La plupart des gens supposent que acheter des biens locatifs est seulement pour ceux qui gagnent des salaires à six chiffres. Comment le américain moyen permettre l'important acompte et Élevée taux d'intérêt du marché du logement d'aujourd'hui? Laissez-nous vous présenter Tiffanyun vingt-trois ans du Colorado qui utilise son salaire de 41,000 XNUMX $ pour créer de la richesse à un jeune âge. Tiffany fait tout cela en ne rapportant que quelques milliers de dollars par mois sans diplôme de quatre ans. Elle est prête à acheter sa deuxième propriété cette année, mais veut accélérer son calendrier.
Avec un salaire moindre, Tiffany a dû gérer intelligemment ses dépenses. Elle est déjà piratage de maison, lui permettant d'effacer une partie importante de son hypothèque. Elle a aussi bousculades et maintient ses coûts bas pour économiser autant qu'elle le peut chaque mois. Mais, avec des années d'expérience en elle travail de gestion des médias sociaux, elle pourrait laisser de l'argent sur la table en ne saut d'emploi vers des pâturages plus verts avec de plus gros chèques de paie. Cela pourrait faire une ÉNORME différence sur ses résultats chaque mois.
Tiffany débat également si un diplôme universitaire en vaut la peine alors qu'elle cherche à ramener à la maison un diplôme en commerce. Avec "YouTube University" et de nombreux plateformes éducatives gratuites et à faible coût en ligne, Tiffany ne sait pas si un diplôme universitaire est ce qu'il était autrefois et veut être sûre que l'investissement qu'elle fait rapportera des dividendes, pas seulement lui présenter un morceau de papier glorifié. Donc, si vous êtes commencer votre voyage d'investissement ou vouloir investir à moindre coût revenus, cet épisode est fait pour vous !
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Mindy :
Bienvenue dans le podcast The BiggerPockets Money, édition du vendredi des finances, où nous interviewons Tiffany et parlons d'augmenter vos revenus et de louer des biens immobiliers. Bonjour bonjour bonjour. Je m'appelle Mindy Jensen et avec moi, comme toujours, mon fan déçu des Eagles, le co-animateur Scott Trench.
Scott:
C'est vrai, Mindy. Les Eagles n'ont pas pu conserver cette victoire au Super Bowl, hein ?
Mindy :
Ils ne pouvaient pas. C'était un peu triste. Scott, je suis vraiment désolé pour ta perte.
Scott:
Ils n'ont pas pu tenir. Très bien, passons à autre chose.
Mindy :
Oh, est-ce un commentaire à propos de cet appel à la poubelle à la toute fin de ceci ?
Scott:
Je n'ai rien dit.
Mindy :
Scott et moi sommes ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, moins juste pour que quelqu'un d'autre vous présente chaque histoire d'argent parce que nous croyons vraiment que la liberté financière est accessible à tous, peu importe quand et où vous commencez.
Scott:
C'est exact. Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée et parcourir le monde, continuer à investir massivement dans des actifs tels que l'immobilier, démarrer votre propre entreprise ou envisager de changer de carrière et de continuer avec un portefeuille immobilier avec le prochain live and flip. Nous vous aiderons à atteindre vos objectifs financiers et à dégager de l'argent afin que vous puissiez vous lancer vers vos rêves.
Mindy :
Scott, je suis super excité de parler avec Tiffany aujourd'hui. Elle a une excellente image financière. Elle est plus jeune que je ne le pensais quand nous avons commencé à lui parler, ce qui rend sa situation financière encore meilleure, et elle n'a pas de dette, ce qui est, je pense, sa plus grande force de n'avoir absolument aucune dette et de rechercher l'indépendance financière à partir d'un poste de solidité financière. Avant de la faire venir, nous avons un nouveau segment appelé Money Moment, où nous partageons un conseil ou une astuce pour vous aider dans votre parcours financier.
Le moment d'argent d'aujourd'hui est, avez-vous besoin de vacances ? Envisagez une croisière. Contrairement aux voyages en avion, les croisières diminuent en fait de prix à mesure que l'on se rapproche de la date de lancement, ce qui les rend idéales pour les voyages de dernière minute. Les croisières incluent également les repas et les divertissements, ce qui facilite le respect du budget, vous savez quel sera le coût total à l'avance. Avez-vous un conseil pour nous? Envoyez-nous un courriel à
Scott:
Et pour rappel, nous sommes toujours à la recherche d'invités pour venir partager leur histoire d'argent ou être coachés sur l'un de ces épisodes du vendredi des finances. Donc, si vous êtes intéressé, veuillez postuler sur bigpockets.com/guest ou pour les vendredis de la finance, bigpockets.com/financereview.
Mindy :
D'accord, avant de faire venir Tiffany, faisons une petite pause. Aujourd'hui, nous parlons avec Tiffany. Elle n'a pas de dettes et elle possède une maison qu'elle est actuellement en train de pirater et prévoit de transformer en location lorsqu'elle aura suffisamment économisé pour son prochain acompte. Elle aimerait être financièrement indépendante et prend un excellent départ en faisant le suivi de ses dépenses et en investissant pour son avenir. Tiffany, bienvenue sur le podcast The BiggerPockets Money.
Tiffany :
Salut Scott. Salut Mindy. Merci de me recevoir.
Mindy :
Je suis super excité de vous parler aujourd'hui. Alors parcourons vos chiffres très rapidement. Nous avons un revenu mensuel de 2,424 1,000 $ avec un revenu supplémentaire de 115 1,200 $ par mois pour le hack de la maison et les redevances musicales qui varient. Jusqu'à présent, ce mois-ci coûte 125 $, alors woo-hoo. Dépenses, nous avons 180 205 $ pour une hypothèque, 200 $ pour un HOA, 30 $ pour les services publics, XNUMX $ pour l'essence, XNUMX $ pour l'épicerie, XNUMX $ pour les restaurants.
Vous avez N/A pour le ménage. Je vais donc vouloir vous en parler. 10 $ pour les abonnements, 10 $ pour une salle de sport, 50 $ pour les vêtements, 50 $ pour la charité, pas de paiement de voiture, hourra. Mais vous mettez de côté 50 $ par mois pour l'entretien de la voiture au cas où, ce qui est une idée fantastique. 50 $ pour les cadeaux, rien pour les divertissements. Nous allons donc en parler aussi. Et vous mettez de côté 50 $ par mois pour voyager. Cela ressemble à un assez bon ensemble de dépenses.
J'ai des dépenses diverses pour l'auto-éducation, 50 $ d'Internet, 50 $ de forfait de téléphone portable, 35 $ d'économies. Vous cotisez 50 $ par mois et vos contributions Roth IRA sont de 100 $ par mois. Donc, puisque vous les avez inclus dans vos dépenses, je les ai inclus lorsque j'ai additionné tout cela, ce qui me donne environ 2,300 2,400 $. Donc sur un salaire de 111 1,000 $, il reste XNUMX $. Maintenant, cela ne tient pas compte des XNUMX XNUMX $ par mois pour le piratage de la maison, donc vous dépensez toujours moins que vous ne gagnez, ce qui est un point clé, mais ce salaire ne vous rend pas service. Alors devinez de quoi nous allons parler plus tard.
Investissements, je n'ai rien dans un 401k, donc cela devrait vous indiquer que nous allons en parler aussi. 10,000 10,000 $ dans un Roth IRA, c'est fantastique. Bien pour vous. Économies en espèces, un autre 3,000 135 $. C'est incroyable. XNUMX XNUMX $ dans un fonds d'urgence en plus des économies en espèces, alors c'est super. Et XNUMX $ dans un solde HSA. C'est une très jolie photo. Tiffany, quel âge as-tu ?
Tiffany :
Je suis 23.
Mindy :
23. Oh mon Dieu. D'accord. C'est une image fabuleuse pour un jeune de 23 ans. C'est vraiment génial. Que fais-tu dans la vie?
Tiffany :
Oui, donc je suis un spécialiste des médias sociaux. C'est le titre d'un collège.
Mindy :
Réseaux sociaux. D'accord. Je sais que les médias sociaux rapportent plus que ce que vous gagnez, mais vous êtes dans une université qui peut avoir moins de salaire initial et plus d'avantages en arrière-plan, mais je sais qu'il n'y a pas beaucoup d'avantages en arrière-plan avec votre poste spécifique. J'ai donc sauté sur Glassdoor et j'ai vu ce que les gestionnaires de médias sociaux font en ce moment. Vous avez cinq ans d'expérience. Je montre un salaire médian pour les gestionnaires de médias sociaux à 51,000 XNUMX $ par an. Donc, mon premier commentaire est, avez-vous pensé à démarrer votre propre entreprise de médias sociaux ? C'est quelque chose qui peut être fait hors de votre maison. Vous pouvez tâter le terrain et découvrir que vous gagnez des tonnes et des tonnes d'argent, puis vous pouvez quitter votre emploi ou vous pouvez découvrir que ce n'est pas quelque chose que vous voulez faire et que vous voulez simplement aller chercher votre propre emploi.
Scott:
Votre salaire net est de 2400 par mois, n'est-ce pas ?
Tiffany :
Correct.
Scott:
Quel est votre salaire avant impôt ?
Tiffany :
Donc avant impôt, environ 41,000 XNUMX $ par année.
Scott:
D'accord. Ouais, j'aurais tendance à être d'accord avec tout ce que Mindy a dit. Je voulais juste vérifier cela parce que oui, je pense qu'il y a au moins un écart de 10,000 XNUMX $ entre cette opportunité et le marché pour un rôle de votre type. Y a-t-il une raison particulière pour laquelle vous occupez ce poste ou hésiteriez-vous à chercher un nouveau poste ?
Tiffany :
Je n'hésite pas. En fait, je suis allé dans cette université juste après le lycée et je pense qu'une bonne qualité que j'ai, mais qui pourrait aussi être défectueuse, c'est que je suis très fidèle. Et aussi cette université a changé ma vie, et puis aussi j'apprends beaucoup de compétences là-bas. J'y apprends non seulement les médias sociaux, mais aussi les ventes et le marketing. Je vois donc cela comme une excellente opportunité de déployer ces compétences, d'apprendre pendant que j'y suis. C'est donc la seule raison pour laquelle je suis là, parce que je suis une petite fille loyale.
Scott:
Eh bien, c'est merveilleux et vous leur avez probablement payé les frais de scolarité, et maintenant vous donnez 10,000 XNUMX $ par an en services au collège.
Tiffany :
Eh bien, tu le dis comme ça.
Scott:
Donc, vous avez fait du très bon travail en étant très loyal là-bas et je ne pense pas non plus que vous deviez quoi que ce soit ici compte tenu des contributions que vous avez apportées à cela. Je ne sais pas, aimez-vous cette façon de le formuler ou de le mettre.
Tiffany :
J'aime ça.
Mindy :
D'accord. Vous avez donc beaucoup appris de votre travail et créé un excellent premier emploi pour votre CV en ayant cinq ans d'expérience qui montre que vous êtes fidèle, ce qui est une excellente caractéristique à avoir. Les employeurs veulent voir… le changement d'emploi n'est plus un si gros problème, mais bon, il y a cette fille qui a passé cinq ans dans la même entreprise. C'est génial. Et maintenant, nous allons chercher ce qui est le mieux pour Tiffany. Donc Tiffany doit gagner plus d'argent. Avez-vous envisagé de vous lancer seul, d'ouvrir votre propre boutique et de travailler les nuits et les week-ends pour quelqu'un d'autre ?
Tiffany :
Non, mais quelque chose qui m'intrigue, c'est la création de contenu comme ces créateurs de contenu en ligne simplement parce qu'ils le font, lorsqu'ils sortent leur propre produit ou leur propre service et qu'ils le vendent à leur public, ils génèrent cette quantité supplémentaire de argent. Alors oui, c'est une excellente opportunité, mais aussi ajouter de la valeur à un public et avoir votre propre public. Cela m'intrigue beaucoup.
Mindy :
Bon, j'ai ton premier devoir. Prenons vos cinq années d'expérience dans les médias sociaux et commençons à bâtir la marque Tiffany. Alors, trouvez un nom, obtenez toutes les poignées de médias sociaux pour ce nom et commencez à fournir de la valeur. La création de contenu consiste à donner sans attente de retour, donc ce n'est pas, salut, je m'appelle Tiffany. Vous devriez vous inscrire à ma liste de diffusion. C'est Salut, je m'appelle Tiffany. Voici quelques informations, la fin. Bonjour, je m'appelle Tiffany. Voici quelques informations, informations, informations.
Et puis après un moment, au fait, si vous en voulez plus, voici inscrivez-vous à ma liste de diffusion. C'est donner sans attente de retour qui vous donne tellement plus en retour. Et passons à Fiver et voyons ce que les gens recherchent en matière d'aide sur les réseaux sociaux. Il s'agit parfois d'un travail ponctuel. Parfois, les gens cherchent à vous tester afin de vous embaucher pour un poste permanent à long terme.
Voyez si vous aimez travailler avec d'autres personnes. Voyez si vous aimez gérer votre propre boutique. Je vois tout le temps des messages dans la communauté FinCon, dans les communautés Facebook locales pour l'immobilier où les gens recherchent de l'aide à temps partiel sur les réseaux sociaux et vous pouvez gagner beaucoup d'argent sur les réseaux sociaux simplement en faisant de petits… comme peut-être Scott a besoin quelqu'un pour gérer ses médias sociaux pour cinq messages par semaine ou six heures par semaine ou quoi que ce soit. Vous décidez ce que vaut votre temps et vous décidez ce que vaut une publication, ce que vaut une campagne et lancez cela et commencez avec un client et voyez si vous aimez travailler avec eux. Je pense qu'il y a tellement d'opportunités pour les gestionnaires de médias sociaux à l'avenir.
Scott:
Je commencerais aussi par, eh bien, en plus des grands points soulevés par Mindy. Je dirais juste à côté du CV et en quelque sorte aller là-bas et peut-être tenir le coup et postuler pour quelques emplois et voir ce qui revient. Vous constaterez peut-être que vous pouvez entrer dans cette fourchette de 50,000 51,000 55,000 401 15,000 20,000 $. C'est sept ou huit mille dollars supplémentaires par an après impôts que vous allez pouvoir commencer à épargner et ils peuvent apporter de bien meilleurs avantages que votre emploi actuel, comme un match XNUMXK et ce genre de choses. Cela pourrait représenter un coup de pouce annuel de XNUMX XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ pour votre accumulation de richesse simplement en magasinant et en faisant les changements d'emplois à l'ancienne et en vous préparant à cela. Je regarderais en arrière sur les cinq dernières années et je dirais, d'accord, surtout récemment, qu'est-ce que j'ai fait qui a gagné dans l'entreprise ?
Ai-je été capable de produire des messages qui ont suscité plus d'engagement ? Certaines lignes de tendance vont-elles dans la bonne direction ? Quelles sont les choses dont le prochain recruteur se souciera et que je peux faire ? Et j'ai une idée ? Puis-je regarder l'entreprise à laquelle je postule et dire, oh, il y a des choses évidentes ici. Qu'avez-vous essayé cela? Avez-vous pensé à cela? J'aimerais commencer. Au cours des premiers, 1 à 3 mois, j'irais avec ceci, ceci, et ceci et cette expérience et je peux toutes les exécuter moi-même parce que je suis doué pour la création d'images, pour écrire la copie, pour publier, pour suivre le reportage , tout ce genre de choses.
Donc juste en quelque sorte se préparer là-bas. Cela pourrait être un effort de 10,000 15,000 ou XNUMX XNUMX $ et cela ne vous empêche pas de faire également les excellentes suggestions que Mindy avait là-bas et potentiellement aussi d'avoir une ou deux activités secondaires où vous exécutez des activités sociales pour quelques autres personnes et créez une entreprise personnelle dans l'espace des médias sociaux.
Tiffany :
C'est génial. Merci.
Mindy :
Ouais, c'est une super suggestion aussi, Scott. Ouais, faites les deux et maintenant vous gagnez 300,000 XNUMX $ par an et vous ne pouvez pas arrêter d'acheter de l'immobilier.
Scott:
Cela pourrait prendre un certain temps. Mais oui.
Mindy :
D'accord, très bien. Elle ne gagnera pas 300,000 XNUMX $ cette année. Parlons de vos projets immobiliers. Combien de propriétés souhaitez-vous éventuellement posséder ?
Tiffany :
Excellente question. Donc, avant d'en savoir plus sur BiggerPockets, je pensais que je voulais posséder environ 300, 400 unités, mais maintenant j'apprends sur ce petit et puissant investisseur. Donc 10, 20.
Mindy :
Et quand avez-vous acheté votre maison actuelle ?
Tiffany :
août 2021.
Mindy :
D'accord, vous avez donc bien dépassé l'année où vous devez être propriétaire ou l'occuper selon les règles de votre prêt, donc vous pourriez techniquement déménager si vous trouviez une nouvelle propriété ?
Tiffany :
Yep.
Mindy :
Avez-vous acheté avec un prêt conventionnel ou avec un prêt FHA.
Tiffany :
Conventionnel.
Mindy :
Oooo. Vous pourriez donc utiliser un prêt FHA pour le prochain. Beaucoup d'options. Juste pour que vous le sachiez, les prêts FHA sont assumables, mais vous devez y vivre. Donc quelque chose à penser dans la région où vous vivez, il y a beaucoup de gens qui entrent et sortent. C'est une zone plus, je ne veux pas dire transitoire, c'est une population plus fluide que la plupart. Il pourrait donc y avoir la possibilité d'assumer un prêt FHA qui a toujours l'acompte le plus bas ou le, je suis désolé, le taux d'intérêt le plus bas, comme vous l'aviez. Vous devrez apporter de l'argent à la clôture pour couvrir la différence.
Je pense que vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt pour la différence, mais ce serait en deuxième position et c'est beaucoup d'affaires de singe. Disons simplement que vous devrez apporter de l'argent à la clôture pour la différence. Donc, si vous trouvez une maison à vendre pour 300,000 200,000 mais qu'ils n'ont que 10,000 XNUMX sur l'hypothèque, vous apportez XNUMX XNUMX à la clôture. Donc, vous supposez un bon prêt, mais vous devez ensuite apporter la différence en espèces. Quelque chose à mettre dans votre poche arrière et à réfléchir. Mais vous avez économisé XNUMX XNUMX $ pour un autre piratage potentiel de la maison. Voulez-vous héberger le second ?
Tiffany :
Oui, je le piraterais. Et vous avez parlé du prêt FHA. Une option à laquelle je pense est le produit FHA 203K. C'est comme un flip avec des roues d'entraînement. Bien sûr, j'y ai vécu pendant un an, mais je pense utiliser le FHA 203K, vivre dans un an puis l'enterrer en utilisant la stratégie de naissance avec. Je suis curieux, qu'en pensez-vous ? Si vous en avez fait l'expérience, avez entendu parler de personnes qui le font.
Scott:
Et Tiffany, vous êtes dans la zone frontale du Colorado avec des prix relativement plus abordables, pas aussi chers que Denver, Boulder, l'une de ces zones, n'est-ce pas ? Est-ce exact?
Tiffany :
Correct. Et là où je cherche à le faire c'est à Pueblo car le coût est moindre.
Scott:
D'accord, génial. Donc, vous songez à investir dans… maintenant votre hack maison actuel. Que se passe-t-il lorsque vous déménagez ? Quelle est la situation financière de la commande ?
Tiffany :
Donc ça rapporte mille dollars chaque mois à mon locataire qui habite ici. Quand je déménagerais, je louerais le maître pour mille ou mille et plus. Je le garderai meublé juste au cas où je voudrais me tourner vers un court terme ou un moyen terme.
Scott:
D'accord. Et super, alors vous pensez qu'il y aura un loyer de 2000 et quel est votre paiement sur cet endroit ?
Tiffany :
C'est un peu plus de 1100.
Scott:
Génial. Donc 1100 pour le paiement et ensuite vous avez d'autres dépenses associées ?
Tiffany :
Oui, je garde des réserves pour CapEx et réparations, vacance. Le pourcentage est faible simplement parce que je vis toujours ici, mais j'augmenterai ce pourcentage quand je serai absent.
Scott:
D'accord. Et donc, qu'estimez-vous que le flux de trésorerie serait entièrement grevé après avoir des allégations de CapEx, d'inoccupation, d'entretien, de réparations et peut-être de gestion immobilière ?
Tiffany :
Je dirais prudemment 200 $, 300 $.
Scott:
Génial. Et combien y avez-vous investi en acompte ?
Tiffany :
J'ai mis 3 %. Ce serait donc, je pense que j'ai mis 9,000 XNUMX.
Scott:
Génial. Vous avez vraiment fait du bon travail avec ça. Il s'agit d'un solide hack de maison double. Cela ne vous rendra pas riche du jour au lendemain, mais c'est un bon début pour quelqu'un dans votre position avec cela et vous avez vraiment fait vos calculs, je pense à mon avis assez raisonnablement ici avec des allocations pour CapEx et toutes ces sortes de choses. Et vous aurez une chance très raisonnable d'avoir un flux de trésorerie à la location après avoir effectué ces allocations pour les réserves là-bas. Donc je pense que c'est fantastique. Et expliquez-moi à quoi ressemblerait un accord à Pueblo où vous déménageriez.
Tiffany :
Oui absolument. Alors, tout d'abord, pourquoi ai-je choisi Pueblo ? Donc, je ne sais pas, UCHealth a publié un article disant qu'ils vont investir environ 52, une somme énorme de millions de dollars dans un hôpital actuel pour le construire et investir également dans la formation des infirmières. Je vois donc là une opportunité pour ces maisons de prendre de la valeur à mesure qu'ils construisent et agrandissent ces hôpitaux. Les maisons que je regarde ont certainement besoin d'une cure de désintoxication dans un état horrible et ce sont environ 140, 130 et je regarde des maisons qui se sont vendues en décembre, novembre ces deux derniers mois et celles qui se sont vendues pour 240, 260. Je Je ne suis pas un pro de l'analyse, mais si je regarde les choses d'un point de vue factice, cela peut avoir du sens.
Scott:
Génial. Donc tu penses que je veux faire un live and flip ensuite à Pueblo et je commence à avoir une assez bonne idée de ce que sont les compos pour ce genre de projets. Et j'aime le fait que vous analysiez les offres vendues, pas les listes actives et ce genre de choses quand vous pensez au marché, c'est une grosse erreur que beaucoup de gens font, c'est qu'ils regardent quelque chose qui... Je suppose que vous devez tirer le vendus à regarder la maquette pour ARV. Mais j'adore l'analyse là-bas. Alors, comment pouvons-nous vous aider à réfléchir à la prochaine phase de votre parcours d'investissement ici ?
Tiffany :
Oui absolument. Donc, en regardant le marché Pueblo, je pense juste au prêt FHA 203K, quelles sont les stipulations là-bas ? Qu'est-ce que je ne peux pas faire ? Bien sûr, j'ai été partout dans les forums les plus gros pour demander aux gens, avez-vous déjà fait un bird avec le prêt de 203K ? Pouvez-vous refinancer un prêt FHA? Juste ces questions générales là, d'abord et avant tout.
Mindy :
Donc, le prêt 203K, vous ne pouvez faire aucun travail vous-même. Il faudrait le louer. Si vous êtes un bricoleur comme moi, alors le prêt 203 vous rend vraiment fou. Si vous êtes une personne à louer, le 203K, cette stipulation n'est pas grave. Le prêteur FHA va envoyer des gens pour s'assurer que le travail a été fait avant de libérer le chèque.
Scott:
Pouvez-vous préciser ce que vous entendez par pas de travail ? Tu ne peux pas faire de travail, Mindy, tu ne peux pas faire de travail pour lequel tu utilises le prêt 203K ou tu ne peux pas faire de travail ?
Mindy :
Je crois que c'est pour cela que vous utilisez les fonds 203K.
Scott:
Ainsi, vous pourriez par exemple, peindre et nettoyer et installer même des revêtements de sol et d'autres choses avec vos propres fonds personnels, puis utiliser le prêt 203K pour financer des travaux de plomberie ou d'électricité que vous n'envisageriez jamais de faire vous-même par exemple, ou qui nécessiteront un certain niveau de compétence. Alors, quel est votre calendrier pour ce prochain achat, Tiffany ?
Tiffany :
Je pense donc le faire, pour obtenir une pré-approbation dans ce mois-ci, mais ensuite commencer à chercher et acheter cette année.
Scott:
Et combien comptez-vous accumuler cette année avec votre emploi actuel ? En supposant que nous ne puissions pas changer d'emploi et que nous n'ayons pas d'activités secondaires, combien d'argent ? Vous avez maintenant 10,000 XNUMX à cet effet, combien auriez-vous au moment de l'achat ?
Tiffany :
Je pourrais dire si je mets vraiment le travail comme trois ou quatre supplémentaires, mais cela entre en jeu, c'est au même étage et je ne peux plus augmenter mes revenus.
Scott:
Donc, mon instinct ici, c'est que vous avez une situation stable, mais je pense qu'essayer de réussir un retournement, même un retournement sur ce marché à bas prix, par exemple, serait un peu risqué compte tenu de votre situation de trésorerie actuelle. Et combien serait l'acompte serait sur cette propriété ? Au moins 3 %, non ?
Tiffany :
Ouais, 3.5%.
Scott:
D'accord génial. Donc, sur un achat de 140,000 4,500 $, cela signifie que vous allez probablement apporter au moins 5,000 203 à 10,000 15,000 $ pour acheter l'endroit. De plus, vous allez avoir un gros remodelage, que vous pouvez financer ici, et j'aime l'instinct d'aller avec le prêt 5K là où vous le pouvez, il y a une recherche à comprendre, mais pour un flip, j'aimerais aussi vraiment aimerions voir un peu plus dans le contexte des réserves. Une règle empirique pourrait être 10 XNUMX ou XNUMX XNUMX pour la propriété un et ajouter XNUMX ou XNUMX autres réserves pour la propriété deux avant les réparations prévues. C'est peut-être un peu exagéré. Vous pourriez vous sentir un peu à l'aise d'être un peu plus agressif avec cela à ce stade et de prendre un peu plus de risques.
Mais j'aurais l'impression d'être très mal à l'aise jusqu'à ce que j'y arrive. Je ne dis pas de ne pas le faire avant cela, je dirais simplement que ce serait très inconfortable si vous n'avez pas ce niveau de réserves de liquidités parce que vous allez retourner une propriété et cela va impliquer un beaucoup de travail et de mauvaises surprises, c'est certain. Mais je pense que l'instinct est bon. Que faudrait-il pour que vous atteigniez 10… passons de 10 à 25,000 XNUMX $ d'économies d'ici la fin de l'année ?
Tiffany :
Il faudra probablement que je reste dans la même position que j'occupe probablement un an et demi. Donc cette année dans la prochaine moitié pour économiser 10 supplémentaires.
Scott:
D'accord. Et ça, oui, nous pourrions changer cela du jour au lendemain avec un nouveau travail, puis potentiellement accélérer cela avec quelques concerts parallèles sur celui-ci. Est-ce correct? Cela vous semble-t-il réaliste d'atteindre 25,000 XNUMX si vous deviez changer d'emploi en avril ou en mai et poursuivre ensuite certaines de ces activités secondaires ?
Tiffany :
Oui, cela semble définitivement réaliste.
Scott:
Génial. Ce serait mon conseil d'essayer d'écraser cela, d'écraser le côté revenu ici, de continuer à faire ce que vous faites du côté des dépenses. Vous êtes très responsable de vos dépenses, votre budget est vraiment excellent et vous avez un hack de maison en cours, alors j'adore ça. Mais je ne vois aucune raison pour laquelle d'ici la fin de cette année, vous ne pourriez pas être très proche de cette position et être dans une position raisonnable pour atteindre votre objectif de ce prochain hack de maison.
Tiffany :
D'accord, génial.
Scott:
Je suppose vivre et retourner, mais soyez plus précise, Tiffany, je comprends que vous envisagez également un autre niveau d'enseignement supérieur. Pourriez-vous nous expliquer ce qui se passe là-bas ?
Tiffany :
Ouais, absolument. Donc, actuellement, j'ai mes associés, j'ai tout payé en espèces, je n'ai contracté aucun prêt, donc là où nous en sommes avec YouTube, ces livres, différents cours, les gens sortent avec des certifications, sortent aussi. Je me demande si c'est quelque chose qui vaut encore la peine d'être poursuivi juste à cause du coût élevé. J'ai écouté l'épisode de vous tous avec le monsieur qui avait créé sa propre base de données où vous branchez le collège et la majeure dans laquelle vous cherchez à entrer, et bien sûr, il y avait un retour sur investissement plus élevé avec la majeure que je Je regarde et le collège que je regarde. Donc je regarde ce qu'il faut faire là-bas.
Scott:
D'accord. Bien grande. Je pense que c'est un peu une torsion dans la mesure où certaines des échelles de salaire que je pense que Mindy a recherchées avant l'épisode pour un gestionnaire de médias sociaux avec cinq ans d'expérience peuvent s'appliquer à quelqu'un avec un baccalauréat, un diplôme universitaire. Je ne sais pas si c'est le cas, mais ce serait un devoir pour vous de faire des recherches et de dire quel est le problème là-bas. Et puis, quand nous pensons au retour sur investissement de l'université, pour vous en tant que personne qui a déjà obtenu un diplôme d'associé, vous devez comparer quel est le retour sur investissement du diplôme dans lequel j'irais par rapport au salaire que je pourrais gagner dans ce rôle de médias sociaux tout de suite. Et il peut y avoir un écart avec certains diplômes dans certains collèges et il peut ne pas y en avoir dans d'autres collèges de profession. Je pense donc que c'est la bonne façon d'y penser. Les principales conclusions que nous avons tirées de M. Preston Cooper.
Mindy :
Preston Cooper nous a rejoints sur l'épisode 251 du plus grand podcast Pockets of Money et il a fait des recherches exhaustives, à la fois sur les diplômes de premier cycle, puis est revenu et nous a rejoints à nouveau pour parler des diplômes d'études supérieures et discuter du retour sur investissement d'un diplôme universitaire. Et dans de nombreux cas, cela n'en vaut pas la peine et dans de nombreux cas, cela en vaut la peine. Cela dépend simplement de ce que vous étudiez. Donc, si vous étudiez en administration des affaires, oui, cela peut en valoir la peine. Que voulez-vous faire avec l'administration des affaires que vous ne pouvez pas faire maintenant et par administration des affaires, parlez-vous d'un MBA ou parlez-vous simplement d'un diplôme de premier cycle de quatre ans en gestion d'entreprise ?
Tiffany :
Premier cycle.
Mindy :
D'accord, vous avez déjà cinq ans d'expérience professionnelle et je pense que cela compense le fait que vous n'avez pas de diplôme de quatre ans. Je pense qu'en particulier dans la gestion des médias sociaux, ce que vous avez fait est plus important que votre diplôme universitaire pour de nombreuses entreprises. C'est la même chose avec la programmation informatique. Ils se soucient juste que vous puissiez faire le travail, pas que vous soyez assis dans une salle de classe. Donc, si vous aimez vos cours, si vous envisagez d'utiliser votre diplôme en commerce après l'obtention de votre diplôme, cela vaut peut-être la peine de continuer.
Si vous n'avez pas vraiment de plans et que vous allez juste à l'université parce que vous voulez un diplôme de quatre ans, j'examinerais pourquoi vous voulez un diplôme de quatre ans et ce que vous pensez pouvoir faire avec ce diplôme une fois diplômé parce que il est cher. Et si vous n'avez pas de plantes solides comme le roc. J'ai gâché mes années de collège, j'ai des diplômes à mettre sur mon CV, mais ils sont un peu idiots et je ne les ai jamais utilisés. Donc pour moi, si j'avais pensé à l'avance, si j'avais eu 23 ans et posé des questions intelligentes au lieu de faire des bêtises. J'aurais eu une vie beaucoup plus réussie. Je suis donc très impressionné que vous posiez ces questions. Je pense que c'est quelque chose dont vous aurez besoin pour plonger en vous-même et penser, qu'est-ce que je vais faire avec ce diplôme une fois que je l'aurai obtenu.
Scott:
Oui, j'aurais du mal à y croire. Je serais prêt à parier et vous devriez aller le confirmer, mais je parierais que si vous sortiez et vous commercialisiez, vous pourriez obtenir très près de 50,000 XNUMX emplois en tant que gestionnaire de médias sociaux sur votre marché local ou dans une télécommande travail, surtout si vous avez en quelque sorte travaillé sur ce terrain et montré vos réalisations et que vous êtes venu avec un plan et quelques idées et que vous aviez une grande énergie à ce sujet. Je pense aussi que vous pourriez obtenir des concerts parallèles là-bas. Je pense que le premier emploi après avoir obtenu un diplôme en administration des affaires d'un programme de premier cycle serait probablement très comparable à celui-là.
Ce serait donc quelque chose à rechercher. Je peux me tromper à ce sujet et vous devriez donc faire cette recherche par vous-même, mais je pense que ce serait mon instinct de parler là-bas. Je tiens cependant à vous féliciter d'avoir autofinancé votre diplôme de premier cycle, votre université biblique, votre diplôme d'associé ici, d'avoir obtenu votre diplôme sans dette et d'avoir ensuite été en mesure d'explorer cela sérieusement également, je présume. Donc vous l'écrasez vraiment. Vous êtes assez remarquable dans la façon dont vous vous êtes installé ici pour être libre de toute dette à 23 ans et à part l'hypothèque de piratage de la maison, et je pense vraiment que vous êtes installé, vous êtes le premier à commencer ici sur le voyage de création de richesse.
Tiffany :
Merci. Merci beaucoup avec l'université et tout cela et je veux juste faire une dette libre. Dave Ramsey de tous les gens, il est en fait sorti avec un documentaire intitulé Borrowed Future, et j'étais encore dans mon diplôme d'associé quand cela est sorti et je regardais le documentaire et il montrait juste combien de personnes ne savent pas ce qu'ils ' re-signature lorsqu'ils signent leur signature sur la ligne pointillée avec ces prêts s'ils ne peuvent pas se le permettre. Alors leur chaîne pour le rembourser. Et cela a vraiment changé mon état d'esprit. Si je vais le faire, je vais le faire sans dette. Si cela arrive à un endroit où je ne peux pas le payer en espèces, je peux faire une pause et continuer à travailler et poursuivre ces autres bousculades et des choses comme ça. C'est donc de là que vient cet état d'esprit.
Scott:
Ouais, je pense que tu le fais sauter hors de l'eau. Vous êtes en pleine forme. Vous êtes, écoutez, l'accord est un revenu qui sera très courant pour tous ceux qui ont entre 21 et 25 ans pour la plupart et qui commencent leur carrière et qui en profitent au maximum. C'est une décision à enjeux élevés en ce moment d'un point de vue stratégique, car si vous pouvez négocier ces augmentations et trouver des postes dès maintenant qui se poursuivront pendant les 10 prochaines années et que vous ne voulez pas être assis dans un endroit dans trois ans où vous gagnez 44,000 XNUMX dans la même entreprise, car il sera alors très difficile de faire le prochain saut là-dedans.
Ce sera beaucoup plus facile si vous êtes en mesure de maximiser votre revenu potentiel maintenant et cela s'aggravera plus tard. C'est donc le grand point stratégique, mais c'est vraiment le seul domaine d'amélioration majeur que je vois actuellement dans votre situation financière. Vous êtes vraiment responsable de votre dette, de cette mentalité et de la façon dont vous avez financé votre université, avoir ce concept en tête, ce n'est pas courant. Et je pense que beaucoup de gens ne réfléchissent pas à cela et obtiennent leur diplôme avec un gros problème.
Il y a beaucoup de gens qui gagnent 40,000 40,000 $ par an dans un travail similaire au vôtre après avoir obtenu leur diplôme de premier cycle et qui ont une dette de prêt étudiant de 50,000 60,000, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX $. Donc, vous avez une longueur d'avance massive ici. Vous avez déjà une propriété, vous pensez à la prochaine chose. Vous avez clairement investi dans votre éducation en littératie financière dans une large mesure et vous êtes en feu. C'est fantastique.
Tiffany :
Merci.
Mindy :
Ouais, absolument. Tout ce que Scott a dit est vrai. Vous vous débrouillez à merveille et le fait que vous y pensiez même à 23 ans sans tous ces investissements que vous avez serait incroyable, mais le fait que vous ne soyez pas endetté, que vous ayez un solde Roth IRA de 10,000 401 $, vous avez des réserves de liquidités pour votre prochain versement initial, vous avez des fonds d'urgence. Eh bien, j'ai dit que j'allais parler de l'absence d'un 401k. Si vous décidez de chercher un nouvel emploi, je pèserais cela lourdement dans la recherche d'emploi. Est-ce qu'ils ont un 401K ? Est-ce qu'ils ont un match? Mais vous pouvez également créer votre propre XNUMXk, si vous décidez de vous lancer seul.
Si vous avez des revenus d'un travail indépendant, vous pouvez avoir un solo 401k autogéré, qui vous permet aussi d'investir dans l'immobilier, ce qui est… on devrait faire toute une émission Scott, sur le solo 401k autogéré et l'auto- dirigé IRA, mais vous pouvez contribuer jusqu'à 54,000 401 $ par an à votre solde 300,000K chaque année avec une partie de vos contributions, les contributions de votre entreprise. Donc, une fois que vous commencez à le faire sortir du parc et à gagner 401 XNUMX $ par an en tant que société de médias sociaux de Tiffany, vous devrez entrer. Nous parlerons de ce XNUMXk solo autogéré.
Tiffany :
Ça m'a l'air bien.
Scott:
Absolument. À quel point êtes-vous passionné par les médias sociaux ? Et je pose cette question parce que, on dirait que vous allez à l'université pour obtenir un autre diplôme en administration des affaires. Envisagez-vous un changement de carrière à ce stade?
Tiffany :
Non. Alors vous avez dit à quel point je suis passionné par les médias sociaux. J'adore l'idée de pouvoir posséder ses propres revenus, de les avoir en ligne, et je ne sais pas si vous aimez le Super Bowl ou quoi que ce soit. Je ne le suis pas, mais ce qui a attiré mon attention, ce sont ces-
Scott:
Allez les oiseaux. C'était une déception.
Tiffany :
Logan Paul et KSI, ils sont en ligne, ce sont des YouTubers et ils ont construit une audience massive en ligne et ils sont restés seuls et ont construit une entreprise d'hydratation comme une boisson et ils ont eu leur propre publicité sur le Super Bowl. Donc, quand j'ai vu cela, cela m'a montré le potentiel de ce qui peut arriver en ajoutant simplement autant de valeur à votre public, puis en proposant à nouveau un produit. C'est donc de là que vient vraiment la passion. Avec l'administrateur d'entreprise, je pense que ce ne sont que des compétences qui peuvent m'aider avec l'immobilier à long terme parce que je veux, encore une fois, posséder une propriété. J'adore l'idée des locations à court terme et même d'avoir un fonds dans le futur quand je sais ce que je fais et tout ça. Il suffit donc d'investir dans ces compétences maintenant.
Scott:
D'accord. Donc, les médias sociaux et le marketing et ce genre de choses sont vraiment sur lesquels vous voulez vous concentrer au cours des deux prochaines années, mais tout cela dans le contexte de l'évolution vers un portefeuille immobilier qui atteint l'indépendance financière à un âge précoce. Est-ce une façon de résumer cela?
Tiffany :
Bien dit.
Scott:
Parfait. D'accord. Donc dans ce cas, oui, je pense que rechercher le revenu maximum dans cet espace, devenir un maître de votre métier, je pense que je vous encouragerais si vous deviez aller à un diplôme de premier cycle, entrer dans le marketing ou envisager le marketing plutôt que les affaires l'administration si vous décidez d'emprunter cette voie. Et élargissez cet ensemble de compétences parce que si vous savez que c'est la prochaine progression logique dans une carrière comme celle-là, oui, maîtrisez les médias sociaux, mais maîtrisez également le marketing par e-mail, puis maîtrisez également le marketing payant et maîtrisez également l'analyse et ce genre de choses.
Ce sont toutes des compétences qui aideraient à compléter cette carrière qui ne peut pas nuire du point de vue des médias sociaux. Mais ce sont des domaines que je vous encouragerais à étudier soit à un diplôme de premier cycle, soit à lire, disons, je lu 25 livres cette année, quelque chose de ridicule, quelque chose de très intense comme ça. Cela complétera mes compétences. Votre futur employeur respecterait énormément cela. Si vous avez dit, écoutez, je n'ai pas de diplôme de premier cycle en marketing, mais je fais ça depuis cinq ans et j'ai lu tous ces livres et mis en œuvre ces pratiques et regardez les chiffres bouger à mon concert actuel avec ça .
Ce serait tout aussi impressionnant, je pense, ou peut-être même plus qu'un diplôme de premier cycle dans ce domaine. Et associez cela au travail que vous faites de votre côté dans votre activité immobilière. Il y a donc toujours de la place pour que plus de gens parlent du succès qu'ils ont dans l'immobilier et en particulier les gens qui se lancent dans un domaine très reproductible, votre situation est merveilleuse dans l'investissement immobilier car il n'y a rien d'irrépétible dans la situation que vous ' Je l'ai. J'ai eu de l'argent pour mon diplôme d'associé, je gagne 40 203 $ et j'ai acheté une maison et je vais faire un autre tour en utilisant un prêt de XNUMX XNUMX FHA.
C'est quelque chose d'inspirant. C'est quelque chose que les gens devraient vous admirer et essayer de répéter, beaucoup de gens là-bas et vous le faites avec un faible revenu et contrôlez vos dépenses et touchez les fondamentaux petit à petit, en faisant un mouvement tous les ans ou deux . Je pense donc que ce sont toutes de bonnes choses auxquelles penser pour développer votre présence personnelle sur les réseaux sociaux.
Mindy :
Je dirais que compte tenu de ces nouvelles informations, je pencherais pour ne pas poursuivre le diplôme en commerce et plutôt aller à l'université YouTube ou même tendre la main, ne pas tendre la main, consulter masterclass.com. Vous apprenez de personnes qui maîtrisent leur métier. Il y a beaucoup de cours différents sur les masterclass qui sont super pour apprendre et c'est beaucoup moins cher que deux autres années à l'université.
Tiffany :
Oui, c'est une excellente information.
Mindy :
D'accord, eh bien Tiffany, aviez-vous d'autres questions à nous poser avant de vous laisser partir ?
Tiffany :
Non, merci beaucoup. Cela a été formidable. J'ai beaucoup de choses à penser et je vous remercie tous pour les devoirs. Je vais certainement le faire et oui, ça va commencer.
Mindy :
Super. Eh bien, je veux avoir de vos nouvelles dans les six prochains mois et savoir dans quelle direction vous êtes allé et obtenir des mises à jour de votre part. Je pense que tu as un avenir très prometteur et je suis super excité pour toi.
Scott:
Je suis d'accord.
Tiffany :
Merci. Merci beaucoup.
Mindy :
D'accord Tiffany, nous vous parlerons bientôt. Très bien Scott, c'était un épisode super amusant avec Tiffany. J'aime toutes les possibilités qu'elle a devant elle. Elle est au début du slog où elle se trouve maintenant, laquelle de ces options fantastiques dois-je choisir. Et je n'ai plus qu'à attendre d'être financièrement indépendant. Mais je pense qu'elle a beaucoup de très bonnes options devant elle.
Scott:
Ouais, je veux dire sa plus grande force est… Tiffany a une histoire remarquable qui l'a amenée à la situation et à se mettre à l'université et à se retrouver dans cette position où elle n'a pas de dettes et a un hack de maison. Alors bravo à elle. Elle commence bien dans la course ici pour créer de la richesse au lieu de devoir se sortir d'un trou avec une dette de prêt étudiant ou d'autres types de choses. Alors elle l'écrase. Je pense qu'elle va avoir, comme vous l'avez dit, une tonne de très bonnes options devant elle et c'est vraiment à propos de ce qu'elle décide et qu'elle va à fond avec cette décision et l'optimise, ce dont je suis sûr qu'elle ' Je vais le faire.
Je ne peux donc pas attendre. Il n'y a aucun moyen dans trois ans que Tiffany n'ait pas construit quelques centaines de milliers de dollars de valeur nette supplémentaire et n'ait pas obtenu ce prochain investissement à moins qu'elle ne soit très, très malchanceuse ou quelque chose comme ça. parce qu'elle est disciplinée, la formule est là et elle ne fera que s'accélérer si elle continue à prendre de bonnes décisions.
Mindy :
Je vois de grandes choses à son horizon et j'espère vraiment qu'elle reviendra nous voir dans environ six mois. En fait, je vais mettre ça sur mon calendrier tout de suite et la contacter de manière préventive vers cinq heures et demie juste pour voir ce qu'elle a fait parce que je parie qu'elle aura une belle histoire dans six mois.
Scott:
Une chose sur laquelle je veux demander de l'aide peut-être dans le groupe Facebook est que nous avons parlé de la façon dont nous sommes peut-être un peu sceptiques quant aux avantages de l'université ou avons eu des points de débat à ce sujet, et j'aimerais entendre ce que d'autres personnes pense parce que je pense que c'est troublant de dire non, ne terminez pas vos études ou au moins réfléchissez bien avant de prendre cette décision. J'ai l'impression que c'est la bonne chose, mais j'aimerais avoir des réactions ou des réactions de certains auditeurs et me dire ce que vous en pensez. Vous pouvez le faire dans le groupe Facebook BiggerPockets Money sur facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy :
Ouais. Ce serait une excellente conversation. J'ai donc hâte de sauter dans ce fil Facebook et de voir ce que les gens disent. Je te verrai là-bas. Très bien, Scott, devrions-nous sortir d'ici ?
Scott:
Faisons le.
Mindy :
Cela conclut cet épisode du podcast The BiggerPockets Money. Tranchée Scott. Et je suis Mindy Jensen en l'honneur de la saison des ventes de biscuits Girl Scout. Eclaireuse Peace Out. BiggerPockets Money a été créé par Mindy Jensen et Scott Trench, produit par Caitlin Bennett, édité par Exodus Media. Rédaction par Nate Weintraub. Enfin, un grand merci à l'équipe de BiggerPockets pour avoir rendu ce spectacle possible.
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Dans cet épisode, nous couvrons
- Le piratage de maison expliqué et comment tu peux vivre sans hypothèque en louant des chambres supplémentaires
- Augmente, booster vos revenus, et quand quitter votre emploi pour un employeur mieux rémunéré
- La Prêt 203 (k) et l'utiliser pour "vivre dans BRRRR” votre chemin vers un important portefeuille immobilier
- La ROI du collège et si oui ou non un diplôme en vaut la chandelle en 2023
- 401 (k) correspondant et comment avoir un employeur avec des avantages sociaux peut être un GROS coup de pouce pour votre patrimoine
- Commencer votre bousculade latérale et transformer vos compétences en revenus en sacrifiant quelques heures par semaine
- Et So Beaucoup plus!
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