Jos olet uusi henkilökohtaisen rahoituksen parissa, sijoitustilit voi tuntua monimutkaiselta. Termit, kielenkäyttö -HSA, Roth, IRA, 401(k)– Nämä voivat tuntua kirjaimilla mielivaltaisessa järjestyksessä, mutta käyttämällä näitä eläke- ja sijoitustilit voi auttaa sinua tavoittaa taloudellinen vapaus nopeampi, maksaa PALJON vähemmän verojaja maksimoi rahasi myös nukkuessasi. Joten miten pääset alkuun? Kääntää; näytämme sinulle kuinka!
Mukana on varhaiseläkkeellä oleva CFP (Certified Financial Planner) Kyle Mast käydä läpi jokainen eläke-, sijoitus- ja säästötili, johon sinulla TÄYTYY olla matkallasi FIRE. Tämän päivän jaksossa käsittelemme yleisiä tilejä, joista olet kuullut, kuten 401(k) ja IRA, sekä joitain vähemmän tunnettu investoimalla ja säästötilejä, jotka voivat auttaa rahasi kasvamaan nopeammin kuin luulit mahdolliseksi.
Ja oletko vain eläkkeelläsi alkaessa matkaa 40-, 50- tai 60-vuotiaana tai olet tuikkisilmäinen parikymppinen, joka on valmis korkoa korolle kulkea sen kurssin, saat KAIKKI, mitä sinun tulee tietää sijoittamisesta ja eläketileistä tästä jaksosta.
Napsauta tätä kuunnellaksesi Apple Podcasteja.
Kuuntele podcast tästä
Lue tekstitys tästä
Mindy:
Tervetuloa BiggerPockets Money Podcastiin, jossa sukeltamme syvälle erityyppisiin tileihin, joista puhumme jokaisessa jaksossa. Tämä on loistava kertauskurssi edistyneille sijoittajillemme ja loistava esittely aloitteleville sijoittajillemme. Hei hei hei. Nimeni on Mindy Jensen, ja tänään on minun suosikkini BiggerPockets Money -podcastin säännöllinen kirjoittaja Kyle Mast. Kyle, kiitos liittymisestäni.
Kyle:
Kiitos kun sain olla taas, tästä tulee hauskaa. Yritämme pitää sen niin jännittävänä kuin tilit voivat olla. Teemme parhaamme.
Mindy:
Kyle ja minä olemme täällä tehdäksemme taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavaa, vähemmän vain jollekin toiselle, esitelläksemme sinulle jokaisen rahatarinan, koska uskomme todella, että taloudellinen vapaus on kaikkien saavutettavissa, riippumatta siitä, milloin tai missä aloitat.
Kyle:
Haluatpa sitten jäädä eläkkeelle varhain, matkustaa ympäri maailmaa, tehdä suuria investointeja omaisuuteen, kuten kiinteistöihin, tai perustaa oma yritys. Autamme sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ja saamaan rahaa pois tieltä, jotta voit lähteä kohti unelmiasi.
Mindy:
Kyle, meillä on uusi Money Show -osio nimeltä Money Moment, jossa jaamme rahaa hakkerointivinkin tai -tempun, joka auttaa sinua taloudellisella matkallasi. Tämän päivän rahahetki on älä luota rahaan, jota sinulla ei vielä ole, luvattiinko sinulle bonusta? Harkitsetko palkankorotusta? Muista se joululoman jakso, jossa hän ostaa uima-altaan, hän laittaa rahaa uima-altaaseen, eikä hänellä itse asiassa ole rahaa. Jumala, siitä tulee sydämentykytys aina kun näen sen. Luotatko siihen, että joku lähettää sinulle syntymäpäivärahaa? Nämä dollarisummat voivat osua tilillesi, mutta älä käytä sitä ennen kuin se tapahtuu. Suunnittele vain sitä, mitä sinulla on tällä hetkellä, mikä säästää sinua olemasta Clark Griswold.
Onko sinulla rahavinkki meille? Sähköposti . Selvä. Kuten sanoin, tänään Kyle ja minä teemme tilikatsauksen, jossa perehdymme yleisiin tileihin ja niiden käyttötapauksiin. Voitko uskoa yli 400 jaksoon, jotka olemme havainneet, ettemme ole koskaan tehneet todellista aloittelijatilin erittelyä? Joten tämä on vasta aloittavalle henkilölle tai virkistyspaikka sijoittajaammattilaiselle, joka on täynnä vinkkejä Kyle Mastilta, joka oli ennen CFP:tä ja ehkä on edelleenkin, en tiedä. Kyle, oletko edelleen CFP?
Kyle:
Olen edelleen CFP. Oli liian vaikea päästää irti liian nopeasti. Pidän siitä kuitenkin vielä jonkin aikaa.
Mindy:
Niin, vaikka hän on CFP, hän ei ole sinun CFP, joten varmista, että tarkistat kaiken, mutta Kyle on melko älykäs, joten haluatko tehdä oman vastuuvapauslausekkeesi, Kyle?
Kyle:
Se on aika hyvä. Joo, olen ammattilainen tällä alalla, mutta kyllä, nämä ovat ideoita. Nämä eivät koske sinun tilannettasi. Jokaisen tilanne on erittäin ainutlaatuinen, me kaikki tiedämme.
Mindy:
Joo. Hyvä on, aloitetaan isosta. 401K. 401K on työnantajan tukema eläkesäästösuunnitelma, joka tarjoaa merkittäviä verosäästöjä ja auttaa sinua suunnittelemaan tulevaisuuttasi eläkkeelle. 401 401:lla työntekijä syrjäyttää prosenttiosuuden tuloistaan, jotka otetaan automaattisesti pois jokaisesta palkasta ja sijoitetaan heidän 401 XNUMX tililleen, eikä XNUMX XNUMX -tiliäsi sijoiteta automaattisesti ennen kuin päätät, mihin rahat pitäisi mennä. Mielestäni se on todella tärkeää huomioida. Joten Kyle, mitkä ovat maksurajat tänä vuonna?
Kyle:
Se on hieno kysymys. Heitit sen minulle, enkä nosta niitä ollenkaan. He mukautuvat joka vuosi hieman inflaatioon, joten he ovat todennäköisesti 19,000 19,000:ssa… Ja tämä on luultavasti hyvä tapa heittää tämä ulos, joten se tekee tästä ikivihreämmän. Se on tavallisesti noin 50 6,000 normaalille työntekijälle, mutta jos olet yli XNUMX-vuotias, sinulla on kiinnijäämismaksuja, jotka nousevat vielä XNUMX XNUMX, jonka voit tehdä. Katsotaanpa, Mindy etsii sitä. Katso, kuinka lähellä olen kohtaamistamme.
Mindy:
Joo, joten Kyle on ollut poissa CFP-pelistä minuutin. He korottivat niitä merkittävästi vuodelle 2023, mikä on todella mahtavaa niille meistä, jotka osallistuvat.
Kyle:
Ooh, inflaatio, ne ovat inflaatiokorjattuja. Joo. Mitä ne nyt ovat?
Mindy:
Vuoden 2023 maksurajat ovat 22,500 6,000 dollaria tavallisille ihmisille ja lisäksi 50 28,500 dollaria, jos olet kuten minä ja yli 401, joten voin laittaa 401 401. Joten Kyle, kuinka 22,500K toimii, saatat kysyä? Pitääkö minun maksaa siitä veroja, saatat kysyä. Ei, sinun ei tarvitse maksaa siitä veroa. No, ehkä sinun on maksettava siitä veroja ja kyllä, sinun on maksettava siitä veroja. Siinä on siis paljon vastauksia, joissa ei ole mitään järkeä. Miten 50K toimii? Työskentelen BiggerPocketsilla. BiggerPockets tarjoaa minulle 28,500K-vaihtoehdon. Voin lahjoittaa jopa 6,000 50, koska olen 401. Voin lahjoittaa jopa XNUMX XNUMX, koska XNUMX XNUMX yli XNUMX-vuotiaan lahjoituksen saa kiinni. Sanon vain BiggerPocketsille: "Haluaisin lahjoittaa X dollaria tai X prosenttiosuutta palkastani joka kerta, kun saan palkan joka viikko, joka kuukausi, joka kerta, kun meille maksetaan kahdesti viikossa ja haluan sijoittaa sen XNUMX XNUMX tililleni." Ja he tekevät sen, he ottavat sen ulos ja laittavat sen sisään.
He ottavat sen pois ansaittuani, mutta ennen kuin he ottavat veroja, joten en maksa veroja näistä rahoista juuri nyt. Maksan veroja tulevaisuudessa, kun teen nostoja 401K-tililtä. Jos otan rahat ulos aikaisin, maksan myös 10 %:n sakkomaksun, jotta en ota niitä rahoja ennenaikaisesti, koska en pidä sakkojen maksamisesta. Joten verotetaanko siitä? Ei nyt, mutta sinua verotetaan, kun otat noston. Nyt kun ansaitset rahat ja otat nämä rahat pois 401 60,000:aan, se vähentää tehokkaasti verotettavaa tuloasi. Oletetaan, että ansaitsit 20,000 401 dollaria viime vuonna ja lahjoitit 40,000 XNUMX dollaria XNUMX XNUMX dollariin, sinua verotetaan vain XNUMX XNUMX dollarista. Se on paljon vähemmän. Tykkään maksaa Uncle Samille vähemmän. Jotkut ihmiset ajattelevat, että he maksavat paljon vähemmän tuloveroa jäädessään eläkkeelle, koska he eivät saa tuloja, ja jotkut ihmiset ajattelevat, että minusta tulee vain niin rikas. saada kaikki nämä tulot, eikä sillä ole väliä.
Joten se riippuu. Scott on valtava Roth 401K:n kannattaja, mutta emme puhu siitä juuri nyt. Puhumme 401K:sta. Kyle, 401K on nimetty sen Yhdysvaltain verokoodin osan mukaan, josta se tulee, mikä on supernörtti asia tietää. Erityyppisille työntekijöille tai työsuhteille on myös joitakin samoja, mutta erityyppisiä tilejä. Esimerkiksi 403B on lähes identtinen 401K:n kanssa, mutta se on tarkoitettu voittoa tavoittelemattomille organisaatioille ja joillekin valtion työntekijöille, kun taas 401K on tarkoitettu voittoa tavoitteleville yrityksille. Onko olemassa muita tällaisia tilejä, näitä eläke-, veroton eläketilejä?
Kyle:
Kyllä, nuo kaksi ovat tärkeimmät. 401K ja 403B, 401K on ylivoimaisesti tärkein, josta ihmiset kuulevat, ja useimmat ihmiset puhuvat siitä. On olemassa muutamia muita, kaksi muuta tärkeintä työnantajan tukeman eläkesuunnitelman näkökulmasta ovat 401A, joka on hyvin erityinen useille uskonnollisille järjestöille ja voi olla esimerkiksi kirkko, synagoga tai koulu, jos se on jonkinlainen. uskonnollisesta järjestöstä. Ja 401A, emme sukeltaa siihen syvälle, toimii kaikin puolin hyvin samalla tavalla kuin Mindy juuri selitti 401K:n kanssa. Sen lisäksi, että varsinkin pappeja, eli pappeja tai pappeja, sellaisia ihmisiä varten, joilla on sellainen suunnitelma, että jaot voidaan ottaa tästä suunnitelmasta pois eläkkeellä ja käyttää verovapaasti asumistukeen, on muutama säännös, täysin verovapaata, mikä on valtavaa. Kuvittele, mikä on suurin kulusi koko elämäsi aikana.
Se tulee olemaan asuntosi kokonaisuutena, ja se sisältää verot, vakuutukset, pääomakorot ja jopa joitain käyttökustannuksia. Se on siis aika iso juttu. Muista siis, että jos sinulla on 401A tai jos se on käytettävissäsi, hanki siitä lisätietoja ennen kuin teet sen kanssa suuria päätöksiä, kuten siirrät sen toiselle tilille, niin voimme keskustella siitä hieman myöhemmin. mutta tiedä vain, että sinun on tarkasteltava asioita ennen kuin teet mitään liian hullua 401A: lla, koska siitä on joitain etuja. Ja toinen, sama suoni on nimeltään 457, ja sitä kutsutaan itse asiassa viivästetyksi korvaussuunnitelmaksi, ja sinun ei todellakaan tarvitse tietää sitä, mutta se kuuluu eri IRS-koodiosaan kuin 401K. Ja tämä tarkoittaa sitä, että jos jätät työnantajasi siellä, missä sinulla on 457, voit itse asiassa nostaa siitä ennen varhaiseläkeikää, 59 ja puoli vuotta.
Jos nostat 401 59:a, jos nostat 401 ja puoli vuotta tai sitä vanhemman, maksat veroa näistä nostoista, jos se on normaali 10 457, plus 29 %:n sakko sen päälle. 401 ei ole sellainen. Voit erota työnantajastasi XNUMX-vuotiaana ja alkaa ottamaan niitä välittömästi. Yleensä et voi tehdä sitä ollessasi työnantajan palveluksessa, mutta jos olet eronnut työnantajasta, voit. Joten se on loistava tili varhaiseläkkeelle jäävälle ryhmälle, jonka kanssa puhumme joskus. Joten jälleen kerran, jos sinulla on kyseinen tili, tiedä vain, että sinun on tutkittava sitä hieman ennen kuin teet sille jotain radikaalia, kuten jätät työnantajasi ja siirrät sen uuden työnantajasi XNUMXK-tiliin asioiden yksinkertaistamiseksi. Joissakin tapauksissa sellaiset asiat voivat olla kunnossa, mutta sinun on tiedettävä mitä olet tekemässä ja sinun on tarkistettava se ennen kuin teet.
Joten nuo kaksi tiliä, 401A, 457, ovat hieman ainutlaatuisia, mutta jos sinulla on mahdollisuus saada ne, ne ovat hyvä etu. Myös 457 minun pitäisi sanoa, koska se ei ole pätevä suunnitelma, kuten 401K on, se on viivästetty korvaussuunnitelma. Voit osallistua siihen 401K:n lisäksi. Voisit vain maksaa 22,500 28,500 molemmille tai 50 401 molemmille, jos olet yli 401-vuotias. Joten voit todella tehdä sijoituksiasi jonkin aikaa, jos sinulla on siihen tuloja. Siellä on muutama muukin. Siellä on soolo XNUMXK, joka on itse asiassa yksi suosikkieläketileistäni. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, hanki tietoa siitä, kuinka voit käyttää niitä. Ne ovat ilmiömäisiä, mutta kaiken kaikkiaan ne kuuluvat XNUMX XNUMX työnantajasateen alle.
Mindy:
Joo, minulla on soolo 401K, enkä ole aivan varma soolon 401K:n ja itseohjautuvan soolo 401K:n erosta, paitsi että tiedän, että itseohjautuva soolo 401K voin sijoittaa kiinteistöihin sen kautta, eikä se ole UBIT:n alainen. , joka on riippumaton yritystulovero, kuten itseohjautuva IRA olisi, jos sijoittaisit kiinteistöihin tällä tavalla. Ja koska olen kiinteistönvälittäjä, minulla on ammatinharjoittajan tuloja, voin sijoittaa sinne 28,500 25 omalle itselleni ja sitten yritykseni voi saada jopa 52% tuloistani pelkkänä yrityksen etuna, mikä riittää kätevästi, minun yritykseni tekee. Jopa 54,000 tai 401 54,000 dollaria menee 22,000 401:eeni joka vuosi, se on niille teistä, joilla on matematiikan haasteita, 401 XNUMX on paljon enemmän kuin XNUMX XNUMX, joten voit todella hyödyntää XNUMX XNUMX maksusi ja XNUMX XNUMX säästösi, jos sinulla on itsenäisiä ammatinharjoittajia. Jos sinulla ei ole itsenäisen ammatinharjoittajan tuloja, poista se, mitä juuri sanoin, koska et ole oikeutettu tähän.
Kyle:
Joo. Jos hyppään tänne nopeasti, toinen asia noiden 401K:n soolojen kanssa on, kun olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinulla on usein suuria tulovuosia ja vähän tulovuosia. Kiinteistönvälittäjä on tästä erittäin hyvä esimerkki. Joten suurena tulovuonna teet ehkä 55,000 401 2023 2021 sooloosi saadaksesi sinut tietyn veroluokan alapuolelle. Ensi vuonna on XNUMX ja asiat hidastuvat vuoteen XNUMX verrattuna, sinulla ei ole yhtä paljon tuloja, sinulla ei ole yhtä paljon jätettävää, et maksa niin paljon veroja, jotta voit soittaa takaisin. Silloin olet työnantaja ja työntekijä, joten voit hallita sitä valtavasti ja voit säästää paljon veroissa.
Mindy:
Kyllä, se on hienoa, ja silloin, kun verosuunnittelija voi auttaa sinua, kun sinulla on joku, joka on todella perillä käytettävissä olevista eri vaihtoehdoista. Mitä tulee 457-suunnitelmaan, minulla on kaksi jaksoa lähettää kuuntelijamme jaksoon 39, jossa esiintyy Jamila Souffrant. Hän oli ensimmäinen henkilö, joka esitteli minulle 457-suunnitelman, ja voit nähdä leukani putoavan, kun hän alkaa puhua kaikista 457-suunnitelman eduista. Olin kuin, että mitä? Ja sitten jakso 124 miljonäärikasvattajan kanssa, hän todella tekee tämän tarkoituksella. Hän maksimoi 457:n ja ehkä sitten osallistuu 403B:hen, jos jotain jää jäljelle, koska kun hän jättää opettajan työnsä ja vaihtaa usein koulua ja lähtee opettajatyöstään, hän voi sitten käyttää nuo rahat. Hän ei siirrä sitä 401 XNUMX:ksi, hän vain saa ne rahat paljon pienemmällä veroluokassa, koska hän on opettaja ja valitettavasti heille ei makseta kovin hyvin.
Minusta se on todella tärkeä neuvo. Älä vain siirrä tilejäsi IRA:lle tai toisenlaiselle tilille. Viimeinen asia, jonka haluan sanoa tästä, ja halusin aloittaa koko jakson tällä, koska rakastan 401K:ta niin paljon. Haluan sanoa, että kun perustat uuden yrityksen ilmoittautumisen yhteydessä, etujen ilmoittautuminen, lue läpi kaikki, mitä sinulle tarjotaan. Ehkä et tiedä, että sinulla on 457-suunnitelma, koska kukaan ei koskaan kertonut sinulle, etkä lukenut loppuun asti. Ehkä et tiedä, että sinulla on 401A-vaihtoehto, mutta lue kaikki saatavilla olevat vaihtoehdot ja katso, mitä vaihtoehtoja sinulla on. Keskustele HR:n kanssa ja kysy heiltä kysymyksiä. Siirry Googleen ja katso, mitä kaikki nämä erityyppiset tilit ovat, koska jotkut näistä tileistä voivat olla todella mahtavia sinulle ja taloudelliselle tulevaisuudellesi. Hyödynnä niitä. Selvä, Kyle, siirrytään IRA:han. Mikä se on ja miksi se eroaa 401K:sta?
Kyle:
Joo, IRA, se tarkoittaa yksilöllistä eläketiliä ja voimme tavallaan palata takaisin kaikkeen, mitä Mindy selitti 401K:sta, se on hyvin samankaltainen paitsi, että se ei ole työnantajan sponsoroima tai hallussa. Omistat sen erikseen ja hallitset sitä ja voit säilyttää sen tai pitää sen missä tahansa haluamassasi yrityksessä, ja jotkut, jotka saatat tuntea nimellä Schwab tai Fidelity, TD Ameritrade, Chase kaikenlaiset erilaiset yritykset, E*TRADE, ja se on vain ennen veroja oleva tili, jolla on joka vuosi tietty raja, joka voidaan sijoittaa siihen. Se on paljon vähemmän ja se vähennetään veroistasi, kun jätät veroilmoituksesi, sen sijaan, että se vähennettäisiin suoraan palkastasi. Mutta se toimii myös samalla tavalla kuin 401K, sillä jos jätät työnantajan ja haluat konsolidoida, esimerkiksi olet ollut useiden työnantajien palveluksessa ja sinulla on useita erilaisia 401K-suunnitelmia, voit poistaa ne 401K-suunnitelmistasi. entisten työnantajien yhdeksi IRA:ksi, jotta hallitset kaikkia rahojasi ja sijoituksiasi yhdessä paikassa.
Joskus ihmiset olivat hämmentyneitä: "No, en halua tehdä sitä, koska kaikki hoidetaan yhdessä yrityksessä ja haluan olla monipuolista." No, et halua olla hajanainen eri huoltajien kanssa. Haluat olla hajautettu sijoituksillasi. Toisin sanoen, sillä ei ole väliä, jos sinulla on 401 59 yhtiössä A, yrityksessä B, yrityksessä C ja IRA:si yrityksessä D, voit laittaa ne kaikki IRA:han yrityksessä D, jos maksut ovat kohtuullisia ja sinulla on enemmän hallintaa siihen ja voit silti monipuolistaa sitä yhtä hyvin tällä tilillä. Se on hyvä pitotili asioiden tuomista varten, mutta jälleen kerran, se on rahaa ennen veroja. Jos otat sen pois ennen XNUMX ja puoli vuotta, maksat siitä sakkoja ja se lisätään verotettavaan tuloosi kuinka paljon otat pois.
59 ja puolen jälkeen siitä ei rangaista. Sinua verotetaan siitä, kun otat sen pois. Toinen asia, joka on hieman erilainen IRA:ssa kuin 401K:ssa, ja tämä on yksi niistä asioista, joita minusta asiakkaat, jotka ovat rakentaneet vuosien aikana suuren pesämunan, tai ehkä suurin osa omastaan on kiinteistöalalla, mutta he ovat Jotkut näistä 401K- ja IRA-tileistä, joita he ovat rakentaneet vuosien ja IRA:n aikana, kaikki rahat menevät ennen veroja, ne kasvavat verovapaasti ja kun otat ne pois, sinua verotetaan, ellet lahjoita sitä suoraan voittoa tavoittelematon. Ja tämä on jotain, ja luulen, että olen maininnut tämän aiemminkin ohjelmassa, mutta minulle henkilökohtaisesti ja monille asiakkailleni tämä tulee olemaan vanha mieheni antamaan tili.
Tämä on silloin, kun olen 72 ja puoli tai 72, anteeksi, 70 ja puoli on pätevä hyväntekeväisyysjakelun ikä. 72 on vaadittu vähimmäisjakauma. Kun sinun on alettava nostaa sitä 70 ja puoli, voit alkaa lähettää jopa satatuhatta vuodessa IRA-tililtä verovapaasti ruokapankkiisi ja paikalliseen kaupunkiin, kirkkoosi, juuri osumalle Mauille. metsäpalossa. Voit tehdä mitä tahansa, mikä on pätevää hyväntekeväisyysjärjestöä, voit lähettää sen suoraan heille ja sitten rahat ovat poissa verovapaasti ikuisesti. Et siis koskaan maksa siitä veroa. Se kasvoi verovapaasti ja valitsemasi hyväntekeväisyysjärjestö saa käyttää sitä verovapaasti ikuisesti. Sitä ei voi tehdä 401K:lla, mutta se on melko yksinkertaista. Jos sinulla on iso 401K, voit vain siirtää sen IRA:lle ja antaa vanhan miehesi tilille, jos haluat.
Mindy:
Joten katsoin juuri, mitkä ovat IRA 2023 -maksurajat. En pidä tästä numerosta ollenkaan, 6,500 401 dollaria koko vuodelle, mutta 22,000K on 50 XNUMX ja vain tuhat dollaria yli XNUMX:stä. Miksi se on niin erilainen?
Kyle:
Se riippuu vain siitä, milloin kongressi hyväksyi lain kullekin tilille. Joten jos huomaat molemmissa noissa 6,000 1000:n ja 1000 401 IRA 6,000:n 401 401 500 500:n osalta, summat eivät ole muuttuneet pitkään aikaan. Niitä ei mukauteta inflaatioon automaattisesti. Ja IRA, en ole varma tästä, tulen saamaan sen täysin oikein, mutta sillä on erilainen inflaatiosäätö kuin XNUMXK. XNUMXK mukautuu hyvin säännöllisesti inflaatioon. IRA:n mukaan se kestää muutaman vuoden ja sitten se nousee noin XNUMX taalalla ja sitten se nousee XNUMX taalaa lisää muutaman vuoden kuluttua.
401K on todella pysynyt inflaation tahdissa ja se hyppy, jonka katsoit tälle jaksolle, menee vain oikeaan lukkoon tämän viime vuoden valtavan inflaation kanssa, kun taas IRA ei. Joten se on hyvin erilainen laskelma, ja se on vain silloin, kun ne laitettiin lakiin, ja valitettavasti se on vain tavallaan sitä, kuinka hyvin virassa olevat voivat tulla toimeen keskenään ja välittää asioita ja auttaa meitä eläkemaksuillamme. Ja IRA on pienempi tili, joten veikkaan, että se vain laiminlyödään hieman enemmän kuin 401K.
Mindy:
Kaikki kongressin ihmiset, jotka kuuntelevat BiggerPockets Money -podcastia, korota molempien tilien rajoja. Kyle, voitko osallistua IRA:han ja 401K:een samana vuonna?
Kyle:
Kyllä.
Mindy:
Okei.
Kyle:
Mutta…
Mindy:
En pidä siitä mutta.
Kyle:
Emme mene tässä rikkaruohoihin, mutta tämä on asia, joka sinun on tarkistettava varmistaaksesi, että se on vähennyskelpoinen. Joten jos muistat, kun sanoin aiemmin, kun maksat IRA:lle, vähennät sen tuloistasi veroilmoituksessasi, kun taas 401K on ennen veroja suoraan palkastasi. Se ei edes näy tulona, kun saat W-2:n, joskus he laittavat sinne, Hei, Mindy laittoi 10,000 401 2K-tiliänsä tänä vuonna ja sitten tämä oli hänen veronalainen tulonsa. Se näyttää sen siellä, mutta heidän ei tarvitse näyttää sitä siellä. Tulosi näkyvät W-XNUMX:ssa, jonka saat veroista, ja sitten sinun on vähennettävä maksu, jonka suoritit, kun ilmoitat verojasi ja jos kuulut samanaikaisesti työnantajan tukeman eläkejärjestelmän piiriin ja tulot ovat tietyllä tasolla, IRA voi olla kokonaan vähennyskelpoinen, osittain vähennyskelpoinen asteittain tai ei ollenkaan vähennyskelpoinen.
Joten siinä on joitakin vivahteita, joihin emme vain mene tässä liian syvällisesti, mutta jos ansaitset noin satatuhatta vuodessa, joka on suunnilleen sama ja kuulut työnantajasuunnitelman piiriin, sinun on aloitettava etsiminen. . Jos maksan myös IRA:lle, voinko vähentää sen? Pitäisikö minun tehdä Roth IRA? Pitäisikö minun tehdä takaoven Roth IRA? Jotkut näistä muista asioista ovat hieman edistyneempiä, mutta emme halua mennä liikaa rikkaruohoihin, mutta voit tehdä molempia. Se riippuu tuloistasi ja siitä, onko sinulla suunnitelma myös nykyisellä työnantajallasi.
Mindy:
Okei, se kuulostaa hyvältä luvulta, satatuhatta dollaria. Jos olet satatuhatta tai sitä enemmän tuloluokissa, sinun pitäisi tutkia, voitko tehdä molemmat. Kyle, mitä yhteistä näillä molemmilla tileillä on? IRA ja 401K?
Kyle:
No, heillä molemmilla on Roth-puoli, ja me vain monimutkaisemme asioita vielä enemmän. Joten Rothin puoli on näiden molempien tilien verojen jälkeinen toiminto, ja uskon, että se on nimetty senaattorin mukaan, joka alun perin laittoi lainsäädännön lattiaan tai mitä tahansa. Mindy nyökkäsi kyllä, minunkin pitäisi tietää tämä. Olen eläkkeellä CFP ja valtakirjani ovat edelleen, mutta minun on varottava, etten tiedä enää paljoakaan. Mutta Roth IRA on verojen jälkeen, joten sinua ei vähennetä veroilmoituksestasi, mutta ero on siinä, että olet jo maksanut siitä veron, se kasvaa verovapaasti ikuisesti ja tulee sitten ulos, ja se on valtava, valtava etu niin monella tapaa, ja olen Scott Trenchin kanssa tässä leirissä.
Roth IRA:ssa on hieno puoli, ja jotkut ihmiset väittävät kanssasi: "No, olen alemmassa tuloluokassa, kun jään eläkkeelle, joten jos otan sen pois silloin ja maksan siitä veroa jo nyt ja minä Tienaan todella paljon rahaa, miksi tekisin sen? Miksi maksaisin veroa nyt korkeassa haarukassa? Luulen, että aion olla myöhemmin alhaalla enkä maksa veroa siitä. Pitäisi kääntää se ympäri, olla maksamatta veroa nyt ja sitten vetää se ulos kuten IRA, myöhemmin maksaa hyvin vähän veroja, koska en ansaitse juuri yhtään rahaa.
Siinä on varmasti logiikkaa, mutta sinun on myös katsottava, mitkä ovat tavoitteesi. Yksi asioista, jotka ihmiset usein unohtavat, on se, että joskus elämässä tapahtuu asioita, joissa tarvitset isomman osan rahaa. Kyse ei ole vain kuukausitulostasi eläkkeelle jäämiseen, vaan sanotaan, että kadun toisella puolella tulee myyntiin talo, jonka siellä tuntemasi nainen on 90-vuotias, hän on asunut siellä ikuisesti ja sinä olet hänen kanssaan hyviä ystäviä, eikä hänellä ole perhettä. Paikka tulee myyntiin, vaatii hieman työtä ja se menee kaupaksi, jos sinulla on rahaa ostaa se.
No, jos sinulla on IRA, jossa on 300,000 59 dollaria ja jonka olet säästänyt vuosien aikana ja otat sen pois, joudut murskautumaan veroihin kokeillaksesi… Olitpa yli 59 ja puoli vuotta tai alle 59 ja puoli vuotta, saat rangaistuksia ja veroja, koska se ajaa sinut useisiin korkeampiin veroluokkiin, ei vain siitä maksamasi vero, joudu korkeampiin veroluokkiin niitä suurempia määriä. Jos kuitenkin istut Roth IRA:ssa, jos olet yli XNUMX ja puoli, voit leikata shekin ja ostaa talon käteisellä, jos korjaat tai käännät jotain, oli tilaisuus mikä tahansa. , sen ei tarvitse edes olla kiinteistöä, se raha on käytettävissäsi. Toinen asia Roth IRA:ssa, ja tämä on yksi syistä, miksi todella rakastan tiliä, on se, että kaikki lahjoitukset ovat aina käytettävissäsi.
Voit aina nostaa lahjoitukset, jotka olet sijoittanut Roth IRA:han, ja siksi kerron usein ihmisille, jos haluat todella optimoida asioita, sijoittaa hätärahastosi tänne etkä sijoita se aggressiivisesti, kunnes nouset tietyn määrän yläpuolelle. Mutta miksi et laittaisi sitä Rothiin, jotta ainakin siellä ansaitsemasi korot ovat verovapaita. Koska jos sinulla on sananvaltaa, laitat 2,000 2,000 dollaria Roth IRA:han ja tarvitset 5 2000 dollaria vuodessa tästä lähtien ja olet sijoittanut sen hätärahastona Roth IRA:han esimerkiksi 59 % korkeatuottoiseen säästörahamarkkinarahastoon tai vastaavaan. että voit vetää sen XNUMX ulos verovapaasti, ilman sakkoja. Koron on pysyttävä siellä eläkeikään asti, mutta se kasvaa verovapaasti ja XNUMX ja puolen iän jälkeen tuo korko on täysin verotonta.
Kaikki mitä laitat sinne on. Joten Roth on juuri tämä upea tili, ja sen 401K-versio on sama kuin IRA- ja 401K-normaalit perinteiset versiot. Sinulla on alhaisemmat maksurajat Roth IRA:lle, korkeammat maksut Roth 401K:lle ja voit… Usein työnantajat, sinulla on mahdollisuus tehdä joko perinteinen 401K tai Roth 401K, ja se voi olla todella hyödyllistä, kun alat törmätä korkeampiin tuloluokkiin ja haluat panostaa juuri sen verran, että pysyt 10 % korkeamman tulotason alapuolella ja laita loput Roth 401K:hen. Nämä ovat joitain laskelmia, jotka sinun täytyy tehdä. Mutta sitten sinulla on se etu, että sinulla on molemmat tilit tulevaisuudessa, että sinulla on jonkin verran veroja hajautettua riippuen siitä, mitä tarvetta ilmenee.
Kadun toisella puolella oleva talo tulee myyntiin. Sinulla on Roth IRA -rahoja, antamista, haluat antaa veroja mahdollisimman tehokkaasti, älä anna Roth IRA -rahojasi sillä tavalla. Anna se sekkitililtäsi, anna se IRA-tililtäsi, jos olet yli 70 ja puolivuotias. Voit alkaa sovittaa näitä yhteen, ja pelkällä verotuksen optimoinnilla saamasi tuotot alkavat saavuttaa 10–20 prosentin tuottoa vain tekemällä veropäätökset, puhumattakaan siitä, mitä sijoituksesi tekevät siellä.
Mindy:
Rakastan Roth-vaihtoehtoa, erityisesti IRA:lle, 401K:lle, koska sillä on niin suuret maksurajoitukset. Joskus tykkään vähentää verotettavaa tuloani. Joskus pidän verovapaasta kasvusta. Yritän maksimoida Roth IRA -ni joka ikinen vuosi, jotta voin saada verovapaata kasvua. Sanoisin, että mitä nuorempi olet, sitä edullisempaa sinun on maksimoida Roth-vaihtoehtosi, koska laitat sen ja maksat veroja. Tyypillisesti mitä nuorempi olet, sitä vähemmän ansaitset rahaa, joten laitat sen, olet alemmassa veroluokassa, sinulla on pidempään aikaa kasvaa verovapaasti ja sitten vedät sen ulos ei maksettu veroja. Jos taas olet 50-vuotias ja olet juuri aloittamassa Roth IRA:ta, se kasvaa viisi vuotta, 10 vuotta, 15 vuotta, ja sitten alat vetää sitä pois.
Sinulla on edelleen enemmän kuin laitat, teoriassa aiempi suorituskyky ei ole osoitus tulevista voitoista, mutta se ei tule kasvamaan 30 vuoteen, ja yhdistelmä, jonka voit saada 30 vuodeksi, on hämmästyttävää. Mutta kyllä, jos sinulla on mahdollisuus, sama neuvo pätee jälleen, käy läpi työnantajasi tarjoamat edut ja katso, onko Roth-vaihtoehto käytettävissä. Jos Roth-vaihtoehto ei näytä olevan saatavilla, kysy HR-osastoltasi vain varmistaaksesi, koska jos se houkuttelee sinua, sinun pitäisi todella hyödyntää sitä, jos sinulla on käytettävissäsi.
Kyle:
Ja joskus, jos mainitset sen HR-osastollesi, saatat olla muutamien ihmisten joukossa, jotka mainitsevat sen, ja se saatetaan lisätä, joten se on todella, todella hyvä syy tehdä se.
Mindy:
Meillä on vielä muutama tili, joista puhua. Nämä menevät hieman nopeammin, koska ne ovat melko yksinkertaisia. Seuraava on HSA tai terveyssäästötili on eräänlainen henkilökohtainen säästötili, jonka voit määrittää maksamaan tiettyjä terveydenhuoltokuluja. Ja HSA:n avulla voit laittaa rahaa pois ja nostaa ne verovapaasti, kunhan käytät sitä pätevien sairaanhoitokulujen, kuten omavastuun, omavastuun, rinnakkaisvakuutuksen, apteekin ja myös satunnaisten muiden asioiden maksamiseen, joita et ehkä ajattele. kuten kontaktiratkaisut, sideapuvälineet. Siellä on valtava luettelo… Luulen, että se on kuin 12, mutta biljoonaa eri tuotetta, joihin voit käyttää HSA-dollareitasi. Mitä jotkut ihmiset tekevät HSA-dollareillaan, koska niitä pidetään kolminkertaisina veroetuina, koska veroja ei ole menossa, se kasvaa verovapaasti ja veroa ei ole, kun vedät sen pois. Niin kauan kuin käytät sitä oikeisiin asioihin, ihmiset kassaavat kulujaan niin paljon kuin voivat ja antavat tämän tilin kasvaa.
Minulla on ollut HSA useita vuosia. Me itse asiassa, Kyle, monet meistä BiggerPocketsissa lobbasivat valtaa ja saimme HSA-vaihtoehdon, koska halusimme korkean omavastuun tilin, koska halusimme tämän HSA-vaihtoehdon. Se on toinen asia, joka minun on sanottava. HSA on saatavilla vain, jos sinulla on korkea omavastuuvakuutus tai sairausvakuutussuunnitelma. Joten jos sinulla on korkea omavastuusuunnitelma, HSA on hämmästyttävä tili. Maksurajat ovat 3,850 7,750 dollaria yksinäisille ja XNUMX XNUMX dollaria perheille. Tämä tarkoittaa, että joka vuosi voit sijoittaa niin paljon tilille. En ole varma, onko se minun suunnitelmani erikseen vai kaikki suunnitelmat. Kun tililläsi on tuhat dollaria, voit alkaa sijoittaa sen osakemarkkinoille. Uskon, että voin sijoittaa mihin tahansa haluamaani, joten teen. Luulen, että minulla on Teslan osakkeita…
Kyle:
Nice.
Mindy:
Se oli tietysti mieheni kohteliaisuus. Sitä en luultavasti valitsisi, mutta joo, valitse korkea riski, pieni riski, mitä tahansa tarvitset. Käytämme sitä vain toisena sijoitustilinä, mikä on todella mahtavaa.
Kyle:
Joo, luulen yleisesti, että se on tavallaan työnantajan päätettävissä tuolla kynnysarvolla, kuinka paljon sinulla on oltava käteistä ja sen jälkeen se siirretään sijoituksiin. Tiedän, että jotkut voit sijoittaa heti. Sanoin asiakkaille, että HSA-tililläsi on ehkä kaksi-kolme vuotta suunnitelmistasi vähennyskelpoinen käteisosuus, ja sitten loput voit antaa varmuuden vuoksi olla sijoitustilillä kolme vuotta. Sitten jos jotain suurta tapahtuu, sinulla on omavastuu siellä, se on verotonta ja loppuosa kasvaa sinulle pitkällä aikavälillä. Mutta jos pystyt rahavirtaamaan sen kuten sanoit tuossa kuittistrategiassa, jossa kuitit säilytetään myöhemmin, jotta voit maksaa itsellesi kasvun jälkeen, se on erittäin optimoitu strategia, johon voit sukeltaa joissakin muissa blogikirjoituksissa ja podcasteissa. The Mad Scientist, hän tekee todella hyviä juttuja joissakin HSA Roth -muunnoksessa, hyvin kirjoitettuja blogiviestejä, joita voit katsoa, jos haluat sukeltaa siihen hieman enemmän.
Mindy:
Joo, se on hyvä pointti ja kiitos kun otit esiin, koska minulla on itse asiassa valtava kasa vieressäni. Unohdin mainita sen.
Kyle:
Nice.
Mindy:
Siirrytään korkeatuottoiselle säästötilille. Tätä kuulemme paljon. Mitä korkea tuotto tarkoittaa, Kyle?
Kyle:
Tämä voi tarkoittaa useita eri asioita, mutta yleensä se on vain säästötili, usein verkossa, koska pankit voivat antaa korkeamman tuoton tai korkeamman koron tilillä oleville varoille usein verkossa, koska heillä ei ole kuluja. kivijalkakaupoista ja työntekijöistä todellakin. Sillä on suuri ero, kun otetaan huomioon tuotto, jonka he voivat antaa takaisin asiakkaille. Olet ehkä kuullut näistä, monet ihmiset, joistakin alalla tunnetuista, Ally Bank, Discover, American Expressillä on itse asiassa ollut hyvät hinnat aiemmin. Capital Onella on 360-tili. Nämä muuttuvat ajan myötä, mutta jos vain googletat korkeatuottoista säästötiliä, löydät sellaisia, varsinkin nykyään, saat todella kunnollisia korkoja, joista ihmiset innostuvat.
"Saan taas 5 % korkeatuottoiselle säästötililleni", ja olen kuin: "Se on mahtavaa, mutta 7% inflaatio syö sinut", joten se on suhteellista, mutta saatat yhtä hyvin saada niin paljon kuin mahdollista. Valittelimme kaksi vuotta sitten korkeatuottoisesta säästötilistä puolitoista prosenttia, mutta inflaatio oli puoli prosenttia, joten se ei ole… Tai sitten virallinen inflaatio oli, kumpi on parempi. Voit päättää itse, mutta nämä ovat sellaisia asioita, joita etsit. Suosittelen, että jos etsit jotain korkeatuottoista säästötiliä, ole varovainen, ettet mene pankin kanssa, joka näyttää täysin epäselvältä, sillä se saattaa antaa korkean tuoton yrittääkseen houkutella tallettajia.
Koska heillä saattaa olla tiukempi taloudellinen tilanne, pysyisin pankissa, joka tunnetaan korkean tuoton, mutta on… Kuten Discover, American Express, Capital One, jotkut näistä suurista pankeista, joilla on hyvä online-näkyvyys ja iso pankki. korkean tuoton tili ja ehkä vain ottaa 5 % korkea tuotto 5.7 %:n sijaan tästä Joe Weird -pankista Illinoisissa, anteeksi, Illinois. Siellä ei ollut aikomustakaan. Sanon Oregonissa, Oregonissa, missä olen. Tämä pankki, joka tarjoaa tyhjästä 7.5 %, siinä ei ole mitään järkeä, joten valitse vain jotain, joka on hyvämaineinen, mutta se on loistava paikka hätärahastolle, mahtava paikka hätärahastolle. Tylsä. Älä laita siihen enempää kuin 250,000 XNUMX, joten jos pankki kaatuu, saat korvauksen FDIC-vakuutuksesta. Se on melko lailla, vihaan käyttää sanaa riskitön, mutta se on suunnilleen niin lähellä kuin voit saada sitä.
Mindy:
Hyppään sisään ja sanon: jos olet yksi niistä ihmisistä, jotka haluavat maksaa asuntolainasi pois sen sijaan, että laittaisit rahaa asuntolainaasi, laita se korkeatuottoiselle säästötilillesi, niin sinulla on edelleen pääsy siihen siltä varalta, että tarvitsevat tätä rahaa. Maksat enemmän asuntolainastasi, joten jos pääset siihen pisteeseen, että korkeatuottoisen säästötilisi saldo on yhtä suuri kuin asuntolainastasi jäljellä oleva summa ja olet kuin, joo, se on paras käyttö näille rahoille. minä, niin voit maksaa sen pois. Mutta juuri nyt korkeatuottoinen säästötilini maksaa minulle enemmän kuin asuntolainani maksaa minulle, eikä minun ole järkevää maksaa asuntolainaani pois. Ja tietenkään en tuomitse ketään, joka haluaa saada maksetun asuntolainan. Mielenrauha on paljon arvokkaampi kuin 1 %:n ero, jonka ansaitsen tai mitä tahansa, mutta minulle mieluummin ansaitsen rahaa rahoista, joita en laita kotiini, joten se on hyvä kompromissi mielestäni, koska keksin sen juuri itse.
Kyle:
Ei, se on itse asiassa todella hyvä pointti, koska se on pohjimmiltaan riskitön tili, jonka velkojen maksaminen on yksi ainoista riskittömistä sijoituksista, joita voit tehdä, koska se on taattu tuotto heti. Mutta jos laitat… Nyt meillä on niin monilla ihmisillä 3 %:n asuntolainojen korko ja nyt sinulla on 5 % korkeatuottoiset säästötilit, miksi et laittaisi sitä sinne? Se ei mene mihinkään. Voit aina heittää sen asuntolainallesi jossain vaiheessa, jos haluat, ja ero on siinä, että sinulla on aina pääsy siihen. Jos elämä osuu sinuun tavalla, jota et odottanut, on paljon vaikeampaa mennä sisään ja saada kotisi pääoma, jos elämä iskee yllättäen, ja jos sinulla on tuo korkeatuottoinen säästötili, voit käyttää sen heti, jos sinun täytyy.
Mindy:
Päätetään välitystili, joka tunnetaan myös nimellä verojen jälkeinen välitystili.
Kyle:
Joo, välitystili, en pidä nimenvälitystilistä. Yritän yleensä kertoa ihmisille, että se on sijoitustili. Se on pelkkä sijoitustili. Välittäjä on joku, joka välittää asioita, ostaa, myy asioita, mutta voit todella ostaa ja myydä asioita millä tahansa näistä sijoituseläketileistä, joista puhumme. Mutta alan välitystili on vain tavallinen sijoitustili, johon ei liity erityisiä veroetuja. Sinua verotetaan tavallisina tuloina asioista, jotka ostat ja sitten myyt vuoden sisällä, ja saat 1099, joka tulee ja näyttää sinulle, mitä sinun on maksettava veroina tuloista ja myyntivoitoista, ja saat myyntivoittoprosentin, pitkäaikainen pääomatuloprosentti tavaroista, jotka sinulla on hallussasi yli vuoden. Se on hyvin yksinkertaista vaniljaa investoinnin tai verotuksen kannalta siltä osin kuin sinun on maksettava.
Saat sen 1099 joka vuosi, mikä selittää sen, mutta ero tiliin on se, että voit sijoittaa kaikkeen, mihin todennäköisesti sijoittaisit 401K, IRA, Roth-versiot niistä, mutta voit käyttää sitä milloin tahansa ilman rangaistusta. Saatat joutua lyömään veroja, joten jos ostit Teslan 10 vuotta sitten ja se on ei-eläketilillä ja haluat myydä sen, Mindy, ja ostaa jotain, kuten geoseurannan tai jotain sellaista, niin aiot maksat jonkin verran veroa myyntivoitoista, mitä myyt, ja aiot maksaa sen sinä vuonna, mutta siitä ei seuraa rangaistusta. Maksaisit 10 vuotta sitten ostamastasi geoseurannasta myyntivoittoa, ja jos sen arvo kaksinkertaistuisi, koska se oli harvinainen kuin Beanie Baby ja myisit sen, maksaisit siitä pääomavoittoa.
Se toimii verotuksellisesti samoin kuin melkein kaikki, mitä ostat ja myyt. Joten se on hyvä tapa saada toinen jalka hajauttamiseen sijoittamisen näkökulmasta, ja voit avata nämä itse. Voit pyytää rahoitusneuvojaa avaamaan ne sinulle. Voit mennä osoitteeseen etrade.com ja avata yhden näistä ja ostaa ja myydä mitä tahansa sijoitusrahastoista, ETF:istä, osakkeista ja joukkovelkakirjoista. Se on vain hyvin perustili, joka on hyvin samankaltainen kuin nämä muut ilman siihen liittyviä veroetuja.
Mindy:
Haluan kiittää välitystiliä ja kannustaa kaikkia osallistumaan 401K:n lisäksi myös välitystilille verojen jälkeen, koska jos päätät jäädä varhaiseläkkeelle, mitä aiot tehdä miljoonat dollarit 401K:ssasi, kun se on kaikki, mitä sinulla on? Tai sinulla on 401 401 rahaa, vähän Roth IRA -rahoja, ja sitten talo ja kaikki pääomasi on sidottu maksettuun taloon. Ei ole enää paljon asioita, joilla elää. Kyllä, voit nostaa rahaa 401 XNUMX:stasi, mutta maksat sitten veroja ja sakkoja, jos olet alle tietyn iän, kun taas jos olisit ohjannut osan näistä rahoista XNUMX XNUMX:sta välitystilille, Minulla on enemmän kauhoja, joista vetää. Lisää vaihtoehtoja.
Kyle:
Joo, ehdottomasti. Monesti ihmiset ajattelevat hajauttamista erilaisten omaisuuserien, kiinteistöjen, osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja vastaavien näkökulmasta, mutta sinun on myös mietittävä verotuksen hajauttamista, joten jos sinulla on välitystili, jolla on tietty verotuksellinen ominaisuus. siihen Roth IRA, Roth 401K, perinteinen IRA, perinteinen 401K-kiinteistö, joka pystyy vetämään pääomaa kiinteistöstä, mikä on ilmiömäinen tapa optimoida osa tuloistasi eri kohdissa. Jos sinulla on nämä verojakannan eri jalat, voit koota tulot yhteen, varsinkin varhaiseläkkeellä, mutta jopa perinteisellä eläkkeellä voit koota tulot, joista maksat vähän tai ei lainkaan veroa, melko helposti pysymällä tietyissä veroluokissa. ja riippuen siitä, mistä haet varat. On erittäin tärkeää, että se on. Joten olen iloinen, että mainitsit sen, Mindy. Varmista vain, että tämä on hyvä osa yleistä strategiaasi, koska et tiedä, missä siitä on hyötyä ja miltä tulosi näyttävät.
Mindy:
Kyllä, rakastan sitä. Rakastan tätä jaksoa, Kyle. Kiitos paljon, että liityit kanssani tänään ja annoit niin erinomaisia vastauksia kaikille näille erilaisille tileille. Arvostan sinua niin paljon.
Kyle:
Se on aina hauskaa, nörttiä tilejä, näitä juttuja, optimoida kuinka voin maksaa vähemmän veroja ja auttaa muita ihmisiä tekemään sen. Tämä on siistiä tavaraa, joten joo, kiitos kun sain olla.
Mindy:
Selvä, tähän BiggerPockets Money -podcastin jakso päättyy. Hän on Kyle Mast. Olen Mindy Jensen ja sanon, että pakko juosta, Skeleton.
Kaiutin 3:
Jos pidit tämän päivän jaksosta, anna meille viiden tähden arvostelu Spotifyssa tai Applessa, ja jos etsit vielä enemmän Money-sisältöä, vieraile YouTube-kanavallamme osoitteessa youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Moneyn ovat luoneet Mindy Jensen ja Scott Trench, tuottanut Kailyn Bennett, editoinut Exodus Media, kirjoittanut Nate Weintraub. Lopuksi iso kiitos BiggerPockets-tiimille tämän esityksen mahdollistamisesta.
Katso podcast tästä
Auta meitä tavoittamaan uusia kuuntelijoita iTunes jättämällä meille arvion ja arvostelun! Se kestää vain 30 sekuntia. Kiitos! Arvostamme sitä todella!
Tässä jaksossa käsittelemme
- Eläketilit selitetty ja miten alenna verojasi 401(k)s ja perinteiset IRA:t
- "Kolminkertaisen veroedun" tili jonka olemassaolosta useimmat amerikkalaiset eivät edes tiedä
- Miten muuttaa verotettavat tulot verovapaiksi hyväntekeväisyyslahjoiksi eläkkeellä
- - säästötili se tulee maksat sinulle kiinteää korkoa VAIN pysäköidäksesi rahasi
- Mitä tehdä, jos olet suurituloinen etkä täytä veroetuisten tilien vaatimuksia
- Erittäin edullinen niche-eläketilit kuten 401a ja 457(b), joita saatat käyttää
- Ja So Paljon enemmän!
Linkkejä esityksestä
Ota yhteyttä Kyleen:
BiggerPocketsin huomautus: Nämä ovat kirjoittajan kirjoittamia mielipiteitä, eivätkä ne välttämättä edusta BiggerPocketsin mielipiteitä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $3
- $ YLÖS
- 000
- 10
- 12
- 15 vuotta
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 vuotta
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- edellä
- pääsy
- Mukaan
- Tili
- Tilit
- poikki
- todellinen
- todella
- lisä-
- Lisäksi
- lisä-
- säätää
- Oikaistu
- Säätö
- kehittynyt
- Etu
- edullinen
- etuja
- neuvot
- neuvonantaja
- Jälkeen
- uudelleen
- ikä
- Agentti
- sitten
- aids
- Kaikki
- mahdollistaa
- Liittolainen
- melkein
- yksin
- pitkin
- jo
- Myös
- aina
- am
- hämmästyttävä
- Amerikkalainen
- American Express
- Amerikkalaiset
- keskuudessa
- määrä
- määrät
- an
- ja
- Toinen
- vastauksia
- Kaikki
- enää
- mitään
- kaikkialla
- omena
- sovelletaan
- arvostaa
- OVAT
- ALUE
- kiistellä
- noin
- AS
- syrjään
- kysyä
- Varat
- At
- saavutettavissa
- kirjoittaja
- automaattisesti
- saatavissa
- pois
- b
- Vauva
- takaisin
- takaoven
- Balance
- Bändi
- Pankki
- Pankit
- perustiedot
- BAT
- BE
- koska
- ollut
- ennen
- Aloittelija
- ovat
- Uskoa
- alle
- hyödyttää
- Hyödyt
- PARAS
- Paremmin
- välillä
- Iso
- suurempi
- Suurimmat
- Bitti
- Blogi
- Blogitekstit
- Joukkovelkakirjalainat
- Bonus
- reunus
- Tylsä
- sekä
- osti
- Erittely
- Tiili ja laasti
- tuoda
- Tuominen
- välittäjä
- välityspalkkio
- välittäjät
- rakennettu
- liiketoiminta
- mutta
- Ostetaan
- Ostaa
- by
- laskeminen
- nimeltään
- Leiri
- CAN
- Voi saada
- pääoma
- pääoma
- varovainen
- tapaus
- tapauksissa
- kassa
- paini
- tietty
- Todistettu
- haastoi
- muuttaa
- muuttunut
- Muutokset
- Kanava
- ominainen
- hyväntekeväisyys
- vuokrattu
- jahdata
- tarkastaa
- tarkkailun
- Tarkastustili
- Valita
- Joulu
- kirkko
- asiakkaat
- lähellä
- koodi
- kohortti
- KOM
- Tulla
- tulee
- tuleva
- Yhteinen
- Yritykset
- yritys
- verrattuna
- Korvaus
- täysin
- monimutkainen
- kompromissi
- sekava
- Kongressi
- harkittu
- lujittaa
- ottaa yhteyttä
- pitoisuus
- edistävät
- osaltaan
- osuus
- maksut
- avustaja
- ohjaus
- valvonta
- Muuntaminen
- Viileä
- copywriting
- kustannukset
- voisi
- laskenta
- kurssi
- katettu
- hullu
- luotu
- Valtakirja
- Nykyinen
- Tällä hetkellä
- huoltajat
- huolto
- Leikkaus
- sopimus
- Velka
- kunnollinen
- päättää
- päätökset
- vähennyskelpoinen
- syvä
- syväsukellus
- ehdottomasti
- osasto
- Riippuen
- riippuu
- tallettajille
- nimetty
- ero
- eri
- suoraan
- Vastuun kieltäminen
- löytää
- jakelu
- Jakaumat
- sukellus
- useat
- monipuolistaminen
- monipuolinen
- monipuolistaa
- do
- ei
- ei
- tekee
- dollari
- dollaria
- lahjoittaa
- tehty
- Dont
- kaksinkertainen
- kaksinkertaistunut
- alas
- piirtää
- unelmat
- Pudota
- kukin
- Aikaisemmin
- Varhainen
- voit
- helposti
- muokkaus
- tehokkaasti
- tehokkaasti
- myöskään
- muu
- hätä
- Työntekijä
- työntekijää
- työnantajat
- työllisyys
- kannustaa
- tarpeeksi
- rekisteröinti
- viekoitteleva
- episodi
- Jaksot
- Yhtä
- oma pääoma
- erityisesti
- olennaisesti
- omaisuus
- ETF
- Jopa
- EVER
- Ikivihreä
- Joka
- jokainen
- jokainen
- kaikki ovat
- kaikki
- esimerkki
- Paitsi
- innoissaan
- jännittävä
- Maastamuutto
- odottaa
- kulut
- selitti
- selittää
- ilmaista
- lisää
- tosiasia
- Pudota
- Falls
- perhe
- paljon
- Suosikki
- FDIC
- Featuring
- tuntea
- Maksut
- harvat
- tarkkuus
- filee
- Arkistointi
- täynnä
- rahoittaa
- taloudellinen
- taloudellinen vapaus
- taloudelliset tavoitteet
- Taloudellinen riippumattomuus
- Löytää
- sakkoja
- Etunimi
- asennus
- viisi
- Korjata
- Kääntää
- Lattia
- ruoka
- varten
- ikuisesti
- Entinen
- Ilmainen
- Vapaus
- usein
- ystäviä
- alkaen
- täysin
- hauska
- toiminto
- tehtävät
- rahasto
- varat
- tulevaisuutta
- voitto
- peli
- general
- saada
- saada
- Antaa
- antaa
- Antaminen
- Go
- Tavoitteet
- Hyvä
- Goes
- menee
- poissa
- hyvä
- Hyvää rahaa
- sai
- Hallitus
- Hallituksen työntekijät
- suuri
- kasvoi
- Kasvaa
- Kasvava
- kasvaa
- Kasvu
- taattu
- hakata
- HAD
- Puoli
- kätevä
- Ripustaa
- tapahtui
- tapahtuu
- Kova
- kovemmin
- viha
- Olla
- ottaa
- he
- terveys
- sairausvakuutus
- terveydenhuollon
- kuulla
- kuuli
- sankari
- auttaa
- hyödyllinen
- auttaa
- hänen
- tätä
- kätketty
- Korkea
- Korkea tuotto
- korkeampi
- hänen
- Osuma
- Osumien
- lyömällä
- pitää
- pito
- Etusivu
- Talo
- kotelo
- Miten
- Miten
- Kuitenkin
- hr
- HTTPS
- valtava
- sata
- i
- Minä
- ideoita
- identtinen
- if
- Illinois
- kuvitella
- heti
- suunnattomasti
- tärkeä
- in
- sisältää
- Tulo
- tulovero
- Kasvaa
- itsenäisyys
- alustava
- henkilökohtainen
- Erikseen
- teollisuus
- inflaatio
- tiedot
- ensin
- esimerkki
- sen sijaan
- vakuutus
- Tarkoitus
- korko
- tulee
- esitellä
- käyttöön
- esittely
- Investoida
- investoineet
- investoimalla
- investointi
- Investoinnit
- sijoittaja
- Sijoittajat
- IRA
- IRS
- IT
- kohdetta
- SEN
- Job
- joe
- tuloaan
- matka
- jpg
- hypätä
- vain
- Pitää
- pito
- säilytetään
- laji
- Tietää
- tunnettu
- Kyle
- nainen
- suuri
- suurempi
- Sukunimi
- Viime vuonna
- myöhemmin
- käynnistää
- Laki
- vähiten
- jättää
- jättäen
- vasemmalle
- lainsäädäntö
- jalat
- vähemmän
- vähemmän tunnettu
- antaa
- Taso
- LG
- elämä
- pitää
- RAJOITA
- rajat
- Lista
- Kuunteleminen
- vähän
- elää
- paikallinen
- logiikka
- Pitkät
- pitkä aika
- pitkän aikavälin
- kauemmin
- katso
- näyttää joltakin
- Katsoin
- näköinen
- ulkonäkö
- Erä
- rakkaus
- Matala
- alentaa
- tehty
- tärkein
- merkittävä
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- mies
- monet
- monet ihmiset
- markkinat
- ottelu
- matematiikka
- asia
- max
- Maksimoida
- Saattaa..
- ehkä
- me
- tarkoittaa
- välineet
- Media
- lääketieteellinen
- mainita
- mainitsi
- ehkä
- Miljonääri
- miljoonia
- mielessä
- minimi
- minuutti
- hetki
- raha
- rahamarkkinat
- Kuukausi
- kuukausittain
- lisää
- Kiinnitys
- eniten
- liikkua
- paljon
- moninkertainen
- täytyy
- keskinäinen
- yhteiset varat
- my
- itse
- nimi
- nimetty
- välttämättä
- Tarve
- tarpeet
- Pesä
- ei ikinä
- Uusi
- seuraava
- mukava
- Nro
- Ei eristetty
- Voittoa tavoittelematon
- Voittoa tavoittelemattomat järjestöt
- normaali
- huomata
- Ilmoitus..
- noviisi
- nyt
- Vivahde
- numero
- of
- pois
- tarjotaan
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- Office
- virallinen
- usein
- useita kertoja
- Okei
- Vanha
- on
- kerran
- ONE
- yhdet
- verkossa
- vain
- avata
- Lausunto
- Lausunnot
- Tilaisuus
- optimointi
- Optimoida
- optimoitu
- optimoimalla
- Vaihtoehto
- Vaihtoehdot
- or
- tilata
- tavallinen
- Oregon
- organisaatio
- organisaatioiden
- Muut
- Muuta
- meidän
- ulos
- yli
- yleinen
- yleiskatsaus
- oma
- maksettu
- Puisto
- osa
- kulkea
- Ohi
- Maksaa
- maksaa
- rauha
- rangaistaan
- Ihmiset
- prosentti
- osuus
- suorituskyky
- henkilö
- henkilöstö
- Personal Finance
- Henkilökohtaisesti
- apteekki
- vaihe
- ilmiömäinen
- kappale
- Paikka
- tavallinen
- suunnitelma
- suunnitelmat
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Ole hyvä
- plus
- podcast
- podcastit
- Kohta
- pistettä
- pool
- positiivinen
- mahdollinen
- Viestejä
- valtuudet
- läsnäolo
- aika
- aika yksinkertaista
- Pääasiallinen
- kohti
- todennäköisesti
- valmistettu
- ammatillinen
- luvattu
- omaisuus
- kannattaja
- suojattu
- vetämällä
- tarkoitus
- tarkoituksiin
- laittaa
- puts
- Putting
- pätevän
- saada
- kysymys
- kysymykset
- nopea
- nopeammin
- nostaa
- esille
- satunnainen
- alue
- HARVINAINEN
- hinta
- Hinnat
- pikemminkin
- luokitus
- tavoittaa
- Lue
- valmis
- todellinen
- kiinteistöt
- tajusi
- ihan oikeesti
- reason
- kohtuullinen
- syistä
- tulot
- vähentää
- vähentää
- terveisin
- säännöllinen
- säännöllisesti
- suhteellinen
- muistaa
- edustaa
- hyvämaineinen
- tarvitaan
- REST
- eläke
- eläketilit
- palata
- Tuotto
- arviot
- Rikas
- Ratsastaa
- oikein
- Riski
- tie
- rulla
- Rolling
- Roth IRA
- kierros
- ajaa
- turvallista
- Said
- myynti
- Sam
- sama
- Säästä
- tallennettu
- Säästöt
- säästötili
- sanoa
- sanonta
- Koulu
- Koulut
- Tiedemies
- scott
- sekuntia
- Osa
- nähdä
- näyttää
- segmentti
- SELF
- itseohjautuvaa
- Myydään
- Sells
- Senaattori
- lähettää
- lähettäminen
- tunne
- setti
- Setit
- useat
- Jaa:
- hän
- shouldnt
- näyttää
- Näytä
- puoli
- merkittävä
- merkittävästi
- samankaltainen
- samalla lailla
- Yksinkertainen
- yksinkertaistaa
- koska
- single
- Istuminen
- tilanne
- melkoinen
- hidas
- pienempiä
- fiksu
- So
- myyty
- vankka
- vain
- ratkaisu
- jonkin verran
- Joku
- jotain
- joskus
- puhuminen
- erityinen
- erityinen
- erityisesti
- viettää
- Sponsored
- Spotify
- näkökulma
- seisoo
- Tähti
- Alkaa
- alkoi
- Aloita
- alkaa
- pysyä
- pysyminen
- Yhä
- Varastossa
- pörssi
- Osakkeet
- varastot
- Tarina
- suora
- Strategia
- katu
- aihe
- niin
- ehdottaa
- suuri
- varma
- ottaa
- otettava
- vie
- ottaen
- Puhua
- puhuminen
- vero
- veronpalautus
- Verot
- TD
- Westroads
- opettaja
- Opetus
- joukkue-
- kertoa
- ehdot
- Tesla
- Teslan osake
- kuin
- kiittää
- Kiitos
- että
- -
- Pääkaupunki
- Tulevaisuus
- laki
- maailma
- heidän
- Niitä
- sitten
- teoria
- Siellä.
- Nämä
- ne
- asia
- asiat
- ajatella
- tätä
- Tämä vuosi
- ne
- ajatus
- tuhat
- kolmella
- kynnys
- Kautta
- tied
- tiukempi
- aika
- kertaa
- kärki
- vinkit
- että
- tänään
- tämän päivän
- yhdessä
- kertoi
- liian
- ylin
- TÄYSIN
- kosketa
- kohti
- kaupunki
- perinteinen
- Jäljennös
- matkustaa
- Biljoona
- Kolminkertaistaa
- totta
- todella
- yrittää
- kaksi
- tyyppi
- tyypit
- tyypillisesti
- sateenvarjo
- varten
- valitettavasti
- unique
- asti
- us
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- yleensä
- hyödyllisyys
- loma
- arvo
- versio
- hyvin
- Vierailla
- kävellä
- haluta
- halusi
- haluaa
- oli
- Katso
- Tapa..
- tavalla
- we
- viikko
- HYVIN
- olivat
- Mitä
- Mikä on
- mikä tahansa
- kun
- taas
- onko
- joka
- vaikka
- KUKA
- koko
- miksi
- tulee
- VIISAS
- with
- peruuttaa
- vetäytyminen
- Nostot
- sisällä
- ilman
- ihana
- sana
- Referenssit
- työntekijöitä
- maailman-
- arvoinen
- olisi
- kääri
- kirjallinen
- X
- vuosi
- vuotta
- Joo
- vielä
- tuotto
- te
- nuoremmat
- Sinun
- itse
- youtube
- zephyrnet