बैंकों के लिए जलवायु जोखिम पर अगला कदम उठाने का समय आ गया है

जलवायु जोखिम किसी भी उभरते वित्तीय जोखिम की तरह है जिसे बैंक नियामकों को बैंकों की अपनी निगरानी में शामिल करना शुरू करना चाहिए। बैंक नियामकों को अपना काम करने और अपने नियामक आदेशों को पूरा करने के लिए, जलवायु जोखिम - जैसे कि बंधक क्षेत्र या महामारी जोखिम - को उनके निरीक्षण ढांचे में एकीकृत किया जाना चाहिए। अन्यथा, हम 2008-09 के बंधक संकट या उससे भी बदतर बैंकिंग प्रणाली के संकट का जोखिम उठाते हैं। एनआरडीसी और वकालत संगठनों का एक गठबंधन एक ऐसे समाधान पर काम कर रहा है जो सामान्य नियामक ढांचे के भीतर फिट बैठता है और त्वरित कार्रवाई के लिए तैयार है।

वर्तमान मुख्यधारा के जलवायु विज्ञान के आधार पर, जलवायु परिवर्तन में तेजी आ रही है। जलवायु संबंधी आर्थिक प्रभाव पहले से ही पड़ रहा है और आने वाले वर्षों में इसके बढ़ने की उम्मीद है। बैंक - और उनके ऋण पोर्टफोलियो - चेहरे का प्रदर्शन जलवायु-संबंधित जोखिमों में, भौतिक क्षति से, जैसे कि अधिक तीव्र तूफान, बाढ़, जंगल की आग और सूखे (जिसे अक्सर भौतिक जोखिम कहा जाता है) से उधारकर्ता के व्यवसाय संचालन, संपत्तियों और आपूर्ति श्रृंखलाओं को नुकसान, साथ ही निम्न स्तर पर संक्रमण से भी। कार्बन अर्थव्यवस्था, जैसे उधारकर्ता जीवाश्म ईंधन व्यवसायों और भंडार के मूल्य में गिरावट (जिसे अक्सर संक्रमण जोखिम कहा जाता है)। 

उदाहरण के लिए, तेल और गैस कंपनियों को दिए गए बैंकों के ऋणों का पुनर्भुगतान खतरे में पड़ सकता है, साथ ही बढ़ती बाढ़ के कारण तटीय अचल संपत्तियों को दिए गए ऋण भी खतरे में पड़ सकते हैं; अधिक तीव्र सूखे से फसल उत्पादन कम हो सकता है, जिससे कृषि क्षेत्र को ऋण का खतरा हो सकता है; और अधिक चरम मौसम की घटनाओं के परिणामस्वरूप आपूर्ति श्रृंखला में व्यवधान उत्पादन और विनिर्माण गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला पर कहर बरपा सकता है, जिससे कई क्षेत्रों में ऋण और निवेश पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।

विवेकपूर्ण नियामकों के रूप में अपने जनादेश को पूरा करने के लिए, बैंक नियामकों को अपने जोखिम मूल्यांकन में जलवायु जोखिम को शामिल करना चाहिए, जैसे कि वे अन्य बैंक-विशिष्ट और प्रणालीगत जोखिमों को शामिल करते हैं।

बैंक नियामकों का प्राथमिक काम उन व्यक्तिगत बैंकों की सुरक्षा और सुदृढ़ता की निगरानी करना है जिन्हें वे विनियमित करते हैं और इन बैंकों से उन्हें मिलने वाले किसी भी अत्यधिक जोखिम को संबोधित करने की आवश्यकता होती है ताकि इन बैंकों का वित्तीय स्वास्थ्य - और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था - खराब न हो। ख़तरे में डाल दिया। विज्ञान और डेटा हमें बता रहे हैं कि जलवायु परिवर्तन से नुकसान हो रहा है और तेजी से बढ़ रहा है, जिसके संभावित विनाशकारी मानवीय और आर्थिक परिणाम हो सकते हैं। बैंक नियामकों को अपने बैंकों को ऐसे महत्वपूर्ण परिमाण के किसी भी अन्य जोखिम की तरह जलवायु जोखिम की पहचान करने और उसका समाधान करने में मदद करनी चाहिए।

इस प्रक्रिया को तेजी से शुरू करने के लिए, एनआरडीसी संघीय बैंकिंग नियामक एजेंसियों को सहायता प्रदान करने के लिए वकालत संगठनों के एक समूह के साथ जुड़ गया है विशिष्ट सिफारिशें इस बारे में कि ये एजेंसियां ​​व्यक्तिगत बैंकों की अपनी परीक्षाओं में जलवायु जोखिम को कैसे शामिल कर सकती हैं।

इस गठबंधन ने इसकी टिप्पणियों को संबोधित किया चार महत्वपूर्ण बैंक नियामकों को - फेडरल रिजर्व, मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी), द संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) और राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन (NCUA).  In order to protect our financial system, bank examiners from these agencies routinely review the activities and assets of the institutions they regulate to identify "unsafe or unsound" activities or assets that may create too much risk for these individual institutions and the banking system as a whole. When brought to their attention, banks generally curtail risky activities, dispose of risky assets and otherwise heed the examiners’ recommendations. These examinations also allow the regulating agencies to gather data about the banking industry as a whole, to better understand the risks to the broader financial system.

बैंक नियामकों के पास अब जलवायु-संबंधी बैंक जोखिम की निगरानी शुरू करने के लिए उपकरण हैं।

पर्यवेक्षी प्रक्रिया के एक भाग के रूप में, बैंक नियामक एजेंसियां ​​अक्सर पर्यवेक्षी मार्गदर्शन जारी करती हैं जो उन प्रकार की गतिविधियों की पहचान करती है जिनके बारे में नियामकों का मानना ​​​​है कि वे किसी व्यक्तिगत बैंक या व्यापक वित्तीय प्रणाली के लिए बहुत अधिक जोखिम पैदा कर सकते हैं, और बैंकरों (और उनके परीक्षकों) को जानकारी प्रदान करते हैं। इन जोखिमों को कम करना। हालाँकि अनुपालन कानूनी रूप से आवश्यक नहीं है, बैंक आम तौर पर अनुसरण करते हैं पत्र के लिए पर्यवेक्षी मार्गदर्शन.

To carry out their mandates as prudential regulators, bank regulators must include climate risk in their risk assessments, much as they include other bank-specific and systemic risks. They must craft supervisory guidance to inform their banks (and bank examiners) with recommendations for evaluating and addressing climate risk in their portfolios and operations. In our group’s comments, we provide specific recommendations about how the regulators can incorporate climate risk — including specific physical and transition risks — into the categories of risk that they already monitor: credit; market; liquidity; and operational risk. We also explain how climate risk implicates traditional "safety and soundness" concerns, such as loss correlation (likelihood that assets will all lose value at the same time), high leverage (borrowers that have a lot of debt) and asset-liability mismatch (funding long-term loans with short-term funding sources).

 जोखिम की चार श्रेणियों पर बैंक विनियमन मानचित्र में जलवायु जोखिम के एकीकरण के लिए हमारे समूह की सिफारिशें जिन पर परीक्षक आमतौर पर ध्यान केंद्रित करते हैं:

• क्रेडिट जोखिम: यह जोखिम कि बैंक का ऋण समय पर नहीं चुकाया जाएगा
• बाज़ार जोखिम: यह जोखिम कि किसी बैंक के निवेश, जैसे वस्तुएँ या प्रतिभूतियाँ, के मूल्य में गिरावट आएगी
• तरलता जोखिम: यह जोखिम कि जरूरत पड़ने पर बैंक नकदी के लिए अपनी संपत्ति बेचने में सक्षम नहीं होगा; और
• परिचालन जोखिम: वह जोखिम जो बैंक को अपने व्यवसाय संचालन के दौरान उठाना पड़ता है, जैसे उसकी सुविधाओं, प्रणालियों या कार्यबल को जोखिम।

जलवायु परिवर्तन से बैंकों को प्रतिष्ठित, कानूनी और राजनीतिक जोखिम का भी सामना करना पड़ता है, जिस पर रिपोर्ट भी चर्चा करती है।

तब तक इंतजार करने के बजाय जब तक बैंक विफल न होने लगें और हम शायद 2008 और 2009 की तरह वित्तीय मंदी का अनुभव करें, बैंक नियामकों के पास अब जलवायु-संबंधित बैंक जोखिम की निगरानी शुरू करने के लिए उपकरण हैं। लाखों लोगों को नुकसान पहुंचाने वाले और बड़े पैमाने पर बेलआउट की आवश्यकता के करीब आने तक इंतजार करने के बजाय, बैंक नियामकों को बैंकों को यह बताना शुरू करना होगा कि वे किस जलवायु जोखिम की तलाश में हैं और उन्हें आवश्यक बदलाव शुरू करने में मदद करनी चाहिए।