همه می خواهند بدانند چگونه ثروتمند شوند. و این حقیقت است: ممکن است ثروتمند شدن بسیار ساده تر از آن چیزی باشد که فکر می کنید. در حالی که اکثر مردم تصور می کنند که ثروتمندان راه خود را به سوی موفقیت می گذرانند، همیشه اینطور نیست. در حقیقت، افراد ثروتمند بسیار تنبل تر از آنچه فکر می کنید هستند، و ما این را به طرز بدی نمی گوییم. مردم ثروتمند موقع خواب پول در بیاورند، بنابراین آنها مجبور نیستند هر روز سخت تر کار کنند. می خواهید بدانید چگونه می توانید همین کار را انجام دهید؟ ویویان تو، موسوم به "BFF غنی شما"، به شما نشان خواهد داد که چگونه!
ویوین با او بزرگ شد والدین مهاجر فوق العاده پس انداز که ارزش پول را به او آموخت. وقتی به کالج رفت، متوجه شد که دنیای کاملا جدیدی از ثروت وجود دارد - این تنها زمانی چند برابر شد که او تبدیل به یک معامله گر وال استریت. ویویان کت و شلوارهای فانتزی، کیف های طراح و دستبندهای نگین دار را دید و متوجه شد که این افراد "ثروتمند" کاری را انجام می دادند که اکثر مردم از آن بی اطلاع بودند. پس از اینکه دوستان و همکارانش از او درخواست مشاوره مالی نکردند، او تصمیم گرفت دانش خود را به توده ها برساند.
در کتاب جدید او ، "Rich AF: طرز فکر برنده پول که زندگی شما را تغییر می دهدجزئیات ویویان ثروتمندان چه کاری انجام می دهند که شما (احتمالا) انجام نمی دهیداست. اینها عادات افراد ثروتمند می تواند زندگی شما را تغییر دهد و شما را از موقعیتی که اکنون در آن هستید ارتقا دهد. در قسمت امروز، ما در مورد ابزارهایی که می توانید برای ثروتمند شدن از آنها استفاده کنید، چرا بازی می کنید انحصار زندگی واقعی همه اشتباه، و چگونه افراد ثروتمند فکر می کنند به ساختن ثروت حتی زمانی که آنها کار نمی کنند
برای گوش دادن به پادکست های اپل اینجا را کلیک کنید.
پادکست را از اینجا بشنوید
متن را اینجا بخوانید
میندی:
سلام، شنوندگان، و به پادکست BiggerPockets Money که در آن با Vivian Tu از Networth and Chill مصاحبه می کنیم و در مورد کتاب جدید او، Rich AF صحبت می کنیم، خوش آمدید. سلام سلام سلام. نام من Mindy Jensen است و امروز با من Shewolfeofwallstreet، Amanda Wolfe است.
آماندا، خیلی خوشحالم که امروز به من ملحق شدی. با تشکر از
آماندا:
داشتن من. من برای حضور در اینجا هیجان زده هستم.
میندی:
من همیشه عاشق صحبت کردن با تو هستم، آماندا.
آماندا:
آره.
میندی:
من و آماندا اینجا هستیم تا استقلال مالی را کمتر ترسناک کنیم، کمتر فقط برای شخص دیگری، تا شما را با هر داستان پولی آشنا کنیم، زیرا ما واقعاً معتقدیم آزادی مالی برای همه قابل دستیابی است، مهم نیست که چه زمانی و از کجا شروع می کنید.
آماندا:
چه بخواهید زودتر از موعد بازنشسته شوید و به دنیا سفر کنید، سرمایه گذاری های کلان در دارایی هایی مانند املاک و مستغلات انجام دهید یا کسب و کار خود را راه اندازی کنید، ما به شما کمک می کنیم به اهداف مالی خود برسید و پول را از سر راه بردارید تا بتوانید خودتان را راه اندازی کنید. به سمت رویاهای شما
میندی:
بسیار خوب، آماندا، من بسیار هیجان زده هستم که امروز با ویویان صحبت می کنم زیرا او چارچوبی عالی برای نه تنها ثروتمند شدن دارد، بلکه راه بسیار خوبی برای فکر کردن به ثروتمند شدن و افزایش ثروت و راه های سرمایه گذاری دارد تا بتوانید به ثروتمندان بپیوندید. باشگاه مردم نیز
آماندا:
آره و من کتاب او را خیلی دوست داشتم و بسیار هیجان زده هستم که با او صحبت کنم، زیرا فکر می کنم که او یک چرخش واقعاً طراوت و منحصر به فرد در مورد ذهنیت پول و ثروتمند بودن داشت. من یک معتاد پول خودسازی کامل هستم. من همه کتاب ها را خواندم و از روشی که او همه چیز را شکسته بود، خیلی خوشم آمد. او چیزها را در بسیاری از قیاس ها و داستان سرایی ها شکست، که به نظر من برای حفظ اطلاعات برای من بسیار مفید است. بنابراین من بسیار هیجان زده هستم که امروز با او صحبت کنم. فکر کردم کتابش عالی بود
میندی:
دقیقا. بله، این کتاب واقعاً جذابی است و من هیجان زده هستم که با او صحبت کنم. اما قبل از اینکه ویویان را وارد کنیم، بیایید کمی استراحت کنیم.
و ما برگشتیم ویویان یک معامله گر سابق وال استریت است و اکنون بنیانگذار و مدیر عامل شرکت Your Rich BFF Media و میزبان پادکست Networth and Chill است. Vivian محتوای مالی آموزشی در TikTok، Instagram و YouTube با بیش از 5 میلیون دنبال کننده در سراسر این پلتفرم ها تولید می کند.
ویویان، به پادکست BiggerPockets Money خوش آمدید. من خیلی هیجان زده هستم که امروز با شما صحبت می کنم.
ویویان:
خیلی ممنون از اینکه من را دارید من خیلی هیجان زده هستم که اینجا هستم.
میندی:
ویویان، برای کسانی که هنوز شما را در شبکههای اجتماعی دنبال نمیکنند، میتوانید کمی در مورد خودتان بگویید؟
ویویان:
آره من دختر دو پدر و مادر مهاجر چینی هستم. من در حومه دی سی بزرگ شدم، در شیکاگو به مدرسه رفتم و وقتی فارغ التحصیل شدم، کارم را در وال استریت شروع کردم. این شعار بزرگ من است، دختر مورد علاقه شما در وال استریت. من به عنوان یک تاجر شروع کردم. من سهام معامله کردم. و مدتی این کار را انجام دادم تا اینکه متوجه شدم آن شغل بهترین کار نیست. من آن نوع پولی را که در فیلمها دیده بودم به دست نمیآوردم و میخواستم کاری انجام دهم که کمی خلاقانهتر باشد، اما همچنین میتوانستم حقوق بیشتری دریافت کنم.
من در نهایت وارد عرصه فناوری و رسانه شدم. و در آنجا، همه دوستان جدید من می خواستند بیشتر در مورد آنچه که من در آن سرمایه گذاری می کردم، بشنوند، اگر آنها پولی را در شرکت ما 401k بگذارند، چه نوع بیمه درمانی را بخرند. و من در نهایت محتوای آموزشی ایجاد کردم تا در اینترنت قرار دهم زیرا آنها از آزار و اذیت من در مورد آن دست بر نمی داشتند. و همانطور که معلوم شد، افراد بسیار بیشتری از آنچه من پیش بینی می کردم به آن اطلاعات نیاز داشتند. و خیلی، اولین ویدیویی که گذاشتم، به همین شکل، در فضای مجازی پخش شد، و یک شبه تبدیل به BFF ثروتمند شما شدم.
میندی:
خوب، من آن را دوست دارم. بنابراین وقتی بزرگ شدید، رابطه شما با پول چگونه بود و چگونه شروع به آموزش کردید؟
ویویان:
میتوانم بگویم والدینم واقعاً در پسانداز کردن خوب بودند. این داستان بسیاری از والدین مهاجر است. مامانم کوپن گیر بود. من آنجا می نشستم و با او برش می دادم و کیسه های زیپلاک را می شستیم. و در آشپزخانه ما یک کشو با یک کیسه زباله بزرگ با یک دسته کیسه های مواد غذایی کوچکتر در آن وجود دارد و ما همه کیسه ها را ذخیره می کنیم. ما آدمای کیف هستیم اما چیزی که در نهایت به من آموخت این بود که واقعاً، واقعاً برای یک دلار ارزش قائل شوم و برای داشتن آن دلار چقدر باید تلاش کند. بنابراین من همیشه در بودجه بندی و پس انداز واقعاً خوب بوده ام و مطمئناً کسی نیستم که در گذشته خرج بیهوده ای کرده باشم.
اما با رفتن به مدرسه در شیکاگو، به دانشگاه شیکاگو رفتم، در جایی بزرگ شدم که به نظرم محله طبقه متوسط بالا است. میتوانم بگویم، در آن محله، خانوادهام احتمالاً از نظر ثروت کمی پایینتر از حد متوسط بودند. من به دانشگاه رسیدم و سطحی از ثروت را دیدم که قبلاً هرگز ندیده بودم. واقعاً، واقعاً باعث شد که احساس کنم برای حفظ ظاهر باید کارهای خاصی انجام دهم، که صادقانه بگویم، اگر آن را به این شکل نگیرید، هرگز نمیتوانید آن را حفظ کنید. بنابراین میتوانم بگویم که احتمالاً اشتباهات مالی در دانشگاه مرتکب شدهام، مقداری پول خرج کردهام که مطمئناً نباید آنها را برای چیزهایی خرج میکنم که نیازی به تحت تأثیر قرار دادن افرادی که حتی دوستشان نداشتم، نداشتم.
و تا زمانی که فارغ التحصیل شدم و اولین شغل دختر بزرگم را به طور تمام وقت بدست آوردم، در وال استریت کار می کردم، مربی من، اولین مدیرم مرا زیر بال خود گرفت و او خیلی باحال بود و هر چیزی که می خواستم باشم. ، کیف جدید شانل، یک جفت رکاب رکابی جدید گوچی هر روز به محل کار، در سر راه به صدا درآمده است. و من میگفتم، وای، میخواهم آن را داشته باشم. اما او همچنین اولین کسی بود که سرمایه گذاری را به روشی که من فهمیدم توضیح داد. و او می گفت: «گوش کن، من بزرگ شدم، خانواده من یک رستوران چینی داشتند. من از پول نیامده ام.» او سابقه بسیار مشابهی داشت. او با بورسیه به استنفورد رفت، چنین پولی نداشت، چنین شغلی پیدا کرد و مجبور شد چیزها را به سختی یاد بگیرد. او میگفت: «من در پنج سال اول حرفهام به 401k کمک نکردم، زیرا نمیتوانستم آن را بپردازم. من به معنای واقعی کلمه دست به دهان بودم.» و او می گوید: "من می دانم که این مورد برای شما نیست، بنابراین باید این کار را انجام دهید."
و بنابراین او واقعاً اولین کسی بود که مرا تشویق کرد تا از سرمایه گذاری به عنوان ابزاری برای رشد ثروتم در مقابل صرفه جویی و پس انداز کردن و قطع کردن هر خریدی که برای من لذتی ناچیز در زندگی ام به ارمغان آورد، استفاده کنم.
آماندا:
بنابراین به نظر می رسد که او واقعاً یک لحظه مهم در زندگی شما بوده است زیرا به امور مالی مربوط می شود. بنابراین شما کوپن و استفاده مجدد از کیسه های کاغذی و احتمالاً ظروف را برای عمر نوع Tupperware خود انجام دادید و سپس آنچه را که ما می دانیم بدانید. بنابراین شما در معرض تمام این ثروت بزرگ قرار می گیرید. شما در وال استریت کار می کنید. بنابراین چه چیزی باعث شد تصمیم بگیرید که می خواهید وارد فضای آموزش امور مالی شخصی شوید و پلتفرم خود یعنی Your Rich BFF و Networth and Chill را راه اندازی کنید؟
ویویان:
آره من در وال استریت کار میکردم و برای مدیرم که خیلی دوستش داشتم کار میکردم، اما در نهایت به کار برای شخص دیگری منتقل شدم. و این مرد جدید فقط افتضاح بود. او با من بد رفتار کرد. به من احترامی که لایقش بود داده نشد. و صادقانه بگویم، او یک خوک شوونیست بود که حرف های نژادپرستانه می زد. مثل زمانی که برای کار ژاکت کش باف پشمی بلند می پوشیدم، او می پرسید: "این کیمونو است؟" و دستانش را لمس کن و به من تعظیم کن. و واقعاً، واقعاً نامناسب بود. و می دانستم که او هرگز وکیل من نخواهد بود، اما مهمتر از آن، او هرگز به من پول نخواهد داد. من هرگز قصد نداشتم پولی را که به من قول داده بودند 14 ساعت در کنار مردی طاقت فرسا بنشینم و بعد از آن مجبور شوم بعد از کار به یک رویداد مشتری بروم، بگیرم. همه چیزهایی که به من قول داده شده بود به دست نمیآورم، و من اینطور فکر میکردم، خوب، میخواهم آنها را به هر طریقی به دست بیاورم، چه از طریق این مسیر سنتی مالی شرکتها باشد یا نه.
بنابراین به استادم گفتم، "هی، من با این کار خوب نیستم. من در شرف ترک هستم.» و او چنین گفت: "نه، نه، نه، چند مصاحبه انجام دهید." من در نهایت با بهترین دوست او که در نهایت اولین مدیر من شد مصاحبه کردم و در فروش استراتژی در Buzzfeed وارد فضای رسانه های فناوری شدم. و در آنجا، من دوستان جدید زیادی پیدا کردم که خواستار مشاوره من بودند، که می خواستند توصیه ای در مورد اینکه چه کاری باید انجام دهند، آیا آنها گزینه های سهام شرکت را بخرند، اگر این صندوق را به جای دیگری در پورتال 401k خود انتخاب کنند، پیدا کردم. و از آنجایی که برای من بسیار دیوانه کننده بود که بسیاری از افراد سؤالات مشابهی داشتند، من تازه شروع به ساختن ویدیو کردم تا بتوانم به آن مراجعه کنم و بگویم: "هی، بچه ها، اگر این سوال را دارید، فقط به تماشای ویدیوی هفت در ناهار بروید. جدول." قصدم این نبود که این کار به یک تجارت کامل تبدیل شود و شغلم را مانند آن به حوزه کارآفرینی ببرد.
میندی:
بنابراین شما کتابی به نام Rich AF نوشتید، این همان چیزی است که ما امروز آن را می نامیم. ریچ، میتوانید درباره این کتاب به ما بگویید و اینکه چرا در این زمان این کتاب را انتخاب کردید و آن را برای چه کسی نوشتید؟
ویویان:
آره احساس میکردم کتابهای مالی واقعاً کلاسیک OG وجود داشته است که به خوبی به نسل والدینم خدمت کرده است. اما در بزن، در بزن، خوش آمدی. 2023 است. دیگر شبیه به هم نیست. چشم انداز همان دستمزد راکد نیست. قیمت مسکن سه برابر شده است. قیمت آموزش 10 برابر است. ما در همان واقعیتی زندگی نمیکنیم که والدینمان در آن زندگی میکنند. آنها در حالت آموزش بازی می کردند. اگر شما یک مرد سفیدپوست قدیمی و ثروتمند هستید، می توانید وارد دستگاه انتقال از راه دور کوچک خود شوید و به هر زمانی در جدول زمانی بازگردید. به عنوان یک زن جوان آسیایی، دوره های زمانی وجود دارد که نمی توانم به آنها بروم. اگر یک سیاه پوست هستید، برخی از دوره های زمانی واقعی وجود دارد که نمی توانید به آنها بازگردید. اگر یک همجنسگرا هستید، مواقع زیادی وجود دارد که نمیتوانید به آنها برگردید.
و من فکر میکنم که این گویای دسترسی همه ما به اطلاعات مالی برای مدتی است، زیرا برای مدت طولانی، خدمات مالی فقط به افرادی که قبلاً ثروتمند هستند، احتمالاً سفیدپوست و احتمالاً مردان هستند، و این منصفانه نیست. . من این کتاب را برای آموزش امور مالی شخصی به افرادی نوشتم که دوست دارم مخاطبان خود را صدا کنم. من با عشق آنها را باقی مانده دوبله کرده ام. آنها افرادی هستند که صنعت خدمات مالی از آنها باقی مانده است. اینها زن هستند. اینها رنگین پوست هستند. اینها جامعه LGBTQ هستند. اینها افرادی هستند که با درآمد کم بزرگ شده اند. اینها افرادی هستند که ممکن است این آموزش را نگرفته باشند زیرا با آسیب های مالی بزرگ شده اند. و به ویژه برای آن جوامع بسیار مهم است که در مورد این موضوع بیاموزند زیرا به این ترتیب است که شما به طور کلی در آن جمعیت شناسی ایجاد می کنید زیرا وقتی پول را در آن جیب ها قرار می دهید، آن پول دوباره سرمایه گذاری می شود. بنابراین مهم است که ثروت را فقط روی افرادی که قبلاً آن را دارند متمرکز نکنید.
آماندا:
درست. و این قطعاً همان چیزی است که در طول نسلها اتفاق میافتد. و من فکر می کنم که احتمالاً همه ما می توانیم موافق باشیم که سواد مالی اغلب در اکثر خانواده ها و مدارس در ایالات متحده وجود ندارد. بنابراین می توانید با این موضوع صحبت کنید که چرا سواد مالی بسیار مهم است، چرا هیچ وقت دیر نیست؟ چون فکر می کنم این هم یکی دیگر است، درست است؟ خوب، برای من خیلی دیر شده است، بنابراین من فقط می خواهم بچه هایم را آماده کنم. یا اصلا منطقی است که الان شروع کنیم؟ می توانید کمی در مورد آن صحبت کنید؟
ویویان:
بله، قطعا. شرم آور است که شما قانوناً موظف به گذراندن 12 سال تحصیل هستید، پس اول تا کلاس دوازدهم. من اجباری بودن مهدکودک را نمی دانم، اما شما باید مدرسه را بگذرانید. اگر فرزندتان را به مدرسه نبرید یا در خانه به او آموزش ندهید یا او در نوعی آموزش نباشد، شما به عنوان والدین می توانید با مشکلات زیادی مواجه شوید. سپس از آنها انتظار دارید که در آن مدارس تحصیلاتی را که شایسته آن هستند، دریافت کنند. و من این را بر سر معلمان نمی گذارم، قطعاً نه به این دلیل که آنها به آنچه از سوی فدرال و ایالت اجباری شده است، مقید هستند. و سواد مالی یک موضوع اجباری فدرال نیست.
بنابراین من اینجا در کلاس زیست شناسی خود هستم و یاد می گیرم که میتوکندری نیروگاه سلول های بیمار است. میدونی چیه؟ من دانشمند نشدم من اینجا دارم یاد میگیرم که قضیه فیثاغورث وجود دارد. من در حال یادگیری علامت، امضا، رسم مثلث هستم. میدونی چیکار نمیکنم؟ برای امرار معاش مثلث بکشید. می دانید هم یک دانشمند و یک ریاضیدان و به معنای واقعی کلمه هر کسی که پول در می آورد باید چه کار کند؟ از نظر قانونی مالیات بپردازید. خیلی خوب است که بدانم چگونه اظهارنامه مالیاتی را ثبت کنم، زیرا سال اولی که این کار را انجام دادم، فکر می کردم به زندان می روم. و خیلی خوب بود که بدانم چگونه می توانم بودجه بسازم، زیرا اولین سالی که به شهر نیویورک نقل مکان کردم، با حقوق وال استریت کار می کردم، از حقوق و دستمزد به چک حقوق می گذراندم. این بد است. و من به همه افرادی فکر می کنم که به اندازه زندگی من در شهر نیویورک، که تعداد زیادی از مردم است، درآمد نداشتند. اونا چطور این کارو انجام میدن؟ زیرا در مدرسه به ما یاد نداده اند که چگونه این کارها را انجام دهیم.
بنابراین مطمئناً، افرادی که اسرار را می دانند، افراد ثروتمندی که قبلاً این بازی را کشف کرده اند، این اسرار را از یک فرد ثروتمند به نسل بعدی خود و همان خانواده منتقل می کنند، فقط به این دلیل که پدربزرگ-بزرگ-بزرگ-بزرگ صاحب یک راه آهن بود، اکنون تمام خانواده برای همیشه راه اندازی شده اند. من لزوماً فکر نمی کنم که منطقی باشد. من فکر میکنم در جایی مانند آمریکا، بلکه فقط در سراسر جهان، باید تحرک طبقاتی وجود داشته باشد، زیرا اگر تحرک طبقاتی وجود نداشته باشد، کار سخت یا رویای آیندهای بهتر چه فایدهای دارد؟ اگر توانایی تلاش بیشتر برای به دست آوردن بیشتر، برای داشتن زندگی بهتر وجود نداشته باشد، چه فایده ای دارد؟ بنابراین من فکر می کنم که واقعاً بسیار مهم است.
و سپس، از نظر مردمی که می ترسند خیلی دیر شده است و می گویند: «اوه، من هرگز در این کار خوب نخواهم بود. من فقط بچهام را آماده میکنم،» فکر میکنم این که بخواهید فرزندتان را برای موفقیت آماده کنید به این معنی است که شما یک والدین عالی هستید. مطمئناً شما باید این را بخواهید، اما هیچ وقت، هیچ وقت، هیچ وقت دیر نیست که کسی بالاخره وضعیت مالی خود را بفهمد، تا با پول خود خوب شود، زیرا شما آن را به عنوان خدمتی به فرزندان خود و همچنین خودتان مدیون هستید تا خودتان را به آن برسانید. بهترین موقعیت مالی ممکن
چون می دانید وقتی می گویید "اوه، من شروع به کمک به پس انداز و سرمایه گذاری برای فرزندانم می کنم، اما کاری برای خودم انجام نمی دهم" چه اتفاقی می افتد؟ وقتی برای کار کردن خیلی پیر شوید، این بار بر دوش شخص دیگری خواهد افتاد و احتمالاً بر دوش عزیزانتان خواهد افتاد. و من از سربار بودن متنفرم، و امیدوارم مردم اینطور به آن فکر نکنند. امیدوارم مردم اینگونه باشند: «خب، من در بزرگ کردن فرزندم کار خوبی انجام دادم. آنها مرا دوست دارند. آنها از من مراقبت خواهند کرد.» اما شما باید بخواهید که بتوانید از خودتان مراقبت کنید. امید این است که، حتی اگر بتوانید از خودتان مراقبت کنید، عزیزانتان آنقدر شما را دوست دارند که بخواهند از شما مراقبت کنند، اما مهم است که بخواهید خودتان را برای موفقیت و همچنین فرزندانتان آماده کنید.
بنابراین من واقعاً فکر نمیکنم که برای یادگیری در مورد امور مالی، یادگیری در مورد پول دیر باشد. بهترین روز برای شروع دیروز بود، اما امروز دومین روز برتر است. بنابراین هر چه زودتر بتوانید آن را انجام دهید، بهتر است.
میندی:
من آن را دوست دارم. دختر من اکنون در دبیرستان تحصیل می کند و کلاس سال اول او اولین کلاسی در کلرادو بود که برای فارغ التحصیلی باید 0.5 واحد از کلاس های سواد مالی شخصی را بگذراند. اما من نه تنها برای این کلاس بسیار هیجانزده هستم، بلکه در آینده، دوست دارم بیش از 0.5 ساعت اعتبار برای فارغالتحصیلی داشته باشم.
و با خواندن کتاب شما، شما تشابه بسیار خوبی در مورد بازی مونوپولی داشتید، و من کاملاً با موضع شما در مورد بازی مونوپولی همذات پنداری کردم زیرا هرگز قوانین را نخواندم. یکی به من یاد داد که چگونه مونوپولی را بازی می کنند. "اوه، شما فقط دور تخته می چرخید و هر بار که رد می کنید 200 دلار جمع می کنید." بنابراین این کاری است که من انجام دادم و هرگز خانه ای نگذاشته ام. آیا می توانید این قیاس را برای مخاطبان توضیح دهید؟
ویویان:
بله، قطعا. روشی که من دوست دارم در مورد آن فکر کنم این است که زندگی، به معنای واقعی کلمه، یک بازی رومیزی است. و بسیاری از ما یاد می گیریم که چگونه بازی رومیزی زندگی را انجام دهیم، در این مورد مونوپولی، به همان روشی که یاد می گیریم چگونه بند کفش خود را ببندیم یا یاد می گیریم چگونه مداد را در دست بگیریم یا چه نوع غذاهایی را دوست داریم. ما از عزیزانمان، قیممان، والدینمان یاد می گیریم و شما کتاب قوانین زندگی را نمی خوانید. شما به دنبال تک تک قوانینی که به طور بالقوه می توانید آن ها را زیر پا بگذارید، در وب سایت اداره پلیس جستجو نمی کنید. شما همان کاری را میکنید که اطرافیانتان انجام میدهند، چون یاد گرفتهاید، خوب، اگر بتوانم زندگی خوبی داشته باشم، میتوانم این کار را بکنم، آها، آها، آها، آها. اما موضوع این است که به برخی افراد تک تک قوانین آموزش داده می شود و سپس به آنها آموزش داده می شود که چه زمانی از آن قوانین استفاده کنند و چه زمانی یک خانه بسازند و سپس آن خانه را به هتل تبدیل کنند، و آیا راه آهن را بخرید، و چه اتفاقی می افتد وقتی به دست می آورید. به زندان فرستاده شد، و هنگامی که از آنجا عبور کردید، چه کارهای مخفی می توانید انجام دهید تا مطمئن شوید که 200 دلار خود را جمع آوری می کنید، اما باز هم می توانید دوباره بپردازید.
پیچیدگی های زیادی در مورد امور مالی شخصی ما وجود دارد که اکثریت قریب به اتفاق ما از آنها اطلاعی نداریم. و حتی اگر بدانیم، نمی دانیم چگونه به طور موثر از آن استفاده کنیم. و این تفاوت بین دانستن قوانین و داشتن یک استراتژی است.
بنابراین، این فقط در مورد درک نیست، اوه، حداکثر سهم یک Roth IRA برای سال مالیاتی 2023 X، Y، Z است. صادقانه بگویم، من کسی هستم که به سختی می توانم آن ارقام را به خاطر بسپارم. هر بار که در مورد نوع خاصی از حساب در محتوای خود صحبت می کنم، به Google می رسم، باز هم محدودیت مشارکت چقدر است؟ و این اشکالی ندارد زیرا این عدد مهم نیست. این ارقام مهم نیستند. این در مورد آموزش دادن به کسی است که چگونه ماهیگیری کند در مقابل فقط دادن ماهی به آنها. شما می خواهید بتوانید سواد مالی داشته باشید. و من می گویم که نه مانند دانستن همه واقعیت های مالی در جهان، بلکه این که بتوانید تحقیق کنید و برای هر سؤالی که دارید به پاسخ برسید.
بنابراین باید بدانید که چیزی شبیه Roth IRA چه می کند. نیازی نیست تمام حقایق و ارقام را به خاطر بسپارید، حد درآمد چقدر است؟ چقدر می توانم برای آن پول بگذارم؟ این چه اتفاقی می افتد؟ شما می توانید تمام آن اطلاعات را جستجو کنید. شما نیازی به حفظ آن ندارید. و هر سال، احتمالاً تغییر خواهد کرد. پس فایده چیست؟ اما باید درک کنید که داشتن یک می تواند به شما کمک کند برای دوران بازنشستگی خود پس انداز و سرمایه گذاری کنید، مزایای مالیاتی به دست می آورید، و چیزهای جالب دیگری وجود دارد که می توانید آن پول را در طول مسیر خرج کنید که می توانید آن پول را برای جریمه بردارید. رایگان. و تو با این موضوع آشنا شدی و بنابراین من فکر میکنم که یادگیری نحوه استراتژی زندگی خود در مقابل حفظ کردن تک تک قوانین بسیار مهم است.
آماندا:
من آن را دوست دارم. این به شما ماهیگیری را یاد می دهد، اما همچنین می دانید که به دنبال چه چیزی باشید، درست است؟
ویویان:
آره.
آماندا:
بنابراین، Roth IRA چیست؟ شاید باید از آنجا شروع کنم. من آن را دوست دارم. و سپس شما نکته دیگری در کتاب دارید که من واقعاً آن را دوست دارم که می گوید افراد ثروتمند متفاوت فکر می کنند. و من آن را دوست دارم. فکر کن خیلی درسته بنابراین میتوانید در مورد اینکه افراد ثروتمند چگونه متفاوت فکر میکنند به ما بگویید؟
ویویان:
اوه، انواع مختلفی از راهها وجود دارد که افراد ثروتمند متفاوت فکر میکنند، و من بسیاری از آنها را در کتابم بیان میکنم. پس لطفا، لطفا پیش خرید کنید، بروید. می توانید کتاب را در richaf.me پیدا کنید. بله، من نشانی اینترنتی را تجلی کردم. اما چیزی که من فکر می کنم واقعاً، واقعاً کلیدی است، احساس استحقاق است. من همیشه در این مورد صحبت می کنم. پدر و مادرم به این کشور آمدند و به دلیل مهاجر بودن روی زنده ماندن تمرکز کردند. اما من اینجا به دنیا آمدم عزیزم. پاسپورت آبی گرفتم چی کار می خوای بکنی؟ من را کجا می فرستید؟ من حق دارم آمریکایی باشم و بهترین زندگی ام را داشته باشم. و من این را می دانم. من به آن اعتماد دارم.
و منظورم این نیست که با آزار و اذیت فرد فقیری که در صندوق صندوق برگر کینگ کار می کند، حق داشته باشم. منظور من این نیست. کارن نباش اما آنچه من می گویم این است که افراد ثروتمند ارزش داشته های خود را درک می کنند. هر چقدر هم که پول باشد، ارزشش را می فهمند. آنها می دانند که چه چیزی می توانند بخواهند. آنها می دانند که می توانند مذاکره کنند. آنها میدانند که اگر با جریمه دیرکرد ضربه بخورند، تنها کاری که باید انجام دهید این است که تماس بگیرید و درخواست کنید که آن را حذف کنند، و احتمالاً آن را برمیدارند. و من فکر می کنم داشتن اندکی حق، درک اینکه کسب و کار شما ارزشی دارد، حمایت شما ارزشی دارد، نقد شما در مورد Yelp ارزش چیزی دارد، واقعاً مهم است زیرا آن لحظات به شما کمک می کند بیشترین بهره را از آنچه دارید ببرید. .
و به همین دلیل است که افراد ثروتمند هنگام خرید خانه به شدت با یکدیگر مذاکره می کنند، و به شدت در نمایندگی خودرو مذاکره می کنند. آنها به مدت سه ساعت به عقب و جلو و عقب و جلو می روند و سپس دور می شوند تا زمانی که مرد نمایندگی به معنای واقعی کلمه به دنبال آنها باشد تا 2,000 دلار اضافی از MSRP به آنها بدهد. مهم است که آن را به خاطر بسپارید. شما به عنوان یک شخص ارزش دارید و باید از آن بهره ببرید زیرا کسب و کارها آن را می دانند. و وقتی متوجه شدید، میتوانید واقعاً، واقعاً آنچه را که از آن کسبوکارها به دست میآورید، به حداکثر برسانید.
میندی:
من آن را دوست دارم. نکته دیگری در کتاب شما که برای من جذاب و کمی تعجب آور بود این بود که گفتید افراد ثروتمند تنبل هستند، که در ظاهر معنی ندارد زیرا چگونه می توانند ثروتمند و تنبل باشند؟
ویویان:
افراد ثروتمند تنبل ترین هستند. خدای من شوخی میکنی؟ واقعیت جالب، من فقط به تعطیلات رفتم و در این استراحتگاه بسیار شیک ماندم. و من و نامزدم، ما میگوییم: «اوه، عالی است. ما نیم مایل پایین تا ساحل را پیاده خواهیم رفت، هر چه باشد. همه اطراف این ملک را با چرخ دستی های گلف می بردند. آنها نمی خواستند راه بروند. بنابراین بله، به طور حکایتی، افراد ثروتمند، بسیار تنبل. اما حتی بیشتر از آن، منظور من از آن این است که افراد ثروتمند دوست دارند درباره سخت کار کردن، سخت کوشی کردن، همیشه خرد کردن، صحبت کنند، پول هرگز نمی خوابد. این جملات بسیار زشت و کلیشه ای است. اما در واقعیت، آنها از شما می خواهند که سخت کار کنید. آنها از شما می خواهند که بنزین آنها را به شدت پمپ کنید. آنها از شما می خواهند که غذای آنها را به سختی DoorDash کنید. آنها نمی خواهند سخت کار کنند. آنها می دانند که بدن انسان آنها فقط می تواند تعداد معینی از ساعت ها در روز کار کند.
به طور معمول، شما افرادی را می بینید که نه تا پنج ساعت کار می کنند. حتی اگر یک "فرد ثروتمند" بسیار جاه طلب مانند من در وال استریت 14 ساعت کار می کند، شما فقط می توانید چند ساعت قبل از اینکه بدنتان بیرون بیاید کار کنید، قبل از اینکه مغزتان به همان شکلی که کار می کند کار نکند. احتمالا در بهترین حالت خود خواهد بود. و آنها این را می دانند. بنابراین آنها متوجه می شوند که بهتر است پول شما پول درآورد تا مغز یا بدن شما پول درآورد. آنها نمی خواهند فکر کنند. آنها نمی خواهند چیزها را بلند کنند. آنها نمی خواهند راه بروند. آنها می خواهند سرد شوند. آنها می خواهند در کنار استخر خود خنک شوند. آنها می خواهند بروند یک دور گلف بازی کنند. آنها هم مثل همه می خواهند بروند ماساژ بگیرند، زیرا همه ما بهترین زندگی را می خواهیم که با پول بتوان خرید.
و وقتی متوجه شدید که در ابتدای زندگی خود برای پول سخت کار خواهید کرد، اما اگر بتوانید زودتر سرمایه گذاری کنید، پول شما می تواند برای شما سخت کار کند و می توانید پاهای خود را بالا نگه دارید، این درسی کلیدی که همه باید بدانند
آماندا:
من آن را دوست دارم زیرا سختکوشترین کارگر نیست که ثروتمندتر میشود، درست است؟ وگرنه هر سرایداری، هر معلمی. من فکر می کنم این نکته بسیار خوبی است. من آن را دوست دارم. شما همچنین می گویید که افراد ثروتمند به تحت تاثیر قرار دادن شما اهمیتی نمی دهند، که به نظر من واقعا جالب بود و باعث شد یک دقیقه بنشینم و فکر کنم زیرا بسیاری از افراد ثروتمند اولین کسانی هستند که به همه چیز می پردازند. . پس چگونه این واقعیت دارد و آنها پول خود را صرف چه چیزی می کنند؟
ویویان:
آنها به تحت تاثیر قرار دادن شما اهمیتی نمی دهند زیرا شما می دانید که می توانند از عهده آن برآیند. داشتم در مورد خرید کالاهای طراحی شده صحبت می کردم و اینکه چه نوع ریاضیات ذهنی انجام می دهم تا تصمیم بگیرم آیا یک قطعه ارزش خرید دارد یا نه. و یکی مثل این بود: «این دختر منافق است. او یک گردنبند هرمس دارد، داه، داه، داه، داه، داه. و من می گویم، "عزیزان، من از شکستن آن برای شما متنفرم. این 18 دلار بود و می توانید آن را در ویترین فروشگاه آمازون من پیدا کنید. این یک شوخی واقعی بود. خودش نوشت چون میدانی که من ارزش خالص خرید کالای واقعی را دارم. وقتی چیزی را می خرم که شبیه به نظر می رسد، شما فقط تصور می کنید که چیز واقعی را دریافت کرده ام، زیرا می دانید که من می توانم آن را بپردازم. من دیگر به تحت تاثیر قرار دادن مردم با کالاها اهمیتی نمی دهم.
من متوجه شده ام که بسیاری از مردم به گرایش لوکس آرام گرایش دارند، که من دقیقاً مانند، اوه، ناخوشایند هستم. اما من فکر میکنم این درست است که افراد ثروتمند هنوز دوست دارند ثروت خود را به رخ بکشند، اما آنها فقط آن را به گونهای به رخ میکشند که اگر خودتان ثروتمند هستید، میتوانید آن را ساعت کنید. لزوماً حتی تحت تأثیر قرار دادن مردم نیست. این در مورد خرج کردن پول برای چیزهایی است که شما شخصا از آنها قدردانی می کنید. و من متوجه این موضوع در مورد خودم شدم. وقتی برای اولین بار به نیویورک رفتم، پول بیشتری را برای کالاهای لوکس و طراحان خرج می کردم، بسیار بیشتر از آنچه اکنون برای آنها صرف می کنم، زیرا اکنون واقعاً می توانم آنها را بپردازم و به آنها نیازی ندارم. فایده چیست؟ این چیزهای من را به خوبی نگه میدارد، همان کیفی که در آن نمایشگاهی که به آن رفتم رایگان دریافت کردم. آنها را تحویل می دادند. چیزها را نگه می دارد، عالی است. برای من تقریباً مانند یک زره بود که به مردم نشان می داد من متعلق هستم، من پول دارم، می توانم این کارها را انجام دهم، اما افراد ثروتمند می دانند که به آنها تعلق دارند.
آماندا:
آره، چون خیلی وقت بود که سعی می کردی بهت تعلق داشته باشی، درسته؟ پنج بار سریع بگویید. شما وارد دانشگاه می شوید، در معرض همه این چیزهای مختلف هستید، و اکنون من به آن رسیده ام. من به نوعی به آن دست یافته ام، درست است؟
ویویان:
آره.
آماندا:
آره من آن را دوست دارم. و شما چیز دیگری را در کتاب خود می گویید که به نظر من واقعاً جالب است و من نیز کاملاً با آن موافقم این است که نمی توانید راه خود را برای ثروتمند شدن حفظ کنید. شما نمی توانید راه خود را برای ثروتمند شدن حفظ کنید. بنابراین جدا از اینکه چیزهایی را برای تحت تاثیر قرار دادن مردم نخرید و چیزهایی را واقعاً عمدی و در مورد چیزهایی که برای شما مهم است خریدید، منظورتان از اینکه نمیتوانید راه خود را به سمت ثروتمندی نجات دهید چیست؟ آیا آنها بیرون هستند و همه چیز را خرج می کنند یا می توانید آن را کمی باز کنید؟ .
ویویان:
آره در زمان پدر و مادرمان، افتخار بود که یک کارگر یقه آبی باشیم. اگر اهل تجارت بودید، می توانستید کار کنید. شما می توانید یک لوله کش، یک برقکار، هر چیزی باشید. شما قادر خواهید بود این کار را انجام دهید و همسرتان احتمالاً می تواند در خانه بماند و شما در نهایت قادر خواهید بود یک خانه، بچه های دو و نیم خود، گلدن رتریور، خانه حصار سفید رنگ با تاب لاستیک در جلو، بپردازید. شما توانستید آن را داشته باشید. با این حال، امروزه دیگر نمیتوانید راه خود را برای رسیدن به آن رویا حفظ کنید، زیرا هزینه زندگی، هزینه مسکن، هزینه تحصیل به شدت از دستمزدها پیشی گرفته است.
و مهم است که توجه داشته باشید که در حال حاضر، حتی اگر شما یک فرد مجرد هستید، اگر می خواهید به دوران بازنشستگی برسید، اگر می خواهید همیشه در اینجا با خوشی زندگی کنید، باید در یک خانه دو درآمدی باشید. و شما می گویید: «برادر، من شغل دومی را انتخاب نمی کنم. من نمی خواهم این کار را انجام دهم. این خیلی وحشتناک به نظر می رسد.» نه نه نه نه نه. به من گوش کن. شما می توانید یک درآمد از شغل خود یا از شلوغی های جانبی خود داشته باشید، اما درآمد دوم شما باید از طریق سرمایه گذاری به دست آید، زیرا شما فقط می توانید به اندازه درآمد خود پس انداز کنید، اما همیشه می توانید درآمد بیشتری کسب کنید. و وقتی دو تکه از پای را انجام میدهید، درآمد خود را از کار به حداکثر میرسانید، بنابراین هر سال درخواست افزایش حقوق میکنید، میتوانید یک کار جانبی را انتخاب کنید، فقط مقدار پول نقدی که وارد درب میشود را افزایش میدهید، سپس میتوانید آن را اضافه کنید. بیشتر از آن پول نقد برای سرمایه گذاری. و دوباره، اساساً پول خود را به بهترین دوست مخفی خود می دهید که می تواند 24 ساعته کار کند، نیازی به استراحت قهوه ندارد، نیازی به دریافت مزایای دندان پزشکی ندارد. پول شما 7 ساعته است که می تواند برای شما کار کند. مثل داشتن یک کارمند کوچک است و کارمند کوچک شما پول در می آورد و شما پول می گیرید. و هر چه پول بیشتری به دست آورید، کارمند کوچک شما می تواند پول بیشتری به دست آورد. و در نهایت، شما دو جریان درآمد دارید که یک نفر است.
میندی:
خوب، پس بیایید در مورد برخی از این ابزارها صحبت کنیم که می توانیم از آنها برای ثروتمند شدن، ایجاد جریان های درآمد اضافی، برای کمک به تولید این ثروت و ایجاد درآمد بیشتر برای سرمایه گذاری استفاده کنیم.
ویویان:
بله، فکر میکنم، اول و مهمتر از همه این است که من در اردوگاهی هستم که همه باید هر سال درخواست افزایش حقوق بدهند. و منظورم این نیست که تورم را افزایش دهد، شما دو، 3 درصد دریافت می کنید. این به حساب نمی آید. نه متاسفم این فقط اطمینان می دهد که هنوز هم می توانید تخم مرغ بخرید. شما باید هر سال 10 تا 15 درصد درخواست کنید. و مردم همیشه با این تعداد زیاد می شوند. من نمی گویم که شما هر سال 15 درصد دریافت می کنید، اما باید آن را بخواهید. و اگر در نهایت 8، 9، 10، 12% دریافت کنید، عالی است، هنوز هم تورم را شکست داده اید و اکنون پول بیشتری به دست می آورید. این عالیه
اما اگر به مدت دو سال در هر شغلی هستید و ترفیع نگرفته اید، به شما افزایش حقوقی داده نشده است، احتمالاً زمان آن رسیده است که به دنبال جای دیگری بگردید زیرا از طریق یک مطالعه تحقیقاتی طولانی ثابت شده است که اگر این کار را نکنید هر دو سال یکبار افزایش حقوق دریافت کنید، در طول عمرتان 50 درصد کمتر درآمد خواهید داشت. و این برای من دیوانه کننده است زیرا نصف و نیم است. میخوای نصف پول دربیاری؟ تصور کنید آنچه را که در حال حاضر می سازید دارید. آیا با قبول این موضوع خیلی خوب هستید؟ من نمی خواهم. من با آن سرد نمی شوم. و من فکر نمی کنم تعداد زیادی از شنوندگان هم باشند. بنابراین، اگر نمیخواهید در طول زندگیتان نصف درآمدی که استحقاق آن را دارید، به دست آورید، باید مطمئن شوید که دستمزد بیشتری دریافت میکنید، مبلغی معنادار، 10 تا 15 درصد، هر دو سال یکبار. و اگر اینطور نیستید، باید جای دیگری را جستجو کنید زیرا هر دو سال یکبار باید بالا بروید یا باید بیرون بروید.
میندی:
وای.
آماندا:
آره 50 درصد من متوجه نشدم که نصف است. و به این فکر کنید که چند نفر برای 10، 15، 20 سال در شغل خود می مانند. و این چیزی بیشتر از خارج شدن از منطقه راحتی شماست. این تمام معیشت شما و کل دوران بازنشستگی شما و خیلی چیزها است.
ویویان:
و من می گویم، در نسل والدین ما، مردم در شرکت ها می ماندند، آنها مرد شرکت بودند، زنان شرکت بودند، زیرا دلیلی برای بودن داشتند. به دلیل اینکه حقوق بازنشستگی داشتید، 30 سال بیشتر در یک شرکت میمانید.
آماندا:
دقیقا.
ویویان:
هر چه مدت بیشتری در جایی بمانید، کارفرمای شما قانوناً موظف بود پول بیشتری را برای شما در دوران بازنشستگی کنار بگذارد، نه پول شما، پول آنها. سپس آن پول را سرمایه گذاری می کردند. و صرف نظر از اینکه این بازده سرمایهگذاری چگونه انجام میشود، به شما یک دلار بدهکار است که قبلاً در دوران بازنشستگی برای شما محاسبه شده است تا بتوانید روی آن پول بانکی کنید. مشکل زمانی بود که 401k اختراع شد، می خواهم بگویم در دهه 70، اواخر دهه 70. من سال دقیقی را نمی دانم، اما زمانی که آنها اختراع شدند، شرکت ها بلافاصله شروع به استفاده از آنها کردند، زیرا آنها می گفتند: "ناگهان، این مشکل ما نیست. این مشکل خودته. حیرت آور." و بنابراین آنها اکنون بار بازنشستگی را بر دوش کارگران گذاشته اند.
و بنابراین نه تنها 401k از هر نظر بدتر است، کارفرمای شما ممکن است با سهم شما مطابقت داشته باشد، بلکه شما باید کسی باشید که پول خود را برای بازنشستگی صرف می کند. و این به چه معناست؟ یعنی باید پول بیشتری دریافت کنید. یعنی باید دلیل بیشتری برای ماندن در جایی داشته باشید. هیچ انگیزه ای وجود ندارد که شما را در اطراف نگه دارد. بنابراین اکنون، مردم در نسل ما نمیتوانند وفادار باشند، در حالی که وفاداری در نسل والدین ما به درد میخورد. بنابراین همه چیز تغییر کرده است، و ما باید به آن بپردازیم، زیرا نحوه تصمیمگیریهای استراتژیک در زندگیتان بر اساس نحوه تغییر قوانین بازی متفاوت است.
آماندا:
من آن را دوست دارم. و من فکر میکنم که بسیاری از این توصیههای قدیمی هنوز به مردم منتقل میشوند، زیرا با مردم ملاقات میکنید و میگویید: «دو سال؟ نه، خیلی زود است پنج سال؟ شما هنوز به سختی نقش را یاد می گیرید.» و من فکر می کنم واقعاً جالب است زیرا پدر و مادر و پدربزرگ و مادربزرگ هستند، آنها با حقوق بازنشستگی بزرگ شده اند، و در دوران بازنشستگی از آنها مراقبت می شد، و این دیگر حقیقت ندارد.
میندی:
آره، یادم میآید که پدرم به من گفت: «نگران کار نکن. رزومه شما وحشتناک به نظر می رسد زیرا هر سال، یک سال و نیم از زمانی که شروع به کار کرده اید، یک کار را ترک می کنید و نیازی به رزومه سه صفحه ای ندارید. خوب، بله، من. من در واقع نیازی به رزومه سه صفحه ای ندارم. یک صفحه خوبه شما فقط نکات برجسته را برجسته می کنید. اما آره، برای اینکه بتونی پولی به دست بیاری، باید به کار خود ادامه بدی. بودجه استخدام جدید بسیار بیشتر از بودجه حفظ است.
ویویان:
این هم دیوانه نیست؟ زیرا بسیار ارزانتر خواهد بود که فقط بگوییم: «هی، ما به این شخص دستمزد کمتری میدهیم و آنها از قبل میدانند چگونه کار را انجام دهند»، در مقابل مانند «اوه نه، ما دوباره استعداد ستارهمان را از دست دادیم. چرا این اتفاق برای ما می افتد؟» مثل این است که می دانید چرا این اتفاق برای شما ادامه می یابد. دقیقا میدونی چرا
میندی:
من می دانم که چرا این اتفاق برای شما تکرار می شود.
ویویان:
آره مثل این است که به معنای واقعی کلمه به کارکنان خود آنچه را که می خواهند پرداخت کنید. آیا این گیج کننده است؟ من متوجه نمی شوم.
میندی:
بله، نه، نباید گیج کننده باشد، اما اینطور است. خیلی خوب. ویویان، اگر کسی بخواهد امروز سفر خود را برای تبدیل شدن به AF غنی آغاز کند، چه توصیه ای به او می کنید؟
ویویان:
من فکر می کنم یکی از ساده ترین کارهایی که می توانید در 15 دقیقه انجام دهید، ثبت نام برای یک حساب پس انداز با بازده بالا است. بنابراین فکر میکنم بسیاری از ما حسابهای بانکی را بهعنوان آجر و ملات سنتی در نظر میگیریم. یک بانک در گوشه ای وجود دارد، آنها یک دستگاه خودپرداز دارند و شاید در کالج به شما کلاه بیسبال دادند. تو مریضی. باشه. آنها برای همیشه بانک من هستند. نه، این ایده خوبی نیست. اگر بتوانید به آن دسترسی پیدا کنید، می خواهید با یک حساب پس انداز پربازده یا یک حساب پس انداز و چک با بازده بالا بروید، زیرا به معنای واقعی کلمه فقط سود بیشتری برای پارک پول خود در بانک دریافت می کنید.
این کار به این صورت است که وقتی پول خود را به بانک میدهید تا آن را در یک حساب چک یا پسانداز بگذارد، آن پول فقط در آنجا نمینشیند. ممکن است آنجا در برنامه بنشیند، شما شماره را نشان می دهید. مطمئن. اما آن پول پس از آن به مردم قرض داده میشود، چه از طریق وامهای مسکن یا وامهای شخصی یا وامهای کسبوکار کوچک، شما چه چیزی دارید. آن پول قرض داده می شود. و شما به درستی می دانید که بانک با وام دادن آن پول به قتل می رسد. چی میگیری؟ هر سال چند سنت ناخالص اما اگر یک حساب پس انداز با بازده بالا دارید، می توانید سود بسیار بیشتری دریافت کنید.
آیا این راه حل شگفت انگیزی است که می توانید پول خود را در یک حساب پس انداز با بازده بالا بگذارید و بازنشسته شوید؟ نه، اما بهتر از قرار دادن آن در یک حساب پس انداز معمولی به حفظ ثروت شما کمک می کند. و هنگامی که یک صندوق اضطراری در حساب پس انداز پربازده خود راه اندازی کردید، می توانید واقعاً شروع به تمرکز بر پرداخت بدهی با نرخ بهره بالا کنید، می توانید روی سرمایه گذاری تمرکز کنید. بسیاری از مراحل دیگر وجود دارد، اما من میتوانم بگویم اولین مرحله این است که پول خود را در جایی امن نگه دارید که بتوانید نرخ بهره خوبی دریافت کنید.
آماندا:
آره وقتی برای اولین بار در مورد حساب های پس انداز با بازده بالا یاد گرفتم، فکر کردم که این یک کلاهبرداری به نظر می رسد. من می گویم، صبر کنید، چرا آنها به من سود می دهند و این بانک بزرگ دیگر نمی دهد؟ من متوجه نمی شوم. و در حال حاضر، برخی از آنها مانند سه، چهار، 5 درصد پرداخت می کنند که دیوانه کننده است. پس حساب پس انداز پربازده مورد علاقه شما چیست؟ زیرا مطمئن هستم که برخی از افراد در آنجا نشستهاند و میگویند: «بسیار خوب، این اولین قدم آسان به نظر میرسد. بیایید آن را انجام دهیم.»
ویویان:
آره حساب چک و پس انداز مورد علاقه من از طریق SoFi است. دلیل اینکه آنها مورد علاقه من هستند این است که صرفه جویی در بازده بالا نیست. آنها در واقع چک بازده بالا را نیز انجام می دهند. بنابراین حتی پولی که فقط یک هفته در انتظار پرداخت به صاحبخانه شماست یا پرداخت صورتحساب وای فای یا خرید خواروبارتان است، می توانید سود کسب کنید. و من فقط فکر می کنم همیشه باید سود کسب کنید زیرا پول شما دارای ارزش است، شما به عنوان یک مشتری ارزش دارید و باید به آن بهره دسترسی داشته باشید.
میندی:
من آن را دوست دارم. من حتی نمی دانستم آنها یک حساب جاری دارند. بسیار خوب، ویویان، از وقتی که امروز در اختیار شما قرار دادید بسیار متشکرم. من کتاب Rich AF شما را دوست داشتم. و اگر کسی در اینترنت به دنبال شما می گشت، کجا شما را پیدا می کرد؟
ویویان:
شما می توانید من را در سراسر رسانه های اجتماعی به عنوان Your Rich BFF پیدا کنید. و اگر علاقه مند به بررسی کتاب و سفارش نسخه شخصی خود هستید، می توانید به richaf.me مراجعه کنید.
میندی:
عالی. امروز بسیار متشکرم، ویویان، و به زودی با شما صحبت خواهیم کرد.
ویویان:
از اینکه من را دارید بسیار سپاسگزارم
میندی:
بسیار خوب، ویویان TU، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت Your Rich BF Media و میزبان Networth and Chill بود. و این یک مصاحبه فوق العاده سرگرم کننده بود. آماندا، نظرت در مورد نمایش چی بود؟
آماندا:
من آن را دوست داشتم. ویویان بامزه است او خنده دار است. من احساس می کنم شخصیت او فقط از طریق میکروفون تابیده می شود.
میندی:
بله، من او را دوست دارم. نگرش زندانی را نگیرید از کسی غافل نشو او فقط همینطور به شما می گوید. میدونی چیه؟ این چیزی است که من در مورد کتاب و پادکست او و فقط حضور او در رسانه های اجتماعی بیشتر دوست دارم. او جعلی نیست او فقط، اینجا واقعیت حقایق پول است. بفرمایید. در اینجا اطلاعاتی برای شما وجود دارد و می توانید آن را در نظر بگیرید و در زندگی خود اعمال کنید. من واقعاً، واقعاً رویکرد بیهوده او را دوست دارم.
آماندا:
آره و من فکر می کنم که نام او واقعاً روش آموزش او را نیز در بر می گیرد، درست است؟ BFF شما. وقتی با او صحبت می کنید، وقتی کتابش را می خوانید، احساس می کنید که با BFF خود FaceTiming می کنید. آنقدر قابل هضم است که احساس می کنید با یک دوست صحبت می کنید. و من فکر می کنم که این باعث می شود درس های پول و چارچوب در سراسر کتاب بسیار قابل هضم تر شود.
میندی:
آره و او برای شما سخنرانی نمی کند. او فقط به شما اطلاعات می دهد. بله، کاملا آن را دوست دارم. بنابراین میتوانید ویویان را در سراسر رسانههای اجتماعی در Your Rich BFF پیدا کنید، و فراموش نکنید که یک نسخه از کتاب او را که بهتازگی به نام Rich Af منتشر شده است، بردارید.
بسیار خوب، این قسمت از پادکست پول BiggerPockets را به پایان می رساند. آماندا، اگر مردم در اینترنت به دنبال شما می گشتند، کجا شما را پیدا می کردند؟
آماندا:
شما می توانید برای من shewolfeofwallstreet.com، وب سایت من، یا هر پلتفرم رسانه اجتماعی، Shewolfeofwallstreet، و آن Wolfe با E است.
میندی:
بسیار خوب، این قسمت از پادکست پول BiggerPockets را به پایان می رساند. او Shewolfeofwallstreet، آماندا ولف است. و من میندی جنسن هستم که می گویم، خرس عروسکی مواظب خودت باش.
بلندگو 4:
اگر از قسمت امروز لذت بردید، لطفاً یک بررسی پنج ستاره در Spotify یا Apple به ما بدهید. و اگر به دنبال محتوای پول بیشتری هستید، از کانال YouTube ما در youtube.com/biggerpocketsmoney دیدن کنید.
میندی:
پول BiggerPockets توسط Mindy Jensen و Scott Trench، تهیهکننده Kaylin Bennett، ویرایش توسط Exodus Media، کپینویسی توسط Nate Weintraub ساخته شد. در آخر، یک تشکر بزرگ از تیم BiggerPockets برای امکان پذیر ساختن این نمایش.
قسمت را اینجا ببینید
- عادات ثروتمندان که اکثر آمریکایی ها هیچ اطلاعی از آن ندارند
- چرا باید توقف کنید پس انداز و به جای آن شروع به انجام این کار کنید
- سواد مالی برای همه و چگونه شروع به یادگیری بازی پول کنید حتی اگر فکر می کنید خیلی دیر شده است
- درخواست افزایش حقوق، جهش شغلی و چگونه شروع به دریافت حقوق کنیم آنچه که سزاوار آنی
- La یک جایی که باید پول نقد خود را بگذارید که می تواند هر ماه پول اضافی برای شما به ارمغان بیاورد
- و So خیلی بیشتر!
به ما کمک کنید تا به شنوندگان جدید دسترسی پیدا کنیم آیتونز با گذاشتن امتیاز و بررسی برای ما! فقط 30 ثانیه طول می کشد. با تشکر! ما واقعا از آن قدردانی می کنیم!
در این قسمت ما پوشش می دهیم
- چگونه به از 50 سالگی به یک میلیونر تبدیل شوید (یا مولتی میلیونر) در دهه 60 شما
- خزش سبک زندگی و چرا درآمد بالا برای اکثر آمریکایی ها خطرناک است
- چگونه به طرز فکر «اول خرج کن، آخر پس انداز» خود را معکوس کنید و برای آینده خود سرمایه گذاری کنید
- La "بیداری زنگ" که باعث شد بکی و بیل طرز فکر مالی خود را تغییر دهند
- چه اینطور باشد یا نه "خیلی دیر" برای بازنشستگی (و اگر آنجا هستید چه کاری انجام دهید)
- توصیه بکی و بیل برای کسانی که هستند در دهه 40، 50 یا 60 سالگی خود شکستند
- چرا باید هرگز قایق نخرید
- و خیلی بیشتر!
پیوندهایی از نمایش
کتاب های ذکر شده در این قسمت
با ویویان ارتباط برقرار کنید
ارتباط با آماندا:
آیا میخواهید در مورد حامیان مالی امروز بیشتر بدانید یا خودتان شریک BiggerPockets شوید؟ ما را بررسی کنید صفحه حامی!
یادداشت توسط BiggerPockets: اینها نظرات نوشته شده توسط نویسنده هستند و لزوماً نظرات BiggerPockets را نشان نمی دهند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 12th
- 14
- ٪۱۰۰
- 20
- سال 20
- 2023
- 24
- 30
- 401K
- 8
- 9
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- در مورد IT
- کاملا
- پذیرش
- دسترسی
- حساب
- حساب ها
- دست
- به دست آوردن
- در میان
- بازیگری
- واقعا
- اضافی
- نشانی
- تصویب
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- نصیحت
- مدافع
- پس از
- از نو
- تهاجمی
- نام
- معرفی
- تقریبا
- در امتداد
- قبلا
- همچنین
- همیشه
- am
- شگفت انگیز
- آمازون
- جاه طلب
- امریکا
- امریکایی
- آمریکایی
- مقدار
- an
- و
- دیگر
- پاسخ
- پیش بینی
- هر
- دیگر
- هر چیزی
- جدا
- نرم افزار
- حضور
- اپل
- درخواست
- قدردانی
- روش
- هستند
- دور و بر
- AS
- آسیایی
- کنار
- پرسیدن
- خواهان
- دارایی
- فرض
- At
- دستگاه خودپرداز
- قابل دستیابی است
- گرایش
- حضار
- نویسنده
- میانگین
- دور
- عزیزم
- به عقب
- زمینه
- بد
- بدی
- کیسه
- کیسه های
- بانک
- حساب های بانکی
- بیسبال
- مستقر
- اساسا
- BE
- ساحل
- خرس
- ضرب
- شد
- زیرا
- شدن
- شود
- تبدیل شدن به
- بوده
- قبل از
- شروع
- بودن
- باور
- در زیر
- مزایای
- بهترین
- بهتر
- میان
- بزرگ
- بزرگتر
- لایحه
- زیست شناسی
- بیت
- سیاه پوست
- آبی
- تخته
- بدن
- بدن
- کتاب
- کتاب
- مرز
- متولد
- هر دو
- بسته
- مغز
- نام تجاری
- شکستن
- آجر و ملات
- به ارمغان بیاورد
- شکست
- آورده
- بودجه
- بودجه
- ساختن
- دسته
- بار
- برگر
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- خرید
- خریداری کردن
- BuzzFeed
- by
- محاسبه
- صدا
- نام
- آمد
- اردوگاه
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- نمی توان
- کلاه لبه دار
- ماشین
- اهميت دادن
- کاریابی
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- ایجاد می شود
- سلول
- مدیر عامل شرکت
- معین
- قطعا
- CHANEL
- تغییر دادن
- تغییر
- کانال
- تعقیب
- ارزان تر
- بررسی
- بررسی
- حساب کاربری
- شیکاگو
- فرزندان
- چینی
- را انتخاب
- شهر:
- کلاس
- کلاس ها
- کلاسیک
- مشتری
- ساعت
- باشگاه
- کشت
- جمع آوری
- جمع آوری
- کالج
- رنگ
- کلرادو
- COM
- بیا
- می آید
- راحت
- آینده
- جوامع
- انجمن
- شرکت
- شرکت
- تمرکز
- گیج کننده
- در نظر بگیرید
- ظروف
- محتوا
- ادامه
- کمک
- سهم
- سرد
- copywriting است
- گوشه
- شرکت
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- زن و شوهر
- کوپن
- دوره
- پوشش
- دیوانه
- ایجاد
- ایجاد شده
- ایجاد
- خالق
- اعتبار
- اعتبار
- در حال حاضر
- مشتری
- برش
- برش
- پدر
- خطرناک
- روز
- dc
- بدهی
- تصمیم گیری
- مصمم
- تصمیم گیری
- قطعا
- جمعیت
- سزاوار
- طراح
- جزئیات
- DID
- متفاوت است
- تفاوت
- مختلف
- متفاوت است
- قابل هضم
- do
- میکند
- نمی کند
- عمل
- دلار
- انجام شده
- آیا
- توسط
- DoorDash
- پایین
- قرعه کشی
- رسم
- رویا
- رویاها
- دوبله شده
- e
- در اوایل
- کسب درآمد
- سود
- آسان تر
- آسان ترین
- ساده
- ویرایش
- تعلیم دادن
- آموزش
- آموزش
- آموزش
- به طور موثر
- تخم مرغ
- هر دو
- دیگر
- در جای دیگر
- اورژانس
- کارمند
- کارکنان
- کپسوله می کند
- تشویق
- پایان
- به پایان رسید
- جذاب
- کافی
- تمام
- محق
- استحقاق
- کارآفرینی
- قسمت
- جمع حقوق صاحبان سهام
- املاک
- حتی
- واقعه
- در نهایت
- تا کنون
- هر
- هر روز
- هر کس
- هر کس
- همه چیز
- کاملا
- برانگیخته
- وجود داشته باشد
- وجود دارد
- مهاجرت
- انتظار
- توضیح دهید
- توضیح داده شده
- قرار گرفتن در معرض
- اضافی
- واقعیت
- حقایق
- منصفانه
- جعلی
- سقوط
- خانواده
- بسیار
- شگفت انگیز
- FAST
- محبوب
- دولت فدرال
- پرداخت
- احساس
- پا
- خطا
- شکل
- شکل گرفت
- آمار و ارقام
- پرونده
- سرانجام
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- مشاوره مالی
- آزادی مالی
- اهداف مالی
- استقلال مالی
- اطلاعات مالی
- سواد مالی
- خدمات مالی
- به لحاظ مالی
- پیدا کردن
- پایان
- نام خانوادگی
- ماهی
- مناسب
- پنج
- تمرکز
- متمرکز شده است
- تمرکز
- به دنبال
- پیروان
- غذا
- مواد غذایی
- برای
- در درجه نخست
- برای همیشه
- چهارم
- به جلو
- یافت
- موسس
- موسس و مدیر عامل
- چهار
- چارچوب
- رایگان
- آزادی
- دوست
- دوستان
- از جانب
- جلو
- سرگرمی
- عملکرد
- صندوق
- خنده دار
- آینده
- بازی
- GAS
- به
- تولید می کنند
- نسل
- نسلی
- نسل ها
- دریافت کنید
- گرفتن
- دختر
- دادن
- داده
- می دهد
- دادن
- Go
- اهداف
- خوب
- رفتن
- طلایی
- گلف
- خوب
- افرین
- مغازه
- گوگل
- کردم
- گرفتن
- درجه
- فارغ التحصیل
- بزرگ
- رشد
- پر زحمت
- مواد غذایی
- خواربار
- درشت
- شدن
- در حال رشد
- رشد کرد
- نگهبان
- گوچی
- مرد
- بود
- نیم
- دست
- تحویل
- دست ها
- رخ دادن
- اتفاق می افتد
- اتفاق می افتد
- سخت
- سخت تر
- نفرت
- آیا
- داشتن
- he
- سر
- سلامتی
- بیمه خدمات درمانی
- شنیدن
- کمک
- مفید
- کمک
- او
- اینجا کلیک نمایید
- هرمس
- پنهان
- زیاد
- عملکرد بالا
- نماد
- های لایت
- استخدام
- خود را
- اصابت
- نگه داشتن
- دارای
- صفحه اصلی
- افتخار
- امید
- میزبان
- هتل
- ساعت ها
- خانه
- خانوارها
- مسکن
- چگونه
- چگونه
- HTTPS
- انسان
- i
- من می خواهم
- اندیشه
- شناسایی
- if
- تصور کنید
- مهاجران
- مهم
- مهمتر
- in
- انگیزه
- درآمد
- افزایش
- استقلال
- صنعت
- تورم
- اطلاعات
- اینسان
- اینستگرام
- آنی
- بیمه
- از قصد
- علاقه
- نرخ بهره
- علاقه مند
- جالب
- اینترنت
- مصاحبه
- مصاحبه
- به
- پیچیدگی ها
- معرفی
- اختراع
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- IRA
- IT
- ITS
- خود
- زندان
- کار
- شغل ها
- پیوستن
- سفر
- لذت
- JPG
- تنها
- کارن
- نگاه داشتن
- نگهداری
- کلید
- بچه
- بچه ها
- کشتن
- نوع
- پادشاه
- دانستن
- دانا
- دانش
- کار
- صاحب خانه
- چشم انداز
- در آخر
- دیر
- بعد
- راه اندازی
- قانون
- یاد گرفتن
- آموخته
- یادگیری
- ترک کردن
- ترک
- رهبری
- ترک کرد
- قانونا
- امانت دادن
- کمتر
- درس
- درس
- سطح
- LG
- LGBTQ
- زندگی
- عمر
- بلند کردن اجسام
- پسندیدن
- احتمالا
- محدود
- لاین
- سواد
- تحت اللفظی
- سواد آموزی
- کوچک
- زنده
- زندگی
- وام
- طولانی
- دیگر
- نگاه کنيد
- به دنبال
- مطالب
- از دست رفته
- خیلی
- عشق
- محبوب
- کم
- وفادار
- ناهار
- لوکس
- دستگاه
- ساخته
- اکثریت
- ساخت
- پول را
- باعث می شود
- ساخت
- مرد
- مدیر
- اجباری
- بسیاری
- بسیاری از مردم
- توده
- مطابق
- ریاضی
- ماده
- مسائل
- حداکثر
- بیشینه ساختن
- به حداکثر رساندن
- ممکن است..
- شاید
- me
- متوسط
- معنی دار
- به معنی
- رسانه ها
- پزشکی
- دیدار
- مردان
- روانی
- ذکر شده
- مربی
- میکروفن
- متوسط
- قدرت
- میلیون
- میلیونر
- ذهنیت
- دقیقه
- دقیقه
- گم
- اشتباهات
- میتوکندری
- تحرک
- حالت
- مادر
- لحظه
- لحظه
- پول
- بیش
- وام مسکن
- اکثر
- دهان
- نقل مکان کرد
- فیلم ها
- متحرک
- msrp
- بسیار
- ضرب
- my
- yo mismo
- نام
- لزوما
- نیاز
- ضروری
- نیازهای
- خالص
- هرگز
- جدید
- نیویورک
- شهر نیویورک
- بعد
- خوب
- نه نفر
- نه
- هیچ
- توجه داشته باشید
- اکنون
- عدد
- of
- خاموش
- غالبا
- oh
- خوب
- قدیمی
- on
- یک بار
- ONE
- آنهایی که
- آنلاین
- فقط
- باز کن
- دیدگاه ها
- گزینه
- or
- سفارش
- دیگر
- در غیر این صورت
- ما
- شرکت ما
- خارج
- طرح کلی
- روی
- به طور کلی
- شبانه
- مدیون
- خود
- متعلق به
- با ما
- پرداخت
- جفت
- مقاله
- پدر و مادر
- پارک
- ویژه
- شریک
- عبور
- گذشت
- گذرنامه
- گذشته
- پرداخت
- پرداخت
- مستمری
- پانسیون
- مردم
- دوره ها
- شخص
- شخصی
- امور مالی شخصی
- وام های شخصی
- شخصیت
- شخصا
- انتخاب کنید
- پس مانده
- قطعه
- قطعات
- محوری
- محل
- سکو
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- بازی
- بازی
- لطفا
- به علاوه
- جیب
- پادکست
- نقطه
- پلیس
- استخر
- فقیر
- پورتال
- موقعیت
- ممکن
- بالقوه
- نیروگاه
- قبل از سفارش
- حضور
- قیمت
- شاید
- مشکل
- ساخته
- تولید می کند
- وعده داده شده
- ترویج
- ویژگی
- اثبات شده
- تلمبه
- خرید
- قرار دادن
- قرار دادن
- سوال
- سوالات
- سریع
- کاملا
- نژاد پرست
- بالا بردن
- بالا بردن
- نرخ
- نسبتا
- رتبه
- رسیدن به
- رسیده
- خواندن
- مطالعه
- واقعی
- املاک و مستغلات
- زمان واقعی
- واقعیت
- تحقق
- تحقق بخشیدن
- متوجه
- واقعا
- قلمرو
- دلیل
- شناختن
- توصیه
- مراجعه
- بدون در نظر گرفتن
- ثبت نام
- منظم
- ارتباط
- نسبی
- به یاد داشته باشید
- نشان دادن
- ضروری
- تحقیق
- توسل
- احترام
- رستوران
- ادامه
- نگه داشتن
- نگهداری
- بازنشستگی
- برگشت
- بازده
- این فایل نقد می نویسید:
- غنی
- راست
- نقش
- نورد
- روث ایرا
- دور
- مسیر
- قانون
- قوانین
- امن
- سعید
- حقوق
- حراجی
- همان
- ذخیره
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- حساب پس انداز
- دید
- گفتن
- گفته
- می گوید:
- کلاهبرداری
- مدرسه
- دانشکده ها
- دانشمند
- اسکات
- دوم
- ثانیه
- راز
- اسرار
- دیدن
- به نظر می رسد
- مشاهده گردید
- را انتخاب کنید
- ارسال
- حس
- فرستاده
- خدمت کرده است
- سرویس
- خدمات
- تنظیم
- هفت
- او
- باید
- نشان
- نمایش
- طرف
- خستگی جانبی
- امضاء
- امضای
- مشابه
- پس از
- تنها
- نشستن
- نشسته
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- وامهای تجاری کوچک
- کوچکتر
- So
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- SoFi
- راه حل
- برخی از
- کسی
- چیزی
- یک جایی
- بزودی
- صدای
- فضا
- صحبت کردن
- صحبت می کند
- خرج کردن
- هزینه
- خرجی
- صرف
- چرخش
- حامیان
- Spotify
- حالت
- استنفورد
- ستاره
- شروع
- آغاز شده
- راه افتادن
- دولت
- ماندن
- ماند
- گام
- مراحل
- هنوز
- موجودی
- توقف
- نمای
- داستان
- داستان سرایی
- استراتژیک
- استراتژی
- جریان
- خیابان
- مهاجرت تحصیلی
- موضوع
- موفقیت
- چنین
- فوق العاده
- مطمئن
- سطح
- تعجب آور
- بقاء
- تاب خوردن
- روشن
- جدول
- گرفتن
- صورت گرفته
- طول می کشد
- مصرف
- استعداد
- صحبت
- سخنگو
- تدریس کرد
- مالیات
- اظهارنامه مالیاتی
- عوارض
- معلم
- معلمان
- تعلیم
- تیم
- فن آوری
- گفتن
- قوانین و مقررات
- وحشتناک
- نسبت به
- تشکر
- با تشکر
- که
- La
- منظره
- جهان
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- تفکر
- این
- کسانی که
- اگر چه؟
- فکر
- سه
- از طریق
- سراسر
- TIE
- تاکسی
- زمان
- جدول زمانی
- بار
- لاستیک
- به
- امروز
- امروز
- گفته شده
- هم
- در زمان
- ابزار
- ابزار
- بالا
- جمع
- کاملا
- لمس
- طرف
- داد و ستد
- بازرگان
- معاملات
- سنتی
- رونوشت
- سفر
- درمان
- روند
- زحمت
- درست
- صادقانه
- اعتماد
- حقیقت
- تلاش
- دور زدن
- تبدیل
- آموزش
- دو
- نوع
- انواع
- زیر
- فهمیدن
- درک
- فهمید
- منحصر به فرد
- دانشگاه
- دانشگاه شیکاگو
- تا
- ارتقاء
- بر
- URL
- us
- استفاده کنید
- مرخصی
- ارزش
- وسیع
- در مقابل
- بسیار
- تصویری
- فیلم های
- ویروسی
- بازدید
- جلد
- مزد
- صبر کنيد
- منتظر
- راه رفتن
- راه رفتن
- دیوار
- وال استریت
- می خواهم
- خواسته
- میخواهم
- می خواهد
- بود
- تماشا کردن
- مسیر..
- راه
- we
- ثروت
- ثروتمند
- سایت اینترنتی
- هفته
- خوش آمد
- خوب
- رفت
- بود
- چی
- چه شده است
- هر چه
- چه زمانی
- در حالیکه
- چه
- که
- در حین
- سفید
- WHO
- تمام
- چرا
- فای
- اراده
- بال
- برنده
- با
- در داخل
- زن
- زنان
- مهاجرت کاری
- کارگر
- کارگران
- کارگر
- با این نسخهها کار
- جهان
- بدتر
- با ارزش
- خواهد بود
- وای
- نوشتن
- کتبی
- اشتباه
- نوشت
- X
- سال
- سال
- Yelp
- بله
- دیروز
- هنوز
- بازده
- نیویورک
- شما
- جوان
- شما
- خودت
- یوتیوب
- زفیرنت