این مقاله توسط Aloha Capital ارائه شده است. ما را بخوانید رهنمودهای سرمقاله برای اطلاعات بیشتر.
بیشتر و بیشتر سرمایه گذاران املاک و مستغلات در حال بررسی این هستند که قرار گرفتن در آن سوی میز بسته شدن چگونه به نظر می رسد. منظورم فروشنده بودن نیست، بلکه قرض دهنده بودن است. با افزایش نرخ بهره، به راحتی می توانید با تامین مالی یا خرید اسکناس های کوتاه مدت، نرخ بهره دو رقمی کسب کنید.
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را تصور کنید که در آن نیازی به مدیریت بازپروری، امضای ضمانت نامه شخصی یا معامله با مستاجران ندارید. و اگر همه چیز خراب شود، شخص دیگری غیر از شما قبل از از دست دادن یک دلار پول خود را از دست می دهد. خیلی خوب به نظر می رسد، درست است؟
بنابراین، دقیقاً چگونه می خواهید وام دهنده شوید؟ چگونه می توانید با وام دادن پول دربیاورید؟ مردم چگونه پول وام خود را از دست می دهند؟ و در نهایت، آیا راهی وجود دارد که یک وام دهنده منفعل باشید تا بتوانید عقب بنشینید و از سرمایه گذاران فعال املاک و مستغلات درآمد منفعل کسب کنید؟
من در پنج سال گذشته به عنوان رهبر بیش از 500 میلیون دلار وام پرداخت کرده ام الوها کپیتال، یک وام دهنده در سراسر کشور متمرکز بر تامین مالی املاک سرمایه گذاری مسکونی است. در BPCON22 در سن دیگو، من گفتگوهای زیادی با اعضای انجمن BiggerPockets داشتم که در آن آنها به ذخایر نقدی قابل توجهی اشاره کردند که در معامله بعدی آنها سرمایه گذاری مجدد نمی شد - چرا؟ از آنجایی که سود ایدهآل یا جریان نقدی آنها از راهبرد اجارهای ثابت و تلنگر، BRRRR یا کلید در دست دیگر در بازارهایی که در آن سرمایهگذاری کردهاند قابل دستیابی نبود. سرمایه آنها به عنوان یک وام دهنده خصوصی منفعل کار کند.
آیا می توانید به عنوان وام دهنده بازدهی دو رقمی داشته باشید؟ بله حتما. آیا می توانید به عنوان وام دهنده پول از دست بدهید؟ شما مطمئنا می توانید! در این مقاله، ما آنچه را که برای یک وام دهنده لازم است، از جمله موارد زیر باز می کنیم:
- وام دهی غیرفعال در مقابل فعال
- چگونه وام دهندگان پول در می آورند
- چگونه وام دهندگان پول خود را از دست می دهند
بیا شروع کنیم.
وام دهی غیرفعال در مقابل فعال
من می توانم به طور مستقیم به شما بگویم که اگر به روش صحیح وام دادن خصوصی را انجام دهید، منفعل نیست.
شما باید وام گیرندگان واجد شرایط و معاملات قابل قبولی را پیدا کنید که با معیارهای شما مطابقت داشته باشد، شرایط رقابتی را ارائه دهید، سپس تجربه، نقدینگی و اعتبار وام گیرنده را بنویسید. همچنین باید تعهدنامه را بپذیرید ارزش همانطور که هست (AIV) و ارزش پس از تعمیر (ARV) همراه با بودجه بازسازی دقیق برای اطمینان از اینکه پروژه دارای حاشیه سود مناسب برای وام گیرنده است تا بتواند پول به دست آورد یا اگر خروجی اجاره باشد، احتمال جریان نقدی ملک با بازپرداخت نرخ/مدت وجود دارد.
این تازه شروع است. قبل از اینکه وام را تامین کنید، باید مطمئن شوید که بیمه نامه عنوان و بیمه اموال خطر را برای شما به عنوان وام دهنده کاهش می دهد و سپس اسناد وام را تهیه کنید که شامل تمام شرایط تجاری و حمایت های وام دهنده باشد، در حالی که در شرایط انطباق خاص ایالت باقی می مانند.
اکنون که وام تامین شده است، باید از رعایت جدول زمانی توانبخشی اطمینان حاصل کنید و احتمالاً پول اضافی را برای پوشش هزینه ها به وام گیرنده ارسال کنید. در تمام طول مسیر، باید سود وام گیرنده را حساب کنید و از آن دریافت کنید.
از طرف دیگر، فرصت هایی برای وام دادن غیرفعال از طریق سرمایه گذاری در اسکناس املاک یا در صندوق بدهی املاک و مستغلات که توسط یک کسب و کار حرفه ای وام دهنده دارایی سرمایه گذاری مدیریت می شود، وجود دارد. این امکان دسترسی به بازده سالانه مشابه با سودهایی را که از طریق وامدهی مستقیم خصوصی دریافت میکنید را فراهم میکند و در عین حال با بهرهبرداری از زیرساختهای عملیاتی، تخصص و جریان معاملات وامدهنده، از مزایای سرمایهگذاری منفعل برخوردار میشوید.
به عنوان مثال، Aloha Capital بیش از 20 کارمند تمام وقت دارد که همگی در زمینه اعطای وام و سرمایه گذاری املاک و مستغلات سوابق دارند و بر یافتن، پذیره نویسی، ایجاد و ارائه وام متمرکز هستند. Aloha به سرمایه گذاران امکان دسترسی به 8 تا 14 درصد بازده از یادداشت های املاک و مستغلات را از طریق پلتفرم یادداشت غیرفعال Aloha، که در آن سرمایه گذاران منفعل می توانند یک یادداشت از قبل تعهد نویسی شده و منشا گرفته را انتخاب کنند، آن را خریداری کنند و در حین خدمات رسانی Aloha Capital به وام استراحت کنند.
علاوه بر این، سرمایه گذاران می توانند از طریق وام های کوتاه مدت به سبد متنوعی از وام های کوتاه مدت دسترسی داشته باشند صندوق درآمد Aloha LTD، که دارای هدف بازگشت سالانه 8٪، بدون دوره قفل و سابقه 7 ساله است. علاوه بر این، فرصتهای دیگری نیز برای قرار گرفتن در معرض سرمایهگذاری اسکناس وجود دارد، مانند پلتفرمهای تامین مالی جمعی که در آن شما میتوانید مالک کسری از یک اسکناس باشید و وامدهندگان خصوصی که وامگیرندگان دلال نیاز به وام دارند و افراد خصوصی علاقهمند به وامدهی خصوصی.
چگونه وام دهندگان پول در می آورند
اگر سرمایه دارید، وام دادن راهی عالی برای بازدهی بالا است. وام دهندگانی که برای املاک سرمایه گذاری وام های کوتاه مدت ارائه می دهند، می توانند سودی بین 8 تا 15 درصد سالانه، همراه با کارمزد اعطای وام 0 تا 3 درصد دریافت کنند. علاوه بر این، اگر وام به سررسید گذشته برسد، میتوانید یک کارمزد تمدید دریافت کنید، و اگر وام به نکول برسد، میتوانید سالانه سود 20 درصد یا بیشتر را دریافت کنید (نرخ حداکثر واقعی بستگی به قوانین ربوی دولتی دارد).
اگرچه این محدوده بزرگی است، اما در محیط فعلی املاک و مستغلات، بازده سالانه دو رقمی در موقعیت اول، با داشتن سهام وام گیرنده در معامله، بسیار استاندارد است.
برای وضوح، اولین موقعیت یا حق ضمانت توسط وثیقه زیربنایی در مورد املاک وام داده شده به اموال موضوع تضمین می شود. این بدان معنی است که اگر وام گیرنده وام شما را نپذیرفت، شما به عنوان وام دهنده، می توانید وثیقه را برای بازگرداندن سرمایه و سود پرداخت نشده خود از طریق سلب مالکیت مصادره کنید. اگر شما یک وام دهنده جوان هستید، نمی توانید آن را سلب مالکیت کنید، و اصل وام شما تنها پس از پرداخت کامل وام دهنده موقعیت اول در دسترس است. اگرچه ممکن است بهعنوان یک وامدهنده کوچک، نرخ بهره کمی بالاتر به دست آورید، اما در صورت عدم پرداخت وامگیرنده، ریسک از دست دادن اصل خود را به میزان قابل توجهی افزایش میدهید.
چگونه وام دهندگان پول را از دست می دهند
ما در مورد کسب درآمد به عنوان وام دهنده صحبت کرده ایم. حالا بیایید در مورد چگونگی از دست دادن پول خود صحبت کنیم.
بهعنوان وامدهنده، در حالت ایدهآل با وثیقه اول، سفتهای ایجاد میکنید که توسط یک دارایی از طریق ابزار امنیتی (معمولاً رهن یا سند امانی) وثیقه میشود، و در حالت ایدهآل، این وام دارای ضمانت پرداخت شخصی از طرف ضامن است. (ها).
بنابراین چگونه به عنوان وام دهنده پول از دست می دهید؟ در اینجا سه راه برتر وجود دارد:
1. قرار نگرفتن در جایگاه اول
گاهی اوقات، وام گیرندگان نمی توانند برنامه بازی خود را برای بازسازی، فروش یا اجاره یک ملک اجرا کنند. یا شرایطی رخ می دهد که آنها دیگر قادر به پوشش خدمات بدهی نیستند، یا بودجه توانبخشی آنها کافی نیست. در این حالت، وام دهنده در موقعیت اول اقدامی را انجام می دهد تا اطمینان حاصل کند که تمام یا اکثریت سرمایه خود را از طریق سلب حق اقامه دعوی، سندی به جای سلب حق اقامه دعوی، بردباری یا روش دیگری بازیابی می کند.
اگر در این سناریو وام دهنده موقعیت اول نیستید، شما وام دهنده جوان هستید و دو گزینه برای انتخاب دارید:
- برای تبدیل شدن به وام دهنده موقعیت اول، وام دهنده موقعیت اول را به طور کامل پرداخت کنید، از جمله اصل، سود معوق، و سود معوق.
- برای از دست دادن بخشی یا تمام سرمایه خود آماده شوید. چرا؟ زیرا سود پیشفرض، هزینههای تمدید، و هزینههای قانونی به سرعت بالا میرود، و اولین وام دهنده به طور کامل پرداخت میشود!
2. اعطای وام به وام گیرندگان با تجربه محدود، اعتبار کم یا نقدینگی ناکافی
اینها سه عامل اصلی هستند که به اعتقاد من باعث ایجاد ریسک معوق و نکول وام می شوند. شما باید به دنبال وام گیرندگانی باشید که استانداردهای شما را در دو تا از سه دسته از این دسته ها رعایت کنند. اگر آنها فقط در یک دسته واجد شرایط هستند، باید به یک ضامن اضافی نیاز داشته باشید که شرایط شما را برآورده کند یا بودجه معامله را به شما واگذار کند!
3. نادیده گرفتن استراتژی خروج وام گیرنده
در حالت ایده آل، به عنوان یک وام دهنده، پویایی بازاری که در آن وام می دهید و استراتژی خروج وام گیرنده را درک می کنید. اگر نرخ، کارمزد و اهرم خود را بر اساس گزینههای خروج وام در دسترس وامگیرنده تنظیم نمیکنید، ممکن است خودتان را برای از دست دادن پول آماده کنید. اگر ملک به جای فروختن نیاز به اجاره دارد، آیا جریان نقدی ملک با وام شما جریان دارد یا وام گیرنده می تواند تشکیلات جدید بکار تجاری خود دادن به وام دیگری؟ اگر نمی دانید، آن را تامین مالی نکنید!
نتیجه
در خاتمه، هر کسی در صورت دسترسی به سرمایه می تواند یک وام دهنده خصوصی باشد. اما جستوجوی بازده از وامهای خصوصی بدون اجتناب فعالانه از دامها ممکن است به جای سود منجر به زیان شود.
مانند بسیاری از استراتژی های املاک و مستغلات، شما می توانید یک غیر فعال یا وام دهنده فعال من امیدوارم که این دیدگاهی در مورد چگونگی وام دهی غیرفعال با شریک وام دهنده مناسب ارائه دهد که ترکیبی عالی از درآمد و کاهش ریسک را ارائه می دهد. اگر به تنهایی پیش میروید، امیدوارم سه راه را برای جلوگیری از از دست دادن پول قبل از سرمایهگذاری در اولین معاملهتان در نظر بگیرید.
این مقاله توسط Aloha Capital ارائه شده است
Aloha Capital به سرمایه گذاران املاک مسکونی دسترسی به وام های رقابتی، شفاف و قابل اعتماد را برای سرمایه گذاران فعال املاک در سراسر کشور فراهم می کند. ما وامهای کوتاهمدت پل را برای سرمایهگذاران Fix & Flip، BRRRR، اجاره کوتاهمدت و چندخانواره، همراه با بهره بلندمدت و وامهای استهلاکی برای تکخانواده، خانههای شهری، آپارتمانها، و املاک چندخانواره کوچک تا متوسط ارائه میکنیم. . ما همچنین وام های توسعه عمودی در املاک مسکونی پرشده را به سازندگان مشخصات و سرمایه گذاران ساخت به اجاره ارائه می دهیم.
از طریق صندوق سرمایهگذار معتبر و پورتال سرمایهگذاری مستقیم یادداشتهای ما، سرمایهگذارانی که به دنبال درآمد غیرفعال هستند میتوانند تا 12 درصد بازده سالانه را از طریق یادداشتهایی که توسط Aloha Capital ایجاد، تعهدنامه و خدمات ارائه شده به دست آورند.
یادداشت توسط BiggerPockets: اینها نظرات نوشته شده توسط نویسنده هستند و لزوماً نظرات BiggerPockets را نشان نمی دهند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- قادر
- درباره ما
- قابل قبول
- دسترسی
- حساب
- معتبر
- سرمایه گذار معتبر
- در میان
- عمل
- فعال
- فعالانه
- اضافه
- اضافی
- معرفی
- تنها
- قبلا
- هر چند
- و
- سالیانه
- سالانه
- سالانه
- دیگر
- هر کس
- مناسب
- مقاله
- قابل دستیابی است
- نویسنده
- در دسترس
- اجتناب از
- به عقب
- پس زمینه
- مستقر
- زیرا
- شدن
- تبدیل شدن به
- قبل از
- شروع
- بودن
- باور
- مزایای
- مرز
- وام گیرنده
- وام گیرندگان
- بریج
- دلال
- بودجه
- سازندگان
- کسب و کار
- خریداری کردن
- نمی توان
- سرمایه
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- دسته
- دسته بندی
- بار
- را انتخاب کنید
- موقعیت
- وضوح
- بسته
- وثیقه
- وثیقه شده
- جمع آوری
- ترکیب
- انجمن
- رقابتی
- انطباق
- نتیجه
- توجه
- گفتگو
- هزینه
- کشور
- دوره
- پوشش
- ایجاد
- اعتبار
- اعتبار
- ضوابط
- Crowdfunding
- سیستم عامل های سرمایه گذاری جمعی
- جاری
- مقدار
- معاملات
- بدهی
- به طور پیش فرض
- پیش فرض
- ارائه
- بستگی دارد
- دقیق
- پروژه
- دیگو
- رقمی
- مستقیم
- بحث و تبادل نظر
- متنوع
- اسناد و مدارک
- عمل
- دلار
- آیا
- دو برابر
- راندن
- دینامیک
- کسب درآمد
- سود
- به آسانی
- کارکنان
- اطمینان حاصل شود
- حصول اطمینان از
- محیط
- انصاف
- املاک
- اتر (ETH)
- تا کنون
- کاملا
- مثال
- برانگیخته
- اجرا کردن
- خروج
- خروج استراتژی
- تجربه
- تخصص
- بررسی
- ارائه
- گسترش
- عوامل
- پرداخت
- هزینه
- سرانجام
- تامین مالی
- پیدا کردن
- پیدا کردن
- نام خانوادگی
- رفع
- فلیپ
- جریان
- متمرکز شده است
- کسر
- از جانب
- کامل
- صندوق
- بودجه
- بودجه
- افزایش
- به دست آوردن
- عایدات
- بازی
- دریافت کنید
- گرفتن
- Go
- می رود
- بزرگ
- ضمانت
- داشتن
- اینجا کلیک نمایید
- پنهان
- بالاتر
- امید
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- دلخواه
- in
- شامل
- از جمله
- درآمد
- افزایش
- افراد
- اطلاعات
- شالوده
- در عوض
- سند
- بیمه
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- علاقه مند
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذار
- صندوق سرمایه گذار
- سرمایه گذاران
- IT
- دانستن
- دانا
- بزرگ
- قوانین
- رهبری
- رهبر
- یاد گرفتن
- قانونی
- وام دادن
- وام دهنده
- وام دهندگان
- امانت دادن
- قدرت نفوذ
- LG
- احتمالا
- محدود شده
- نقدینگی
- وام
- اسناد وام
- وام
- دراز مدت
- دیگر
- نگاه کنيد
- شبیه
- از دست دادن
- از دست می دهد
- شکست
- خاموش
- تلفات
- کم
- با مسئولیت محدود
- اکثریت
- ساخت
- پول را
- ساخت
- مدیریت
- اداره می شود
- بسیاری
- حاشیه
- بازار
- بازارها
- بلوغ
- حداکثر
- حداکثر عرض
- به معنی
- دیدار
- اعضا
- ذکر شده
- روش
- قدرت
- میلیون
- کاهش
- کاهش
- پول
- بیش
- رهن
- اکثر
- در سرتاسر کشور
- لزوما
- نیاز
- نیازمند
- نیازهای
- بعد
- یادداشت
- ارائه
- پیشنهادات
- ONE
- قابل استفاده
- دیدگاه ها
- فرصت ها
- گزینه
- نشات گرفته
- دیگر
- برجسته
- خود
- پرداخت
- شریک
- غیر فعال
- درآمد غیر فعال
- گذشته
- پرداخت
- مردم
- دوره
- شخصی
- چشم انداز
- محل
- برنامه
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- سیاست
- پورتال
- مقام
- موقعیت
- پتانسیل
- ارائه شده
- زیبا
- اصلی
- اصلی
- خصوصی
- تولید کردن
- حرفه ای
- سود
- پروژه
- املاک
- ویژگی
- ارائه
- فراهم می کند
- ارائه
- خرید
- قرار دادن
- واجد شرایط
- واجد شرایط شدن
- به سرعت
- محدوده
- اعم
- نرخ
- نرخ
- خواندن
- واقعی
- املاک و مستغلات
- وام املاک و مستغلات
- گرفتن
- رکورد
- بهبود یافتن
- توانبخشی
- قابل اعتماد
- اجاره
- نشان دادن
- نیاز
- مورد نیاز
- ذخایر
- برگشت
- بازده
- طلوع
- خطر
- کاهش ریسک
- دور
- سان
- سن دیگو
- سناریو
- امن
- تیم امنیت لاتاری
- به دنبال
- به دنبال
- تصاحب کردن
- فروش
- سرویس
- خدمات
- محیط
- کوتاه مدت
- باید
- امضاء
- قابل توجه
- مشابه
- نشسته
- کوچک
- So
- فروخته شده
- برخی از
- کسی
- استاندارد
- استانداردهای
- آغاز شده
- دولت
- استراتژی ها
- استراتژی
- موضوع
- قابل ملاحظه ای
- چنین
- کافی
- جدول
- گرفتن
- طول می کشد
- هدف
- قوانین و مقررات
- La
- دولت
- شان
- اشیاء
- سه
- از طریق
- جدول زمانی
- عنوان
- به
- بالا
- مسیر
- شفاف
- اعتماد
- به طور معمول
- اساسی
- فهمیدن
- تعهد
- پذیرفته شده
- ارزش
- از طريق
- راه
- وب سایت
- چی
- که
- در حین
- WHO
- اراده
- در داخل
- بدون
- مهاجرت کاری
- خواهد بود
- کتبی
- اشتباه
- سال
- شما
- خودت
- زفیرنت