Fighting Back Against Fraud: How The Right Payment Service Provider Can Help (Delia Pedersoli)

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Yhdistyneessä kuningaskunnassa on Euroopan korkein luottokorttipetosten taso, yli 134 korttipetoksia tuhatta ihmistä kohden ja keskimääräinen uhri menettää 1000 8,833 puntaa ajatushautomon mukaan.
Sosiaalisten markkinoiden säätiö.

Maksupalveluntarjoajilla (PSP), jotka ovat elintärkeä linkki vastaanottavien ja liikkeeseen laskevien pankkien välillä ja varmistavat maksujen oikein, on tärkeä rooli suojautuessa rikollisilta toimilta maksuprosessissa. Koska jälleenmyyjät ovat vastuussa maksuista ja mainevaurioista petostapausten seurauksena, on välttämätöntä valita hyvämaineinen PSP, joka voi auttaa torjumaan tätä kasvavaa uhkaa aiheuttamatta tarpeetonta kitkaa asiakaskokemukseen. Miltä siis paras liiketoimintakäytäntö näyttää?

Sääntelyn asiantuntemus

Ensinnäkin kauppiaiden tulee maksupalveluntarjoajaa valitessaan pyrkiä työskentelemään sellaisten maksupalveluntarjoajien kanssa, jotka ymmärtävät niiden alueiden ja markkinoiden ainutlaatuiset ja usein muuttuvat sääntelyvaatimukset, joilla he toimivat. Tämä on erityisen tärkeää, kun kyseessä ovat rajat ylittävät maksut. On tutkittava ja ymmärrettävä perusteellisesti, mitä seuraamuksia saattaa olla olemassa tiettyjen yritysten ja alueiden kanssa harjoittamista vastaan. Swift-yhdyskäytävän tulee myös tarkastaa kaikki kansainväliset maksut rahanpesun estämiseksi ja KYC:n noudattamisen varmistamiseksi.

Maksupalveluntarjoajille ei ole mikään salaisuus, että sääntelyn noudattaminen voi olla kallista ja vaikuttaa kannattavuuteen. Kolmannen osapuolen sääntely, auditointi ja näiden vaatimusten noudattaminen ovat kuitenkin ratkaisevan tärkeitä, koska ne takaavat hyvät liiketoimintakäytännöt koko toimialalla, ja ne on nähtävä myönteisesti.

Automaattinen paljastaminen

Toiseksi, loppuasiakaskokemukseen voidaan lisätä valtavasti arvoa sillä hetkellä, kun epäillään vilpillistä toimintaa. Maksupalveluntarjoajilla on oltava oikeat järjestelmät ja valvontajärjestelmät, joilla he voivat hallita talousrikosten riskiä ja varoittaa käyttäjiä ja kauppiaita mahdollisesta rikollisesta toiminnasta.

Näiden prosessien automatisointi vähentää aikaa, jonka asiakkaat joutuvat loukkaamaan tapahtumien aitouden tarkistuksia. Asiakkaiden varoittaminen mahdollisista petoksista tekstiviesteillä ja muilla digitaalisilla kanavilla tai toisen tyyppisen shekin pyytäminen varmistaa myös, että sekit sulautuvat saumattomasti asiakkaan normaaleihin tapoihin ja maksukokemukseen. Tämä on erityisen tärkeää verkkokaupoissa, joissa turvatarkastus asiakkaan puhelimella voi toimia nopeana ja järkevänä tapana varmistaa henkilöllisyys.

Viime kädessä rikollisen toiminnan tunnistamisessa ja hallinnassa on tärkeää tarkastella asiakkaiden käyttäytymistä, tarkemmin sanottuna, mitkä toimet eivät ole normaalia kyseiselle henkilölle eivätkä vastaa odotuksia. Yhä useammin tämä voi sisältää jonkinlaisen tekoälyn, joka tarkistaa, kuuluuko tapahtuma käyttäjien odotettuun profiiliin, sijaintiin ja käyttäytymiseen. Useimmat eteenpäin katsovat maksupalveluntarjoajat pyrkivät löytämään tasapainon näiden kahden välillä, sellaisen, joka ei poista asiakaskokemusta, mutta tarjoaa silti tarvittavat turvatarkastukset ja täyttää säädösten vaatimukset.

Auditointi, auditointi, auditointi

Lopuksi maksupalveluntarjoajat ovat tiukasti säänneltyjä, ja niiden on noudatettava maksukorttialan tiukkoja vaatimuksia. Tämä edellyttää säännöllisiä arviointeja, ja useimmat maksupalveluntarjoajat testaavat säännöllisesti myös teknologiansa ja palveluidensa turvallisuutta. Kauppiaiden tulee välttää kaikkia maksupalveluntarjoajia, jotka eivät noudata korkeita standardeja ja täytä säännösten vaatimuksia. Tietojen luovuttamista koskevien tarkistusten manuaalisen tarkistamisen niiden riittävyyden varmistamiseksi ja rikollisen toiminnan havaitsemisen niiden tapahtuessa pitäisi myös olla olennainen ja toistuva osa kaikkien maksupalveluntarjoajien auditointiprosessia.

Kauppiaille petosten mahdollisuus ja rikollisten "helppo kohde" voivat olla hälyttäviä. Oikean PSP:n valitseminen, joka tarjoaa lisäsuojaa rahan liikkuessa, voi lisätä mielenrauhaa, vähentää riskejä ja suojata asiakkaita vaikuttamatta käyttökokemukseen.