Ühendkuningriigi digitaalsed finantsteenused eristavad seda Euroopas – tarbijate usalduse tugevdamine on nüüd võtmetähtsusega (Sara Costantini)

Ühendkuningriik on ülemaailmne finantsteenuste keskus, kus asuvad mõned maailma kõige arenenumad ja uuenduslikumad fintech-ettevõtted. Riik paistab silma kui Euroopa kõige atraktiivsem asukoht rahvusvaheliste investeeringute jaoks, tagades 9. aasta esimesel poolel rohkem kui 2022 miljardi dollari suuruse investeeringu, edestades märkimisväärselt Saksamaad, Euroopa suuruselt teist fintechi sihtkohta 2.4 miljardi dollariga. 

Arvestades viimaste aastate kõrget investeeringute ja innovatsiooni taset, on sektori ökosüsteemi küpsus äärmiselt arenenud. Ja Ühendkuningriigis asuvad fintechid pakuvad teadaolevalt parimaid finantstooteid ja -teenuseid, kas üksi või partnerluste kaudu suuremate finantsasutustega.  

Sellel on väga käegakatsutav mõju inimeste hoiakutele seoses sellega, kuidas nad Ühendkuningriigis finantsteenustega tegelevad. Et mõista seda, aga ka hoiakuid kogu Euroopas, tellis CRIF uuringu, milles küsiti tuhandetelt inimestelt üle kontinendi, millised on nende eelistused selles valdkonnas. Ja leiud räägivad enda eest.  

Ühendkuningriigi elanikud eelistavad peaaegu kaks korda tõenäolisemalt kui nende Euroopa kolleegid veebipõhiseid finantstoodete ja -teenuste taotlemise protsesse veebisaidi, rakenduse, veebivestluse või videokõne funktsiooni kaudu (59% vs 33%). Seevastu teistes küsitletud riikides – Prantsusmaal, Saksamaal, Itaalias, Slovakkias ja Tšehhis – eelistatakse kindlalt isiklikke kohtumisi ja kohalikku pangakontorisse minekut.  

Seda edu tuleks tähistada ja see rõhutab mitte ainult Ühendkuningriigi positsiooni innovatsioonikeskusena, vaid ka tarbijate omaksvõttu uutest, digitaalsetest esmatähtsatest lähenemisviisidest finantsteenustele, mis annavad neile suurema kontrolli, ülevaate ja turvalisuse oma raha üle.   

Vaatamata sektori ilmselgele edule Ühendkuningriigis tuvastas meie uurimus ka mõningaid olulisi probleeme, mis takistavad finantsteenustel selle digitaalse kasutuselevõtu eeliseid täielikult realiseerimast. Üks neist probleemidest on see, et paljud Ühendkuningriigi tarbijad suhtuvad finantsteenuste pakkujatesse endiselt skeptiliselt. 

Täpsemalt, meie uuringud näitavad, et paljud tarbijad on mures selle pärast, et finantsteenuse pakkujad ei pea südames nende parimaid huve. Tegelikult muretseb peaaegu iga viies (18%) tarbija, et kui nad pöörduksid abi saamiseks teenusepakkuja poole, müüakse neile tooteid või teenuseid, mis neile ei sobi. 

Klientide tundmine on loomulikult ülioluline, et pakkuda neile õigeid tooteid ja teenuseid, kuid kui mängu tulevad andmed, privaatsus ja pettused, siis see usaldamatuse tase ainult suureneb. Meie uuringud näitavad, et üle kahe kolmandiku Ühendkuningriigi tarbijatest (67%) usub, et oma finantsandmete jagamine jätaks nad pettustele avatumaks. Võrreldes ülejäänud Euroopaga, kus keskmiselt 55% väljendab muret, saab selgeks, et usaldusega seotud probleemid takistavad Ühendkuningriigis finantsteenuseid, eriti mis puudutab edasist digitaalset kasutuselevõttu. 

Nendest probleemidest hoolimata tuvastab meie Ühendkuningriiki puudutav uurimus selged valdkonnad, mida tööstus peaks julgustama ja millele keskenduma. Näiteks Ühendkuningriigi tarbijad väidavad, et nad oleksid avatumad oma andmete jagamiseks finantsteenuste pakkujatega, kui nad teaksid, et see toob neile pikas perspektiivis kasu ja kui nad teaksid, et nende andmed on turvalised. Samal ajal oleks peaaegu 4 10-st (37%) valmis jagama rohkem teavet, kui see parandaks nende laenuvõimet – see on eriti oluline elukalliduse kriisi ajal, kus üha rohkem inimesi otsib finantsteenuseid, et aidata leevendada rahaline surve. Ja mõnevõrra pole üllatav, et Ühendkuningriigis on sellele kõige avatumad nooremad inimesed, kelle sõnul väidavad üle poole (53%) 18–34-aastastest, et nad oleksid valmis nende hüvitiste eest oma andmeid jagama. 

On selge, et pärast seda, kui on näha eeliseid, mida suurema finantsteabe jagamine võib tuua, on Ühendkuningriigis rohkem inimesi valmis seda tegema. Kogu ökosüsteemis tuleb seda tunnet rohkem tunnustada ja teha rohkem jõupingutusi tarbijate seas selgelt välja kujunenud usaldusprobleemi lahendamiseks, et rohkem saaks kasu sellistest asjadest nagu täpsem krediidiskoor, väiksema riskiga laenuandmine ning kohandatud tooted ja teenused. tarbijate konkreetsetele asjaoludele ja vajadustele.  

Viimane – rohkem isikupärastatud finantstooted ja -teenused, eriti elukalliduse kriisi ajal, on tarbijate jaoks olulisem kui kunagi varem. Seetõttu peavad igas suuruses finantsteenuste asutused ja pakkujad rohkem tegema, et teavitada oma kliente veebi- ja muude digitaalsete pangandusvormide eelistest. Näiteks sellised uuendused nagu avatud pangandus on turvalised, neil on kõrged turvastandardid ja need pakuvad tarbijale mitmesuguseid eeliseid. Ja sellised tehnoloogiad võivad suurendada rahalist heaolu, hinnates üksikisikute finantsolukorda ja parandades nende laenuvõimet.  

Kui usaldus on tsementeeritud, saavad finantsasutused kriisi ajal astuda üles ja jätkata klientidele parimate lahenduste pakkumist enesekindlalt. Alles siis suudavad Ühendkuningriigi finantsteenused tagada, et kõik tarbijad ja ettevõtted saavad täielikult kasu digitaalrevolutsioonist ning astuvad suurema kindlustundega vastu igasugusele majanduslikule ebakindlusele.