Abstract
Une lettre de crédit(LC) est également appelée crédit documentaire(DC) dans le contexte mondialisé. commerce international. Ces derniers temps, la technologie blockchain est utilisée par les banques pour la formulation de lettres de crédit. L'ICC réglemente les pratiques de marché (Crédit Documentaire 600) à cet égard. Il s'agit notamment de la banque notificatrice qui accordera le crédit documentaire au bénéficiaire ou à sa banque désignée et fournira à sa banque désignée toute modification de la lettre de crédit. Un certain pourcentage de la valeur de la lettre de crédit est conservé par la banque à des fins de sécurité. La technologie Blockchain est disponible pour la procédure de lettre de crédit et le financement du commerce y est lié. Le commerce et le financement du commerce international comprennent des produits tels que l'émission de lettres de crédit, l'indemnisation des connaissements, etc. Bien que la lettre de crédit ait été créée dans l'ancien monde, les méthodes de gestion de l'expédition des marchandises et des hébergements associés. Mais il existe un grand potentiel pour remplacer ces processus papier par des opérations numérisées utilisant la technologie blockchain. Le commerce international nécessite l'interaction d'un certain nombre d'acteurs, à savoir les exportateurs, les importateurs, les banques, les compagnies maritimes, les entités portuaires et les douanes. Financement du commerce en gestion de la chaîne logistique(SCM) comprend des produits tels que les prêts, l'émission de lettres de crédit, l'affacturage, le crédit à l'exportation et l'indemnisation.
Mots clés : Gestion de la chaîne d'approvisionnement (SCM), Technologie Blockchain, Lettre de crédit, Exportation, Importation.
Introduction
Le crédit documentaire n’est qu’un instrument au service du commerce international mondialisé. Parfois, il est également utilisé dans le même pays entre différentes entités. Il implique un mécanisme de paiement. Une lettre de crédit est classée en droit financier comme une forme de document simple qui garantit des produits dérivés et des assurances. Il répartit les risques d’une partie à l’autre. Ces derniers temps, la technologie blockchain est utilisée par les banques pour la formulation de lettres de crédit. L’émergence du commerce d’intégration et des chaînes de valeur mondiales au cours des 20 dernières années a modifié le paysage concurrentiel sur les marchés internationaux de biens et de services. Ils ont travaillé dur avec leurs partenaires logistiques pour réduire les coûts, accélérer les délais de livraison, mieux gérer les risques et automatiser les flux d'informations. En conséquence, la gestion des matériaux et des produits finaux s’effectue aujourd’hui de manière très efficace, ce qui permet aux entreprises de s’approvisionner relativement facilement auprès de fournisseurs situés sur des marchés multiples et distants. Ils ont travaillé dur avec leur logistique partenaires pour réduire les coûts, accélérer les délais de distribution, mieux gérer les risques et automatiser les flux d’informations. Cet article vise à discuter de diverses questions liées à une lettre de crédit qui aide le la chaîne d'approvisionnement comme outil.
Crédit documentaire
Les Règles et usances uniformes relatives aux crédits documentaires 600 (révision de 1997) réglementent les pratiques banales du marché dans les domaines liés aux lettres de crédit. Il définit un certain nombre de termes apparentés à lettre de crédit qui catégorisent les différents acteurs au sein d’une transaction donnée. Ces éléments sont cruciaux pour comprendre le rôle la traduction de documents financiers les institutions jouent. Il s'agit notamment de la banque notificatrice qui informera le bénéficiaire ou sa banque désignée et fournira au bénéficiaire ou à sa banque désignée toute modification à la lettre de crédit. Pour établir une lettre de crédit, il est d’abord nécessaire d’avoir une licence commerciale mise à jour. De plus, un rapport d'audit, un certificat d'enregistrement d'importation, une adhésion à la Chambre de commerce, un certificat d'impôt sur le revenu, un enregistrement à la TVA, etc. sont requis. Avant de soumettre ces certificats à la banque, vous devez disposer d'un formulaire de demande de LC, d'une note de couverture d'assurance, etc. banque vérifiera tous les documents et confirmera dans quelques jours. Besoin d'avoir un certain pourcentage de la valeur de la lettre de crédit à la banque.
La blockchain peut aider
Le financement du commerce par blockchain et lettre de crédit concerne le processus de certaines activités de financement dans les domaines du commerce et du commerce international. Le financement comprend des produits tels que le prêt et l'émission de lettres de crédit, l'affacturage du crédit à l'exportation et l'indemnisation des connaissements, qui sont des méthodes anciennes de gestion de l'expédition de marchandises et d'hébergement. Il existe un potentiel de remplacement de ces processus papier par des opérations numérisées utilisant blockchain technologie. La conduite du commerce international nécessite l’interaction d’un certain nombre d’acteurs, tels que les exportateurs, les banques, les compagnies maritimes, les entités portuaires et les douanes.
Fraude réduite
Une lettre de crédit implique généralement certaines procédures manuelles et il existe une possibilité de fraude documentaire. De sorte que le processus peut s’avérer inefficace et extravagant. Ces défis peuvent être relevés en utilisant la technologie blockchain. Dans une blockchain, si l'on considère un commerce international typique, nous pouvons voir que l'exportateur, l'importateur personnalisé et la banque importatrice ont chacun des nœuds représentatifs connectés à une blockchain privée qui réplique les informations de transformation telles qu'elles se produisent sur le réseau à un moment donné. et l'heure à laquelle le registre d'informations sur tous les nœuds est synchronisé.
Remise des documents
Dans la blockchain, il existe une véritable solution pour initier le contrat. L'exportateur télécharge les documents indispensables tels que les lettres de crédit, les connaissements et les documents d'indemnisation à partir de l'application décentralisée. L'exportateur soumet ensuite le contrat sur la blockchain. Une fois que l’exportateur soumet le contrat, une transaction est envoyée à la blockchain. Les transactions restent en attente jusqu'à la fin de l'exploitation minière. Un mineur exploite la transaction et l’intègre à la blockchain. Une fois la transaction intégrée avec succès dans la blockchain, une adresse unique est générée où les informations sont stockées dans le grand livre. Cela engendre un contrat unique et infalsifiable engendré par l'exportateur. La douane s'authentifie sur l'application décentralisée. Après avoir vérifié les documents relatifs, le douanier approuve le contrat. Les frais de douane sont traités sur la blockchain. Importateur s'authentifie dans l'application décentralisée au cas où les marchandises seraient endommagées, tel est le scénario ici. L'importateur télécharge les documents d'indemnisation et les preuves de dommages sur l'assureur blockchain authentifié dans l'application décentralisée. L'assureur vérifie les documents d'indemnisation et les preuves des biens endommagés.
Nouvelles tendances en matière de gestion des contrats
Une lettre de crédit est un concept très simple pour gérer les contrats. Comme le montrent clairement ces tendances, l'avenir de la gestion des contrats s'annonce plus automatisé, plus visible, plus rationalisé et plus efficace que jamais, ce qui ne peut qu'entraîner des changements positifs dans l'industrie. La gestion de la blockchain peut également s'emparer de la gestion des contrats. Qu'il s'agisse de l'utilisation de contrats intelligents qui permettent à toutes les parties un anonymat total ou du cloud hébergeant tous nos documents importants pour un processus plus rationalisé. On ne sait pas où nous mènera la prochaine étape en matière de gestion des contrats.
L'expérience de HSBC au Bangladesh dans ce domaine
Md Mahbub-ur Rahman, PDG de HSBC Bangladesh, informe que cela ouvrira la voie à une nouvelle ère d'acheminement des transactions commerciales internationales, alors que les entreprises et les gouvernements reconnaîtront la transparence, la sécurité et la rapidité dans l'exécution des tâches en utilisant Technologie blockchain. La transaction numérisée par lettre de crédit (LC) a entraîné une réduction notable du temps de traitement par rapport aux méthodes traditionnelles – passant d'une moyenne de cinq à 10 jours à moins de 24 heures. La branche bangladaise de HSBC, l'une des plus grandes banques au monde, a réalisé la première transaction transfrontalière de financement du commerce blockchain du pays.
Conclusion
De ce qui précède, il ressort presque clairement qu'une lettre de crédit est un outil inévitable de la performance des entreprises. Mais lorsque nous utilisons les lettres de crédit à l’ancienne, elles sont parfois sujettes à la fraude et moins fiables. La technologie Blockchain peut nous aider à cet égard à faire de cet outil commercial et chaîne d'approvisionnement plus fiable. HSBC et certaines autres banques internationales ont déjà commencé à utiliser cette technologie dans la gestion du crédit documentaire. C'est une bonne nouvelle pour la communauté internationale des affaires et gestionnaires de la chaîne d'approvisionnement aussi.
Références:
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