltozások körüli összes adat megvizsgálásával és az adatok elemzésével azonosíthatja a nagy kockázatú címváltozásokat. Például miért költözik Adam hirtelen egy szép külvárosi otthonból a 1,800 mérföldre lévő Testvérvárosban egy üres ingatlanba Miami legmagasabb fehérgalléros bűnügyi területén? A másik kérdés, amely folyamatosan erősödik, a súrlódás csökkentése. Bárhol, ahol automatizálhatja a kézi folyamatot és csökkentheti a súrlódást az ügyfél számára, kritikus fontosságú. A technológia lehetővé tette ezt, és a bankok és a hitelszövetkezetek megértik, hogy ez versenykérdés. Amikor dolgokat építünk, feltesszük magunknak a kérdést: „Hogyan csökkenti ez a súrlódást az ügyfél számára?”
Kik a célvásárlói? Mi a bevételi modelled?
Elsődleges megcélzott ügyfeleink egészen idáig a pénzügyi szolgáltató cégek voltak, bármilyen méretű. Az intézmény méretétől és viszonteladói partnereinkkel való kapcsolatától függően meghatározza, hogyan célozzuk meg őket. És szolgáltatásaink más iparágakra is vonatkoznak, jelenleg az e-kereskedelemben haladunk, és érvényesek a biztosításra, az egészségügyre és sok másra is.
Bevételi modellünk értékalapú árazás, ügyfeleinknek meg kell mutatniuk a befektetés megtérülését. Tranzakciónként fizetnek nekünk kattintásalapú/kattintási díjas tranzakciós modellen keresztül, mi pedig biztosítjuk a csalás megállításához szükséges értéket. Ügyfeleink licencdíjat is fizetnek nekünk ügykezelő szoftverünkért.
Ha lenne egy varázspálcád, mit változtatnál a banki és/vagy a FinTech szektorban?
Egy országos, vertikális piacokon átívelő csalási konzorciumi hálózat létrehozását szeretném látni. Tekintsd úgy, mint a hitelirodát, csak ahelyett, hogy a pénzügyi szolgáltatók hitelhez kapcsolódó információkat adnának, ők a csalási tapasztalataikkal járulnak hozzá. Saját hálózatot hoztunk létre saját ügyfeleinkkel, és ezt szeretik. Például, amikor az A bank azt mondja, hogy csalás történt a telefonszámmal, ha ugyanez a telefon megjelenik a B banknál, akkor tudják, és leállítják. Mi lenne, ha nem csak ügyfeleink, hanem az összes pénzügyi szolgáltató cég is hozzájárulna és használna egy ilyen hálózatot?
Mit üzen a pénzügyi szektor nagyobb szereplőinek?
Összességében a csalási arány valószínűleg meglehetősen alacsony, de sok olyan dolog van, amelyet nem vesz figyelembe az eredmény-kimutatásban, és amelyek csalással kapcsolatosak, és amelyek nem jelennek meg az adott sorban. Az ügyfelek bizalmával kapcsolatban el kell mondani valamit – az ügyfelek az igazi áldozatok. Lehet, hogy egy nagy szereplő nem gondol a csalások számára, de ez teljes márkaproblémává válik. Ha egy ügyfél átveszi a számláját, nem lesz boldog, és pénzintézetként vagy e-kereskedelmi kiskereskedőként Önnek kell a helyesen cselekednie.
Egyensúlyt kell teremtenie az eredmény-kimutatás kezelésében, a márka védelmében, a csalásból származó veszteségek kordában tartása között. Ezenkívül nem akar megterhelő élményt teremteni törvényes ügyfelei számára. A csalás elkerülésén túl törődnie kell a teljes ügyfélélménnyel, és azt biztonságossá és súrlódásmentessé tenni.
Milyen telefont viszel és miért? És melyek a kedvenc „fintech” mobilalkalmazásai?
Az iPhone 13-at és a banki alkalmazásomat használom legalább az egyik hitelkártyámhoz. A bankomhoz nem tartoznak fizikai fiókok, így a csekk befizetésének, a pénzmozgatásnak és a távoli műveleteknek a lehetősége kritikus. Azt is gondolom, hogy nagyon meg kell válogatni, hogy mely alkalmazásokat használja személyazonosság-lopás miatt – az általam használt bank a védelem élvonalában van. Nem használok bizonyos peer-to-peer (P2P) alkalmazásokat, mert tele vannak biztonsági hiányosságokkal.
Honnan szerzi az iparági híreket?
odafigyelek BAI banki stratégiák és a A Kereskedelmi Kockázati Tanács, és szeretek lépést tartani a legfrissebb jelentésekkel Gerely és a Aite-Novarica.
Fel tudnál sorolni 3 olyan személyt, akiket a FinTech szektorból értékelsz, akiket követnünk kellene a Twitteren?
szeretek követni @briankrebs hogy megtudja, mit javasol az adatszivárgás és a biztonság ellen. én is követem @spirosmargaris aki nagy a FinTech fronton, és elmélyül az AI és a blokklánc technológiákban. És követem @MinneAnalytics lépést tartani azzal, amiről a helyi analitikai és adattudományi közösség beszél Minnesotában.
Melyik a legjobb FinTech termék vagy szolgáltatás, amelyet mostanában látott?
Csodálom a Notifi platform a Fiserv-től mert lehetővé tették a digitális és mobil ügyfélkommunikációt. Notifi lehetővé teszi a közösségi bankok számára, hogy megválasszák, miről szeretnének figyelmeztetést kapni, hogyan kapják meg ezeket a figyelmeztetéseket. A Fiserv olyan megoldást hozott létre, amely egykor csak a nagy bankok számára volt elérhető, de olyan áron tudnak szállítani, amelyet még a legkisebb bankok is megengedhetnek maguknak.
Végül beszéljünk az előrejelzésekről. Ön szerint milyen trendek határozzák meg a következő néhány évet a FinTech szektorban?
Az első a globális szempont – mivel a bankok nemzetközivé válnak, ahogy a világ egyre kisebb lesz, a bankok nemzetközi lábnyomot kapnak, ami egy globális adathálózathoz vezet, ami viszont újabb nemzetközi csalásokhoz vezet.
A második a Bitcoin. Ugyanazok a csalás és pénzmosás elleni (AML) gyakorlatok, amelyek a pénzügyi szolgáltatások terén a hagyományos pénzünket övezik, kiterjesztik a Bitcoinra is.
Végül megjelenik a digitalizált identitás, amely egyesíti az összes fizikai és digitális identitáselemet. Az adatszivárgás miatt a személyazonossági hitelesítő adatokba vetett bizalom szinte nullára csökkent. A tapasztalatokon alapuló megbízható identitáshálózat (vagy hálózatok) lesz.
- Fiók
- számlaátvétel
- AI
- Minden termék
- AML
- analitika
- pénzmosás elleni
- Pénzmosás elleni küzdelem/AML
- app
- Alkalmazás
- alkalmazások
- TERÜLET
- körül
- Eszközök
- Bank
- Banking
- Banks
- BEST
- Bit
- Bitcoin
- blockchain
- ágak
- megsértésének
- buborék
- Bogár
- épít
- Épület
- üzleti
- hívás
- ami
- szállítás
- vezérigazgató
- változik
- Ellenőrzések
- városok
- ügyfél részére
- Társalapító
- Főiskola
- közlés
- közösség
- Companies
- vállalat
- Computer Science
- hozzájárultak
- Hitelesítő adatok
- hitel
- Bankkártyák
- Hitelszövetkezetek
- Bűncselekmény
- Valuta
- Vásárlói élmény
- Ügyfelek
- dátum
- Adatok megsértése
- adat-tudomány
- DID
- digitális
- digitális identitás
- e-commerce
- Korai
- e-kereskedelem
- stb.
- esemény
- tapasztalat
- Tapasztalatok
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatások
- FINTECH
- következik
- csalás
- finanszírozott
- általános
- Globális
- Csoport
- egészségügyi
- Magas
- Kezdőlap
- Hogyan
- HTTPS
- azonosítani
- Identitás
- személyazonosság-lopás
- Jövedelem
- iparágak
- ipar
- Industry News
- információ
- Intézmény
- intézmények
- biztosítás
- Nemzetközi
- beruházás
- Beruházások
- részt
- iPhone
- IT
- Munka
- tartás
- nagy
- legutolsó
- vezető
- tanulás
- Led
- Engedély
- Engedélyezés
- vonal
- Lista
- helyi
- Hosszú
- szerelem
- gépi tanulás
- fontos
- Gyártás
- vezetés
- piacok
- matematikai
- Kereskedő
- Miami
- Minnesota
- Mobil
- modell
- pénz
- mozog
- háló
- hálózat
- hálózatok
- hír
- ajánlat
- online
- nyitva
- Más
- Egyéb
- p2p
- partnerek
- partnerségek
- Fizet
- Penn
- Emberek (People)
- fizikai
- emelvény
- játékos
- Tippek
- be
- elnök
- árazás
- Termékek
- ingatlan
- védelem
- csökkenteni
- Jelentések
- kiskereskedő
- kiskereskedők
- jövedelem
- Kockázat
- biztonságos
- értékesítés
- Tudomány
- biztonság
- Szolgáltatások
- Méret
- So
- szoftver
- Megoldások
- SOLVE
- kezdet
- kezdődött
- Állami
- nyilatkozat
- statisztika
- Stratégiai
- leányvállalat
- beszéd
- cél
- Technologies
- Technológia
- megmondja
- lopás
- idő
- tranzakció
- Trends
- Bízzon
- Szakszervezetek
- us
- érték
- pálca
- WHO
- világ
- év
- nulla