Das Klimarisiko ist wie jedes neue Finanzrisiko, das die Bankenaufsichtsbehörden in ihre Bankenaufsicht einbeziehen müssen. Damit die Bankenaufsichtsbehörden ihre Arbeit erledigen und ihre regulatorischen Vorgaben erfüllen können, müssen Klimarisiken – wie das Hypothekensektor- oder Pandemierisiko – in ihre Aufsichtsrahmen integriert werden. Andernfalls riskieren wir eine Krise des Bankensystems, die an die Hypothekenkrise von 2008/09 erinnert oder noch schlimmer ist. NRDC und eine Koalition von Interessenvertretungen haben an einer Lösung gearbeitet, die in den normalen Regulierungsrahmen passt und für schnelle Maßnahmen bereit ist.
Basierend auf der aktuellen Mainstream-Klimawissenschaft beschleunigt sich der Klimawandel. Klimabedingte wirtschaftliche Auswirkungen treten bereits auf und werden in den kommenden Jahren voraussichtlich zunehmen. Banken – und ihre Kreditportfolios – Gesichtsbelichtung bis hin zu klimabedingten Risiken, die sich aus physischen Schäden ergeben, wie z. B. der Beschädigung des Geschäftsbetriebs, der Immobilien und der Lieferketten des Kreditnehmers durch stärkere Wirbelstürme, Überschwemmungen, Waldbrände und Dürren (häufig als physisches Risiko bezeichnet), sowie durch den Übergang zu einem Niedrigpreisrisiko. Kohlenstoffökonomie, wie z. B. Wertverlust der Unternehmen und Reserven von Kreditnehmern im Bereich der fossilen Brennstoffe (oft als Übergangsrisiko bezeichnet).
Zur Veranschaulichung: Die Rückzahlung von Bankkrediten an Öl- und Gasunternehmen könnte gefährdet sein, ebenso wie Kredite für Küstenimmobilien, die zunehmenden Überschwemmungen ausgesetzt sind. Intensivere Dürren können die Pflanzenproduktion verringern und die Kreditvergabe an den Agrarsektor gefährden. und Lieferkettenunterbrechungen infolge extremer Wetterereignisse können verheerende Auswirkungen auf ein breites Spektrum von Produktions- und Fertigungsaktivitäten haben und sich negativ auf Kredite und Investitionen in zahlreichen Sektoren auswirken.
Um ihre Aufgaben als Aufsichtsbehörden wahrzunehmen, müssen Bankenaufsichtsbehörden das Klimarisiko in ihre Risikobewertungen einbeziehen, ebenso wie sie andere bankspezifische und systemische Risiken einbeziehen.
Eine der Hauptaufgaben der Bankenaufsichtsbehörden besteht darin, die Sicherheit und Solidität der einzelnen Banken, die sie regulieren, zu überwachen und von diesen Banken zu verlangen, alle übermäßigen Risiken anzugehen, die sie feststellen, so dass die finanzielle Gesundheit dieser Banken – und der Wirtschaft insgesamt – nicht beeinträchtigt wird gefährdet. Wissenschaft und Daten zeigen uns, dass Schäden durch den Klimawandel auftreten und sich beschleunigen, mit möglicherweise verheerenden menschlichen und wirtschaftlichen Folgen. Bankenaufsichtsbehörden müssen ihren Banken dabei helfen, Klimarisiken wie jedes andere Risiko dieser Größenordnung zu erkennen und anzugehen.
Um diesen Prozess anzukurbeln, hat sich NRDC mit einer Gruppe von Interessenvertretungen zusammengeschlossen, um die Bankenaufsichtsbehörden des Bundes mit Informationen zu versorgen konkrete Empfehlungen darüber, wie diese Agenturen das Klimarisiko in ihre Prüfungen einzelner Banken einbeziehen können.
Diese Koalition hat ging auf seine Kommentare ein an vier wichtige Bankenaufsichtsbehörden – die Federal Reserve, der Büro des Rechnungsprüfers der Währung (OCC), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und die Verwaltung der Nationalen Kreditgenossenschaft (NCUA). In order to protect our financial system, bank examiners from these agencies routinely review the activities and assets of the institutions they regulate to identify "unsafe or unsound" activities or assets that may create too much risk for these individual institutions and the banking system as a whole. When brought to their attention, banks generally curtail risky activities, dispose of risky assets and otherwise heed the examiners’ recommendations. These examinations also allow the regulating agencies to gather data about the banking industry as a whole, to better understand the risks to the broader financial system.
Bankenaufsichtsbehörden verfügen jetzt über die Instrumente, um mit der Überwachung klimabedingter Bankenrisiken zu beginnen.
Im Rahmen des Aufsichtsprozesses geben Bankenaufsichtsbehörden häufig Aufsichtsleitlinien heraus, die Arten von Aktivitäten identifizieren, die nach Ansicht der Aufsichtsbehörden ein zu großes Risiko für eine einzelne Bank oder das gesamte Finanzsystem darstellen könnten, und Bankern (und ihren Prüfern) Informationen dazu liefern diese Risiken zu mindern. Obwohl die Einhaltung gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, Banken folgen im Allgemeinen Aufsichtliche Anleitung zum Brief.
To carry out their mandates as prudential regulators, bank regulators must include climate risk in their risk assessments, much as they include other bank-specific and systemic risks. They must craft supervisory guidance to inform their banks (and bank examiners) with recommendations for evaluating and addressing climate risk in their portfolios and operations. In our group’s comments, we provide specific recommendations about how the regulators can incorporate climate risk — including specific physical and transition risks — into the categories of risk that they already monitor: credit; market; liquidity; and operational risk. We also explain how climate risk implicates traditional "safety and soundness" concerns, such as loss correlation (likelihood that assets will all lose value at the same time), high leverage (borrowers that have a lot of debt) and asset-liability mismatch (funding long-term loans with short-term funding sources).
Die Empfehlungen unserer Gruppe zur Integration des Klimarisikos in die Bankenregulierung orientieren sich an den vier Risikokategorien, auf die sich die Prüfer im Allgemeinen konzentrieren:
- Kreditrisiko: Das Risiko, dass die Kredite der Bank nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden
- Marktrisiko: Das Risiko, dass die Anlagen einer Bank, beispielsweise Rohstoffe oder Wertpapiere, an Wert verlieren
- Liquiditätsrisiko: das Risiko, dass die Bank ihre Vermögenswerte nicht zum erforderlichen Zeitpunkt gegen Bargeld verkaufen kann; Und
- Operationelles Risiko: Risiko, dem die Bank bei der Ausübung ihrer Geschäftstätigkeit ausgesetzt ist, beispielsweise Risiken für ihre Einrichtungen, Systeme oder Mitarbeiter.
Banken sind durch den Klimawandel auch Reputationsrisiken sowie rechtlichen und politischen Risiken ausgesetzt, auf die der Bericht ebenfalls eingeht.
Anstatt zu warten, bis die Banken zu scheitern beginnen und wir möglicherweise eine Finanzkrise wie 2008 und 2009 erleben, verfügen die Bankenaufsichtsbehörden jetzt über die Instrumente, um mit der Überwachung klimabedingter Bankenrisiken zu beginnen. Anstatt zu warten, bis es zu einem Beinahe-Zusammenbruch kommt, der Millionen Menschen schaden und massive Rettungsaktionen erfordern würde, müssen die Bankenaufsichtsbehörden damit beginnen, den Banken mitzuteilen, auf welche Klimarisiken sie achten, und ihnen dabei helfen, die notwendigen Veränderungen vorzunehmen.
Quelle: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
