درآمد جانبی جریان راه شما هستند شکستن حتی هر ماه. اگر شما هم مانند اکثر آمریکاییها هستید و پساندازتان راکد است و فضای زیادی برای رشد ندارید، ممکن است زمان آن فرا رسیده باشد که به فرصت های خارج از 9 تا 5 خود نگاه کنید. این دقیقا همان چیزی است که مهمان امروز لیز، با تبدیل شدن به یک عامل املاک و مستغلات و کسب و کار فصلی خود را توسعه دهد. اما، لیز در یکی از شمالیترین ایالتها قرار دارد که زمستانهای آن سخت و سخت است پس از باریدن برف، فروش خانه متوقف می شود.
لیز می خواهد او را بزرگ کند عامل املاک و مستغلات درآمد جانبی وارد یک کسب و کار تمام عیار می شود، اما وقتی نیمی از سال برای نمایش خانه ها خیلی سرد است، چگونه می تواند این کار را انجام دهد؟ اگر تو داری درآمد فصلی یا یک شلوغی جانبی نادر به کمک به پرداخت قبوض خود، این یک قسمت برای شماست! میندی و اسکات در مورد اینکه چگونه لیز یا هر کارآفرین دیگری می تواند از فصل آفتابی برای رشد کسب و کار خود به ارتفاعات جدید، تقویت پس انداز و سرمایه گذاری بقیه استفاده کند، توضیح خواهند داد. بازنشستگی زودهنگام فقط یک رویای دور نیست
لیز هم باید بداند جایی که پول او به بهترین شکل استفاده می شود. با یک بالشتک نقدی جدی، او در حال بحث است که آیا داشتن مقدار زیادی پول نقد ارزش ثبات مالی را دارد یا نه درآمد غیر فعال گزینه بهتری است با خودش اقامت اولیه نزدیک شدن به بسته شدن، لیز با پول نقدی که به سختی به دست آورده چه باید بکند؟
برای گوش دادن به پادکست های اپل اینجا را کلیک کنید.
پادکست را از اینجا بشنوید
متن را اینجا بخوانید
میندی:
به نسخه جمعه مالی پادکست BiggerPockets Money خوش آمدید، جایی که ما با لیز مصاحبه می کنیم و در مورد درآمد متغیر، رشد تجارت عامل املاک و بهینه سازی درازمدت پرتفوی شما صحبت می کنیم.
سلام، سلام، سلام، نام من Mindy Jensen است و مانند همیشه میزبان قابل پیش بینی من، Scott Trench با من است.
اسکات:
ممنون، میندی خیلی خوب است که در اینجا با میندی جنسن، یکی از مجریان برنامه، حضور دارم.
میندی:
من و اسکات اینجا هستیم تا استقلال مالی را کمتر ترسناک کنیم، نه فقط برای اینکه شخص دیگری شما را با هر داستان پولی آشنا کند، زیرا ما واقعاً معتقدیم آزادی مالی برای همه قابل دستیابی است، مهم نیست که چه زمانی و از کجا شروع می کنید.
اسکات:
درست است. چه بخواهید پیش از موعد بازنشسته شوید و به دنیا سفر کنید، سرمایه گذاری های کلان در دارایی هایی مانند املاک و مستغلات انجام دهید، کسب و کار خود را راه اندازی کنید یا با ایجاد یک پایه مالی راحت تر باشید، ما به شما کمک می کنیم به اهداف مالی خود برسید و پول در راه نیست تا بتوانید خود را به سمت رویاهای خود حرکت دهید.
میندی:
اسکات، قبل از اینکه وارد بحث شویم، میخواهم بگویم که محتوای این پادکست ماهیت اطلاعاتی دارد و مشاوره حقوقی یا مالیاتی نیست، و نه من، نه شما و نه BiggerPockets درگیر ارائه مالیات قانونی یا هر توصیه دیگری نیستیم. شما باید از مشاوران حرفه ای، از جمله وکلا و حسابداران، در مورد پیامدهای قانونی، مالیاتی و مالی هر تصمیم مالی که در نظر دارید، مشاوره بگیرید.
خیلی خب، حالا من هیجان زده ام که در مورد لیز صحبت کنم. لیز امروز وارد می شود. او یک مشاور املاک در داکوتای شمالی است. اسکات، آیا می دانستی که هوا در داکوتای شمالی سرد است؟
اسکات:
شنیده بودم، تا به حال برای خودم تجربه نکرده بودم.
میندی:
من هرگز آن را برای خودم تجربه نکرده ام، اما شنیده ام که هوا در داکوتای شمالی بسیار سرد است، که کارگزاری املاک را در آن ماه های زمستان کمی دشوارتر می کند. بنابراین ما امروز اینجا هستیم تا با لیز در مورد بودجه بندی برای زمانی که درآمد متغیر دارید و همچنین جایی که او باید بودجه خود را تخصیص دهد صحبت کنیم.
قبل از اینکه او را بیاوریم، بخش جدیدی از نمایش پول به نام Money Moment را داریم که در آن یک هک، انعام یا ترفند پول را برای کمک به شما در سفر مالی به اشتراک می گذاریم. Money Moment امروز تجربه شخصی من است، سرویس زباله خود را کاهش دهید. آیا به طور معمول در زمان تحویل سطل زباله خود را کمتر از پر مییابید؟ با شرکت سطل زباله خود تماس بگیرید تا ببینید آیا یک قوطی کوچکتر یا یک گزینه حمل و نقل کمتر یا هر دو با قیمت کمتر موجود است یا خیر. وقتی سطل حاشیهای را کوچک میکنم، هزینههای زبالههایم را به نصف کاهش میدهم. آیا انعام پولی برای ما دارید؟ پست الکترونیک
لیز یک مشاور املاک است که اولین خانه خود را با شریک زندگی خود خریده است. آری او در حال حاضر یک تخم مرغ لانه خوبی در پس انداز خود دارد، اما به این فکر می کند که پول خود را کجا اختصاص دهد تا برای او بهترین کار را انجام دهد. لیز، به پادکست BiggerPockets Money خوش آمدید. من خیلی هیجان زده هستم که امروز با شما صحبت می کنم.
لیز:
خیلی هیجان زده ام که با هر دوی شما هم صحبت کنم.
میندی:
خوب، بیایید وارد آن شویم و به عکس فوری پول خود نگاه کنیم. ما حقوق 2,800 دلار در ماه به اضافه درآمد ملکی اضافی داریم. بنابراین این درآمد عامل املاک نیست. این درآمد شغلی تمام وقت شما است، درآمد اضافی از املاک و مستغلات، که همانطور که همه ما می دانیم کاملاً متغیر است با توجه به هوس دیگران، که ما 19,000 دلار برای سال گذشته و 500 دلار اضافی در سال برای مدیریت دارایی داریم. پس این مناسب است.
ما هزینههای ماهانهای داریم که مجموعاً 2,400 دلار در ماه است، اما این هزینههای ماهیانه 2,400 شامل وامهای دانشجویی شما با 218 نمیشود. آنها شامل هزینههای املاک شما نمیشوند، که باید پرداخت شود. اما هزینه های تجاری آنها نه هزینه های شخصی، و این مبلغ 250 دلار در ماه است. و هنگامی که آنها را اضافه کنید، بدون احتساب درآمد املاک و مستغلات، شما را در وضعیت قرمز قرار می دهد که در آن 2,957 دلار خرج می کنید اما فقط 2,800 دلار به دست می آورید. بنابراین اگر نگاه کنیم که پول شما به کجا می رود، من واقعاً هیچ چیز دیوانه کننده ای نمی بینم. اجاره در حد معمولی به نظر می رسد، 1,550. آب و برق 173. گاز ماهانه 213. خواربار، 260 در ماه. رستوران، 390 در ماه. اشتراک ها، شما حدود 45، 50 دلار در ماه اشتراک دارید. باشگاه ورزشی، 32 دلار در ماه. سفر، 250 در ماه. کالا، تصادفی، و غیره، 333. بنابراین من هیچ هزینه وحشی نمی بینم.
سرمایه گذاری، ما یک Roth 5,400 داریم، SEP IRA 1,100، بیمه کل زندگی 5,700 دلار ارزش خالص است. ما یک حساب پس انداز با بازده بالا به مبلغ 20,000 دلار با بهره 3.75 درصد داریم. آری یک حساب پس انداز نقدی دیگر به مبلغ 5,000 دلار و یک حساب پس انداز نقدی دیگر به مبلغ 14,000 دلار. بدهی، ما 13,000 دلار وام دانشجویی، 900 دلار در کارت اعتباری شخصی و 800 دلار در کارت اعتباری تجاری داریم. منطقی به نظر می رسد. و لیز، چند سالته؟
لیز:
من 29 هستم
میندی:
و آیا شما بچه دارید؟ آیا ازدواج کرده اید؟
لیز:
بدون بچه و متاهل
میندی:
اولین سوال من این است که چرا بیمه نامه عمر دارید؟ اما بعداً در مورد آن صحبت خواهیم کرد. و شما در حال حاضر تحت قرارداد هستید یا این خانه را خریداری کرده اید؟
لیز:
من تحت قرارداد هستم
میندی:
باشه. و چه زمانی خرید نهایی می شود؟
لیز:
بنابراین ما هنوز تاریخ پایانی را تعیین نکرده ایم. فروشندگان به ممفیس، تنسی نقل مکان می کنند، بنابراین آنها در آنجا کارها را سازماندهی می کنند و سپس باید با من قرار ملاقات بگذارند، امیدوارم در هفته آینده، اما در اواسط جولای.
میندی:
لیز، ممکن است یک مرور مختصر از داستان پول خود به ما ارائه دهید؟
لیز:
بله، بنابراین میخواهم از داستان پولیام تشکر کنم که از ۱۶ سالگی شروع شد و وارد نیروی کار شدم. من خوش شانس بودم که خانواده ای داشتم که در 16 سالگی به من کمک کرد تا شغلی پیدا کنم. به برادرم جیسون که او نیز عاشق پادکست است، فریاد بزن. فقط احساس می کنم به برخی از بچه ها این فرصت داده می شود که برای اعضای خانواده کار کنند و می توانند از آن استفاده کنند. و در تابستان در دبیرستان هشت ساعت روز کار می کردم. احساس می کنم اخلاق کاری من از آنجا شروع شد و من فقط از آنجا رشد کردم. بعد از دبیرستان، به کالج رفتم و مشغول کار بودم و کارهای تابستانی را در کالج انجام می دادم. من واقعاً احساس میکنم وقتی کارم را در کالج انجام میدادم، یاد گرفتم چگونه پسانداز کنم. بنابراین برای راهنمایی های نقدی کار کنید.
من یک هک کوچک دارم اگر برایتان مهم نیست که به اشتراک بگذارم. من از راهنمایی های خود استفاده می کنم، 20 دلار دارای یک عدد و حرف کوچک روی آن است. و بنابراین هر بار که یک اسکناس 20 دلاری دریافت می کردم که دارای E یا عدد 9 بود، آن را در قلک می گذاشتم و آن را برای پایان سال ذخیره می کردم و سپس آنها را در بانک نقد می کردم یا می گذاشتم. آنها را در یک حساب پس انداز قرار دهید و من احتمالاً با انجام این کار هر تابستان بین 3,000 تا 5,000 دلار پس انداز خواهم کرد. بنابراین این مانند یک هک کوچک است که می خواستم آن را به اشتراک بگذارم. اینجاست که یاد گرفتم چگونه پسانداز کنم، فکر میکنم، با تماشای دوستانی که در دانشگاه پولهایشان را به باد میدهند، و میگویم: «نمیخواهم دانشگاه را ترک کنم و پولی برای پرداخت وامهای دانشجویی نداشته باشم».
بنابراین بعد برای خانواده کار کردم و کاری را که با آن فارغ التحصیل شدم، یعنی بازاریابی، انجام ندادم. و بنابراین من فکر می کنم که این نوع من را برای صنعت بازاریابی کشت و یک سال در آنجا مرخصی گرفت. بنابراین من رفتم و سپس به جایی که قرار بود در آن مستقر شوم برگشتم و در یک شرکت کار پیدا کردم. من عاشق کار نبودم در نهایت رها شدم و آن موقع بود که گفتم: «میدانی، فکر میکنم میخواهم املاک و مستغلات انجام دهم.» و خانواده من میگویند: «این کار واقعاً سختی است. این یک خرده کاری است، واقعاً باید روی آن سرمایه گذاری کرد.» و من فقط مثل "میدونی چیه؟" من میخواهم انجامش بدهم."
وقتی ذهنم را روی چیزی متمرکز میکنم، چه کسی به من بگوید بله یا نه، آن را انجام میدهم. من سعی می کنم جوانب مثبت و منفی هر چیزی را بسنجیم. من مجوزم را گرفتم و سال اول کند بود، همانطور که برای اکثر مردم اینطور است، اما در سال دوم خیلی خوب کار می کردم و فقط آن را دوست داشتم. من دوست دارم در آن تجارت باشم. اما فکر میکنم این همان جایی است که ذهنیت کارآفرین وارد عمل میشود و من فقط دوست دارم رئیس خودم باشم و کار املاک و مستغلات را انجام دهم.
اسکات:
عالی. به عنوان یک مشاور املاک و مستغلات چطور پیش میرود و آیا خود را در حال افزایش آن در سال جاری میبینید؟
لیز:
پس در حال حاضر همه چیز خوب پیش می رود. من فکر می کنم که اکنون که هوا گرم تر می شود شروع به افزایش می کند. وقتی از مینه سوتا نقل مکان کردم، کمی دچار رکود شدم و سپس به فارگو، داکوتای شمالی نقل مکان کردم. و بنابراین سه سال کسب و کاری که در مینه سوتا ایجاد کردم، اساساً مجبور شدم از صفر شروع کنم و به داکوتای شمالی بروم. زمانی که به اینجا نقل مکان کردم، خوش شانس بودم که مشتریان داشتم. من فکر می کنم که این فقط از اعتماد به نفس و دانستن این تجارت ناشی می شود که اکنون به اندازه کافی در آن بوده ام که مردم به من اعتماد کنند. بنابراین اولین تابستان من در اینجا بسیار خوب بود. من چهار معامله برای شخص تازه وارد در بازار داشتم. آره من به خودم افتخار کردم و پس از آمدن زمستان بسیار کند شد، اما شما آن را با همه دیدید. فقط من نبودم بنابراین با دانستن اینکه من تنها کسی نیستم که در املاک و مستغلات کاهش می یابد، احساس خوبی به من داد.
میندی:
باشه. شما به داکوتای شمالی نقل مکان کردید؟
لیز:
بله.
میندی:
در اینجا یک واقعیت سرگرم کننده کوچک وجود دارد. میانگین دمای سالانه داکوتای شمالی در کل سال 37 درجه در قسمت شمالی ایالت و 43 درجه در قسمت جنوبی ایالت است زیرا در زمستان بسیار سرد می شود. من از توپ کریستالی املاک خود استفاده کرده ام تا ببینم شما همیشه در زمستان کاهش سرعت خواهید داشت زیرا بیرون رفتن و نگاه کردن به خانه ها وقتی هزار زیر صفر است جالب نیست. بنابراین من می گویم که این چیزی است که شما باید برای آن برنامه ریزی کنید. و هنگامی که در تابستان اقامه دعوی می کنید، شاید باید مقداری از آن پول را برای یک روز بارانی جمع کنید و برای فصل های زمستانی بسیار بسیار کند برنامه ریزی کنید. در آن زمانهای فوقالعاده سرد قرار نیست فقط فعالیت زیادی داشته باشید. بنابراین من می توانم آن را درک کنم. آیا اصلاً در این بهار افزایش یافته است؟ من
لیز:
من چند نفر را در خط لوله دارم. من نمی دانم که آیا نرخ بهره هنوز آنها را وحشت زده می کند یا خیر. فکر می کنم مردم هنوز از آن می ترسند. قیمت مسکن همچنان بالاست اما مطمئن نیستم که چرا بلند نمی شود. فکر می کردم الان که بالای 40 درجه هستیم خیلی سریعتر بالا می رود. اما فقط فکر میکنم این کار باعث میشود که با برخی افراد پیگیری کنم. و من تلاش کردهام، اما امیدوارم که برخی از افراد... من دوست دارم زمانی که مردم ناگهان میگویند، "اوه، ما داریم حرکت میکنیم" یا "ما به دنبال خرید هستیم" یا بفروش.» قسم می خورم که کار من اینطور پیش می رود. این ارتباطات زیادی است، اما بسیاری از مردم در آخرین لحظه تصمیم می گیرند که آماده انجام آن هستند. بنابراین من انتظار دارم که این اتفاق بیفتد، اما هنوز هم هوا بسیار سرد است و من هنوز فکر می کنم برخی از مردم کمی نسبت به بازار مردد هستند.
میندی:
من موافقم و من قصد دارم کتابی به نام فروخته شده توسط دیوید گرین، مجری پادکست املاک و مستغلات BiggerPockets را به شما نشان دهم. فروخته شد: راهنمای هر عامل املاک برای ایجاد یک تجارت سودآور. این اولین کتاب او است. فکر می کنم کتاب بعدی مهارت بود. مهارت: راهنمای تولید کننده برتر برای کسب درآمد نامحدود. و سپس مقیاس که سومین کتاب اوست. من حتی در واقع هنوز آن را ندارم. همه چیز در مورد گسترش تجارت نمایندگی شما است. بنابراین شما یک کارگزار املاک را به یک تجارت ساده تبدیل میکنید که به شما آزادی میدهد تا زمانی که میخواهید کار کنید. بنابراین می خواهم بدانم که آیا شما این کتاب ها را دارید؟
لیز:
من نیستم
میندی:
خوب، خوب، حدود یک هفته دیگر خواهید رسید. از تیم انتشاراتم می خواهم آنها را برای شما بفرستند. دیوید گرین شگفت انگیز است. او یک مشاور املاک و مستغلات است که متوقف نمیشود و لحظهای وقت صرف کرد تا تجارت مشاور املاک خود را متوقف کند تا این کتابها را برای ما بنویسد و با شما در میان بگذارد که چگونه میتوانید از یک نماینده معمولی قدیمی به یک تولیدکننده فوقالعاده تبدیل شوید. به سرعت.
لیز:
عالی. متشکرم.
اسکات:
لیز، برای کار روزانه خود خارج از فعالیت های نمایندگی چه می کنید؟
لیز:
بنابراین من برای یک مروج محلی کار می کنم. ما کمدی و کنسرت های مشترک را در این منطقه رزرو می کنیم. بنابراین من نمایش ها را برای منطقه Fargo-Moorhead رزرو می کنم. من همه رزروها را انجام نمیدهم، اما شرکت ما به بسیاری از مکانهای این اطراف مراجعه میکند.
میندی:
عالی.
اسکات:
آیا این تمام وقت است؟ ماهیت این شغل چیست؟ چون کمتر از 3 گرند در ماه پرداخت می کند، درست است؟
لیز:
درست. بنابراین وقتی برای مصاحبه رفتم، با این نیت وارد شدم که به آنها اطلاع دهم که من املاک و مستغلات انجام می دهم. این یک اولویت در زندگی من است. این کار، فوق العاده باحال است. من در حال حاضر کارم را دوست دارم، اما پذیرفتن این واقعیت که قرار بود به ساعت 9:00 تا 5:00 برگردم بسیار زیاد بود. بنابراین من آن مکالمه را درست بیرون از دروازه در مصاحبه ام انجام دادم. من فقط گفتم: «میخواهم اینجا کمی انعطاف داشته باشم. نمیدانم باسنت هشت ساعت در روز جلوی کامپیوترت روی صندلی است یا نه، اما من این سبک زندگی را نمیخواهم.» و بنابراین آنها واقعاً انعطاف پذیر بوده اند. اگر نمایش هایی برای آپارتمانی داشته باشم که برای آن مدیریت املاک را انجام می دهم، به این صورت هستند، "بله، فقط 20 دقیقه بیشتر در روز کار کنید تا زمان را جبران کنید." آنها واقعا انعطاف پذیر هستند. اگر باید بروم خانه ای را نشان دهم، مشکلی نیست.
بنابراین من واقعاً می توانم با این شغل به خوبی در املاک و مستغلات کار کنم. فکر میکنم تنها چیزی که وجود دارد این است که احتمالاً زمان بازاریابی من را از بین میبرد، جایی که میتوانم خودم را تبلیغ کنم و یاد بگیرم و به رویدادهایی بروم که به کسب و کار من در املاک و مستغلات کمک میکند، فقط به این دلیل که کار از ساعت 9:00 تا 5 زمانبر است. :00
اسکات:
آره بنابراین اساساً کار تمام وقت است؟
لیز:
بله.
اسکات:
با ساعات کاری منعطف باشه. نرخ ساعتی شما برای این چقدر است؟
لیز:
بنابراین من باید حساب را انجام دهم، اما من 42,500 می کنم. حقوق من 42,500 است و بعد از آن هر دو هفته یکبار حقوقم حدود 1,600 است. و بعد از کسر مالیات من 1,410 هستم.
اسکات:
باشه عالیه. و بنابراین من فکر میکنم که میندی در ابتدای نمایش به اینجا میرسید، این بود که ما دستمزد منهای هزینههای شما برای پوشش دادن آنها به طور مکرر کافی نیست. چیزی که برای من نگرانکننده است این است که شما برای هزینههای متفرقه، پرداختهای کلان بیمه خودرو، مشکل سلامتی غیرمنتظره یا هر چیزی که وجود دارد، تخصیصی ندارید. اما در حالی که می توانم مشاهده کنم، واقعیت ترازنامه شما، بیانیه دارایی خالص شما این است که شما 40 گرند پول نقد و 14.5 بدهی دارید. بنابراین واضح است که شما در حال پیشرفت هستید. و این عادت، به داستان دوران دبیرستان شما برمی گردد که در آن هر اسکناس 20 دلاری را با 9 یا E پس انداز می کردید، این طرز فکر در این دوره حفظ شده است و شما در حال بیرون آمدن هستید. اما میگویند شرطهای جانبی که انجام میدهید چیزی است که شما را به پیش میبرد، نه موقعیت اساسی شما. آیا این دقیق است؟
لیز:
بله، من اینطور می گویم. فکر می کنم برایم سخت است که بدانم پولم را کجا بگذارم تا برایم کار کند. من در حال حاضر از طریق کار بیمه درمانی دارم، بنابراین مانند مزایا نگران نیستم، اما 401(k) در طول کار ندارم، بنابراین هنوز بر عهده من است که بفهمم چگونه می خواهم برای آن برنامه ریزی کنم. بازنشستگی و این چیزها، اما بله.
اسکات:
باشه. بنابراین وضعیت ما این است که شغلی داریم که به سختی ما را به دست میآورد یا خنثی میکند و درآمد جانبی را از تجارت بنگاههای املاک دریافت میکنیم. شما در تجارت عامل املاک و مستغلات بالا هستید. این کاری است که شما می خواهید انجام دهید. شما می خواهید این کار را تمام وقت انجام دهید و علاوه بر آن سرمایه گذاری کنید. سوال این است که چگونه می توانیم آن را به روشی سالم از بین ببریم. و چیزی که به عنوان یکی از راه حل های بالقوه به ذهن من می رسد، بازگشت به نظر فصلی Mindy است. من تصور می کنم که بله، همه بازارهای املاک و مستغلات فصلی هستند. من هیچ مشکلی با این باور ندارم که فارگو، داکوتای شمالی به ویژه فصلی است و همه تجارت شما اساساً در یک بازه زمانی چهار تا شش ماهه انجام می شود و سپس حجم تراکنش ها از بین می رود. آیا این از نظر درک شما از بازار دقیق است؟
لیز:
آره، من اینطور معتقدم. حتی در مینه سوتا، در زمستان بسیار کند بود و مردم تمایلی به حرکت نداشتند. اما احساس میکنم با مدیریت پولم خیلی خوب هستم و میتوانم در ماههای زمستان سرعتم را کم کنم.
اسکات:
باشه. خوب دوباره، غریزه من در اینجا این است که شما یک کسب و کار فصلی دارید، بزرگ بروید و تمرکز تمام وقت خود را به طور بالقوه انجام دهید، یا در نظر بگیرید که تمرکز تمام وقت خود را امسال یا سال آینده در تابستان انجام دهید و برای زمستان شغل دیگری پیدا کنید. ، درست؟ چون نمیخواهید فقط به مدت شش ماه بیکار بمانید و هیچ چیزی وجود ندارد... مثلاً چه مجموعههای فعالیتی را میخواهید انجام دهید تا تجارت نمایندگی خود را در ماه سپتامبر تا مارس در فارگو توسعه دهید؟ منظورم این است که شما می توانید روابط برقرار کنید، از این قبیل چیزها، اما هیچ راهی وجود ندارد... من نمی توانم راهی برای افزودن ارزش زیادی به مشتریان در آن دوره زمانی به صورت تمام وقت برای شش ماه از سال ببینم. . بنابراین نظر شما در مورد آن چیست؟ آیا فرصتهایی برای کار فصلی وجود دارد یا آن مشاغلی هستند که میتوانید در آن شش ماه زندگی مناسب اما نه عالی کسب کنید و سپس در حالی که خورشید به معنای واقعی کلمه در ماههای تابستان میدرخشد یونجه خود را درست کنید؟
لیز:
بنابراین چیزهای خوب در مورد مشاغلی که در گذشته داشتم، تمام فصل تابستان است. منظورم این است که اینجا واقعاً کار نمی کند زیرا من به دنبال درآمد اضافی در ماه های زمستان هستم. وقتی به اینجا رفتم، در یک آبجوسازی کار میکردم و در آنجا باربری میکردم، که خوب بود و مرا سرپا نگه داشت. اما پس از آن که واقعاً کند شد، شروع کردم به ... من فقط دوست ندارم پس انداز را برای پرداخت قبوض و چیزهای دیگر در صورتی که مجبور نباشم بیرون بکشم. بنابراین من در آنجا کمی وحشت زده شدم و می گویم: «خیلی خوب است که هر ماه یک چک حقوق ثابت داشته باشیم.» بنابراین به همین دلیل است که من بیشتر به دنبال انجام یک موقعیت تمام وقت بودم. اینطور نبود که من فعالانه به دنبال کار بودم. ظاهر شد و من می گویم، "وای، این به نظر فوق العاده سرگرم کننده است."
بنابراین من در نهایت درخواست دادم و در نهایت برای من جواب داد. فکر کردم که میتوانم بین هر دو شغل تعادل ایجاد کنم، اما فکر میکنم اکنون پیدا کردن زمانی برای انجام کارهایی مانند بازاریابی یا تبلیغات برای خودم در زندگی شخصی سخت است، زیرا در پایان روز خسته شدهام و میخواهم فقط برای استراحت
میندی:
باشه فقط گفتی الان سخته در زمستان، این کار بسیار آسان خواهد بود زیرا کاری برای انجام دادن ندارید و جایی برای رفتن ندارید. پس این چیزی است که می خواستم در مورد آن از شما بپرسم. شما در رشته بازاریابی تحصیل کرده اید. برند شما چیست؟ برند املاک شخصی شما چیست؟ آیا در مورد آن فکر کرده اید؟ آیا بازاریابی خود را شروع کرده اید؟ در طول ماه های زمستان، زمان آن است که همه جا را گچ کاری کنید. لیز فارگو را می شناسد. لیز فارگو را می فروشد. لیز فارگو است.» با این حال این است که شما قصد دارید خودتان را بازاریابی کنید. من در مورد آن فکر نکرده ام، بنابراین از ایده های من استفاده نکنید.
اما باید از زمان توقف خود برای پیشی گرفتن از بازاریابی استفاده کنید تا در حالی که مشغول هستید، دستگاه بازاریابی شما همچنان کار کند. میتوانید همه رسانههای اجتماعی خود را از قبل برنامهریزی کنید و از هماکنون شروع به نوشتن آنها کنید و پستهای وبلاگی داشته باشید که بعداً منتشر میشوند و تمرکز کنید که میخواهید با چه کسی کار کنید. آیا می خواهید با خریداران یا سرمایه گذاران برای اولین بار کار کنید؟ یا می خواهید... شما نمی توانید همه چیز برای همه باشید، اما مطمئناً می توانید بخش های مختلفی از جمعیت های مختلف را هدف قرار دهید تا با بازاریابی خود نیز به آنها ضربه بزنید. و در زمستان که همه در آبجوسازی به دنبال آبجو هستند و فقط در آبجو مینوشند، زمانی است که میتوانید آنجا باشید و آن را بیرون بیاورید. اما همچنین به همه بگویید که می دانید یک مشاور املاک و مستغلات هستید. همه آن افراد در کارخانه آبجوسازی، شاید ندانند که شما یک مشاور املاک هستید.
لیز:
بنابراین من در واقع سه نفر از مشتریانم را در سال گذشته از کارخانه آبجوسازی داشتم. من دوست دارم فکر کنم که در صحبت کردن و اضافه کردن آن به مکالمه خیلی خوب هستم. من هنوز این کار را انجام می دهم، حتی اگر تمام وقت در یک کار دیگر هستم. من هنوز هم سعی می کنم آن را به صورت ارگانیک وارد مکالمه کنم. تا آنجایی که برند من است، من می خواهم فکر کنم که یک جورهایی بامزه هستم. بنابراین من شروع به تلاش برای ساخت قرقره های Tiktoks و Instagram احتمالاً قبل از شروع این کار کردم. من کمی در آن ثابتتر بودم و اگر میخواهید آنها را ببینید، چند ویدیوی خندهدار درست کردم. من فقط باید با آن ادامه می دادم. شما فوراً نتایجی را نمی بینید و من این را می دانم. اما سعی میکنم همیشه به محتوا فکر کنم، فقط باید روی آن تمرکز کنم، اما نتیجهای نمیگرفتم و نمیدانستم که آیا محتوا به دست افرادی میرسد که میخواهند آن را ببینند. و بنابراین برای من یک جورهایی سخت بود، اما میدانم که دیگران را دیدهام که این کار را انجام میدهند و برای آنها کار میکند، بنابراین نمیتوانم امیدم را ناامید کنم.
میندی:
میتونم امیدت رو بهت برسونم من امیدت را به خودم جلب می کنم و می گویم اسکات، آن کتاب پت هیبان چیست؟ 7…
اسکات:
7 مرحله تا 7 رقم؟
میندی:
بله، 7 مرحله تا 7 رقم. BiggerPockets فقط آن را بازنشر می کند. بنابراین ما آن کتاب را نیز برای شما ارسال می کنیم. 7 گام تا 7 چهره به عنوان یک مشاور املاک یا چیزی، یکی از نکاتی که او پیشنهاد می کند این است که کپی کنید، از افراد دیگر قرض بگیرید. از دیگر عوامل فارگو قرض نگیرید، اما از کسی در مینهسوتا قرض بگیرید که ویدیوهای واقعاً فوقالعادهای انجام میداد و فکر میکنید آنها خندهدار هستند. آنها را به چهره خود و سبک خود و شیوه صحبت کردن خود تغییر دهید. کسی در فلوریدا در حال انجام یک کار عالی است. برای تو هم انجام بده «هی، ما اینجا در فارگو استخر نداریم، اما برف داریم. ببین در این خانه چه کاری می توانی انجام دهی» یا هر کاری که انجام می دهی. رسانه های اجتماعی، به خصوص... شما یک تلفن دارید، درست است؟ همه تلفن دارند. انجام یک ویدیوی خوب برای تبلیغ خودتان بسیار ارزان است. مردم به دیدن چهره زیبای لیز عادت می کنند. آنها دوباره به دنبال این ویدیوها خواهند بود. متاسفم که اسکات من را اصلاح کرد. 6 پله تا 7 رقم بود. پس این حتی بهتر است. شما فقط باید شش کار را انجام دهید و هفت رقم می سازید.
اسکات:
6 مرحله تا 7 شکل. درست است. و بله، فکر میکنم اشتباه کردم. اما بله، من فکر می کنم که این یک مورد خوب است.
ببین، وقتی به شما، وضعیت شما نگاه میکنم، و از نظر استراتژیک کوچکنمایی میکنم، به نظر میرسد که کار به ما کمک میکند. چالش من برای شما این است که چگونه راهی برای دریافت بیشتر آن مزایا یا تمام آن مزایا یا تا جایی که می توانید به مزایایی که از شغل تمام وقت فعلی خود در ماه های زمستان می گیرید نزدیک کنید و سپس بروید. همه چیز را به گونه ای انجام دهید که هر روز به صورت تمام وقت، بتوانید روی تجارت املاک و مستغلات تمرکز کنید، که جایزه واقعی موقعیت مالی شما در طول دوره پرفصل فصلی است.
اگر بتوانید سال را در داستان دو نیمه در اینجا نزدیک کنید، فکر میکنم این میتواند راز باز کردن حداقل فرصتی برای کسب درآمد واقعاً قوی باشد. و شما پس انداز و شالوده مالی برای انجام این کار را مسئولانه دارید. شما 40,000 دلار نقد و 15,000 دلار بدهی دارید. این یک باند فرودگاه خوب برای شما است. بنابراین من فقط فکر می کنم که به این نتیجه می رسد. و مشکل شما این است که "من زمان کافی برای بازاریابی ندارم." خب این مشکل رو حل میکنه بنابراین شما می توانید در مواقعی که مردم به فروش املاک خود فکر می کنند، این تجارت را بازاریابی و ایجاد کنید.
لیز:
آره و شما بچه ها فکر می کنید من دیوانه هستم زیرا در سال قبل از آن، یعنی در سال 2021، فکر می کنم من در حدود 43,000 عددی بودم که تنها در املاک و مستغلات به دست آوردم. منظورم این است که در آن زمان باید مالیات می پرداختم، اما من در حدود 40,000 کار بودم. بنابراین من می گویم، "من می توانم آن را انجام دهم. من می توانم آن را انجام دهم.»
اسکات:
و این در حالی بود که یک شغل تمام وقت کار می کردید، درست است؟
لیز:
نه. بنابراین من در آن سال وقتی به 40,000 رسیدم، فقط پاره وقت کار کردم.
اسکات:
فهمیدم.
میندی:
آیا می خواهید به طور همزمان هیچ مالیاتی پرداخت نکنید و برای بازنشستگی خود به طور همزمان پس انداز کنید؟
لیز:
بله، من آن را دوست دارم.
میندی:
خوب، پس این کاری است که من انجام می دهم. کسب و کار مشاور املاک من پولی به میندی جنسن نمی دهد. به LLC من پرداخت می کند. و سپس LLC من به من پول می دهد به جز تمام درآمد من و سپس به انفرادی 401 (k) من که خودم کارگردانی می کنم می رود. بنابراین من فکر می کنم محدودیت مشارکت در حال حاضر 22,000 است. به خاطر ریاضیات، بگذارید آن را 20,000 بنامیم، من همه اینها را وارد کردم. و سپس LLC من، شرکت من می تواند درآمد من را تا 25٪ مطابقت دهد. بنابراین تمام آن پول 25 درصد مطابقت دارد. بنابراین این یک تغییر اضافی به اضافه 5,000 است. من به اندازه کافی سریع ریاضی را انجام نمی دهم. بنابراین اکنون من 25,000 در آنجا دارم. 25,000 اول کمیسیون من به طور خودکار بدون مالیات است زیرا به 401(k) من می رود. من یک راث انجام نمی دهم، من یک کار معمولی انجام می دهم. و 25,000 اولی، من مالیات نمی پردازم. پس این همه درآمد شما در حال حاضر است.
بنابراین همانطور که شروع به افزایش بیشتر می کنید، 25٪ می توانند تا 54,000 دلار اضافی خود را وارد کنند که مالیات پرداخت نمی کنید زیرا از طریق LLC شما مطابقت دارد. و البته، میخواهید با ارائهدهنده انفرادی 401(k) خود صحبت کنید تا مطمئن شوید که من اطلاعات درست را به شما میدهم. اما این یک تکلیف برای شماست که به دنبال تکلیف 401 (k) خودگردان باشید. من فکر می کنم آنها فوق العاده هستند و من چندین سال است که این کار را انجام می دهم. من مالیات می پردازم، اما در ایالتی با هزینه زندگی بالاتر زندگی می کنم که در آن املاک قیمت بیشتری دارند.
اسکات:
من فکر می کنم این یک نکته عالی برای حساب های بازنشستگی است. اگر میخواهید برای خودتان کار کنید، اگر میخواهید به حسابهای بازنشستگی کمک کنید و شاید فراتر از Roth از آن بهره ببرید، باید یک سیستم راهاندازی کنید. ممکن است بتوانید در حال حاضر فقط از Roth استفاده کنید زیرا هنوز در گروه مالیات بر درآمد نسبتاً پایین قرار دارید. و سپس وقتی کسب و کار املاک و مستغلات شما شروع به کار کرد، دقیقاً همان کاری را انجام می دهید که میندی در آنجا توضیح داد و از گزینه های حساب بازنشستگی قدرتمندی که برای صاحبان مشاغل کوچک خوداشتغال ها در دسترس است استفاده می کنید.
من می خواهم به طور کلی در مورد تخصیص دارایی صحبت کنم زیرا در حال حاضر، دوباره در مورد انباشت صحبت کردیم که مهمترین بخش در سفر شما است. چگونه میتوانید سیستمی را راهاندازی کنید که در آن درآمد بسیار بیشتری ایجاد کنید تا اختلاف بیشتری بین درآمد و هزینهها وجود داشته باشد و واقعاً بتوانید در اینجا بر اساس فرمول ثابت پیش بروید؟ و دوباره، من عاشق رویکرد احتمالی فکر کردن به ازدواج با دو فصل در اینجا و یافتن راهی برای کسب درآمد پایدار در زمستان و درآمد بسیار بالا در تابستان به عنوان یک نماینده هستم.
اکنون که به تخصیص دارایی می رسیم، در حال حاضر شما انتخاب کرده اید که اساساً همه را به پول نقد اختصاص دهید. تو چی داری؟ 50,000،55,000 تا 40,000،XNUMX دلار در کل دارایی، و XNUMX،XNUMX آن تنها به صورت نقد است. مقداری از آن در حال رفتن به خانه است. در اینجا به چه چیزی فکر می کنید و استراتژی تخصیص دارایی چیست؟
لیز:
بنابراین من در اینجا آماده پیشنهادات هستم. به همین دلیل است که همه چیز به عنوان پول نقد است زیرا من هستم... و از این متنفرم زیرا می دانم که می توانم کارهای بیشتری برای خودم انجام دهم. من فقط مطمئن نیستم که کجا می توانم آن را به منطقی ترین روش برای ادامه ساختن آن قرار دهم. من نگران این هستم که اکنون که در حال خرید خانه شخصی خود هستم، برای پیدا کردن چگونگی انجام هک خانه برایم سخت باشد. من برای پیش پرداخت کمک دارم. بنابراین ما 15 درصد کاهش می دهیم و خانواده در این زمینه کمک می کند. بنابراین من و شریکم 15 درصد کاهش می دهیم و از اعضای خانواده برای پیش پرداخت برای آن کمک می کنیم. بنابراین ذخایر نقدی ما به طور کامل خشک نمی شود، که خوب است. فکر میکنم سعی میکنم به 15K برسم.
اما من به انجام این کار مانند یک ... نگاه کرده ام. من در مورد آنها چیزی نشنیده بودم، بنابراین به نوعی علاقه مند بودم که نظر شما را در مورد آن یا یک ETF مانند حساب پیشتاز، چیزهایی مانند آن که می توانم آن پول نقد را قرار دهم تا شاید شروع به رشد برای من کنم، داشتم، اما این کار را نمی کنم. شاید نباید کارهای زیادی با آن انجام داد.
اسکات:
می خواهی پنج سال دیگر کجا باشی؟ دوست دارید نمونه کارها چگونه باشد؟
لیز:
واقعا سوال خوبی است. میخواهم در مسیر درستی باشم که مطمئناً خودم را در خط قرمز قرار ندهم. میخواهم به جایی بروم که بتوانم... میخواهم به سمتی بروم که بتوانم رئیس خودم باشم و دوباره برنامهای انعطافپذیر داشته باشم، زیرا امیدوارم روزی ازدواج کنم و بچهدار شوم. بنابراین داشتن آن برنامه انعطافپذیر و حضور دوباره در خانه عالی خواهد بود. بنابراین من دوست دارم پولم در هفت مکان مختلف برای من کار کند. من از نوسانات بازار نمی ترسم. من فقط می خواهم بدانم که آنها را در نقاط مناسب قرار داده ام و مجبور نیستم آنها را لمس کنم. من نمیخواهم به هیچ یک از پساندازها یا سرمایهگذاریهایم دست بزنم، زیرا نگران میشوم که به نقطهای میرسم که ممکن است مجبور باشم از مناطقی که نمیخواهم آن را بگیرم بیرون بکشم، اما…
اسکات:
آره وقتی می گویید نمی خواهید دست بزنید، منظورتان این است که نمی خواهید به طور فعال سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید یا نمی خواهید مجبور شوید آن سرمایه گذاری ها را پس بگیرید؟
لیز:
من نمی خواهم مجبور باشم آنها را پس بگیرم.
اسکات:
باشه. بنابراین املاک و مستغلات دور از ذهن نیست. شما مایل به مدیریت یک ملک هستید. شما فقط نمی خواهید مجبور شوید ملک را بفروشید، درست است؟ بنابراین شما نمی خواهید مجبور به فروش آن و استخراج سهام شوید. درست است؟
لیز:
بله، فکر میکنم به جای خرید ملک و مدیریت آن، میخواهم در چیزی سرمایهگذاری کنم که بتواند برایم کار کند. من مشکلی برای انجام این کار ندارم. من در نقطه ای هستم که نگرانم که حالا که این خانه را می خریم نتوانم چنین کاری انجام دهم.
اسکات:
خوب، پس بیایید سه تا پنج سال کوچک کنیم. من قصد دارم دو نمونه کار بسازم و از شما بپرسم که کدام یک احساس بهتری دارد، درست است؟ بنابراین یکی این است که شما 15,000 تا 25,000 دلار در سال جمع می کنید. این تهاجمی خواهد بود. این یک پله بالاتر از جایی است که اکنون هستید. این امر این است که کار نمایندگی شما به خوبی پیش می رود و راهی برای پوشش هزینه ها با کار تمام وقت یا شغل دیگر پیدا می کنید. اما فرض کنید 15,000 تا 25,000 دلار در سال است. بیایید سخاوتمند باشیم و بیایید سالی 20 بزرگ را که در حال جمع آوری هستید نام ببریم. بنابراین در عرض پنج سال، 100,000 دلار است. کدام یک را ترجیح می دهی؟ آیا دوست دارید خانه ای به قیمت 300,000، 350,000 دلار با 75,000 دلار حقوق صاحبان سهام، یک حساب بازنشستگی با 50 تا 75,000 دلار، 10,000، 15,000 دلار در صندوق اضطراری داشته باشید و در آن موقعیت باشید؟ یا ترجیح می دهید 100,000 تا 150,000 دلار در سهام، تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات، REIT که به آنها REIT نیز گفته می شود و شاید یک ملک اجاره ای باشد؟ و شاید دوباره 10,000، 15,000، 20,000 دلار نقدی. کدام یک از آن نمونه کارها به نظر شما بهتر است؟
لیز:
در حال حاضر، دوم. مورد دوم به این دلیل است که من از کمی ریسک نمی ترسم. فعلا خیلی تعهد ندارم من متاهل نیستم بچه ندارم من قصد دارم صاحب خانه شوم، بنابراین این چیزی است که باید در نظر گرفته شود. اما فکر میکنم گزینه دیگر امنتر به نظر میرسد و امیدوارم چهار تا پنج سال دیگر اهدافم با بچهدار شدن یا ازدواج و مواردی از این دست محقق شود.
اسکات:
بسیار خوب، پس سوال بزرگی که در اینجا بیشترین تفاوت را از نظر تصمیم تخصیص دارایی بعد از قطعه انباشت ایجاد می کند، این است که چقدر درآمد و چقدر پول به دست می آورید و چقدر خرج می کنید بزرگترین متغیر است. با این حال بزرگترین چیز این تصمیم مسکن است. خانه با چه قیمتی قرار است خریداری شود؟ چه شکلی است؟ پتانسیل آن از نقطه نظر خروج چیست؟
لیز:
پس این یک خانه پنج ساله است. ما آن را با 343,000 دریافت کردیم. در اینجا کاملاً استاندارد است. سه تخت، سه حمام. احتمالاً در اندازه 0.17 هکتار است. آنها آن را در فرم عالی نگه داشتند. لوازم جدیدتری دارد، چیزهایی از این دست. اما من در مورد دیدگاه فروش مجدد بسیار فکر کردم و به این به عنوان یک سرمایه گذاری سه تا پنج ساله در مقابل یک خانه بلند مدت برای ما نگاه کردم. احساس می کنم دوست دارم وقتی نقل مکان می کنیم آن را اجاره کنم. اگر در آن زمان پول نقدی داشته باشم که برای خانه دیگری بگذارم و مجبور نباشم از سهام آن خانه برای خرید خانه جدید استفاده کنم، مطمئن نیستم. اما من دوست دارم روزی از آن به عنوان اجاره استفاده کنم زیرا برای خانوادههایی که شاید نتوانند خانه بخرند و میخواهند چیزی اجاره کنند، منطقهای عالی برای آن است.
بنابراین از نظر استراتژیک به آن نگاه کردم. اگر فقط من بودم، احتمالاً سعی می کردم یک هک خانه انجام دهم و یک دوبلکس یا چیزی شبیه به آن می خریدم. اما من فکر می کنم با در نظر گرفتن شریک زندگی من، ما بیشتر به سمت یک خانه خانوادگی در مقابل یک خانه دوبلکس متمایل بودیم. من در آن بخش زیاد متقاعدکننده نبودم و نمیدانم شاید او علاقه مند به انجام چنین کاری بود یا نه. اما بله، پس ما این خانه را به دست آوردیم، اما-
اسکات:
برای چه اجاره می شود؟
لیز:
اوه، من احتمالاً می توانم آن را بین 2,800 تا 3,000 اجاره کنم. 2,800 تا 3,000 دلار در ماه.
اسکات:
باشه. این خیلی بهتر از چیزی است که فکر می کردم. پرداختی روی آن چیست؟
لیز:
احتمالاً حدود 2,400 دلار خواهیم بود.
اسکات:
باشه. بنابراین شما بسیار نزدیک هستید. با آن اجاره عالی نیست و احتمالاً کمی منفی خواهد بود، اما خیلی کم نیست. حتی با نرخ های بهره امروزی هم در همان خطوط درست نیست. بنابراین فکر نمیکنم این اتفاق بیفتد... من برای این کار آماده بودم که ضربهای واقعی به موقعیت مالی شما وارد کند. و هنوز به خوبی هک خانه نیست. اگر بتوانید مکانی را برای مثال 1,500 یا 1,250 تهیه کنید و آن را پنهان کنید، به خوبی اجاره جایی نیست که ارزانتر باشد. اما شما همچنین باید زندگی خود را انجام دهید و از زندگی خود برای پنج سال آینده لذت ببرید، در حالی که این کار را انجام می دهید.
اما بله، این بزرگترین مانعی است که باید بر آن غلبه کرد. شما باید هزینه های مربوط به هزینه های زندگی خود را با درآمد خود و در ارتباط با شریک زندگی خود پوشش دهید و سپس آنها را برای سرمایه گذاری دیگری اعمال کنید. این می تواند پیش پرداخت برای اجاره بعدی باشد. این می تواند به سبد سهام شما باشد، ممکن است به چیز دیگری باشد. بنابراین فکر می کنم غریزه من این است، خوب، این به شما کمکی نمی کند. احتمالاً کمی سرعت شما را کاهش می دهد، اما چیزی نیست که شما را به دو دهه عقب بیاندازد، مانند اکثر خریدهای خانه که برای اکثر مردم انجام می دهند، اگر آنها تلاش می کنند به سمت آزادی مالی حرکت کنند. غریزه شما در این مورد چیست، میندی؟
میندی:
خوب، من نمیپرسم آیا فرصتی برای اجاره کوتاه مدت آن به صورت مداوم وجود دارد، مثلاً شاید یک آخر هفته در ماه یا زمانی که یک اتفاق بزرگ، یک رویداد بزرگ در نزدیکی رخ میدهد. گفتید منطقه خوبی برای اجاره طولانی مدت است. آیا منطقه مناسبی برای اجاره کوتاه مدت است؟ آیا می توانید آن را برای کریسمس اجاره کنید؟ اگر می خواهید برای کریسمس برگردید و خانواده خود را ملاقات کنید، آیا می توانید آن را در زمان کریسمس اجاره کنید و شاید فقط با اجاره آن برای یک زمان خاص، یک ماه کامل از پرداخت وام مسکن از هزینه های سال خود صرف نظر کنید؟
من اطلاعات زیادی در مورد فارگو ندارم به غیر از این که در زمستان واقعا سرد است. بنابراین ممکن است جشنواره های فصلی یا چیزی وجود داشته باشد که ترک و اجاره آن را به صورت کوتاه مدت مفید کند. شما یک گاراژ دو ماشین دارید. آیا می توانید انباری را در گاراژ دو ماشین به کسی اجاره کنید؟ آیا می توانید RV را در کنار پارک کنید؟ آیا می توانید از آن برای ایجاد درآمد برای جبران آن پرداخت وام مسکن استفاده کنید؟
و یه چیز دیگه که وقتی اینو دیدم بهش فکر میکردم اینه که وام مسکن شما با نرخهای سود فعلی 2,400 میشه. بله، آنها مدام در مورد افزایش نرخ بهره صحبت می کنند، اما من همچنین می شنوم که آنها در مورد آنها صحبت می کنند. اگر بتوانید بازپرداخت مالی کنید، این باعث میشود این ملک حتی بهتر شود. نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که اگر شما سرمایه گذاری مجدد و بازپرداخت نقدی یا حتی صرفاً به عنوان ساکن مالک انجام می دهید، باید یک سال دیگر در خانه زندگی کنید تا شرایط وام را برآورده کنید. پس فقط آن را در ته ذهن خود قرار دهید.
اما چیزی که کمی به من وقفه میدهد این است که وضعیت زندگی فعلی شما حدود 750 کرایه دارد و اگر بخواهید آن را با شریک زندگی خود تقسیم کنید، این مبلغ را حدود 500 دلار در ماه افزایش میدهد.
لیز:
بنابراین ما در مورد آن صحبت کردیم زیرا او درآمد ثابت بیشتری نسبت به من دارد. بنابراین او به من گفته است که اساساً مایل است بیشتر شبیه یک 65/45 را بپذیرد. بنابراین من حدود 45 درصد را پرداخت می کنم و سپس می توانیم در مورد صورتحساب ها صحبت کنیم و اگر می خواهیم آنها را به وسط تقسیم کنیم. در حال حاضر او در حال پرداخت هزینه مواد غذایی است. بنابراین او یک شریک عالی است. او واقعاً شرایط را درک می کند. آیا من می خواهم که او مجبور شود این کار را برای همیشه انجام دهد؟ نه، من فکر می کنم شراکت یک شراکت است و ما نباید هزینه کنیم... من دوست دارم به آن به عنوان یک چیز 50/50 فکر کنم، اما داشتن کسی که شرایط را درک می کند و مایل به تطبیق با آن است، خوب است. بنابراین تقسیم به وسط احتمالاً 50/50 نخواهد بود. در پرداخت وام مسکن ما بیشتر شبیه به آن 45/65 خواهد بود.
اسکات:
چه مدت با شریک زندگی خود هستید؟
لیز:
الان دو سال و نیم
اسکات:
باشه. من فکر میکنم این بهترین تمرین خواهد بود که این را به صورت مکتوب و اینکه چگونه از منظر مالکیت از بین میرود. و اگر در بیان آن مکالمه مشکلی دارید، که حداقل در ابتدا صحبت کردن در مورد آن می تواند کمی ناراحت کننده باشد، یک راه برای بیان آن این است: «ما واقعاً علیه یکدیگر مذاکره نمی کنیم، اما اگر ضربه بخورم چه می شود با اتوبوس و حالا باید با آن سر و کار داشته باشی...» همه آن عضو آزاردهنده خانواده را دارند که طرف مقابل باید با آن دست و پنجه نرم کند. شما باید این را به صورت کتبی بخواهید تا مطمئن شوید که هیچ مشکلی یا هر چیز دیگری در آن وجود ندارد. و شما باید آن را بررسی کنید و ظاهر آن را چگونه انجام دهید و سؤالاتی در مورد اینکه مالکیت و حقوق صاحبان سهام در این دارایی چگونه به نظر می رسد در صورتی که پرداخت یکنواخت وجود ندارد بپرسید. و باز هم، این نباید خیلی پیچیده باشد، اما خوب است که آن را به صورت مکتوب در جایی دریافت کنید. بنابراین توافقی وجود دارد.
لیز:
آره آیا پیشنهاد میکنید که این کار را خودمان انجام دهیم یا جایی وجود دارد که بخواهید چنین کاری را انجام دهید؟
اسکات:
من کمی در این مورد به صورت آنلاین تحقیق می کنم و برخی از نقاط شروع را در مورد جایی که می خواهید بروید پیدا کنم. و سپس با یک وکیل تماس میگیرم تا برخی از آنها را تأیید کند. این نباید تعامل 1,000 یا 1,500 دلاری باشد. این باید حداکثر چند صد دلار باشد تا مطمئن شوید Is شما نقطهدار و T است.
لیز:
شیرین. بله، من می توانم این کار را انجام دهم.
میندی:
بله، من فکر می کنم این یک نقطه واقعا خوب است. و اسکات، این توصیه عالی در مورد آن عضو مزاحم خانواده بود. این یک نکته عالی است. اگر اتفاقی بیفتد، مردم بر سر پول دعوا میکنند و میگویند: «اوه، این یک تقسیم 50/50 است.»
"خب، در واقع ما گفتیم "65/35."
"خب، این چیزی نیست که من می فهمم." بنابراین داشتن آن سند از هر دوی شما محافظت می کند.
اسکات:
"بارب عموزاده که از او متنفری، خوب، او در اراده من است." بله، بنابراین فکر می کنم که… هر چه باشد. لازم نیست آنقدر دور بروید. اما من فکر می کنم که خوب باشد. و سپس یک نکته به شما میدهم، شما باید با وکیل خود در این مورد صحبت کنید، اما چیزی که من در گذشته استفاده کردهام بند شاتگان نامیده میشود، به این معنی که اگر به دلایلی طرفین بخواهند از هم جدا شوند، یا شما بچه ها یا یکی از وارثان، کسی که دارایی را به ارث می برد، بند تفنگ ساچمه ای اساساً به شما این امکان را می دهد که با یک خروجی بسیار ساده، قرارداد را بشکنید. شما فقط می گویید، "من می خواهم این را تمام کنم. من شما را با قیمت 343,000 دلار میخرم.» و شخص دیگری می تواند قبول کند یا می تواند بگوید: "نه، من شما را به قیمت 343,000 می خرم." بنابراین این بدان معناست که طرفین با یک پیشنهاد خوب به میز می آیند، یک شمارنده می پذیرند یا ماشه، تفنگ ساچمه ای را می کشند و شما بیرون می روید.
این می تواند یک ابزار ساده برای چیزی شبیه به این باشد که در آن شما فقط قوانین تعامل را می دانید. بنابراین ممکن است بخواهید از وکیل خود در مورد آن بپرسید اگر شما بچه ها تصمیم به دنبال کردن آن دارید و ممکن است در موقعیت شما کارساز باشد.
لیز:
عالی. بله، متوجه شدم که می گویم 45/65. ریاضی من آنجاست، پس ممنون. 35/65. خیلی خوب.
میندی:
خیلی خوب. هیچ نگرانی در مورد ریاضی. همچنین، شخص REIT که اسکات واقعاً دوست دارد، یک ... من نمی دانم چگونه این را تلفظ کنم، Jussi Askola، JUSSI، Askola، ASKOLA از Seeking Alpha.
اسکات:
آره من چند قطعه از او را خواندهام، اما فکر میکنم تا کنون با آنچه خواندهام، او ضربان جالبی در بازار داشته است. او در مورد REIT های خاص بسیار خوش بین است. من احتمالاً در حال حاضر کمی بیشتر در مورد املاک تجاری شک دارم، اما این یک چیز موقتی است. در یک دوره زمانی طولانی، REIT ها، تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات، تمایل به عملکرد بدتر از بازار سهام دارند. بنابراین، برای مثال، یک صندوق شاخص بورس. بنابراین من شخصاً صاحب هیچ REIT نیستم. در تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات بدهکار نیستم. این بدان معنا نیست که آنها سرمایه گذاری بدی هستند و آینده می تواند متفاوت باشد. من فقط آنچه را که از منظر بازگشت تاریخی دیدهام دوست نداشتم و در عوض ترجیح میدهم پولم را، اگر میخواهم آن را در اوراق بهادار عمومی بگذارم، شخصاً در صندوق شاخص پیشتاز بگذارم. به خودشون مربوطه. بنابراین منبع خوبی خواهد بود. باز هم، من فکر میکنم که آن مرد در تجزیه و تحلیل بسیاری از اعتمادهای سرمایهگذاری در املاک و مستغلات در Seeking Alpha کار خوبی انجام میدهد.
لیز، امروز چه چیز دیگری می توانیم به شما کمک کنیم؟
لیز:
بنابراین من فقط مقداری پول نقد در دست دارم و به این فکر میکنم که آن پول نقد را کجا میتوانم بگذارم تا برایم کار کند، یا اینکه آیا باید آن را برای یک روز بارانی بنشینم.
اسکات:
ترجیح شخصی من در اینجا، فکر می کنم موقعیت شما از منظر ترازنامه بسیار قوی است. پس با پول نقد چه کنیم؟ ما آن را به بالاترین و بهترین استفاده می کنیم. بنابراین ابتدا، نرخ بهره وام های دانشجویی شما چقدر است؟ آنها در تعویق هستند، درست است؟
لیز:
بله، آنها در حال حاضر به تعویق افتاده اند.
اسکات:
باشه. فرض کنید که آنها بالای 6 یا 7 درصد سود بودند. در آن صورت، پس از پایان دوره تعویق، ممکن است در نظر داشته باشم که مقداری از پول نقد را از موقعیت شما خارج کرده و آن را پرداخت کنم. چرا آنها را در حساب پس انداز خود با درآمد 3% قرار دهید در حالی که می توانید وام های دانشجویی را با نرخ بهره بالاتر پرداخت کنید؟ به نظر می رسد استفاده خوبی از پول نقد است. پس از آن، یک عدد وجود دارد که از نظر مقدار پول نقدی که می خواهید در حساب بانکی خود بنشینید و سر کار نگذارید، با آن راحت خواهید بود. اگر شغل بسیار پایداری دارید که به مدت 10 سال در آن بودهاید و به وضوح به جایی نمیروید، ممکن است موجودی پسانداز بسیار پایینی داشته باشید، سه ماه پول نقد در اختیار داشته باشید و هر چیز دیگری را در سرمایهگذاری بگذارید و انتظار داشته باشید که این کار ادامه پیدا کند.
اگر یک مشاور املاک و مستغلات با درآمد بسیار متغیر هستید، ممکن است بخواهید شش ماه تا یک سال پول نقد انباشته داشته باشید، و این ممکن است یک تصمیم تجاری خوب باشد که به شما امکان می دهد به جای نگرانی در مورد جریان نقدی، روی افزایش درآمد خود تمرکز کنید. مدیریت. این ممکن است بازدهی بسیار خوبی را برای شما به روشی ظریف فراهم کند که نتوانید آن را ببینید. اگر کتابی به نام مجموعهای برای زندگی بنویسید و از خراب شدن بسیار خجالت میکشید، ممکن است یک سال و نیم تا دو سال پول نقد در دست داشته باشید، زیرا اگر چنین اتفاقی بیفتد نمیتوانید از عهده شوخیها برآیید. بنابراین این فقط به ترجیح شخصی شما بستگی دارد، اما من یک عدد را انتخاب می کنم. و بعد همه چیز بالاتر از این عدد را بگو، من سرمایه گذاری خواهم کرد. ممکن است متوجه شوید که بعد از این پیشپرداخت خانه، هنوز آنجا نیستید و بهترین استفاده از پول نقد یا پرداخت این وامهای دانشجویی است یا فقط به مبلغ 20,000 25,000، 30,000 دلار پول نقد دوباره پس از آن افزایش دهید. پیش پرداخت و شاید پس از پرداخت وام های دانشجویی.
میندی:
من به شما خواهم گفت که با پول نقد اضافی خود چه کار می کنم. من آن را در Vanguard قرار می دهم، متاسفم، VTSAX و VTI وقتی بالا آمد. شوهر من واقعا QQQ را دوست دارد، که یک ETF فوق العاده فانتزی است. وقتی در این مورد صحبت می کند توجهی نمی کنم. و البته او همیشه به دنبال سهام بیشتر تسلا برای خرید است.
پس چیه که دوست داری؟ آیا با صندوق شاخص کل بازار سهام پیشتاز راحت هستید؟ شوهرم برنامه نویس کامپیوتر بود. او هر گزارش فنی را در مورد همه چیز می خواند. ما بیشتر در بخش فناوری سرمایه گذاری می کنیم. اگر این شما نیستید، پس شاید صندوق شاخص کل بورس بهتر باشد. این عزیز جامعه مالی شخصی است، فقط کل صندوق شاخص بورس است، آن را تنظیم کنید و فراموشش کنید. و گزینه های دیگری نیز موجود است. اگر واقعاً فناوری را دوست دارید، شاید به دنبال یک صندوق فناوری باشید. اگر واقعاً بیمه را دوست دارید ... یا شاید REIT شما بهترین باشد. من می گویم کمی تحقیق کنید که چه چیزی برای شما خوب است. برخی بخشها هستند که فقط به این دلیل که یا علاقهای ندارم یا نمیخواهم از آن حمایت کنم، در آنها سرمایهگذاری نمیکنم. بنابراین فقط به آنچه می خواهید حمایت کنید و چه چیزی را دوست دارید نگاه کنید.
اما من منتظر بودم تا اسکات کار را تمام کند تا بتوانم بگویم: "اوه بله، و من می گویم چقدر احساس راحتی می کنید که در صندوق اضطراری خود داشته باشید؟" شما مجبور نیستید از شر همه چیز خلاص شوید فقط به این دلیل که می گویید "خب، من پول نقد زیادی دارم." نه، شما باید بتوانید شب بخوابید، پس چقدر حس خوبی دارد که بتوانید شب بخوابید؟
لیز:
من واقعاً با قسمت الکس ارتباط دارم. نمیدانم شماره اپیزود چیست، اما Fire by 45 است. احساس میکنم در موقعیت مشابهی قرار دارم غیر از این که 120,000 دلار پول نقد ندارم تا بتوانم یک وام مسکن فرضی را انجام دهم. که ای کاش می توانستم انجام دهم. اما من آن اپیزود را برای ارتباط با وضعیت فعلی من دوست داشتم.
اسکات:
بله، موقعیت شما بسیار پایدار است، ترازنامه بسیار قوی است. اکنون فقط باید یک فرآیند جمع آوری چند ساله با این کار راه اندازی کنید و یک برنامه برای جایی که می خواهید آن دارایی ها را قرار دهید داشته باشید. شما زمان دارید تا قسمت انباشت دارایی را بفهمید. تابستان امسال با کسب و کار املاک و مستغلات باران می بارد.
میندی:
بله و ما آن کتاب ها را برای شما ارسال می کنیم تا مطالعه زیادی داشته باشید. نظر خود را با ما در میان بگذارید.
لیز:
عالی. عالیه.
میندی:
باشه، لیز، خیلی ممنونم که امروز وقت گذاشتی و به زودی با تو صحبت خواهیم کرد.
لیز:
بچه ها از اینکه من رو دارید ممنونم چت کردن با شما عالی بود
میندی:
باشه اسکات اون لیز بود و شرایط جالبی داره. او در واقع واقعاً خوب عمل می کند، علیرغم اینکه هزینه هایش کمی بیشتر از درآمد ماهانه او در حال حاضر است، که به دلیل نکته فوق العاده سرگرم کننده او در پس انداز پول و فقط وضعیت روحی او است: "من تمام پولی را که می آید خرج نمی کنم. من هنوز پسانداز میکنم» و پسانداز درآمد عامل املاک او.
اسکات:
آره، من فکر می کنم لیز اینجا خوب پیش می رود. پیشروی مستلزم فکر کردن به این موضوع است: "چگونه می توانم این مشکل را که می خواهم تمام وقت در املاک و مستغلات کار کنم را حل کنم؟" چیزی که ما تصور می کنیم... ممکن است در این فرض اشتباه کنیم، اما تصور می کنیم هیچ وقت واقعی برای یک مشاور املاک در آن منطقه خاص وجود ندارد، زیرا ما معتقدیم حجم معاملات در آن منطقه آنقدر فصلی است که او به آن نیاز دارد. برای یافتن درآمد دیگری بنابراین، ای کاش زمانی که او آن را تثبیت کرد و مسیری به سوی انباشتگی پیدا کرد که قابل پیشبینی است و/یا جنبه مثبت بزرگی دارد، آن وقت این موضوع در مورد داشتن برنامهای برای جایی است که میخواهد برود و باید کمی بیشتر در مورد آن فکر شود.
اگر پاسخ من را بپرسید، "چگونه باید پورتفولیوی خود را بسازم؟" من می خواهم آنچه را که می خواهم به شما بدهم، چیزی که ممکن است شما بخواهید نیست، درست است؟ کلاهی که می خواهم انعطاف پذیری است. من یک موقعیت مالی منعطف با یک بالشتک نقدی بزرگ، پایدار، قابل خرج کردن، جریان نقدی غیرفعال میخواهم، و حاضرم از سرمایهگذاری در حسابهای بازنشستگی، HSA، یک سرمایه اولیه خوب، آن نوع چیزها، یک ماشین خوب، هر چیز دیگری صرف نظر کنم. به منظور بدست آوردن آن ممکن است با ارزش های شما همسو نباشد. و اینجاست که ما همیشه باید برگردیم. اگر به من اجازه دهید این وضعیت را پایه گذاری کنم، من آنچه را که می خواهم به شما می دهم، که فکر می کنم لیز باید بیشتر جستجو کند و به این فکر کند که اساساً چه چیزی از سبد سهام خود در چه مدت زمان و معامله می خواهد. اقدامات لازم برای دستیابی به آن
میندی:
اسکات، جناس فارگو را از دست دادی. شما مایل به فارگو این هستید.
اسکات:
اوه، اوه برای من تنظیم شد
میندی:
یک F-. برای شما تنظیم شده است. شما یک F- می گیرید. همچنین، درست است. اگر از من بپرسید در چه چیزی باید سرمایه گذاری کنید، به شما می گویم در چه چیزی سرمایه گذاری می کنم. این مختص شرایط من است. من در اوراق قرضه سرمایه گذاری نمی کنم حتی اگر 50 سال دارم. من روی رشد تهاجمی سرمایه گذاری می کنم زیرا به دنبال رشد تهاجمی هستم. باشه، اسکات، باید از اینجا برویم؟
اسکات:
اجازه دهید آن را انجام دهد
میندی:
این قسمت از پادکست پول BiggerPockets را به پایان می رساند. او اسکات ترنچ است و من میندی جنسن هستم که میگویم cheerio dingo.
اسکات:
اگر از قسمت امروز لذت بردید، لطفاً یک بررسی پنج ستاره در Spotify یا Apple به ما بدهید. و اگر به دنبال محتوای پول بیشتری هستید، از کانال YouTube ما در youtube.com/biggerpocketsmoney دیدن کنید.
میندی:
BiggerPockets Money توسط Mindy Jensen و Scott Trench، تولید شده توسط Kailyn Bennett، ویرایش توسط Exodus Media، کپی رایت توسط Nate Weintraub ساخته شده است. در آخر، یک تشکر بزرگ از تیم BiggerPockets برای امکان پذیر ساختن این نمایش.
پادکست را اینجا تماشا کنید
به ما کمک کنید تا به شنوندگان جدید دسترسی پیدا کنیم آیتونز با گذاشتن امتیاز و بررسی برای ما! فقط 30 ثانیه طول می کشد. با تشکر! ما واقعا از آن قدردانی می کنیم!
در این قسمت ما پوشش می دهیم
- چگونه یک جریان درآمد فصلی را به یک تجارت تمام وقت تبدیل کنیم؟ که حقوق سالانه شما را پرداخت می کند
- وقتی هستید چه کاری انجام دهید شکستن حتی هر ماه (حتی با هزینه کم)
- تبدیل شدن به یک مشاور املاک و چگونه می توان سرنخ ها را به روش های غیر سنتی پیدا کرد
- ذخایر نقدی و کجا پول خود را سرمایه گذاری کنید وقتی بیش از حد دارید
- Reitsma (تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات) در مقابل صندوق های شاخص و باعث درآمد منفعل بیشتر می شود
- زمان پرداخت بدهی در مقابل نگهداری پول نقد در یک حساب پس انداز با بازده بالا
- و So خیلی بیشتر!
پیوندهایی از نمایش
آیا علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد حامیان مالی امروز هستید یا خودتان شریک BiggerPockets شوید؟ به ما اطلاع دهید!
یادداشت توسط BiggerPockets: اینها نظرات نوشته شده توسط نویسنده هستند و لزوماً نظرات BiggerPockets را نشان نمی دهند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- EVM Finance. رابط یکپارچه برای امور مالی غیرمتمرکز دسترسی به اینجا.
- گروه رسانه ای کوانتومی. IR/PR تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.biggerpockets.com/blog/money-419
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $3
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- ٪۱۰۰
- 16
- 17
- 20
- 2021
- 22
- 24
- 25
- 250
- 30
- 300
- 40
- 50
- 50 سال
- 500
- 7
- 9
- a
- قادر
- درباره ما
- در مورد IT
- بالاتر
- پذیرفتن
- تطبیق
- حساب
- حساب ها
- انباشتن
- جمع آوری شده
- تجمع
- دقیق
- رسیدن
- فعالانه
- فعالیت ها
- فعالیت
- واقعا
- اضافه کردن
- اضافه کردن
- اضافه
- اضافی
- آگهی
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- با صرفه
- نصیحت
- مشاوران
- ترسیده
- پس از
- از نو
- در برابر
- عامل
- عاملان
- مهاجم
- توافق
- پیش
- هم راستا
- معرفی
- تخصیص
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- تنها
- آلفا
- همچنین
- همیشه
- am
- شگفت انگیز
- آمریکایی
- مقدار
- an
- تجزیه و تحلیل
- و
- سالیانه
- دیگر
- پاسخ
- هر
- هر چیزی
- هر جا
- اپارتمان
- اپل
- لوازم
- درخواست
- با استفاده از
- قدردانی
- روش
- هستند
- محدوده
- مناطق
- دور و بر
- AS
- دارایی
- تخصیص دارایی ها
- دارایی
- مرتبط است
- فرض
- At
- قابل دستیابی است
- تلاش
- توجه
- وکیل
- نویسنده
- بطور خودکار
- در دسترس
- میانگین
- دور
- به عقب
- بد
- برج میزان
- ترازنامه
- توپ
- بانک
- حساب بانکی
- اساسا
- اساس
- BE
- خوشگل
- زیرا
- تبدیل شدن به
- بوده
- آبجو
- قبل از
- شروع
- بودن
- باور
- باور کردن
- در زیر
- سود
- بهترین
- شرط بندی
- بهتر
- میان
- خارج از
- بزرگ
- بزرگتر
- بزرگترین
- لایحه
- اسکناس
- بیت
- بلاگ
- پست های وبلاگ
- فوت
- دمیدن
- سهام
- کتاب
- رزرو
- کتاب
- مرز
- امانت گرفتن
- BOSS
- هر دو
- خریداری شده
- نام تجاری
- شکستن
- شکستن
- بریج
- به ارمغان بیاورد
- آوردن
- شکست
- بودجه
- ساختن
- بنا
- ساخته
- سرسخت کله شق
- اتوبوس
- کسب و کار
- صاحبان کسب و کار
- کسب و کار
- مشغول
- اما
- خرید
- خریداران
- خریداری کردن
- by
- صدا
- نام
- آمد
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- ماشین
- بیمه اتومبیل
- کارت
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- غیر نقدی
- مرکزی
- معین
- قطعا
- به چالش
- شانس
- تغییر دادن
- کانال
- چت
- ارزان
- ارزان تر
- بررسی
- برگزیده
- کریسمس
- موقعیت
- به وضوح
- مشتریان
- نزدیک
- بسته
- CO
- میزبان مشترک
- سرد
- کالج
- COM
- بیا
- کمدی
- می آید
- راحت
- آینده
- توضیح
- تجاری
- املاک تجاری
- کمیسیون
- ارتباط
- انجمن
- شرکت
- به طور کامل
- بغرنج
- کامپیوتر
- کنسرت
- اعتماد به نفس
- پیوستگی
- منفی
- در نظر بگیرید
- توجه
- استوار
- ساختن
- تماس
- محتوا
- محتویات
- ادامه دادن
- قرارداد
- کمک
- سهم
- گفتگو
- سرد
- copywriting است
- اصلاح شده
- هزینه
- هزینه
- میتوانست
- مقابله با
- دوره
- پوشش
- دیوانه
- ایجاد شده
- اعتبار
- کارت اعتباری
- گذشت
- کریستال
- کناره
- جاری
- در حال حاضر
- مشتریان
- برش
- داکوتای
- عزیز
- تاریخ
- داود
- روز
- روز
- مقدار
- بحث
- بدهی
- دهه
- تصمیم گیری
- تصمیم گیری
- تصمیم
- جمعیت
- بستگی دارد
- شرح داده شده
- با وجود
- DID
- تفاوت
- مختلف
- مشکل
- do
- سند
- میکند
- نمی کند
- عمل
- دلار
- انجام شده
- آیا
- پایین
- جمع و جور کردن
- مدت از کار افتادگی
- رو به پایین
- رویا
- رویاها
- قطره
- خشک
- دو
- در طی
- e
- E&T
- هر
- در اوایل
- کسب درآمد
- سود
- ساده
- ویرایش
- چاپ
- هر دو
- دیگر
- پست الکترونیک
- اورژانس
- پایان
- به پایان می رسد
- مشغول
- نامزدی
- لذت بردن
- کافی
- وارد
- موسس شرکت
- قسمت
- انصاف
- اساسا
- املاک
- ETF
- اثیری
- اصول اخلاق
- حتی
- واقعه
- حوادث
- در نهایت
- تا کنون
- هر
- هر کس
- هر کس
- همه چیز
- کاملا
- مثال
- جز
- برانگیخته
- خروج
- مهاجرت
- انتظار
- منتظر
- مخارج
- تجربه
- با تجربه
- اضافی
- عصاره
- چهره
- واقعیت
- آبشار
- خانواده
- خانواده
- اعضای خانواده
- خارق العاده
- بسیار
- سریعتر
- احساس
- هزینه
- جشنواره
- کمی از
- مبارزه کردن
- شکل
- شکل گرفت
- آمار و ارقام
- نهایی کردن
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- آزادی مالی
- اهداف مالی
- استقلال مالی
- ثبات اقتصادی
- به لحاظ مالی
- پیدا کردن
- پیدا کردن
- پایان
- پایان
- آتش
- نام خانوادگی
- بار اول
- پنج
- انعطاف پذیری
- قابل انعطاف
- فلوریدا
- جریان
- نوسانات
- تمرکز
- متمرکز شده است
- پیروی
- برای
- برای همیشه
- فرم
- پایه
- چهار
- رایگان
- آزادی
- مکرر
- جمعه
- دوستان
- از جانب
- جلو
- کامل
- سرگرمی
- صندوق
- اساسی
- اساساً
- خنده دار
- آینده
- گاراژ
- GAS
- تولید می کنند
- مولد
- سخاوتمندانه
- دریافت کنید
- گرفتن
- دادن
- داده
- می دهد
- دادن
- Go
- اهداف
- می رود
- رفتن
- خوب
- افرین
- بزرگ
- مواد غذایی
- زمین
- شدن
- در حال رشد
- رشد
- مهمان
- راهنمایی
- مرد
- باشگاه بدنسازی
- هک
- بود
- نیم
- دست
- دسته
- رخ دادن
- اتفاق می افتد
- سخت
- است
- آیا
- داشتن
- he
- سلامتی
- بیمه خدمات درمانی
- سالم
- شنیدن
- شنیده
- ارتفاعات
- کمک
- کمک کرد
- کمک
- او
- اینجا کلیک نمایید
- ناامید کننده
- پنهان
- زیاد
- عملکرد بالا
- بالاتر
- بالاترین
- او را
- خود را
- تاریخی
- اصابت
- صفحه اصلی
- مشق شب
- خوشبختانه
- امیدوار
- امید
- میزبان
- ساعت ها
- خانه
- خانه
- مسکن
- چگونه
- چگونه
- اما
- HTTPS
- صد
- i
- من می خواهم
- ایده ها
- آرام
- if
- تصور کنید
- پیامدهای
- مهم
- in
- شامل
- از جمله
- درآمد
- مالیات بر درآمد
- افزایش
- بطور باور نکردنی
- استقلال
- شاخص
- صنعت
- اطلاعات
- اطلاعاتی
- ورودی
- اینستگرام
- در عوض
- بیمه
- قصد
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- علاقه مند
- جالب
- مصاحبه
- به
- معرفی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاران
- IRA
- موضوع
- مسائل
- IT
- ITS
- کار
- شغل ها
- سفر
- JPG
- پرش
- تنها
- نگاه داشتن
- نگهداری
- نگه داشته شد
- بچه ها
- نوع
- دانستن
- دانا
- بزرگ
- نام
- پارسال
- بعد
- راه اندازی
- وکلا
- منجر می شود
- آموخته
- یادگیری
- کمترین
- ترک کردن
- ترک
- قانونی
- کمتر
- نامه
- LG
- مجوز
- زندگی
- سبک زندگی
- پسندیدن
- محدود
- خطوط
- کوچک
- زنده
- زندگی
- LLC
- وام
- وام
- محلی
- مکان
- منطقی
- طولانی
- دراز مدت
- نگاه کنيد
- شبیه
- نگاه
- به دنبال
- مطالب
- خیلی
- عشق
- دوست دارد
- کم
- کاهش
- دستگاه
- ساخته
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- مرد
- مدیریت
- مدیریت
- مدیریت
- مارس
- بازار
- بازار یابی (Marketing)
- صنعت بازاریابی
- بازارها
- ازدواج کردن
- مسابقه
- تطبیق
- ریاضی
- ماده
- ممکن است..
- متوسط
- به معنی
- رسانه ها
- عضو
- اعضا
- روانی
- کالا
- با
- متوسط
- قدرت
- ذهن
- ذهنیت
- مینه سوتا
- دقیقه
- دقیقه
- از دست رفته
- لحظه
- پول
- ماه
- ماهیانه
- ماه
- بیش
- رهن
- اکثر
- حرکت
- نقل مکان کرد
- متحرک
- بسیار
- my
- نام
- طبیعت
- نزدیک
- لزوما
- لازم
- نیاز
- نیازهای
- منفی
- نه
- لانه
- خالص
- خنثی
- هرگز
- جدید
- بعد
- هفته بعد
- خوب
- شب
- نه
- نه
- طبیعی
- شمال
- داکوتای شمالی
- هیچ چی
- اکنون
- عدد
- تعهد
- مشاهده کردن
- of
- خاموش
- ارائه
- چاپ افست
- oh
- خوب
- قدیمی
- on
- یک بار
- ONE
- مداوم
- آنلاین
- فقط
- باز کن
- دیدگاه ها
- فرصت ها
- فرصت
- بهینه سازی
- گزینه
- گزینه
- or
- سفارش
- ارگانیک
- سازمان یافته
- دیگر
- ما
- شرکت ما
- خودمان
- خارج
- خارج از
- روی
- به طور کلی
- غلبه بر
- مروری
- خود
- مالک
- صاحبان
- مالکیت
- پرداخت
- پارک
- بخش
- ویژه
- ویژه
- احزاب
- شریک
- همکاری
- غیر فعال
- گذشته
- مسیر
- توقف
- پرداخت
- پرداخت
- پرداخت
- کشور
- مردم
- انجام دادن
- شاید
- دوره
- شخص
- شخصی
- امور مالی شخصی
- شخصا
- چشم انداز
- تلفن
- انتخاب کنید
- برگزیده
- پیکاپ
- تصویر
- قطعه
- قطعات
- خوکچه
- خط لوله
- محل
- برنامه
- برنامه ریزی
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- لطفا
- به علاوه
- پادکست
- نقطه
- نقطه
- سیاست
- استخرها
- مقام
- اوراق بهادار
- موقعیت
- ممکن
- پست ها
- پتانسیل
- بالقوه
- قوی
- تمرین
- قابل پیش بینی
- ترجیح می دهند
- زیبا
- قیمت
- قیمت
- اصلی
- اولویت
- جایزه
- شاید
- مشکل
- روند
- ساخته
- تهيه كننده
- حرفه ای
- مفید
- برنامهنویس
- ترویج
- ترویج
- املاک
- ویژگی
- مثبت
- محافظت از
- محفوظ
- مغرور
- ارائه
- ارائه دهنده
- تدارک
- عمومی
- انتشار
- کشیدن
- خرید
- خریداری شده
- خرید
- دنبال کردن
- قرار دادن
- قرار می دهد
- قرار دادن
- سوال
- سوالات
- به سرعت
- باران
- بالا بردن
- تصادفی
- نرخ
- نرخ
- نسبتا
- رتبه
- رسیدن به
- رسیدن به
- خواندن
- مطالعه
- اماده
- واقعی
- املاک و مستغلات
- بازارهای املاک و مستغلات
- واقعیت
- واقعا
- دلیل
- معقول
- علامت گذاری مجدد
- مکرر
- قرمز
- با توجه
- منطقه
- منظم
- روابط
- نسبی
- نسبتا
- آروم باش
- ربط
- اجاره
- گزارش
- نشان دادن
- تحقیق
- ذخایر
- منابع
- REST
- رستوران ها
- نتایج
- بازنشستگی
- حساب بازنشستگی
- برگشت
- بازده
- این فایل نقد می نویسید:
- خلاص شدن از شر
- راست
- خطر
- اتاق
- دور
- به طور معمول
- قوانین
- در حال اجرا
- باند فرودگاه
- امن
- سعید
- دلیل
- حقوق
- حراجی
- همان
- ذخیره
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- حساب پس انداز
- دید
- گفتن
- گفته
- مقیاس
- مقیاس گذاری
- می ترسم
- برنامه
- مدرسه
- اسکات
- خراش
- جستجو
- فصل
- فصلی
- فصل
- دوم
- ثانیه
- راز
- بخش ها
- اوراق بهادار
- دیدن
- مشاهده
- به دنبال
- به دنبال
- به دنبال آلفا
- به نظر می رسد
- مشاهده گردید
- می بیند
- بخش
- خود کارگردانی
- فروش
- فروشندگان
- فروش
- فروش
- ارسال
- سپتامبر
- جدی
- سرویس
- تنظیم
- مجموعه
- محیط
- واریز
- هفت
- چند
- لرزاندن
- شکل
- اشتراک گذاری
- اشتراک
- او
- ورق
- کوتاه
- باید
- نشان
- نمایش ها
- نشان می دهد
- طرف
- خستگی جانبی
- مشابه
- ساده
- به طور همزمان
- تنها
- نشسته
- وضعیت
- شش
- شش ماه
- اندازه
- دیر باور
- مهارت
- خواب
- نمایش
- کند
- کاهش سرعت
- کند شدن
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- صاحبان مشاغل کوچک
- کوچکتر
- عکس فوری
- برف
- So
- تا حالا
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- فروخته شده
- راه حل
- حل
- حل می کند
- برخی از
- روزی
- کسی
- چیزی
- تاحدی
- یک جایی
- بزودی
- جنوبی
- خاص
- خرج کردن
- هزینه
- انشعاب
- حامیان
- Spotify
- گسترش
- بهار
- ثبات
- پایدار
- راکد
- استاندارد
- دیدگاه
- شروع
- آغاز شده
- راه افتادن
- دولت
- بیانیه
- ایالات
- گام
- مراحل
- هنوز
- موجودی
- بازار سهام
- سهام
- توقف
- ذخیره سازی
- داستان
- استراتژیک
- استراتژی
- جریان
- ساده
- تقویت
- قوی
- دانشجو
- مورد مطالعه قرار
- سبک
- موضوع
- اشتراک
- ناگهانی
- نشان می دهد
- حاکی از
- تابستان
- خورشید
- فوق العاده
- پشتیبانی
- سیستم
- جدول
- گرفتن
- صورت گرفته
- طول می کشد
- مصرف
- داستان
- صحبت
- سخنگو
- مذاکرات
- هدف
- مالیات
- عوارض
- تیم
- فن آوری
- گفتن
- می گوید
- موقت
- مدت
- قوانین و مقررات
- تسلا
- سهام تسلا
- نسبت به
- تشکر
- با تشکر
- که
- La
- محوطه
- آینده
- دولت
- جهان
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- تفکر
- سوم
- این
- در این سال
- کسانی که
- اگر چه؟
- فکر
- سه
- از طریق
- زمان
- زمان بر
- بار
- نوک
- نکات
- به
- امروز
- امروز
- تن
- هم
- در زمان
- ابزار
- بالا
- جمع
- لمس
- نسبت به
- طرف
- مسیر
- تجارت
- معامله
- معاملات
- رونوشت
- سفر
- سعی
- ماشه
- زحمت
- صادقانه
- اعتماد
- اعتماد
- امتحان
- دور زدن
- دو
- انواع
- زیر
- فهمیدن
- درک
- غیر منتظره
- نا محدود
- باز کردن قفل
- بالا
- us
- استفاده کنید
- استفاده
- آب و برق
- تصدیق
- ارزیابی
- ارزش
- ارزشها
- پیشتاز
- سالن
- در مقابل
- بسیار
- تصویری
- فیلم های
- بازدید
- حجم
- vs
- منتظر
- می خواهم
- خواسته
- میخواهم
- می خواهد
- گرمتر
- بود
- تماشای
- مسیر..
- we
- هفته
- اخر هفته
- هفته
- وزن کن
- خوش آمد
- خوب
- رفت
- بود
- چی
- چه شده است
- هر چه
- چه زمانی
- چه
- که
- در حین
- WHO
- تمام
- چرا
- وحشی
- اراده
- مایل
- زمستان
- WISE
- با
- برداشت
- در داخل
- بدون
- تعجب کردم
- مهاجرت کاری
- نیروی کار
- کارگر
- کار کردن
- با این نسخهها کار
- جهان
- نگران
- نگرانی
- بدتر
- با ارزش
- خواهد بود
- نوشتن
- نوشته
- کتبی
- اشتباه
- سال
- سالانه
- سال
- بله
- هنوز
- بازده
- شما
- شما
- خودت
- یوتیوب
- زفیرنت
- صفر
- زوم