Tämän artikkelin on esittänyt Aloha Capital. Lue meidän toimitukselliset ohjeet lisätietoja.
Yhä useammat kiinteistösijoittajat tutkivat, miltä voisi näyttää olla päätöspöydän toisella puolella. En tarkoita myyjää, vaan pikemminkin lainanantajaa. Korkojen nousun myötä voit helposti ansaita kaksinumeroisia korkoja rahoittamalla tai ostamalla lyhytaikaisia velkakirjoja.
Kuvittele sijoittavasi kiinteistöihin, joissa sinun ei tarvitse hoitaa kuntoutusta, allekirjoittaa henkilökohtaista takuuta tai asioida vuokralaisten kanssa. Ja jos asiat menevät pieleen, joku muu kuin sinä menettää rahansa ennen kuin menetät dollarin. Kuulostaa aika mukavalta, eikö?
Joten, miten aiot ryhtyä lainanantajaksi? Kuinka voit ansaita rahaa lainaamalla? Kuinka ihmiset menettävät rahaa lainaamalla? Ja lopuksi, onko olemassa tapa olla passiivinen lainanantaja, jotta voit rentoutua ja ansaita passiivisia tuloja aktiivisilta kiinteistösijoittajilta?
Olen rahoittanut yli 500 miljoonaa dollaria lainoja viimeisen viiden vuoden aikana johtajana Aloha Capital, valtakunnallinen lainanantaja, joka keskittyi asuntosijoituskiinteistöjen rahoittamiseen. BPCON22:ssa San Diegossa kävin niin monta keskustelua BiggerPockets-yhteisön jäsenten kanssa, joissa he mainitsivat, että heillä oli merkittäviä kassavaroja, joita ei sijoitettu uudelleen seuraavaan sopimukseen – miksi? Koska heidän ihanteellinen voittonsa tai kassavirtansa korjaus- ja flip-, BRRRR- tai avaimet käteen -vuokrausstrategiastaan ei ollut enää saavutettavissa markkinoilla, joille he ovat sijoittaneet. Koska he eivät tienneet, milloin he löytäisivät seuraavan sopimuksen, monet olivat innoissaan oppiessaan pääomaansa toimiakseen passiivisena yksityisenä lainanantajana.
Voitko lainanantajana tehdä kaksinumeroisia palautuksia? Tottakai. Voitko menettää rahaa lainanantajana? Varmasti voit! Tässä artikkelissa kerromme, mitä lainanantajalta vaaditaan, mukaan lukien:
- Passiivinen vs. aktiivinen luotonanto
- Kuinka lainanantajat tienaavat rahaa
- Kuinka lainanantajat menettävät rahaa
Aloitetaan.
Passiivinen vs. aktiivinen lainaus
Voin kertoa sinulle omakohtaisesti, että yksityinen luotonanto ei ole läheskään passiivista, jos teet sen oikein.
Sinun on löydettävä pätevät lainanottajat ja hyväksyttävät tarjoukset, jotka täyttävät kriteerisi, tarjottava kilpailukykyiset ehdot ja vakuutettava sitten lainanottajan kokemus, maksuvalmius ja luottokelpoisuus. Sinun on myös vakuutettava sellaisenaan arvo (AIV) ja korjauksen jälkeinen arvo (ARV) sekä yksityiskohtainen kuntoutusbudjetti sen varmistamiseksi, että hankkeella on asianmukainen voittomarginaali, jotta lainanottaja voi ansaita rahaa, tai jos kyseessä on vuokrasta poistuminen, todennäköisyys, että kiinteistö kassavirtaa korolla/aikaisella jälleenrahoituksella.
Se on vasta alkua. Ennen kuin rahoitat lainaa, sinun on varmistettava, että omistusoikeusvakuutus ja omaisuusvakuutus vähentävät sinulle lainanantajana kohdistuvaa riskiä, ja laadittava sitten lainaasiakirjat, jotka sisältävät kaikki liiketoimintaehdot ja lainanantajan suojat noudattaen samalla valtiokohtaisia vaatimustenmukaisuusvaatimuksia.
Nyt kun laina on rahoitettu, sinun tulee varmistaa, että kuntoutuksen aikataulua noudatetaan, ja todennäköisesti lähetä lainanottajalle lisää rahaa kulujen kattamiseksi. Koko matkan ajan sinun on tilitettävä lainanottaja ja perittävä korkoa.
Vaihtoehtoisesti on mahdollista lainata passiivisesti sijoittamalla kiinteistövelkakirjoihin tai ammattimaisen sijoituskiinteistölainaliikkeen hallinnoimaan kiinteistövelkarahastoon. Tämä tarjoaa pääsyn vuosituottoon, joka on samankaltainen kuin suoran yksityisen lainauksen kautta, samalla kun saat passiivista sijoitusetua hyödyntämällä lainanantajan operatiivista infrastruktuuria, asiantuntemusta ja sopimusvirtaa.
Esimerkiksi Aloha Capitalilla on yli 20 kokopäiväistä työntekijää, joilla kaikilla on taustat kiinteistölainauksesta ja sijoittamisesta. He keskittyvät lainojen etsimiseen, takaamiseen, luomiseen ja hoitamiseen. Aloha tarjoaa sijoittajille pääsyn 8–14 %:n tuottoon kiinteistölainoista Aloha Passive Note Platform, jossa passiiviset sijoittajat voivat valita jo merkityn ja syntyneen lainan, ostaa sen ja rentoutua Aloha Capitalin hoitaessa lainaa.
Lisäksi sijoittajat voivat päästä käsiksi hajautettuun lyhytaikaisten lainojen salkkuun Aloha LTD -tulorahasto, jolla on 8 prosentin vuotuinen tuottotavoite, ei sulkujaksoa ja 7 vuoden kokemus. Lisäksi on muita mahdollisuuksia saada altistuminen setelisijoittamiseen, kuten joukkorahoitusalustat, joissa voit omistaa osan setelistä, ja yksityiset lainanantajat, jotka välittävät lainaa tarvitsevia lainaajia ja yksityislainasta kiinnostuneita yksityishenkilöitä.
Kuinka lainanantajat ansaitsevat rahaa
Jos sinulla on pääomaa, lainananto on loistava tapa saada korkeatuottoinen tuotto. Sijoituskiinteistöihin lyhytaikaista lainaa myöntävät lainanantajat voivat ansaita vuosikorkoa 8-15 % ja lainanantopalkkioita 0-3 %. Lisäksi, jos laina jatkuu erääntymisajan yli, voit periä jatkomaksun ja jos laina menee maksuhäiriöön, voit veloittaa viivästyskorkoa 20 % tai enemmän vuodessa (todellinen maksimikorko riippuu osavaltion koronkiskontaa koskevista laeista).
Vaikka vaihteluväli on laaja, nykyisessä kiinteistöympäristössä kaksinumeroinen vuosituotto ensimmäisellä sijalla, kun lainanottajalla on omaa pääomaa, on melko vakio.
Selvyyden vuoksi ensimmäinen asema tai panttioikeus on suojattu taustalla olevilla vakuuksilla, jos kiinteistö lainaa kohteena olevaa omaisuutta. Tämä tarkoittaa, että jos lainanottaja laiminlyö lainasi, voit lainanantajana takavarikoida vakuuden saadaksesi takaisin pääomasi ja maksamattomat korot ulosmittauksella. Jos olet nuorempi lainanantaja, et voi sulkea ulos, ja lainasi pääoma on käytettävissä vain, kun ensimmäinen lainanantaja on maksettu kokonaisuudessaan. Vaikka saatat ansaita hieman korkeampaa korkoa nuorempana lainanantajana, lisäät pääoman menettämisen riskiä huomattavasti, jos lainanottaja epäonnistuu.
Kuinka lainanantajat menettävät rahaa
Olemme puhuneet rahan ansaitsemisesta lainanantajana. Nyt keskustellaan siitä, kuinka et menetä rahojasi.
Lainanantajana, ihanteellisesti ensisijaisella panttioikeudella, luot velkakirjan, jonka kiinteistö on vakuutena vakuusvälineellä (yleensä kiinnitys tai luottamuskirja), ja ihannetapauksessa tällä lainalla on henkilökohtainen maksutakuu takaajalta. (s).
Joten kuinka menetät rahaa lainanantajana? Tässä on kolme parasta tapaa:
1. Ei ole ensimmäisessä asemassa
Joskus lainanottajat eivät voi toteuttaa pelisuunnitelmaansa kuntouttaakseen, myydäkseen tai vuokratakseen kiinteistön. Tai syntyy tilanteita, joissa he eivät enää pysty kattamaan velanhoitoa tai heidän kuntoutusbudjettinsa ei ole riittävä. Tässä tapauksessa ensisijainen lainanantaja ryhtyy toimiin varmistaakseen, että he saavat takaisin kaiken tai suurimman osan pääomastaan ulosmittauksella, ulosmittauksen sijasta tehdyllä asiakirjalla, lyhennyksellä tai muulla tavalla.
Jos et ole ensisijainen lainanantaja tässä skenaariossa, olet nuorempi lainanantaja, ja sinulla on kaksi vaihtoehtoa valita:
- Maksa ensisijainen lainanantaja kokonaisuudessaan, mukaan lukien pääoma, erääntyneet korot ja viivästyskorot, jotta sinusta tulee ensisijainen lainanantaja.
- Valmistaudu menettääksesi osan tai kaikki pääomasi. Miksi? Koska viivästyskorot, jatkomaksut ja lakiasiainkulut kertyvät nopeasti, ja ensisijainen lainanantaja maksetaan kokonaisuudessaan ensin!
2. Lainaaminen lainaajille, joilla on rajallinen kokemus, alhainen luotto tai riittämätön likviditeetti
Nämä ovat kolme ensisijaista tekijää, jotka uskon lisäävän lainojen maksuhäiriöiden ja maksukyvyttömyyden riskiä. Sinun tulisi etsiä lainaajia, jotka täyttävät standardisi kahdessa kolmesta näistä luokista. Jos he kelpaavat vain yhteen luokkaan, sinun tulee vaatia ylimääräinen takaaja, joka täyttää vaatimukset tai siirtää kaupan rahoitus!
3. Lainanottajan irtautumisstrategian huomioimatta jättäminen
Ihannetapauksessa lainanantajana ymmärrät lainaamasi markkinoiden dynamiikan ja lainanottajan irtautumisstrategian. Jos et säädä korkoasi, maksujasi ja vipuvaikutustasi lainanottajan käytettävissä olevien lainan poistumisvaihtoehtojen perusteella, saatat valmistautua menettämään rahaa. Jos kiinteistö on vuokrattava myynnin sijaan, virtaako kiinteistön kassa lainallasi vai pystyykö lainanottaja jälleenrahoittaa toiseen lainaan? Jos et tiedä, älä rahoita sitä!
Yhteenveto
Lopuksi jokainen voi olla yksityinen lainanantaja, jos hänellä on pääsy pääomaan. Mutta yksityisen luotonannon tuoton etsiminen ilman, että aktiivisesti vältetään sudenkuopat, voi johtaa pikemminkin tappioihin kuin voittoihin.
Kuten useimmat kiinteistöstrategiat, voit olla a passiivinen tai aktiivinen lainanantaja. Toivon, että tämä antaa jonkinlaisen näkökulman siihen, kuinka passiivinen lainananto oikean lainanantajan kanssa tarjoaa erinomaisen yhdistelmän tuloja ja riskinhallintaa. Jos teet sen yksin, toivon, että otat huomioon kolme tapaa välttää rahan menetys ennen kuin rahoitat ensimmäisen sopimuksen.
Tämän artikkelin on esittänyt Aloha Capital
Aloha Capital tarjoaa asuinkiinteistösijoittajille mahdollisuuden saada kilpailukykyisiä, läpinäkyviä ja luotettavia lainoja aktiivisille kiinteistösijoittajille kaikkialla maassa. Tarjoamme lyhytaikaisia siltalainoja Fix & Flip-, BRRRR-, Short-Term Rental- ja Multifamily-sijoittajille sekä vain pitkäaikaisia korko- ja lyhennyslainoja omakotitaloihin, kaupunkiasuntoihin, asuntoihin ja pieniin ja keskisuuriin kerrostaloasuntoihin. . Tarjoamme myös vertikaalisia kehityslainoja täydennysasuntoihin erikoisrakentajille ja rakennus-vuokrasijoittajille.
Akkreditoidun sijoittajarahastomme ja suoravelkakirjasijoitusportaalimme kautta passiivista tuloa etsivät sijoittajat voivat ansaita jopa 12 % vuosituottoa Aloha Capitalin laatimilla, takaamilla ja ylläpitämillä joukkovelkakirjoilla.
BiggerPocketsin huomautus: Nämä ovat kirjoittajan kirjoittamia mielipiteitä, eivätkä ne välttämättä edusta BiggerPocketsin mielipiteitä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- pystyy
- Meistä
- hyväksyttävä
- pääsy
- Tili
- valtuutettu
- Akkreditoidut sijoittajat
- poikki
- Toiminta
- aktiivinen
- aktiivisesti
- Lisäksi
- lisä-
- Kaikki
- yksin
- jo
- Vaikka
- ja
- vuotuinen
- vuositasolla
- Vuosittain
- Toinen
- joku
- sopiva
- artikkeli
- saavutettavissa
- kirjoittaja
- saatavissa
- välttämällä
- takaisin
- taustat
- perustua
- koska
- tulevat
- tulossa
- ennen
- Alku
- ovat
- Uskoa
- Hyödyt
- reunus
- lainaaja
- lainanottajat
- SILTA
- välittäjä
- talousarvio
- rakentajat
- liiketoiminta
- Ostaminen
- ei voi
- pääoma
- tapaus
- kassa
- kassavirta
- luokat
- Kategoria
- lataus
- Valita
- olosuhteet
- selkeys
- sulkeminen
- Collateral
- vakuutena
- kerätä
- yhdistelmä
- yhteisö
- kilpailukykyinen
- noudattaminen
- johtopäätös
- harkinta
- keskustelut
- kustannukset
- maa
- kurssi
- kattaa
- luoda
- pisteitä
- luottokelpoisuus
- kriteerit
- Crowdfunding
- joukkorahoitusympäristöt
- Nykyinen
- sopimus
- Tarjoukset
- Velka
- oletusarvo
- oletusarvot
- Antaa
- riippuu
- yksityiskohtainen
- Kehitys
- Diego
- numero
- ohjata
- pohtia
- monipuolinen
- asiakirjat
- tekee
- dollari
- Dont
- kaksinkertainen
- ajaa
- dynamiikka
- voit
- ansaita
- helposti
- työntekijää
- varmistaa
- varmistamalla
- ympäristö
- oma pääoma
- omaisuus
- Eetteri (ETH)
- EVER
- täsmälleen
- esimerkki
- innoissaan
- suorittaa
- poistuminen
- Exit strategia
- experience
- asiantuntemus
- Tutkiminen
- Valotus
- laajentaminen
- tekijät
- maksu
- Maksut
- Vihdoin
- rahoitus
- Löytää
- löytäminen
- Etunimi
- Korjata
- Kääntää
- virtaus
- keskityttiin
- jae
- alkaen
- koko
- rahasto
- rahastoiva
- rahoitus
- Saada
- saamassa
- voitto
- peli
- saada
- saada
- Go
- Goes
- suuri
- taata
- ottaa
- tätä
- kätketty
- korkeampi
- toivoa
- Miten
- Miten
- HTTPS
- ihanteellinen
- in
- sisältää
- Mukaan lukien
- Tulo
- lisää
- henkilöt
- tiedot
- Infrastruktuuri
- sen sijaan
- väline
- vakuutus
- korko
- KORKO
- korot
- kiinnostunut
- investoimalla
- investointi
- sijoittaja
- sijoittajarahasto
- Sijoittajat
- IT
- Tietää
- tietäen
- suuri
- Lait
- johtaa
- johtaja
- OPPIA
- juridinen
- LEND
- lainanantajat
- lainanantajat
- luotonanto
- Vaikutusvalta
- LG
- Todennäköisesti
- rajallinen
- likviditeetti
- lainata
- laina-asiakirjat
- Lainat
- pitkän aikavälin
- kauemmin
- katso
- näyttää joltakin
- menettää
- Menettää
- menettää
- pois
- tappiot
- Matala
- Oy
- Enemmistö
- tehdä
- ansaita
- Tekeminen
- hoitaa
- onnistui
- monet
- Marginaali
- markkinat
- markkinat
- kypsyys
- max
- max-width
- välineet
- Tavata
- Jäsenet
- mainitsi
- menetelmä
- ehkä
- miljoona
- lieventää
- lieventäminen
- raha
- lisää
- Kiinnitys
- eniten
- Valtakunnallinen
- välttämättä
- Tarve
- tarvitsevat
- tarpeet
- seuraava
- Huomautuksia
- kampanja
- Tarjoukset
- ONE
- toiminta-
- Lausunnot
- Mahdollisuudet
- Vaihtoehdot
- peräisin
- Muut
- erinomainen
- oma
- maksettu
- kumppani
- passiivinen
- passiivinen tulo
- Ohi
- maksu
- Ihmiset
- aika
- henkilöstö
- näkökulma
- Paikka
- suunnitelma
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- politiikka
- Portal
- salkku
- sijainti
- mahdollinen
- esitetty
- aika
- ensisijainen
- Pääasiallinen
- yksityinen
- tuottaa
- ammatillinen
- Voitto
- projekti
- ominaisuudet
- omaisuus
- toimittaa
- tarjoaa
- tarjoamalla
- osto
- laittaa
- pätevän
- saada
- nopeasti
- alue
- alainen
- hinta
- Hinnat
- Lue
- todellinen
- kiinteistöt
- kiinteistöjen lainaus
- vastaanottaa
- ennätys
- toipua
- kuntoutus
- luotettava
- Vuokrata
- edustaa
- edellyttää
- vaatimukset
- varattu
- palata
- Tuotto
- Nousta
- Riski
- Riskinhallintatoimenpiteitä
- kierros
- San
- San Diego
- skenaario
- turvattu
- turvallisuus
- etsiä
- etsiä
- takavarikoida
- Myydään
- palvelu
- Palvelut
- asetus
- Lyhytaikainen
- shouldnt
- merkki
- merkittävä
- samankaltainen
- Istuminen
- pieni
- So
- myyty
- jonkin verran
- Joku
- standardi
- standardit
- alkoi
- Osavaltio
- strategiat
- Strategia
- aihe
- merkittävästi
- niin
- riittävä
- taulukko
- ottaa
- vie
- Kohde
- ehdot
- -
- Valtion
- heidän
- asiat
- kolmella
- Kautta
- aikajana
- Otsikko
- että
- ylin
- raita
- läpinäkyvä
- Luottamus
- tyypillisesti
- taustalla oleva
- ymmärtää
- merkintäsitoumukset
- merkintäsitoumukset
- arvo
- kautta
- tavalla
- WebP
- Mitä
- joka
- vaikka
- KUKA
- tulee
- sisällä
- ilman
- Referenssit
- olisi
- kirjallinen
- Väärä
- vuotta
- Sinun
- itse
- zephyrnet