Petosten estäminen globalisoituneessa maailmassa

Kun muuttoliike lisääntyy ja globalisaatio jatkuu vauhdilla, rahoituslaitosten eri puolilla maailmaa on tarkistettava ja vahvistettava enemmän henkilöllisyystodistuksia asiakkaita ottaessaan kuin perinteisesti. Tämä on varmuuskopioitu
Yhdistyneiden kansakuntien (YK) tutkimuksen mukaan vuonna 2020 lähes neljä prosenttia maailman väestöstä oli maahanmuuttajia – kolme kertaa enemmän kuin vuonna 1970.

"Digitaaliset nomadit" ovat nopeimmin kasvavia siirtolaissegmenttejä, jotka hyödyntävät etätyöpolitiikkaa ja parantavat nopeaa internetyhteyttä työskennelläkseen ympäri maailmaa. Heidän määränsä on kasvanut 220 prosenttia viimeisen kolmen vuoden aikana 35 miljoonaan.
Tämä on johtanut siihen, että rahoituslaitokset ympäri maailmaa tarkastelevat yhä useampia tuntemattomia henkilöllisyystodistusmuotoja osana etäkäyttöönottoa ja manuaalista henkilöllisyystodistusten vahvistusta.

Samaan aikaan petosten määrä on edelleen korkealla tasolla, sillä maksut ja tapahtumat tapahtuvat yleensä verkossa. UK Financen mukaan Yhdistyneessä kuningaskunnassa tapahtui 1.4 miljoonaa petostapausta vuoden 2023 ensimmäisellä puoliskolla.

Hanki eIDV-alusta

Elektronisen henkilöllisyyden todentamisalustan (eIDV) käyttö on paras tapa tehdä henkilöllisyystodistus maailmassa, jossa on koettu tällaista muuttoliikettä ja petoksia. Niitä voidaan käyttää minkä tahansa toimitusmekanismin kautta - pilvi, API (sovellusohjelmointi
käyttöliittymä) ja SaaS (software as a service) – ja skaalataan ylös tai alas käyttäjien tarpeiden mukaan.

Koska nämä työkalut ovat "aina päällä", ne voivat reaaliajassa tarkistaa mahdollisten asiakkaiden antamat nimet, osoitteet, sähköpostiosoitteet ja puhelinnumerot etäkäyttöönoton aikana. Tämä tarjoaa hyvän asiakaskokemuksen ja estää petoksia. Varten
Parhaan tuloksen saavuttamiseksi on suositeltavaa hankkia eIDV-alusta, jolla on pääsy miljardeihin kuluttaja- ja yritystietoihin hyvämaineisista lähteistä eri puolilta maailmaa, kuten valtiolta, sähköyhtiöiltä ja luottolaitoksilta. Nämä voivat tarjota tehokkaan asiakaslähtöisyyden
osa tehokasta henkilöllisyystodistuspalvelua kaikkialla maailmassa.

Tällaisen työkalun käyttäminen on huomattavasti nopeampaa, tarkempaa ja kustannustehokkaampaa henkilöllisyyden varmentamisessa ja petosten estämisessä verrattuna manuaalisiin tarkastuksiin. Tämä tekniikka ei vaadi ylimääräisiä henkilöstö- tai koulutuskustannuksia, eikä siinä ole ihmisriskiä
virhe.

Ensimmäinen vaihe: Puhdista tiedot

Ennen eIDV-alustan hankintaa on järkevää varmistaa, että sinulla on puhtaat ja ajantasaiset asiakastiedot. Tämän ensimmäisen askeleen ottaminen – esimerkiksi nimen yhdistäminen oikeaan osoitteeseen – luo luottamusta tietojesi tarkkuuteen ja siihen, että asiakkaasi
ovat niitä, joita he sanovat olevansa. On elintärkeää ottaa käyttöön prosessit, jotka tarjoavat jatkuvaa tietohygieniaa, kuten osoitteenhaku ja automaattinen täydennyspalvelu, sekä tarkan osoitetietojen kerääminen reaaliajassa käyttöönottovaiheessa. Toimittamalla osoitteen vahvistuksen,
nämä työkalut tukevat henkilöllisyystodistusta. Lisäksi sellaiset tiedon laatu- ja puhdistuspalvelut, jotka poimivat mahdolliset epätarkkuudet asiakkaiden yhteystiedoissa, ovat kustannustehokkaampia kuin eIDV:n käyttäminen samaan tehtävään.

Täyden palvelun henkilöllisyystodistus

Henkilöllisyyden vahvistusalustan tulisi tarjota maailmanlaajuista tietoa yrityksesi tuntemisesta (KYB), sanktioista, poliittisesti vaikuttavista henkilöistä (PEP) ja sukulaisista ja lähikumppaneista (RCA) sekä haitallisista tiedotusvälineistä. Tällainen työkalu tarjoaa täyden palvelun ID-varmennuksen
lähestymistapaa sekä mittakaavaetuja.

KYB-tarkastukset ovat tärkeitä

KYB-seulonta on kriittinen, jotta voidaan täysin ymmärtää uusien ja olemassa olevien yritysasiakkaiden ja toimittajien aiheuttamat riskit ja auttaa siten estämään petoksia. Se on tärkeää, koska petoksia tekevät usein shell-yritykset tai organisaatiot
rakenteita, jotka eivät ole todellisia. Lisäksi KYB-sekit estävät talousrikoksia, kuten rahanpesua ja terrorismin rahoitusta, jotka voivat aiheuttaa merkittäviä mainevaurioita.

Integroidut pakotetiedot

Ajantasaisen pakoteluettelon käyttö on avainasemassa, jotta voit varmistaa, että olet ajan tasalla uusimpien pakotetietojen ja säädösten kanssa. Huolimatta lakisääteisestä pakotteiden seulonnasta, on yllättävää, kuinka monilla rahoituspalvelualan toimijoista ei ole niitä
pääsy tällaiseen luetteloon tai ainakin ajan tasalla olevaan luetteloon.

Listaa tulisi käyttää osana automatisoitua eIDV-alustaa, joka kerää ja syntetisoi sanktiotietoja useista luotettavista lähteistä maailmanlaajuisesti. Sen on myös jatkuvasti etsittävä päivityksiä pakotteiden tiedoista ja toimitettava ne päivittäin, reaaliajassa.
Tämä automatisoitu lähestymistapa on paljon tehokkaampi ja tarkempi tapa toteuttaa pakotteiden seulonta. 

Ajattele PEP:itä ja RCA:ita

Jotta seuraamusten seulonnassa olisi laajempi parhaiden käytäntöjen lähestymistapa – jotta organisaatiosi voidaan suojata mahdollisilta petoksilta ja välttää asiakkaita, jotka voivat vahingoittaa mainettasi – on erittäin tärkeää hankkia PEP- ja RCA-tietoja ympäri maailmaa. Molemmat ryhmät ovat
ovat todennäköisemmin mukana rikollisissa tai houkuttelevat rikollisuutta roolinsa tai suhteensa luonteen vuoksi auktoriteeteissa oleviin. Tieto siitä, keitä nämä ihmiset ovat, on tärkeää, koska jos he käyttävät asemaansa väärin pettääkseen organisaatiotasi,
ei ainoastaan ​​rahallisia kustannuksia, vaan tilanne voi aiheuttaa merkittäviä mainevaurioita. Yhdistyneessä kuningaskunnassa rahoitusorganisaatiot ovat lain mukaan velvollisia suorittamaan tehostettuja tarkastuksia sekä kotimaisille että ulkomaisille PEP:ille.

Automatisoitu haitallisen median seulonta

Haitallisten tiedotusvälineiden tarkastusten tekeminen on olennainen osa parhaiden käytäntöjen asiakkaan due diligence (CDD) ja rahanpesun torjunta (AML) prosesseja. Sitä käyttävä automatisoitu tekniikka mahdollistaa rahoituspalvelujen toimijat pysymään ajan tasalla viimeisimmistä asioista maailmanlaajuisesti
uutisia ja hälytyksiä reaaliajassa palveluidensa käyttäjiä koskevista pidätyksistä, oikeusjutuista tai tuomioista. Nämä voivat olla PEP- ja RCA-yrityksiä sekä muita, joilla voi olla kielteisiä sääntely-, taloudellisia tai maineeseen liittyviä seurauksia heidän organisaatioilleen.

Yksityishenkilöä tai yritystä koskevien negatiivisten uutisten etsiminen, vaikka ne eivät olisikaan millään kansainvälisellä tarkkailulistalla, on välttämätöntä palvelujesi käyttäjien tarkimpien riskiprofiilien saamiseksi. Tämä tukee myös parhaiden käytäntöjen due diligence -menettelyä
Asiakkaasi tunteminen (KYC), KYB mahdollisille toimittajille ja yhteistyökumppaneille sekä AML.

Yhteenvetona

Maahanmuuttajien määrän kasvaessa nopeasti globalisoituvassa maailmassa, saumattomien, reaaliaikaisten henkilöllisyystodistusten tarkistaminen maailmanlaajuisesti kattavan täyden palvelun eIDV-alustan kautta on elintärkeää petosten estämiseksi ja hyvän asiakaskokemuksen tarjoamiseksi. Toinen vaihtoehto on yritys
kalliit manuaaliset tarkistukset, joissa käytetään hajanaisia ​​tietojoukkoja useista eri lähteistä, joista puuttuu maailmanlaajuinen kattavuus – eivät enää sovellu petosvitsauksen pysäyttämiseen.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25639/preventing-fraud-in-a-globalised-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs