Από τότε που τα επιτόκια μειώθηκαν για να αποφευχθεί η κατάθλιψη μετά την οικονομική κρίση του 2008, οι αποταμιευτές έχουν υποφέρει από χαμηλές αποδόσεις σε μετρητά ISAs μετρητών. Το προηγούμενο έτος ήταν το χειρότερο ρεκόρ, με μέση απόδοση σε ιστορικό χαμηλό 0.93 τοις εκατό, σύμφωνα με το Moneyfacts.
Τώρα που τα επιτόκια ανεβαίνουν προς τα πάνω, τα επιτόκια ISA μετρητών σίγουρα θα βελτιωθούν, έτσι δεν είναι;
Δυστυχώς, αυτό δεν φαίνεται πιθανό. Για αρχή, με την ανάπτυξη να παραμένει αργή, δεν υπάρχει μεγάλη αύξηση των βασικών επιτοκίων από το τρέχον επίπεδο του 0.5%. Υπάρχουν επίσης τεχνικά εμπόδια στην αγορά αποταμιεύσεων για υψηλότερες αποδόσεις ISA μετρητών. Ένας σημαντικός παράγοντας είναι η καθιέρωση του προσωπικού αποζημιώσεως αποταμίευσης, το οποίο επιτρέπει στους φορολογούμενους βασικού επιτοκίου να λαμβάνουν τα πρώτα 1000 £ σε τόκους χωρίς φόρο. Οι φορολογούμενοι υψηλότερου συντελεστή έχουν χαμηλότερο επίδομα 500 £.
Με τα επιτόκια σε ορισμένους φορολογητέους λογαριασμούς ταμιευτηρίου να ξεπερνούν ήδη εκείνους σε ISA μετρητών, η φορολογική απαλλαγή έγινε λιγότερο ελκυστική. Αυτήν τη στιγμή, οι αποταμιευτές που πληρώνουν βασικό συντελεστή φόρου μπορούν να βάλουν 100,000 £ σε έναν υποκείμενο στον φόρο λογαριασμό με τόκο 1 τοις εκατό και δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν φόρο. Ας το παραδεχτούμε, πόσοι βασικοί φορολογούμενοι έχουν εκείνο το ποσό των εφεδρικών μετρητών για να τα αφήσουν στην άκρη; Οι περισσότεροι θα έχουν πολύ λιγότερα, οπότε γιατί θα ενοχλούσαν ένα ISA μετρητών όταν οι φορολογητέοι λογαριασμοί τους προσφέρουν ισοδύναμες ή καλύτερες φορολογικές δηλώσεις;
Ένας άλλος παράγοντας που επιβαρύνει τις αποδόσεις από μετρητά ISA ήταν η διαθεσιμότητα φθηνών χρημάτων για τράπεζες από την κυβέρνηση μέσω του προγράμματος χρηματοδότησης για δανεισμό. Σχεδιασμένο για να ενθαρρύνει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μεταβιβάζουν τα οφέλη των εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων στους δανειολήπτες αντί να συσσωρεύουν μετρητά για να ενισχύσουν τους ισολογισμούς τους, το σχέδιο είχε την παρενέργεια της εξασθένισης του κινήτρου να προσφέρει ανταγωνιστικά επιτόκια αποταμίευσης προκειμένου να προσελκύσει χρήματα από αποταμιευτές .
Λαμβάνοντας υπόψη όλα τα μειονεκτήματα των ISA μετρητών, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι ορισμένοι αποταμιευτές έχουν γίνει επενδυτές στο χρηματιστήριο. Ωστόσο, για όσους προτιμούν λίγο περισσότερη ασφάλεια, μπορεί να θελήσουν να εξετάσουν ένα Innovative Finance ISA (IF ISA), το οποίο τείνει να προσφέρει υψηλότερα ποσοστά απόδοσης από ένα ISA μετρητών, αλλά με λιγότερη μεταβλητότητα από τα ISA μετοχών και μετοχών.
Ξεκίνησε από την κυβέρνηση τον Απρίλιο του 2016 για να αντανακλά την αυξανόμενη δημοτικότητα των εναλλακτικών πλατφορμών χρηματοδότησης, ΕΑΝ οι ISA έχουν αργή απογείωση, αλλά είναι πιθανό να κερδίσουν περισσότερη προσοχή φέτος καθώς περισσότερες εναλλακτικές πλατφόρμες χρηματοδότησης εισέρχονται στην αγορά. Τους τελευταίους 12 μήνες, οι τρεις μεγαλύτεροι έχουν πλέον εγκριθεί από τη ρυθμιστική αρχή του Ηνωμένου Βασιλείου και είναι πιθανό να αρχίσουν να προωθούν τις προσφορές τους σύντομα, με αποτέλεσμα πολύ μεγαλύτερη προβολή. Με πολλές επιλογές για τους επενδυτές, μια αύξηση στον πληθωρισμό και τα 600 δισεκατομμύρια £ που χαλαρώνουν σε ISA μετρητών, η ευκαιρία του 2018 για IF ISA είναι τεράστια.
«Το 2018 θα είναι η μεγαλύτερη χρονιά για την IFISA», λέει ο Andy Davis, πρώην δημοσιογράφος της Financial Times, ο οποίος έχει πραγματοποιήσει έρευνα για την αγορά του AltFi, του εναλλακτικού ειδησεογραφικού ιστότοπου χρηματοδότησης. «Υπάρχει μαζική άγνοια εκεί έξω σχετικά με το IFISA… Υπάρχει μια κόλαση πολλών μορφών εκπαίδευσης που απομένουν».
ΕΑΝ οι ISA μπορούν να προσφέρουν ελκυστικές αποδόσεις αλλά δεν είναι χωρίς κίνδυνο. Σε αντίθεση με την πλειονότητα των εγκεκριμένων από την FCA τραπεζικών λογαριασμών και λογαριασμών ταμιευτηρίου και λογαριασμών Cash ISA, οι αποδόσεις από την Innovative Finance ISA (και τις δραστηριότητες δανεισμού Peer-to-Peer γενικά) δεν προστατεύονται από το Σύστημα Αποζημίωσης Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών. Ωστόσο, παρόλο που μπορεί να αισθάνονται ασφαλέστεροι, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου σε μετρητά δεν είναι επίσης εντελώς χωρίς κίνδυνο. Με τον πληθωρισμό στο 3%, και τα μέσα επιτόκια για τα μετρητά ISA κάτω του 1%, οι πραγματικές αποδόσεις είναι αρνητικές. Οι αποταμιευτές πληρώνουν αποτελεσματικά τις τράπεζες για να φροντίζουν τα χρήματά τους. Αντί να λαμβάνουν αυτό που θεωρούν ως επιστροφή χωρίς κίνδυνο, αυτό που πραγματικά αποταμιεύουν είναι ο κίνδυνος χωρίς απόδοση, με τον κίνδυνο να υπάρχει σταθερή μείωση της αγοραστικής δύναμης των σκληρών κερδών τους.
Αντίθετα, ενώ το IF ISAs, στη χειρότερη περίπτωση, μπορεί να σημαίνει μόνιμη απώλεια κεφαλαίου, που διαχειρίζεται προσεκτικά και επαγγελματικά, μπορεί να προσφέρει ελκυστικές αποδόσεις που υπερβαίνουν κατά πολύ αυτές που διατίθενται σε ISA μετρητών. Οι επενδύσεις ομολόγων στο Property Crowd είναι επιλέξιμες από το ISA και οι προσφορές που έχουν ολοκληρωθεί και εξαργυρώθηκαν έχουν επιστρέψει κατά μέσο όρο 12.77%. Και, όπως καθένας που έχει ελέγξει το υπόλοιπο στα αποθέματά του και μοιράζεται ISA από το πρόσφατο μεγάλο ξεπούλημα μπορεί να καταθέσει, θα έχει παραδώσει ένα πολύ πιο ομαλό προφίλ επιστροφής.
Ο ορθοστάτης Τα καινοτόμα ISA χρηματοδότησης αναμένεται να απογειωθούν το 2018 εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ακίνητα πλήθος.
- 000
- 12 μήνες
- 2016
- a
- Σχετικα
- Λογαριασμός
- δραστηριοτήτων
- Όλα
- ήδη
- εναλλακτική λύση
- ποσό
- κάποιος
- Απρίλιος
- προσοχή
- διαθεσιμότητα
- διαθέσιμος
- μέσος
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- γίνονται
- είναι
- παρακάτω
- οφέλη
- Μεγαλύτερη
- Κομμάτι
- πήδημα
- Κτίριο
- κεφάλαιο
- Κάρτες
- Μετρητά
- επιλογή
- Αποζημίωση
- ανταγωνιστική
- Εξετάστε
- κρίση
- πλήθος
- Ρεύμα
- Προσφορές
- παραδίδεται
- κατάθλιψη
- σχεδιασμένα
- Όχι
- μειονεκτήματα
- Εκπαίδευση
- αποτέλεσμα
- αποτελεσματικά
- επιλέξιμες
- ενθαρρύνει
- τεράστιος
- εισάγετε
- Πρόσωπο
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- οικονομική κρίση
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- Financial Times
- Όνομα
- Για τους επενδυτές
- Δωρεάν
- από
- πλήρη
- χρηματοδότηση
- γενικά
- να πάρει
- μετάβαση
- Κυβέρνηση
- Μεγαλώνοντας
- Ανάπτυξη
- υψηλότερο
- ιστορικό
- Πως
- Ωστόσο
- HTTPS
- βελτίωση
- Εισόδημα
- πληθωρισμός
- καινοτόμες
- ιδρυμάτων
- τόκος
- Επιτόκια
- Επενδύσεις
- Επενδυτές
- IT
- δημοσιογράφος
- μεγαλύτερη
- δανεισμός
- Επίπεδο
- Πιθανός
- ματιά
- Η πλειοψηφία
- διαχειρίζεται
- αγορά
- μαζική
- ενδέχεται να
- χρήματα
- μήνες
- περισσότερο
- πλέον
- αρνητικός
- νέα
- προσφορά
- προσφορά
- Offerings
- Ευκαιρία
- τάξη
- Πληρωμή
- ομότιμη
- μόνιμος
- προσωπικός
- Πλατφόρμες
- Αφθονία
- δημοτικότητα
- δύναμη
- Προφίλ ⬇️
- περιουσία
- προστατεύονται
- αγορά
- Τιμές
- λαμβάνω
- πρόσφατος
- ρεκόρ
- αντανακλούν
- υπόλοιπα
- έρευνα
- με αποτέλεσμα
- απόδοση
- Επιστροφές
- Κίνδυνος
- Ασφαλέστερο
- σχέδιο
- ασφάλεια
- Υπηρεσίες
- σειρά
- Μερίδια
- σημαντικός
- αφού
- ιστοσελίδα
- So
- Κοινωνία
- μερικοί
- Εκκίνηση
- Ακόμη
- στοκ
- χρηματιστηριακή αγορά
- αποθέματα
- φόρος
- Τεχνικός
- Η
- τρία
- Μέσω
- φορές
- Uk
- προς τα πάνω
- ορατότητα
- Μεταβλητότητα
- Τι
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- έτος