Les problèmes associés aux monnaies numériques des banques centrales, pour le meilleur ou pour le pire, sont loin d'être universels. Différentes banques centrales et leurs gouvernements nationaux ont une gamme de priorités différentes de ce qu'ils veulent que les CBDC résolvent. Les besoins des petits pays dotés de CBDC et la marge de manœuvre pour perturber les protocoles financiers actuels peuvent être différents de ceux des grands pays où les principaux acteurs du système financier peuvent être plus résistants au changement. Cet article donne un aperçu de ce qui se passe dans les CBDC du monde entier.
Nous sommes également très conscients que de nombreuses personnes n'apprécient pas les CBDC et les considèrent comme des instruments de centralisation croissante, de contrôle gouvernemental envahissant et de menace pour la vie privée. Cela a été couvert dans un article sur notre plate-forme BOLD Awards, nous ne répéterons donc pas ces opinions ici.
105 pays, représentant plus de 95% du PIB mondial, sont explorer une CBDC. 10 pays ont entièrement lancé une monnaie numérique, le pilote chinois devant couvrir 23 villes. Trois pays avec des CBDC se trouvent dans les Caraïbes, alors commençons par là.
CBDC dans les Caraïbes
Selon l'outil de suivi des CBDC de l'Atlantic Council, trois CBDC ont été lancé dans la région des Caraïbes : le dollar de sable des Bahamas; Jam-Dex jamaïcain; et le DCas de la Banque centrale des Caraïbes orientalesh dans sept de ses huit États membres.
Les Caraïbes comptent un certain nombre de pays à faible population, et beaucoup sont des îles. Cela permet à des pilotes autonomes plus propres de tester en toute sécurité de nouvelles idées telles qu'une monnaie numérique. Bien qu'il y ait une forte utilisation d'espèces dans toute la région, il peut être difficile et relativement coûteux pour le grand public d'y accéder, en particulier dans les régions les plus reculées. Les banques de détail traditionnelles ne peuvent pas se permettre d'être omniprésentes parmi des populations dispersées. Il pourrait également y avoir une volonté politique de résister à la « dollarisation » et de devenir moins dépendante du dollar américain en tant que monnaie secondaire d'usage quotidien.
De plus, les récentes catastrophes naturelles attribuées au changement climatique ont exposé les risques de s'accrocher aux systèmes monétaires traditionnels. Les Bahamas, une petite chaîne d'îles de moins de 400,000 2020 habitants, sont devenues le premier pays au monde à lancer officiellement une monnaie numérique de banque centrale, le dollar de sable, en 2019. C'était environ un an après que l'ouragan Dorian avait frappé les Bahamas en septembre. XNUMX, qui a laissé les îles de Grand Bahama et Abaco sans services bancaires pendant des semaines. On nous dit régulièrement que la probabilité d'autres catastrophes de même nature augmente.
Malgré ces considérations pratiques, il n'est pas encore clair si les pays avec des CBDC dans les Caraïbes peuvent être qualifiés de succès. Le dollar de sable des Bahamas n'avait qu'environ 300,000 30,000 dollars de monnaie électronique en circulation et seulement 2022 7.5 portefeuilles numériques existaient en juillet 2021 - un nombre qui représente 2022 % de la population. Après son lancement en avril XNUMX, le DCash de la Banque centrale des Caraïbes orientales s'est écrasé en janvier XNUMX et est resté en panne pendant deux mois. Néanmoins, le développement des CBDC vise à résoudre les lacunes existantes du système bancaire et les menaces pesant sur les infrastructures, plutôt que d'essayer de transformer un système déjà opérationnel pour atteindre de nouveaux objectifs.
Le Nigeria, un cas test africain
À une échelle très différente, le Nigéria est le plus grand pays d'Afrique en termes de population et de taille économique. Lorsque l'on considère les pays avec des CBDC qui vont réussir, la forte adoption du Bitcoin par le Nigéria a été considérée comme un bon signe : il se classe 11e parmi tous les pays. Le lancement de sa CBDC, l'eNaira, en octobre 2021 a été suivi avec intérêt par les responsables bancaires et les dirigeants politiques du monde entier.
Cependant, la popularité de Bitcoin au Nigeria est en grande partie due à sa capacité à contourner les contrôles de capitaux du gouvernement, qui restreignent l'utilisation de devises étrangères et l'envoi et la réception d'argent de l'étranger. Bitcoin est également relativement plus populaire dans d'autres pays ayant des politiques similaires. Les six dévaluations du Nigéria de sa monnaie fiduciaire au cours des dernières années ont également stimulé l'adoption du Bitcoin, qui reste hors du contrôle de tout gouvernement national. Bien qu'il puisse perdre du pouvoir d'achat pour d'autres raisons, il est totalement résistant à l'inflation dans un pays donné et n'est soumis à aucun contrôle gouvernemental.
L'eNaira n'avait rien d'aussi populaire que Bitcoin, et en 12 mois, l'adoption était Juste 0.05%. Seul 1 Nigérian sur 200 l'a utilisé, bien qu'il y ait 60% de personnes sans compte bancaire. Le gouvernement avait même offert des rabais et d'autres incitations pour augmenter l'adoption, et la Banque centrale du Nigéria a également interdit aux banques commerciales de faire des affaires avec des échanges cryptographiques.
Pourtant, en juillet 2022, après le blocage du lancement, le gouverneur de la Banque centrale du Nigeria accuse les banques pour restreindre l'utilisation de la monnaie numérique du pays en raison de ne pas vouloir perdre les revenus des services bancaires conventionnels : l'eNaira n'entraîne pas de frais comme les dépôts et les retraits normaux.
Sans traction publique populaire, et sans les avantages clés de Bitcoin et le soutien du système bancaire de détail, eNaira a échoué. "L'eNaira a échoué parce que ce n'était pas une véritable monnaie numérique", a déclaré le responsable de Fast Forward, un centre nigérian de financement de l'innovation et des startups. « Non programmable, non décentralisé après la frappe, pas d'échanges. C'était au mieux une autre version de Naira sans numéraire, un exercice de marque. En bref, la CBDC du Nigeria n'a pas réussi à résoudre les problèmes que Bitcoin fait.
Après avoir établi que les CBDC font face à différentes opportunités et défis dans différents pays, voici quelques autres exemples mondiaux où il y a eu des mises à jour récentes. Plusieurs sont limités aux phases initiales du banque de gros secteur.
Union européenne
La Banque centrale européenne doit examiner les problèmes au sein de l'ensemble de ses 27 États membres, et certains ont l'euro comme monnaie et d'autres non. Avec de bons progrès antérieurs dans l'exploration des avantages et des risques potentiels de une CBDC, les efforts se tournent désormais vers une conception solide de l'euro numérique et la création d'un cadre juridique. Elle doit permettre que 43 % des répondants à une consultation publique se classent la confidentialité comme caractéristique la plus importante d'un euro numérique à venir, ainsi que des règles anti-blanchiment et la nécessité de limiter l'utilisation de l'euro numérique à des fins d'investissement.
La BCE travaille de septembre à fin 2022 avec cinq compagnies, sélectionnés parmi 54 qui ont demandé à participer, pour simuler des transactions traitées par des prototypes front-end développés par les entreprises concernées, et traitées via l'interface et l'infrastructure back-end de l'Eurosystème. Les cinq sociétés sont : le détaillant en ligne Amazon ; l'institution financière espagnole CaixaBank ; le prestataire de services de paiement français Worldline ; l'initiative européenne de paiement (EPI) de la BCE ; et la société italienne de paytech Nexi.
La source: bce.europe.eu
Inde
La RBI (Reserve Bank of India) a lancé le 1er novembre 2022 son premier projet pilote de roupie numérique dans le secteur bancaire de gros, axé sur le règlement des transactions sur le marché secondaire en titres publics. Plusieurs technologies seront testées, dont une CBDC hybride avec certaines couches ajoutées au système centralisé de la banque et d'autres aux réseaux de registres distribués (blockchain). Neuf banques participent au pilote.
L'objectif final de la RBI, dit-il, est d'améliorer l'inclusion financière plutôt que de remplacer la forme actuelle de monnaie. Sur une population de 1.4 milliard d'habitants, 20% n'ont pas de compte bancaire.
Dans l'intervalle, pour aider à dégager le chemin du retour en juillet 2022, le ministre indien des Finances a déclaré: «RBI est d'avis que les crypto-monnaies devraient être interdites. »
Singapour
Le 3 Novembre 2022, la Autorité monétaire de Singapour a lancé une collaboration élargie avec des partenaires internationaux sur le règlement des opérations de change transfrontalières à l'aide d'une CBDC de gros.
Ils veulent étudier l'étendue possible de l'amélioration de l'efficacité et de la réduction des risques de règlement grâce à des contrats intelligents ; considérez à la fois les infrastructures basées sur la blockchain et centralisées ; et établir des lignes directrices politiques.
MAS travaillera avec la Banque de France, la Banque nationale suisse et les centres Eurosystème, Suisse et Singapour de la Banque des règlements internationaux Innovation Hub. M. Sopnendu Mohanty, Chief FinTech Officer, MAS, a déclaré : « Travailler avec des partenaires compétents partageant les mêmes idées accélérera les progrès collectifs des banques centrales vers un état futur optimal des infrastructures numériques.
la Norvège
En tant que non-membre de l'Union européenne, la Norvège développe sa propre CBDC depuis 2016 et a atteint une phase de test. L'infrastructure prototype est basée sur Technologie Ethereum.
La collaboration transfrontalière est une nécessité absolue pour les pays dotés de CBDC afin de tester les questions de paiement transfrontalier. Le 28 septembre, les banques centrales de Norvège, de Suède et d'Israël ont annoncé qu'elles unissant leurs forces avec la Banque des règlements internationaux (BRI) pour explorer les CBDC.
Torbjørn Hægeland, directeur exécutif de la stabilité financière à la banque centrale de Norvège, la Norges Bank, aurait déclaré que l'essai expérimental en cours se poursuivra jusqu'en juin 2023 et «constituera la base de notre recommandation sur la manière dont nous devrions ensuite avancer vers un éventuel phase suivante.
Cependant, un nombre important de Norvégiens craignent que les données sur les achats personnels soient associées à leur identification numérique et fournies aux autorités des agences gouvernementales. Toutes les transactions des supermarchés, par exemple, vont déjà être surveillé pour des "raisons de santé". Avec une CBDC en place, la surveillance de tous les achats pourrait bien plus facilement devenir une réalité automatisée sans obliger les détaillants à fournir des données.
Turquie
La banque centrale de Turquie a annoncé en septembre 2021 qu'elle envisageait d'émettre une monnaie numérique pour compléter son infrastructure de paiement existante, et qu'une « monnaie numérique de banque centrale basée sur la blockchain sera mise en pratique ». Avec la coopération du Ministère des Finances et de l'Institut de Recherche Scientifique et Technologique pour intégrer le monnaie numérique avec l'identité numérique, le calendrier est que la Turquie lancera sa CBDC en 2023.
États-Unis et Royaume-Uni
Selon l'Atlantic Council, les États-Unis et le Royaume-Uni ont la programmes CBDC les moins développés des pays du G7. Il est largement admis que lors des récents événements électoraux majeurs, des proportions importantes de la population des deux pays ont voté en signe de rejet de la façon dont ils avaient commencé à se sentir marginalisés par des décisions et des développements dont ils se sentaient exclus, laissés pour compte. Trump a remporté la présidence américaine, le Royaume-Uni a été obligé de quitter l'Union européenne après près de 50 ans. Nous pensons que les deux gouvernements semblent désormais réticents à susciter trop de sentiments similaires concernant l'introduction trop rapide d'une CBDC, bien que les deux se disent déterminés à le faire.
Le Royaume-Uni abrite un marché de la cryptographie assez actif. Au final, cela n'a pas compté pour grand-chose au Nigeria, bien que le Royaume-Uni ne partage pas la même politique de restriction des mouvements d'argent liquide. En avril 2022, le gouvernement britannique a annoncé son intention de faire du pays « un centre technologique mondial de crypto-actifs ». Sa stratégie reposera sur Stablecoins – une version de la crypto liée à la monnaie fiduciaire, et donc conçue pour maintenir la parité avec l'argent tangible d'un pays. La Banque d'Angleterre a créé une division CBDC pour se concentrer sur le développement de ce qu'on appelle le «Britcoin», bien que plusieurs autorités financières soient moins enthousiastes. Le fondateur d'une plate-forme qui permet aux utilisateurs d'effectuer et de recevoir des paiements électroniques adossés à de l'or physique a déclaré : "C'est l'indication la plus claire à ce jour que la Banque d'Angleterre cherche à contrôler ou, mieux encore, écraser la montée des monnaies alternatives. »
En mars 2022, le président américain Biden a publié un décret intitulé "Assurer le développement responsable des actifs numériques". En novembre 2022, l'opérateur américain de systèmes de paiement interbancaire The Clearing House a répondu par une réponse de 22 pages, qui comprenait: «Les risques associés à l'éventuelle émission d'une CBDC aux États-Unis l'emportent sur ses avantages potentiels et, par conséquent, il devrait être déterminé que une CBDC n'est pas dans l'intérêt national.” Il va y avoir beaucoup de travail pour rassembler les parties prenantes sur ce sujet.
Dans le même temps, sans être gêné par l'opinion publique et dans ce qui pourrait être considéré comme une extension géopolitique mondiale du développement des CBDC, La Chine déploiera utilisation de sa monnaie numérique dans plus de villes en 2023. Cela fait-il partie d'une tentative à long terme de renverser le dollar américain en tant que monnaie de réserve mondiale ?
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