En Fintech hoy, nos complace hablar con Adam Elliott, cofundador, presidente y director ejecutivo de ID Insight. La Compañía ofrece principalmente soluciones para el fraude de la adquisición de cuentas y el fraude de nuevas cuentas a la comunidad de servicios financieros.
¿Quién eres y cuál es tu experiencia?
Soy Adam Elliott, presidente y cofundador de Perspectiva de identificación, que proporciona soluciones basadas en plataformas para ayudar a las instituciones financieras, emisores de crédito, minoristas en línea y empresas de atención médica a combatir el fraude de identidad. Después de graduarme de St. Olaf College en Minnesota con una licenciatura en matemáticas y una especialización en informática, obtuve mi maestría en estadística en Penn State. Luego me convertí en programador por un tiempo antes de llegar a Fingerhut, que era la segunda empresa de catálogos más grande del país en ese momento. Ahí es donde comencé a detectar el error de análisis, incluso antes de que lo llamáramos análisis. Después de un breve período trabajando para Time Warner, finalmente terminé en Deluxe, donde dirigí su Grupo de análisis que me llevó a ChexSystems, que era una subsidiaria de Deluxe. Mientras estaba en ChexSystems, dirigí el equipo que construyó su Oficina de Débito, que es realmente lo que me llevó al lado de las fintech, creando riesgos y fraudes para todos los bancos del país. Y, por supuesto, ID Insight fue el siguiente paso en mi viaje.
¿Cuál es su cargo y cuáles son sus responsabilidades generales?
Como presidente de ID Insight, estoy involucrado en un poco de todo. Estoy muy involucrado en el proceso de ventas, desarrollando asociaciones estratégicas y trabajando con nuestros equipos de productos y tecnología. Y después de todos estos años, todavía me sumerjo en el lado de la ciencia de datos trabajando con nuestro equipo de ciencia de datos en todas las nuevas tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático que han evolucionado a lo largo de los años.
¿Puede darnos una visión general de su negocio?
Principalmente, ofrecemos soluciones para el fraude de adquisición de cuentas y el fraude de nuevas cuentas a la comunidad de servicios financieros. Somos únicos en el sentido de que no solo proporcionamos datos y análisis, sino que también licenciamos nuestro software de gestión de casos que las instituciones utilizan para configurar la solución y gestionar las investigaciones de fraude. Un cambio importante para nosotros en los últimos años es que hemos apostado por los activos de datos digitales a medida que el mundo financiero se mueve digitalmente en términos de apertura de nuevas cuentas y administración de cuentas.
También hemos evolucionado a medida que evolucionan los esquemas de fraude: nuestras soluciones han evolucionado para detener los nuevos esquemas de fraude que surgen. Y estamos incorporando datos de diferentes fuentes y organizándolos juntos de manera predictiva para ayudar a nuestros clientes a evitar nuevos esquemas de fraude.
Cuéntanos cómo estás financiado.
Estamos preparados. Realizamos algunas inversiones individuales iniciales y hemos sido autofinanciados desde 2008. A medida que creamos ingresos netos, nuestro modelo es invertirlos en la empresa en el lado tecnológico.
¿Por qué empezaste la empresa? ¿Para resolver qué problemas?
Comencé ID Insight para resolver el problema principal del fraude de identidad. Hace mucho tiempo, antes de ID Insight, nos dimos cuenta de que el fraude de identidad realmente iba a ser un problema importante. En ese momento, el fraude de identidad ocurrió de una de dos maneras: el estafador abriría una cuenta a nombre de alguien o se haría cargo de una cuenta que la víctima ya había establecido.
Nos dimos cuenta de que un evento de cambio de dirección estaba presente en ambos tipos de fraude. Alguien llenaría una solicitud con mis credenciales, pero enumeraría una dirección alternativa donde recibirían las tarjetas, los estados de cuenta, etc. Con la toma de control de la cuenta, el estafador llamaría a mi institución financiera para cambiar la dirección y luego solicitaría que se le enviara una tarjeta de reemplazo. enviado a esa dirección.
Y nos dimos cuenta de que al observar todos los datos relacionados con estos cambios de dirección y aplicar análisis analíticos a los datos, podría identificar los cambios de dirección de alto riesgo. Por ejemplo, ¿por qué Adam se está mudando repentinamente de una bonita casa suburbana en las Ciudades Gemelas a 1,800 millas de distancia a una propiedad vacía en la zona de mayor delincuencia de cuello blanco en Miami? El otro tema que ha seguido ganando terreno es reducir la fricción. Cualquier lugar en el que pueda automatizar el proceso manual y reducir la fricción para el cliente es fundamental. La tecnología lo ha permitido y los bancos y las cooperativas de crédito entienden que es un tema competitivo. Cuando construimos cosas, nos preguntamos, "¿cómo reduce esto la fricción para el cliente?"
¿Quiénes son sus clientes objetivo? ¿Cuál es su modelo de ingresos?
Nuestros principales clientes objetivo hasta este momento han sido empresas de servicios financieros de todos los tamaños. Dependiendo del tamaño de la institución y su relación con nuestros socios revendedores determinará cómo nos dirigimos a ellos. Y nuestros servicios se aplican a otras industrias, en este momento estamos avanzando en el comercio electrónico, y también se aplican a los seguros, la atención médica y muchos otros.
Nuestro modelo de ingresos es un precio basado en el valor, nuestros clientes deben mostrar un retorno de la inversión. Nos pagan por transacción a través de un modelo de transacción de tarifa por clic / clic, y nosotros proporcionamos el valor para detener el fraude. Nuestros clientes también nos pagan una tarifa de licencia por nuestro software de gestión de casos.
Si tuviera una varita mágica, ¿qué cambiaría en el sector bancario y / o FinTech?
Me gustaría ver el establecimiento de una red de consorcios de fraude a nivel nacional que atraviese los mercados verticales. Piense en ello como la oficina de crédito, solo que en lugar de que los servicios financieros contribuyan con información relacionada con el crédito, están contribuyendo con sus experiencias de fraude. Hemos creado nuestra propia red con nuestros propios clientes y les encanta. Por ejemplo, cuando el banco A nos dice que hubo un fraude asociado con el número de teléfono, si ese mismo teléfono aparece en el banco B, lo saben y lo detienen. ¿Qué pasa si no solo nuestros clientes sino todas las empresas de servicios financieros contribuyeron y utilizaron una red como esa?
¿Cuál es su mensaje para los jugadores más grandes en la industria financiera?
En general, es probable que su tasa de fraude sea bastante baja, pero hay muchas cosas que no se tienen en cuenta en su estado de pérdidas y ganancias que están relacionadas con el fraude y que no se reflejan en esa línea de pedido. Hay algo que decir sobre la confianza del cliente: los clientes son las verdaderas víctimas. Es posible que un jugador importante no piense en su número de fraude, pero se convierte en un problema de marca total. Si un cliente se hace cargo de su cuenta, no estará contento y, como institución financiera o minorista de comercio electrónico, debe hacer lo correcto.
Debe equilibrar la administración de las pérdidas y ganancias, la protección de su marca y el control de las pérdidas por fraude. Tampoco desea crear una experiencia onerosa para sus clientes legítimos. Debe preocuparse, más allá de evitar el fraude, por la experiencia total del cliente y hacer de ella una experiencia segura y sin fricciones.
¿Qué teléfono llevas y por qué? ¿Y cuáles son sus aplicaciones móviles 'fintech' preferidas?
Estoy usando el iPhone 13 y mi aplicación bancaria para al menos una de mis tarjetas de crédito. No hay sucursales físicas asociadas con mi banco, por lo que la capacidad de depositar cheques, mover dinero y hacer todo de forma remota es fundamental. También creo que debes ser muy selectivo con las aplicaciones que usas debido al robo de identidad: el banco que uso está a la vanguardia de la protección. No uso ciertas aplicaciones peer-to-peer (P2P) porque están plagadas de brechas de seguridad.
¿De dónde sacas las noticias de tu industria?
Presto atención a Estrategias bancarias BAI y El Consejo de Riesgos Comercialesy me gusta estar al tanto de los últimos informes de Jabalina y Aite-Novarica.
¿Puedes enumerar 3 personas que calificas del sector FinTech que deberíamos seguir en Twitter?
Me gusta seguir @briankrebs para averiguar qué sugiere hacer con respecto a las violaciones de datos y la seguridad. Yo tambien sigo @spirosmargaris que es grande en el frente de FinTech y profundiza en las tecnologías de IA y blockchain. Y yo sigo @MinneAnalytics para mantenerse al día con lo que está hablando la comunidad local de análisis y ciencia de datos en Minnesota.
¿Cuál es el mejor producto o servicio FinTech que has visto recientemente?
Admiro el Plataforma Notifi de Fiserv debido a cómo han permitido la comunicación digital y móvil con los clientes. Notificar permite que los bancos comunitarios elijan sobre qué desean recibir alertas y cómo reciben esas alertas. Fiserv ha creado una solución que antes solo estaba disponible para los grandes bancos, pero que pueden entregar a un costo que incluso los bancos más pequeños pueden pagar.
Finalmente, hablemos de predicciones. ¿Qué tendencias cree que van a definir los próximos años en el sector FinTech?
En primer lugar está el aspecto global: debido a que los bancos se están volviendo más internacionales a medida que el mundo se hace más pequeño, los bancos están ganando presencia internacional, lo que está dando lugar a una red de datos global, que a su vez está dando lugar a nuevos fraudes internacionales.
El segundo es Bitcoin. Las mismas prácticas de fraude y contra el lavado de dinero (AML) que rodean nuestra moneda tradicional en los servicios financieros se ampliarán para cubrir Bitcoin.
Por último, surgirá la identidad digitalizada, combinando todos los elementos de identidad físicos y digitales. Las violaciones de datos han reducido la confianza en las credenciales de identidad a casi cero. Lo que surgirá será una red (o redes) de identidad confiable basada en la experiencia.
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- Fuente: http://fintechprofile.com/2021/11/03/adam-elliott-co-founder-president-ceo-of-id-insight/
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