Kuinka päästä eroon auto-, opiskelija- tai luottokorttivelasta

Mindy:
Hei rakkaat kuulijani ja tervetuloa BiggerPockets Money Podcastiin, jossa tänään haastattelemme Seth Godwinia ja puhumme velkataakasta irrottamisesta sekä luottopisteistä, opintolainoista ja autoista.
Hei hei hei. Nimeni on Mindy Jensen, ja kanssani on kuten aina kiiltävä isäntäkumppanini Scott Trench.

Scott:
Kiiltävä. Mitä minun pitäisi tehdä Shinyn kanssa?

Mindy:
Se on Firefly-vitsi. Kunnioitus Fireflylle.

Scott:
Aha, ok. No, se on mukava, kevyt intro Mindy. Kevyt ja ilmava.

Mindy:
Se oli TV-ohjelma, Scott. Se oli päällä vain yhden vuoden, ja luulen, että olit kolme, kun se ilmestyi. Scott ja minä olemme täällä tehdäksemme taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavaa, vähemmän vain jollekin toiselle, esitelläksemme sinulle jokaisen rahatarinan, koska uskomme todella, että taloudellinen vapaus on kaikkien saavutettavissa, riippumatta siitä, milloin tai missä aloitat.

Scott:
Oikein. Haluatpa sitten jäädä eläkkeelle varhain ja matkustaa ympäri maailmaa, tehdä suuria investointeja kiinteistöihin, perustaa oma yritys tai päästä eroon velasta sen jälkeen, kun olet irtisanoutunut työstäsi Walmartissa, me autamme sinua. saavuttaa taloudelliset tavoitteesi ja saada rahaa pois tieltä, jotta voit lähteä kohti unelmiasi.

Mindy:
Scott, meillä on tänään todellinen herkku kuuntelijoillemme. Olen niin innoissani voidessani jakaa haastattelun, jonka teimme Seth Godwinin kanssa. Mutta ennen kuin teemme, meillä on rahahetki, ja tämän päivän rahahetki tarjoaa Innago. Säästä rahaa ja aikaa Innagon ilmaisella kiinteistönhallintaohjelmistolla. Ota selvää, miksi Innago on suosituin kiinteistönhallintaohjelmisto. Eksklusiivisena tarjouksena BiggerPockets-kuuntelijoille saat 25 dollaria Innagon käytöstä osoitteessa innago.com/biggerpockets. Se on I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets.
Selvä, tämän päivän rahahetki on käyttää veronpalautustasi taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseen. Jos olet joku, joka saa perinteisesti hyvityksen, tee siitä suunnitelma. Älä vain mene ja räjäytä sitä. Käytä rahaa sijoittamisen aloittamiseen, lisää se hätärahastoon tai maksa ylimääräinen velka. Onko sinulla rahavinkki meille? Sähköposti .

Scott:
Oletko kyllästynyt viettämään loputtomia tunteja vuokra-asuntosi hoitamiseen? Innago on täällä yksinkertaistaakseen elämääsi säästämällä aikaa ja rahaa ilmaisella kiinteistönhallintaohjelmistollaan. Olipa sinulla yksi asunto tai 1,000 2 asuntoa tai liikekiinteistöä, Innago on rakennettu sinua varten. Innagon avulla voit sanoa hyvästit monimutkaisille ja kalliille ratkaisuille. Innago on ilmainen ja helppokäyttöinen. On syytä, että Innago arvioi GXNUMX:n kiinteistönhallintaohjelmiston ykköseksi käytön helppouden vuoksi. Aloita alle viidessä minuutissa osoitteessa innago.com/biggerpockets. Vuokralaisten tarkastuksesta ja vuokrasopimusten allekirjoittamisesta vuokraperintään ja työtilausten hallintaan ja kaikkeen siltä väliltä, ​​Innago tarjoaa sinulle palvelun. Ne tarjoavat saumattoman käyttöliittymän ja tukiedustajia, jotka auttavat sinua kaikissa vaiheissa. Liity tuhansien tyytyväisten vuokranantajien joukkoon ja aloita kiinteistönhallintatehtävien virtaviivaistaminen jo tänään Innagon avulla.
Eksklusiivisena tarjouksena BiggerPockets-kuuntelijoille saat 25 dollaria Innagon käytöstä. Aloita käymällä osoitteessa innago.com/biggerpockets. Se on I-N-N-A-G-O.com/biggerpockets.

Mindy:
Seth Godwin on 29-vuotias sisällöntuottaja, joka aloitti matkansa TikTokissa pandemian aikana. Hänellä on nyt yli 1.8 miljoonaa seuraajaa tällä alustalla, ja hän keskittyy tuottamaan opettavaista, mutta viihdyttävää sisältöä, esittelemään taloutta ja puhumaan autoista. Seth Godwin, tervetuloa BiggerPockets Money Podcastiin. Olen niin innoissani voidessani puhua kanssasi tänään.

Aseta:
Hei Mindy ja Scott. On ilo olla täällä. Arvostan, että otat minut mukaan.

Mindy:
Seth, puhut kanavallasi kaikesta autojen ostamisesta, velkojen vakiinnuttamisesta, luottokorteista, yliopistosta ja sijoittamisesta. Miksi päätit ryhtyä rahoitussisällöntuottajaksi?

Aseta:
Ollakseni rehellinen, olin vain kyllästynyt pandemian aikana ja kyllästyin työhöni, että kukaan ei osannut ostaa autoa. Työskentelin aiemmin yhdessä maailman suurimmista rahoituslaitoksista. En saa kertoa kuka, koska allekirjoitin lähdön jälkeen. Mutta työskentelin siellä muutaman vuoden pääasiassa lainojen käsittelyssä. Ja suurin osa noista lainoista oli autolainoja, ja niiden tarjousten määrä, jotka näin saapuvan, olivat vain hirvittäviä, hämmentyivät minua.
Joten pandemian aikana, kun minulla ei ollut muuta tekemistä, olin kuin: "Aion vain siirtyä TikTokiin, koska se on helppoa, ja puhua oikeasta tavasta ostaa auto."

Scott:
Voitko antaa meille esimerkkejä näistä hirvittävistä lainoista, ja mikä sai sinut todella liikkeelle?

Aseta:
Varmasti. Joo, ehdottomasti. Suurimman osan ajasta kyse oli lainaamisesta arvoon, mikä tarkoittaa, että jos aiomme lainata rahaa autoon, meidän on varmistettava, että se on sen arvoista, jos autolle tapahtuu jotain tai jotain tapahtuu. auton ostajalle, että meidän on sen arvoista saada takaisin auton kustannukset. Nousemme noin 110 prosenttiin auton arvosta. Joten jos auton arvo on 10,000 110 dollaria, lainaamme siitä jopa 150 %. Ja näimme lainoja joka päivä, 170–XNUMX % lainan arvon yläpuolella, ja ihmiset vain laskivat rahaa kattaakseen tämän eron sen sijaan, että yrittäisivät neuvotella kaupasta.

Scott:
Käy läpi, miksi luulet ihmisten saaneen niin kauheita lainoja, ja mikä on prosessi, jonka kuluttaja käy läpi päästäkseen tuohon uskomattoman vinoon tilanteeseen?

Aseta:
Joten joskus se liittyy autoon, jolla he käyvät kauppaa, jolla on negatiivinen pääoma, joten he ovat velkaa autosta enemmän kuin se todellisuudessa on. Näin oli, sanoisin, että noin puolet kaupoista. Ja sille ei todellakaan voi tehdä paljon muuta kuin rahan laittamista. Mutta usein jälleenmyyjiä kannustetaan lisäämään kaikki nämä naurettavat ohjelmat tai takuut tai asiat, joita ihmiset, joiden he tietävät, eivät aio käyttää, ja ihmiset eivät vain ymmärrä, etteivät he todella tarvitse niitä. . Siivouspalveluita on siis paljon.
Olen nähnyt jälleenmyyjien lisäävän 1,000 XNUMX dollaria niihin pieniin neularaitatarroihin. Se on hassu juttu tuollainen. Ja ihmiset eivät ole sen viisaampia, ja usein se on haudattu pienellä kirjaimella, eivätkä ihmiset koskaan lue sopimusta, jotta he eivät edes tiedä, että he ovat menossa sekaisin.

Scott:
Viimeinen kysymys tästä aiheesta täällä. Mikä olisi yleinen neuvosi välttääksesi tämän tilanteen kuluttajana?

Aseta:
Joo, ehdottomasti. On siis todella tärkeää tietää, minkä arvoinen auto todella on, ja verkossa on useita resursseja, jotka kertovat sinulle. Siellä on J.D. Power, siellä Kelley Blue Book, ja he kertovat sinulle, minkä arvoinen auto todella on. Ja jos maksat enemmän, saat yleensä huonon tarjouksen.

Scott:
Yleissääntönä Seth, sanoisitko, jos lainasaldo on suurempi kuin auto, ja olettaen, ettet ole vedenalaisessa tilanteessa tulossa, yksi näistä oudoista asioista, joka voi tehdä siitä järkevän päätöksen vaikka se on valitettavaa, sanoisitko, että vältät kaikkia noita lisämyyntiä kokonaan, jos se saa sinut negatiiviseen pääoma-asemaan auton oston yhteydessä?

Aseta:
Ehdottomasti negatiivisessa osakepositiossa, kyllä, ehdottomasti.

Mindy:
Miksi myyt autosi ostaaksesi toisen auton, kun olet negatiivisessa osakeasemassa? Milloin siinä on järkeä?

Aseta:
Se on järkevää vain, jos autossa on jotain katastrofaalista vikaa. Useimmat ihmiset saavat kolinaa autoonsa tai uusi tekniikka tulee ulos uudemmassa mallissa ja he sanovat: "Minulla täytyy olla se", ja he vain velkaantuvat saadakseen ne uudet ominaisuudet, jotka he kyllästyn puolessatoista tai kahdessa viikossa. Se on hyvin emotionaalisesti latautunut asia, ja ihmisten on otettava askel taaksepäin ja ymmärrettävä, että tämä ryöstää heiltä heidän tulevaisuutensa.

Mindy:
Pidän tuosta lauseesta. Tarkoitan, vihaan sitä lausetta, mutta pidän siitä lauseesta niin paljon. Ryöstät kirjaimellisesti itseltäsi tulevaisuutesi, kun otat tämän täydellisen hyvän auton, olettaen, ettei siinä ole näitä katastrofaalisia ongelmia, otat täydellisen hyvän auton, johon olet kyllästynyt, ja vaihdat sen ja otat lisää velkaa, koska onko autossasi negatiivinen pääoma, koska mitä se tarkoittaa? Heti kun ajaa sen pois tontilta, sen arvo on 40 % vähemmän tai jotain vastaavaa.
Niin, se on vain kulkuväline. Se on vain tapa saada sinut paikasta A paikkaan B. Muistaako kukaan, millaisella autolla joku muu ajoi? Tarkoitan, kyllä, me kaikki muistamme sen yhden superviileän kaverin lukiossa, jolla oli kuuma auto. Mutta kukaan ei todellakaan välitä. Se on vain niin huono taloudellinen päätös. Seth, puhutaan parhaista ostettavista autoista. Mikä sinun mielestäsi siellä auton tarvitsevan pitäisi olla… Amerikka on valtava. Suurin osa ihmisistä ei asu lähellä työpaikkaansa. Olettaen, että tämä ei ole vaihtoehto muuttaa, tarvitsen uuden auton. Mitä minun pitäisi ostaa juuri nyt?

Aseta:
Jopa parin viime vuoden hulluudessa ja siinä hulluudessa, jonka tulemme näkemään, vaikka ne ovatkin hieman kalliimpia, ne kestävät keskimäärin kolme kertaa niin kauan. Ja tästä syystä sanon, että sukupolvien rikkaus rakentuu Toyotoihin ja Hondaan. Ne kestävät ikuisesti. Ja kyllä, sinulla on hieman enemmän ennakkokustannuksia. Mutta niin kauan kuin sinulla on kunnollinen, ja tarkoitan vähintä mahdollista mekaanista tietämystä, jos osaat tehdä öljynvaihdon, olet todennäköisesti kunnossa, koska nämä asiat eivät vain hajoa niin paljon kuin muut autot tehdä.

Scott:
Joo, minulla on Corolla nyt 10 vuotta, ja minulla on kirjaimellisesti ollut yksi ongelma sen kanssa, jossa naula joutui yhteen renkaasta, ja se oli siinä. Minulla ei ole ollut muita ongelmia. En koskaan, koskaan ajattele, alkaako se. Ja tämä on jotain, josta luulen, että jotkut ihmiset ovat huolissaan muista autoista, jotka ovat 9, 10, 12 vuotta vanhoja tai mitä tahansa. Joten olen täysin samaa mieltä siitä, ja ilmeisesti rakastan Corollaani. Miten rahoitat ostoksen? Mikä on optimaalinen lähestymistapasi?

Aseta:
Olen aina sanonut, että vaikka korot olivat alhaisemmat, jos saat alle 6 prosentin koron autolle, sinulla on todennäköisesti kaikki hyvin. Jos et pääse alle 6 %:n, sinun on luultavasti alettava säästää rahaa, koska sinun on työskenneltävä luotollasi ja ostettava auto suoraan.

Scott:
Mahtava. Mitä sanoisit jollekin kuuntelevalle, joka väittelee: "Ei, ei, ei. Kaasukäyttöiset ajoneuvot ovat vanhentuneita seuraavien 10–15 vuoden aikana, ja arvot laskevat paljon nopeammin", minkä olen kuullut joiltakin henkilöiltä, ​​jotka todella ajattelevat automarkkinoita kovasti. Oletko samaa mieltä tämän väitteen kanssa vai sanoisitko: "Ei, ei tekijä. Kaasu tulee olemaan täällä pysyäkseen seuraavat pari vuosikymmentä."

Aseta:
En halua mennä liian poliittiseksi tai muuksi, mutta tapa, jolla hallitusmme toimii ja miten lobbaus on nykyisessä muodossaan, en näe suurta öljyä menevän minnekään seuraavien parin vuosikymmenen aikana. Tiedän, että olemme siirtymässä, ja useimmat autonvalmistajat ovat luvanneet lopettaa kaasukäyttöisten ajoneuvojen valmistuksen vuoteen 2035 mennessä, mutta silloin niitä aletaan lopettaa.
Luulen, että meillä on edelleen huoltoasemia joka kulmassa. Meillä on edelleen kaasukäyttöisiä ajoneuvoja. On kirjaimellisesti miljoonia, miljoonia, miljoonia kaasukäyttöisiä autoja. Ne eivät mene yhdessä yössä. Ja aina kun niitä aletaan poistaa käytöstä, uskon, että kestää vielä 30, 40 vuotta, ennen kuin ne todella katoavat.

Mindy:
Toivon, että voisin olla kanssasi eri mieltä, Seth, mutta en voi, koska olet oikeassa.

Aseta:
En halua olla oikeassa tässä asiassa. Muistaakseni mielestäni sähköajoneuvot ovat siistejä. Niillä on hauska ajaa. Nollasta 60:een 2.7 sekunnissa on hämmästyttävää, mutta se on surullinen todellisuus.

Scott:
Nollasta 60:een 13.1:ssä minulle.

Aseta:
Minulla on hybridi, ja se tikkari, olen yllättynyt siitä, kuinka nopeasti se nousee 60:een. Se kestää vain seitsemän sekuntia. Se on aika villi.

Mindy:
Minulla on vaihteistoauto. Kestää kauan päästä 60:een. Okei. Siirrytään luottoon. Julkaisit äskettäin TikTokin siitä, kuinka korjasit luottosi mentyäsi melkein konkurssiin, ja olisin kiinnostunut kuulemaan lisää henkilökohtaisesta talousmatkastasi ja kuinka korjasit luottosi?

Aseta:
Toki, ehdottomasti. Joten työskentelin johtotehtävissä Walmartissa, ja sitten minut valitettavasti erotettiin vuonna 2017. Ja se johti minut huomaamaan, etten ollut läheskään niin taloudellisesti turvallinen kuin luulin. Otin luottokorttivelkaa vasemmalle ja oikealle, en maksanut sitä pois, maksoin vain vähimmäissaldon, kuten tiedätte. Olin pankin paras ystävä, olin heidän ihanteellinen asiakas.
Valitettavasti aina kun minut erotettiin, minulla ei ollut toista tulonlähdettä. Olin kuin useimmat ihmiset ja ajattelin vain: "No, minä olen täällä ikuisesti ja siinä se." Joten aloin myöhästyä maksuistani. Ainoa asia, josta todella pysyin, oli auton maksu, koska isoäitini oli allekirjoittanut lainan puolestani, enkä voinut millään viedä häntä mukaani. Joten työskentelin vain kertoimella ja lopetin työt, kunnes sain jotain varmempaa.
Mutta kesti noin vuoden ennen kuin löysin jotain, joka oli todella minulle, ja olin juuri jättänyt kaikki kortit maksamatta. Kaikki saldoni olivat vain paljon korkeammat. Monet heistä olivat kaksinkertaisia ​​verrattuna siihen, mistä he olivat aloittaneet, johtuen kaikista palkkioista ja koroista, joita oli kerätty tuona aikana.
Joten silloin aloin tutkia YouTuben käyttäjiä, kuten Graham Stephan, ja tietysti löysin myös Dave Ramseyn. Seurasin hänen Baby Steps -ohjelmiaan. Maksoin pois paljon noista kokoelmista ja paljon noista negatiivisista saldoista. Valitettavasti se ei todellakaan auttanut luottoani, kuten luulen, että useimmat ihmiset tietävät, että perintöjen maksaminen ei todellakaan auta luottopisteitäsi, mutta se saa sinut takaisin parempaan asemaan pankeissa, mitä minä lopulta tavoittelin.

Scott:
Rajataan tarina tähän. Minä vuonna sinulla oli tämä aha-hetki? "Ammu, minut saa potkut. Kaikki ei ole hyvällä paikalla taloudelliselle asemalleni." Milloin tämä tapahtui?

Aseta:
Joo, minut irtisanottiin toukokuussa 2017.

Scott:
Toukokuu 2017. Ja sitten meillä on tämä matka, jonka luulen alkavan. Siellä on sisältöä, siellä on Dave Ramsey, siellä on Graham Stephan, siellä on kaikkea muuta. Kuinka kauan ja mitkä olivat suuria virstanpylväitä, joiden avulla pääsit ulos tästä tilanteesta ja palasit vahvaan taloudelliseen asemaan?

Aseta:
Sanoisin, että kesti noin kolme vuotta, ennen kuin asiat alkoivat tuntua taas mukavalta, ja silloin sain hyväksynnän ensimmäiselle luottokorttilleni, joka ei ollut vakuutettu. Se tapahtui Navy Federal Credit Union -nimisessä laitoksessa. Menin heidän kanssaan, koska heidät tunnettiin korkeiden limiittien kotina, ja he auttavat sinua palauttamaan luottosi.
Ja se oli totta. Se oli totta. Sain heiltä vakuudettoman kortin ja rakensin luottoni takaisin heidän kanssaan, ja sitten pääsin isompiin asioihin American Expressillä ja sellaisilla. Ja tässä ollaan vuonna 2023, ja minulla on nyt noin 27 luottokorttia.

Mindy:
Jotkut ihmiset väittävät, että se ei ehkä ole paras tie, 27 luottokorttia, mutta me tässä podcastissa

Scott:
Joten Dave Ramsey ei enää-

Mindy:
Joo, Dave Ramsey [ei kuulu 00:15:22], tämä ei ole Dave Ramseyn esitys. Hän ei ole täällä kertomassa meille, että se on huono idea.

Scott:
Se on matkapalkinto.

Mindy:
Tarkalleen. Siksi olet saanut sen. Oletan, että siksi sinulla on se, Seth. Minun pitäisi varmaan kysyä sinulta tuo kysymys.

Aseta:
Joo.

Mindy:
Onko sinulla niin monta luottokorttia palkintojen takia?

Aseta:
Se on juuri sitä. Se johtui rekisteröitymisbonuksista, koska kun itse opin luottokorttipelin Graham Stephanin kaltaisten ihmisten ansiosta, syrjäytin Dave Ramseyn luottokelpoisuuden ja opin pelaamaan peliä oikein. Ja se on erittäin riskialtista toimintaa. Ymmärrän, miksi Dave sanoo, että älä lähde tälle tielle, koska se vaatii paljon kurinalaisuutta, jota useimmilla ihmisillä ei ole.

Scott:
Kuinka alhainen luottopisteesi oli siellä alimmassa pisteessä?

Aseta:
Alin muistan nähneeni sen, koska lakkasin katsomasta sitä hetken kuluttua, alin muistaakseni sen nähneeni oli 480 jotain.

Scott:
Joten 480. Ja kuinka nopeasti saat sen takaisin kuuden, 700:n alueelle? Kestikö siihen kolme vuotta, vai onnistuitko edistymään melko hyvällä spurtilla?

Aseta:
Se oli minulle erittäin, hyvin, hyvin hidas peli, koska se oli hyvin yritystä ja erehdystä. Toivon, että olisin puhunut, todella saanut ihmisten neuvoja, mutta häpein puhua siitä. Joten sanoisin, että kesti hieman yli kaksi vuotta päästä 600-luvulle, ja sitten kolmannen vuoden jälkeen olin taas 700-luvulla.

Mindy:
Joten uskon, että jotkut ihmiset eivät ymmärrä luottopisteiden valikoimaa. Koska tällä alueella, tässä yhteisössä, puhumme siitä, että haluaisin 850 luottopisteen. en ole vielä päässyt sinne. Olen jumissa 817:ssä. Ja 740:n jälkeen sillä ei ole oikeastaan ​​väliä. Mutta se vaihtelee 350:stä 850:een. Tämä on FICO-pisteesi. Ja niitä on joukko erilaisia, mutta se on se, jolla on todella merkitystä. Ja se ei pääse hyvälle alueelle ennen kuin lähestyt 700:aa.
En usko, että ihmiset ymmärtävät, kuinka vinossa se on huipulle. Keskellä se on edelleen roskaluotto kaikkien rahaa ja luottoa jakavien mukaan. Ja kun sinulla oli suojattu luottokortti, voitko selittää, mitä suojattu luottokortti on kuuntelijoillemme, jotka eivät tiedä mitä se on?

Aseta:
Varmasti. Joten tässä annat pankille käteistalletuksen, sanotaan 200 dollaria, ja sitten he antavat sinulle luottokortin, jolla on sama käteistalletus. Joten annat heille 200 dollaria, he antavat sinulle luottokortin, jonka raja on 200 dollaria. Ja niin kauan kuin käytät sitä oikein, eli maksat saldosi oikein, et ylitä 10 %… 30 % on se, mitä ehdotetaan, mutta todellisuudessa 10 % on se, missä haluat olla raportoitu luottojen käyttö, jos haluat saada suurimman vaikutuksen luottopisteesi nostamiseen. Niin kauan kuin teet niin useita kuukausia, yleensä 12-XNUMX kuukautta, saat käteistalletuksesi takaisin ja sinulla on vakuudeton tavallinen luottokortti.

Mindy:
Oletko koskaan harkinnut ryhtymistä valtuutetuksi käyttäjäksi jonkun muun kortilla? Oletko koskaan käynyt sillä tiellä tai koskaan puhunut siitä reitistä?

Aseta:
En tiennyt, mitä valtuutetut käyttäjät ovat, ennen kuin olin jo luonut luottoni uudelleen. Mutta jos olisin tiennyt siitä, olisin luultavasti pyytänyt muutamaa ihmistä, kuten isoäitiäni, joka on antanut minulle autolainan, ja ehkä jopa muutamaa ystävää lisäämään minut valtuutetuksi käyttäjäksi, saamaan luottopisteeni takaisin mihin sen piti olla, äläkä koskaan käytä kortteja.

Scott:
Olit siis kyseisessä talouspaikassa puolitoista vuotta, ja sitten aloitat TikTokingin. Onko TikToking laillinen tapa ansaita rahaa? Pystyitkö sitten ansaitsemaan tuloja tästä keikasta lähteäksesi työstä rahoituslaitoksessa? Miten tuo toimii?

Aseta:
En tajunnut onnistuvani ansaitaessani rahaa TikTokissa vasta noin kuuden kuukauden kuluttua, jolloin tajusin, että pelkkä linkki biografiassasi tytäryritykseen voisi itse asiassa saada melko korkeat tulot, jos markkinoit itseäsi oikein. tapa.
Ja kun olin tehnyt… Jumala, se oli hyvin nopeaa. Muutin muutaman sadan dollarin kuukaudessa ansaitsemisesta tytäryhtiötuloista viisi numeroa kuukaudessa tytäryhtiötuloina. Ja se johtui vain tavallisten videoideni tekemisestä ja vain joistakin tuotteista, joita todella käytin ja joista pidin.
Luulen, että jos olet aito ihminen ja puhut asioista, jotka todella kiinnostavat sinua, ihmiset ymmärtävät, että et vain yritä myydä heille jotain. Ja mielestäni se on paras tapa rakentaa verkkobrändi. Ihmiset voivat haistaa BS:n, etenkin TikTokissa, kilometrin päässä.

Scott:
Joten kirjoitat tästä säännöllisesti. Lähetät kuukausittaisen tulopäivityksen. Voitko kertoa viime kuukauden esimerkin siitä, kuinka paljon tienasit ja mistä lähteistä?

Aseta:
Toki, ehdottomasti. Otetaan siis esimerkiksi syyskuu. Tienasin noin viisi tuhatta vain tiukasti tytäryhtiötuloina. Sponsorointini toi noin seitsemän tuhatta, ja sitten TikTok Creator Fund -rahasto toi noin 10 tuhatta. Se oli hieman alle 10 tuhatta.

Mindy:
Se on noin 22,000 XNUMX dollaria.

Scott:
Se on kaikki velkasi.

Aseta:
On hullua ajatella. Joo, minulla oli 30 tuhatta velkaa, nyt teen melkein sen kuukaudessa. Ja mielestäni se on täydellinen osoitus siitä, että pidät sen esiin ja hioo sitä, mitä rakastat.

Mindy:
Okei, sinulla on hattu, jossa lukee investoi. Mihin laitat ne rahat?

Aseta:
Suurin osa rehellisesti sanottuna on vain todella tylsiä ETF:itä, edullisia ETF:itä. En välitä kaupankäynnistä. Näen kaiken tämän henkivakuutuksesta, IUL:istä ja kaikesta muusta... Ei minulle, ei minulle. Anna minulle vain edullisia ETF-rahastoja.

Mindy:
Rakastan sitä vastausta.

Scott:
Okei, sinulla on siis suuri yleisö, ja sinulle maksetaan, koska puhut paljon Z-sukupolven ja monien millenniaalien kanssa, ja he resonoivat sen kanssa. Ja puhut tuotteista, joita rakastat ja joita käytät. Mitä kysymyksiä tai ongelmia näet yleisölläsi olevan? Mitä he tulevat luoksesi ja mihin he ovat tekemisissä eniten?

Aseta:
Useimmat ihmiset pelkäävät vain, etteivät he koskaan saavuta pistettä, jossa he voivat todella jäädä eläkkeelle. Ja se riippuu ihmisistä… Tein näitä taloudellisia tarkastuksia tavallaan Caleb Hammerin tyyliin, mutta en ollut koskaan kuvannut niitä. Se oli vain yksittäinen tapaus, jossa kävin läpi, mihin ihmiset todellisuudessa kuluttavat rahojaan.
Ja en huijaa, 95 % ajasta, useimmat ihmiset vain käyttivät liikaa rahaa ruokaan eivätkä halunneet mennä ulos syömään. Inhoan sanoa sitä, koska on laillisesti ihmisiä, joilla ei ole varaa paljon muuhun, enkä tietenkään puhu niistä ihmisistä. Mutta ihmiset ovat tottuneet helppoon ja mukavaan elämäntapaan, josta he eivät halua luopua. Ja mielestäni se on yksi suurimmista ongelmista, joita useimmat ihmiset kohtaavat, kun on kyse heidän taloudestaan.

Scott:
Näetkö korjattavissa olevia ongelmia vai näetkö paljon ihmisiä, jotka ovat todella, todella jumissa?

Aseta:
Ihmiset, jotka ovat todella jumissa ja joilla ei vain ole monia muita vaihtoehtoja, ovat minimaalisia, koska suurin osa luokseni tulleista ihmisistä ansaitsi yli kuusi numeroa ja elivät edelleen palkasta palkkaan. Ja minulle he tarvitsevat vain lyönnin kasvoihin: "Et tee jotain oikein. Mennään oikeille raiteille, jotta et voi vain jäädä varhaiseläkkeelle." Mutta jos saisit todella kurin, voisit ehdottomasti jäädä eläkkeelle aikaisemmin.

Mindy:
Joo. Luulen, että tämä väärinkäsitys on olemassa, etenkin kuusinumeroista työtä tekevien ihmisten keskuudessa, jotka elävät palkasta palkkaan. "En voi elää palkasta palkkaan. Olen rikas. Teen kuusi numeroa." Katso, jos käytät jokaisen sisään tulevan pennin, olet palkasta palkkaan. Jos et voi säästää mitään, jos joudut veloittamaan sen ja toivot saavasi maksun ennen kuin luottokorttimaksusi erääntyy, elät palkasta palkkaan. Ja jos teet kuusinumeroisia, en välitä missä kaupungissa asut, Amerikassa, jos teet kuusinumeroisia, saatat säästää rahaa.

Aseta:
Täysin, 100%. Riitelin juuri jonkun kanssa, joka sanoi, ettet voisi elää 100,000 XNUMX dollarilla Manhattanilla. Olin kuin: "Voisit. Voisit ehdottomasti." Jälleen sinun on uhrattava joitain tavaroita, jos haluat asua siellä.

Mindy:
Puhutaanpa opintolainoista. Nauhoitamme tämän lokakuun 3. päivänä, ja opintolainoista puhutaan todella paljon, koska ne tulivat juuri takaisin erääntymään. Ja olet viime aikoina kirjoittanut melko paljon korkeakoulu- ja opintolainoista. Mitä neuvoja sinulla on jollekulle, joka harkitsee yliopistoon menoa tai yliopistoon menemistä?

Aseta:
Haluan aloittaa tämän sanomalla, että korkeakoulututkinto on hieno asia. Mielestäni korkeakoulu voi olla upea vaurauden rakentamisen työkalu, jos sitä käytetään oikein. Verkostoituminen on uskomatonta. Ihmiset ja tieto, jonka saat korkeakoulussa käydessäsi, on hienoa. Valitettavasti korkeakoulua on nykyään tarkasteltava enemmän liiketoimintapäätöksenä kuin nautinnona tai koulutuspäätöksenä, koska järjestelmämme ei enää toimi näin.

Scott:
Kuinka arvelet, että jonkun pitäisi miettiä päätöstä hakea korkeakoulututkintoa nykytaloudessa?

Aseta:
Tämän päivän taloudessa, tohtori Brad, ystäväni tohtori Brad Klontz on myös tehnyt joitain tutkimuksia korkeakoulututkinnon vaikutuksista tuloihisi. Ja keskimäärin korkeakoulututkinnon suorittaneet tienaavat noin miljoona dollaria enemmän elämänsä aikana sen perusteella, mitä hän on päätellyt opinnoistaan. Valitettavasti kaikki korkeakoulututkinnot eivät vie sinua sinne.
Joten sen vuoksi sinun on katsottava yliopistoa liiketoimintapäätöksenä nykyään enemmän kuin piti kauan sitten, jopa 20, 30 vuotta sitten. Ja valitettavasti vain korkeakoulututkinnot eivät maksa mitä ennen. Näiden tutkintojen ROI ei ole lähelläkään sitä, mitä ihmiset tarvitsevat elääkseen nykyään.

Scott:
Joo, ehdottomasti. Ja haastattelimme FREOPP:n Preston Cooperia, mikä jakso tuo Mindy oli? BiggerPockets Money Podcastin jaksot 251 ja 293. Ja Preston ja FREOPP ovat tehneet erittäin kattavan analyysin 30,000 XNUMX perustutkinnosta ja lukemattomista muista maisteri- ja jatkotutkinnoista ROI:n laskemiseksi. Ja vastaus on, onko korkeakoulu sen arvoinen? No, se riippuu tutkinnosta, eikö? Jotkut asteet ovat erittäin alhaisia ​​tai syvästi negatiivisia, ja jotkut ovat erittäin, erittäin korkeita ROI:ta.
Ja mikä on hienoa vuonna 2023, on se, että meillä on nyt tutkimukset ja tiedot, joiden avulla voit tehdä tietoisen päätöksen siitä, onko suorittamasi tutkinto todennäköisesti sijoitetun pääoman tuottoprosentti positiivinen, ja jotkut niistä ovat erittäin positiivisia. Joten tee kotitehtäväsi ennen kuin valitset tutkinnon.
Ja hyvä uutinen opiskelijoille, jotka ovat korkeakouluissa ja joilla on vielä aikaa miettiä tätä, on tutkinto merkitsee enemmän kuin koulu. Insinöörin tai taloustieteen tutkinto on usein positiivinen ROI, kun taas humanistiset ja taiteet voivat olla usein syvästi negatiivisia tai alhaisia.

Aseta:
Se on maailma, jossa elämme.

Mindy:
Joo. Ja itse asiassa keskustelin juuri 16-vuotiaani kanssa tästä podcast-jaksosta, tästä Prestonin tekemästä tutkimuksesta, koska yritän saada hänet ajattelemaan yliopistoa, ei sanoja: "Katsokaa kaikkea tätä. he tarjoavat kampuksella", mutta sen sijaan "katsokaa sitä 350,000 60,000 dollarin opintolainavelkaa, joka sinulla on, ja 350,000 XNUMX dollarin vuosityötä, jonka voit saada sillä tutkinnolla." Tämä joutuu maksamaan opintolainoja loppuelämäsi ajan. Ja tietysti autan häntä maksamaan sen, mutta en halua kertoa hänelle sitä juuri nyt enkä saada häntä hakemaan kirjaimellisesti jokaista stipendiä, jota hän voi mahdollisesti hakea, koska en halua hänen joutua valtavan opintolainan velkaan. Mutta en myöskään halua maksaa XNUMX XNUMX dollaria hänen koulutuksestaan. Ja osa minusta on kuin: "Tämä on hieno asia. Minun pitäisi saada hänet kuuntelemaan tämä jakso." Nyt olen kuin, oho.

Scott:
Tämä on turvallisin paikka tunnustaa tuo Mindy, koska hän ei kuuntele tätä.

Mindy:
Tarkalleen. Joten Seth, kun kasvoin aikuiseksi, menit yliopistoon, valmistuit lukiosta ja menit sitten yliopistoon. Sitä työnnettiin, ja kauppakoulu oli likainen pieni salaisuus. Kukaan ei puhunut siitä. Ketään ei työnnetty siihen. Se oli sille yhdelle lukiolapselle, joka ei koskaan mennyt yliopistoon.
Ja se on mielestäni todella huono idea. Meillä oli ohjelmassa Tinian Crawford, ja hän sanoi: "Sain osakkuustutkinnon, joka on kaksivuotinen tutkinto, vain kuudessa lyhyessä vuodessa, koska korkeakoulu ei ollut minua varten." Ja sitten hän meni ja sai sähköasentajan tutkinnon, ja nyt hän on sähköasentaja ja rakastaa työtään.
Samaan aikaan näemme kaupoissa yleensä valtavaa puutetta. Tekijöitä on monia. Ensinnäkin luulen sen johtuvan siitä, että sukupolveani ei rohkaistanut ryhtymään ammatteihin, kun korkeakoulu ei ollut heille oikea valinta. Mitä mieltä olet ammateista ja ammattikouluista, ja mitä suosittelisit yleisöllemme?

Aseta:
En voisi olla enempää samaa mieltä siitä, mitä sanoit, koska se oli sama minulle ja monille ystävilleni. Vanhempamme pakottivat meidät yliopistoon. Ja tiesin, etten halunnut mennä yliopistoon, mutta halusin myös tehdä vanhempani onnelliseksi. Niin minä tein. Opiskelin kaksi vuotta yliopistossa. En ole edes hankkinut työtoverin tutkintoa. Lopetin, koska olin kuin: "En voi enää henkisesti käsitellä tätä. Olen valmis. olen poissa. menen työelämään. Ja näin se on." Toivon, että olisin edes tiennyt, mikä kauppakoulu on. Se oli niin vieras käsite minulle ja monille ystävilleni. Emme edes tienneet, että meillä oli kauppakoulu aivan asuinpaikkamme varrella. Se ei koskaan käynyt mielessämme.
Mutta mielestäni meidän on aloitettava kauppakoulujen työntäminen, ainakin tiedotettava ihmisille niistä. Koska nyt meillä on pulaa, ainakin omalla alueellamme, ja olen lukenut muutaman artikkelin eri puolilta maata. Sähköasentajat, työpaikkoja on enemmän kuin heille päteviä ihmisiä. Putkimiehet ovat sama asia. Tarvitsemme näitä ihmisiä. Ja täällä Floridassa meillä ei ole tarpeeksi venemekaniikkaa siihen määrään veneitä, mitä meillä on. Näistä asioista ei puhuta läheskään tarpeeksi.
Joten luulen, että jos olet joku, joka tykkää työskennellä käsin, jos olet joku, joka rakastaa ongelmien ratkaisemista monimutkaisemmilla tavoilla kuin tietolehtiä, niin kyllä, ammattikoulu on ehdottomasti asia, jota sinun pitäisi ainakin harkita. Tutki, mitä tapahtuu, mitä kauppoja koulusi tarjoavat alueellasi, ja tutki todella mahdollisuutta ryhtyä näihin asioihin, koska useimmilla kaupoilla on korkea sijoitetun pääoman tuotto.

Scott:
Kyllä, rakastan sitä. en voisi olla enempää samaa mieltä. Luulen, että monet ihmiset ajattelevat: "No minä pidän historiasta, joten aion opiskella historiaa", eikö niin? No, katso, jos aiot opiskella historiaa, sinun on parasta olla kaikenkattava, intohimoinen, täysin panostanut henkilö. Voit ansaita rahaa historian pääaineena, jos olet kirjailija, jos olet tällainen, Ron Chernow, joka on loistava kirjailija, kirjoitti joukon elämäkertoja, joista pidän todella joistakin perustajaisistä, jotka ovat todella, todella pitkiä. Voit menestyä näillä aloilla, mutta sinun on parasta olla super, todella intohimoinen siinä, kuten viettäisit vapaa-aikaasi tutkimalla näitä asioita ja kirjoittamalla esseitä.
Jos et ole, mene kauppakorkeakouluun ja hanki tutkinto ja opi sitten historiaa harrastuksenasi, jonka tekevät miljoonat muut ihmiset, kuten minä. Haluaisin opiskella historiaa, se olisi ollut suosikkiaineeni. Mutta sen sijaan luen elämäkertoja ja harrastan sitä vähän sivuharrastuksena, ja jatkan sitä.
Ja se on mielestäni se, mitä useamman ihmisten täytyy tehdä, on ymmärtää taloutta täällä. Valitettavasti emme elä maailmassa, jossa aihe, josta olet lievemmin kiinnostunut, tulee välttämättä maksamaan sinulle, ja sinun pitäisi jatkaa korkean sijoitetun pääoman tuottoprosenttia. Ellei jälleen kerran, se on täysin palava intohimo, jolloin voit menestyä. Olet vain ymmärtänyt, että todennäköisyydet ovat hieman sinua vastaan.
Palataanpa nyt kuitenkin hetkeksi opintolainoihin, koska se on kuuma aihe. Aikaisemmin siellä oli paljon ihmisiä. Mindy, tiedän, että käytät muotitutkintoa edelleen päivittäin.

Mindy:
Voi toki.

Scott:
Mutta tutkinto on olemassa, päätös on menneisyydessä, minulla on opintolainoja. He tulevat nyt kärsivällisyydestä, ja tämä on ongelma, joka mielestäni uhkaa taloudessa. Ihmettelen, alkaako se näkyä tulostaululla korkeimmalla tasolla siinä mielessä, että se vaikuttaa inflaatioon, kun kulutus vähenee, kun nämä asiat etenevät. Niin suuri, suuri ongelma, joka vaikuttaa miljooniin ihmisiin ympäri maata. Mikä on neuvosi jollekin, joka käsittelee sitä, ja näetkö tämän ponnahdusikkunan seuraajiesi joukossa?

Aseta:
Todellakin. Se on yksi kuumimmista kommenteistani. Riippumatta siitä, mistä videossa on kyse, ihmiset kysyvät: "Mitä teen opintolainoilleni?" Ensimmäinen asia, jonka mielestäni sinun pitäisi tehdä, on istua alas, käyttää 15, 20 minuuttia ja selvittää, missä budjettisi on. Budjetointi ei ole hauskaa, mutta se on jokaisen omaa talouttaan pelkäävän tehtävä, varsinkin kun on kyse opintolainoista. Sinun on selvitettävä, missä budjettisi on, mihin nämä opintolainamaksut sopivat, sen lisäksi, millaisia ​​opintolainahuojennuksia olet oikeutettu. Olen suuri kannattaja, jos he tarjoavat sitä, ota se.

Scott:
Joten todella, Seth, sanot: "Joo, tämä tulee olemaan tuskallinen herätys. Sinun täytyy tuijottaa sitä alas. Tee tutkimus ja katso, onko siellä mitään. Älä hautaa päätäsi hiekkaan, koska nämä maksut tulevat erääntymään ja ne ovat hyvin todellisia, ja ne tulevat harkinnanvaraisesta menobudjetistasi”, tai ne painostavat muita elämän päätöksiä, jos sinulla on velkaa, vuokra tai kotitalous… Saatat joutua kohtaamaan elämäntapojen pakkoleikkauksen, joka voi olla erittäin tuskallista, jos et suunnittele etukäteen ja valmistaudu etukäteen tekemällä täällä tylsää, kovaa kirjanpidon ja budjetoinnin työtä. Sitäkö sinä sanot?

Aseta:
Ehdottomasti. 100 %. Sinun täytyy tehdä vähän likaista työtä saadaksesi hieman enemmän mielenrauhaa. Ja kyllä, tulee olemaan monia ihmisiä, joiden on alettava leikata pois paljon, mutta voit leikata vain niin paljon, ennen kuin elämäsi tulee kurjaksi ja annat periksi siitä, että nämä asiat maksettaisiin koskaan. Joten mielestäni sinun on myös alettava tutkia sivuhusteria. Koska kyllä, voit leikata vain niin paljon. Sinun on myös lisättävä tulojasi jossain vaiheessa.

Scott:
Joo, se on karu uutinen, eikö? Sinun on oltava valmis leikkaamaan ja aloittamaan yö- ja viikonlopputyöt, jos tästä tulee todella tuskallinen, merkittävä osa kulutusbudjettiasi ja olet jo kassavirtaneutraali. Luulen että olet oikeassa. En usko, että sen parempaa vastausta on olemassa. Ehkä harvoille onnekkaille, jotka löytävät apua, jos he tekevät läksynsä erikoisolosuhteissa. Mutta mielestäni tämä on iso asia, joka tulee iskemään talouteen, ja kaikki ovat kuin: "Mikä on mahdollinen taantuman katalysaattori vuonna 2024?" No, tämä on yksi niistä asioista, jotka voivat merkittävästi painaa kulutusta varsinkin Z-sukupolven vuosituhannen vaihteessa ja jopa joissakin sukupolven X, joissakin osissa sukupolven X väestöä täällä. Joten mielestäni meidän pitäisi olla yhteiskuntana peloissamme tämän kärsivällisyyden loppumisesta ja yksilönä valmiita tekemään vakavia elämäntapavalintoja hyökätäksemme ongelmaan.

Aseta:
Ehdottomasti.

Mindy:
Joo, olen täysin samaa mieltä. Mielestäni tämä on todella uhkaava ongelma. En tiedä mikä on muu vastaus kuin valmistautuminen kipuun, valitettavasti. Siellä oli tätä kärsivällisyyttä. En tiedä, että kärsivällisyyden puuttuminen olisi ollut hyvä idea vuonna 2020. Siitä on kolme ja puoli vuotta. On monia argumentteja sen puolesta, että se kesti liian kauan. Kaikki keskustelu on siitä, että meidän pitäisi vain antaa anteeksi kaikki opintolainat. En ole varma, mikä on oikea vastaus, mutta ne alkavat taas käynnistyä, ja vahingoitat itseäsi ja luottotietojasi, jos et aloita maksujen suorittamista.

Scott:
No, Seth, arvostamme todella, että olet mukana tänään. Kiitos, että jaoit fantastisen tarinasi velasta selviytymisestä ja todella vahvan taloudellisen aseman rakentamisesta TikTok-tähdeksi. Ajatuksesi auton omistamisesta ja typeryydestä, jota tällä alalla voi tapahtua, jos et ole varovainen. Ja sitten se korkeakoulu- ja opintolainatutkinto, opintolainatilanne, joka meillä täällä on meneillään. Arvostan sitä todella, ja odotan innolla, että pääsen seuraamaan sinua ja katsomaan, mitä saat aikaan vuonna 2024 täällä.

Aseta:
Se on ollut ehdoton ilo. En voi tarpeeksi kiittää sinua siitä, että olet mukana. Tämä on yksi suosikkikeskusteluistani, joissa olen koskaan käynyt näiden asioiden ympärillä.

Scott:
Mahtava. Se oli myös meidän, joten arvostan sitä todella ja kiitos paljon.

Mindy:
Selvä, Scott, se oli Seth Godwin, ja se oli niin hauskaa. Käsittelimme tavallaan monia asioita, joten annetaan kuuntelijoille nopea yhteenveto. Puhuimme auton ostamisesta. Lue sopimus, älä mene lisämyyntiin. Bottom line, ymmärrä, mihin olet ajautumassa. Ja mielestäni yksi hänen suurimmista vinkeistä on, että älä vain vaihda autoasi, koska olet kyllästynyt siihen.

Scott:
Joo, tarkoitan, että auto on yksi kolmesta suuresta, eikö niin? Se on asumista, liikennettä ja ruokaa. Ja päätös, jonka teet autossasi, tulee olemaan erittäin tärkeä tekijä sen suhteen, pystytkö saamaan lumipallon pyörimään ja alkamaan keräämään rahaa aloittaaksesi sijoittamisen ja siirtymisen kohti taloudellista riippumattomuutta.

Mindy:
Puhutaanpa opintolainoista, Scott. Luulen, että sekä sinulla että Sethillä oli todella hyviä pointteja opintolainoista. Jos et ole suunnitellut opintolainamaksujesi alkamista uudelleen, eikä sinulla ole, vihaan tätä termiä, ylimääräistä rahaa, mutta sinulla ei ole budjetissasi ylimääräistä rahaa, jota sinulla ei ole varattu johonkin muuhun, sinun on vaikea tulla esiin. Tarkoitan, että opintolainan maksut ovat takaisin. Tauko on ohi. En tiedä mikä on oikea tapa ilmaista se, mutta opintolainasi erääntyy nyt joka kuukausi ja opintolainamaksusi. Sinun on siis suoritettava maksuja, sinun on tehtävä suunnitelmia näiden maksujen suorittamiseksi. Ja se voi olla ripaus. Kyllä, voit yrittää leikata asioita pois budjetistasi. Mutta kuten Seth sanoi, voit leikata vain niin paljon. Saatat joutua ansaitsemaan enemmän rahaa.

Scott:
Joo. Katsos, mielestäni se on tuskallinen tilanne kaikille. Uskon, että voit osoittaa sormella useisiin suuntiin tämän ongelman ratkaisemiseksi. Ja loppujen lopuksi, jos sinulla on nuo opintolainat, sinulla on tuskaa alkaa maksaa korkoineen maksuja eteenpäin. Ja sinun on suunniteltava sitä, ja se on osa todellisuutta siitä, kuinka budjetoit ja suunnittelet elämäntapasi eteenpäin. Selvä, Mindy, pitäisikö meidän poistua täältä?

Mindy:
Scott, meidän pitäisi. Tämä päättää BiggerPockets Money Podcastin jakson, ja kiitämme sinua paljon kuuntelusta. Hän on Scott Trench, ja minä olen Mindy Jensen sanomassa jäähyväisten gasellia.

Scott:
Jos pidit tämän päivän jaksosta, anna meille viiden tähden arvostelu Spotifyssa tai Applessa. Ja jos etsit vielä enemmän rahaa sisältävää sisältöä, vieraile YouTube-kanavallamme osoitteessa youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
BiggerPockets Moneyn ovat luoneet Mindy Jensen ja Scott Trench, tuottanut Kailyn Bennett, editoinut Exodus Media, kirjoittanut Nate Weintraub. Lopuksi iso kiitos BiggerPockets-tiimille tämän esityksen mahdollistamisesta.