Πώς να αποσύρετε τον εαυτό σας από το χρέος αυτοκινήτου, φοιτητή ή πιστωτικής κάρτας

Mindy:
Γεια σας αγαπητοί μου ακροατές και καλωσορίσατε στο BiggerPockets Money Podcast, όπου σήμερα παίρνουμε συνέντευξη από τον Seth Godwin και συζητάμε για να βγείτε από το βάρος του χρέους, μαζί με τα πιστωτικά αποτελέσματα, τα φοιτητικά δάνεια και τα αυτοκίνητα.
Γεια γεια γεια. Ονομάζομαι Mindy Jensen και μαζί μου όπως πάντα είναι ο λαμπερός συμπαρουσιαστής μου, Scott Trench.

Scott:
Λαμπερός. Τι πρέπει να κάνω με το Shiny;

Mindy:
Είναι ένα αστείο Firefly. Αφιέρωμα στη Firefly.

Scott:
Εντάξει. Λοιπόν, αυτή είναι μια ωραία, ελαφριά εισαγωγή Mindy. Ελαφρύ και ευάερο.

Mindy:
Ήταν μια τηλεοπτική εκπομπή, Σκοτ. Ήταν μόνο για ένα χρόνο, και νομίζω ότι ήσασταν τρεις όταν κυκλοφόρησε. Ο Scott και εγώ είμαστε εδώ για να κάνουμε την οικονομική ανεξαρτησία λιγότερο τρομακτική, λιγότερο μόνο για κάποιον άλλον, για να σας μυήσουμε σε κάθε χρηματική ιστορία, γιατί πιστεύουμε πραγματικά ότι η οικονομική ελευθερία είναι εφικτή για όλους, ανεξάρτητα από το πότε και από πού ξεκινάτε.

Scott:
Σωστά. Είτε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς και να ταξιδέψετε σε όλο τον κόσμο, να κάνετε μεγάλες επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα, να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση ή να ξεχρεώσετε μετά την απόλυση από τη δουλειά σας στη Walmart, θα σας βοηθήσουμε επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους και βγάλτε χρήματα από τη μέση, ώστε να ξεκινήσετε τον εαυτό σας προς τα όνειρά σας.

Mindy:
Scott, έχουμε μια πραγματική απόλαυση για τους ακροατές μας σήμερα. Είμαι τόσο ενθουσιασμένος που μοιράζομαι τη συνέντευξη που κάναμε με τον Seth Godwin. Αλλά πριν το κάνουμε, έχουμε μια χρηματική στιγμή και η σημερινή χρηματική στιγμή παρέχεται από την Innago. Ξεκινήστε να εξοικονομείτε χρήματα και χρόνο με το δωρεάν λογισμικό διαχείρισης ακινήτων της Innago. Μάθετε γιατί το Innago είναι το νούμερο ένα λογισμικό διαχείρισης ακινήτων. Ως αποκλειστική προσφορά στους ακροατές του BiggerPockets, θα λάβετε 25 $ για τη χρήση του Innago στη διεύθυνση innago.com/biggerpockets. Αυτό είναι το INNAGO.com/biggerpockets.
Εντάξει, η σημερινή χρηματική στιγμή είναι να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή φόρου για να βοηθήσετε τους οικονομικούς σας στόχους. Εάν είστε κάποιος που λαμβάνει παραδοσιακά επιστροφή χρημάτων, κάντε ένα σχέδιο για αυτό. Μην πας απλά να το φυσήξεις. Χρησιμοποιήστε αυτά τα χρήματα για να ξεκινήσετε να επενδύετε, να τα προσθέσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να εξοφλήσετε επιπλέον χρέος. Έχετε φιλοδώρημα για τα χρήματα; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ .

Scott:
Έχετε βαρεθεί να ξοδεύετε ατελείωτες ώρες για να διαχειρίζεστε τα ενοικιαζόμενα ακίνητά σας; Το Innago είναι εδώ για να απλοποιήσει τη ζωή σας, εξοικονομώντας χρόνο και χρήμα με το δωρεάν λογισμικό διαχείρισης ακινήτων. Είτε έχετε μία μονάδα είτε 1,000 οικιστικά ή εμπορικά ακίνητα, το Innago είναι χτισμένο για εσάς. Με το Innago, μπορείτε να πείτε αντίο σε πολύπλοκες και δαπανηρές λύσεις. Το Innago είναι δωρεάν και εύκολο στη χρήση. Υπάρχει λόγος που το Innago βαθμολογήθηκε ως το νούμερο ένα λογισμικό διαχείρισης ακινήτων από το G2 για ευκολία στη χρήση. Ξεκινήστε σε λιγότερο από πέντε λεπτά στη διεύθυνση innago.com/biggerpockets. Από τον έλεγχο ενοικιαστών και την υπογραφή μίσθωσης, μέχρι την είσπραξη ενοικίων και τη διαχείριση εντολών εργασίας και οτιδήποτε ενδιάμεσα, η Innago σας καλύπτει. Προσφέρουν μια απρόσκοπτη διεπαφή και υποστηρίζουν εκπροσώπους για να σας βοηθήσουν σε κάθε βήμα. Γίνετε μέλος χιλιάδων ικανοποιημένων ιδιοκτητών και αρχίστε να εκσυγχρονίζετε τις εργασίες διαχείρισης ακινήτων σας σήμερα με το Innago.
Ως αποκλειστική προσφορά στους ακροατές του BiggerPockets, θα λάβετε 25 $ για τη χρήση του Innago. Επισκεφτείτε το innago.com/biggerpockets για να ξεκινήσετε. Αυτό είναι το INNAGO.com/biggerpockets.

Mindy:
Ο Seth Godwin είναι ένας 29χρονος δημιουργός περιεχομένου που ξεκίνησε το ταξίδι του στο TikTok κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Τώρα έχει πάνω από 1.8 εκατομμύρια οπαδούς σε αυτήν την πλατφόρμα και εστιάζει στην παραγωγή εκπαιδευτικού, αλλά διασκεδαστικού περιεχομένου, στην προβολή των οικονομικών και στην ομιλία για αυτοκίνητα. Seth Godwin, καλώς ήρθατε στο BiggerPockets Money Podcast. Είμαι τόσο ενθουσιασμένος που θα σας μιλήσω σήμερα.

Σειρά:
Γεια σου, Mindy και Scott. Είναι χαρά να βρίσκομαι εδώ. Εκτιμώ που με έχεις μαζί σου.

Mindy:
Σεθ, στο κανάλι σου, μιλάς για τα πάντα, από την αγορά αυτοκινήτων, την εξυγίανση του χρέους, τις πιστωτικές κάρτες, το πανεπιστήμιο και τις επενδύσεις. Γιατί αποφασίσατε να γίνετε δημιουργός οικονομικού περιεχομένου;

Σειρά:
Για να είμαι ειλικρινής μαζί σας, απλώς βαριόμουν κατά τη διάρκεια της πανδημίας και είχα βαρεθεί τη δουλειά μου, που κανείς δεν ήξερε πώς να αγοράσει αυτοκίνητο. Δούλευα σε ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον κόσμο. Δεν επιτρέπεται να πω ποιος, λόγω NDA που υπέγραψα μετά την αποχώρησή μου. Αλλά δούλεψα εκεί για μερικά χρόνια, κυρίως διεκπεραίωση δανείων. Και η πλειονότητα αυτών των δανείων ήταν δάνεια αυτοκινήτου, και το ποσό των συμφωνιών που είδα να έρχονται και ήταν απλώς φρικιαστικά, απλώς με μπέρδεψε.
Έτσι, κατά τη διάρκεια της πανδημίας, όταν δεν είχα τίποτα άλλο να κάνω, έλεγα: «Απλώς θα μπω στο TikTok γιατί είναι εύκολο και θα μιλήσω για τον σωστό τρόπο αγοράς αυτοκινήτου».

Scott:
Μπορείτε να μας δώσετε μερικά παραδείγματα από αυτά τα απαίσια δάνεια και τι πραγματικά σας έκανε να προχωρήσετε;

Σειρά:
Σίγουρα. Ναι, απολύτως. Τις περισσότερες φορές το δάνειο κατέληγε σε αξία, πράγμα που σημαίνει ότι αν πρόκειται να δανείσουμε χρήματα σε ένα αυτοκίνητο, πρέπει να βεβαιωθούμε ότι αξίζει τον κόπο αν συμβεί κάτι σε αυτό το αυτοκίνητο ή συμβεί κάτι στο άτομο που αγοράζει το αυτοκίνητο, ότι πρέπει να αξίζει τον κόπο για να ανακτήσουμε το κόστος αυτού του αυτοκινήτου. Θα φτάναμε περίπου στο 110% της αξίας ενός αυτοκινήτου. Έτσι, εάν ένα αυτοκίνητο αξίζει 10,000 $, θα δανείζαμε έως και το 110% αυτού. Και θα βλέπαμε δάνεια κάθε μέρα, 150 έως 170% πάνω από το δάνειο σε αξία, και οι άνθρωποι απλώς έβαζαν τα μετρητά για να καλύψουν αυτή τη διαφορά αντί να προσπαθούν να διαπραγματευτούν τη συμφωνία.

Scott:
Πείτε μας, γιατί πιστεύετε ότι οι άνθρωποι έπαιρναν τόσο φρικτά δάνεια, και ποια είναι η διαδικασία στην οποία ακολουθεί ο καταναλωτής για να φτάσει σε αυτή την απίστευτα μπερδεμένη κατάσταση;

Σειρά:
Έτσι, μερικές φορές, έχει να κάνει με ένα αυτοκίνητο με το οποίο διαπραγματεύονται, ότι έχουν αρνητικά ίδια κεφάλαια, επομένως χρωστούν περισσότερα στο αυτοκίνητο από όσα πραγματικά αξίζει. Έτσι ήταν, θα έλεγα περίπου τις μισές προσφορές. Και δεν μπορείτε πραγματικά να κάνετε πολλά για αυτό, εκτός από το να βάλετε χρήματα. Αλλά πολλές φορές, οι αντιπρόσωποι παρακινούνται να προσθέσουν όλα αυτά τα γελοία προγράμματα, ή εγγυήσεις ή πράγματα που άτομα που γνωρίζουν ότι δεν πρόκειται να χρησιμοποιήσουν και οι άνθρωποι απλώς δεν συνειδητοποιούν ότι δεν τα χρειάζονται πραγματικά . Είναι λοιπόν πολλές υπηρεσίες καθαριότητας.
Έχω δει αντιπροσωπείες να προσθέτουν 1,000 $ για αυτά τα μικρά αυτοκόλλητα με ρίγες. Είναι γελοία τέτοια πράγματα. Και οι άνθρωποι δεν είναι καθόλου σοφότεροι, και πολλές φορές είναι θαμμένο στα ψιλά γράμματα, και οι άνθρωποι δεν διαβάζουν ποτέ το συμβόλαιο, ώστε να μην ξέρουν καν ότι έχουν μπλέξει.

Scott:
Μια τελευταία ερώτηση εδώ για αυτό το θέμα εδώ. Ποια θα ήταν η γενική σας συμβουλή για να αποφύγετε αυτή την κατάσταση ως καταναλωτής;

Σειρά:
Ναι, απολύτως. Οπότε, το να ξέρεις πραγματικά τι αξίζει το αυτοκίνητο και υπάρχουν πολλοί πόροι στο διαδίκτυο που θα σου πουν. Υπάρχει η JD Power, υπάρχει η Kelley Blue Book, και θα σας πουν τι αξίζει πραγματικά το αυτοκίνητο. Και αν πληρώνετε πάνω από αυτό, τότε γενικά έχετε μια κακή συμφωνία.

Scott:
Ο Σεθ, κατά γενικό κανόνα, θα λέγατε απλώς εάν το υπόλοιπο του δανείου θα είναι μεγαλύτερο από το αυτοκίνητο, και υποθέτοντας ότι δεν βρίσκεστε σε υποβρύχια κατάσταση, ένα από αυτά τα περίεργα πράγματα που θα μπορούσαν να το κάνουν μια λογική απόφαση παρόλο που είναι ατυχές, θα λέγατε απλώς να αποφύγετε όλες αυτές τις ανοδικές πωλήσεις αν πρόκειται να σας φέρει σε αρνητική θέση μετοχικού κεφαλαίου σε μια αγορά αυτοκινήτου;

Σειρά:
Αυστηρά σε αρνητική θέση μετοχών, ναι, απολύτως.

Mindy:
Γιατί πουλάτε το αυτοκίνητό σας για να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο όταν βρίσκεστε σε αρνητική θέση μετοχών; Πότε έχει νόημα;

Σειρά:
Λογικό μόνο αν υπάρχει κάτι καταστροφικά λάθος με το αυτοκίνητο. Οι περισσότεροι άνθρωποι παίρνουν ένα ντινγκ στο αυτοκίνητό τους ή μια νέα τεχνολογία βγαίνει σε ένα νεότερο μοντέλο και λένε, "πρέπει να το έχω αυτό" και απλώς χρεώνονται περισσότερα για να έχουν αυτά τα νέα χαρακτηριστικά που έχουν. θα βαρεθώ σε μιάμιση ή δύο εβδομάδες. Είναι κάτι πολύ φορτισμένο συναισθηματικά και οι άνθρωποι πρέπει να κάνουν ένα βήμα πίσω και να συνειδητοποιήσουν ότι αυτό τους κλέβει το μέλλον.

Mindy:
Μου αρέσει αυτή η φράση. Θέλω να πω, μισώ αυτή τη φράση, αλλά μου αρέσει τόσο πολύ αυτή η φράση. Κυριολεκτικά κλέβεις τον εαυτό σου από το μέλλον σου όταν παίρνεις αυτό το τέλεια καλό αυτοκίνητο, υποθέτοντας ότι δεν έχει αυτά τα καταστροφικά προβλήματα, παίρνοντας ένα πολύ καλό αυτοκίνητο που βαριέσαι και το ανταλλάσσεις και παίρνεις περισσότερα χρέη επειδή έχετε αρνητικά ίδια κεφάλαια στο αυτοκίνητό σας, γιατί τι λέει αυτό; Μόλις το διώξεις από την παρτίδα, αξίζει 40% λιγότερο ή κάτι τέτοιο.
Οπότε ναι, είναι απλώς ένα μέσο μεταφοράς. Είναι απλώς ένας τρόπος για να σας πάει από το σημείο Α στο σημείο Β. Θυμάται κανείς τι είδους αυτοκίνητο οδήγησε κάποιος άλλος; Εννοώ, ναι, όλοι θυμόμαστε εκείνον έναν πολύ κουλ τύπο στο γυμνάσιο που είχε το καυτό αυτοκίνητο. Αλλά κανείς δεν χαϊδεύει πραγματικά. Είναι απλώς μια τόσο κακή οικονομική απόφαση. Σεθ, ας μιλήσουμε για τα καλύτερα αυτοκίνητα για αγορά. Κατά τη γνώμη σας, τι θα έπρεπε κάποιος που χρειάζεται ένα αυτοκίνητο εκεί είναι… Η Αμερική είναι τεράστια. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μένουν κοντά στον τόπο εργασίας τους. Υποθέτοντας ότι αυτό δεν είναι επιλογή για μετακόμιση, χρειάζομαι ένα νέο αυτοκίνητο. Τι πρέπει να αγοράσω αυτή τη στιγμή;

Σειρά:
Ακόμα και στην τρέλα των τελευταίων δύο ετών και στην τρέλα που μάλλον πρόκειται να δούμε, παρόλο που είναι λίγο ακριβότερα, διαρκούν κατά μέσο όρο τρεις φορές περισσότερο. Και αυτός είναι ο λόγος που λέω ότι ο πλούτος των γενεών χτίζεται πάνω σε Toyota και Honda. Διαρκούν για πάντα. Και ναι, θα έχετε λίγο περισσότερο προκαταβολικό κόστος. Αλλά εφόσον έχεις αξιοπρεπείς, και εννοώ τις λιγότερες δυνατές μηχανικές γνώσεις, αν ξέρεις πώς να κάνεις αλλαγή λαδιών, μάλλον θα είσαι εντάξει, γιατί αυτά τα πράγματα απλά δεν χαλάνε τόσο πολύ όσο άλλα αυτοκίνητα κάνω.

Scott:
Ναι, έχω ένα Corolla εδώ και 10 χρόνια, και είχα κυριολεκτικά ένα θέμα με αυτό όπου ένα καρφί μπήκε σε ένα από τα ελαστικά, και αυτό ήταν. Δεν είχα άλλα θέματα. Ποτέ μα ποτέ δεν σκέφτομαι αν θα ξεκινήσει. Και αυτό είναι κάτι για το οποίο νομίζω ότι κάποιοι ανησυχούν με άλλα αυτοκίνητα 9, 10, 12 ετών ή οτιδήποτε άλλο. Συμφωνώ λοιπόν απόλυτα με αυτό και προφανώς λατρεύω την Corolla μου. Πώς χρηματοδοτείτε αυτήν την αγορά; Ποια είναι η βέλτιστη προσέγγισή σας εκεί;

Σειρά:
Πάντα έλεγα ότι ακόμη και όταν τα επιτόκια ήταν χαμηλότερα, αν μπορείτε να φτάσετε κάτω από το επιτόκιο του 6% σε ένα αυτοκίνητο, πιθανότατα τα πάτε καλά. Εάν δεν μπορείτε να φτάσετε κάτω από το 6%, τότε πιθανότατα πρέπει να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα, γιατί πρέπει να δουλέψετε με την πίστωσή σας και απλώς να αγοράσετε το αυτοκίνητο αμέσως.

Scott:
Φοβερός. Τι θα έλεγες σε κάποιον που ακούει που μαλώνει, «Όχι, όχι, όχι. Τα οχήματα που κινούνται με φυσικό αέριο θα είναι απαρχαιωμένα μέσα στα επόμενα 10 έως 15 χρόνια και θα βιώσετε πολύ ταχύτερη απόσβεση», κάτι που έχω ακούσει από μερικούς ανθρώπους που σκέφτονται πραγματικά πολύ την αγορά αυτοκινήτων. Συμφωνείτε με αυτό το επιχείρημα ή θα λέγατε, «Όχι, όχι ένας παράγοντας. Το φυσικό αέριο θα είναι εδώ για να μείνει για τις επόμενες δύο δεκαετίες».

Σειρά:
Δεν θέλω να γίνω πολύ πολιτικός ή οτιδήποτε άλλο, αλλά ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί η κυβέρνησή μας και ο τρόπος με τον οποίο το λόμπι είναι στην τρέχουσα μορφή του, δεν βλέπω να πάει πουθενά το μεγάλο πετρέλαιο για τις επόμενες δύο δεκαετίες. Γνωρίζω ότι μεταβαίνουμε και οι περισσότερες αυτοκινητοβιομηχανίες έχουν δεσμευτεί να σταματήσουν να κατασκευάζουν οχήματα με φυσικό αέριο έως το 2035, αλλά τότε θα αρχίσουν να καταργούνται σταδιακά.
Νομίζω ότι θα έχουμε ακόμα βενζινάδικα σε κάθε γωνιά. Θα έχουμε ακόμα οχήματα με αέριο. Υπάρχουν κυριολεκτικά εκατομμύρια, εκατομμύρια, εκατομμύρια αυτοκίνητα που κινούνται με φυσικό αέριο. Δεν πρόκειται να φύγουν από τη μια μέρα στην άλλη. Και όποτε αρχίσουν να καταργούνται σταδιακά, νομίζω ότι θα χρειαστούν ακόμα 30, 40 χρόνια μέχρι να εξαφανιστούν.

Mindy:
Μακάρι να μπορούσα να διαφωνήσω μαζί σου, Σεθ, αλλά δεν μπορώ γιατί έχεις δίκιο.

Σειρά:
Δεν μου αρέσει να είμαι σωστός σε αυτό το σημείο. Απλά για την ιστορία, νομίζω ότι τα ηλεκτρικά οχήματα είναι ωραία. Είναι πολύ διασκεδαστικό να οδηγείς. Το μηδέν έως το 60 σε 2.7 δευτερόλεπτα είναι εκπληκτικό, αλλά είναι μια θλιβερή πραγματικότητα που έχουμε.

Scott:
Μηδέν έως 60 σε 13.1 για μένα.

Σειρά:
Έχω ένα υβρίδιο, και αυτό το κορόιδο, εκπλήσσομαι με το πόσο γρήγορα φτάνει στα 60. Είναι μόλις επτά δευτερόλεπτα. Είναι αρκετά άγριο.

Mindy:
Έχω ένα αυτοκίνητο με βάρδια. Χρειάζεται πολύς χρόνος για να φτάσεις τα 60. Εντάξει. Ας περάσουμε στην πίστωση. Πρόσφατα δημοσιεύσατε ένα TikTok σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο διορθώσατε την πίστωσή σας μετά από σχεδόν χρεοκοπία, και θα με ενδιέφερε να μάθω περισσότερα για το προσωπικό σας οικονομικό ταξίδι και πώς πραγματικά διορθώσατε την πίστωσή σας;

Σειρά:
Σίγουρα, απολύτως. Εργάστηκα λοιπόν στη διοίκηση στη Walmart και, δυστυχώς, απολύθηκα το 2017. Και αυτό με οδήγησε σε έναν δρόμο να ανακαλύψω ότι δεν ήμουν τόσο ασφαλής οικονομικά όσο πίστευα. Έβγαζα χρέη πιστωτικής κάρτας δεξιά και αριστερά, δεν το εξόφλούσα, πλήρωνα μόνο το ελάχιστο υπόλοιπο, όπως ξέρετε. Ήμουν ο καλύτερος φίλος της τράπεζας, ήμουν ο ιδανικός πελάτης τους.
Δυστυχώς, όποτε απολύθηκα, δεν είχα δεύτερη πηγή εισοδήματος. Ήμουν όπως οι περισσότεροι άνθρωποι και απλώς σκέφτηκα, «Λοιπόν, θα είμαι εδώ για πάντα και αυτό είναι». Έτσι άρχισα να καθυστερώ στις πληρωμές μου. Το μόνο πράγμα που συνέχισα πραγματικά ήταν η πληρωμή του αυτοκινήτου μου, γιατί η γιαγιά μου είχε συνυπογράψει το δάνειο για μένα και δεν υπήρχε περίπτωση να την έπαιρνα μαζί μου. Έτσι, δούλεψα απλώς τις αποδόσεις και τις θέσεις εργασίας μέχρι να αποκτήσω κάτι πιο ασφαλές.
Αλλά χρειάστηκε περίπου ένας χρόνος πριν βρω κάτι που ήταν πραγματικά για μένα, και μόλις είχα αθετήσει όλες τις κάρτες μου. Όλα τα υπόλοιπα μου ήταν πολύ υψηλότερα. Πολλοί από αυτούς ήταν διπλάσιοι από ό,τι είχαν ξεκινήσει, λόγω όλων των τελών και των τόκων που είχαν επιβληθεί κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Τότε λοιπόν άρχισα να ψάχνω για YouTubers όπως ο Graham Stephan και φυσικά βρήκα και τον Dave Ramsey. Ακολούθησα τα προγράμματα Baby Steps του. Πλήρωσα πολλές από αυτές τις συλλογές και πολλά από αυτά τα αρνητικά υπόλοιπα. Δυστυχώς, αυτό δεν βοήθησε πραγματικά την πίστωσή μου, όπως νομίζω ότι οι περισσότεροι άνθρωποι ξέρουν, η εξόφληση των εισπράξεων δεν βοηθά πραγματικά το πιστωτικό σας σκορ, αλλά σας επαναφέρει σε καλύτερη θέση με τις τράπεζες, κάτι που ήθελα τελικά.

Scott:
Ας πλαισιώσουμε την ιστορία εδώ. Ποια χρονιά είχατε αυτή τη στιγμή; «Πυροβόλησε, απολύομαι. Δεν είναι όλα σε καλή θέση για την οικονομική μου κατάσταση». Οταν ήταν αυτό?

Σειρά:
Ναι, απολύθηκα τον Μάιο του 2017.

Scott:
Μάιος του 2017. Και μετά έχουμε αυτό το ταξίδι που νομίζω ξεκινά. Υπάρχει περιεχόμενο, υπάρχει ο Dave Ramsey, υπάρχει ο Graham Stephan, υπάρχουν όλα αυτά τα άλλα πράγματα. Πόσο καιρό και ποια ήταν μερικά από τα μεγάλα ορόσημα που καταφέρατε για να βγείτε από αυτή την κατάσταση και να επιστρέψετε σε μια ισχυρή οικονομική θέση;

Σειρά:
Θα έλεγα ότι χρειάστηκαν περίπου τρία χρόνια για να αρχίσουν τα πράγματα να νιώθω άνετα και τότε ήταν που εγκρίθηκα για την πρώτη μου πιστωτική κάρτα που δεν ήταν εξασφαλισμένη. Αυτό συνέβη με ένα ίδρυμα που ονομάζεται Navy Federal Credit Union. Πήγα μαζί τους επειδή ήταν γνωστά ως το σπίτι των υψηλών ορίων και θα σας βοηθήσουν να αποκαταστήσετε την πίστωσή σας.
Και αυτό ήταν αλήθεια. Ήταν αλήθεια. Πήρα μια ακάλυπτη κάρτα από αυτούς, και έκανα πίσω την πίστωσή μου μαζί τους, και μετά ασχολήθηκα με τα μεγαλύτερα πράγματα με την American Express και άλλα παρόμοια. Και εδώ είμαστε στο 2023, και έχω περίπου 27 πιστωτικές κάρτες τώρα.

Mindy:
Μερικοί άνθρωποι θα υποστήριζαν ότι αυτή ίσως δεν είναι η καλύτερη διαδρομή, 27 πιστωτικές κάρτες, αλλά εμείς σε αυτό το podcast-

Scott:
Οπότε ο Dave Ramsey δεν...

Mindy:
Ναι, Dave Ramsey [δεν ακούγεται 00:15:22] αυτό δεν είναι το σόου του Dave Ramsey. Δεν είναι εδώ για να μας πει ότι είναι κακή ιδέα.

Scott:
Είναι ταξιδιωτικές ανταμοιβές.

Mindy:
Ακριβώς. Γι' αυτό το έχεις. Υποθέτω ότι γι' αυτό το κατάλαβες, Σεθ. Μάλλον θα έπρεπε να σου κάνω αυτή την ερώτηση.

Σειρά:
Ναι.

Mindy:
Έχετε τόσες πολλές πιστωτικές κάρτες λόγω των ανταμοιβών;

Σειρά:
Αυτό ακριβώς είναι. Κατέληξαν στα μπόνους εγγραφής, γιατί μόλις έμαθα το παιχνίδι με τις πιστωτικές κάρτες χάρη σε ανθρώπους όπως ο Graham Stephan, απώθησα τον Dave Ramsey χωρίς πιστωτική πλευρά των πραγμάτων και έμαθα πώς να παίζω το παιχνίδι με τον σωστό τρόπο. Και αυτό είναι κάτι πολύ επικίνδυνο. Καταλαβαίνω γιατί ο Ντέιβ λέει να μην ακολουθήσετε αυτόν τον δρόμο, γιατί χρειάζεται πολλή πειθαρχία που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν.

Scott:
Πόσο χαμηλό ήταν το πιστωτικό σας σκορ στο κατώτατο σημείο εκεί;

Σειρά:
Το χαμηλότερο που θυμάμαι ότι το έχω δει, γιατί σταμάτησα να το κοιτάζω μετά από λίγο, το χαμηλότερο που θυμάμαι ότι το είδα ήταν 480 κάτι.

Scott:
Άρα 480. Και τότε πόσο γρήγορα μπορείτε να το επαναφέρετε στη σειρά έξι, 700; Σας πήρε τρία ολόκληρα χρόνια ή μπορέσατε να σημειώσετε κάποια πρόοδο σε μια αρκετά καλή άνοδο εκεί;

Σειρά:
Ήταν ένα πολύ, πολύ, πολύ αργό παιχνίδι για μένα, γιατί ήταν πολύ δοκιμή και λάθος. Μακάρι να είχα μιλήσει, να είχα πάρει τις συμβουλές των ανθρώπων, αλλά ντρεπόμουν να μιλήσω γι' αυτό. Οπότε θα έλεγα ότι χρειάστηκαν λίγο περισσότερα από δύο χρόνια για να μπω στα 600s, και μετά από αυτόν τον τρίτο χρόνο, επανήλθα στα 700s.

Mindy:
Νομίζω λοιπόν ότι μερικοί άνθρωποι δεν αντιλαμβάνονται το εύρος των πιστωτικών βαθμολογιών. Επειδή σε αυτόν τον τομέα, σε αυτήν την κοινότητα, μιλάμε ότι θα ήθελα πολύ να έχω ένα πιστωτικό σκορ 850. Δεν έχω φτάσει ακόμα εκεί. Έχω κολλήσει στα 817s. Και μετά το 740, δεν πειράζει. Αλλά πηγαίνει από το 350 στο 850. Αυτή είναι η βαθμολογία FICO σας. Και υπάρχουν πολλά διαφορετικά, αλλά αυτό είναι που πραγματικά μετράει. Και δεν μπαίνει σε καλό έδαφος μέχρι να πλησιάσεις το 700.
Δεν νομίζω ότι ο κόσμος αντιλαμβάνεται πόσο λοξό είναι προς την κορυφή. Στη μέση, αυτό εξακολουθεί να είναι πίστωση σκουπιδιών σύμφωνα με όλους όσους δίνουν χρήματα και δίνουν πίστωση. Και όταν είχατε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, μπορείτε να εξηγήσετε τι είναι μια ασφαλής πιστωτική κάρτα στους ακροατές μας που δεν ξέρουν τι είναι;

Σειρά:
Σίγουρα. Εδώ λοιπόν δίνετε στην τράπεζα μια κατάθεση μετρητών, ας πούμε 200 $, και στη συνέχεια σας δίνουν μια πιστωτική κάρτα με το ίδιο ποσό της κατάθεσης μετρητών. Έτσι τους δίνεις 200$, σου δίνουν μια πιστωτική κάρτα που έχει όριο τα 200$. Και εφόσον το χρησιμοποιείτε σωστά, και σωστά που σημαίνει ότι εξοφλείτε το υπόλοιπό σας, δεν ξεπερνάτε το 10%… Το 30% είναι αυτό που προτείνεται, αλλά πραγματικά το 10% είναι εκεί που θέλετε να είστε για την αναφερόμενη χρήση πίστωσης, εάν θέλετε να έχετε τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στην αύξηση του πιστωτικού σας σκορ. Εφόσον το κάνετε αυτό για πολλούς μήνες, γενικά για έξι έως 12 μήνες, τότε λαμβάνετε την κατάθεση μετρητών πίσω και έχετε μια μη εξασφαλισμένη κανονική πιστωτική κάρτα.

Mindy:
Σκεφτήκατε ποτέ να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα κάποιου άλλου; Έχετε ποτέ κάποια σε αυτή τη διαδρομή ή μιλήσατε ποτέ για αυτήν τη διαδρομή;

Σειρά:
Δεν ήξερα ποιοι ήταν οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες έως ότου είχα ήδη δημιουργήσει ξανά την πίστωσή μου. Αλλά αν το ήξερα για αυτό, πιθανότατα θα είχα ζητήσει από μερικά άτομα όπως η γιαγιά μου που έχει συνυπογράψει το δάνειο αυτοκινήτου μου για μένα, και ίσως ακόμη και μερικούς φίλους να με προσθέσουν ως εξουσιοδοτημένο χρήστη, να λάβουν ξανά το πιστωτικό μου σκορ μέχρι εκεί που έπρεπε να είναι, και απλώς μην χρησιμοποιήσεις ποτέ τις κάρτες.

Scott:
Ήσασταν λοιπόν σε αυτό το οικονομικό μέρος για ενάμιση χρόνο και μετά ξεκινήσατε το TikToking. Είναι το TikToking ένας νόμιμος τρόπος για να κερδίσετε χρήματα; Στη συνέχεια, μπορέσατε να δημιουργήσετε εισόδημα από αυτή τη συναυλία για να αφήσετε τη δουλειά στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα; Πώς λειτουργεί αυτό;

Σειρά:
Δεν συνειδητοποίησα ότι θα μπορούσα να έχω επιτυχία με το να κερδίζω χρήματα στο TikTok μέχρι περίπου εκείνους τους έξι μήνες, όταν συνειδητοποίησα ότι και μόνο η ύπαρξη ενός συνδέσμου στο βιογραφικό σας με μια θυγατρική θα μπορούσε στην πραγματικότητα να αποφέρει αρκετά υψηλό εισόδημα, εάν διαθέτετε το σωστό τρόπος.
Και μόλις έκανα… Θεέ μου, ήταν πολύ γρήγορο. Πήγα από το να βγάζω μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα από το εισόδημα θυγατρικών, στο να βγάζω πέντε νούμερα το μήνα σε εισόδημα θυγατρικών. Και ήταν απλώς από το να κάνω τα κανονικά μου βίντεο και να μιλήσω για ορισμένα προϊόντα που χρησιμοποίησα και πραγματικά μου άρεσαν.
Νομίζω ότι αν είσαι γνήσιος άνθρωπος και μιλάς για πράγματα που σε ενδιαφέρουν πραγματικά, οι άνθρωποι συνειδητοποιούν ότι δεν προσπαθείς απλώς να τους πουλήσεις κάτι. Και νομίζω ότι αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος για να δημιουργήσετε πραγματικά μια διαδικτυακή επωνυμία. Οι άνθρωποι μπορούν να μυρίσουν το BS, ειδικά στο TikTok, από ένα μίλι μακριά.

Scott:
Οπότε δημοσιεύετε τακτικά για αυτό. Δημοσιεύετε μηνιαία ενημέρωση εισοδήματος. Μπορείτε να μοιραστείτε ένα παράδειγμα ενός πρόσφατου μήνα για το πόσα κερδίσατε και από ποιες πηγές;

Σειρά:
Σίγουρα, απολύτως. Ας πάρουμε λοιπόν για παράδειγμα τον Σεπτέμβριο. Κέρδισα περίπου πέντε ευρώ, αυστηρά σε εισόδημα θυγατρικών. Οι χορηγίες μου έφεραν περίπου επτά χορηγίες και στη συνέχεια το TikTok Creator Fund έφερε περίπου 10 χορηγίες. Ήταν κάτι λιγότερο από 10 γραμμάρια.

Mindy:
Αυτό είναι σαν $22,000.

Scott:
Αυτό είναι όλο το χρέος σου.

Σειρά:
Είναι τρελό να το σκέφτεσαι. Ναι, είχα χρέος 30 γραμμάρια, για να φτιάχνω σχεδόν αυτό ένα μήνα. Και νομίζω ότι αυτό είναι μια τέλεια απόδειξη για να το ξεχωρίσεις και να αλέξεις αυτό που αγαπάς.

Mindy:
Εντάξει, έχετε ένα καπέλο που λέει επενδύστε. Πού βάζεις αυτά τα χρήματα;

Σειρά:
Τα περισσότερα από αυτά ειλικρινά αφορούν πραγματικά βαρετά ETF, ETF χαμηλού κόστους. Δεν με ενδιαφέρει το εμπόριο. Βλέπω όλα αυτά τα πράγματα σχετικά με την ασφάλεια ζωής, και τα IUL, και όλα αυτά τα άλλα πράγματα… Όχι για μένα, όχι για μένα. Απλώς δώστε μου τα ETF χαμηλού κόστους.

Mindy:
Μου αρέσει αυτή η απάντηση.

Scott:
Εντάξει, λοιπόν, έχεις μεγάλο κοινό και πληρώνεσαι επειδή μιλάς με πολλούς Gen Z και πολλούς millennials, και έχουν απήχηση με αυτό. Και μιλάτε για προϊόντα που αγαπάτε και χρησιμοποιείτε. Ποιες είναι οι ερωτήσεις ή τα προβλήματα που βλέπετε να έχει το κοινό σας; Με τι έρχονται σε εσάς και με τι ασχολούνται περισσότερο;

Σειρά:
Οι περισσότεροι άνθρωποι είναι απλώς τρομοκρατημένοι ότι δεν πρόκειται ποτέ να φτάσουν σε ένα σημείο όπου μπορούν πραγματικά να συνταξιοδοτηθούν. Και εξαρτάται από τους ανθρώπους… Κάποτε έκανα αυτούς τους οικονομικούς ελέγχους σε στυλ Caleb Hammer, αλλά δεν τους είχα γυρίσει ποτέ. Ήταν απλώς ένα είδος πράγματος ένας προς έναν, όπου θα έλεγα σε τι πράγμα ξόδευαν οι άνθρωποι τα χρήματά τους.
Και δεν σας κοροϊδεύω, το 95% του χρόνου, οι περισσότεροι άνθρωποι ξόδευαν πάρα πολλά χρήματα για φαγητό και δεν ήθελαν να μην βγουν έξω για φαγητό. Και δεν μου αρέσει να το λέω, γιατί υπάρχουν νόμιμα άνθρωποι που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά πολλά για οτιδήποτε άλλο, και προφανώς δεν μιλώ για αυτούς τους ανθρώπους. Αλλά οι άνθρωποι έχουν συνηθίσει σε έναν τρόπο ζωής με ευκολία και άνεση που δεν θέλουν να εγκαταλείψουν. Και νομίζω ότι αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι άνθρωποι όσον αφορά τα οικονομικά τους.

Scott:
Βλέπετε προβλήματα που μπορούν να διορθωθούν ή βλέπετε πολλούς ανθρώπους που είναι πραγματικά, πραγματικά κολλημένοι;

Σειρά:
Οι άνθρωποι που είναι πολύ πραγματικά κολλημένοι και απλώς δεν έχουν πολλές άλλες επιλογές είναι ελάχιστοι, επειδή οι περισσότεροι από τους ανθρώπους που ήρθαν σε εμένα κέρδιζαν πάνω από εξαψήφια νούμερα και εξακολουθούσαν να ζουν από μισθό σε μισθό. Και για μένα, χρειάζονται απλώς ένα χαστούκι στο πρόσωπο καθώς, «Δεν κάνεις κάτι σωστά. Ας μπούμε στον σωστό δρόμο εδώ, ώστε όχι μόνο να μπορέσετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς». Αλλά αν πειθαρχήσατε πραγματικά, θα μπορούσατε οπωσδήποτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα.

Mindy:
Ναι. Νομίζω ότι υπάρχει αυτή η λανθασμένη αντίληψη, ειδικά από ανθρώπους που είναι σε εξαψήφιες δουλειές που ζουν από μισθό σε μισθό. «Δεν μπορώ να ζήσω από μισθό σε μισθό. Είμαι πλούσιος. Φτιάχνω έξι φιγούρες». Κοιτάξτε, αν ξοδεύετε κάθε δεκάρα που έρχεται, είστε μισθός σε μισθό. Εάν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε τίποτα, εάν πρέπει να το χρεώσετε και ελπίζετε ότι θα πληρωθείτε πριν ολοκληρωθεί η πληρωμή με πιστωτική κάρτα, ζείτε από μισθό σε μισθό. Και αν φτιάχνεις έξι φιγούρες, δεν με νοιάζει σε ποια πόλη ζεις, στην Αμερική, αν κάνεις εξαψήφια, μπορεί να εξοικονομήσεις χρήματα.

Σειρά:
Συνολικά, 100%. Μόλις μάλωσα με κάποιον που είπε ότι δεν μπορείς να ζήσεις με 100,000 $ στο Μανχάταν. Ήμουν σαν, «Μπορείς. Θα μπορούσες απολύτως.” Και πάλι, πρέπει να θυσιάσετε κάποια πράγματα αν θέλετε να ζήσετε εκεί.

Mindy:
Ας μιλήσουμε για φοιτητικά δάνεια. Το ηχογραφούμε στις 3 Οκτωβρίου και τα φοιτητικά δάνεια είναι πολύ δημοφιλή, καθώς μόλις έληξαν ξανά. Και έχετε δημοσιεύσει αρκετά σχετικά με τα κολεγιακά και φοιτητικά δάνεια πρόσφατα. Τι συμβουλή έχετε για κάποιον που σκέφτεται να πάει στο κολέγιο ή να μην πάει στο κολέγιο;

Σειρά:
Θέλω να το προλογίσω λέγοντας ότι το να έχεις πανεπιστημιακή εκπαίδευση είναι υπέροχο. Νομίζω ότι το κολέγιο μπορεί να είναι ένα θαυμάσιο εργαλείο οικοδόμησης πλούτου εάν χρησιμοποιηθεί σωστά. Η πτυχή της δικτύωσης είναι απίστευτη. Οι άνθρωποι και οι γνώσεις που αποκτάς ενώ φοιτάς στο κολέγιο είναι υπέροχοι. Δυστυχώς, στις μέρες μας πρέπει να βλέπεις το κολέγιο περισσότερο ως μια επιχειρηματική απόφαση παρά ως μια απόλαυση ή μια εκπαιδευτική απόφαση, γιατί απλώς δεν λειτουργεί πια έτσι το σύστημά μας.

Scott:
Πώς πιστεύετε ότι κάποιος πρέπει να σκέφτεται την απόφαση για το αν θα πάει να πάρει πτυχίο κολεγίου στη σημερινή οικονομία;

Σειρά:
Στη σημερινή οικονομία, ο Δρ Μπραντ, ο φίλος μου ο Δρ. Μπραντ Κλοντζ έχει κάνει επίσης μερικές μελέτες σχετικά με τον αντίκτυπο που έχει ένα πτυχίο κολεγίου στο εισόδημά σας. Και κατά μέσο όρο, οι απόφοιτοι κολεγίου κερδίζουν περίπου ένα εκατομμύριο δολάρια περισσότερα στη ζωή τους, από όσα συμπέρανε από τις σπουδές του. Δυστυχώς, δεν σε οδηγούν όλα τα πτυχία κολεγίου.
Γι' αυτό λοιπόν, πρέπει να βλέπεις το κολέγιο ως μια επιχειρηματική απόφαση στις μέρες μας περισσότερο από ό,τι έπρεπε πριν από πολύ καιρό, ακόμα και νομίζω πριν από 20, 30 χρόνια. Και δυστυχώς, είναι απλώς ότι τα πτυχία κολεγίου δεν πληρώνουν αυτό που συνήθιζαν. Το ROI σε αυτούς τους βαθμούς δεν είναι καθόλου κοντά σε αυτό που χρειάζονται οι άνθρωποι για να ζήσουν στις μέρες μας.

Scott:
Ναι, απολύτως. Και πήραμε συνέντευξη από τον Preston Cooper από το FREOPP, πίσω, ποιο επεισόδιο ήταν αυτό το Mindy; Επεισόδια 251 και 293 του Podcast του BiggerPockets Money. Και οι Preston και FREOPP έχουν κάνει μια πολύ περιεκτική ανάλυση για 30,000 προπτυχιακούς τίτλους σπουδών και αμέτρητα περισσότερα μεταπτυχιακά και μεταπτυχιακά για να υπολογίσουν την απόδοση επένδυσης (ROI). Και η απάντηση είναι, αξίζει το κολέγιο; Λοιπόν, εξαρτάται από το πτυχίο, σωστά; Ορισμένοι βαθμοί είναι πολύ χαμηλή απόδοση επένδυσης ή βαθιά αρνητική, και μερικοί είναι πολύ, πολύ υψηλός ROI.
Και αυτό που είναι υπέροχο για το 2023 είναι ότι έχουμε τώρα την έρευνα και τα δεδομένα που θα σας βοηθήσουν να πάρετε μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με το εάν ένα πτυχίο που επιδιώκετε είναι πιθανό να είναι θετικό ROI, και μερικά από αυτά είναι εξαιρετικά θετικά στην απόδοση επένδυσης. Επομένως, απλώς κάντε την εργασία σας πριν επιλέξετε αυτό το πτυχίο.
Και τα καλά νέα για τους φοιτητές που πηγαίνουν στα κολέγια και έχουν ακόμα λίγο χρόνο να το σκεφτούν, είναι ότι το πτυχίο έχει μεγαλύτερη σημασία από το σχολείο. Ένα πτυχίο μηχανικού ή ένα πτυχίο οικονομικών είναι συχνά θετικό ROI, ενώ τα πτυχία ανθρωπιστικών και φιλελεύθερων τεχνών μπορεί συχνά να είναι βαθιά αρνητικά ROI ή χαμηλή απόδοση επένδυσης.

Σειρά:
Αυτός είναι ο κόσμος στον οποίο ζούμε.

Mindy:
Ναι. Και στην πραγματικότητα μόλις είχα μια συζήτηση με τη 16χρονη μου για αυτό το επεισόδιο podcast, για αυτήν τη μελέτη που έκανε ο Πρέστον, γιατί προσπαθώ να την κάνω να σκεφτεί το κολέγιο όχι με όρους: «Κοίτα όλα αυτά τα πράγματα που προσφέρουν στην πανεπιστημιούπολη», αλλά αντ' αυτού μετά το γεγονός, «Κοιτάξτε αυτό το χρέος φοιτητικού δανείου ύψους 350,000 $ που έχετε και τη δουλειά των 60,000 $ ετησίως που μπορείτε να αποκτήσετε με αυτό το πτυχίο». Αυτό θα σας κάνει να πληρώνετε φοιτητικά δάνεια για το υπόλοιπο της ζωής σας. Και φυσικά, θα τη βοηθήσω να πληρώσει γι' αυτό, αλλά δεν θέλω να της το πω αυτή τη στιγμή και να μην κάνει αίτηση κυριολεκτικά για κάθε υποτροφία που μπορεί να κάνει αίτηση, γιατί δεν θέλω να επιβαρύνονται με τεράστιο χρέος φοιτητικού δανείου. Αλλά επίσης δεν θέλω να πληρώσω 350,000 δολάρια για την εκπαίδευσή της. Και μέρος του εαυτού μου λέει, «Αυτό είναι υπέροχο πράγμα. Πρέπει να την κάνω να ακούσει αυτό το επεισόδιο». Τώρα είμαι σαν, ωχ.

Scott:
Αυτό είναι το πιο ασφαλές μέρος για να ομολογήσεις ότι η Mindy, γιατί δεν το ακούει αυτό.

Mindy:
Ακριβώς. Λοιπόν, Σεθ, όταν μεγάλωνα, πήγες στο κολέγιο, τελείωσες το λύκειο και μετά πήγες στο κολέγιο. Αυτό ήταν που πιέστηκε και η εμπορική σχολή ήταν ένα βρώμικο μικρό μυστικό. Κανείς δεν μίλησε για αυτό. Κανείς δεν πιέστηκε σε αυτό. Αυτό ήταν για εκείνο το παιδί στο γυμνάσιο που δεν θα πήγαινε ποτέ στο κολέγιο.
Και νομίζω ότι αυτή είναι μια πολύ κακή ιδέα. Είχαμε τον Tinian Crawford στην εκπομπή και είπε: «Πήρα το πτυχίο του συνεργάτη μου, το οποίο είναι πτυχίο δύο ετών, σε μόλις έξι χρόνια, επειδή το κολέγιο δεν ήταν για μένα». Και μετά πήγε και πήρε το πτυχίο του ηλεκτρολόγου, και τώρα είναι ηλεκτρολόγος, και λατρεύει τη δουλειά του.
Ταυτόχρονα, παρατηρούμε τεράστια έλλειψη στις συναλλαγές γενικότερα. Υπάρχουν πολλοί παράγοντες. Πρώτον, νομίζω ότι οφείλεται στο ότι η γενιά μου δεν ενθαρρύνεται να ασχοληθεί με τα επαγγέλματα, όταν το κολέγιο δεν ήταν η σωστή επιλογή για αυτήν. Ποια είναι λοιπόν η γνώμη σας για τις συναλλαγές και τις εμπορικές σχολές και τι θα προτείνατε στο κοινό μας;

Σειρά:
Δεν θα μπορούσα να συμφωνήσω περισσότερο με αυτό που είπες, γιατί ήταν το ίδιο για μένα και για πολλούς φίλους μου. Οι γονείς μας μας πίεσαν να πάμε στο κολέγιο. Και ήξερα ότι δεν ήθελα να πάω στο κολέγιο, αλλά ήθελα επίσης να κάνω τους γονείς μου ευτυχισμένους. Ετσι έκανα. Έκανα δύο χρόνια στο κολέγιο. Ούτε το πτυχίο του συνεργάτη μου δεν πήρα. Παράτησα γιατί έλεγα: «Δεν μπορώ να το χειριστώ άλλο διανοητικά. Τελείωσα. Είμαι εκτός. Μπαίνω στο εργατικό δυναμικό. Και έτσι είναι». Μακάρι να ήξερα καν τι είναι η εμπορική σχολή. Ήταν μια τόσο ξένη ιδέα για μένα και για πολλούς φίλους μου. Δεν ξέραμε καν ότι είχαμε μια εμπορική σχολή ακριβώς πάνω από το δρόμο από όπου ζούσαμε. Δεν μας πέρασε ποτέ από το μυαλό.
Αλλά νομίζω ότι πρέπει να αρχίσουμε να πιέζουμε τις εμπορικές σχολές, τουλάχιστον να ενημερώνουμε τους ανθρώπους για αυτές. Γιατί τώρα έχουμε έλλειψη, τουλάχιστον στην περιοχή μας, και έχω διαβάσει μερικά άρθρα για όλη τη χώρα. Ηλεκτρολόγοι, οι θέσεις εργασίας ξεπερνούν αριθμητικά τους ανθρώπους που είναι πραγματικά κατάλληλοι για αυτές. Οι υδραυλικοί είναι το ίδιο πράγμα. Χρειαζόμαστε αυτούς τους ανθρώπους. Και εδώ κάτω στη Φλόριντα, δεν έχουμε αρκετούς μηχανικούς σκαφών για τον αριθμό των σκαφών που έχουμε. Αυτά τα πράγματα δεν συζητούνται σχεδόν αρκετά.
Επομένως, νομίζω ότι αν είστε κάποιος που του αρέσει να δουλεύει με τα χέρια σας, αν είστε κάποιος που του αρέσει να λύνει προβλήματα με πιο σύνθετους τρόπους από τα φύλλα δεδομένων, τότε ναι, η επαγγελματική σχολή είναι σίγουρα κάτι που πρέπει τουλάχιστον να λάβετε υπόψη. Εξετάστε τι συμβαίνει, τι επαγγέλματα προσφέρουν τα σχολεία σας στην περιοχή σας και εξερευνήστε πραγματικά την ευκαιρία να πάτε σε αυτά τα πράγματα, επειδή οι περισσότερες συναλλαγές έχουν υψηλή απόδοση της επένδυσής τους.

Scott:
Ναι, το λατρεύω. Δεν θα μπορούσα να συμφωνήσω περισσότερο. Νομίζω ότι πολλοί άνθρωποι λένε, «Λοιπόν, μου αρέσει η ιστορία, άρα θα ασχοληθώ με την ιστορία», σωστά; Λοιπόν, κοιτάξτε, αν πρόκειται να σπουδάσετε στην ιστορία, καλύτερα να είστε ένα άτομο με πάθος, με πλήρη επένδυση εκεί μέσα. Μπορείς να βγάλεις χρήματα ως σπουδαστής ιστορίας, αν είσαι συγγραφέας, αν είσαι έτσι, ο Ron Chernow, ο οποίος είναι σπουδαίος συγγραφέας, έγραψε ένα σωρό βιογραφίες που μου αρέσουν πολύ για ορισμένους ιδρυτές που είναι πραγματικά, πολύ μεγάλες. Μπορείς να είσαι επιτυχημένος σε αυτούς τους τομείς, αλλά καλύτερα να είσαι πραγματικά σούπερ, πολύ παθιασμένος με αυτό, σαν να περνάς τον ελεύθερο χρόνο σου μελετώντας αυτά τα πράγματα και γράφοντας δοκίμια.
Αν δεν είσαι, πήγαινε σε εμπορική σχολή και πάρε πτυχίο και μετά μάθε για την ιστορία ως χόμπι σου, με αυτό που κάνουν εκατομμύρια άλλοι άνθρωποι, όπως εγώ. Θα ήθελα πολύ να ασχοληθώ με την ιστορία, θα ήταν το αγαπημένο μου μάθημα. Αλλά αντ 'αυτού, διαβάζω βιογραφίες και το επιδιώκω ως ένα μικρό χόμπι, και συνεχίζω με αυτό.
Και αυτό πιστεύω ότι πρέπει να κάνουν περισσότεροι άνθρωποι για να κατανοήσουν τα οικονομικά εδώ. Δυστυχώς, δεν ζούμε σε έναν κόσμο όπου το θέμα που σας ενδιαφέρει πιο ήπια θα σας πληρώσει αναγκαστικά και θα πρέπει να ακολουθήσετε την πρωτοβουλία υψηλής απόδοσης επένδυσης. Εκτός και αν πάλι, είναι ένα αληθινό πάθος, οπότε μπορείς να πετύχεις. Μόλις καταλάβατε ότι οι πιθανότητες είναι λίγο εναντίον σας.
Τώρα, ας επιστρέψουμε στα φοιτητικά δάνεια για λίγο εδώ όμως, γιατί αυτό είναι ένα καυτό θέμα. Πολύς κόσμος, στο παρελθόν ήταν εκεί. Mindy, ξέρω ότι εξακολουθείς να χρησιμοποιείς το πτυχίο μόδας σε καθημερινή βάση.

Mindy:
Α, καλά.

Scott:
Αλλά το πτυχίο είναι εκεί, η απόφαση είναι παρελθόν, έχω φοιτητικά δάνεια. Τώρα βγαίνουν από ανοχή, και αυτό είναι ένα θέμα που νομίζω ότι διαφαίνεται στην οικονομία. Αναρωτιέμαι αν πρόκειται να αρχίσει να εμφανίζεται στον πίνακα αποτελεσμάτων στο υψηλότερο επίπεδο, με την έννοια ότι θα επηρεάσει τον πληθωρισμό καθώς οι καταναλωτικές δαπάνες υποχωρούν, καθώς αυτά τα πράγματα προχωρούν. Τόσο μεγάλο, μεγάλο ζήτημα που επηρεάζει εκατομμύρια και εκατομμύρια ανθρώπους σε όλη τη χώρα. Ποια είναι η συμβουλή σας σε κάποιον που ασχολείται με αυτό, και βλέπετε αυτό να εμφανίζεται μεταξύ των οπαδών σας;

Σειρά:
Ω! ναι. Είναι ένα από τα πιο καυτά σχόλια που έχω. Ανεξάρτητα από το τι αφορά το βίντεο, οι άνθρωποι ρωτούν: "Τι κάνω για τα φοιτητικά μου δάνεια;" Το πρώτο πράγμα που νομίζω ότι πρέπει να κάνετε είναι να καθίσετε, να αφιερώσετε 15, 20 λεπτά και να μάθετε πού είναι ο προϋπολογισμός σας. Ο προϋπολογισμός δεν είναι διασκεδαστικός, αλλά είναι κάτι που όλοι όσοι φοβούνται τα οικονομικά τους, ειδικά όταν πρόκειται για φοιτητικά δάνεια, πρέπει να το κάνουν. Πρέπει να μάθετε πού είναι ο προϋπολογισμός σας, πού ταιριάζουν αυτές οι πληρωμές φοιτητικών δανείων, πέρα ​​από το να ανακαλύψετε τι είδους ελάφρυνση φοιτητικού δανείου πληροίτε τις προϋποθέσεις. Είμαι μεγάλος υπέρμαχος του αν το προσφέρουν, πάρτο.

Scott:
Πραγματικά, Σεθ, λες, «Ναι, αυτό θα είναι μια επώδυνη κλήση αφύπνισης. Θα πρέπει να το κοιτάξετε κάτω. Κάντε την έρευνά σας και δείτε αν υπάρχει κάτι. Μην θάβετε το κεφάλι σας στην άμμο, γιατί αυτές οι πληρωμές θα γίνουν ληξιπρόθεσμες και θα είναι πολύ πραγματικές, και θα προέρχονται από τον προϋπολογισμό των δαπανών σας» ή θα ασκήσουν πίεση σε άλλες αποφάσεις ζωής, εάν έχετε χρέη, ενοίκιο ή νοικοκυριό… Μπορεί να αντιμετωπίζετε μια αναγκαστική μείωση του τρόπου ζωής που θα μπορούσε να είναι πολύ επώδυνη, εάν δεν σχεδιάζετε εκ των προτέρων και δεν προετοιμάζεστε εκ των προτέρων κάνοντας τη βαρετή, σκληρή δουλειά της λογιστικής και του προϋπολογισμού εδώ. Αυτό λες;

Σειρά:
Απολύτως. 100%. Πρέπει να κάνεις λίγη από τη βρώμικη δουλειά για να έχεις λίγη περισσότερη ηρεμία. Και ναι, θα υπάρξουν πολλοί άνθρωποι που θα πρέπει να αρχίσουν να κόβουν πολλά, αλλά μπορείτε μόνο να κόψετε τόσα πολλά πριν η ζωή σας γίνει μίζερη και απλά σταματήσετε να πληρώνεστε ποτέ αυτά τα πράγματα. Οπότε νομίζω ότι εκεί, πρέπει επίσης να αρχίσετε να εξετάζετε και τις πλευρικές φασαρίες. Γιατί ναι, μπορείς να κόψεις μόνο τόσα πολλά. Πρέπει να αυξήσετε το εισόδημά σας κάποια στιγμή επίσης.

Scott:
Ναι, αυτά είναι σοβαρά νέα, σωστά; Πρέπει να είστε έτοιμοι να κάνετε περικοπές και να αρχίσετε να εργάζεστε νύχτες και Σαββατοκύριακα, εάν αυτό πρόκειται να γίνει πραγματικά ένα επώδυνο, σημαντικό μέρος του προϋπολογισμού των δαπανών σας και είστε ήδη σε ουδέτερη ταμειακή ροή. Νομίζω οτι έχεις δίκιο. Δεν νομίζω ότι υπάρχει καλύτερη απάντηση από αυτή. Ίσως για λίγους τυχερούς που θα βρουν κάποιες επιλογές ανακούφισης αν κάνουν την εργασία τους σε ειδικές περιστάσεις. Αλλά νομίζω ότι αυτό είναι ένα μεγάλο πράγμα που θα πλήξει την οικονομία και όλοι λένε, "Ποιος είναι ο πιθανός καταλύτης για την ύφεση το 2024;" Λοιπόν, αυτό είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που θα μπορούσαν να μειώσουν σημαντικά τις καταναλωτικές δαπάνες, ειδικά στο Gen Z, millennial, και ακόμη και σε κάποιο Gen X, ορισμένα τμήματα του πληθυσμού Gen X εδώ. Επομένως, πιστεύω ότι θα πρέπει να φοβόμαστε ως κοινωνία το τέλος αυτής της ανεκτικότητας, και ως άτομο, έτοιμοι να κάνουμε σοβαρές επιλογές τρόπου ζωής για να επιτεθούμε στο πρόβλημα.

Σειρά:
Απολύτως.

Mindy:
Ναι, συμφωνώ απόλυτα. Νομίζω ότι αυτό είναι πραγματικά ένα διαφαινόμενο ζήτημα. Δεν ξέρω ποια είναι η απάντηση εκτός από το να ετοιμαστείτε για λίγο πόνο, δυστυχώς. Υπήρχε αυτή η ανοχή. Δεν ξέρω ότι το να μην υπάρχει ανεκτικότητα θα ήταν καλή ιδέα το 2020. Έχουν περάσει τρεισήμισι χρόνια. Υπάρχουν πολλά επιχειρήματα γιατί κράτησε πάρα πολύ. Υπάρχει όλη η συζήτηση για το ότι πρέπει απλώς να συγχωρήσουμε όλα τα φοιτητικά δάνεια. Δεν είμαι σίγουρος ποια είναι η σωστή απάντηση, αλλά ξεκινούν ξανά και θα βλάψετε τον εαυτό σας και την πίστωσή σας εάν δεν αρχίσετε να κάνετε πληρωμές.

Scott:
Λοιπόν Σεθ, εκτιμούμε πολύ που σε έχουμε σήμερα. Ευχαριστούμε πολύ που μοιραστήκατε τη φανταστική ιστορία σας από το χρέος και την οικοδόμηση μιας πραγματικά ισχυρής οικονομικής θέσης, γίνοντας αστέρι του TikTok. Οι σκέψεις σας για την ιδιοκτησία αυτοκινήτου και την ανοησία που μπορεί να συνεχιστεί σε αυτόν τον τομέα αν δεν είστε προσεκτικοί. Και μετά το πτυχίο κολεγίου και φοιτητικού δανείου, η κατάσταση των φοιτητικών δανείων που έχουμε εδώ. Το εκτιμώ πραγματικά και ανυπομονούμε να σας ακολουθήσουμε και να δούμε τι θα κάνετε το 2024 εδώ.

Σειρά:
Ήταν απόλυτη ευχαρίστηση. Δεν μπορώ να σε ευχαριστήσω αρκετά που με έχεις. Αυτή είναι μια από τις αγαπημένες μου συζητήσεις που είχα ποτέ γύρω από οποιοδήποτε από αυτά τα πράγματα.

Scott:
Φοβερός. Ήταν και δικό μας, γι' αυτό το εκτιμώ πραγματικά και σας ευχαριστώ πολύ.

Mindy:
Εντάξει, Σκοτ, αυτός ήταν ο Seth Godwin, και αυτό ήταν τόσο διασκεδαστικό. Κάπως καλύψαμε πολλά πράγματα, οπότε ας κάνουμε στους ακροατές μας μια γρήγορη ανακεφαλαίωση. Μιλήσαμε για αγορά αυτοκινήτου. Διαβάστε το συμβόλαιο, μην πάτε για upsells. Κατώτατη γραμμή, καταλάβετε σε τι βρίσκεστε. Και, νομίζω ότι μία από τις μεγαλύτερες συμβουλές του είναι να μην ανταλλάσσετε μόνο το αυτοκίνητό σας επειδή το έχετε βαρεθεί.

Scott:
Ναι, εννοώ ότι ένα αυτοκίνητο είναι ένα από τα τρία μεγάλα, σωστά; Είναι στέγαση, μεταφορά και φαγητό. Και η απόφαση που θα πάρετε στο αυτοκίνητό σας θα είναι πολύ σημαντικός καθοριστικός για το αν θα μπορέσετε να ρίξετε τη χιονόμπαλα και να αρχίσετε να συγκεντρώνετε μετρητά για να αρχίσετε να επενδύετε και να προχωράτε προς αυτό το ταξίδι προς την οικονομική ανεξαρτησία.

Mindy:
Ας μιλήσουμε για φοιτητικά δάνεια, Σκοτ. Νομίζω ότι τόσο εσείς όσο και ο Seth είχατε πολύ καλά σημεία στα φοιτητικά δάνεια. Εάν δεν σχεδιάζετε να ξεκινήσουν ξανά οι πληρωμές του φοιτητικού σας δανείου και δεν έχετε, μισώ αυτόν τον όρο, επιπλέον χρήματα, αλλά δεν έχετε επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό σας που δεν έχετε που προορίζεται για κάτι άλλο, θα δυσκολευτείτε να έρθετε. Εννοώ ότι οι πληρωμές φοιτητικών δανείων έχουν επιστρέψει. Η παύση τελείωσε. Δεν ξέρω ποιος είναι ο σωστός τρόπος να το εκφράσω αυτό, αλλά το φοιτητικό σας δάνειο καταβάλλεται πλέον κάθε μήνα και οι πληρωμές του φοιτητικού σας δανείου. Πρέπει λοιπόν να κάνετε πληρωμές, πρέπει να κάνετε σχέδια για να κάνετε αυτές τις πληρωμές. Και μπορεί να είναι μια πρέζα. Ναι, μπορείτε να προσπαθήσετε να κόψετε πράγματα από τον προϋπολογισμό σας. Αλλά όπως είπε ο Σεθ, υπάρχουν τόσα πολλά που μπορείτε να κόψετε. Ίσως χρειαστεί να αρχίσετε να κερδίζετε περισσότερα χρήματα.

Scott:
Ναι. Κοίτα, νομίζω ότι είναι μια οδυνηρή κατάσταση για όλους. Νομίζω ότι μπορείτε να δείξετε το δάχτυλο σε πολλές κατευθύνσεις για αυτό το πρόβλημα. Και στο τέλος της ημέρας, εάν έχετε αυτά τα φοιτητικά δάνεια, έχετε τον πόνο να αρχίσετε να κάνετε αυτές τις πληρωμές με τόκους σε προχωρημένη βάση. Και πρέπει να σχεδιάσετε για αυτό, και αυτό είναι μέρος της πραγματικότητας του τρόπου με τον οποίο σχεδιάζετε τον προϋπολογισμό και τον τρόπο ζωής σας σε μια βάση για να προχωρήσετε. Εντάξει, Mindy, πρέπει να φύγουμε από εδώ;

Mindy:
Σκοτ, πρέπει. Αυτό ολοκληρώνει αυτό το επεισόδιο του BiggerPockets Money Podcast και σας ευχαριστούμε πολύ που το ακούσατε. Είναι ο Scott Trench και εγώ είμαι η Mindy Jensen που λέει αποχαιρετιστήρια γαζέλα.

Scott:
Αν σας άρεσε το σημερινό επεισόδιο, δώστε μας μια κριτική πέντε αστέρων στο Spotify ή την Apple. Και αν αναζητάτε ακόμα περισσότερο περιεχόμενο για χρήματα, μη διστάσετε να επισκεφτείτε το κανάλι μας στο YouTube στη διεύθυνση youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
Το BiggerPockets Money δημιουργήθηκε από τους Mindy Jensen και Scott Trench, σε παραγωγή Kailyn Bennett, επεξεργασία από την Exodus Media, copywriting από τον Nate Weintraub. Τέλος, ένα μεγάλο ευχαριστώ στην ομάδα των BiggerPockets για την πραγματοποίηση αυτής της παράστασης.