فرمول به ساختن ثروت پیچیده نیست اکثر میلیونرهای آمریکایی آن را فهمیده اند و شما نیز ممکن است متوجه شوید. به جرات می توان گفت که تقریباً هر آمریکایی ثروتمند از این موارد پیروی کرده است سه قدمی که منجر به یک زندگی پر از ثروت می شود. اگر همان مسیر را دنبال کنید، شما نیز می توانید در نهایت به آن برسید استقلال مالی, بازنشستگی زودهنگامو ثروت نسلی که خانواده شما را به جلو سوق می دهد. اما، اگرچه این مراحل ساده هستند، اکثر آمریکایی ها نمی توانند یا نمی خواهند از آنها پیروی کنند.
پیوستن به ما در مبارزه برای کمک به هر آمریکایی برای رسیدن به آزادی مالی است برایان پرستون و بو هانسون از جانب نمایش پسر پول. برایان و بو هر دو پس از نام خود دارای مخفف های مالی متعددی هستند. بهعنوان متخصصان مالی دارای مجوز (CPA، CFP، PFS، CFA)، منصفانه است که بگوییم آنها راه خود را در مورد سبد سهام میدانند. آنها به مشتریان و شنوندگان پادکست خود کمک کرده اند بدون توجه به مرحله ای از زندگی، ثروت بسازید آنها داخل هستند جدیدترین مطالعه در مورد میلیونرها نکات جالبی را روشن کرده است.
در برنامه امروز، برایان و بو شکست می خورند دقیقاً کاری که میلیونرها انجام می دهند که آمریکایی های معمولی انجام نمی دهندسه اصل اصلی که باید برای ایجاد ثروت، تنوع در مقابل تمرکز، و اینکه آیا املاک و مستغلات باید بخشی از مجموعه شما باشد یا خیر، رعایت کنید. بنابراین، چه به تازگی اولین شغل خود را پیدا کرده باشید، چه به بازنشستگی نزدیک شده اید، یا جایی در این میان شناور باشید، برایان و بو توصیه های عملی می کنند که می توانید از آنها استفاده کنید. نه تنها ثروت بسازید بلکه آن را برای نسل های بعدی نگه دارید!
برای گوش دادن به پادکست های اپل اینجا را کلیک کنید.
پادکست را از اینجا بشنوید
متن را اینجا بخوانید
اسکات:
به پادکست پول BiggerPockets خوش آمدید، جایی که با برایان و بو از The Money Guy Show مصاحبه می کنیم و در مورد چگونگی ایجاد ثروت و حفظ ثروت صحبت می کنیم. ما همچنین در مورد میلیونرها بحث می کنیم و همچنین در مورد افزایش نرخ بهره بحث می کنیم. یو، یو، یو، نام من اسکات ترنچ است و امروز تنها هستم، زیرا میندی در حال خشم و مهمانی است و هر کاری که در تعطیلات بهاری انجام می دهد. من اینجا هستم تا استقلال مالی را کمتر ترسناک کنم، کمتر فقط برای شخص دیگری، تا شما را با هر داستان پولی آشنا کنم، زیرا من و ما، و همه ما واقعاً معتقدیم که آزادی مالی برای همه قابل دستیابی است، مهم نیست که چه زمانی و از کجا شروع می کنید. . درست است، چه بخواهید زودتر بازنشسته شوید و به دنیا سفر کنید، چه بخواهید سرمایه گذاری های کلان در دارایی هایی مانند املاک و مستغلات انجام دهید، چه کسب و کار خود را راه اندازی کنید، چه از عادات میلیونرها یاد بگیرید یا هر چیز دیگری که مرتبط با ثروت است، به شما کمک می کند تا به ثروت برسید. اهداف مالی خود را به دست آورید و پول را از سر راه خود بردارید تا بتوانید خود را به سمت رویاهای خود حرکت دهید.
ما بخش جدیدی از نمایش را داریم به نام Money Moments که در آن یک هک، انعام یا ترفند پول را برای کمک به شما در سفر مالی به اشتراک می گذاریم. و Money Moment امروزی استفاده از افزایش حقوق برای پس انداز بیشتر است. اگر با حقوق فعلی خود به راحتی زندگی می کنید و افزایش حقوق دریافت می کنید، آن پول را به حساب 401(k)، Roth IRA یا حساب پس انداز بگذارید. اجازه ندهید تیرکهای دروازه حرکت کنند، تیرکها هزینههای روزمره شما هستند. خیلی خوب، قبل از اینکه بو و برایان را بیاوریم، بیایید کمی استراحت کنیم. و ما برگشتیم بو هنسن یکی از بنیانگذاران است و به عنوان مدیر ارشد اجرایی و مدیر ارشد مدیریت ثروت فراوان خدمت می کند و در عین حال به ایجاد چشم انداز استراتژیک بلند مدت در برنامه ریزی برای شرکت کمک می کند. او به همه چیزهای مالی علاقه دارد و دوست دارد به مردم کمک کند تا تصمیمات مالی هوشمندانه بگیرند.
او میداند که وقتی برنامهریزی مالی محکم برای افرادی که به او خدمت میکند کلیک میکند، بسیار رضایت بخش است. برایان پرستون Abound Wealth را بر اساس مباشرت و خانواده تأسیس کرد. این شرکت تحت یک طرز فکر فراوان با بیش از دو دهه تجربه در برنامه ریزی مالی شخصی و مالیات شکوفا شده است. او به دیگران کمک می کند تا زندگی خود را بهینه کنند تا بتوانند روی چیزهایی تمرکز کنند که واقعاً برای آنها مهم است. برایان و بو، از The Money Guy Show، به پادکست BiggerPockets Money خوش آمدید.
براون:
هی، اسکات، خیلی ممنون که ما را همراهی کردی.
اسکات:
من بسیار هیجانزده هستم که امروز با شما همراه باشید و در مورد چند چیز گپ بزنید. قبل از شروع، نمیخواهید فقط خودتان را معرفی کنید و کمی در مورد The Money Guy Show به ما بگویید؟
براون:
ما سعی کردهایم به همه اجازه دهیم بدون توجه به اینکه از کجا آمدهاند، بدون توجه به اینکه در چه سطح درآمدی هستند، فرصتی برای ایجاد ثروت دارند. ما از سال 2006 در حال تولید محتوا هستیم. درست است. ما یکی از پادکستهای اولیهای بودیم که در سال 2017 به پادکست و YouTube تبدیل شدیم. و من و بو فقط عاشق کاری هستیم که هر روز انجام میدهیم.
بو:
ما هر دو مشاور مالی هستیم، CFP، CPA، CFA هستیم، و بنابراین میخواهیم کاری را که در زندگی حرفهای روزانهمان انجام میدهیم با آموزش دادن به تودهها در مورد اینکه چگونه مالی واقعا خوب و سالم داشته باشیم ازدواج کنیم. دستگاه
اسکات:
عالی. و میدانم که شما سه اصل اصلی برای این فرآیند ثروتسازی برای آمریکاییهای روزمره دارید، آیا دوست دارید ما را با این سه مفهوم آشنا کنید؟
براون:
چیزهای مهمی که ما در مورد آن صحبت می کنیم این است که من فکر می کنم ایجاد ثروت فوق العاده ساده است. اگر فقط میتوانید بر هنر منضبط بودن مسلط شوید، البته با کمتر از درآمدتان زندگی کنید، از این رشته برای ایجاد حاشیه یا پول استفاده کنید. پول دومین عنصر کلیدی است. این ارتش اسکناس های دلاری شماست. این برای شما شروع به کار می کند و اگر به اندازه کافی از مهمترین عنصر را به آنها اختصاص دهید، پول شما می تواند برای شما سخت تر از پشت، مغز یا دستانتان کار کند.
اسکات:
خوب، بیایید به هر یک از اینها کمی عمیق تر بپردازیم، نظم، آیا ما در مورد انضباط در سمت درآمد صحبت می کنیم، در سمت هزینه، در هر دو؟ اون چیه؟ چگونه آن را برای یک کارگر آمریکایی طبقه متوسط به نظر می رسد؟
براون:
خوب، اسکات، قطعاً همه موارد بالا هستند، زیرا ما فرض میکنیم وقتی از دانشگاه بیرون میآیید یا هر کجا هستید، وقتی اولین شغل واقعی را به دست میآورید، درآمد زیاد نخواهد بود. بنابراین شما باید در مورد نحوه ورود هر دلار و نحوه استفاده از آن بسیار منظم باشید، بنابراین در واقع یک برنامه دارد زیرا به یاد داشته باشید، شما می خواهید ابتدا پس انداز کنید و سرمایه گذاری کنید. شما نمی خواهید منتظر بمانید و ببینید در پایان ماه چه چیزی باقی می ماند. و این بدان معنی است که هزینه ها، البته، مهم خواهند بود.
بو:
و من فکر می کنم یکی دیگر از چیزهایی که در رابطه با نظم و انضباط به رسمیت شناخته ایم، به ویژه برای افرادی که در حال حاضر در موقعیتی هستند و می خواهند به موقعیت بهتری بروند، این است که نحوه گذراندن وقت خود را نیز منضبط کنیم. آیا آنها کسی هستند که دائماً یک عمر یادگیرنده هستند؟ آیا آنها به بهبود خود، پیشرفت تحصیلی خود ادامه می دهند یا فقط اجازه می دهند زندگی اتفاق بیفتد؟ آیا زمان را تلف می کنند؟ آیا آنها در حال حاضر در همه حواسپرتیهای زندگی گم میشوند؟ ما در تجربه خود دریافتهایم که افرادی که توانستهاند ثروت بسازند و در واقع از جایی که اکنون هستند به سمت رسیدن به وضعیت میلیونر یا حتی مولتی میلیونر حرکت کنند، در واقع فقط کمی نظم و انضباط را در جنبههای مختلف اعمال میکنند. زندگی آنها که در طول زمان ترکیب شده است، تفاوت بزرگی ایجاد می کند.
براون:
و من فکر می کنم مهم است که من معمولاً از طریق توصیه کتاب یا تماشای برخی از محتوای ما، مردم را در مورد پس انداز و سرمایه گذاری هیجان زده کنم. من فقط میخواهم مطمئن شوم که با افزایش حقوق سالانه یا موفقیتهای بیشتری در زندگیتان، وقتی به سی سالگی رسیدید، هنوز پسانداز و سرمایهگذاری نمیکنید مانند دهه بیست سالگیتان. این رشته مستلزم آن است که با دریافت مسئولیتهای بیشتر، موفقیت بیشتری با منابع مالی خود به دست آورید، بیایید در واقع از آن استفاده کنیم و آن را به کار ببریم، بنابراین فردای بزرگ و زیبا را خواهید داشت.
بو:
اما این چیزی است که بسیار ناامید کننده است، برخی از مردم می گویند، می دانید چیست، من فقط می خواهم صبر کنم. منظورم این است که اوضاع در حال حاضر تنگ است. شاید من در سی سالگی ام، در وسط آشفته ام. من بچه دارم و تعهدات و وام مسکن و بیمه و این همه چیز دارم. و از آنجایی که زندگی بسیار دشوار است، حاشیه زیادی برای پس انداز برای من وجود ندارد، بنابراین من فقط... می خواهم صبر کنم تا زمانی که درآمدم بیشتر شود، زمانی که زندگی کمی آسان تر شود. و آنچه اتفاق می افتد این است که هر چه بیشتر و بیشتر به ورزش در آن رشته فشار بیاورید، سخت تر و سخت تر می شود. اما اگر شما فردی هستید که می توانید آن را زود بفهمید که چگونه ... حتی اگر در حال پس انداز 20 دلار در ماه، 50 دلار در ماه، 100 دلار در ماه، هر تعداد که باشد، اگر می توانید زمانی که کمی دارید این کار را انجام دهید. از درآمد، کمی پول، کمی منابع، این عادت زمانی ایجاد می شود که شما واقعاً پول بیشتر، درآمد بیشتر، منابع بیشتری داشته باشید.
اسکات:
یکی از چیزهایی که امروز برای صحبت با شما هیجان زده شدم این است که شما بچه ها، به اعتقاد من، مطالعه بسیار عمیقی در مورد میلیونرهای آمریکایی انجام داده اید. من «میلیونر همسایه» را می بینم که یکی از کتاب های مورد علاقه من است، درست پشت سرت، بو، در قفسه آنجا، آیا مضامینی را در مطالعه خود دیدی و آیا آنها به تحقیقی که 30 سال پیش در میلیونر انجام شده بود نگاشت می شوند. درب بعدی توسط دکتر استنلی؟
براون:
من فکر می کنم بسیار شگفت انگیز است زیرا، البته، میلیونر همسایه برای سفر من به سمت ثروتمندی اساسی است. و سپس من فکر می کنم Ramsey Solutions مطالعه بزرگ خود را انجام می دهد و سپس ما یک مطالعه سالانه در مورد پایگاه مشتریان خود انجام می دهیم، زیرا ما فقط مشاوران مالی هستیم، بنابراین نظرسنجی های سالانه را برای میلیونرهای خود ارسال می کنیم. اما این چیزی است که به نظرم جالب است، این است که میدانم اندازه مطالعه ما کوچکتر از برخی از مطالعات دیگری است که ذکر کردم، از جمله تحقیقات دکتر استنلی و سارا، تحقیقات اضافی دخترش زمانی که او The Next Millionaire Next Door را انجام داد. اما من تعجب می کنم که چقدر داده ها ردیف می شوند، وقتی می بینید چند میلیونر نسل اول هستند، و ما حتی کمی بیشتر طبقه بندی کردیم و می گوییم، آیا شما صفر دریافت کردید؟ آیا کمتر از 10,000 دلار دریافت کردید؟
و آن عدد 80 درصدی که به خاطر دارید که در میلیونر همسایه به عنوان نسل اول از آن صحبت کردند، برای ما نیز صادق است. من فکر می کنم تعداد ما در 76٪ بود، چیزی دریافت نکرده بود. و این بزرگترین قسمتی است که من را هیجان زده می کند، این است که هر کسی، یعنی مطلقاً هرکسی، زیرا ما دو مرد فروتن هستیم که موفقیت را ایجاد کرده اند. شما، اگر برای روز اول این را تماشا می کنید، انرژی بگیرید زیرا می توانید آن را نیز انجام دهید. و این چیزی است که من را هیجان زده می کند، این است که اگر خوش بین باشید و در واقع این نظم را تمرین کنید و ذهن خود را به کار ببندید، می توانید موفق باشید.
بو:
آنچه من فکر می کنم بسیار جالب است این است که ما در طول مطالعه خود کار کرده ایم و همانطور که با میلیونرهای دیگر کار کرده ایم، فکر می کنم همیشه انتظار داریم که چیزی شگفت انگیز در مورد آنها وجود داشته باشد، چیزی فوق العاده منحصر به فرد در جایی که آنها شغل دیوانه کننده یا فرصت دیوانه کننده ای داشتند. یا آنها یک فرد باهوش شرور بودند. چیزی که واقعاً، واقعاً جذاب است این است که کارهایی که آنها انجام می دهند نسبتاً غیرقابل توجه است. آنها فقط آنها را برای مدت زمان طولانی انجام می دهند. آنها متوجه می شوند که چگونه بدهی کارت اعتباری را بالا نبرند، چگونه بیش از توان خود زندگی نکنند، چگونه با کمتر از درآمد خود زندگی کنند، چگونه پول را هدر ندهند، چگونه با جونزها همراه نباشند. منظورم این است که این چیزهایی که بارها و بارها می شنویم، وقتی واقعاً به میلیونرها نگاه می کنید، شبیه سبک زندگی افراد ثروتمند و مشهور یا گهواره ها یا Keeping Up with Kardashians نیست، بلکه فقط افرادی هستند که واقعاً مالی خوب می کنند. تصمیمات بارها و بارها و بارها و بارها برای تمام عمر.
براون:
و اسکات، به نظر من جالب است که من در خانواده ای بزرگ شدم که به من گفته شد افراد ثروتمند در آن متولد می شوند. خوب، من فقط گفتم که در آمار، حدود 80٪ نسل اول هستند، بنابراین این نوع آن را از بین می برد. پس از آن، خوب، خوب، آنها یا مدیران هستند، آنها ورزشکاران حرفه ای هستند، آنها سرگرم کننده هستند. تحقیقات ما نشان می دهد که سهم شیر این افراد صرفاً پس انداز و سرمایه گذار هستند. افرادی که از امروز استفاده می کنند، تصمیمات خوب و افزایشی را طی کردند و آن رشد مرکب را ایجاد کردند که چیزی بسیار باشکوه برای آینده می سازد.
اسکات:
در BiggerPockets، من میتوانم بگویم تقریباً هر یک از ما به دنبال دستیابی به استقلال مالی در اوایل زندگی در درجههای مختلف هستیم. آیا این با اهداف میلیونرهای متوسط سازگار است؟ آیا آنها برای چیز دیگری مانند ثروت نسلی یا هدف دیگری کار می کنند که از استقلال مالی مستثنی شده است یا این یک رویکرد عمدی به آزادی مالی در اوایل زندگی است که مشتریانی که شما از آنها نظرسنجی کرده اید، هدف اصلی آنهاست؟
بو:
من فکر می کنم که آنها برای استقلال مالی کار می کنند. چیزی که من فکر می کنم در دنیایی که در حال حاضر در آن متفاوت است این است که مردم چه زمانی را می خواهند این کار را انجام دهند، تعریف می کنند. چیزی که ما پیدا کردیم در دنیای TikTok و اینستاگرام و توییتر است، همه این افراد هستند که، هی، من 23 ساله هستم و آماده هستم که از نظر مالی مستقل باشم. و در حالی که این یک هدف شگفت انگیز است، ممکن است برای اکثر مردم به راحتی قابل دستیابی نباشد. و چیزی که متوجه میشویم این است که مردم ما میتوانند زودتر از حد متوسط، سن عادی بازنشستگی 65 سال یا هر عددی که باشد، به استقلال مالی دست یابند. اما کاری که آنها انجام نمیدهند این است که نمیگویم میخواهم سال آینده استقلال مالی داشته باشم و میخواهم کاری را که در حال حاضر میتوانم انجام دهم برای انجام آن پیدا کنم.
آنها تشخیص می دهند که این یک فرآیند است و انجام آن به زمان نیاز دارد. و سپس آنچه اتفاق می افتد، و من کنجکاو خواهم بود اگر با این موافق باشید، این است که هدف آنها استقلال مالی است و آنها در دستیابی به آن به طور باورنکردنی موثر می شوند. و پس از آن که آنها به آن دست یافتند، مانند، اوه، وای، من اکنون فراوانی دارم. اکنون، میتوانم روی طرز فکر میراث تمرکز کنم و چیزی را برای نسلهای دیگر، و جهنم بگذارم، و دوباره به دنیایی که در من ریخته شده، سرازیر شوم.
براون:
خب، اسکات، به نظر من جالب است. من به سفر خودم فکر می کنم، وقتی در اوایل دهه بیستم بودم و برای اولین بار این مفاهیم را پیدا کردم مانند میلیونر همسایه، آرایشگر ثروتمند، و این چیزها که به نوعی ذهنم را آتش زد، بلافاصله فکر کردم که دارم می روم. در بیست، سی و چهل سالگی به اندازه کافی پس انداز کنم تا بتوانم در 50 سالگی بازنشسته شوم. حالا، بقیه داستان این است که من به سرعت به مرز 50 سالگی نزدیک می شوم و دیگر نمی خواهم به اندازه مرد ماه بازنشسته شوم، زیرا در واقع هر روز صبح از خواب بیدار می شوم و در قدم هایم اهتمام دارم زیرا عاشق چیزی هستم که ما داریم. با تولید محتوا و شرکت برنامهریزی فقط هزینهای و املاک تجاری و همه چیزهایی که در حال انجام است، کار میکنیم، اما واقعیت اینجاست، اگر در دهه بیستم که شروع به پسانداز و سرمایهگذاری کردم، این هدف را نداشتم. بنابراین من میتوانم در 50 سالگی بازنشسته شوم، اکنون وقتم را به جایی اختصاص نمیدهم که هدفمند هستم و کارها را طبق شرایط خودم انجام میدهم. هر کاری که اکنون انجام می دهم به این دلیل است که مالک زندگی ام هستم.
این به خاطر تعهد به پرداخت قبوض یا حتی توانایی ما برای نقل مکان به نشویل نیست. ما هر دو پسر آتلانتا هستیم. ما در آتلانتای جنوبی بزرگ شدیم، اما زمانی که زمان برخی فرصتها و همچنین برای نیازهای خانوادگی فرا رسید، زیرا من یک دختر مبتلا به اوتیسم دارم، به دلیل برخی از این فداکاریها و برخی دیگر، توانستم به یک ایالت کاملاً متفاوت نقل مکان کنم. چیزها، رضایت به تعویق افتاده و این همان چیزی است که اگر بتوانید زودتر نظم و انضباط داشته باشید، انعطاف پذیری را باز می کند و زندگی خود را بهتر خواهید داشت. و این همان چیزی است که استقلال است، دلیلی وجود دارد که ما از کلمه استقلال استفاده می کنیم، این است که شما محدودیت ها و تعهدات و محدودیت هایی ندارید که شما را عقب نگه دارد.
اسکات:
فکر میکنم شما هم مثل من، مفهوم استقلال مالی یا ثروتسازی یا این موارد را خیلی زود در اوایل بیست سالگیتان کشف کردید، به نظر میرسد. و این به من اجازه داد که این سفر را بدون هیچ حواس پرتی دنبال کنم. من نه عادت بدی داشتم، نه بدهی بدی داشتم و نه چیزی شبیه این. آیا متوجه شده اید که این امر در بین میلیونرها معمول است، اینکه آنها درست از دروازه ها با نظم و انضباط در ذهن شروع کردند یا برای افرادی که ممکن است مجبور باشند از تله طبقه متوسط دوری کنند، قابل دستیابی است. دهه سی یا چهل؟
براون:
این می تواند ترکیبی از هر دو باشد. من واقعاً این کار را میکنم، اسکات، زیرا این را میدانم، و به همین دلیل است که ما در مورد اصطلاح جهشیافتههای مالی صحبت میکنیم، این است که من همیشه متفاوت بودهام. من این آخر هفته را ترک می کنم تا با دوستان دبیرستانی ام به تمرینات بهاری بروم و اگر از یکی از آنها بپرسید، آنها در مورد شب های 7 دلاری من در دبیرستان صحبت می کنند، در مورد آنها صحبت می کنند، من همیشه کوپن داشتم. بنابراین من همیشه کمی دور بودم و سعی می کردم دیوانه ام را پنهان کنم، که به دنیا جور دیگری نگاه می کردم. اما افرادی هستند که ما به آنها برخورد کردهایم، که مفهومی پیدا کردند، با بدهی یا چیزهای دیگر شروع کردند و متوجه شدند که کاملاً اجازه میدهند زندگی برایشان اتفاق بیفتد در حالی که قهرمان داستان زندگی مالیشان هستند. نقش فعال اما برای من، بله، من همیشه متفاوت بوده ام.
به نظر شما هم می رسد، اسکات، جایی که ما جهش یافته های مالی هستیم که امیدواریم به عنوان راهنمای تور یا میزبان پیاده روی خدمت کنیم که به همه اطلاع می دهد که راه کارآمدی برای انجام بهتر این کار چیست. و در ابتدا، وقتی محتوا را شروع کردم، یک جورهایی غمگین بودم، آن داستان شکست را نداشتم که احساس میکند همه آمریکا میخواهند قبل از موفقیت، قبل از اینکه مردم داستان شما را بخرند، جایی که باید شکست بخورید. اما من فکر میکنم که مردم امیدوارم کسی را بشناسند که میتواند از قدرت تمام مشتریانی که با آنها کار میکنند استفاده کند، که موفقیتهایی کسب کردهاند، اما همچنین استدلال مرغ یا تخممرغ را نشان دادهاند که این واقعاً به ثمر میرسد. سیستم در بالای سیستم طراحی نشده بود. در واقع، نه، بیایید کارهایی را که دیدهایم با شما به اشتراک بگذاریم تا بتوانید آن را در زندگی مالی خود نیز به کار ببرید.
اسکات:
تو چطور، بو؟
بو:
فکر می کنم جالب است، من و برایان همیشه در مورد آن شوخی می کنیم، ما فکر می کنیم که یک روز، آنها از نظر ژنتیکی کشف می کنند که یک ژن محافظ وجود دارد، زیرا شما همیشه این مورد را می بینید. تو دو خواهر و برادر خواهی داشت و مارش را انجام می دهی... من دو دختر و یک پسر کوچولو دارم و با دو دختر کوچولویم تست مارشملو را انجام دادم، جایی که یک مارشملو را جلوی آنها می گذاری، می روی. بگو هی اگه نخوری وقتی برگردم دوتا مارشمالو بهت میدم. دختر بزرگتر من، او به معنای واقعی کلمه اجازه خواهد داد که آنجا بنشیند. او میگذارد روزها، هفتهها، احتمالاً ماهها در آنجا بماند، زیرا میداند که در طرف دیگر پاداشی وجود دارد. بنابراین او کاملاً این نظم را دارد. دختر پنج ساله من، من حتی قبل از اینکه گل ختمی را بلعیده باشد، دستورالعمل ها را از دهانم خارج نمی کنم. رفته است.
بنابراین میدانم که وقتی نوبت به نظم و انضباط و صرفهجویی در پول میرسد، آنها تمایلی متفاوت و تمایل طبیعی به چیزهایی دارند که آسان است. با این حال، آنچه عالی است این است که از طریق آموزش، اگر من و همسرم بتوانیم به خوبی به آنها آموزش دهیم، هر دو این فرصت را خواهند داشت که به سمت استقلال مالی پیشرفت کنند، و شروع به گرفتن برخی از آن تصمیمات مالی درست کنند، حتی اگر به نظر می رسد برای دختر بزرگتر من، فقط بر اساس الگوهای مصرف عمومی او، کمی راحت تر از دختر کوچکتر من خواهد بود. اما من فکر میکنم این باید برای آن دسته از افرادی که میگویید اینطور در آن گیر کردهاند، میگویید در میانسالی هستند یا اینطور هستند، تشویقکننده باشد، آنها الان دارند تشخیص میدهند، مرد، میتوانم شرایطم را تغییر دهم؟ کاملا. این یکی از چیزهای زیبا در مورد امور مالی شخصی است، که وقتی کلیک میکند و وقتی آن را مشخص میکنید، واقعاً میتوانید آینده مالی خود را در دست بگیرید و من فکر میکنم این اتفاق میتواند نه فقط برای جوانان، بلکه برای افراد در هر مقطعی رخ دهد. در سفر مالی خود
براون:
به هر حال، اسکات-
اسکات:
خب، در BiggerPockets، ما بدیهی است که بر سرمایه گذاری در املاک و مستغلات تأکید می کنیم و من حدس می زنم که تقریباً همه افرادی که به BiggerPockets گوش می دهند به دنبال استفاده از املاک و مستغلات در مقطعی از سفر خود به عنوان بخشی از مجموعه خود هستند. بدیهی است که بسیاری از ما در سهام و سایر طبقات دارایی نیز سرمایه گذاری می کنیم. چقدر متداول است که املاک و مستغلات را به عنوان کمک کننده به ثروت در پرتفوی مشتری خود و پرتفوی افرادی که بخشی از جامعه سرمایه گذاری املاک و مستغلات نیستند پیدا می کنید؟ این چگونه در جمع کلی میلیونرها منحرف می شود؟
براون:
فکر میکنم این به آن بحث برمیگردد که راه رسیدن به ثروت چیست. الان داشتم صحبت میکردم، هم من و هم بو بخشی از یک گروه کارآفرین هستیم، بنابراین مثل یک گروه مغز متفکر است که در آن به اشتراک میگذاریم، و میتوانم یکی از بحثهایی را که در آن انجام دادهام و یکی از گروههایم این بود که تلاش کردم. برای توضیح رفتارهای پولدار شدن در مقابل افراد واقعاً ثروتمند، افرادی که حتی ثروت بیشتری روی آنها جمع می کنید، و به همین دلیل است که توصیه می کنیم به نوعی، پایه و اساس ثروت را بسازید. و احتمالاً میخواهید این کار را با ذخایر نقدی سنتی، IRAهای Roth خود و راهاندازی آن حسابهای بازنشستگی، به دست آوردن آن مطابقت با کارفرما، انجام دهید. اما پس از اینکه به سیستم ترتیب مالی عملیات ما رسیدید، اگر به آدرس moneyguy.com/resources بروید، دانلود رایگان داریم. اما در حوالی مرحله هشتم، بعد از اینکه آن پایه مالی را ایجاد کردید، جیب های بزرگتری دارید.
کاری که من در آنجا انجام دادم را دوست دارید؟ بگذارید کمی جلوتر بروید. من عاشق املاک و مستغلات هستم زیرا اگر آن را به درستی انجام دهید، شگفت انگیز است، شما با بدهی اهرمی سر و کار دارید، با چیزی سروکار دارید که قدردانی می کند که فقط باید مقدار کمی برای به دست آوردن منفعت بگذارید، اما بهتر است داشته باشید. جیب های به اندازه کافی عمیق یا جیب های بزرگتر برای تحمل آن، زیرا آن ساختمان ثروت در واقع می تواند علیه شما کار کند. اما من آن را بسیار متداول میدانم زیرا ما، حتی در مورد مشتریانمان، اسکات، چون مجبور نیستید به طور فعال در املاک و مستغلات بخرید، میتوانید در REIT نیز خرید کنید، این روزها میتوانید ETF انجام دهید. منظورم این است که دسترسی بسیار زیاد است.
و من عاشق املاک و مستغلات به عنوان یک تنوع دهنده هستم. در واقع، ما امروز صبح یک نمایش اجرا کردیم و یکی از استراتژی های سرمایه گذاری که در حال بررسی بودیم، سه صندوق بود. اگر همیشه در مورد Bogleheads می شنوید، همیشه سقف بزرگ را دارید، بین المللی خود را دارید و البته، اوراق قرضه خود را دارید، سبد سه صندوق. و من همیشه می گویم که شاید به عنوان شروع کار عالی باشد، اما همانطور که ثروت ایجاد می کنید، می خواهید تنوع دهنده هایی مانند املاک و مستغلات را اضافه کنید، زیرا، اگر می خواهید از تورم جلوگیری کنید، اگر برخی از این مزایای جانبی را می خواهید که از شما محافظت کنند. اکنون که ثروت ساخته اید، املاک و مستغلات یک فرصت عالی است.
به علاوه املاک و مستغلات بهترین بازوی لابی را برای کد مالیاتی ما دارد که تا به حال دیده اید. اگر به حذف مشاغل کوچک فکر می کنید، به تفکیک هزینه ها و تسریع استهلاک فکر می کنید. ما عاشق املاک و مستغلات هستیم، فقط باید مطمئن شوید که در حال شنا کردن برهنه یا لاغر غوطه ور نمی شوید.
بو:
بله، من فکر می کنم یکی از مشکلات این است که بسیاری از مردم نکات مثبت املاک را درک می کنند. آنها میدانند که بروشور چه میگوید، اوه، این عالی است، من میتوانم بروم پول قرض کنم و سهام بسازم و میتوانم مستاجر بگیرم تا هزینه را پوشش دهد و سپس میتوانم پول نقد انجام دهم و میتوانم بیشتر بخرم و من می تواند ضرب، ضرب، ضرب و در سطح یا در یک صفحه گسترده، که فوق العاده به نظر می رسد، می تواند کار کند، اما در تجربه ما، افرادی که دیده ایم با مشکل مواجه می شوند یا افرادی که برنامه احتیاطی خوبی نداشته اند، آنها ذخایر مناسب، پایگاه مناسب را نداشتند یا خیلی خطرناک بودند.
آنها در سرمایهگذاری در بازار سهام به موفقیتهایی دست یافتند و شاید رفتند و املاک اجارهای انجام دادند و شاید صاحب یک املاک تجاری بودند، اما بعد تصمیم گرفتند که میخواهند وارد توسعه شوند و بنابراین تمام ثروت خود را میگیرند. انباشته شده اند و آنها آن را به این اتفاق بزرگ تهاجمی تبدیل می کنند که پس از آن سال 2008 اتفاق می افتد و آنها فقط خود را بیش از حد طولانی کرده اند. بنابراین ما املاک و مستغلات را به عنوان ابزار و مکانیزمی برای ثروتسازی دوست داریم، اما تنها در صورتی که ریسکهای ذاتی را درک کرده باشید و با رویکردی محتاطانه به آن حمله کنید تا مطمئن شوید که در برنامه مالی منحصربفرد شما قرار میگیرد.
براون:
خوب، و اسکات، من به اندازه کافی با محتوای شما آشنا هستم که تماشا کردم، شما در مورد بودجه بندی یا هزینه کردن محتوا انجام می دادید و مانند کسی هستید که ماهیانه 5,000 دلار درآمد داشت و از آنها می پرسید چه چیزی خرج می کند و آنها می گویند 3,000 اما سپس شما مطرح کنید، خوب، یک دقیقه صبر کنید، شما در مورد هیچ یک از هزینه های پزشکی خود صحبت نکردید، شما در مورد حق بیمه سالانه خود صحبت نکردید. منظورم این است که من فکر می کنم همین موضوع در مورد املاک نیز صدق می کند. منظورم این است که من فقط مطمئن میشوم که مراحل را نادیده نمیگیرید تا در واقع بتوانید زنده بمانید و با مجموعه املاک و مستغلات خود یک وسیله نقلیه در همه حال و هوا باشید.
اسکات:
آره ما معتقدیم که شما باید از موقعیت مالی در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید و نه قبل از اینجا در BiggerPockets. بنابراین من فکر می کنم این چیزی است که شما می گویید، به نظر می رسد.
براون:
خوب، به این دلیل است که مردم دریافت میکنند... من فکر میکنم چون املاک و مستغلات بسیار جذاب و سرگرمکننده هستند، اما ببینید، مردم خیلی زود به آن سرعت میبخشند و اگر کارهایی را انجام دهید... منظورم این است، ببینید، تشابههای زیادی وجود دارد که میتوانم انجام دهم. سعی می کنم خودم را به دردسر نیندازم، اما اگر قبل از اینکه واقعاً عمق یا منابع یا خرد را در اختیار داشته باشید، کارهایی را انجام دهید، می توانید در موقعیت بدی گیر بیفتید زیرا می دانیم که املاک و مستغلات چیزی به نام بازیابی U شکل دارند. اگر از رکود بزرگ عبور می کنید که در آن دوره ای از سال 2009 تا 2011 وجود داشت، بنابراین یک دوره دو ساله بود، که اگر همه چیز را حفظ نمی کردید، ممکن بود گرفتار شده باشید. و این بزرگترین چیزی است که می خواهیم از مردم محافظت کنیم.
اسکات:
با این حال، یک ثانیه به عقب برگردیم، اگر مجبور بودید حدس بزنید، چند درصد از مشتریانی که مورد بررسی قرار داده اید، از املاک و مستغلات به عنوان بخشی از مجموعه خود استفاده می کنند، میلیونرهای موجود در آنجا؟ اگر بتوانم از آن عبارت استفاده کنم، در میان جمعیت عمومی میلیونرها چگونه به نظر می رسد؟
بو:
وقتی می گویید املاک، منظورتان یک خانواده، واحد مسکونی یا تجاری است؟
اسکات:
بله، همه موارد بالا، شاید به استثنای REITها. آنها به طور مستقیم دارای برخی از املاک و مستغلات خارج از دوره اولیه خود هستند.
بو:
من احتمالاً میتوانم بگویم چه، 30، 45٪ در جایی در آن، شاید یکی از دو نفر. اکنون، آنچه جالب است این است که در حال حاضر بخشی از برنامه مالی آنها است، در حالی که قبلاً بخشی از آن بوده است، زیرا غیرمعمول نیست و ما مشتریان زیادی را دیدهایم، به ویژه بسیاری از مشتریان تلفن همراه خود را که ممکن است در آنها زندگی کنند. یک منطقه واقعاً جالب که آنها در یک زمان خوب خرید کردند، آنها یک قطعه املاک و مستغلات خوبی دارند که مالک آن هستند و آن در یک جامعه بخش فناوری است که در آن افراد زیادی وارد و خارج می شوند. و ممکن است تصمیم بگیرند که وقتی به آنجا بروند، آن محل سکونت اصلی را حفظ کنند و آن را به یک ملک اجاره ای تبدیل کنند و قرار است به جای دیگری بخرند.
خوب، آنها هرگز قصد ورود به املاک و مستغلات را نداشتند، اما اکنون به بخشی واقعی از برنامه مالی آنها تبدیل شده است و وقتی خوب کار می کند، واقعاً بسیار خوب عمل می کند. بنابراین می تواند یک تقویت کننده بزرگ باشد. بنابراین میتوانم بگویم که اغلب اتفاق میافتد، اما نه... نمیدانم چند وقت یکبار، حداقل برای پایگاه مشتریان ما، عمداً اتفاق میافتد، روز اول، این همان چیزی است که آنها تصمیم گرفتند که میخواهند وارد آن شوند.
براون:
و اسکات، من میخواهم مطمئن شوم که توضیح میدهم که فکر میکنم استراتژیهایی وجود دارد که به شما امکان میدهد زودتر املاک و مستغلات را انجام دهید، مانند هک کردن خانه، منظورم این است.
بو:
عالیه.
براون:
مرد، اگر در جامعهای زندگی میکنید که به شما اجازه میدهد، چه دوبلکس باشد، چه تریپلکس یا کوادپلکس، مرد، وقتی... اگر به سه سال فکر میکنید، در دو یا سه سال گذشته، زمانی که نرخهای بهره کمی مقرون به صرفهتر بودند، درست است. حالا، باید خودت را نیشگون بگیری تا فکر کنی که توانستی آن بازی را انجام دهی. پس من آن را دوست دارم. و پس از آن غیر معمول نیست که افراد موفق تقریباً به طور تصادفی به افراد املاک تبدیل شوند. منظورم این است که از آنجایی که حتی در زندگی خودم هم به ملک اجاره ای دست یافته ام زیرا یک محل سکونت اولیه داشتم که نمی فروخت یا چیزهای دیگری وجود داشت که یا شما یک قطعه ملک را به ارث برده اید، برای آن چیزها غیر معمول نیست. نیز اتفاق بیفتد. من فکر میکنم داستان هشداردهنده ما، اسکات، که احتمالاً با آنچه که به اشتراک میگذارید خیلی خوب همخوانی دارد، این است که استراتژیهایی وجود دارد که مردم به شما میگویند، بدون پاس کردن، بدون ایجاد ذخایر اضطراری، سبد خود را با هشت بار پر کنید. املاک اجاره ای، 10 ملک اجاره ای. ممکن است متوجه شوید که آنقدر که برخی از این افراد تبلیغاتی در رسانه های اجتماعی به شما می گویند منفعل نیست.
اسکات:
آره همچنین مسیری به سمت جیب های کوچکتر است، بنابراین ما نمی خواهیم به آنجا برویم.
بو:
دقیقا. حق با شماست.
اسکات:
حالا بیایید در اینجا در مورد تنوع و تمرکز صحبت کنیم. بنابراین ایجاد ثروت یک چیز بود، و شما به یک سبد سه بخشی اشاره کردید که در واقع با اوراق قرضه بزرگ بین المللی بسیار متنوع است، اما آیا به عنوان مثال، تمرکز در مرحله ایجاد ثروت تا حدی و سپس تنوع را توصیه می کنید. بعد؟ آیا در طول سفر ایجاد ثروت تنوع میدهید یا چگونه به تنوع فکر میکنید و چه زمانی شروع به نقش مهمی در ایجاد ثروت میکند؟
براون:
خوب، به یاد داشته باشید، برمی گردم، و اما من واقعاً به این منبع اعتقاد دارم و فکر می کنم برای مردم مهم است، در نظم مالی عملیات، ما همیشه، و من آن را حفظ می کنم، moneyguy.com/resources، احساس می کنم مثل اینکه در نمایش ما هست و ما این کار را انجام میدهیم، این است که اگر کل فرآیند را طی کنید، زیرا مستلزم این است که 20 تا 25 درصد پسانداز و سرمایهگذاری کنید، این فقط تولید خودکار ثروت است. بنابراین فراتر از آن، وقتی به مراحل هشتم و نهم برسید، تمرکز می تواند اتفاق بیفتد زیرا این اتفاق برای ما افتاده است.
منظورم این است که، در طول همهگیری، ما یک ساختمان برای مشاغل خود خریدیم و توانستیم... پس حالا، اگر میخواهید به اتفاقی که با تورم و سایر چیزها افتاده است فکر کنید، بدون اینکه ما اصلاً بدانیم، یکی از بهترین داراییهای سرمایهگذاری ما است. در واقع ساختمان تجاری ما در مرکز شهر فرانکلین بوده است، زیرا از طریق تورم افزایش یافته است و چیزهای خوب زیادی در جریان است، که به یک موقعیت متمرکز تبدیل شده است، اما حواس ما را پرت نمی کند، زیرا ما آن را از طریق داشتن پایه و اساس مراحل اول انجام دادیم. هفت
بو:
و این واقعاً جالب است، در ابتدای سفر ثروتمندسازی شما، ما همیشه به مردم می گوییم، در چیزهایی که مهم نیستند گم نشوید. منظورم این است که آنها در مراحل اولیه هستند، قبل از دارایی های شما، قبل از ارزش خالص شما، این یک توده بحرانی است. ما فکر می کنیم که نرخ پس انداز شما به طور تصاعدی مهمتر از نرخ بازده شما است. بنابراین چیزی که باید روی آن تمرکز کنید این است که چقدر پس انداز می کنم؟ نه، من با دارایی هایم چه می کنم یا چگونه آنها را متنوع می کنم؟ راهحلهای واقعاً آسانی وجود دارد، چه راهحل شما یک شاخص کل بازار سهام باشد، یا یکی از مواردی که ما از آن حمایت میکنیم، مانند صندوقهای شاخص بازنشستگی هدف، که در آن بسیار آسان است، آن را تنظیم کنید و زود فراموشش کنید، روی خود تمرکز کنید. نرخ پس انداز به این دلیل که پس انداز پنج تا 10 درصد اضافی درآمد خود احتمالاً برای شما بسیار بیشتر از تلاش شما برای کشف چگونگی ایجاد پنج تا 10 درصد اضافی با هزار دلار یا 10,000 دلار است.
بنابراین، اگر بتوانید در اوایل بر روی آن تمرکز کنید، ثروت خود را ایجاد می کنید و زمانی که به یک توده بحرانی تبدیل شد، هنگامی که شروع به دیدن این اعداد شش رقمی بالا در صورت ارزش خالص خود کردید، می توانید از تنوع و نه فقط تخصیص دارایی بهره مند شوید. اما مکان دارایی و گسترش دارایی های خود و نگاه کردن به چیزهای مختلف. اما فقط وضعیت طبیعی ساختن ثروت، آنچه جالب است این است که فکر میکنم میانگین خریدار خانه برای اولین بار در حال حاضر 33 سال سن دارد.
براون:
در واقع، به تازگی به 36 افزایش یافته است.
بو:
36.
براون:
پس از همه گیری، به 36 رسیده است.
بو:
و شما به میانگین ارزش خانه نگاه کنید، در این کشور در حال حاضر، فکر می کنم 446,000 دلار است. برای کسی که در اواسط دهه XNUMX زندگی خود قرار دارد، خرید خانه اول خود بسیار دشوار نیست. تقریباً خارج از دروازه، متمرکزترین دارایی که آنها در ترازنامه خود خواهند داشت، اقامتگاه اصلی آنها خواهد بود. بنابراین تمرکز تقریباً چیزی است که در اوایل نمیتوانید از آن اجتناب کنید، اما وقتی نوبت به کارتان میرسد، در علفهای هرز گم نشوید. مشغول انجام هیچ کاری نباش روی چیزهایی تمرکز کنید که واقعاً سوزن را در دراز مدت برای شما حرکت می دهند.
اسکات:
من می خواهم یک ثانیه به عقب برگردم به چیزی که شما گفتید، جایی که ملکی را در فرانکلین، تنسی خریدید و اکنون تمرکز ثروت شما بسیار بیشتر از آنچه در نظر داشتید است. من فکر می کنم که این در بین بسیاری از میلیونرهایی که در حال انجام نوعی سرمایه گذاری خاص هستند که در صندوق شاخص نیستند بسیار رایج است، آن را تنظیم می کنند و رویکرد آن را فراموش می کنند. اگر 10 سرمایه گذاری انجام دهید، اگر همه آنها شکست بخورند، بدشانس خواهید بود. یکی از آنها احتمالاً از 10 نفر دیگر برتری خواهد داشت و اکنون در پایان آن موقعیت بسیار متمرکزی دارید. بنابراین، برای مثال، اگر سهام تسلا را XNUMX سال پیش خریداری کرده اید، ممکن است درصد زیادی از سبد سهام شما باشد. به مشتریان توصیه میکنید در موقعیتهایی مانند آن، که در آن یک برنده واقعاً خوششانس داشتهاند، چه کاری انجام دهند، شاید یک ملک ملکی در سانفرانسیسکو یا سهام فناوری یا چیزی شبیه به آن، که اکنون بخش بزرگی از پورتفولیوی آنهاست، اما فلسفه آنها زیرا سرمایه گذاری با داشتن چنین مقدار زیادی از ثروت آنها در آن متمرکز نیست؟ مشکل خوبی است، چگونه خود را از آن موقعیت بیرون می آورید؟
براون:
من یک قدم برمیدارم، اسکات، در این حقیقت که چند مشتری خارق العاده دارم که ثروت و ثروت فوق العاده ای در املاک و مستغلات ایجاد کرده اند، اما وقتی می آیند آنها را می گیرم و متوجه می شوم که اکثر مشتریان ما سی و چهل ساله هستند. و دهه پنجاه، اما با مشتریان، و از آنجایی که من یکی از مشاوران قدیمیتر اینجا هستم، پایگاه مشتریان قدیمیتری دارم، بنابراین آنها کارها را به پایان میرسانند. من متوجه شده ام که برخی از مشتریانم، من به طور خاص یک مشتری دارم که این کار را انجام داده است... منظورم این است که شما به این فکر کنید، درست همانطور که ما یک ساختمان تجاری را درست قبل از تورم، درست در ابتدای همه گیری، خریدیم، بسیار خوب برای ما من میتوانم بگویم که ما از این نظر خوش شانس هستیم که مشتریای دارم که ملک اجارهای زیادی دارد که در طول رکود بزرگ در حدود سالهای 2010 و 2011 خریداری کرده است، که وقتی به آنچه که او برای این خانهها پرداخت کرده است نگاه میکنید، باور نکردنی میشوید. که آنها املاک و مستغلات را بسیار ارزان می فروختند.
بنابراین، به عقب برمیگردیم، املاک و مستغلات میتواند چرخهای باشد و اگر در زمان مناسب وارد آن شوید، کاملاً از نحوه موفقیت آن لذت خواهید برد. اما از آنجایی که برخی از این اجارههای مسکونی، و همچنین برخی از موارد تجاری، منفعل نیستند. و مهم نیست که چقدر همه می گویند، شما هنوز هم احتمالا… منظورم این است که به اندازه ای برسید که بتوانید فردی را استخدام کنید، اما یک بار دیگر، اگر مجبور باشید شرکت مدیریت خود را در داخل و غیره داشته باشید، منفعل نیست. اما من متوجه شده ام که مردم با افزایش سن، می خواهند ساده شوند. بنابراین من چند نفری داشتهام که هنوز حفظ میکنند چون آنها آن را دوست دارند، چون مثل بیشتر چیزها است، به شما گفتم، میخواستم در 50 سالگی بازنشسته شوم، اما اینجا هستم، من آن را دوست دارم، بازنشسته نمیشوم.
من متوجه شدم که با همه سرمایه گذاران املاک و مستغلات من، اگر آنها موفق بوده اند، احتمالاً می خواهند این کار را انجام دهند، اما آنها در تلاش هستند تا دریابند که چگونه آن را تجزیه کنیم تا جایی که من چیزی ایجاد نکنم که از نظر میراث برای بازماندگان من، و همچنین برای زمان من، زیرا مدیریت برخی از آن سخت شده است؟ بنابراین، زمانی که آنها نمی خواهند زمان زیادی را صرف آن کنند، شاهد کاهش یا تنوع بخشی از اجاره هستیم.
بو:
برخی از غلظت ها قابل تنوع هستند و برخی دیگر، این گونه نیستند. منظورم این است که اگر بخواهید در حال حاضر به ترازنامه من نگاه کنید، دو دارایی بزرگی که در ترازنامه دارم، ارزش کسب و کارهایی است که مالک آنها هستم، کسب و کارهای واقعی که مالک و اداره میکنم، و ارزش املاک تجاری بنابراین هیچ کدام از اینها چیزی نیست که من بخواهم در این مرحله تنوع ایجاد کنم. بنابراین استراتژی من باید ساختن ثروت خارج از این دو عامل باشد تا با افزایش سایر دارایی های من، درصد کلی که نشان دهنده آن است کاهش یابد. این یک استراتژی برای ایجاد تنوع در دراز مدت است. در مثال شما، و ما مشتریانی در سرتاسر کشور داریم که این کار را انجام میدهند، ممکن است با مدیری کار کنیم که مجموعهای از RSU و مجموعهای از گزینهها و همه این برنامههای ESPP را دریافت کند و ممکن است تمرکز زیادی در سهام کارفرمای خود داشته باشد. یا شاید آنها تسلا را 10 سال پیش خریدند.
این بخش بزرگی از زندگی مالی آنهاست. من استدلال میکنم که این ریسکها، ریسکهای متنوع هستند، زیرا فقط به این موضوع بستگی دارد که استراتژی شما از طریق آن متنوعسازی میشود. یک نفر با پول بادآورده روبرو می شود، ما دوست داریم که او به طور متوسط هزینه دلاری آن پول نقد را به دست آورد، شما یک ملک را می فروشید یا یک تجارت را می فروشید یا یک ارث می گیرید. ما دوست داریم که شما این پول را در درازمدت وارد بازار کنید زیرا از نظر رفتاری کمک می کند. همین موضوع زمانی صادق است که شما خود را در یک موقعیت ریسک واقعا متمرکز می بینید. شاید 10 سال پیش تسلا را خریده باشید و این کار برای شما باورنکردنی بوده است، اما میدانید که اکنون در آن نقطه استقلال مالی قرار دارید، شاید باید هزینههای دلاری را به طور میانگین از آن هلدینگ شروع کنید، یا اگر املاک و مستغلات بزرگی دارید. نمونه کارها با مجموعه ای از املاک مسکونی مختلف، شاید شما به طور سیستماتیک شروع به تنوع کنید. بنابراین اولین چیزی که باید تعریف کنید این است که آیا تمرکزی که در حال حاضر در زندگی من وجود دارد، تنوع پذیری است که من واقعاً می توانم از آن فاصله بگیرم یا نه؟ و اگر اینطور نیست، استراتژی من چیست تا آن چیز واحد نتواند من را کاملاً از مسیر خارج کند؟
اسکات:
من فکر می کنم که این یک پاسخ فوق العاده است.
براون:
خوب، و همچنین به آن گره خورده است، کارآفرینان دقیقاً همین چیز را دارند زیرا شما آن را گفتید، تجارت شما یکی از بزرگترین چیزها است، اما این نیز یک خطر است. تمام تمرکز نوعی ریسک است. با نمونه کار اجارهای شما نقطهای پیش میآید که متوجه خواهید شد، خوب، من میتوانم به این مسیر ادامه دهم، اما ممکن است منطقی باشد که به چیزی تنوع بدهم، زیرا املاک و مستغلات، اگرچه، و ما وقتی به این موضوع اشاره کردیم قبل از نمایش صحبت میکردیم، اسکات، که اخیراً یک نمایشگاه مسکن و یک نمایشگاه املاک و مستغلات برگزار کردیم، و من فکر میکنم بسیاری از این کارشناسانی که سعی میکنند انتخاب کنند، آیا بازار بالا میرود، آیا بازار رو به نزول است، گم شدهاند. این که بسیاری از املاک و مستغلات موقعیت مکانی است و می تواند متفاوت باشد که فکر می کنم به نقطه ای خواهید رسید که می گویید، خوب، من قصد ندارم ملک اجاره ای دیگری بخرم، اما این چیز جریان نقدینگی خوبی دارد. .
چرا من نمیخواهم با یک کسبوکار کوچک، سرمایهگذاری خارج از آن را شروع کنید تا نتوانید یکی از این دو باشید یا آنهایی که هستید و با سرمایهگذاریهای غیرفعال خود مانند شاخص ثروتمند شوید. صندوق های سرمایه گذاری، آیا با سبد املاک و مستغلات خود ثروتمند خواهید شد، آیا با کسب و کارهای کوچک خود موفق و ثروتمند خواهید بود؟ این چیزی است که من دریافتهام، این است که بسیاری از مردم، وقتی میبینید همه افرادی که در یوتیوب و رسانههای اجتماعی در مورد آن صحبت میکنند، درآمدهای منفعل متعددی دارند، شگفتزده میشوم که چگونه به طور طبیعی فقط از طریق موفقیت اتفاق میافتد.
اسکات:
ببینید، فکر می کنم این یک پاسخ عالی است. من در این مورد صحبت کردم و فکر می کنم این واقعاً روشن کننده است. اگر استراتژی شما، اگر فلسفه شما، رویکرد سرمایه گذاری شما به شما نیاز دارد که تنوع داشته باشید و به شدت تمرکز داشته باشید، در این صورت به دو چیز بسیار ساده خلاصه شده اید، اگر این یک فعالیت معقول باشد، میانگین هزینه دلاری را از آن خود کنید. یا اگر به این دلیل نیست که در کسب و کار شماست، برای مثال، فقط شروع به سرمایه گذاری تمام جریان های نقدی خود در طبقه دارایی بعدی کنید تا از آن دور شوید. من فکر می کنم به همین سادگی است. اما من فکر میکنم برای افرادی که چنین اتفاقی برایشان افتاده، این سوال بسیار سخت است، برای مثال، مردی با 1,000,005 دارایی خالص، یک میلیون در تسلا، چگونه این کار را انجام میدهی؟ من فکر می کنم از طریق تمام عواقب مالیاتی، بنابراین. بچه ها فکر می کنم فوق العاده است.
براون:
ثروتمند شدن و بعد ثروتمند ماندن وجود دارد، زیرا متأسفانه، ثروتمند ماندن یک چیز بسیار زودگذر است. درست همانطور که در ابتدای مصاحبه خود آماری ارائه کردم، که 80 درصد میلیونرها نسل اول هستند و تحقیقات ما نیز این را نشان می دهد. روی دیگر سکه این است که 70 درصد آن ثروت توسط بچه ها ناپدید می شود، 90 درصد آن تا زمان نوه ها از بین می رود. بنابراین، در یک مقطع زمانی، حتی اگر موفق باشید، باید طرز فکر خود را تغییر دهید، من در حال حرکت در یک شرکت بزرگ در اینجا هستم، من بخش ثروتمند شدن را فتح کرده ام، چگونه می توانم در حال حاضر واقعاً خطر تنظیم کنم این برای ثروتمند ماندن است زیرا مطمئن نیست؟
اسکات:
پس چگونه شما آن را انجام دهید؟
براون:
منظورم این است که به همین دلیل است که به آن بازگشته است، فکر می کنم شما تبدیل به یک جک از چندین معامله می شوید. شما دارای استقلال و ثروت و سرمایه گذاری نقدینگی هستید، بنابراین ما در مورد صندوق های شاخص و مراحل، ترتیب مالی عملیات صحبت می کردیم. اما پس از آن هیچ مشکلی در کسب و کار و املاک شما وجود ندارد. اگر به کتاب سایمون سینک، بازی ابدی نگاه کنید.
اسکات:
بازی بی نهایت؟
براون:
بازی بی نهایت. خودشه. بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک فکر می کنند که قصد دارند چیزی بسازند. من فکر میکنم سرمایهگذاران املاک نیز طعمه این موضوع میشوند، این است که فکر میکنند آن را میسازند و میفروشند، اما اگر این کار را درست انجام دهید، میتوانید برای همیشه به بازی ادامه دهید. هدف یا نقطه پایانی وجود ندارد که شما بخواهید بگویید، من فقط 3 میلیون را پس انداز می کنم، همه را می فروشم و سپس می روم در یک جزیره بنشینم. شما در واقع می توانید یک نمایشنامه بسازید که درآمد شما و همچنین ارزش دارایی های شما به اندازه کافی خوب باشد که تمام اهداف شما را برآورده کند و مجبور نباشید فقط آن را رها کنید. شما فقط می توانید بهترین زندگی خود را داشته باشید و صاحب وقت خود شوید.
اسکات:
چقدر فکر می کنید که نگه داشتن تیرک دروازه ها در زمینه حفظ ثروت شما مهم است؟
بو:
بسیار مهم است. میخواستم بگویم یکی از چیزهایی که وقتی از ثروتمند شدن به ثروتمند ماندن میروید باید تغییر کند، استراتژی است که به کار میگیرید، طرز فکری که دارید. این یک مثال مضحک است، اما زمانی که قرار ملاقات می گذارید، باید مهارت خاصی داشته باشید، باید چیزی داشته باشید که به شما امکان می دهد این کار را به خوبی انجام دهید، بتوانید شریک زندگی خود را جذب کنید، بتوانید شخص دیگری را جذب کنید. . اما مجموعه مهارتی که شما برای تبدیل شدن به یک همسر خوب به کار می گیرید با مجموعه مهارت آشنایی متفاوت است. دیگر این نیست که خودتان را بیرون بگذارید و جذاب باشید. این بیشتر در مورد این است که بفهمید چگونه آن کار را به خوبی انجام دهید، ساختن ثروت و حفظ ثروت بسیار شبیه است. برای ثروتمند شدن، ممکن است مجبور باشید با ریسک راحت باشید و به آنجا بروید و ریسک های حساب شده را بپذیرید و مایل به ریسک باشید و مایل به ریسک باشید.
هنگامی که ثروتی به دست آوردید، بیشتر در مورد حفظ و نگهداری است، بیشتر در مورد این است که مطمئن شوید آنچه را که ساخته اید، آنچه را که واقعاً به خوبی خلق کرده اید، مدیریت می کنید. و بنابراین یکی از جاهایی که می بینیم افراد شکست می خورند این است که آنها در واقع حتی نمی دانند تیرک دروازه چیست یا یک تیرک دروازه بسیار خالی دارند. اگر فقط به یک میلیون دلار برسم، آن را ساخته ام. خوب، آنها به یک میلیون می رسند. من مثل، وای، باشه. اما اگر به 2 میلیون برسم چه؟ خوب، خوب، پنج، 10؟
اگر تنها هدفی که دارید یک عدد است، من عصبی هستم که به آنجا برسید و تشخیص دهید که فوق العاده، فوق العاده خالی است. شما باید بفهمید که چه چیزی با آن عدد مرتبط است؟ چه چیزی است که، آن عدد به شما اجازه انجام این کار را می دهد که تیرک دروازه واقعی است؟ هی، من می خواهم بتوانم تا آنجا که می خواهم به دنیا سفر کنم، یا می خواهم فقط سه روز در هفته کار کنم، یا می خواهم بتوانم زمان بیشتری را با خانواده بگذرانم، یا می خواهم داوطلب باشم، من میخواهم... پاسخ به آن چیزها هرچه باشد، آنها باید تیرکهای هدف شما باشند. و اگر آنها واقعاً چیزی باشند که شما را برآورده میکنند و واقعاً برای شما معنادار هستند، آنها حرکت نمیکنند. اعداد حرکت خواهند کرد، داده ها حرکت خواهند کرد. چیزهایی که واقعاً به آنها اهمیت میدهید، ثابت میمانند و آنهایی هستند که باید نگرانشان باشید، به بیرون راندن ادامه دهید.
براون:
من فکر می کنم در سمت هزینه یا مصرف، تیرک دروازه ها، باید مراقب حرکت آنها باشید، زیرا در آنجا صدمه می بینید، زیرا وقتی به سن من رسیدید و خانه ای دارید که تقریباً هزینه آن پرداخت می شود. تو شروع به رفتن کن، اوه، من هنوز جریان نقدی رایگان دارم، می توانم بروم خانه بخرم. و فقط بگوییم یک میلیون دلار، منظورم این است که چون ارزش خانه ها بالا رفته است، بله، شما می توانید یک میلیون دلار خرج کنید، اما این میلیون دلار ممکن است شما را 40، 50,000 دلار در سال کند. و اگر بتوانید طرز فکر خود را به جایی که فکر می کنید از جریان نقدینگی چه هزینه ای برای شما دارد تغییر دهید، در مورد مصرف متفاوت فکر خواهید کرد. بنابراین این چیزی است که تیرکها آن را روی هزینهها و مصرف کنترل میکنند. با این حال، من میخواهم به شما بگویم، در مورد هدفگذاری، فکر میکنم اشکالی ندارد که اجازه دهید مقداری تعدیل رخ دهد، زیرا ما انسانها، ما خطی فکر میکنیم.
ما فکر می کنیم 1، 2، 3، 4، 5، 6، 7، 8، و من می دانم که به صورت تصاعدی این اتفاق می افتد. و بو، تو در این کار برای من خوب بودی. یعنی وقتی من و شما با هم شروع به کار کردیم، سعی می کردم هر ربع دو تا مشتری اضافه کنم، می گویید، چه کار می کنید؟ ما میتوانیم مشتریان بیشتری از آن اضافه کنیم. و من می گفتم، اوه، ما می توانیم؟ بنابراین دریافتهام که همانطور که به موفقیت رسیدهام، باید آماده باشید تا به طور تصاعدی فکر کنید که اهداف و خواستههای شما تغییر خواهند کرد. این به نظم و انضباط برمی گردد، اما همچنین درک، همانطور که قبلاً در مورد آن صحبت کردم، فکر می کردم در 50 سالگی بازنشسته می شوم، اما اکنون هدف من کاملاً متفاوت است، اما فکر نمی کنم این ناسالم باشد. فکر میکنم فقط دیدگاه من تغییر کرده است، زیرا من تیرکهای دروازه را در سمت هزینه و مصرف کنترل میکردم، بنابراین، از جنبه سالم، توانایی ایجاد ثروت را داشتم. اشکالی ندارد که در این مورد روان باشید. منظورم این است که چون فکر میکنم به شما کمک میکند واقعاً کنترلکننده جایی که میخواهید در زندگی باشید باشید.
اسکات:
با کمی انتقال به اینجا، شاهد افزایش تورم زیاد هستیم، نرخهای بهره در حال افزایش هستند، آیا فکر میکنید... یک سوال دو قسمتی در اینجا، اول، آیا فکر میکنید در چند سال آینده تعداد میلیونرهای کمتری به وجود میآید. سال ها؟ آیا فکر میکنید ثروتی از بین میرود که به شکل بزرگی قابل تشخیص باشد؟ و دوم، آیا این پویایی را برای مشاوره سرمایه گذاری که به برخی از مشتریان ارائه می دهید تغییر می دهد، مثلاً اوراق قرضه به دلیل نرخ بهره بالاتر، کمی در پرتفوی افرادی که مشاوره می دهید برجسته تر می شوند؟
بو:
خب به نظرم جالبه ما برخی از دادهها را بررسی کردهایم که طبقات داراییهای حقوق صاحبان سهام در آخرین محیط ابرتورمی ما چگونه عمل کردند؟ در اواخر دهه 70 و اوایل دهه 80 چه شکلی بود؟ و من فکر می کنم بسیاری از مردم شگفت زده شده اند، آنها در آن زمان سی دی ها را می شنیدند یا دارایی های نقدی 10، 11، 12 درصد پرداخت می کردند، اما بعد به عملکرد بازارهای سهام نگاه کنید، شما شبیه گاو مقدس هستید، این بسیار است. خیلی متفاوت. بنابراین به اولین سوال شما، آیا میلیونرها را از بین می برد؟ من فکر نمی کنم که میلیونرها را از بین ببرد. چیزی که ممکن است از بین برود چیزی است که یک میلیون دلار به شما امکان می دهد به آن برسید.
اگر تورم به افزایش خود ادامه دهد و نرخ بهره افزایش یابد، فکر میکنم افراد بیشتری را به مرز میلیون دلار خواهیم رساند، اما ممکن است میلیونر چیزی نباشد که به شما امکان استقلال مالی بدهد. و بنابراین چیزی که مردم باید واقعاً به آن توجه کنند این است که بدانند، تعداد آنها چقدر است، هدف میلیونر شدن یا رسیدن به X دلار است تا بتوانم سبک زندگی X را واقعاً همان چیزی که شما برای آن تلاش می کنید، داشته باشم.
و در حالی که من فکر می کنم تورم می تواند یک باد مخالف باشد، زیرا همه چیزهایی که ما می خریم گران می شوند و کار را سخت تر می کنند، اگر نحوه عملکرد سیستم اقتصادی را درک کنید، خوب، بله، اگر یک قوطی کوکاکولا در راه است. در سال آینده بیشتر از هزینه ای که امسال برای من برای خرید آن هزینه دارد، هزینه شود و می دانم که باید بیشتر برای آن هزینه کنم، سپس می خواهم مالک کوکاکولا باشم. من میخواهم در آن سوی معادله باشم تا بتوانم مالک چیزهایی باشم که با وقوع تورم، در صورت وقوع، از من محافظت میکند. املاک و مستغلات نمونه عالی دیگری از چیزی است که می تواند یک مبارزه قوی با تورم باشد. بنابراین نمیدانم که میلیونرها را از بین میبرد، اما فکر میکنم مردم باید در انواع داراییهایی که در اختیار دارند عاقل باشند تا مطمئن شوند که میتوانند خرید قدرت خود را در حال رشد نگه دارند.
براون:
آره من فکر میکنم که چون ما همه این بادهای مخالف را داریم، همانطور که بو گفت، علیه شما کار میکنند... به راحتی میتوان یک بدبین شد و فکر کرد که سیستم علیه شما کار میکند. اما من قویاً معتقدم که حق بیمههای ریسک سهام وجود خواهد داشت، که برای سرمایهگذاری پاداش دریافت میکنید، چه سرمایهگذاری شاخصی باشد و چه در املاک و مستغلات، که همچنان برای کار کردن پول خود پاداش دریافت خواهید کرد. و شما فقط باید این ذهنیت و آن نظم را حفظ کنید تا برخی از تاریک ترین زمان ها بتوانند در درازمدت حداکثر بهترین فرصت ها را برای استفاده از آنها ایجاد کنند. و این کل وارن بافت است، زمانی که دیگران می ترسند حریص باشید و زمانی که دیگران حریص هستند بترسید، زیرا من فکر می کنم این قسمتی است که ما در بهترین زمان برای زنده ماندن زندگی می کنیم. من همیشه در برنامه ما در مورد قانون تسریع بازده صحبت می کنم، این است که اگر نگاه کنید که چقدر زندگی شما از دهه 70 تا 90 تغییر کرده است، بسیار کندتر از آنچه ما نگاه می کردیم به نظر می رسد. از دهه 90 تا 2020، زیرا شگفت انگیز است.
دوران کودکی من بود، پیشرفت بزرگ زمانی بود که تلویزیون رنگی یک کنترل از راه دور داشت، بنابراین من مجبور نبودم به نوبه خود با انگشت شست پایم در کیسه ای بنشینم تا پدرم اکنون، ما قدرت محاسباتی را در اختیار داریم. جیبهایی با تلفنها و ساعتهایمان که چیزهایی را روی ماه فرود میآورد. منظورم این است که واقعا شگفت انگیز است. و اکنون ما این فناوری مخرب مانند هوش مصنوعی و چیزهای دیگر را داریم. این اختلالات، به همان اندازه که برای معنای آن، برای سرمایه و چیزهای دیگر ترسناک هستند، میتوانید از آن سود ببرید، اگر توجه داشته باشید و فقط همیشه از این اقتصاد رو به گسترش همیشه خرید و استفاده کنید.
بو:
و سپس سوال دوم شما این بود، خوب، خوب، آیا افزایش نرخ بهره چشم انداز سرمایه گذاری را تغییر می دهد؟ آیا سرمایه گذاری با درآمد ثابت جذاب تر می شود؟ و پاسخ ممکن است شاید باشد. ما فکر می کنیم که وقتی صحبت از ساخت سبد برای یک فرد می شود، ابتدا از فرد شروع می شود نه اقتصاد. آنها به چه نوع پورتفولیوی ریسک بر ریسک نیاز دارند؟ من از شما می خواهم که ترکیبی از دارایی ها را تعیین کنید. سپس می گویید، خوب، با توجه به این شرایط اقتصادی کنونی، راه مناسبی برای نزدیک شدن به سمت ریسک یا کاهش ریسک چیست؟ ما در دهه گذشته در این محیط با نرخ بهره بسیار پایین بوده ایم که در آن پیمایش درآمد ثابت بسیار سخت بود. شما باید از نقطه نظر تخصیص تصمیماتی می گرفتید مانند کوتاه کردن سررسیدها، کاهش مدت زمان، شاید کمی حذف آن در طیف ریسک، یا باید به گزینه های مختلف نگاه می کردید، کلاس های دارایی نوع جایگزین که دارای اجزای بازدهی هستند.
من فکر می کنم با افزایش نرخ بهره، حقیقتاً، احتمالاً کمی کار را آسان تر می کند. من فکر می کنم در دهه گذشته پیمایش در آن سمت از یک نمونه کار پیچیده تر بوده است. و من فکر میکنم برای دهه آینده، اگر در محیطی با نرخ بهره بالاتر قرار داشتیم، احتمالاً مسیریابی را کمی آسانتر میکرد. منظورم این است که شما آن آمار را دیدید که از سال 1980 تا سال 2010 بود، زیرا ما در این محیط کاهش نرخ بهره قرار داریم، میانگین کل صندوق اوراق قرضه 8 درصد در سال بازدهی داشت. منظورم این است که شگفت انگیز است. زمانی که اوراق قرضه 8 درصد در سال سود می کنند، تخصیص سرمایه واقعاً محکم واقعاً سخت نیست. در حدود یک دهه گذشته بوده است که به نظر من بسیار سخت و منحصر به فرد بوده است.
براون:
من می توانم روی آن علامت گذاری کنم فقط، من از این واقعیت خوشم می آید که با افزایش سن و بازنشستگی افراد، شما در واقع می توانید بازدهی را به دست آورید بدون اینکه زیاد از طیف ریسک خارج شوید. و این یک چیز سالم است.
اسکات:
آره من تازه نودل کردم، میریم برای اینکه بورس کی برمیگرده؟ هرکسی در مورد اینکه عدد بلندمدت مناسب چیست نظر متفاوتی دارد. معمولاً بین هفت تا 11 درصد است. خوب، اگر می خواهید در حال حاضر 7٪ درآمد داشته باشید، رفیق من، یا درآمد 200,000 دلاری در سال، دارد وام مسکن برای 30 سال، 800 امتیاز اعتبار، پرداخت سود 7٪، شما وام مسکن را می خرید. بنابراین این همان چیزی است که من در یک سطح بسیار ساده به آن فکر می کنم، آیا آن بازگشته است و آیا این بخشی از نمونه کارها است؟ بنابراین، حدس میزنم، این سؤال باز است که مردم باید در نظر بگیرند، زیرا شما باید به هدف خود، بو، با آن شخص و نه با بازار درباره آنچه میخواهید شروع کنید. خوب، بچه ها، این واقعا سرگرم کننده بوده است. از اینکه امروز به برنامه آمدید بسیار سپاسگزاریم. قبل از امضای قرارداد به فکر جدایی هستید؟
براون:
ما خوشحالیم، اسکات، و من دوست دارم، در واقع، من دوست دارم که در برخی از این موارد کمی عمیقتر برویم، زیرا دقیقاً همینطور است… امیدوارم بسیاری از مخاطبان شما ما را دیده باشند، ما کمی YouTube انجام میدهیم. شورت، ما در TikTok و چیزهای دیگر هستیم، و با ویدیوهای واکنشی خود، اما اشتیاق واقعی ما نمایش هایی است که انجام می دهیم و در فرم طولانی هستند، آنها به ما اجازه می دهند به غواصی عمیق برویم. و من هر کسی را که محتوای ما را بررسی نکرده است تشویق می کنم، زیرا همانطور که گفتم، ما از سال 2006 در این زمینه بوده ایم، به moneyguy.com مراجعه کنید. اگر به دنبال راه بهتری برای به حداکثر رساندن و ایجاد ثروت هستید، ترتیب مالی عملیات می تواند دقیقاً به شما بگوید که با دلار بعدی خود چه کنید. و این چیزی است که ما در تلاشیم تا انجام دهیم. ما فقط میخواهیم آن را پرداخت کنیم تا مردم بتوانند ببینند که میتوانند این را یاد بگیرند، پیادهسازی کنند، رشد کنند و سپس به سطحی از موفقیت برسند که فقط در جایی باشند که هرگز تصور نمیکردند ممکن است.
اسکات:
فوق العاده است. خوب، ما به moneyguy.com، به آن منبع و پادکست شما و یادداشت های نمایشی در اینجا برای پادکست پول BiggerPockets پیوند خواهیم داد. ازتون ممنونم بچه ها. واقعاً از حضور شما متشکریم و امیدوارم استراحت خوبی در هفته داشته باشید.
بو:
ممنون، اسکات
براون:
ممنون، اسکات
اسکات:
خیلی خوب. برایان و بو، از The Money Guy Show بودند. من عاشق گفتن آن هستم. فکر نمی کنم اینطوری خودشان را معرفی کنند، اما من با آن حال کردم. آنها جذاب بودند. من با گوش دادن به آنها لحظات خوبی را سپری کردم و فکر کردم که آنها نکات بسیار خوبی از توصیه های خود دارند. و من عاشق این واقعیت هستم که میلیونر همسایه، که یکی از کتاب های مورد علاقه من است، پشت سر آنها در آن قفسه نشسته بود. از پادکست پول BiggerPockets، من اسکات ترنچ هستم و میگویم، راکون، به زودی میبینمت. اگر از قسمت امروز لذت بردید، لطفاً یک بررسی پنج ستاره در Spotify یا Apple به ما بدهید. و اگر به دنبال محتوای پول بیشتری هستید، از کانال YouTube ما در youtube.com/biggerpocketsmoney دیدن کنید.
بلندگو 4:
BiggerPockets Money توسط Mindy Jensen و Scott Trench، تولید شده توسط Caitlin Bennett، ویرایش توسط Exodus Media، کپی رایت توسط Nate Weintraub ساخته شده است. در آخر، یک تشکر بزرگ از تیم BiggerPockets برای امکان پذیر ساختن این نمایش.
پادکست را اینجا تماشا کنید
به ما کمک کنید تا به شنوندگان جدید دسترسی پیدا کنیم آیتونز با گذاشتن امتیاز و بررسی برای ما! فقط 30 ثانیه طول می کشد. با تشکر! ما واقعا از آن قدردانی می کنیم!
در این قسمت ما پوشش می دهیم
- La سه اصل اصلی که باید برای ساختن ثروت از آنها پیروی کنید و میلیونر شوید
- ثروت های خودساخته و حقایق شگفت انگیز در مورد از ابتدا شروع می شود
- چگونه از خود محافظت کنیم نسلی ثروت بعد از اینکه درستش کردی
- چرا اونایی که رسیدن به استقلال مالی به ندرت انتخاب می کنند زود بازنشسته شدن
- تنوع و اینکه آیا کسب و کار، خانه یا سبد سهام شما مالک بیش از حد ثروت شما هستند
- راه درست برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات برای بازنشستگی پیش از موعد (و زمانی که بسیار خطرناک است)
- افزایش نرخ بهره و چگونه این بر کسانی که استقلال مالی را دنبال می کنند تأثیر می گذارد
- و So خیلی بیشتر!
پیوندهایی از نمایش
آیا علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد حامیان مالی امروز هستید یا خودتان شریک BiggerPockets شوید؟ به ما اطلاع دهید!
یادداشت توسط BiggerPockets: اینها نظرات نوشته شده توسط نویسنده هستند و لزوماً نظرات BiggerPockets را نشان نمی دهند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.biggerpockets.com/blog/money-404
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 11
- 20
- 2011
- 2017
- 50
- 50 سال
- 7
- 8
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- بالاتر
- کاملا
- فراوانی
- شتاب دادن
- تسریع شد
- تسریع
- دسترسی
- تصادف
- انجام دادن
- حساب
- حساب ها
- جمع آوری شده
- رسیدن
- دست
- دستیابی به
- علامت های اختصاری
- در میان
- فعال
- فعالانه
- فعالیت
- واقعا
- اضافی
- تنظیم
- پیشرفت
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- نصیحت
- مشاوره
- مشاوران
- مدافع
- اثر
- مقرون به صرفه
- پس از
- در برابر
- مهاجم
- معرفی
- تخصیص
- اجازه می دهد تا
- قبلا
- همچنین
- جایگزین
- جایگزین
- همیشه
- شگفت انگیز
- امریکا
- امریکایی
- آمریکایی
- در میان
- مقدار
- an
- و
- سالیانه
- دیگر
- پاسخ
- هر
- اپل
- قدردانی
- قدردانی
- روش
- نزدیک شدن
- مناسب
- هستند
- محدوده
- استدلال
- استدلال
- ARM
- ارتش
- دور و بر
- هنر
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- AS
- جنبه
- دارایی
- تخصیص دارایی ها
- کلاس دارایی
- دارایی
- مرتبط است
- مطمئن
- At
- ورزشکاران
- آتلانتا
- هجوم بردن
- قابل دستیابی است
- توجه
- جالب
- حضار
- نویسنده
- اوتیسم
- اتوماتیک
- میانگین
- میانگین
- به عقب
- بد
- برج میزان
- ترازنامه
- پایه
- مستقر
- BE
- خرس
- خوشگل
- زیرا
- شدن
- شود
- تبدیل شدن به
- بوده
- قبل از
- شروع
- پشت سر
- بودن
- باور
- سود
- مزایای
- بهترین
- بهتر
- میان
- خارج از
- بزرگ
- بزرگتر
- بزرگترین
- اسکناس
- بیت
- Bo
- اوراق قرضه
- سهام
- کتاب
- کتاب
- مرز
- متولد
- امانت گرفتن
- هر دو
- خریداری شده
- مغز
- شکستن
- برایان
- به ارمغان بیاورد
- پهن
- شکست
- بودجه
- بوفه
- ساختن
- بنا
- می سازد
- ساخته
- دسته
- کسب و کار
- صاحبان کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- خرید
- خریداری کردن
- by
- محاسبه
- صدا
- نام
- تماس ها
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- نمی توان
- کلاه لبه دار
- سرمایه
- کارت
- اهميت دادن
- دقیق
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- کشتی
- گرفتار
- احتیاطی
- CDS
- معین
- شانس
- تغییر دادن
- کانال
- ارزان
- را انتخاب کنید
- CIO
- کلاس
- کلاس ها
- مشتری
- مشتریان
- بنیانگذاران
- کوکا کولا
- رمز
- سکه
- کالج
- رنگ
- COM
- بیا
- راحت
- آینده
- تجاری
- املاک تجاری
- مشترک
- انجمن
- شرکت
- به طور کامل
- بغرنج
- اجزاء
- محاسبه
- قدرت پردازش
- متمرکز
- غلظت
- مفهوم
- مفاهیم
- عواقب
- در نظر بگیرید
- استوار
- به طور مداوم
- محدودیت ها
- ساخت و ساز
- مصرف
- محتوا
- تولید محتوا
- زمینه
- ادامه دادن
- ادامه
- مداوم
- شرکت کننده
- کنترل
- کنترل کننده
- copywriting است
- هسته
- هزینه
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- دوره
- پوشش
- ایجاد
- ایجاد شده
- ایجاد
- ایجاد
- خلاقیت
- اعتبار
- کارت اعتباری
- بحرانی
- کنجکاو
- جاری
- چرخه ای
- داده ها
- تاریخ
- دوستیابی
- روز
- روز به روز
- روز
- معامله
- بدهی
- دهه
- دهه
- تصمیم گیری
- مصمم
- تصمیم گیری
- رو به کاهش است
- کاهش
- عمیق
- عمیق تر
- قطعا
- درجه
- عمق
- طراحی
- مشخص کردن
- پروژه
- دستگاه
- DID
- تفاوت
- مختلف
- مشکل
- مستقیما
- منضبط
- کشف
- بحث و تبادل نظر
- گفتگو
- بحث و گفتگو
- اختلالات
- نفاق افکن
- تنوع
- متنوع
- تنوع
- do
- نمی کند
- عمل
- دلار
- میانگین هزینه دلار
- دلار
- آیا
- توسط
- پایین
- دانلود
- کوچک سازی
- مرکز شهر
- رویاها
- راندن
- رانده
- قطره
- در طی
- پویا
- هر
- پیش از آن
- در اوایل
- کسب درآمد
- آسان تر
- به آسانی
- خوردن
- اقتصادی
- سیستم اقتصادی
- اقتصاد
- ویرایش
- آموزش
- آموزش
- موثر
- موثر
- هر دو
- عنصر
- اورژانس
- اهمیت دادن
- تشویق
- دلگرم کننده
- نقطه پایانی
- کافی
- سرمایه گذاری
- تمام
- موسس شرکت
- کارآفرینان
- محیط
- انصاف
- بازار سهام
- به خصوص
- املاک
- ETF ها
- حتی
- تا کنون
- هر
- هر روز
- هر روز
- هر کس
- همه چیز
- کاملا
- مثال
- برانگیخته
- محروم
- به استثنای
- اجرایی
- مدیران
- ورزش
- وجود دارد
- مهاجرت
- گسترش
- انتظار
- مخارج
- گران
- تجربه
- توضیح دهید
- نمایی
- اضافی
- عصاره
- خیلی
- عوامل
- FAIL
- شکست
- منصفانه
- منصفانه
- سقوط
- آشنا
- خانواده
- معروف
- خارق العاده
- شگفت انگیز
- محبوب
- کمی از
- مبارزه کردن
- شکل
- شکل گرفت
- سرمایه گذاری
- مالی
- آزادی مالی
- اهداف مالی
- استقلال مالی
- برنامه ریزی مالی
- به لحاظ مالی
- پیدا کردن
- پیدا کردن
- آتش
- شرکت
- نام خانوادگی
- نسل اول
- بار اول
- ثابت
- درآمد ثابت
- انعطاف پذیری
- جریان
- در حال جریان
- جریانها
- مایع
- تمرکز
- به دنبال
- به دنبال
- برای
- برای همیشه
- فرم
- فرمول
- خوش شانس
- به جلو
- یافت
- پایه
- تاسیس
- فرانسیسکو
- رایگان
- آزادی
- از جانب
- جلو
- خسته کننده، اذیت کننده
- تکمیل کنید
- سرگرمی
- صندوق
- اساسی
- بودجه
- بیشتر
- آینده
- بازی
- گیتس
- سوالات عمومی
- نسل
- ثروت نسلی
- نسل ها
- دریافت کنید
- گرفتن
- دختران
- دادن
- داده
- دادن
- Go
- هدف
- اهداف
- رفتن
- خوب
- افرین
- ممنون
- بزرگ
- بزرگترین
- حریص
- گروه
- گروه ها
- شدن
- در حال رشد
- رشد
- راهنما
- مرد
- هک
- هک
- دست ها
- رخ دادن
- اتفاق افتاده است
- اتفاق می افتد
- سخت
- آیا
- داشتن
- he
- سرهای جلو
- سالم
- شنیدن
- شنیده
- به شدت
- کمک
- کمک
- کمک می کند
- اینجا کلیک نمایید
- قهرمان
- پنهان
- پنهان شدن
- زیاد
- بالاتر
- پیاده روی
- استخدام
- اصابت
- ضربه زدن
- نگه داشتن
- برگزاری
- علاقجات
- دارای
- صفحه اصلی
- امید
- خوشبختانه
- میزبان
- خانه
- خانواده
- خانه
- مسکن
- در تردید بودن
- چگونه
- چگونه
- اما
- HTTPS
- بزرگ
- انسان
- صدمه
- هیپ
- i
- من می خواهم
- تصور کنید
- بلافاصله
- انجام
- مهم
- بهبود
- in
- از جمله
- درآمد
- افزایش
- افزایش
- باور نکردنی
- بطور باور نکردنی
- استقلال
- مستقل
- شاخص
- فرد
- تورم
- ذاتی
- وراثت
- اینستگرام
- دستورالعمل
- بیمه
- اطلاعات
- قصد
- عمدی
- از قصد
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- جالب
- داخلی
- بین المللی
- مصاحبه
- به
- معرفی
- معرفی
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاران
- IRA
- جزیره
- IT
- اقلام
- جک
- کار
- سفر
- JPG
- تنها
- نگاه داشتن
- نگهداری
- کلید
- بچه ها
- نوع
- دانستن
- دانا
- چشم انداز
- بزرگ
- بزرگترین
- نام
- دیر
- راه اندازی
- قانون
- رهبری
- یاد گرفتن
- فراگیر
- یادگیری
- ترک
- میراث
- اجازه می دهد تا
- اجازه دادن
- سطح
- قدرت نفوذ
- LG
- مجاز
- زندگی
- سبک زندگی
- عمر
- پسندیدن
- احتمالا
- لاین
- خطوط
- ارتباط دادن
- حیوان شیر
- مایع
- استماع
- کوچک
- زنده
- زندگی
- زندگی
- بار
- لابی
- محل
- طولانی
- دراز مدت
- دیگر
- نگاه کنيد
- شبیه
- نگاه
- به دنبال
- مطالب
- خیلی
- عشق
- کم
- ساخته
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- مرد
- مدیریت
- مدیریت
- بسیاری
- نقشه
- حاشیه
- علامت
- بازار
- بازارها
- توده
- توده
- استاد
- مسابقه
- ماده
- بیشینه ساختن
- بیشترین
- ممکن است..
- معنی
- معنی دار
- به معنی
- مکانیزم
- رسانه ها
- پزشکی
- ذکر شده
- متوسط
- قدرت
- میلیون
- میلیون دلار
- میلیون دلار
- میلیونر
- میلیونرها
- ذهن
- ذهنیت
- دقیقه
- گم
- موبایل
- لحظه
- لحظه
- پول
- ماه
- ماه
- ماه
- بیش
- صبح
- رهن
- اکثر
- دهان
- حرکت
- متحرک
- چندگانه
- نام
- نام
- نشویل
- طبیعی
- هدایت
- پیمایش
- نزدیک شدن
- لزوما
- نیاز
- نیازهای
- نه
- خالص
- جدید
- بعد
- طبیعی
- یادداشت
- اکنون
- عدد
- تعداد
- متعدد
- اوراق قرضه
- of
- خوب
- قدیمی
- on
- ONE
- فقط
- باز کن
- باز می شود
- عملیات
- نظر
- دیدگاه ها
- فرصت ها
- فرصت
- بهینه سازی
- گزینه
- or
- سفارش
- دیگر
- دیگران
- ما
- بهتر از
- خارج از
- روی
- به طور کلی
- خود
- متعلق به
- مالک
- صاحبان
- مالک است
- پرداخت
- بیماری همه گیر
- بخش
- فراق
- شریک
- عبور
- شور
- احساساتی
- غیر فعال
- مسیر
- الگوهای
- پرداخت
- پرداخت
- مردم
- درصد
- انجام
- شاید
- دوره
- شخص
- شخصی
- امور مالی شخصی
- چشم انداز
- فاز
- فوق العاده
- فلسفه
- گوشی های
- انتخاب کنید
- قطعه
- محور
- محل
- اماکن
- برنامه
- برنامه ریزی
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازی
- بازی
- لطفا
- جیب
- پادکست
- پادکست
- نقطه
- استخر
- جمعیت
- مقام
- اوراق بهادار
- موقعیت
- ممکن
- قدرت
- تمرین
- حق بیمه
- آماده
- حفظ
- زیبا
- قبلا
- اصلی
- از اصول
- شاید
- مشکل
- مشکلات
- روند
- ساخته
- حرفه ای
- حرفه ای
- سود
- برنامه ها
- برجسته
- پروانه
- املاک
- ویژگی
- محافظت از
- محفوظ
- خرید
- دنبال کردن
- فشار
- قرار دادن
- قرار دادن
- یک چهارم
- سوال
- سریع
- به سرعت
- بالا بردن
- افزایش
- نرخ
- نرخ
- رتبه
- رسیدن به
- واکنش نشان می دهند
- اماده
- واقعی
- املاک و مستغلات
- واقعیت
- تحقق بخشیدن
- متوجه
- واقعا
- دلیل
- معقول
- گرفتن
- اخذ شده
- تازه
- بحران اقتصادی
- شناختن
- به رسمیت شناخته شده
- توصیه
- توصیه
- Refi
- مربوط
- به یاد داشته باشید
- دور
- اجاره
- نشان دادن
- نشان دهنده
- نیاز
- تحقیق
- ذخایر
- مسکونی
- منابع
- منابع
- مسئولیت
- REST
- نتیجه
- بازنشستگی
- حساب بازنشستگی
- برگشت
- بازده
- این فایل نقد می نویسید:
- بازبینی
- پاداش
- پاداش
- غنی
- طلوع
- طلوع
- خطر
- خطرات
- خطرناک
- نقش
- نورد
- روث ایرا
- دور
- دویدن
- قربانی
- امن
- سعید
- حقوق
- همان
- سان
- سان فرانسیسکو
- ذخیره
- پس انداز
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- حساب پس انداز
- می گوید:
- مدرسه
- نمره
- دوم
- ثانیه
- بخش
- مشاهده
- بخش
- فروش
- فروش
- حس
- خدمت
- خدمت
- تنظیم
- محیط
- هفت
- اشتراک گذاری
- اشتراک
- تاقچه
- تغییر
- شلوار کوتاه
- باید
- نشان
- نشان داده شده
- نشان می دهد
- امضاء
- مشابه
- شمعون
- ساده
- ساده کردن
- پس از
- تنها
- نشسته
- وضعیت
- شرایط
- شش
- اندازه
- سرخ کردن
- مهارت
- کوچک
- کسب و کار کوچک
- صاحبان مشاغل کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- کوچکتر
- هوشمند
- So
- صاعد
- آگاهی
- رسانه های اجتماعی
- جامد
- راه حل
- مزایا
- برخی از
- کسی
- چیزی
- یک جایی
- بزودی
- صدا
- جنوب
- خاص
- به طور خاص
- طیف
- خرج کردن
- هزینه
- حامیان
- Spotify
- گسترش
- صفحه گسترده
- بهار
- پشته
- صحنه
- استنلی
- ستاره
- شروع
- آغاز شده
- راه افتادن
- شروع می شود
- دولت
- بیانیه
- وضعیت
- ماندن
- گام
- مراحل
- سپاه پاسداران
- هنوز
- موجودی
- بازار سهام
- سهام
- داستان
- استراتژیک
- استراتژی ها
- استراتژی
- استحکام
- به شدت
- مطالعات
- مهاجرت تحصیلی
- موفق شدن
- موفقیت
- موفق
- چنین
- فوق العاده
- سطح
- تعجب آور
- بررسی
- زنده ماندن
- شنا
- سیستم
- گرفتن
- Takeaways
- طول می کشد
- مصرف
- صحبت
- سخنگو
- هدف
- مالیات
- عوارض
- تعلیم
- تیم
- فن آوری
- بخش فناوری
- پیشرفته
- گفتن
- مستاجر
- قوانین و مقررات
- تسلا
- سهام تسلا
- آزمون
- نسبت به
- با تشکر
- که
- La
- آینده
- قانون
- شیر
- جهان
- شان
- آنها
- خودشان
- آنجا.
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- تفکر
- این
- در این سال
- کسانی که
- فکر
- سه
- از طریق
- سراسر
- گره خورده است
- تاکسی
- زمان
- بار
- نوک
- به
- امروز
- امروز
- با هم
- فردا
- هم
- ابزار
- بالا
- جمع
- کاملا
- سفر
- طرف
- معاملات
- سنتی
- آموزش
- رونوشت
- سفر
- عظیم
- زحمت
- درست
- دور زدن
- tv
- توییتر
- انواع
- نوعی
- غیر معمول
- برملا کردن
- زیر
- فهمیدن
- درک
- متاسفانه
- منحصر به فرد
- us
- استفاده کنید
- معمولا
- استفاده کنید
- با استفاده از
- ارزش
- مختلف
- وسیله نقلیه
- در مقابل
- فیلم های
- دید
- بازدید
- داوطلب
- vs
- صبر کنيد
- بیداری
- از خواب بیدار
- خواسته
- وارن
- وارن بافت
- بود
- ضایعات
- ساعت
- تماشای
- مسیر..
- we
- ثروت
- ثروت سازی
- هوا
- هفته
- اخر هفته
- هفته
- خوش آمد
- خوب
- بود
- چی
- چه شده است
- چه
- که
- در حین
- WHO
- چرا
- زن
- اراده
- مایل
- خرد
- WISE
- با
- بدون
- شگفت انگیز
- کلمه
- مهاجرت کاری
- مشغول به کار
- کارگر
- کارگر
- با این نسخهها کار
- جهان
- با ارزش
- خواهد بود
- وای
- کتبی
- اشتباه
- X
- سال
- سال
- بازده
- شما
- جوان
- جوانتر
- شما
- خودت
- یوتیوب
- زفیرنت
- صفر