Kui olete selleks valmis investeerida kinnisvarasse kuid teil pole raha hõlpsasti kättesaadav, see võib tunduda täieliku teetõkkena. Kuid teie ümber on võimalusi sissemakse kahtlen. Mõtlikuga turu uuring ja natuke loovust rahastamisel, saate seda teha hankige enesekindlus ja alustage.
Need on kaks peamist komponenti Pooja Jindalinvesteerimismeetod. Pärast seda, kui tema peamine elukoht sai a pikaajaline rent vara, tabas ta vea ja ostis teise kinnisvara, seejärel veel ühe ja pärast seda veel mitu. Aastate jooksul töötas Pooja välja süsteemi, mis teda aitab valida, hinnata ja investeerida enesekindlalt ja selgelt.
Selles osas käsitleb Pooja kõike, mida pead teadma, et peatada seiskumine ja alustada investeerimist. Ta rõhutab selle tähtsust kogukonna ehitamine, erinevaid viise, kuidas seda teha raha matemaatika, üüripindade haldamine distantsilt, motivatsiooni hoidmine ja investeerimiseesmärkide seadmineja loovaks muutuda, kui traditsioonilisest rahastamisest ei piisa. Ükskõik, kas otsite oma peamist elukohta, teist kodu või kinnisvarainvesteeringut lühi- või pikaajaliseks üürimiseks, Pooja nõuanded aitavadalusta oma kinnisvarareisi.
Apple Podcastide kuulamiseks klõpsake siin.
Kuula podcasti siit
Loe ärakirja siit
Ashley:
See on Real Estate Rookie Episood 259
Pooja:
Ma arvan, et see, mis oli tõesti huvitav ja minu arvates nii oluline, et paljud inimesed ei mõista, on see, et oletame, et ma tahan maja osta. See võib olla peamine elukoht või teine kodu või kinnisvarainvesteering. Mõnikord, kui meil pole lihtsalt raha käepärast, võib see olla blokeerija ja inimesed lihtsalt demotiveerivad seda ja nad ei astu sammugi edasi. Kui keegi on nende rahastamisega loov, võivad nad olukorra toimima panna. On väga oluline teada, milline juurdepääs on teil oma finantskontodele ja kuidas saate seda kasutada.
Ashley:
Minu nimi on Ashley Jindal ja ma olen siin koos oma saatejuhi Tony Robinsoniga.
Tony:
Tere tulemast Real Estate Rookie Podcasti, kus iga nädal kaks korda nädalas toome teieni inspiratsiooni, motivatsiooni ja lugusid, mida peate kuulma oma investeerimisteekonna käivitamiseks. Ja ma tahan seda episoodi alustada sellega, et hüüan välja kellegi Dee Pencili kasutajanimega ja Dee jättis Apple Podcastis viietärniarvustuse. Seal öeldakse: „Mul on ausalt öeldes veidi vastumeelne viietärniarvustuse andmisest, sest ma ei taha, et kõik algajate taskuhäälingust teaksid, nii et saan teid kõik enda teada jätta. Ootan põnevusega uusi väljaandeid, et saaksin teilt ja teie külalistelt saada kogu suurepärast teavet. Terviseid Lõuna-Carolinast.” Noh, Dee, me hindame sind ja kui oled osa Ricky publikust, tööringkonnast ja sa pole veel jätnud meile viietärnilist või ausat arvustust, siis mida iganes tunned, et me väärime, jätke meile üks. Mida rohkem arvustusi saate, seda rohkem inimesi saame aidata inimesi aidata. Ashley Kehr, mis lahti? Kuidas sul täna läheb?
Ashley:
Tead mida? Mulle tundub, et sa küsid minult alati, sest sa lihtsalt lähed sellesse. Küsigem seekord kõigepealt, mis sinuga on?
Tony:
Mis minuga lahti on? Noh, selle salvestuse seisuga on meil nagu paar päeva jõuludest möödas, nii et me hakkame tegelikult natukene aeglustuma. Järgmise nädala kalendris pole peaaegu midagi, mis on tore. Kinnisvara poole pealt on mul leping sõlmitud. See on üks meie raskemaid ümberpööramisi, mida oleme teinud. Meil on tegelikult veel üks klapp, tegelikult on mul praegu kaks lepingut, sest keegi ütles just eile jah. Meil on majake, mis pidi sel nädalal Smokey Mountainsis sulgema, kuid selgub, et ehitaja ehitas maja valesti. See pidi olema nelja magamistoaga ja saime teada, et see oli kolme magamistoaga.
Hindamine oli väga madal ja me oleme nagu: "Mis kuradit juhtus?" Me leidsime oma agendi, meie agent tegi läbivaatuse ja jah, ostsime nelja voodiga, aga nad andsid meile kolme magamistoa. Nüüd läheme ehitajaga tagasi. Nad peavad lisama veel ühe seina, et muuta see ruum magamistoaks, mis on nõme, sest meil oli vaja see enne aasta lõppu sulgeda, et saaksime maksusoodustusi, ja nüüd seda ei juhtu. Igatahes toimub palju.
Ashley:
Oh issand, see on hull. Sa isegi ei arvaks, et see juhtub.
Tony:
Ei.
Ashley:
Jep mees. Kuidas vältida seda, et järgmine kord, kui teil on ehitaja, saadate kellegi ülevaatusele koos põrandaplaani koopiaga?
Tony:
Ma arvan küll. Sul peab olema põrandaplaan. Ma tean, et midagi on niimoodi lahti.
Ashley:
Õige. Jah.
Tony:
Meie kinnisvaramaakler käis läbi ja andis meile videouuendusi, aga jah, keegi ei pannud kunagi kahte ja kahte kokku enne, kui hindaja läbi käis ja ütles, et siin on ainult kolm magamistuba, mitte neli.
Ashley:
Ehitaja, ma mõtlen, kuidas sa selle sassi ajad?
Tony:
Hullem osa on see, et me pole ainsad, kellega see juhtus. Meie naaber, ta on meie hea sõber, temaga juhtus täpselt sama lugu, aga tema oli veelgi hullem, kuna ruutjalga, see oli lihtsalt täiesti vale põrandaplaan. Meie omad, selle asemel, et muuta see neljas magamistuba magamistoaks, tegid selle lihtsalt pööninguks, nii et sa pead minema sisse ja sulgema selle. Meie sõber, sõna otseses mõttes täiesti erinev põrandaplaan, ruut on vale, paigutus vale. Temaga oli kõik paigast ära. Ma ei tea, õppetunnid on saadud.
Ashley:
Ka pööninguga olen õppinud, sest meil on praegu kolm pööningut, tegelikult on meie kolme kinnisvara vahel neli pööningut, ja ma õpin nii palju, et kuidas seda tegelikult magamistoana lugeda. Jah.
Tony:
Hoian teid kursis.
Ashley:
Jah, kindlasti. Vabandust, vabandust, et see juhtub, Tony, aga ma arvan, et just kinnisvarasse investeerimine. Jah.
Tony:
Veerereegel löökidega, eks? Jah.
Ashley:
Nii et täna on meil väga lahe külaline, meil on külas Pooja, kes alustas Indias korteritesse investeerimist ja nüüd on tal USA-s kinnisvarainvesteering ja ta kasutab seda tegelikult oma tehingu tegemiseks, kus me jagame selle ära tema peamise elukoha, kus ta natuke tegi. loominguline rahastamine. Kui teil on probleeme sissemakse leidmisega, kuulake seda osa, sest ta näitab teile, kuidas ta seda loomingulist rahastamist tegi.
Tony:
Jah, Pooja on ka ülihuvitav, sest ta aitab turupõhises podcastis teha uurimistööd, andmeid ja analüüse ning selles episoodis saate kuulda tema protsessist, kui ta hakkab uurima uusi turge, uusi kinnisvara. See oli tõesti lahe. Ma arvan, et Ash, see asi, mis mulle Pooja juures kõige rohkem meelde jäi. Tema loo puhul oli ilmselt kõige ainulaadsem tema lähenemine investeerimisele. Kuigi nii palju inimesi, keda me saatesse kaasame, on nad täna keskendunud rahavoogudele ja rahavoo võimalikult kiirele ülesehitamisele. Pooja läheneb asjale peaaegu vastupidise nurga alt, öeldes: "Kuule, ma olen nõus kinnisvaralt väikese kahjumi kandma isegi seetõttu, et see aitab mul saavutada pikaajalist eesmärki." Kui soovite rohkem kuulda, miks ta on nõus seda tegema, kuulake kindlasti lõpuni.
Ashley:
Pooja, tere tulemast saatesse. Suur tänu meiega liitumise eest. Kas räägiksite meile natuke endast ja sellest, kuidas kinnisvaraga algust tegite?
Pooja:
Jah, muidugi. Tere, Ashley. Tere Tony. Aitäh, et olete siin. Ma olen nii põnevil, et saan siin olla. Noh, minu nimi on Pooja, Pooja Jindal. Ma elan Lõuna-Californias Del Beach Cities'is koos oma abikaasa, meie kahe poisi ja armsa šokolaadilabradoriga. Tööalaselt kannan tegelikult mitut mütsi. Olen litsentseeritud kinnisvaramaakler California osariigis. Olen aktiivne kinnisvarainvestor. Olen IT-professionaal ning Culver Citys tegutsev meedia- ja meelelahutusstuudio ettevõte ning tõeliselt lahe müts, mida kannan nii uhkelt, on ka uurija Bigger Pockets on the Market Podcasti kohta, mis on üks mu lemmikuid. taskuhäälingusaated koos Rookie taskuhäälingusaatega, kinnisvara taskuhäälingusaadetega ja kõigi suuremate taskute taskuhäälingusaadetega. Jah, see on minu enda kohta.
Minu esimene tegevus kinnisvaratööstuses oli tegelikult 14 aastat tagasi. Töötasin suvepraktikana kinnisvarakonsultatsioonifirmas DTZ Real Estate Consulting. See on nüüd osa Kushman & Wakefieldist. Tegin uurimistööd jaemüügiturgude jaoks, tegelikult oli see nagu kaubanduskeskused ja kompleksid kõigis India suurlinnades. Siis puutusin kokku nii paljude kinnisvaraterminitega ja mõistsin, kui põnev see minu jaoks oli, kui hea ma olin ja kui osav ma olen kõiki neid termineid ja termineid valdama ning sain kõik andmed kätte. See oli minu esimene tegevus ja esimene kinnisvara, mille abikaasaga ostsime, oli tegelikult juba 2011. aastal Indias. See oli uusehituslik korter, mille olime algselt ostnud kavatsusega kasutada seda peamise elukohana. See ei õnnestunud kunagi. Sellest lähemalt hiljem. Kuid sellest ajast alates oleme investeerinud kinnisvarasse, peamiselt pikaajalistesse ostudesse ja hoidmistesse
Tony:
Pooja. Enne kui liiale läheme, kas saate kuulajatele lihtsalt ülevaate sellest, milline teie portfoolio täna välja näeb?
Pooja:
Praegu kuulub meile kokku neli üürikorterit ja meie peamine elukoht, kaks meie üüripinda on Indias, kaks siin Lõuna-Californias ja siis meie peamine elukoht on Lõuna-Californias. Indias on üüritud korterid ja Lõuna-Californias ühepereelamud.
Ashley:
Kust sa alustasid? Millisest kohast sa esimesena ostsid?
Pooja:
See oli esimene kinnisvarainvesteering Indias,
Ashley:
Jah. Kas ostsite kõigepealt Indiast või Lõuna-Californiast?
Pooja:
Olgu, ma elasin Indias, nii et me kolisime siia 2010. aastal. Mina ja mu abikaasa, me kolisime siia 2010. aastal. Esimene kinnisvara, mille ostsime koos Indias, oli 2010/2011. See oli detsembri, jaanuari ajakava ja pärast seda jätkame endiselt kinnisvara ostmist Indias. Siis esimene kinnisvara, mille me USA-st ostsime, oli 2017. aastal Lõuna-Californias.
Ashley:
Kas saate rääkida pisut erinevustest, mis võivad olla Indias ostmise ja USA-s ostmise vahel? Kuidas pidite oma strateegiat pöörama, muudatust kohandama ja ainult mõned asjad, millega kokku puutusite, olid igas kohas erinevad?
Pooja:
Ma kasvasin üles Delhis. Tõenäoliselt on see üks maailma kõige kallimaid kohti. Erinevus seisneb selles, et bürokraatia on seal palju hullem, kui proovite kinnisvara osta või kinnisvara müüa. Kui ma oma kaks kinnistut seal maha müüsin, otsustasin, et ma ei osta sealt enam, sest müük oli nii raske. Strateegia pööramise seisukohalt on suhted seal palju olulisemad, võrreldes tehinguanalüüsiga, mida saate teha sülearvutis või telefonis või lihtsalt raamatuid lugedes või ajaveebiartikleid lugedes. Mis puudutab jalatööd, mida inimene peab tegema, st uurimistööst, siis see põhineb palju rohkem suhetel omaduste osas, mille leiate, et need vastavad teie kriteeriumidele. Seal on kitsam, sest majad on nii palju kallimad.
Mis puudutab tehingu tegelikku sooritamist, st ostmist või müümist, sõltub see ikkagi isiklikust kohalolekust. Ma ei saa lihtsalt DocuSigni pabereid ja kinnisvara müüa siit istudes. Tegelikult pidin ma sinna füüsiliselt minema, et paberid allkirjastada, ja istuma seal 10 tundi, et sulgeda.
Tony:
Ma tahan lihtsalt vastata ühele küsimusele. Pooja, milline on olnud teie kogemus nende Ameerika kinnisvara haldamisel, arvestades, et need asuvad teises riigis?
Pooja:
Kogemus on ausalt öeldes siiani hea. Unustasin need kinnisvarad, sest rahavoo osas ei too nad nii palju rahavoogu, kui aus olla, ainult valuuta ja hinnapunkti erinevuse ning selle tõttu, kui palju inimesed seal üüri maksavad. . Mis puudutab selle haldamist, siis ma arvan, et see, mis meid tegelikult aitas, on see, et meil on endiselt pere seal, kus meil on kinnisvara, nii et see aitab kinnisvara haldada. Meil pole tõesti ühtegi kinnisvarahaldurit. Me ei saa remonditaotlusi ega midagi sellist. See on tegelikult ainult meie kontodele laekuvate üüritšekkide kogumine ja võrgustiku olemasolu, kas sõprade või pereliikmete tugisüsteem, kes oleks saadaval juhuks, kui kinnisvaraga peaks tekkima probleeme või üürnikuga seoses probleeme. et ei saanud üüri õigeaegselt kätte.
Tony:
Esitasin selle küsimuse, sest meil on nii palju uusi investoreid, kes kardavad investeerida oma tagahoovist välja, rääkimata teisest osariigist, rääkimata teisest riigist, kuid te olete kuidagi välja mõelnud viisi, kuidas seda teha ja ma lihtsalt vaatasin selle järgi ja New Delhist Californiasse on see peaaegu 20-tunnine lend, nii et Californiast ja New Delhist palju kaugemale ei saa. Kui ma sind õigesti kuulen, Pooja, siis sa ütled, et põhjus, miks sul on olnud nii kaugelt nii lihtne hakkama saada, on see, et sul on selles linnas, selles linnas inimesed, kes aitavad sul kuidagi hakkama saada. . Kas ma kuulen seda õigesti?
Pooja:
Okei. Jah, see on minu jaoks olnud lihtsam, kuna mul on tugisüsteem, kuid oluline on ka turu tundmine sees ja väljas. Iga kord, kui ma kinnisvara ostan, võtan kinnisvara ostmisel juhtrolli. Kõik kinnisvara, mida me ostame, oleme abikaasaga, ostame koos, kuid tema annab peamiselt kapitali ja allkirjad. Teen kogu uurimistöö ja keskendun enne otsuse tegemist turu tundmisele.
Nüüd need kinnisvarad Indias, mille me ostsime, sest kuna ma seal kasvasin, siis teadsin, millised piirkonnad on paremad, millised piirkonnad on tulemas, millised piirkonnad on tulemas ja tulemas, millistes piirkondades on hea rentnike baas, palju ettevõtteid seal ja palju ettevõtteid seal. Mul poleks probleemi ruumi välja üürida. Jah, tugisüsteem on oluline, kuid see tuleb hiljem. Enne on siiski oluline veenduda, et teete teadliku otsuse ja sellest kohast pärit olemine aitas mul kinnisvara osta. Kui ma peaksin valima mõne muu koha, oleksin sellega nõus seni, kuni olen tõesti teinud oma uurimistööd ja analüüsi ning rääkinud seal mõne kohaliku inimesega.
Tony:
Mida sa ütled, Pooja, on see, et andmete analüüs, mida teete alguses, on esimene samm enesekindluse andmiseks, et saaksite osta neid kinnisvara, mis on nii kaugel?
Pooja:
Jah, absoluutselt. Absoluutselt. See on esimene samm.
Tony:
Kas me saame sellesse veidi süveneda? Milliseid uuringuid teete, kui vaatate India turge või isegi California turge? Mis on teie lähtepunkt, et öelda, olgu, siin tahan oma uurimistöö keskenduda?
Pooja:
Seega on mul oma kriteeriumid ja see on tulnud lihtsalt kollektiivsest teadmisest inimestega rääkimisest, teiste investoritega vestlemisest, artiklite lugemisest või taskuhäälingusaadete kuulamisest. Esimene, alustan asukohast. See on vastuoluline, et mul on kinnisvara Indias ja ma ostsin ja müüsin kinnisvara Austinis, kuid püüan keskenduda Lõuna-Californiale. Mulle meeldib investeerida kohalikku. Number üks on asukoht. Alustan alati sõnadega "Jah, ma tahan investeerida kohapeal." Siis pärast seda on hind. Minu eesmärk on ja ma teen seda veidi teisiti, ma ei pea silmas hinda. Igakuise väljavoolu osas teen seda küll. Mul on kriteerium, et ma ei taha, et igakuine kulu ületaks 5,000 dollarit kuus. Sealt edasi töötan tagurpidi, sest siis vaatate kinnisvaramakse, vaatate muid kulusid, kommunaalkulusid ja intressimäärasid.
Kuna intressimäärad muutuvad pidevalt, nii et kui ma sain kuus kuud tagasi lubada endale 1.2 miljoni dollari suuruse kinnisvara, siis nüüd on see nagu 800,000 XNUMX dollari suurune kinnisvara. Siis vaatan hinda ja peale seda kinnisvara tüüpi, mulle meeldib investeerida ühepereelamutesse. Üritan mitmel põhjusel korteritest või linnamajadest eemale hoida. Ma tahan omada maad ja saada sellega teha kõike, mida tahan, muretsedes pigem linna või osariigi seaduste kui HOA reeglite pärast. Pildile tuleb kinnisasja tüüp ja siis hakkan päriselt analüüsima selle kinnisvara rahavoo osas.
Mul on kriteeriumid, et kuna ma investeerin Lõuna-Californiasse, kus on juba nii kõrge hind ja positiivset rahavoogu on raske saada, siis esimesel kahel kinnisvaraaastal on eesmärk, et esimesel kahel aastal , võin võtta negatiivse rahavoo 5% igakuisest väljavoolust.
Näiteks kui igakuine väljavool on 5,000 dollarit, on minu jaoks hea, kui esimese kahe aasta jooksul on negatiivne rahavoog 250 dollarit kuus. Pärast seda on minu eesmärk alustada kasumiläve kolmandal aastal ja siis neljandal ja viiendal aastal positiivne rahavoog 5% igakuisest kulust ja nii edasi ja nii edasi. See 5% muidugi aina kasvab, sest kuumakse jääks samaks ja üür tõuseks ja siis hakkan kinnisvara vaatama.
Siis vaataksin MLS-i, isegi Redfini, Trulia ja Zillow kinnisvara, kasutades lihtsalt oma suhteid teiste kinnisvaramaakleritega, naabrite, sõprade ja kõigiga, kellest ma tean, et ma teen seda turuvälise tehinguga. Siis ma tean, et see on pikk protsess. Seejärel hakkan uurima selle kinnisvara igakuist kulusid, tegelikku kinnisvaramaksu määra, tegelikke jooksvaid kulusid, remonti ja seejärel kõiki vabade ametikohtade kulusid, mis võivad tulevikus tekkida. Siis võrdlen kulusid sissevooluga ja siis langetangi otsuse. Sellel vara on mõistlik. Viimane samm oleks esituskohtumise tegelik ajastamine. Ma teen kogu selle töö ära enne, kui lähen kinnisvara vaatama, enne kui lähen ja hakkan selle kinnisvara ostma.
Ashley:
See on palju suurepärast teavet ja me tahame sellesse palju rohkem süveneda, kuid minu esimene küsimus on, et mõned neist kuludest on muutuvad või pole need tehingu analüüsi tegemisel veel kindlaks määratud. Näiteks mainisite intressimäära, et see, mida oleksite võinud kuus kuud tagasi osta, on palju erinev kui praegu. Kuidas te püsite kursis mõnega neist muutuvatest kuludest, isegi turuandmetest, mis näitavad, et samas linnas, kuhu investeerite, on hinna ja üüri suhe endiselt sama, sarnaseid asju, kui jätkate aasta jooksul analüüsi, kust saate? neid andmeid, mida soovite kasutada oma numbrite ja kulude jaoks, et need oleksid võimalikult täpsed andmed?
Pooja:
Jah. Okei. Mis puudutab kulusid, siis on ettemaksuks meie tehtud sissemakse. Tavaliselt teeme 25% sissemakse, ülejäänu finantseerime. See osa on fikseeritud, mis on esialgne kulu. Siis pärast seda kulu on intress, mis on hüpoteegi makse. Selleks on mul laenuandjatega suhted suletud ja püüan püsida turu tipus, et teaksin, mis on 30-aastase fikseeritud hüpoteegi intressimäär? Mis on 7/1 ARM-i määr? Mis on 5/1 ARM-i määr?
Ashley:
Kas sa saadad neile meili ja küsid või lähed seda otsima mõnele veebisaidile? Kust võiks keegi teine seda infot leida?
Pooja:
Ma tegelikult helistan neile, et seda teavet saada, jah. Helistan neile ja nii saan selle teabe, sest iga stsenaarium on nii erinev ja kuna ma ei vaata ainult pikaajalist renti, võib see olla isegi keskmise tähtajaga rent. Võiksin osta teise kodu, kasutada seda kinnisvarainvesteeringuna. Võiksin osta dupleksi või tripleksi või kvadrapleksi ja rahastamine sõltub kinnisvara tüübist. Seetõttu on nii oluline mitte tugineda ainult ühele veebisaidi numbrile, vaid jagada üksikasjalikku stsenaariumi ja seejärel saada hindu. See teave, mille ma saan oma laenuandjalt ja ma ei helista ainult ühele laenuandjale, helistan vähemalt kolmele, et ostan enne, kui otsustan ühe laenuandja juurde minna.
Tony:
Pooja, üks lisaküsimus sellele, ma tean paljusid algajaid, nad lähevad närvi selle pärast, et nende krediit jookseb mitu korda või loovad laenuandjaga halvad suhted, sest nad saadavad neile alati neid tehinguid, nad ei ole kunagi tegelikult ostma. Millised on teie mõtted või kuidas te selles orienteerute? Kas nad kasutavad teie krediiti iga kord või annavad teile lihtsalt esialgsed numbrid? Kas nad teavad, et need on kinnisvarad, mida te just vaatate, või ootavad nad, et ostate need kõik? Kuidas te seda dünaamikat töötate?
Pooja:
Jah, mis puudutab muret selle pärast, mida laenuandjad arvavad, et oh, te lihtsalt palute neil anda teile intressimäärad ja helistate neile pidevalt ja te ei tea, millal saate selle välja tõmmata. maha teha. See võib võtta kolm kuud, neli kuud. Olen helistanud oma laenuandjale viimased seitse kuud, nii et see on pikk aeg, kuid ma ütleksin, et te ei peaks selle pärast muretsema. Kui teil on laenuandjaga selline kindel ja tugev suhe, kui olete nendega varem koostööd teinud ja isegi kui te pole varem nendega koostööd teinud, jätkake lihtsalt. Ärge muretsege selle pärast, mida nad sellest arvavad. Kui nad muretsevad selle pärast liiga palju ja nad ei vasta teie telefonikõnele, siis arvake ära, mida? Laenuandjatest ei ole puudust, maailmas, USA-s pole puudust headest laenuandjatest, nii et ärge muretsege selle pärast. Lihtsalt liikuge edasi, liikuge järgmise juurde. See on nende kaotus, mitte teie.
Pärast seda on asi krediidikontrollis. Ei, nad ei tee mu krediidikontrolli. Ma nõustun. Jah, ma ei taha oma krediiti iga kord, kui proovin sisseoste teha, iga kord, kui proovin tehingut analüüsida. Nad isegi ei käivita pehmet kontrolli ja see lihtsalt varieerub. Oletame, et kui ma töötan laenuandjaga, kellega olen juba varem koostööd teinud, esitavad nad mulle küsimuse: „Tere, kas teie olukorraga seoses on midagi muutunud seoses teie võetud uue võlaga. teie sissetulekute osas?" Nad küsivad neid küsimusi selle teabe põhjal, mis neil minu kohta juba on. Nad suudavad selle stsenaariumi minu eest käivitada. Ei, tõsine krediidikontroll ei ole kohustuslik samm. Hea laenuandja, kes soovib teie ettevõtet ja teab, mida nad teevad, peaks alati olema valmis teile selle hinna määrama.
Tony:
Pooja, ma tahan asjaga tegeleda, sest üks teine asi, mida mainisite ja mis minu arvates oli huvitav ja millesse olete natuke viinud, on see, et keskendute nendele neljale või viiele etapile, mille te siin välja tõite. kõigepealt kulude kohta ja ütlete: "Hei, ma ei taha, et mu kulud ületaksid X dollarit kuus." Kas saate mulle selgitada, miks see on üks teie esimesi samme? Sest ma arvan, et enamik inimesi alustab teisest otsast, kus nad ütlevad: "Hei, ma tahan, et mu rahavoog oleks X." Kuid te vaatate seda teisest küljest, kus keskendute kõigepealt kuludele. Mis kasu on teie arvates olnud selle ümber pööramisest ja kulude ja rahavoogude katmisest?
Pooja:
Jah, nii et ma arvan, et olenevalt teie eesmärgist ei ole meie kinnisvarainvesteeringute eesmärk passiivne sissetulek. Ei, ma ei otsi tegelikult iga kuu rahavoogu X summas dollarit. Soovin luua pikaajalist rikkust. Otsin luua põlvkondade rikkust ja loomulikult ei taha ma midagi oma taskust maksta. Põhjus, miks ma alustan kuludest, on ka ettenägematute stsenaariumide, vabade töökohtade arvestus. Oletame, et maja on kuu või kaks kuud vaba. Oletame, et üürnik ei suuda kuu või kahe kuu üüri maksta. Peate läbima väljatõstmise protsessi. See igakuine väljavool otsustab, kas ma suudan seda hüpoteeki maksta või mitte, isegi kui keegi seda hüpoteeki minu eest ei maksa. Kui see on 10,000 20,000 dollarit kuus, siis ma pean need XNUMX XNUMX dollarit maksma kahe kuu eest, see on suur raha, ma ei taha seda riski võtta.
Olenevalt oma reservidest, olenevalt oma sissetulekust, otsustan selle künnise. See 5,000 dollarit on kõik korras, jah, nii et üks kuu võiksin maksta 5,000 dollarit, kui oleks vaba koht, kui keegi ei maksaks õigel ajal üüri. See on põhjus, miks ma alustan kuludest, sest ja see on minu isiklik arvamus, kui ma keskendun näiteks 500 dollari suuruse rahavoo loomisele ja ostan kinnisvara, mille hind on 1.5 miljonit ja igakuine kulu on umbes 8,000 dollarit, ja kui ma pean selle 8,000 dollarit üks kord maksma, pole 500 dollaril mõtet. See on põhjus, miks mul on see protsess, kus ma tegelikult vaatan kõigepealt kulusid.
Ashley:
Oleme uurinud teie tehingute analüüsi, kuid miks te üldse selle vastu huvi hakkasite? Kas saate rääkida sellest, kuidas saate motivatsiooni säilitada? Näete nende kinnisvaraobjektide kallal palju tööd ja hoolsuskohustust. Võib-olla puudutage oma miks, mis teid edasi hoiab ja siis võib-olla isegi eesmärkide seadmist. Kas seate eesmärke, et teid õigel teel hoida ja kuhu näete end liikumas?
Pooja:
Kinnisvara vundament, sellega alustati tegelikult juba ammu. Nii et ma kasvasin üles Indias. Nii et mu ema oli koduperenaine. Mu isa oli muidugi suurepärane mees, kuid temast ei saanud kunagi edukat ettevõtjat. See on mulle väga isiklik, väga südamelähedane. Meil oli rahaprobleeme, kui ma kasvasin. Juba noorest peale mõistsin, kui tähtis on olla rahaliselt stabiilne. Sain aru, kui tähtis on omada maja, mida võiks nimetada koduks. Tekkis olukord, kus pidime oma majast välja kolima mingi perekondliku olukorra tõttu, kus mu isa pidi oma osa kinnisvarast maha müüma ja sel ajal käisin veel ülikoolis. Ma arvan, et see on koht, kus see mulle pähe istutas, kui oluline oli minu jaoks olla rahaliselt stabiilne.
Sel ajal oli minu fookus teenida, säästa ja investeerida. Teenige, säästke, investeerige. Alguses keskendusin aktsia- ja indeksifondidesse ning investeerimisfondidesse ja fikseeritud tulumääraga hoiustesse investeerimisele. See oli alguses. Siis sain tasapisi aru, et kui tahan oma raha mitmekordistada, pean vaatama oma portfelli hajutamist. Nii hakkasin uurima kinnisvarainvesteeringuid. Miks ma alustasin, oli minu mõtteviis, et pean olema rahaliselt stabiilne. Teine põhjus, miks ma alustasin, on see, et tahan anda oma perele ajavabadust. Kui ma räägin oma perekonnast, siis ma räägin tegelikult oma vanematest, kes elavad endiselt Indias. Tahan neid pensionipõlves aidata. Ma räägin oma mehest, et ta saaks selle ajaga teha, mida tahab. Kui ta soovib töölt lahkuda, siis võib-olla peaks ta seda ka saama.
Teine põhjus on anda oma lastele ajavabadus. Mul on kaks poissi, kellele meeldib jalgpalli mängida ja nad tahavad olla jalgpallurid või jalgpallikohtunikud või jalgpallitreenerid, mitte midagi muud teha. Ma tahan anda neile vabaduse, et nad saaksid tulevikus oma kirega tegeleda, ilma et neil oleks survet osaleda võidujooksus, kus nad peavad teenima hea kolledži kraadi või neil peab olema üheksa kuni viis töökohta, sest neil on vaja otsad saavad kokku, sest nad peavad maksma oma maja eest, mis on teie igakuiste kulutuste üks suuremaid tükke. See on minu põhjus, miks ma alustasin kinnisvaraga, sest ma tahan lihtsalt paljuneda ja tahan Suurbritannia rikkust ja ma tahan, et mul oleks piisavalt sissetulekut, et saaksin peret ülal pidada. Ma võin inimestele tagasi anda.
Kuidas ma püsin motiveeritud, see on põhjus. Sellepärast. Kui ma kujutan ette, et miks, siis see hoiab sind motiveeritud. See on umbes selline, et kui inimesed lähevad loteriipiletit ostma, siis isegi enne võitu oled elanud oma käes oleva elu, elanud oma käes olevat elu ja mõtled, et ma võidan selle loto. , ja ma saan nii rikkaks, naudi mu elu. Nii et ma arvan, et kujutan seda tulevikku oma peas ette ja see hoiab mind edasi. Eesmärkide seadmise osas ma lihtsalt ei tea paremat. Mul on tunne, et tahan lihtsalt jätkata. Mul ei ole eesmärki, et oh, ma tahan 10 [kuuldamatu 00:26:13] 10 aasta pärast, 15 aasta pärast. Nüüd pole mul seda eesmärki. Mul on pikaajaline eesmärk selles osas, mida ma teha tahan.
Ütleme nii, et kui ma saan 50-aastaseks, on mul need eesmärgid, aga kindla kinnisvara arvu osas ei ole mul eesmärki kindla arvu kinnistute osas, vaid mul on eesmärk igakuise sissetuleku osas. mida tahan neilt üüripindadel teenida. Kui ma olen 50-aastane, tahan ma saada iga kuu 20,000 2 dollarit passiivset sissetulekut. Ma tahan, et oleks võimalik osta väike majake mägedes, elada seal ilma võlgadeta. Ma tahan, et mu lapsed saaksid minna kolledžisse ilma õppelaenuta, ja ma tahan, et mul oleks võimalik sel ajal WXNUMX-st loobuda ja töötada mittetulundusühingus. Need on tõesti minu eesmärgid ja ma lihtsalt jätkan.
Tony:
Jah. No Pooja, ma mõtlen, milline fenomenaalne motiveeriv põhjus seda kinnisvaraäri üles ehitada. Midagi, millest me saates palju räägime, on see, et kui sa mõtled oma põhjusele, siis see peab olema midagi suuremat kui lihtsalt dollarid ja sendid ja sinu põhjus, miks anda oma perele tagasi, toetada oma meest, toetada oma lapsi. , selle mägedes asuva majakese ostmisest. Need on asjad, mis võivad panna kedagi sellest kinni pidama, sest kui eesmärk oli vaid 20,000 20 rahavoogu kuus, on sellest veidi raskem kinni pidada. Nüüd tahan natuke tagasi pöörduda, sest mainisite varem, et rahavoog ei ole praegu teie suurim motiveeriv tegur kinnisvara ostmisel. Ja isegi seda, et võite või olla valmis leppima väikese kahjuga kinnisvara esmakordsel ostmisel. Ma tahan lihtsalt küsida, miks on teie seisukoht just praegu ja kas te arvate, et see võib raskendada teie eesmärgini jõudmist XNUMX XNUMX rahavoogu aastas?
Pooja:
Esiteks, ma arvan, et saan 20K kuus rahavoogu, jah, lihtsalt. Mul on strateegia meeles. Teiseks, põhjus, miks ma praegu rahavoogudele liiga ei keskendu, arvan ja väga hea koht, kus ma olen, on see, et mul on endiselt W2 töökoht. Mul on endiselt W2 töökoht. Mu abikaasal on W2 töö ja mul pole isiklikult mingit soovi W2 töölt lahkuda. Ma ei taha sellest tööst loobuda. Ma armastan seda tööd. Ma saan panustada, saan tasu, töötan koos suurepäraste inimestega, seega tahan sellel ametikohal edasi töötada. See annab mulle vajaliku sissetuleku. Seega ei otsi ma alternatiivset sissetulekuallikat, millele saaksin loota. See on põhjus, miks ma praegu rahavoogudele liiga ei keskendu.
Niikaua kui ma suudan oma numbrite juurde jääda, ütleme nii, et 5% igakuisest väljavoolust arvestan oma sissetuleku enne, kui selle numbri välja mõtlen. Oletame, et homme kaotan töö, hüpoteetiliselt öeldes kaotan töö, siis see 5% ei ole 5%, see on 1%. See on täpselt sama, nagu teie olukorrast olenevalt pööramine on oluline. Teine põhjus, miks rahavoog minu jaoks praegu oluline ei ole, on see, et mu eesmärk on erinev. Erinevatel rahvastel on erinevad eesmärgid. Mõnel inimesel on eesmärk saada passiivne sissetulek, nad tahavad teenida passiivsest sissetulekust 2,000 dollarit kuus. Ma austan seda täielikult, kuid minu eesmärk on luua põlvkondade rikkust. Soovin saada näiteks selleks ajaks, kui sain 50-aastaseks, kui ma saaksin 20,000 20,000 dollarit kuus, oleksin tõenäoliselt oma hüpoteegi ära maksnud, oleksin maksnud oma hüpoteegi, et üüriraha nendelt kinnisvaralt saadav tulu on lihtsalt tulu. See teebki mind enesekindlaks, et jah, mul oleks see XNUMX XNUMX dollarit kuus passiivset sissetulekut.
Ashley:
Kas need kinnisvaraobjektid, Indias asuvad korterid, on pigem väärtustamise eesmärgil, lihtsalt praegu on neil väike rahavoog, kuid kui need on ära tasutud, panustavad nad omamoodi tänuga põlvkondade rikkusele?
Pooja:
Jah. Need kinnisvarad on juba ära makstud. Ostmisel maksime need ära viie aasta jooksul, kui need ostsime. Need kinnisvarad on ausalt meie vanemate jaoks olemas, need on tegelikult ainult meie vanemate jaoks. Kui nad tahavad sinna kunagi kolida, võivad nad sinna kolida. Kui saame vanemaks ja külastame Indiat, tahame sinna kolida, võiksime sinna kolida. Teie arvates, Ashley, jah, see on ainult põlvkondade rikkuse jaoks. Kuna need on juba ära makstud, ei ole neil palju remonti, sest need olid uusehitised. Ma ei maininud seda. Need olid uued ehitusobjektid. Ühe ostsin 2010. aastal, teise 2014. aastal. Mõlemad olid uusehitised, nii et selle kohta me eriti remondisoove ei saa. Neid on lihtsalt lihtne hooldada, lihtsalt hoitakse seal, et luua põlvkondade kaupa rikkust. Jah.
Ashley:
Räägime ka sellest, et teie portfell ja paar kinnisvara tasub end ära. Me kuuleme kogu aeg oma varade võimendamisest, kuid te ei saa parimat tulu, kui te neid ei võimenda. Ärge hoidke kinnisvaras nii palju omakapitali. See on halb investeering. Mida arvate selle kohta, et need kaks kinnisvara tasuks ära ja et neid ei kasutataks, et saaksite kinnisvaralt maksimeerida? Näiteks sulgesin just täna müüdava kinnisvara ja see oli tegelikult seotud portfelli laenuga teise kinnisvaraga ja meil oli võimalus minna panka ja öelda, et me tahame seda ühte kinnisvara laenule jätta. , nii et andke meile teada, mida ... Tahtsime teha, 70% hinnatud väärtusest, kui saime selle kinnisvara jaoks laenu, tahame seda laenujääki kinnisvaral hoida ja siis maksame lihtsalt tasumisele kuuluva lisasumma, sest me müüme selle teise kinnisvara ja seda ei hoita enam tagatisena.
Või võime võtta müügist saadud tulu, maksta hüpoteegi ja tulla laua taha veel 34,000 XNUMX dollariga, et mõlemad kinnisvarad täielikult tasuda. Ühte me peame tegema, sest me müüme, nii et teisel oli meil võimalus võlg hoida või see ära maksta, ja me tegelikult tegime eile hilisõhtul otsuse selle kinnisvara täielikult ära maksta. Tahtsime lihtsalt meelerahu, kuna oleme alati hoidnud mitut tasuta ja selget kinnisvara. Oleme müünud paar neist viimase paari aasta jooksul, kui turg on nii kuum ja vaatasime tagasi ja vau, meil pole enam ühtegi vaba ja selget kinnisvara. Kõigel on võlg. Otsustasime selle ära maksta. Milline oli teie strateegia nende tasuta ja selgete omaduste taga?
Pooja:
Jah, nii et ma arvan, et ma puudutasin seda alguses, et esimese kinnisvara, mille ostsime, ostsime selle kavatsusega kasutada seda peamise elukohana. See oli aastal 2010. Kui me siia kolisime, siis ausalt öeldes elasime siin viis aastat, teadmata, kuhu me järgmise kuu pärast oleme. Nii elasime siin viis aastat. Kolisime kaheksa korda, tegelikult liikusime osariikide vahel. See oli väga ettearvamatu. See oli põhjus, miks me selle kinnisvara ostsime ja see oli põhjus, miks see oli uusehitis ja me kavatsesime selle viie aasta jooksul ära maksta, sest mul oli väga selge, et me ei taha üüri maksta, me ei taha. me ei taha üüri maksta ja tahame jala ukse vahele saada, enne kui see liiga kalliks läheb ja me ei saa seda endale enam lubada. Need kaks asja olid minu jaoks väga olulised.
Nüüd, mis puudutab kinnisvara võimendamist nende investeeringute ostmiseks, teen seda. Lihtsalt need kaks kinnisvara Indias, ma ei tee seda nendega, sest number üks, ma ei taha neid müüa. Ainus viis, kuidas ma saaksin neid varasid kasutada, kui ma need maha müün, saades nende kinnisvara kohta [kuuldamatu 00:34:07] Indias, siis ärge isegi mõelge sellele. Sellest saab õudusunenägu.
Ashley:
Seda on huvitav teada. See ei ole tegelikult asi, mille peale ma mõtleks, et teises riigis ei ole nii lihtne minna lihtsalt refinantseerima või kinnisvarale muud tüüpi võlgu saada.
Pooja:
Jah, nii et nende kohta [kuuldamatu 00:34:24] pole seda kontseptsiooni isegi ametlikult pankade kaudu olemas. Muidugi võite pöörduda eralaenuandja poole, hoida oma kinnisvara tagatisena ja siis selle vastu raha laenata, kuid see ei ole väga ideaalne protsess, mida soovite läbida, lihtsalt see, kuidas seal süsteemid üles seatakse. Sellepärast ei saa ma kasutada [kuuldamatut 00:34:47]. Ainus viis, kuidas ma saan nende kinnisvara omakapitali võimendada, on see, kui ma müün need kinnisvarad. Nüüd need kinnisvarad, mis meil siin on, oleme nendele kinnistutele kogunenud omakapitali võimendanud ja nii USA-s kokku oli meil ühel hetkel kuus kinnisvara, müüsime neist kaks maha, aga siis ühel hetkel oli meil kuus kinnisvara. USA-s. Ja ainus viis, kuidas ma seda teha sain, on nende kinnisvara omakapitali võimendamine.
Tony:
Lihtsalt üks järgnevus sinult, eks, sest ma olen alati olnud peaaegu teisel poolel, Ashley, kus mulle meeldib idee finantsvõimendusest ja kiiremini skaleerimisest ning sinu võla kasutamisest järgmise kinnisvara saamiseks, aga ma olen mul oli kaks sõpra, mõlemad edukad ettevõtjad, kes maksid ära oma peamise elukoha ja nad lihtsalt rääkisid meelerahust. Ma tean, et olete palju rääkinud suure osa isikliku võla tasumisest ja sellega kaasnevast meelerahust. Ma arvan, et selle agressiivse skaala ja võlgade kasutamise ja öösel magamise vahel on midagi, mida kaaluda, et teada saada isegi siis, kui kõik klapib, teie kodu, kus elate, eest makstakse selle eest ja te ei pea muretsema sellest. Ma tunnen, et olen läbimas nihet, kus oleks peaaegu mõttekas ka sellele keskenduda. Sa hõõrud mind natuke Ash, kindlasti.
Ashley:
Noh, Pooja, kas sa tahad meie jaoks ühe oma tehingu läbi vaadata ja kogu protsessi selgitada? Esitame teile esmalt mõned kiirtulega seotud küsimused.
Pooja:
Jah, ma tean. Kuid ma tahtsin käsitleda seda, selle meelerahu aspekti, sest te küsisite selle kohta ja ma ei puudutanud seda päriselt. See, kuidas ma defineerin enda jaoks meelerahu, on see, et mul on pikaajaline rentimine, ma ei rendi lühiajaliselt, ma ei rendi keskmise tähtajaga ja põhjus, miks ma üritan teatud valdkondades keskenduda. Lõuna-Californias on nii, et olen peaaegu kindel, et need majad üüritakse olenevalt asukohast kahe nädala jooksul. Meie üürnike läbivaatamise kriteeriumid on nii kindlad, et on väga väiksem võimalus sattuda olukorda, kus teenindaja ei suuda üüri maksta. Minu jaoks on see meelerahu see, et saan iga kuu üüritšeki, olles stabiilselt ja siis suudan selle hüpoteegi ära maksta. Põhjus, miks ma pole mõelnud meie peamise elukoha väljamaksmisele, on see, et saime selle 2.625% intressimääraga.
Ma ei tea, kas meil on rahaliselt mõtet seda võlga tasuda. Kui ma tahan selle võla ära maksta, oletame, et see on 500,000 500,000 dollarit, võiksin need 2.625 2.625 dollarit investeerida. Isegi kui investeeriksin igavasse hoiusertifikaati, teeniksin ikkagi rohkem kui 7%. Ma saan sellest aru, eriti kuna olen pärit Aasia riigist, see on meie kultuuris vägagi selline, et oh, ära võta võlgu. Omage oma kinnisvara tasuta ja selgelt. Pole võlgu. Kodu peaks olema koht, mis teile sada protsenti kuulub. Siis lööb sisse minu praktiline pool ja ütleb, et tule, sellel pole mõtet. Kas soovite tasuda võla, mille laenasite 8%, kui saaksite seda raha kasutada ja teenida hõlpsalt XNUMX–XNUMX% intressi? See raha alternatiivkulu on see, mis mind selle otsuse tegemisel aitab. Seal hoolitsetakse meelerahu eest.
Tony:
See oli alati ka minu mõte, eks, kas sa võiksid selle raha võtta ja saada paremat tulu. Ma arvan, et hakkan oma mõtteviisi veidi muutma, sest võib-olla on mu elus teatud aspekte, kus ma kasutan seda alternatiivkulu, et mitte saada mujalt paremat tulu, et meelerahu, mis kaasneb selle tasumisega. väljas. Ma pole seda veel teinud. Meil on endiselt võlg ka meie peamises elukohas, kuid kui ma mõtlen meie tulevastele otsustele, hakkan seda kaaluma.
Pooja:
Homme mõtlen, et kui ma töö kaotan, ausalt, on sissetuleku teenimiseks nii palju võimalusi. See on nagu ma saaksin Amazoni pakke kohale toimetada, ma võiksin olla lapsehoidja, ma võiksin olla majahoidja, ma võiksin teha...
Ashley:
Varu rohkem aega kinnisvara ostmiseks.
Pooja:
Täpselt nii. See hirm on midagi, mis mulle ei jää, et mul pole sissetulekuallikat.
Ashley:
Okei. Kas soovite juhatada meid läbi mõne oma tehingu, mille olete teinud, mille olete teinud? Ma lihtsalt annan teile mõned küsimused ja siis saate sellele lühikesed vastused anda ja siis vaatame selle loo läbi?
Pooja:
Jah muidugi. Teeme seda.
Ashley:
Mis on kinnisvara, mille ostsite? Üksikpere, mitmepere?
Pooja:
Ühepereelamu.
Ashley:
Okei. Mis turul see on?
Pooja:
Lõuna-Caliif.
Ashley:
Okei. Kui palju sa selle ostsid?
Pooja:
Ostuhind oli 1.4.
Ashley:
Kuidas te tehingu leidsite?
Pooja:
Turult väljas.
Ashley:
Kas see on pikaajaline rent?
Pooja:
See oli peamine elukoht.
Ashley:
Oeh olgu.
Pooja:
Tahan puudutada selle loomingulise rahastamise aspekti.
Ashley:
Olgu lahe. Jah, miks sa siis sellesse ei lähe?
Pooja:
Olgu, nii et jah, me elasime juba oma peamises elukohas ja mul polnud päris kindlaid kolimisplaane, kuid see oli ikka veel mu peas. Ma ei taha kunagi heast tehingust ära öelda. See on lihtsalt minu strateegia. Ma ei taha kunagi võimalusest ära öelda. Otsisin alateadlikult teist peamist elukohta. Asutasin umbes off market maja, mida mõned omanikud üritasid müüa eelmisel aastal detsembris, nii et see oli ikkagi turu tipphetk. Sel ajal turuvälise tehingu saamine oli kuldne. Ostuhind oli ka kuldne. Maja on kindlasti rohkem väärt.
Ashley:
Mida sa ütlesid, et maja on väärt? Kui ostsite selle hinnaga 1.4, siis mis see teie arvates tol ajal väärt oli?
Pooja:
1.55.
Ashley:
Jah.
Pooja:
Müüjate jaoks oli eriline olukord, et nad kolisid ühest osariigist teise ja nad ei tahtnud päriselt maja valmis teha, inimesi hankida, pakkumisi vaadata. Nad tahtsid teha turuvälist tehingut. Selline olukord võidab nii müüjatele kui ka meile.
Ashley:
Lubage mul küsida seda kiiresti, enne kui jätkate. Kuidas sa selle teabe välja said? Kuna see võib tehingu sõlmida või katkestada, on põhjuse väljaselgitamine, miks müüja kinnisvara müüb.
Pooja:
See tuli tegelikult otse müüjatelt. Kaasatud oli kinnisvaramaakler, nii et ma olen kinnisvaramaakler ja sattusin avatud uste päeval teise kinnisvaramaakleriga kokku ja see polnud saladus. Neil oli väga mugav jagada, et jah, me otsime turuvälist müüki, kuni hind on õige.
Ashley:
Olgu lahe. Ja siis soovite ülejäänud tehinguga jätkata. Kuidas sa seda siis rahastasid?
Pooja:
Jah, see oli 1.4, sissemakse oli 20% ja sel ajal polnud meil vahendeid selle 20% sissemakse tegemiseks. Mis puudutab loomingulist rahastamist, siis meil oli vähe võimalusi. Üks, mida me saaksime teha, on müüa raha, mis meil oli maaklerikontodel, või müüa osa aktsiaid, mis olid meie ESOP-i kontodel. Või otsustasime kasutada meie peamise elukoha [kuuldamatu 00:42:00] raha. Peamine elukoht, mille olime 2017. aastal ostnud, oli sellel kinnisvaral kodukapitali krediidiliin, mis oli 150,000 150,000 dollarit. Me kasutame kogu seda 3.95 XNUMX dollarit sellel krediidiliinil. Selle krediidiliini intressimäär oli umbes XNUMX%. Intressid olid endiselt madalad. Kui vaadata, kui palju te laenu võtate, oli intressimäär endiselt meie eelarve piires.
Kasutasime ka likviidsuse juurdepääsu liini. Likviidsusjuurdepääsuliin on omamoodi sarnane kodukapitali krediidiliiniga. Kodukapitali krediidiliini puhul kasutate sisuliselt majas ehitatud omakapitali tagatisena, et selle vastu raha laenata. Likviidsusjuurdepääsu liinil kasutate tegelikult raha, mis teil on aktsiate ja väärtpaberite osas, et selle vastu laenata. Selle asemel, et oma aktsiaid müüa, eemaldasime sellelt likviidsusjuurdepääsuliini ja kasutasime sealt 80,000 230,000 dollarit. See oli 60,000 XNUMX dollarit, mille laenasime krediidiliine kasutades. Siis pärast seda laenasime erarahalaenalt XNUMX XNUMX dollarit.
Ashley:
Nii et nende kahe krediidiliini puhul on minu arvates kõigepealt oluline mainida likviidsusele juurdepääsu krediidiliini. See ei saa olla pensionikonto. Õige? Krediidiliini saamiseks peab see olema mittepensionikonto. Kas see on õige?
Pooja:
Absoluutselt, jah, see on täiesti õige.
Ashley:
Nende kahe krediidiliiniga, kus mõlemad maksavad ainult intressimakseid, ja kuidas see mõjutas teie võlga sissetulekutesse? Nüüd lähete panka sellele uuele kinnisvarale hüpoteegi saamiseks. Kas nad vaatasid neid makseid krediidiliinile ja lisasid selle teie võla sissetulekusse?
Pooja:
Nad ei vaadanud seda makset. Isegi sel ajal, kui üritasin krediidiliinilt raha välja tõmmata ja sain eelkinnituse, kuulus meile sel ajal veel kolm üürikorterit. See võib mõjutada võlgade ja sissetulekute suhet. Kõik need kolm üüripinda olid renditud. Hüpoteegi eelkinnituses ei arvestatud nende kahe krediidiliini makset. Mis puudutab makset kindla arvu aastate eest ja see võib tõesti pangati erineda, siis ma ei taha öelda ainult 5 aastat või 10 aastat, see võib erineda pangati, alates tootest tootele, kuid 10 aasta jooksul saate maksta ainult intressi.
See HELOC, mis meil oli, saime maksta intressi ainult 10 aasta eest, aga loomulikult tuleb ühel hetkel printsiipi ka maksta. Asi pole selles, et sa võid lihtsalt intressi maksta ja kui tahad lihtsalt intressi maksta, siis maksad lihtsalt intressi. On väga oluline teada, et HELOC-i huvi on muutuv, see ei ole fikseeritud. Sel ajal oli see 3.95%, kuid täna, kui ma oleksin selle HELOC-i eest intressi maksnud, oleks see olnud palju suurem. See on midagi väga olulist, mida oma arvutustes arvesse võtta, kui võtate krediiti.
Ashley:
Selle kinnisvaraga kolisite sellesse sisse ja kas lõpuks refinantseerisite selle välja? Kas värskendasite seda kõike või tegite sellega midagi, et tasuda need krediidiliinid ja algne laen või mis juhtus kinnisvaraga täna?
Pooja:
Mul oli strateegia meeles. Meil oli sel ajal kolm üüripinda. Üks meie üüripindadest asub Lõuna-Californias. Ülejäänud kaks renti asusid Austinis. Seega olime Austinis ostnud kaks kinnistut, kaks ühepereelamut. Kui me seda peamist elukohta vaatama hakkasime, oli inflatsioon sel ajal juba tõusmas. Oktoobrist novembrist detsembrini kasvas see iga kuu vähemalt 0.2%. Otsustasin Austini kinnisvara maha müüa. Minu strateegia oli selline, et okei, me võtame raha HELOCist, me võtame raha likvideeritud juurdepääsuliinilt, laename raha eralaenuandjalt ja müüme nii oma kinnisvara Austinis kui ka raha, mida rahastab. mille me Austini kinnisvaralt saame, suudaksime ära maksta nii HELOC-i kui ka likviidsusjuurdepääsuliini ja ka eraraha laenuandja.
Suutsime. Müüsime mõlemad Austini kinnistud. Üks müüdi 2022. aasta jaanuaris, teine 2022. aasta aprillis ja neid vahendeid kasutati krediidiliinide tasumiseks. Ma arvan, et see, mis oli tõesti huvitav ja minu arvates nii oluline, et paljud inimesed ei mõista, on see, et oletame, et ma tahan osta maja, see võib olla peamine elukoht või teine kodu või kinnisvarainvesteering. Mõnikord, kui meil pole lihtsalt raha käepärast, võib see olla blokeerija ja inimesed lihtsalt demotiveerivad seda ja nad ei astu sammugi edasi. Kui keegi on nende rahastamisega loov, võivad nad olukorra toimima panna.
On väga oluline teada, milline juurdepääs on teil oma finantskontodele ja kuidas saate seda kasutada. Ühel hetkel ma peaaegu müüsin need aktsiad maha. Nüüd soovin, et oleksin, sest aktsia hind oli tõesti kõrge, aga ühel hetkel mõtlesin, et oh jah, müüme need aktsiad maha ja kasutame seda raha. Samal ajal, kui ma saaksin sellest likviidsusjuurdepääsuliini kasutades raha välja tõmmata, oleks see parem otsus, sest siis hoiate oma aktsiaid pikemat aega, kui see on teie strateegia. Meie juures on kõik meie investeeringud pikaajalised ostmine ja hoidmine. Me ei taha kunagi midagi müüa.
Tony:
Jah, see on tõesti huvitav ja ma arvan, et meie kõigi kuulajate jaoks on Pooja oluline äravõtt see, et tead, et meil oli see suurepärane võimalus ja sa oleksid võinud lihtsalt käed õhku tõsta ja öelda, et noh, me ei tee seda. Sul ei olnud raha, kuid sa olid loominguline, võtsid kalkuleeritud riski, võttes HELOCilt, juurdepääsuliinilt, eraraha laenuandjalt võlgu, kuid teadsid, et sul on lühikese aja jooksul võimalus, maksa see võlg ära. Ilmselgelt ei ole kõik samas olukorras, kuid ma arvan, et meie algajatest kuulajatest tuleb õppida, kui leiate palju, keskenduge loovusele, et leping kokku saaks, selle asemel, et lihtsalt käsi püsti ajada ja öelda. , "Oh mees, see ei tööta." Ma hindan seda kindlasti, Pooja. Olen kindel, et inspireerite mõnda inimest sinna minema ja tehinguid sõlmima.
Pooja:
Jah, ja oluline on võtta kalkuleeritud risk. Ausalt öeldes, kui mul poleks olnud plaani neid kahte kinnisvara maha müüa, siis ma ei teadnud, kas ma tahan 80% sellest 1.4-st laenata ja lisaks veel 230,000 XNUMX dollarit.
Tony:
Õige, aga see oli kalkuleeritud risk, mis minu arvates on midagi, milles sa näid olevat väga-väga hea, mis on suurepärane. Hästi. Ma tahan meid võtta meie algaja eksamile, Pooja. Need on kolm kõige olulisemat küsimust, mida teilt kunagi elus küsitakse. Kas olete eksamiks valmis?
Pooja:
Valmis sündinud.
Tony:
Olgu, olgu. Ma armastan seda. See võib olla parim vastus, mille olete mulle selle küsimuse esitanud. Esimene asi, mida peaksid algajad pärast teie osa kuulamist tegema?
Pooja:
Noh, pärast episoodi kuulamist ütleksin, et ehitage kogukonda. Ma arvan, et mõttekaaslaste kogukond on nii oluline, sest see annab teile juurdepääsu haridusele, juurdepääsu ressurssidele, mida oma kinnisvarateekonnal vajate. Minu jaoks oli see võti. Kõik, mida olen õppinud loova rahastamise, likviidsusjuurdepääsuliini, HELOCi kohta, kõik tuli sellest, et vestlesin mõttekaaslastega, lugesin sarnaselt mõtlevate inimeste kirjutatud artikleid, kuulasin vestlusi, kuulasin sarnaseid inimesi kaasavaid podcaste. mõtlevad inimesed. Arvan, et on väga oluline ühineda mõttekaaslaste kogukonnaga, et oma kinnisvarateekonnale keskenduda. Jah.
Ashley:
Millist tööriista, tarkvara, rakendust või süsteemi teie ettevõttes kasutate?
Pooja:
Kasutan Availi palju. Kasutan Availi kõigi meie üürnike läbivaatuste jaoks ja renditaotluste vastuvõtmiseks.
Ashley:
See on kinnisvarahalduse tarkvara. eks?
Pooja:
See on kinnisvarahaldustarkvara, kuid minu jaoks on põhikasutus rendirakenduste käitamiseks, taustakontrolliks, krediidikontrolliks ja üürnike säästmiseks. Teine, mida ma kasutan, on AirDNA, sest igal ajal, kui vaatan kinnisvara analüüsides, tahan vaadata erinevaid strateegiaid, näiteks, kas see võiks toimida pikaajalise rentimisena? Kas see võiks töötada keskmise tähtajaga rentina? Kas see võiks toimida ka lühiajalise rendina? Lühiajalise laenutuse analüüsi tegemiseks on AirDNA tõesti kasulik.
Tony:
Hästi. Viimane küsimus sulle, Pooja. Kuhu plaanite viie aasta pärast jõuda?
Pooja:
Viie aasta pärast tahan jätkata tööd oma W2 töökohal ja soovin lisada meie üüriportfelli veel kaks kinnisvara. Meie üüriportfelli veel kaks kinnisvara, mõlemad, kaks neist koos annavad mulle tuhat dollarit kuus positiivset rahavoogu. Teine eesmärk, mis mul on, on see, et olen loonud uue maja- ja paadiettevõtte üleminekunoortele. Selle eesmärk on pakkuda elamispinda noortele, kes on asendushooldusel või kes on hooldusest lahkunud. Minu eesmärk on pakkuda viie aastaga eluase 100 lapsele.
Ashley:
Noh, Pooja, suur aitäh, et meiega liitusite. Kas saate anda kõigile teada, kust nad saavad teiega ühendust võtta ja teie kohta rohkem teavet saada?
Pooja:
Jah, muidugi. Parim koht mind leida on Instagram. Minu Insta käepide on minu eesnimi, täpiline perekonnanimi koos lisa-L-ga, lisaarmastusega. Nii et Pooja.jindall, JINDALL. See on parim koht mind leida. Postitan regulaarselt videoid, teate, mida ma teen, ja palju harivat kraami, et inimestele tagasi anda.
Ashley:
Noh, suur aitäh, et meiega liitusite. Hindasime väga, et saite saates osaleda, andsite meile palju nõu ja jagate meiega oma lugu.
Pooja:
Aitäh.
Ashley:
Mina olen Ashley ettevõttes Wealth From Rentals ja tema on Tony ettevõttes Tony J Robinson. Tuleme tagasi laupäeval koos Rookie Replyga.
Vaata podcasti siit
Selles episoodis me katame
- Kuidas andmeanalüüs saab teid aidata hankige enesekindlus ja alustage
- Selle tähtsus kogukonna ehitamine ja protsessi tundmaõppimine
- Kui võiksite kaaluda kulud enne rahavoogu
- Kuidas saada loominguliseks ja sissemakse välja mõtlema
- Miks Pooja eelistab pikaajaline, põlvkondade rikkust üle praeguse passiivse sissetuleku
- Kasutamine kinnisvarahalduse tarkvara üürnike sõeluuringute, rakenduste ja muu jaoks
- Rakendus, mis võib aidata lühiajalise üüri andmete analüüs
- And So Palju rohkem!
Lingid saatest
Ühendage Poojaga:
Kas soovite rohkem teada saada tänaste sponsorite kohta või saada ise BiggerPocketsi partneriks? Vaadake meie sponsori leht!
BiggerPocketsi märkus: Need on autori kirjutatud arvamused ja need ei pruugi esindada BiggerPocketsi arvamust.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-259
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15 aastat
- 2%
- 2011
- 2014
- 2017
- 2022
- 20k
- 50 aastat
- 95%
- a
- Võimalik
- MEIST
- sellest
- absoluutselt
- aktsepteerima
- juurdepääs
- konto
- Kontod
- täpne
- üle
- aktiivne
- tegelikult
- kohandama
- aadress
- nõuanne
- mõjutada
- pärast
- vastu
- Agent
- agressiivne
- AIR
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- üksi
- juba
- alternatiiv
- alati
- hämmastav
- Amazon
- Ameerika
- summa
- analüüs
- analüüsima
- analüüsides
- ja
- Teine
- app
- õun
- rakendused
- nimetamine
- hindamine
- Hindaja
- hindama
- kallinemine
- lähenemine
- Aprill
- valdkondades
- ARM
- ümber
- kaubad
- aasia
- aspekt
- aspektid
- publik
- Austin
- autor
- saadaval
- tagasi
- tagapõhi
- Halb
- Saldo
- Pank
- Pangad
- baas
- põhineb
- alus
- rand
- sest
- muutuma
- muutub
- saada
- enne
- Algus
- taga
- on
- kasu
- Kasu
- BEST
- Parem
- vahel
- suurem
- suurim
- Natuke
- Blogi
- paat
- Raamatud
- piir
- Bore
- laenama
- laenatud
- Laenamine
- ostnud
- Murdma
- Murtud
- tooma
- Suurbritannia
- maakleritasu
- eelarve
- Bug
- ehitama
- ehitaja
- Ehitus
- ehitatud
- Kobar
- äri
- ostma
- Ostmine
- arvutatud
- kalender
- California
- helistama
- kutsudes
- Saab
- kapital
- mis
- juhul
- Raha
- rahavool
- püütud
- kindel
- kindlus
- sertifikaat
- vastuolu
- muutma
- muutuv
- kontrollima
- Kontroll
- Terviseks
- Chocolate
- jõulud
- Ring
- Linnad
- Linn
- selge
- lähedal
- suletud
- treener
- Tagatis
- koguma
- Kollektsioneerimine
- Kollektiivne
- kolledž
- Tulema
- mugav
- tulevad
- kogukond
- Ettevõtted
- ettevõte
- võrdlema
- võrreldes
- täiesti
- komponendid
- mõiste
- mures
- usaldus
- kindel
- Arvestama
- arvestades
- ehitus
- nõustamine
- jätkama
- leping
- aitama kaasa
- vestlused
- muutma
- jahe
- ettevõtted
- Maksma
- kulud
- võiks
- riik
- Paar
- kursus
- kaaned
- Loominguline
- loovus
- krediit
- krediidikontroll
- Autorid
- kriteeriumid
- kultuur
- valuuta
- Praegune
- andmed
- andmete analüüs
- päev
- Päeva
- tegelema
- Pakkumised
- Võlg
- Detsember
- otsustatud
- otsus
- otsused
- kindlasti
- lõplik
- Kraad
- Delhi
- tarnima
- Olenevalt
- hoius
- hoiule
- hoiused
- väärivad
- üksikasjalik
- kindlaksmääratud
- arenenud
- & Tarkvaraarendus
- DID
- erinevus
- erinevused
- erinev
- raske
- DIG
- hoolsus
- otse
- Ekraan
- kaugus
- DocuSign
- teeme
- dollarit
- Ära
- Uks
- DOT
- alla
- ajam
- dünaamiline
- iga
- Ajalugu
- teenima
- lihtsam
- kergesti
- majandus
- Käsitöö
- haridus-
- kumbki
- mujal
- lõppeb
- nautima
- piisavalt
- meelelahutus
- Ettevõtja
- ettevõtjad
- omakapital
- eriti
- põhiliselt
- kinnisvara
- Eeter (ETH)
- hindama
- Isegi
- KUNAGI
- Iga
- igaüks
- igaühe
- kõik
- eksam
- näide
- ületama
- erutatud
- põnev
- ootab
- kulud
- kallis
- kogemus
- Selgitama
- avatud
- lisatasu
- pere
- lehvikut
- KIIRE
- kiiremini
- Lemmik
- hirm
- vähe
- arvasin
- rahastama
- finants-
- rahaliselt
- finantseerimine
- leidma
- leidmine
- Tulekahju
- Firma
- esimene
- esimesed sammud
- fikseeritud
- fikseeritud sissetulek
- lend
- Flip
- Peegeldab
- Põrand
- voog
- Keskenduma
- keskendunud
- keskendumine
- järgima
- jalg
- edasi
- Soodustama
- avastatud
- Sihtasutus
- Rajatud
- Neljas
- tasuta
- Vabadus
- sõber
- sõbrad
- Alates
- esi-
- raha
- edasi
- tulevik
- kasu
- teeniva
- põlvkondade rikkust
- saama
- saamine
- Andma
- antud
- andmine
- Go
- eesmärk
- Eesmärgid
- läheb
- kuldne
- hea
- järk-järgult
- suur
- Kasvavad
- külaline
- online
- käepide
- Käed
- mugav
- juhtuda
- juhtus
- Raske
- müts
- võttes
- juhataja
- ärakuulamine
- süda
- Held
- aitama
- aitas
- aidates
- aitab
- siin
- hi
- varjatud
- Suur
- rõhutab
- Tulemus
- Hits
- hoidma
- omamine
- Avaleht
- Majad
- Ausalt
- KUUM
- Lahtiolekuajad
- maja
- maja
- elamispind
- Kuidas
- Kuidas
- HTTPS
- Ma teen
- idee
- ideaalne
- tähtsus
- oluline
- in
- sisaldama
- tulu
- valesti
- Suurendama
- kasvav
- indeks
- India
- tööstus
- inflatsioon
- info
- teavitatakse
- INSANE
- Inspiratsioon
- inspireerima
- insta
- Instagramis
- selle asemel
- tahtlus
- huvi
- INTRESS
- Intressimäärad
- huvitatud
- huvitav
- Investeeri
- investeerinud
- investeerimine
- investeering
- Investeeringud
- investor
- Investorid
- seotud
- IT
- Jaanuar
- töö
- Tööturg
- liituma
- liitumine
- meiega liitumas
- teekond
- hoidma
- pidamine
- Võti
- Kicks
- lapsed
- Laps
- Teadma
- Teades
- teadmised
- maa
- sülearvuti
- viimane
- Eelmisel aastal
- Hilja
- Seadused
- Layout
- viima
- õppinud
- õppimine
- Lahkuma
- Led
- laenuandja
- laenuandjad
- õppetund
- Lessons
- Õppetunnid
- Finantsvõimendus
- võimendav
- LG
- Litsentseeritud
- elu
- mõttekaaslane
- Tõenäoliselt
- joon
- liinid
- LIKVIDEERITUD
- Likviidsus
- Loetletud
- Kuulamine
- vähe
- elama
- elu-
- laen
- kohalik
- kohapeal
- liising
- Pikk
- kaua aega
- pikaajaline
- enam
- Vaata
- Vaatasin
- otsin
- välimus
- kaotama
- kaotus
- Partii
- loterii
- armastus
- Madal
- tehtud
- põhiline
- säilitada
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- mees
- juhtima
- juhtimine
- juht
- juhtiv
- kohustuslik
- palju
- palju inimesi
- Turg
- Turuinfo
- turud
- Maksimeerima
- Meedia
- Vastama
- mainitud
- meetod
- võib
- miljon
- meeles
- Mõtteviis
- MLS
- ema
- raha
- kuu
- igakuine
- kuu
- rohkem
- Hüpoteek
- kõige
- motiveeritud
- Motiveerimine
- liikuma
- liikuv
- mitmepereelamu
- mitmekordne
- vastastikune
- investeerimisfondide
- nimi
- rahvas
- Navigate
- tingimata
- Vajadus
- vaja
- negatiivne
- naabrid
- võrk
- Uus
- uus Ehitus
- järgmine
- järgmine nädal
- öö
- Mittetulundusühing
- November
- number
- numbrid
- eesmärk
- oktoober
- Pakkumised
- Ametlikult
- Hästi
- Vana
- ONE
- avatud
- Arvamus
- Arvamused
- Võimalus
- vastupidine
- valik
- Valikud
- originaal
- algselt
- Muu
- ülevaade
- enda
- omanikuks
- omanikud
- pakette
- makstud
- dokumendid
- vanemad
- osa
- eriline
- partner
- kirg
- passiivne
- passiivset tulu
- minevik
- Maksma
- pöörates
- makse
- maksed
- tipp
- Inimesed
- protsent
- periood
- inimene
- isiklik
- Isiklikult
- fenomenaalne
- telefon
- Telefonikõne
- Füüsiliselt
- valima
- pilt
- Pöördetelg
- Koht
- Kohad
- kava
- plaanid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängija
- mängijad
- mängimine
- palun
- taskud
- podcast
- Saated
- Punkt
- Vaatepunkt
- portfell
- positiivne
- võimalik
- post
- postitanud
- Praktiline
- surve
- ilus
- vältida
- hind
- hinnapoliitika
- esmane
- põhimõte
- era-
- tõenäoliselt
- Probleem
- probleeme
- tulu
- protsess
- Toode
- professionaalne
- professionaalselt
- omadused
- kinnisvara
- uhke
- anda
- annab
- pakkudes
- tõmmates
- ostma
- ostetud
- jätkama
- panema
- Putting
- küsimus
- Küsimused
- Kiire
- Rass
- kiire
- määr
- Rates
- suhe
- jõudma
- Lugemine
- valmis
- reaalne
- kinnisvara
- mõistma
- realiseeritud
- kinnisvaramaakler
- põhjus
- põhjustel
- saama
- salvestamine
- Red
- Redfin
- kohta
- regulaarselt
- suhe
- Suhted
- Pressiteated
- jääma
- Rent
- üürid
- vastus
- esindama
- Taotlusi
- teadustöö
- uurija
- reservid
- Vahendid
- vastus
- REST
- jaemüük
- pensionile
- tagasipöördumine
- läbi
- Arvustused
- premeeritakse
- Rikas
- Oht
- ümber
- Eeskiri
- eeskirjade
- jooks
- jooksmine
- Ütlesin
- müük
- sama
- Säästa
- ütleb
- Skaala
- ketendamine
- stsenaarium
- stsenaariumid
- ajakava
- Ekraan
- sõelumine
- otsimine
- Teine
- Saladus
- Väärtpaberite
- müüma
- Sellers
- Müük
- saatmine
- tunne
- komplekt
- kehtestamine
- seitse
- mitu
- Jaga
- jagamine
- suunata
- E-pood
- ostud
- Lühike
- lühiajaline
- puudus
- peaks
- näitama
- Näitused
- kirjutama
- Allkirjad
- sarnane
- alates
- ühekordne
- Istung
- olukord
- SIX
- Kuus kuud
- osav
- uni
- veidi erinev
- aeglane
- väike
- So
- nii kaugel
- jalgpall
- Pehme
- tarkvara
- müüdud
- tahke
- mõned
- Keegi
- midagi
- allikas
- Lõuna
- Lõuna-Carolina
- Lõunapoolne
- Ruum
- rääkimine
- Sponsorid
- Kaubandus-
- ruut
- Stabiilsus
- stabiilne
- täht
- algus
- alustatud
- Käivitus
- algab
- riik
- Ühendriigid
- jääma
- Samm
- Sammud
- kepp
- Veel
- varu
- aktsiaturg
- varud
- Peatus
- Lood
- Lugu
- strateegiad
- Strateegia
- tugev
- õpilane
- stuudio
- edukas
- selline
- suvi
- super
- toetama
- Toetamine
- peaks
- süsteem
- süsteemid
- tabel
- Võtma
- võtmine
- rääkima
- rääkimine
- maks
- Maksud
- üürnik
- terminoloogia
- tingimused
- .
- Pealinn
- Tulevik
- teave
- Riik
- maailm
- oma
- Seal.
- asi
- asjad
- Kolmas
- sel nädalal
- arvasin
- kolm
- künnis
- Läbi
- Viskamine
- pilet
- seotud
- aeg
- aeg osta
- ajakava
- korda
- et
- täna
- tänane
- kokku
- homme
- tonni
- Tony
- liiga
- tööriist
- ülemine
- Summa
- TÄIELIKULT
- puudutama
- puudutatud
- jälgida
- traditsiooniline
- tehing
- Ümberkirjutus
- üleminek
- häda
- tõsi
- Pöörake
- Pöördunud
- all
- ettenägematu
- ainulaadne
- prognoosimatu
- tulemas
- Värskendused
- Uudised
- us
- kasutama
- tavaliselt
- kommunaalteenused
- ära kasutama
- kasutatud
- kasutades
- väärtus
- Versus
- Video
- Videod
- vaade
- läbikäiguks
- tagaotsitav
- kuidas
- Jõukus
- veebisait
- nädal
- nädalat
- teretulnud
- M
- Mis on
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- will
- valmis
- võitma
- jooksul
- ilma
- Töö
- töötas
- töö
- maailm
- mures
- väärt
- oleks
- WoW
- kirjalik
- Vale
- X
- aasta
- aastat
- noor
- Sinu
- ise
- noored
- youtube
- sephyrnet
- Zillow