"Keskiluokan ansa", joka pitää sinut velassa

Mindy:
Tervetuloa kaikki BiggerPockets Money Podcastiin, jossa vastaamme vaikeisiin kysymyksiisi tänään. Aiomme puhua työpaikan menettämisestä, velkaantumisesta, syndikaatioista ja talon korjauksista. Hei, hei, hei, nimeni on Mindy Jensen ja kanssani kuten aina on isäntähousukumppanini Scott Trench.

Scott:
Kiitos Mindy, on hienoa olla täällä ainoan digitaalisia shortseja käyttävän isäntäkumppanini Mindy Jensenin kanssa.

Mindy:
En edes ymmärrä tuota.

Scott:
En minäkään, mutta mielestäni se kuulosti hauskalta.

Mindy:
Se on parasta. Selvä, Scott ja minä olemme täällä tehdäksemme taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavaa. Vähemmän, vain jollekulle muulle, esitelläksemme sinut jokaiseen rahatarinaan, koska uskomme todella, että taloudellinen vapaus on kaikkien saavutettavissa, riippumatta siitä, milloin tai missä aloitat.

Scott:
Oikein. Haluatpa sitten jäädä eläkkeelle varhain ja matkustaa ympäri maailmaa, tehdä suuria investointeja omaisuuteen, kuten kiinteistöihin, perustaa oma yritys tai toipua taloudellisesta takaiskusta, kuten monet nykyään kysyvät ihmiset, me autamme sinua. saavuttaa taloudelliset tavoitteesi ja saada rahaa pois tieltä, jotta voit lähteä kohti unelmiasi.

Mindy:
Scott, tämän päivän rahahetki on lopettaa pikamuodin ostaminen. Pikamuoti on supertrendikäs. Se on nopea tulla suunnittelustudioon ja nopeasti ulos ovesta. He käyttävät halpoja kankaita, he käyttävät asioita, jotka eivät pysy paikallaan pitkään, koska heidän ei tarvitse, koska aiot vain hypätä seuraavaan vaatteeseen. Sen sijaan harkitse klassisten kappaleiden ostamista. Jotkut kalliimpia kappaleita, jotka on valmistettu laadukkaista materiaaleista, jotka kestävät sinua paljon pidempään. Vaatebudjettisi kiittää sinua pitkällä aikavälillä, koska ostat yhden villapaidan ja käytät sitä useiden vuodenaikkojen ajan. Minulla on neulepuseroita, jotka minulla on ollut vuosikymmeniä. En tiedä ovatko ne välttämättä superlaadukkaita, mutta suosikkini ovat. Joten minulla on ollut niitä erittäin pitkään. Ja sitten kun sinulla on ne jo, et osta lisää ja lisää. Et myöskään edistä roskajoukkoja kaatopaikalla. Joten ympäristön näkökulmasta tämä on yksi-kaksi-isku. Lopeta pikamuodin ostaminen.

Scott:
Ja paras paikka, jos aiot ostaa pikamuotia, on Costco. Costcolla on aina uusimmat muodit. Se on kuin 10 taalaa, saat 15 uutta paria muodikkaita sukkia, ja ne johtavat verkostoitumiseen. Toissapäivänä katselin kiinteistöä vaimoni kanssa ja otin tietysti kenkäni pois, koska se on kiva talo. Ja kun olin matkalla ulos, toinen taloa katsova sijoittaja kommentoi hienoja Puma Costco -merkkisiä sukkiani. Ja niin se johti verkostoitumismahdollisuuksiin, klassiseen pitkän aikavälin ilmeeseen ja loistavaan keskustelun aloittamiseen. Joten Costco, niille viimeisimmille muotijulistuksille. Sinulla on meille rahavinkki, lähetä meille sähköpostia osoitteeseen .
Selvä, tänään meillä on kolmas jaksomme nimeltä Ask Mindy and Scott täällä, uudenlainen Finance Friday. Ja muistutuksena, jos sinulla on meille kysymys, lähetä kirjallinen kysymys tai äänimuistio osoitteeseen www.biggerpockets.com/moneyquestion. Ja sillä lähdetään käyntiin. Mindy, haluatko lukea ensimmäisen täältä?

Mindy:
”Rakkaat Mindy ja Scott, saatan menettää työpaikkani. Yritykseni osti äskettäin pääomasijoitusyhtiö, ja siellä on ollut useita punaisia ​​lippuja. Pomoni laittoi kokouksen kalenteriini ensi viikolla ilman kontekstia. Pelkään, että minut päästetään irti. Olen hakenut töitä, mutta en ole päässyt haastatteluihin, koska alani on kilpailukykyinen kaikkien viimeaikaisten irtisanomisten kanssa. Mitä minun pitäisi tehdä? Miten useimmat yritykset tekevät irtisanomiset? Minulla on hätärahasto, jossa on kahdeksan kuukauden kulut, ja talossani pääomaa, mutta en mieluummin koske siihen. Yritänkö freelancerina? Auta. Kiitos. Peloissaan." Joten Scott, haluatko käsitellä sitä ensin? Minulla on paljon ajatuksia.

Scott:
Varma. Luulen, että tässä on todellinen pelko. Tämä ei ole asia, joka on vain poistettava, vaan siihen on puututtava suoraan. Ja mielestäni meidän on ensin seisottava taaksepäin ja tunnustettava todellisuus. Ehkä on olemassa todellinen mahdollisuus, ehkä on 50 % tai suurempi mahdollisuus, että lomautus tulee tässä skenaariossa. Emme saa muita haastatteluja uusia työpaikkoja varten. Meillä on hyvä taloudellinen asema hätävarauksella. Ja heidän pitäisi odottaa jonkin verran eroa. Irtisanomisaika voi vaihdella kahdesta viikosta kahdeksaan viikkoon. Jos olet ollut siellä pitkään, saatat saada irtisanomiskorvauksena vielä pidempään. Ja työttömyyskorvauksiakin tulee. Joten mielestäni ensimmäinen asia tässä on tunnustaa tosiasia, että jos lomautus tapahtuu, en pysty saamaan samaa palkkaa lähitulevaisuudessa tässä uudessa työpaikassa tai samalla alalla.
Mikä on pahin mahdollinen realistinen skenaario, johon minun pitäisi tässä tilanteessa luopua? Ja mikä olisi se työpaikka, jonka voisin etsiä, vaikka se olisikin asiaan liittymättömällä alalla? Ja sitten minun on nollattava ja mietittävä, mitä aion tehdä, jotta se tapahtuisi mahdollisimman pian tai että tämä vaihtoehto olisi pöydällä siinä tapauksessa, että näin tapahtuu? Joten en usko, että tässä on muuta tekemistä toiminnan näkökulmasta kuin reagoida uutisiin, jotka voivat olla parempia tai eivät. Tämä henkilö on jo saanut haastatteluja, mutta luulen, että kyse on kotitaloutensa budjetin katsomisesta ja valmiudesta pienentyä ja hyväksyä todellisuus uudesta matalapalkkaisesta työstä. Se on vain kauhea uutinen, eikä minulla ole taikaluoti tälle henkilölle.

Mindy:
Pidän siis siitä, mitä sanot vähemmänpalkkaisen työn hyväksymisestä, koska huonommin palkatusta työstä maksetaan edelleen enemmän kuin 0 dollaria, jonka saat, jos menetät työpaikkasi. Joten luulen, että monilla ihmisillä on tämä, ehkä tämä lohko: "No minä tienasin satatuhatta ja tämä toinen yritys tarjosi minulle vain 80. Se on palkanleikkaus." No, se on valtava palkankorotus nollasta, jonka saat, jos et hyväksy sitä. Joten mielestäni se on todella hyvä pointti, Scott. Mitä minun pitäisi tehdä näiden kysymysten perusteella? Menetin kerran työpaikkani. En menettänyt sitä tarkoituksella, mutta heidän olisi ehdottomasti pitänyt erottaa minut, koska olin kauhea työntekijä. Olen oppinut läksyni, nyt olen paras työntekijä koskaan, eikö Scott? Mutta kerran menetin työpaikkani. Menetin sen perjantaina ja minulla oli säälijuhlat koko viikonlopun, ja maanantaista alkaen menin työttömyystoimistoon ja hain työttömyyshakemuksen.
Tuolloin oli viikon viive ennen kuin voit alkaa saada työttömyyttä. Haluat siis hakea työttömyyttä niin pian kuin mahdollista. Sitten tein tehtäväkseni hakea työpaikkoja, eikä meillä ole sukupuolta tälle henkilölle, joka kysyy tämän kysymyksen, mutta tilastojen mukaan 90% miehistä hakee työhön, jota he ovat vain 40% päteviä, mutta naiset eivät hae työpaikkaa, elleivät he ole lähempänä 90-prosenttisesti päteviä tai sataprosenttisesti päteviä. Ajatukseni on, että jos se kuulostaa sinusta edes vähän kiinnostavalta, hae työpaikkaa, koska he eivät aio soittaa sinulle ja sanoa: "Hei Bob, haetko sattumalta työtä?" He vastaavat vain niille ihmisille, jotka hakevat. Joten kun aloitat työnhaun, hae mitä tahansa, mikä näyttää edes etäältä siltä, ​​että voisit saada tehtävän ja anna heidän sanoa ei sinulle, älä sano ei heille ennen kuin edes aloitat.
Toinen huomioitava asia, jos olet hakenut työpaikkoja, mutta et ole saanut haastatteluja alan kilpailukyvyn vuoksi, miten ansioluettelosi lukee? Onko ansioluettelosi täynnä hienoja asioita? Vai sanooko se: "Hei, työskentelin kerran tässä yrityksessä." Ansioluettelon kirjoittaminen on todellista taidetta, ja siellä on ansioluettelopalveluita, jotka voivat ottaa tekemäsi, eivätkä valehtele siitä, vaan kaunistavat sen tai saavat sen kuulostamaan jopa paremmalta kuin kirjoitit ja haluat. erottua joukosta. Ja ansioluettelon lukijat käyvät läpi ansioluetteloita ja sanovat vain: "Ei, ei, kyllä, ehkä." Ja ne vain selviävät todella, todella nopeasti. Joten haluat ansioluettelosi olevan paras mahdollinen, ja jos sinun on pudotettava muutama sata dollaria ansioluettelon kirjoittajasta saadaksesi todella hienon työn, se on täysin sen arvoista.
Miten useimmat yritykset tekevät irtisanomiset? En usko, että niillä on mitään erityistä kaavaa. He vain keksivät sen ja antavat sen sinulle, joten en todellakaan halua käyttää paljon aikaa tähän kysymykseen. Minulla on hätärahasto, jossa on kahdeksan kuukauden kulut. Tätä varten hätärahastosi on tarkoitettu. Se, että et halua koskea siihen, ei tarkoita, että sinun ei pitäisi koskea siihen. Joten olisin ehdottomasti paras työntekijä, joka voit olla juuri nyt, saat ansioluettelosi jokaisen henkilön edessä, saat loistavan ansioluettelosi, ja se voi viedä jonkin aikaa ja sellainen haisee. Mutta älä pelkää ottaa huonommin palkattua työtä kuin missä olet juuri nyt, vain päästäksesi yli. Ja se, että otat huonommin palkatun työn, ei tarkoita, että sinun on lopetettava paremman työn etsiminen.

Scott:
Minusta, Mindy, neuvosi on ollut loistava. Olen täysin samaa mieltä kehyksesi kanssa. Hallitse, mitä voit hallita, päivitä ansioluettelosi. Mene palkkaamaan joku katsomaan sitä ja kiillottamaan sitä. Varmista, ettei kirjoitusvirheitä ole. Varmista, että se näyttää mittareita, jotka osoittavat menestyksesi aiemmissa rooleissasi. Vein tämän osan liiketoiminnasta tästä tähän, tein tämän tähän. Yrität jo saada muita haastatteluja. Varmista, että tämä ponnistus on erittäin vahva, Mindyn mukaan, aloita laajentamaan noiden asioiden soveltamisalaa. Ja sitten sanotaan, että pelkosi toteutuu ja olet huoneessa ja sinut päästetään irti, kuten pelkäämme tässä kysymyksessä. Miten käsittelemme tilannetta? Koska se on suuri hetki. Irtisanominen on jotain, jota et koskaan unohda loppuelämääsi. Se voi olla surrealistista, kuvittelen. Uskon, että se on kauheaa aikaa. Mutta kun tulet siihen, sinulla on täällä mahdollisuus tietää, että se on tulossa ja kuinka käsittelet sitä, voi olla vaikutusta.
Joten ehkä tulet sisään ja sanot: "Minulla on tässä luettelo kysymyksistä. Mitkä ovat erokorvaukset?" Se luultavasti selitetään sinulle, mutta "Kuinka paljon erorahaa saan? Voinko saada COBRA:n? Onko tämä irtisanominen syystä vai lomautuksesta? Siinä tapauksessa olen käytettävissä työttömäksi." Ja sitten, jos kyseessä on lomauttaminen yrityksen uudelleenjärjestelyn takia, kysy esimieheltäsi kyseisessä kokouksessa ammattimaisesti, katso heitä silmiin, kohtaa tilanne, ymmärrä heidän asemansa. He eivät luultavasti ole innoissaan siitä, että heidän täytyy kertoa sinulle tuosta uutisesta. Se ei todennäköisesti ole heidän päätöksensä tässä nimenomaisessa tapauksessa, mutta kysy heiltä: "Hei, olen työskennellyt todella kovasti puolestasi. Tässä on mitä olen tehnyt. Olisitko minulle referenssi seuraavalle työnantajalleni? Kun tulen sisään, voinko kertoa heille irtisanomisen syyn ja voinko mainita sinut viitteeksi ja antaa numerosi, johon he voivat soittaa?" Se olisi tapa käsitellä hetkeä tavalla, jolla saat suurimman hyödyn suhteellisessa mielessä tässä tilanteessa. Joten mielestäni tämä on myös yksi asia, jota kannattaa miettiä.
Ja sitten Mindyn kohtaan, jatkat todennäköisyytesi kasvattamista. Ja sitten pohjimmiltaan, palaan tässä korkeimman tason pisteeseen, tässä on kysymys siitä, että työnantajalla on liian paljon valtaa elämääsi tässä tilanteessa, koska alan dynamiikka on täällä. Palaamme taloudelliseen säätiöön, todella, todella keskittyen siihen budjettiin, tämän vielä suuremman hätävarauksen rakentamiseen, sijoituspohjan rakentamiseen kotipääomasi ja hätävarauksen ulkopuolelle, jotta sinulla on muita tulovirtoja, koska et koskaan haluat työnantajan saavan jälleen tämän vallan sinuun.
Haluat seuraavan keskustelun 10 vuoden kuluttua, jos se koskaan tulee, olevan sellainen, jossa: "No, minulla on kiinteistösalkku ja osakesalkku ja olen [ei kuulu 00:12:53] täällä, ja minä aion viettää aikaa ja mennä matkalle kuudeksi kuukaudeksi." Ja sen on oltava kuluttava toive sinulle eteenpäin, kun pystyt nousemaan takaisin jaloillesi ja saamaan asiat käyntiin, koska se on voimadynamiikka, joka on mielestäni paljon terveellisempää tässä maassa ja mielestäni paljon. Ihmiset ovat valitettavasti tilanteessa, jossa sinä olet, jossa valta on työnantajan käsissä.

Mindy:
Joo, ehdottomasti. Vielä viimeinen kommentti. He sanoivat, että heillä on omaisuutta talossaan. Saattaa olla hyvä idea mennä pankkiin nyt ja hankkia kotipääomalaina. Avaat luottorajan, sinun ei tarvitse ottaa rahaa pois, mutta pankki ei halua antaa sitä sinulle, jos sinulla ei ole työtä. Joten jos sinulla on työpaikka ja osallistut tähän kokoukseen etkä saa potkut, avaa luottoraja, jotta sinulla on pääsy siihen, jos et halua pitää seuraavaa kokousta. Sitten sinulla on vain uusi mahdollisuus saada käteistä hätätilanteessa.

Scott:
Okei, "Olen nelikymppinen ja asun talossa, jossa on kaksi tuloa. Tuomme kotiin 200,000 401 dollaria ennen veroja. Meillä on vahva XNUMX(k), mutta olemme jumissa velkakierteessä. Emme näytä onnistuvan säästämään tarpeeksi hätärahastoa varten, joten aina hätätilanteen sattuessa veloitamme luottokorttia. Minusta tuntuu, että jokainen penni menee asuntolainalle, autoille, IRS:lle, velkojille, päivittäistavaroihin jne., eikä säästettävää ole paljon jäljellä. Minulla ei ole aavistustakaan, mistä aloittaa. Kaikista neuvoista olisi apua.”

Mindy:
Rakastan tätä kysymystä, koska vastaus on niin yksinkertainen. Heillä ei ole tuloongelmia. Heidän tulonsa ovat 140, 150 verojen jälkeen? Se on elämistä. Tämä tuntuu niin typerältä sanoa, että voit elää sillä missä tahansa Amerikassa. Se tulee olemaan tiukempaa New Yorkissa ja San Franciscossa, se tulee olemaan paljon helpompaa Iowassa, mutta se on elinkelpoinen tulo. Tämä on velkaongelma, tämä on kulutusongelma, ei velkaongelma, kulutusongelma. Ja olen valmis lyömään vetoa suurista rahasummista, ettei heillä ole aavistustakaan, mihin heidän rahansa menevät. Siinä sanotaan: "Meistä tuntuu, että jokainen penni menee asuntolainalle, autoille, verohallinnolle, velkojille, päivittäistavaroille ja niin edelleen." Avain on, että ja niin edelleen, he eivät tiedä mihin rahat menevät. Joten palaan vuoden 2022 alkuun biggerpockets.com/mindysbudget. Käy katsomassa rivi riviltä kulutusseurantaani, jota tein viiden kuukauden ajan vuoden 2022 alussa.
Sillä, että se oli viime vuonna, ei ole merkitystä. Se näyttää sinulle, kuinka tein budjettini ja kuinka ylitin budjettini, koska en tiennyt, kuinka paljon kulutin kussakin kategoriassa, ja se näyttää myös paljon erilaisia ​​luokkia. Minulla on luokkia, kuten juhlat, koska minulla on uima-allas takapihallani ja järjestän paljon takapihajuhlia. Jos tunnen yhtäkkiä nipistystä, voin lopettaa kulumisen kokonaan ja elää silti hyvää elämää. Minulla on myös luokkia hanahuoneille, koska asun kaupungissa, jossa on paljon panimoita ja käyn hanahuoneissa ystävieni kanssa. Pystyn lopettamaan sen todella nopeasti ja minulla on silti mahtava elämä.
Seuraan monia asioita erittäin tarkasti, koska silloin tiedän, mistä voin leikata ja elää silti hienoa elämää. Ja luulen, että jos he alkaisivat seurata kulujaan, he löytäisivät melkein välittömästi, missä nämä aukot heidän budjetissaan ovat ja he voisivat sulkea ne, sulkea ne vähän kerrallaan, sulkea ne paljon kerrallaan ja nopeasti. havaitsi, että on itse asiassa helppo säästää, kun ansaitset 200,000 XNUMX ennen veroja.

Scott:
Mindy, minulla on hieman erilainen näkemys tässä. Olen samaa mieltä kaikesta, mitä sanoit, ja luulen, että kuvailemasi on 20 prosenttia heidän ongelmastaan, ja on vielä 80 prosenttia ongelmasta, jota kutsun keskiluokan ansaksi. Tämä on klassinen esimerkki keski- tai tässä tapauksessa ylemmän keskiluokan amerikkalaisesta ansasta. Uskon, että tämä henkilö ja hänen puolisonsa ostivat talon, joka oli ostovoimansa rajoissa ei liian kauan sitten, joten 30-40% heidän tuloistaan ​​menee asuntolainojen maksuihin, korkoveroihin ja vakuutuksiin. Pääomakorkoverot ja vakuutukset sekä muu kodin ylläpito. Uskon, että heillä on ainakin kaksi rahoitettua uudempaa ajoneuvoa. Uskon, että he ovat aiemmin lainanneet erilaisia ​​muita kuluja varten ja käyttävät yleensä suurimman osan ansaitsemastaan ​​yleisessä mielessä.
Ja olen siis samaa mieltä kanssasi siitä, että luultavasti rahaa vuotaa läpi, mutta mielestäni heidän tilanteensa tuskallinen todellisuus on, että vaikka heillä on hyvä 401(k) ja luultavasti paljon kotipääomaa, heidän kiinteät yleiskustannukset menevät olla niin tukehduttava, jos haluatte, heidän taloudellisen asemansa vuoksi. Vaikka he vähentäisivät kaikkea tässä luottokorttiluottajien, päivittäistavaroiden ja niin edelleen -kategoriassa, uskon, että sillä on pieni vaikutus heidän yleiseen kykyynsä päästä eteenpäin. Lyön vetoa, että autolainojen, henkilökohtaisten velkojen ja muun tyyppisten asioiden maksaminen on 12-18-24 kuukauden viive, vaikka heidän tulonsa ovat korkeat. Ja heidän ongelmansa perimmäinen syy on heidän talonsa ja autonsa. Ja olen täysin samaa mieltä siitä, että hyvä paikka aloittaa on pitää budjetti ja todella kustannustietoinen kaikessa. He tulevat olemaan onnellisia sen kanssa, ja heidän on jatkettava sitä useita vuosia.
Jos he haluavat todella paeta tästä ansasta, rohkaisen heitä katsomaan vakavasti ja sanomaan: "Mitä taloni tekee minulle juuri nyt? Pitäisikö minun vain myydä tämä asia ja pitäisikö meidän vain puolittaa kokoa?" Neliön tai hinnan suhteen. "Pitäisikö meidän vuokrata paljon pienempi paikka? Pitäisikö minun myydä kasa roskaa, jota olen kerännyt tämän talon ympärille, ja aloittaa vain alusta uudella elämäntavalla? Pitäisikö minun myydä nämä molemmat autot?" Oletan, että tässä skenaariossa on ainakin kaksi autoa, koska olen nähnyt tämän ennenkin, en tämän henkilön, vaan tämäntyyppisen kysymyksen. "Pitäisikö minun myydä molemmat autot ja ostaa maksettuja käytettyjä economy-ajoneuvoja Facebook Marketplacesta kolmesta 10,000 40,000 dollariin? Ja pitäisikö minun elää niin kuin ansaitsen 50,000 60,000 dollaria vuodessa tai XNUMX XNUMX tai XNUMX XNUMX dollaria vuodessa päästäkseni todella eteenpäin."
Kolmen vuoden kuluessa tämän valinnan tekemisestä, nämä vaikeimmat valinnat, korkeimmalla tasolla, uskon, että tämä pariskunta syntyisi pohjimmiltaan ilman kuluttajavelkaa, kerääisi 50–100,000 XNUMX dollaria vuodessa likviditeettiä ja pystyisi tekemään todella suuria investointeja. Ja viiden tai seitsemän vuoden sisällä, lyön vetoa, että he voisivat ostaa takaisin kaiken, mitä heillä on tänään, salkkunsa tuottamilla passiivisilla tuloilla ottaen huomioon heidän poikkeuksellisen korkeat tulonsa. Joten he eivät tee sitä, se on hullu maa. Heidän on luultavasti noudatettava neuvoasi, Mindy. Mutta luulen, että se on heidän perimmäinen ongelmansa ja kuinka päästä eroon siitä.

Mindy:
Joo, tiedäthän, Scott, olen samaa mieltä kaikesta, mitä sanoit yhdellä varoituksella, talon maksulla. Kannustan heitä katsomaan, mikä heidän nykyinen asuntomaksunsa on. Jos he ostaisivat sen pari vuotta sitten, he voisivat olla erittäin matalakorkoisessa asuntolainassa, että jopa pienemmän asunnon vaihtaminen voisi lisätä heidän kustannuksiaan. Joten ehdottomasti käytä näitä numeroita ennen kuin laitat talosi markkinoille ja ostat jotain pienempää ja pahennat tilannetta. Se on ainoa varoitus, jonka sanoisin jollekin, mitä juuri sanoit.

Scott:
Ja se on ansa.

Mindy:
Joo.

Scott:
He ovat loukussa tässä talossa, arvasin. Tietämättä mitään heidän taloudellisesta asemastaan, lyön vetoa, että he ovat loukussa tässä talossa tuon matalakorkoisen asuntolainan takia, eivätkä he näe vaihtoehtoa. Ja vaihtoehto on oikea, se on vain niin epämiellyttävä suhteellisesta näkökulmasta, ja se on talon myyminen ja huomattava alentaminen kompensoidaksesi juuri kuvailemasi ongelman.

Mindy:
Mutta vaikka taloa ei voida myydä, koska ehkä heidän asuntomaksunsa on nyt 2,000 2,000 dollaria ja koon pienentäminen toisi heille toisen XNUMX XNUMX dollarin asunnon, on typerää käydä läpi kaikki samasta asiasta. On monia muita asioita, joita ehdotit, että he voisivat tehdä. Autojen myynti on hieno juttu. He sanoivat autot monikkomuodossa, joten veikkaan, että arvauksesi on osuva.

Scott:
Lyön vetoa, että se on talo ja autot ovat heidän ongelmansa täällä kiinteiden yleiskustannusten ja käteiskulujen suhteen, ja lyön vetoa, että jos he eivät myy taloa ja korjaa autotilannetta melko intensiivisellä tavalla. , kuten juuri hahmottelin, että heillä on 10–XNUMX–XNUMX vuoden matka ennen kuin he todella jatkavat maksamaan koko tämän velan ja keräämään kaikenlaisia ​​mielekästä hätävaraa ja ehkä todellista sijoitusta tai kaksi. Siinä on ero, onko heidän tehtävä äärimmäisiä liikkeitä, jos he haluavat todella päästä eteenpäin kohtuullisessa ajassa.
Mutta kyllä, aika on heidän ystävänsä. 20 vuoden kuluttua heidän asuntolainansa maksetaan suurimmaksi osaksi pois, nämä autot maksetaan pois ja jos he eivät osta upouusia, ja maksavat nykyiset autot pois ja kaikki, heidän ongelmansa sulavat hitaasti. , jonka juuri kuulimme täällä. Pariskunta ansaitsee tarpeeksi tuloja kaiken tämän tekemiseen, ja jos he lopettavat velan keräämisen, niin se tuleekin olemaan. Jos he haluavat kuitenkin päästä eteenpäin nopeasti, heidän on tehtävä paljon suurempia, rohkeampia muutoksia.

Mindy:
Joo, aivan. Siinä se avain on. Kuinka nopeasti haluat tehdä nämä muutokset ja kuinka rohkeasti olet valmis toimimaan?
Okei, Scott, siirrytään syndikaatioihin: "Hyvät Mindy ja Scott, kuinka löydän ei-akkreditoidut syndikaatit ja kuinka voin valvoa syndikaatioita oikein? Kiitos, Nicole." Joten Scott, hyppään tänne ensin, koska olen erittäin mielissään tästä asiasta. Ensinnäkin, kuinka teet eläinlääkärin oikein? Menet ja otat aikaa ja kuuntelet BiggerPockets Money Podcastin jaksoa 219, jossa Jay Scott, joka tietää kaiken, jakaa valtavan määrän tietoa syndikaatioista; kuinka tarkastaa ne, miten valita ne, mitä etsiä, mitä ei etsiä, miten-mitään syndikaatioista. Se on kahden tunnin jakso, eikä se ole tylsää missään osassa sitä. Se on täysin täynnä tietoa syndikaatioista.
Miten löydät akkreditoimattomat syndikaatiot? En tiedä, eikä sinun pitäisi. Jos et ole akkreditoitu sijoittaja, sinun ei pitäisi tällä hetkellä sijoittaa syndikaatioihin. Liikekiinteistöihin liittyy tunkeutuva ongelma, ja siihen syndikaatit sijoittavat suurimmaksi osaksi kaupallisiin kiinteistöihin. Siihen minä keskityn. Ja paljon asioita on tulossa. Korkojen nousulla on suuri vaikutus liikekiinteistöihin, koska liikekiinteistöillä ei ole kiinteäkorkoista asuntolainaa 30 vuodeksi. Se on vakuutettu kiinteään korkoon lyhyeksi ajaksi; kolmesta viiteen vuotta asuntolainasta riippuen. Ja sitten se lyhennetään uudelleen, joten kaikki nämä lainat, jotka ovat juuri olleet 5–XNUMX %, erääntyvät. Meillä on seuraavien XNUMX–XNUMX vuoden aikana paljon lainoja, jotka menevät rahan ansaitsemisesta todennäköisimmin rahan ansaitsematta jättämiseen.
Ja mitä tämä tarkoittaa uudelle syndikaatiollesi, on se, että markkinoille tulee paljon kiinteistöjä, jotka ovat ylihinnoiteltuja tai eivät kassavirtaa, tai niitä myyvät ihmiset yrittävät saada rahaa takaisin, ja uskon, että se tulee olemaan sotku. Mielestäni sinun pitäisi ehdottomasti käyttää energiasi syndikaatioiden oppimiseen. Kuuntele tuo jakso, tee kaikki, mitä Jay ehdottaa, mutta käytä sitten energiasi sijoittamiseen eri tavoilla juuri nyt, koska en usko, että se on oikea paikka akkreditoimattomille sijoittajille.

Scott:
Mindy, mielestäni nämä ovat kaikki hienoja kohtia. Vain rajatakseni sen tälle henkilölle. Miten syndikaatiot tarkastetaan? No, käyt läpi pitkän luettelon kysymyksiä, jotka pyrkivät ymmärtämään, kuka sponsori on ja mikä sopimus on. Joten jos se on kerrostalo, kuka on sponsori? Kuinka kauan olet ollut alalla? Millainen joukkueesi on? Kuinka kauan he ovat olleet alalla? Mikä on saavutuksesi? Kuinka kauan olet tuntenut nämä markkinat? Mikä saa sinut olemaan asiantuntija tässä paikassa? Mitä aiot tehdä tällä rahakasalla? Kuinka kauan aiot pitää sitä? Kuinka paljon omaa rahaa laitat kauppaan? Miten saat palkkaa? Saatko sinulle palkkaa vain siitä, että ostat kiinteistön hankintamaksulla? Saatko sinulle palkkaa omaisuuden hoidosta ajan mittaan vai saatko suurimman osan korvauksistasi ylöspäin?
Etsin henkilökohtaisesti henkilöä, jolle maksetaan vaatimaton palkka, ei iso hankintapalkkio, ja jolla on suurin osa koroistaan ​​kaupan voiton pitkäaikaisen voiton kera. Ja haluaisin nähdä jonkun, joka sijoittaa merkittävän osan henkilökohtaisesta nettovarallisuudestaan ​​kauppaan ja jolla on pitkällä aikavälillä tyydyttävät vastaukset asiantuntijakysymyksiin ja ihannetapauksessa terve markkinapelko. Se ei ole vain joku syndikaattori, joka aikoo kertoa sinulle joukon ylimielisiä varmuutta: "Tiedän, että tämä tulee toimimaan", paskaa. Joku, jolla on terve pelko markkinoita kohtaan, saa kunnioitukseni paljon enemmän kuin joku muu. Okei, se on sponsori. Se on hyvin lyhyt luettelo. Meillä on kaksi tuntia syvä sukellus tähän Jay Scottin kanssa, kuten Mindy sanoi.

Mindy:
Ei, haluan vain korostaa, mitä sanoit, Scott. Ole varuillasi. Ole erittäin varovainen syndikaattoreiden suhteen, jotka peittelevät asioita ja sanovat: "Voi, se on täysin kunnossa. Liikekiinteistöissä ei ole ongelmia." Kerron teille, että on olemassa perkolaatio-ongelma. On mielenkiintoista seurata kaikkien näiden liikkuvien osien kulkua ja sanovan: "Vau, en tajunnut, että se voisi olla ongelma."

Scott:
Syndikaattori on myyjä. He myyvät sinut antamalla sinulle rahansa, koska he tienaavat rahaa. Jos he ostavat sadan miljoonan dollarin kompleksin, vain helpon matematiikan vuoksi, suuren numeron, noin sadan miljoonan dollarin kompleksin, he keräävät 30, 35 miljoonaa dollaria omaa pääomaa. He tienaavat 1 % sadasta miljoonasta dollarista, miljoonasta dollarista ostaakseen asian. Sitten he tienaavat 2 %, 600, 700 grand vuodessa, 2 % 35 miljoonasta vuodessa, hallitakseen omaisuutta ajan mittaan, mikä ei sisällä kiinteistönhoitoa. Se sisältää vain heidän palkansa ja heidän tiiminsä henkilöstön, joka tekee analyysin. Ja sitten he saavat 20% voitosta. Joten jos he siirtävät kiinteistön sadasta miljoonasta 130 miljoonaan, sijoittajat tuplaavat rahansa, he voivat saada 20 prosenttia siitä viiden vuoden aikana. Se on 6 miljoonaa dollaria. Joten jos laskemme, meillä on miljoona sen ensimmäisessä osassa, viisi kertaa 600,000 3 dollaria on vielä 6 miljoonaa viiden vuoden lykkäyksen aikana, ja sitten meillä on 20 miljoonaa, tässä esimerkissä, XNUMX %:lla. korko jakautuu huonompaan suuntaan.
Joten he ovat erittäin kiinnostuneita myymään sinua ja monia muita ihmisiä keräämään rahaa. Okei, se on hienoa. Se on terve liiketoimintamalli. Terve on väärä sana, mutta tämä on todistettu liiketoimintamalli, se linjaa intressit. Mutta haluan tietää, että tämä henkilö ei vain saa tätä kaikkea ylösalaisin, vaan hän myös sijoittaa viisi, 10 miljoonaa dollaria omaa rahaa, tässä nimenomaisessa esimerkissä, siinä mittakaavassa. Haluaisin nähdä sen tuossa tilanteessa. Haluaisin nähdä terveen pelon, se on merkittävä prosenttiosuus heidän nettovarallisuudestaan. Tämä henkilö ei ole miljardööri, joka sijoittaa 5 miljoonaa, he ovat arvoltaan 25 miljoonaa ja sijoittavat neljänneksen nettovarallisuudestaan ​​sopimukseen. Se antaa minulle paljon varmuutta siitä, että tämä henkilö uskoo vahvasti mahdollisuuteen. Joten ne olisivat syndikaattorin puolella.
Sopimuspuolella haluaisin todella ymmärtää, mihin olen ryhtymässä. Millainen markkina on? Mitä vuokrien ennustetaan kasvavan? Mitä tarjontaa on tulossa? Jos joku sanoo minulle, että vuokrat nousevat pilviin Austinissa, Texasissa seuraavien kahden tai kolmen vuoden aikana, tai valitsen esimerkiksi Floridan, en aio uskoa häntä. Verkkoon tulee liian paljon tarjontaa, ja siellä on paljon panoksia. Haluan konservatiivisemman lähestymistavan, jossa ne todella tuovat lisäarvoa. Jokainen sopimus on lisäarvo, koska jokainen syndikaatiosopimus on myyntipuhe. Rakastamme syndikaattoreitamme. Se on hienoa, he yrittävät ansaita rahaa kuten muutkin, ja he tuottavat usein suuria tuottoja sijoittajille, mutta ymmärtävät, että kaikki kaupat eivät itse asiassa ole lisäarvoa. Sinun on todella ymmärrettävä, tekevätkö he 20,000 XNUMX dollaria työtä yksikköä kohden päivittääkseen sen? Ja siellä on upea ennen ja jälkeen -kuva, se on lisäarvoa, joka nostaa vuokria.
Haluan tietää kaiken markkinoista, suunnitelmasta, kiinteistöstä, jota he ostavat, kuinka he rahoittavat sen, mistä velka tulee? Käyttävätkö he pankkivelkaa? Mikä on korko? Mitkä ovat sen ehdot? Onko kiinteä korko? Onko se muuttuva? Millaisia ​​asioita he siellä olettavat? Kuka takaa velan? Suurin osa näistä lainoista ei ole ilman takautumisoikeutta, ja joku takaa sen. Joskus kyseessä on todella merkittävä sijoittaja, joku, joka tuo 10 miljoonaa LP-puolelle, jolla on erityisen edulliset ehdot sijoittajan kanssa, ja joskus se on sponsori, joka takaa henkilökohtaisesti velan. Sponsori, joka takaa henkilökohtaisesti velan, on hyvä merkki, mikä tarkoittaa, että he ottavat lisäriskejä sopimuksesta monissa tapauksissa, ja se antaa minulle hieman enemmän luottamusta.
Nämä ovat siis kaikki kysymyksiä. Olet tulossa villiin länteen. Jos sinulla on rahasto, sinun on nyt tehtävä sama huolellisuus 10 rahaston kaupassa. Historia siitä, mitä on tapahtunut ennen ja mitä tapahtuu seuraavaksi. Tarvitset siis todella paljon tietoa tehdäksesi tämän suurella luottamustasolla ajan mittaan, luulen. Ja uskon, että monet LP-levyt eivät ole viimeisten 10-XNUMX vuoden aikana todella tehneet tätä työtä monissa tapauksissa, ja luotan siihen, että muut LP-levyt tekevät niin. Alat nähdä Wall Street Journalin artikkeleita. Muutama kuukausi sitten puhuttiin kaverista, joka menetti paljon sijoittajapääomaa. Katsotaan, miten se käy, oliko kyseessä huono johtaminen, huono tuuri tai muut tekijät, jotka vaikuttivat tähän. Mutta vain sen varmistaminen, että syndikaattori ei juokse rahoillasi toiseen maahan, on yksi tekijä, joka sinun on otettava huomioon. Sitten on todellinen äärimmäinen vaikeus ajaa erinomaista tuottoa tässä tilassa.
Joten kuuntele jakso 219. Se on vain teaser, jonka annoin sinulle juuri siellä, ja käy se läpi. Ja se antaa sinulle hyvän kehyksen. Ja sitten toiseen laajempaan kohtaan: "Kuinka sijoitan ei-akkreditoituihin syndikaatioihin?" Puretaan tämä kysymys. Miksi syndikaattori tavoittaisi akkreditoimattomia sijoittajia? Siihen tarvitaan hyvä vastaus. Yksi asia, jota sinun on varottava, on, että syndikaattori voi sanoa monia asioita vastatakseen kysymykseen oikein, ja hyvä vastaus tähän kysymykseen on: "Haluan antaa muille kuin miljonääreille tai ei-rikkaille mahdollisuuden sijoittaa. myös sijoituksessani. Joten olen valmis tekemään kaiken tämän ylimääräisen vaivan." Se on mielestäni teknisesti oikea vastaus. Mutta sinun on oltava varovainen, koska on huolehdittava siitä, että syy siihen, miksi he tekevät kaiken vaivan markkinoidakseen akkreditoimattomille sijoittajille, johtuu siitä, että he eivät pysty keräämään tarpeeksi pääomaa kauppaa varten akkreditoiduilta sijoittajilta. Se on huolenaihe, joka sinun on ymmärrettävä ja mentävä siihen silmäsi auki. Akkreditoimattomille sijoittajille on vaikeampaa tällä alalla.
Yleensä minimit ovat 25–50,000 10 dollaria, koska on tuskaa hallita 50 miljoonan dollarin pääomapoolia sadan dollarin erissä, on paljon helpompaa tehdä se 200–300,000 65 dollarin erissä. Siellä on tuhat muuta ihmistä, jotka sijoittavat sadan dollarin erissä. Joten nämä ovat kaikki asioita, jotka sinun on ymmärrettävä täällä, ja mielestäni oikea vastaus sinulle on valitettavasti hakea akkreditointia. Hyvä uutinen on nyt, että sinun ei tarvitse olla miljonääri etkä tarvitse enää ansaita 180, 187 XNUMX dollarin tuloja. Voit läpäistä kokeen. Siellä on Series XNUMX -koe, uskoakseni kokeen suorittamiseen on XNUMX minuuttia. Sen hintaa en tiedä. Pitäisi varmaan mennä etsimään se ja hakemaan se itse. Voi, se on XNUMX taalaa tällä sivustolla, finra.org. En tiedä onko tämä hyvä sivusto vai ei. Se on vain jotain, jonka googletin vastauksena tähän kysymykseen. Ja jos suoritat testin, olet akkreditoitu sijoittaja, joten sinulla on pääsy kaikkiin akkreditoituihin kauppoihin.
Niin pitkä höpötys siellä. Toivottavasti siitä oli apua ihmisille, jotka harkitsevat syndikaatioita. Me BiggerPocketsilla toivomme ratkaisevamme tämän ongelman perusteellisemmin vuonna 2024 ottamalla käyttöön sisältöä, joka alkaa tehdä tämän analyysin. Kuka sinä olet? Mikä on sinun sopimus? Mikä on taustasi? Miten ansaitset rahaa? Mitkä ovat kaupan näkymät? Miten kolme viimeistä on mennyt? Ja kaikkea sellaista. Olemme siis innoissamme siitä. Jos olet kiinnostunut, voit lähettää minulle sähköpostia osoitteeseen . Toivoin saavani sen ylös aikaisemmin vuonna 2023. Minulla on kestänyt paljon kauemmin. Voit kuitenkin kertoa, että olen intohimoinen aiheeseen ja haluan tutkia sitä.

Mindy:
Ei, Scott, emme voineet sanoa, että olet intohimoinen tästä aiheesta. Salasit sen erittäin hyvin.

Scott:
Miten minä menin, Mindy? Onko reaktiota tähän kaikkeen?

Mindy:
Ymmärrän mitä tarkoitat. Olisin utelias, kuinka joku voisi läpäistä tuon kokeen, mutta silti hänellä ei ole 250 XNUMX palkkaa tai miljoonan dollarin nettovarallisuutta, ja hän silti tunteisi olonsa mukavaksi sijoittaessaan syndikaatioon. Joten aion pysyä väitteessäni. Jos et ole akkreditoitu sijoittaja, en usko, että sinun pitäisi sijoittaa syndikaatioihin. Scott antoi sinulle kuitenkin toisenlaisen tavan ajatella.

Scott:
Sanoisin vain, että useimpiin laillisiin syndikaatioihin pääsyn hinta on 25–100,000 180,000 dollaria. Joten jos ansaitset 600,000 150 dollaria vuodessa, olet ollut erittäin säästäväinen ja sinulla on 50,000 50,000 dollarin nettovarallisuus, ja XNUMX siitä on likvidiä, on täysin järkevää, että voit kaataa XNUMX XNUMX dollaria syndikaatiossa. Akkreditoitujen sijoittajien raja on mielivaltainen, ja mielestäni se on huonoa politiikkaa, suoraan sanoen korkeimmalla tasolla. Se on keskustelua toiselle päivälle. Rakastan pientä miestä. Mutta kyllä, likviditeettiä pitää olla. Ja jos XNUMX XNUMX dollaria on kaikki, mitä sinulla on ja laitat sen syndikaatioon, sinun on todella kysyttävä itseltäsi: "Miksi asetan sen vaaraan sijoituksessa, joka on todennäköisesti erittäin vipuvaikutteinen, jossa voisin menettää kaiken periaatteeni? ”

Mindy:
Joo, älä tee sitä. Jos sinulla on vain 50,000 XNUMX dollaria, älä sijoita syndikaatioihin. Selvä, Scott, jatka eteenpäin.

Scott:
”Rakkaat Mindy ja Scott, työttömyyteni ei kata kaikkea. Menetin työpaikkani kaikkien teknisten irtisanomisten aikana. Jos minun on ohitettava lasku, laina- tai luottokorttimaksu, mikä on vähiten haitallista ohittaa? Ystävällisin terveisin, TJ."

Mindy:
No, työttömyys ei kata kaikkea. Toivon, että olet, kuten sanoin ensimmäisessä kysymyksessä, toivon, että olet tehnyt työpaikan löytämisen uudesta työstäsi. Suosittelen sinua hankkimaan työtä jostakin monista paikoista, jotka tarjoavat aina palkkaa, kuten Starbucks, ravintola tai ruokakauppa. Näen paljon todella, todella suuria dollareita, joita he heittävät siellä, kuten 20 dollaria tunnissa, 35 dollaria tunnissa tehdäkseen näitä ammattitaidottomia töitä. Ja sanon ammattitaidottomaksi, koska sinun ei tarvitse olla korkeakoulututkintoa tehdäksesi työtä, ei sillä, että työ ei vaadi jonkin verran taitoa. Mutta jos se ei ole sinulle tilaisuus, kysymys kuuluu: "Jos minun on ohitettava lasku, laina- tai luottokorttimaksu, mikä on vähiten haitallista ohittaa?" Vähiten haitallisia ovat lainat perheenjäseniltä, ​​jos sinulla on siellä jotain.
Tietenkin haluat sanoa Bob-sedällesi: "Hei Bob-setä, olen todella pulassa juuri nyt. En pysty maksamaan näitä lainamaksuja sinulle. Laitan ne takapolttimelle ja lisään ne lopussa. Tietenkin jatkan näiden maksujen maksamista, kun saan taas työpaikan." Mitä laskuja voit jättää väliin? Sähkölaskuja, enkä suosittele näiden ohittamista, mutta jos joudut ohittamaan jotain, uskon, että sähkölaskujen täytyy kestää todella kauan ennen kuin ne voidaan katkaista, ja mielestäni riippuen siitä, millä alueella maassa, jossa olet, todella kylminä kuukausina en usko, että he pystyvät sammuttamaan lämpöä, kaasua tai sähköä tai kuinka se antaa virtaa talollesi, lämmitystäsi. Joten se olisi se, jonka jättäisin väliin.
En jättäisi luottokorttimaksua väliin, jos suinkin mahdollista, mutta soittaisin myös jokaiselle näistä lainanantajista ja luotonpidettäjistä ja sanoisin: "Minulla on ongelmia laskuni maksamisessa. Voinko tehdä jotain vähentääkseni velkaa tai kuukausittaista maksua, kunnes saan uuden työpaikan?" En todellakaan jättäisi asuntolainamaksuasi väliin, koska he alkavat sulkea sinua etkä halua menettää kotiasi. Scott, onko sinulla jotain lisättävää tähän?

Scott:
Kyllä, luulen edelleen kamppailevani ensimmäisen lauseen kanssa: "Työttömyyteni ei kata kaikkea." Luottaisin tähän kysymykseen paljon enemmän, jos siinä sanottaisiin: "Työttömyyteni ja sivutuloni romutoiminnastani Uber-kuljettajana tai DoorDash-autolla ajamisesta tai talojen siivoamisesta tai nurmikon leikkaamisesta tai työskentelystä Taco Bellissä tai päivittäistavaroiden pakkaamisesta King Soopersissa, tai mikä tahansa paikallinen ruokakauppasi on, se ei kata kaikkea." "Menetin työpaikkani kaikkien teknisten irtisanomisten aikana." Ymmärrän, että ne työt eivät tule maksamaan samaa kuin tekniikan työ täällä, mutta tämä henkilö ei pysty maksamaan kaikkia laskujaan, ja mielestäni hän tarvitsee lisätuloja siihen. Ja jos he ovat tekniikkatyöntekijöitä, he selvästi pystyvät ottamaan vastaan ​​myös joitain näistä muista töistä. Joten mielestäni se on todella tärkeää. Ensimmäinen asia tässä on se, että siihen on puututtava.
Sen jälkeen ajattelen, että okei, jos teemme kokoaikatyötä tai niin lähellä kokoaikaista kuin keikkataloudessa mahdollista, samalla kun etsimme korvaavaa työpaikkaa ja tuo tulo ja työttömyys eivät kata kaikkea ja olemme myyneet auton ja laskeneet hinnasta paljon edullisempaan hintaan 10,000–XNUMX XNUMX dollaria, emmekä mene ulos päivälliselle emmekä tilaa minkäänlaista ruokaa, valmistamme omia aterioitamme ja olemme vähentäneet käytännössä kaikkea. , ja olemme edelleen tässä tilanteessa, jossa emme pysty kattamaan kaikkia laskuja. Okei, nyt olen samaa mieltä kanssasi. Jos minun on leikattava jotain, se ei vain mene tarpeeksi pitkälle. Okei, sähkölaskut olisivat ensimmäinen paikka, jossa mahdollisesti lomautetaan vähän. Ja sinun täytyy tuntea olosi todella, todella epämukavaksi tuon pelin kanssa ja sitten alkaa miettimään talon myyntiä, jos se ei muutu melko äkillisesti.

Mindy:
Joo, ja se on hyvä pointti, Scott. Siitä on pitkä aika, kun olen kerännyt työttömyyttä. Uskon, että työttömyys ja sitten kaikki saamasi tulot vievät pois työttömyydestä. Mutta jälleen kerran, jos ansaitset rahaa päästäksesi sisään, voit aina ansaita enemmän tuloja tekemällä enemmän keikkoja, enemmän Uberia, enemmän DoorDashia ja kaikkea tätä. Mutta kyllä, jos olet tekniikan alalla, sinun on leikattava kulut paljain luihin ja sitten tehtäväsi hankkia uusi työ samalla kun teet kaikkia näitä muita asioita. Pidän vastauksestasi, Scott.

Scott:
Olen samaa mieltä. Ja siellä on luultavasti raja, mutta sinun on tehtävä se. Ehkä käännyt odotuspöytiin tai baarin hoitoon tai nurmikon leikkaamiseen, kuten aiemmin mainitsit, johon tulee paljon tippiä käteisenä. Emme rakasta tilannetta. Meidän on korjattava perimmäinen syy siellä, mutta en ole kuullut riidasta tässä kysymyksessä ennen kaikkea. Kuulen: "Menetin työpaikkani, eikä työttömyys kata kaikkea." Olisi hienoa kuulla taistelusta, jonka henkilö on käynnistänyt tehdäkseen sen, koska tämä on vaikea aika.

Mindy:
Se on hyvä pointti. Selvä, viimeinen kysymyksemme. "Rakkaat Mindy ja Scott, minusta tuntuu, että ostin liikaa taloa. Alkuperäinen budjettini oli 250,000 310,000 ja asunnon osto 5,500 2,600. Kotini kaipaa nyt remonttia, enkä ole varma mitä tehdä. Kotiinottopalkkani on 24,000 ja asuntolainani on XNUMX. Minulla ei ole ollut vaikeuksia maksaa laskuja, mutta olen nyt huolissani, koska minulla on opintolainoja ja taloni tarvitsee XNUMX XNUMX dollarin työtä. Mitä minun pitäisi tehdä?"

Scott:
Luulen, että meillä on samanlainen viitekehys kuin joihinkin muihin BiggerPockets Money -sivustolla kuulluihin kysymyksiin, joihin haluaisin todella kuulla vastauksen: "Kotipalkkani plus iltatyöni tai viikonloppuni on 5,500 dollaria ja Pelkästään asuntolaina on 2,600. Minulla ei ole ollut vaikeuksia maksaa laskuja, koska olen huolissani opintolainojen alkamisesta ja talo tarvitsee 24,000 8,000 dollaria työtä. Olen pudottanut sen XNUMX XNUMX dollariin, koska aion tehdä sen nyt itse enkä vuokraa siihen liittyvää työtä." Okei, nyt meillä on eri ongelma. Joten mielestäni tässä on kehitettävä uudelleen tämä tilanne, joka ei ratkea itsestään. Tässä ei tapahdu maagisia muutoksia numeroihin. Tästä tilanteesta on kaksi ulospääsyä.
Ensinnäkin on hälinää ja hikeä ja kovaa työtä ja vanhaa takaisin perustamiseen, iltatöiden saamista, baarin hoitoa viikonloppuisin, nurmikon leikkaamista, mitä tahansa, tulojen lisäämistä, ja kun he eivät tee sitä, tekevät työtä, jota heidän talonsa tarvitsee itse, katsomalla YouTube-videoita uutena harrastuksena, menemällä Home Depotiin ostamaan kannen vaihtomateriaaleja, olipa se mitä tahansa, heidän taloonsa. Voit tehdä kaiken tämän työn itse monissa tapauksissa, jos sinulla on taidot tehdä, mitä se on, 70, 80, satatuhatta dollaria vuodessa, 5,500 dollarin kotiinkuljetuspalkkio asuinpaikastasi ja verostasi riippuen korko. Jos sinulla on taidot tehdä lähes kuusi hahmoa, sinulla on taidot katsoa YouTube-videoita ja tehdä ison osan kotitöistä itse pitkän viikonlopun aikana. Tämä olisi ensimmäinen lähestymistapani tähän.
Ja jos lyönnämme kaikki nuo jutut pois ja se ei vain toimi, kaikki heidän elämänsä Netflix potkitaan pois, kaikki ulkona syöminen ja se korvataan joko ylimääräisellä työllä tai työllä heidän kodissaan, sinun on myytävä talon ja sinun täytyy harkita muuttoa tai muuttoa tänne. Ehkä vuokraamalla ja jälleen kerran alentamalla asemaa. Kuvittelen, että he voivat saada kämppäkaverin tai asua jossain, jossa vuokra on paljon halvempi kuin 2,600 24,000 dollaria kuukaudessa, ja se poistaisi heidän XNUMX XNUMX dollarin arvoisen työnsä, jota talo tarvitsee ja kassavirtaongelman, jonka he ovat saaneet asuntolainasta. .

Mindy:
Scott, rakastan kaikkea mitä sanoit. Palaan tämän kysymyksen alkuun. "Rakkaat Mindy ja Scott, minusta tuntuu, että ostin liikaa taloa." Haluan olla erittäin ystävällinen, mutta he ostivat liikaa taloa. Heidän alkuperäinen budjettinsa oli 250 ja he ostivat 310. He ylittivät budjetin 60,000 10 dollarilla, ja se oli valinta. Ja nyt heidän on elettävä tämän valinnan kanssa. Joiltakin osin uskon, että ehkä talon myynti voisi olla vaihtoehto. Muista kuitenkin, että talon myynti maksaa 12–XNUMX % kodin myyntihinnasta. Myyjänä maksat myyjän edustajan ja ostajan edustajan laskun, ellet ole neuvotellut jotain muuta, niin se toimii perinteisesti tällä hetkellä. Vaikka et ole siitä vastuussa, niin se on ollut hyvin pitkän aikaa. Oikeusjärjestelmässä on parhaillaan käynnissä oikeusjuttu, joka haastaa sen. Sinun ei tarvitse tehdä sitä, mutta se tekee siitä vaikeampaa, jos et maksa välittäjälle tapahtuman molemmin puolin.
Ja ostit juuri tämän talon, menetät paljon rahaa, jos myyt. Onko olemassa mahdollisuuksia, kuten Scott sanoi, tehdä töitä itse? Voin kertoa sinulle, että voit oppia mitä tahansa YouTubessa, 24,000 24,000 dollarin arvosta työtä. Mistä se koostuu? Ja miten saat sen hinnan alas? Jos et voi tehdä itse sitä, jos se on jotain LVI-järjestelmää, joka on todella suuri määrä tee-se-itse-tietoa hyppäämiseen, voitko tehdä vaihtokaupan palveluntarjoajan kanssa? Oletko saanut useita lainauksia? Sanoiko ensimmäinen kaveri 24,000 XNUMX, koska hän ei todellakaan halua tehdä sitä, mutta jos aiot maksaa XNUMX XNUMX, hän löytää aikaa tehdä se. Se on myös asia, johon urakoitsijat törmäät, koska he eivät halua sanoa ei, joten he vain maksavat törkeän hinnan, ja jos sanot kyllä, he keksivät, miten se tehdään. tuo hinta.
Opintolainat alkavat vauhdilla. Siitä on taisteltava. Ja jos myynti ei todellakaan ole etusi mukaista tai taloudellisesti mahdotonta, kuinka kiireellistä tämä 24,000 401 dollarin arvoinen työ on? Onko se vain kosmetiikkaa? Työnnä se sivuun, ketä kiinnostaa, jos keittiösi on ruma? Mutta jos talosi sisällä sataa, koska katossa on reikä, se on kiireellisempi. Ja onko sitten mitään mahdollisuuksia saada HELOC? Mikä ei ole suosikkimahdollisuuteni maksaa tästä työstä. Yksinäinen XNUMX(k):stäsi. Jälleen, ei suosikkini, mutta on tapoja olla luova, kun rahoitat joitain näistä korjauksista.

Scott:
Mindy, mielestäni tämä tuo esiin, mielestäni nämä ovat kaikki hienoja kohtia lisättäväksi, mutta mielestäni se, mitä olemme nähneet useissa kysymyksissä, tuo esiin eräänlaisen filosofisen kysymyksen, jota olemme käsitelleet menneisyys täällä. Ja viimeisen kahden, kolmen kuukauden aikana meillä on ollut pari miljonääriä alustalla, täällä esityksessä, mukaan lukien sinä ja Carl, jotka ovat kamppailleet olla jollain tavalla liian säästäväisiä eivätkä voineet nauttia rikkaudesta. niitä on kertynyt ja käytetty tietyssä määrin. Kun olet kuluttanut vuosia tai vuosikymmeniä 50 % tuloistasi, luultavasti tai vähemmän päästäksesi näihin pisteisiin. Ja kuulen argumentteja sitä vastaan ​​joidenkin ihmisten, kuten Ramit Sethin, sanovan: "Hei, se on aivan liikaa. Emme nauti elämästä tai mistä tahansa täällä."
Mutta meillä on ollut tänään podcastissa useita kysymyksiä, jotka pohjimmiltaan tiivistyvät järjestelmiin, joissa ei ole tarpeeksi löysää. Ja jos nämä ihmiset ovat kohdistaneet tai viettäneet pari vuotta, ensimmäiset pari vuotta, matkan tavoitteenaan 50 prosentin säästöaste, äärimmäinen säästöprosentti ja sen aiheuttama uhraus ja epämukavuus ja vaikeita haasteita, elämäntapa, joka on paljon alle sen, mitä voisit elää. Sellaisia ​​päätöksiä, joita teit ja Carl teki, joita minä olen tehnyt, ja joita monet ihmiset, jotka olemme olleet ohjelmassa, ovat tehneet. Meillä ei ole näitä ongelmia suuressa määrin täällä. Ja olisin paljon mieluummin kohtaamassa sinun ja Carlin haastetta yrittää selvittää, kuinka voit optimoida kulutusta elinikäiselle varallisuudelle, jonka sinulla on käytössäsi, sitten kivun ja elämäntapojen vähentämisen ja pakotetun nollaamisen. jotka kohtaamme ainakin kolme tänään esittämistämme kysymyksistä. Ja niin luulen, että se on tärkeintä tässä.
Kannatan täysin äärimmäistä lähestymistapaa vaurauden rakentamisen parin ensimmäisen vuoden aikana, koska se vain poistaa mahdollisuuden joutua haasteisiin, joita jotkut ihmiset, joiden kanssa olemme puhuneet tänään, kohtaavat elämässään. Ja luulen, että se on oikeastaan ​​perimmäinen syy vastaus tähän ja neuvo, jonka olen todella antanut koko esityksen ajan, on palata siihen mentaliteettiin. Ei se ole niin paha asua puoliduplexissa, se on liian sänky, yksi kylpy parin vuoden ajan maksaa itsensä takaisin ja tuottaa paljon vaurautta. Ei se ole niin paha ajaa Corollalla. Teen sitä edelleen tähän päivään asti, vaikka puhuin paljon mukavamman auton ostamisesta ja helposti voisin. Se ei vain ole niin huono, siinä on Bluetooth, se saa paljon kaasua, se vie minut pisteestä A pisteeseen B ja kaikissa paitsi kaikkein lumisimmissa tai ankarimmissa sääolosuhteissa, sillä ei ole tätä ongelmaa.
Ja ymmärrän sen, olen korkea hevonen toimitusjohtajan työn ja kaikenlaisten asioiden kanssa, mutta vaikka en olisi, uskon, että tuo kannattava Corolla ja sen tyyppiset asiat voisivat estää paljon mahdollisista ongelmista loppupäässä. Ja tietenkään ei ole miellyttävää, että kaikki nämä asiat tapahtuvat tai työpaikan menettäminen, mutta uskon, että tämä mentaliteetti voi suojella sinua ja antaa sinulle vallan työnantajasi sijasta tai liittovaltion hallitukselle, joka palauttaa tässä esimerkissä opintolainoja tai työttömyysetuutta. ohjelma ja sitä koskevat säännöt. Ja siitä olemme täällä BiggerPockets Moneyn kannalta, ratkaise perusongelma tänään, palaa perusasioihin, mene positiiviselle puolelle kassavirran näkökulmasta ja kerro herkuista ja mukavammasta talosta, mukavammista autoista ja mukavammista parin seuraavan vuoden aikana, kun hankit passiivisia tuloja ja vaihtoehtoisia tulonlähteitä muista varoista.

Mindy:
Minusta se on loistava näkökulma, Scott. Ja aioin sanoa: "Joo, ja voit aina vain käyttää rahat myöhemmin." Mutta selvästikään et voi aina vain kuluttaa sitä myöhemmin. Se on lihas, jota sinun on myös opittava taipumaan. Mutta se on mielestäni parempi ongelma. Mutta kyllä, pidän siitä, mitä sinulla on sanottavana, Scott. Mielestäni olet aika fiksu.

Scott:
No, mielestäni olet erittäin älykäs, Mindy. Ja uskon, että sait tänään hyviä neuvoja ja vastauksia kysymyksiin. Pitäisikö meidän poistua täältä?

Mindy:
Tämä päättää BiggerPockets Money Podcastin jakson, ja jos sinulla on meille kysyttävää, voit lähettää sen osoitteessa biggerpockets.com/moneyquestion. Selvä, hän on Scott Trench ja minä olen Mindy Jensen, sanoen siihen asti, pingviini.

Scott:
Jos pidit tämän päivän jaksosta, anna meille viiden tähden arvostelu Spotifyssa tai Applessa. Ja jos etsit vielä enemmän rahaa sisältävää sisältöä, vieraile YouTube-kanavallamme osoitteessa youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
BiggerPockets Moneyn loivat Mindy Jensen ja Scott Trench, tuotti Kailyn Bennett, editoi Exodus Media, copywriting Nate Weintraub. Lopuksi iso kiitos BiggerPockets-tiimille tämän esityksen mahdollistamisesta.