Nebenverdienst Ströme sind dein Ausweg jeden Monat die Gewinnschwelle erreichen. Wenn Sie wie die meisten Amerikaner feststellen, dass Ihre Ersparnisse stagnieren und es nicht viel Raum für Wachstum gibt, ist es möglicherweise an der Zeit, dies zu tun Schauen Sie sich Möglichkeiten außerhalb Ihrer Nine-to-Five-Zeit an. Genau das möchte der heutige Gast, Liz, tat es, indem er ein wurde Immobilienmakler und baut ihr Saisongeschäft aus. Aber Liz liegt in einem der nördlichsten Bundesstaaten, wo die Winter streng sind Der Hausverkauf wird eingestellt, sobald der Schnee fällt.
Liz möchte sie wachsen lassen Immobilienmakler Nebenverdienst in ein vollwertiges Unternehmen verwandeln, aber wie kann sie das schaffen, wenn die Hälfte des Jahres zu kalt ist, um Häuser zu zeigen? Wenn Sie haben Saisoneinkommen oder eine seltene Nebenbeschäftigung helfen Sie, Ihre Rechnungen zu bezahlen, das ist eine Episode für dich! Mindy und Scott werden erläutern, wie Liz oder jeder andere Unternehmer die sonnige Jahreszeit nutzen kann, um ihr Unternehmen auf ein neues Niveau zu bringen, ihre Ersparnisse zu stärken und den Rest so zu investieren Frührente ist nicht nur irgendein ferner Traum.
Liz muss es auch wissen wo ihr Geld am besten eingesetzt wird. Da sie über ein beträchtliches Bargeldpolster verfügt, überlegt sie, ob es sich aus finanzieller Sicht lohnt, über eine große Menge Bargeld zu verfügen, oder ob es sinnvoll ist, es zu investieren Sie passives Einkommen ist eine bessere Option. Mit ihrem eigenen Hauptwohnsitz kurz vor dem Abschluss, Was soll Liz mit ihrem hart verdienten Geld machen?
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Mindy:
Willkommen zur Freitagsausgabe des BiggerPockets Money Podcast Finance, in der wir Liz interviewen und über variable Erträge, das Wachstum Ihres Immobilienmaklergeschäfts und die langfristige Portfoliooptimierung sprechen.
Hallo, hallo, hallo, mein Name ist Mindy Jensen und wie immer ist mein vorhersehbarer Co-Moderator Scott Trench bei mir.
Scott:
Danke, Mindy. Es ist toll, mit meiner Co-Moderatorin Mindy Jensen, die alles durchschaut, hier zu sein.
Mindy:
Scott und ich sind hier, um finanzielle Unabhängigkeit weniger beängstigend zu machen, und nicht nur dafür, dass jemand anderes Ihnen jede Geldgeschichte vorstellt, weil wir wirklich glauben, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist, egal wann oder wo Sie anfangen.
Scott:
Das ist richtig. Ganz gleich, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen und die Welt bereisen, anschließend große Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien tätigen, Ihr eigenes Unternehmen gründen oder sich einfach nur mit dem Aufbau einer finanziellen Grundlage vertraut machen möchten – wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und zu erreichen Geld aus dem Weg räumen, damit Sie sich auf die Suche nach Ihren Träumen machen können.
Mindy:
Scott, bevor wir loslegen, möchte ich sagen, dass der Inhalt dieses Podcasts informativer Natur ist und keine Rechts- oder Steuerberatung darstellt und weder Sie noch ich noch BiggerPockets an der Bereitstellung rechtlicher Steuer- oder sonstiger Beratung beteiligt sind. Sie sollten sich von professionellen Beratern, einschließlich Anwälten und Buchhaltern, hinsichtlich der rechtlichen, steuerlichen und finanziellen Auswirkungen jeder finanziellen Entscheidung, die Sie in Betracht ziehen, beraten lassen.
Okay, jetzt freue ich mich darauf, über Liz zu sprechen. Heute kommt Liz. Sie ist Immobilienmaklerin in North Dakota. Scott, wussten Sie, dass es in North Dakota kalt ist?
Scott:
Ich hatte es gehört, ich habe es noch nie selbst erlebt.
Mindy:
Ich habe es noch nie selbst erlebt, aber ich habe gehört, dass es in North Dakota sehr kalt ist, was die Immobilienvermittlung in den Wintermonaten etwas schwieriger machen wird. Deshalb sind wir heute hier, um mit Liz über die Budgetierung bei schwankendem Einkommen zu sprechen und darüber, wo sie ihre Finanzen verteilen sollte.
Bevor wir sie einladen, haben wir ein neues Segment der Money Show namens „Money Moment“, in dem wir einen Hack, Tipp oder Trick zum Thema Geld teilen, um Sie auf Ihrer finanziellen Reise zu unterstützen. Der heutige Money-Moment ist meine persönliche Erfahrung: Downgraden Sie Ihren Müllservice. Finden Sie regelmäßig, dass Ihr Mülleimer bei der Abholung nicht voll ist? Wenden Sie sich an Ihr Müllunternehmen, um zu erfahren, ob eine kleinere Tonne oder eine weniger häufige Abholoption oder beides zu einem günstigeren Preis erhältlich ist. Ich reduziere meine Müllkosten um die Hälfte, wenn ich meinen Mülleimer verkleinere. Haben Sie einen Geldtipp für uns? Email
Liz ist eine Immobilienmaklerin, die gerade mit ihrem Partner ihr erstes Haus gekauft hat. Yay. Sie verfügt derzeit über einen ordentlichen Notgroschen in ihren Ersparnissen, fragt sich aber, wo sie ihr Geld anlegen soll, damit es für sie am besten funktioniert. Liz, willkommen beim BiggerPockets Money-Podcast. Ich freue mich sehr, heute mit Ihnen zu sprechen.
Lisa:
Ich freue mich sehr, auch mit Ihnen beiden zu sprechen.
Mindy:
Nun, lasst uns loslegen und uns euren Geld-Schnappschuss ansehen. Wir haben ein Gehalt von 2,800 $ im Monat plus zusätzliches Immobilieneinkommen. Es handelt sich also nicht um das Einkommen eines Immobilienmaklers. Das ist Ihr Vollzeit-Arbeitseinkommen, zusätzliches Immobilieneinkommen, das, wie wir alle wissen, völlig variabel ist und von den Launen anderer Menschen abhängt. Wir haben für das letzte Jahr 19,000 US-Dollar und zusätzlich 500 US-Dollar pro Jahr für die Immobilienverwaltung veranschlagt. Das ist also in Ordnung.
Wir haben monatliche Ausgaben in Höhe von insgesamt 2,400 US-Dollar pro Monat, aber in diesen monatlichen Ausgaben von 2,400 US-Dollar sind Ihre Studienkredite bei 218 nicht enthalten. Sie beinhalten nicht Ihre Immobiliengebühren, die bezahlt werden müssen. Aber es handelt sich um geschäftliche Ausgaben, nicht um persönliche Ausgaben, und das sind 250 Dollar im Monat. Und wenn Sie diese hinzurechnen, ohne Ihr Immobilieneinkommen, schreiben Sie rote Zahlen, wenn Sie 2,957 US-Dollar ausgeben, aber nur 2,800 US-Dollar einbringen. Wenn wir uns also ansehen, wohin Ihr Geld fließt, sehe ich nichts wirklich Verrücktes. Die Miete liegt im Normalbereich, bei 1,550. Versorgungsunternehmen: 173. Gas kostet 213 pro Monat. Lebensmittel, 260 pro Monat. Restaurants, 390 pro Monat. Abonnements: Sie haben etwa 45 bis 50 US-Dollar pro Monat an Abonnements. Fitnessstudio, 32 $ pro Monat. Reisen, 250 pro Monat. Waren, zufällig usw., 333. Ich sehe also keine übermäßigen Ausgaben.
Investitionen: Wir haben einen Roth von 5,400, einen SEP IRA von 1,100 und eine Lebensversicherung mit einem Nettowert von 5,700 USD. Wir haben ein hochverzinsliches Sparkonto in Höhe von 20,000 US-Dollar mit 3.75 % Zinsen. Yay! Ein weiteres Sparkonto über 5,000 $ und ein weiteres Sparkonto über 14,000 $. Schulden: Wir haben ein Studiendarlehen in Höhe von 13,000 US-Dollar, eine Privatkreditkarte in Höhe von 900 US-Dollar und eine Geschäftskreditkarte in Höhe von 800 US-Dollar. Das erscheint vernünftig. Und Liz, wie alt bist du?
Lisa:
Ich bin 29.
Mindy:
Und hast du Kinder? Sind Sie verheiratet?
Lisa:
Keine Kinder und nicht verheiratet.
Mindy:
Meine erste Frage ist dann: Warum haben Sie eine Lebensversicherung? Aber darüber reden wir später. Und Sie sind derzeit unter Vertrag oder haben dieses Haus gekauft?
Lisa:
Ich bin unter Vertrag.
Mindy:
Okay. Und wann ist der Kauf abgeschlossen?
Lisa:
Daher haben wir noch keinen Einsendetermin festgelegt. Die Verkäufer ziehen nach Memphis, Tennessee, also organisieren sie dort unten die Dinge und dann sollten sie ein Date mit mir haben, ich hoffe, in der nächsten Woche, aber irgendwann Mitte Juli.
Mindy:
Liz, könntest du uns einen kurzen Überblick über deine Geldgeschichte geben?
Lisa:
Ja, also möchte ich mich dafür bedanken, dass meine Geldgeschichte begann, als ich 16 war und ins Berufsleben einstieg. Ich hatte das Glück, eine Familie zu haben, die mir geholfen hat, mit 16 einen Job zu finden. Ein großes Dankeschön gilt meinem Bruder Jason, der den Podcast auch liebt. Ich habe einfach das Gefühl, dass einige Kinder die Möglichkeit erhalten, für Familienangehörige zu arbeiten, und dass sie davon profitieren können. Und ich habe im Sommer in der High School acht Stunden am Tag gearbeitet. Ich habe das Gefühl, dass meine Arbeitsethik dort begann und ich von da an einfach gewachsen bin. Nach der High School ging ich aufs College und arbeitete dort, wo ich Sommerjobs erledigte. Ich habe wirklich das Gefühl, dass ich das Sparen gelernt habe, als ich an der Uni meinen Job als Getränkekart gemacht habe. Ich arbeite also für Bargeld-Trinkgelder.
Ich habe einen kleinen Trick, wenn es Ihnen nichts ausmacht, wenn ich ihn teile. Ich würde mein Trinkgeld annehmen, auf dem 20-Dollar-Tarif ist eine kleine Zahl und ein Buchstabe drauf. Und jedes Mal, wenn ich einen 20-Dollar-Schein bekam, auf dem ein E oder eine Zahl 9 stand, steckte ich ihn in ein Sparschwein, speicherte sie für das Jahresende und löste sie dann bei der Bank ein oder legte sie auf den Tisch Ich würde sie auf ein Sparkonto überweisen und allein dadurch würde ich wahrscheinlich jeden Sommer 3,000 bis 5,000 US-Dollar sparen. Das ist also so etwas wie ein kleiner Hack, den ich teilen wollte. Da habe ich gelernt, wie man spart, glaube ich, als ich zusah, wie Freunde im College ihr Geld verschwendeten, und ich dachte mir nur: „Ich möchte das College nicht verlassen und kein Geld haben, um Studienkredite abzubezahlen.“
Dann habe ich für meine Familie gearbeitet und nicht das gemacht, was ich damit gemacht habe, nämlich Marketing. Und ich glaube, das hat mich für die Marketingbranche irgendwie umgebracht, weil ich mir dort ein Jahr frei genommen habe. Also zog ich weg und kehrte dann dorthin zurück, wo ich mich niederlassen wollte, und bekam einen Job bei einem Unternehmen. Ich habe den Job nicht geliebt. Am Ende wurde ich entlassen und dachte mir: „Weißt du, ich glaube, ich möchte Immobilien machen.“ Und so meint meine Familie: „Es ist ein wirklich harter Job.“ Es ist mühsam, man muss sich wirklich darauf einlassen.“ Und ich sage nur: „Weißt du was? Ich möchte es tun.“
Wenn ich mir etwas in den Kopf setze, werde ich es tun, egal, ob mir jemand Ja oder Nein sagt. Ich versuche, die Vor- und Nachteile von allem abzuwägen. Ich habe meinen Führerschein gemacht und es war ein langsames erstes Jahr, wie es für die meisten Leute ist, aber im zweiten Jahr ging es mir ziemlich gut und ich liebe es einfach. Ich liebe es, in diesem Geschäft zu sein. Aber ich denke, hier kommt die Unternehmermentalität ins Spiel, und ich liebe es einfach, mein eigener Chef zu sein und mich mit Immobilien zu befassen.
Scott:
Eindrucksvoll. Wie läuft es als Immobilienmakler und sehen Sie, dass Sie dieses Jahr den Durchbruch schaffen?
Lisa:
Im Moment läuft es also gut. Ich denke, dass es jetzt, da es wärmer wird, wieder anziehen wird. Als ich von Zentral-Minnesota nach Fargo, North Dakota, zog, erlebte ich einen kleinen Abschwung. Und so musste ich in den drei Jahren, in denen ich in Minnesota ein Geschäft aufgebaut habe, praktisch bei Null anfangen und nach North Dakota ziehen. Ich hatte das Glück, gleich zu dem Zeitpunkt, als ich hierher zog, Kunden zu haben. Ich denke, das beruht einfach auf dem Selbstvertrauen und dem Wissen über das Geschäft, nachdem ich schon lange genug dabei bin, dass die Leute mir vertrauen. Mein erster Sommer hier war also ziemlich gut. Ich hatte vier Transaktionen für jemanden, der neu auf dem Markt war. Ja, ich war ziemlich stolz auf mich. Und dann wurde es ganz langsam, als der Winter kam, aber das hat man bei allen gesehen. Es war nicht nur ich. Es gab mir also ein gutes Gefühl, weil ich wusste, dass ich nicht der Einzige war, der in der Immobilienbranche langsamer wurde.
Mindy:
Okay. Sie sind nach North Dakota gezogen?
Lisa:
Ja.
Mindy:
Hier ist eine kleine lustige Tatsache. Die durchschnittliche Jahrestemperatur in North Dakota beträgt das ganze Jahr über 37 Grad im nördlichen Teil des Bundesstaates und 43 Grad im südlichen Teil des Bundesstaates, da es im Winter sehr kalt wird. Ich habe meine Immobilien-Kristallkugel genutzt, um zu sehen, dass es im Winter immer eine Abkühlung geben wird, weil es keinen Spaß macht, rauszugehen und sich Häuser anzusehen, wenn die Temperatur minus XNUMX Grad Celsius hat. Daher möchte ich sagen, dass dies etwas ist, das Sie einplanen sollten. Und wenn es im Sommer zu Zwangsvollstreckungen kommt, sollten Sie vielleicht einen Teil des Geldes für einen regnerischen Tag zurücklegen und für sehr, sehr langsame Wintersaisons einplanen. In diesen unglaublich kalten Zeiten wird es nicht nur viel Betrieb geben. Also ich kann das verstehen. Hat es in diesem Frühjahr überhaupt zugenommen? ICH
Lisa:
Ich habe einige Leute in der Pipeline. Ich weiß nicht, ob die Zinsen sie immer noch aus der Fassung bringen. Ich glaube, die Leute haben immer noch Angst davor. Die Immobilienpreise sind immer noch hoch. Aber ich bin mir nicht sicher, warum es nicht an Fahrt gewinnt. Ich dachte, dass es jetzt, wo die Temperatur über 40 Grad liegt, viel schneller ansteigen würde. Aber ich denke einfach, dass ich mit einigen Leuten Kontakt aufnehmen muss. Und ich habe es versucht, aber ich hoffe, dass einige Leute ... Ich liebe es, wenn Leute plötzlich sagen: „Oh, wir machen einen Schritt“ oder „Wir wollen etwas kaufen.“ oder verkaufen.“ Ich schwöre, so läuft mein Geschäft. Es ist viel Kommunikation, aber viele Leute entscheiden erst in letzter Minute, dass sie dazu bereit sind. Ich erwarte also, dass das passieren wird, aber es ist hier immer noch ziemlich kalt und ich denke immer noch, dass einige Leute dem Markt gegenüber etwas zurückhaltend sind.
Mindy:
Ich würde zustimmen. Und ich zeige Ihnen ein Buch mit dem Titel „Sold“ von David Greene, dem Moderator des BiggerPockets Real Estate Podcasts. VERKAUFT: Leitfaden für jeden Immobilienmakler zum Aufbau eines profitablen Geschäfts. Dies ist sein erstes Buch. Ich denke, dass „Skill“ das nächste Buch war. Fertigkeit: Ein Leitfaden für Top-Produktionsagenten zum Erzielen eines unbegrenzten Einkommens. Und dann Scale, sein drittes Buch. Ich habe es noch nicht einmal wirklich. Es geht darum, Ihr Agentengeschäft zu skalieren. So verwandeln Sie Ihren Job als Immobilienmakler in ein optimiertes Geschäft, das Ihnen die Freiheit gibt, zu arbeiten, wann Sie wollen. Deshalb möchte ich wissen, ob Sie diese Bücher haben.
Lisa:
Ich nicht.
Mindy:
Okay, das wirst du in etwa einer Woche tun. Ich werde sie Ihnen von meinem Verlagsteam zusenden lassen. David Greene ist großartig. Er ist ein Immobilienmakler, der einfach nicht aufhört, und er hat sich einen Moment Zeit genommen, sein Immobilienmaklergeschäft aufzugeben, um diese Bücher für uns zu schreiben und mit Ihnen zu teilen, wie Sie sich von einem gewöhnlichen, langweiligen Makler zu einem ganz, ganz großen Superproduzenten entwickeln können schnell.
Lisa:
Genial. Vielen Dank.
Scott:
Liz, was machst du neben der Agententätigkeit beruflich?
Lisa:
Also arbeite ich für einen lokalen Promoter. Wir buchen Co-Comedy und Konzerte in der Umgebung. Deshalb buche ich die Shows für die Gegend Fargo-Moorhead. Ich kümmere mich nicht um die gesamte Buchung, aber unsere Firma besucht viele Veranstaltungsorte hier in der Nähe.
Mindy:
Awesome.
Scott:
Ist das Vollzeit? Was ist die Natur dieses Jobs? Weil es weniger als 3 Riesen im Monat zahlt, stimmt das?
Lisa:
Richtig. Als ich also zu meinem Vorstellungsgespräch ging, ging ich mit der Absicht hin, sie wissen zu lassen, dass ich in der Immobilienbranche tätig bin. Es ist eine Priorität in meinem Leben. Dieser Job ist super cool. Ich liebe meinen Job im Moment, aber es war eine große Herausforderung, die Tatsache zu akzeptieren, dass ich wieder von 9:00 bis 5:00 Uhr arbeiten würde. Ich habe dieses Gespräch also gleich zu Beginn meines Vorstellungsgesprächs geführt. Ich sagte nur: „Ich möchte hier etwas Flexibilität haben. Ich weiß nicht, ob dein Hintern acht Stunden am Tag vor deinem Computer sitzt, aber ich will diesen Lebensstil einfach nicht.“ Und so waren sie wirklich flexibel. Wenn ich Besichtigungen für die Wohnung habe, für die ich die Hausverwaltung übernehme, sagen sie: „Ja, arbeite einfach 20 Minuten mehr am Tag, um die Zeit auszugleichen.“ Sie sind wirklich flexibel. Wenn ich ein Haus zeigen muss, ist das kein Problem.
Mit diesem Job kann ich Immobilien wirklich gut bearbeiten. Ich denke, das Einzige ist, dass es wahrscheinlich meine Zeit im Marketing verschwendet, in der ich mich selbst promoten, lernen und an Veranstaltungen teilnehmen könnte, die meinem Immobiliengeschäft helfen würden, nur weil es zeitaufwändig ist, von 9:00 bis 5:00 Uhr zu arbeiten :XNUMX.
Scott:
Ja. Es handelt sich also im Wesentlichen um eine Vollzeitbeschäftigung?
Lisa:
Ja.
Scott:
Mit flexiblen Arbeitszeiten. Okay. Wie hoch ist Ihr Stundensatz dafür?
Lisa:
Ich müsste also nachrechnen, aber ich verdiene 42,500. Mein Gehalt beträgt 42,500, und meine Gehaltsschecks alle zwei Wochen liegen bei etwa 1,600. Und nach Steuern liege ich dann bei 1,410.
Scott:
OK großartig. Und ich denke, Mindy hat zu Beginn der Show genau das verstanden: Das Gehalt abzüglich Ihrer Ausgaben reicht nicht aus, um sie regelmäßig zu decken. Was mich beunruhigt, ist, dass Sie kein Kontingent für verschiedene Ausgaben, die hohe Kfz-Versicherungszahlung, das unerwartete Gesundheitsproblem oder was auch immer darin enthalten sind, haben. Aber obwohl ich das beobachten kann, sieht die Realität Ihrer Bilanz so aus, dass Sie 40 Riesen in bar und 14.5 Millionen Schulden haben. Es ist also klar, dass Sie es schaffen, voranzukommen. Und diese Angewohnheit, zurück zur Geschichte Ihrer High-School-Zeit, als Sie jeden 20-Dollar-Schein mit einer 9 oder einem E gespart haben, diese Denkweise ist in dieser Zeit erhalten geblieben und Sie haben die Nase vorn. Aber es heißt, dass es die Nebenwetten sind, die Sie eingehen, die Sie voranbringen, und nicht Ihre grundsätzliche Position. Ist das richtig?
Lisa:
Ja, das würde ich sagen. Ich glaube, es fällt mir schwer zu wissen, wo ich mein Geld anlegen soll, damit es für mich funktioniert. Ich bin jetzt beruflich krankenversichert, daher mache ich mir nicht so viele Sorgen wie um die Sozialleistungen, aber ich habe keinen 401(k) berufsbedingten Krankenversicherten, also muss ich immer noch herausfinden, wie ich das planen werde Ruhestand und all das Zeug, aber ja.
Scott:
Okay. Unsere Situation ist also, dass wir einen Job haben, mit dem wir kaum über die Runden kommen oder der neutral ist, und wir haben ein Nebeneinkommen aus dem Immobilienmaklergeschäft. Sie sind im Immobilienmaklergeschäft hoch im Kurs. Das ist es, was Sie tun möchten. Das möchte man hauptberuflich machen und zusätzlich investieren. Die Frage ist, wie wir das auf gesunde Weise überbrücken können. Und was mir als mögliche Lösung in den Sinn kommt, ist die Rückkehr zu Mindys Kommentar zur Saisonalität. Ich stelle mir vor, dass alle Immobilienmärkte saisonabhängig sind. Ich habe kein Problem damit, zu glauben, dass Fargo, North Dakota, besonders saisonabhängig ist und dass Ihr gesamtes Geschäft im Wesentlichen in einem Zeitfenster von vier bis sechs Monaten zustande kommt und dann das Transaktionsvolumen drastisch einbrechen wird. Ist das im Hinblick auf Ihr Marktverständnis korrekt?
Lisa:
Ja, das glaube ich. Sogar in Minnesota war es im Winter einfach sehr langsam, da die Leute sich nicht bewegen wollten. Aber ich habe das Gefühl, dass ich ziemlich gut mit meinem Geld umgehen kann und in den Wintermonaten langsamer fahren kann.
Scott:
Okay. Nun ja, mein Instinkt ist auch hier, dass Sie ein Saisongeschäft haben, groß rauskommen und sich möglicherweise darauf Vollzeit konzentrieren oder erwägen, dieses Jahr oder nächstes Jahr im Sommer Ihren Vollzeitjob zu machen und sich für den Winter einen anderen Job suchen , Rechts? Denn Sie möchten nicht sechs Monate lang untätig herumliegen und es gibt nichts … Welche Aktivitäten werden Sie zum Beispiel durchführen, um Ihr Agentengeschäft von September bis März in Fargo auszubauen? Ich meine, man kann Beziehungen aufbauen, all diese Dinge, aber es gibt keine Möglichkeit ... Ich sehe einfach keinen Weg, den Kunden in diesem Zeitraum auf Vollzeitbasis für sechs Monate im Jahr einen großen Mehrwert zu bieten . Was denken Sie darüber? Gibt es Möglichkeiten für Saisonarbeit oder gibt es Jobs, bei denen man in diesen sechs Monaten einen anständigen, aber nicht großartigen Lebensunterhalt verdienen und dann in den Sommermonaten buchstäblich sein Heu machen kann, während die Sonne scheint?
Lisa:
Das Schöne an den Jobs, die ich in der Vergangenheit hatte, waren also den ganzen Sommer über saisonal. Ich meine, das funktioniert hier nicht wirklich, weil ich in den Wintermonaten ein zusätzliches Einkommen suche. Als ich hierher zog, arbeitete ich in einer Brauerei und arbeitete dort als Barkeeper, was schön war und mich über Wasser hielt. Aber als es dann richtig langsam wurde, fing ich an … Ich mag es einfach nicht, meine Ersparnisse abzuheben, um Rechnungen und so etwas zu bezahlen, wenn ich es nicht muss. Da geriet ich ein wenig in Panik und dachte: „Es wäre schön, wenn jeden Monat ein gleichmäßiger Gehaltsscheck eintrifft.“ Deshalb habe ich mir überlegt, eher eine Vollzeitstelle anzunehmen. Es war nicht so, dass ich aktiv nach dem Job gesucht hätte. Es tauchte auf und ich dachte: „Wow, das sieht super lustig aus.“
Also habe ich mich beworben und am Ende hat es für mich geklappt. Ich dachte, ich könnte beide Jobs unter einen Hut bringen, aber ich denke, es ist jetzt schwierig, die Zeit zu finden, in meinem Privatleben Dinge wie Marketing oder Werbung für mich selbst zu tun, weil ich am Ende des Tages einfach ausgebrannt bin und es will einfach nur entspannen.
Mindy:
Okay, du hast gerade gesagt, dass es im Moment schwer ist. Im Winter wird es super einfach sein, weil man nichts zu tun hat und nirgendwo hingehen kann. Das ist also etwas, worüber ich Sie fragen wollte. Du hast Marketing studiert. Was ist Ihre Marke? Was ist Ihre persönliche Immobilienmarke? Haben Sie darüber nachgedacht? Haben Sie begonnen, sich selbst zu vermarkten? In den Wintermonaten ist das die Zeit, sich überall einzuputzen. „Liz kennt Fargo. Liz verkauft Fargo. Liz ist Fargo.“ Es ist jedoch so, dass Sie sich selbst vermarkten werden. Ich habe nicht darüber nachgedacht, also verwenden Sie meine Ideen nicht.
Aber Sie müssen Ihre Ausfallzeit nutzen, um dem Marketing einen Schritt voraus zu sein, damit Ihre Marketingmaschinerie weiter läuft, während Sie beschäftigt sind. Sie können alle Ihre sozialen Medien im Voraus planen und jetzt mit dem Schreiben beginnen, Blog-Beiträge erstellen, die später veröffentlicht werden, und sich darauf konzentrieren, mit wem Sie zusammenarbeiten möchten. Möchten Sie mit Erstkäufern oder Investoren zusammenarbeiten? Oder wollen Sie ... Sie können nicht für jeden alles bieten, aber Sie können sicherlich auch verschiedene Zielgruppen unterschiedlicher Bevölkerungsgruppen ansprechen, um sie mit Ihrem Marketing anzusprechen. Und im Winter, wenn alle in der Brauerei hocken und Bier trinken, kann man da draußen sein und richtig Gas geben. Sagen Sie aber auch allen, dass Sie wissen, dass Sie ein Immobilienmakler sind. All diese Leute in der Brauerei wissen vielleicht nicht, dass Sie Immobilienmakler sind.
Lisa:
Letztes Jahr kamen tatsächlich drei meiner Kunden aus der Brauerei. Ich denke gerne, dass ich ziemlich gut darin bin, zu reden und es in die Konversation einzubringen. Ich mache es immer noch, obwohl ich Vollzeit einem anderen Job nachgehe. Ich versuche immer noch, es organisch in die Konversation einfließen zu lassen. Was meine Marke betrifft, würde ich mich gerne irgendwie lustig finden. Also habe ich wahrscheinlich schon vor Beginn dieser Arbeit damit begonnen, Tiktoks und Instagram-Reels zu erstellen. Ich war etwas konsequenter dabei und habe einige ziemlich lustige Videos gemacht, falls Sie sie sich jemals ansehen möchten. Ich hätte einfach weitermachen sollen. Ergebnisse sieht man nicht sofort, und das weiß ich. Aber wenn ich ständig an Inhalte denke, muss ich mich einfach darauf konzentrieren, aber ich habe einfach keine Ergebnisse erzielt und ich wusste nicht, ob die Inhalte die Leute erreichen, die sie sehen wollten. Deshalb war es für mich ziemlich schwer, aber ich weiß, dass ich andere Leute gesehen habe, die es gemacht haben und es bei ihnen funktioniert, also kann ich meine Hoffnungen nicht aufgeben.
Mindy:
Ich kann Ihre Hoffnungen für Sie wecken. Ich mache dir Hoffnungen und sage: „Scott, was ist das für ein Buch von Pat Hiban?“ 7…
Scott:
In 7 Schritten zu 7 Zahlen?
Mindy:
Ja, 7 Schritte zu 7 Zahlen. BiggerPockets veröffentlichen das einfach erneut. Deshalb schicken wir Ihnen auch dieses Buch. 7 Schritte zu 7 Zahlen als Immobilienmakler oder so, einer der Tipps, die er vorschlägt, ist, zu kopieren und von anderen zu übernehmen. Nehmen Sie nichts von den anderen Fargo-Agenten, sondern von jemandem in Minnesota, der wirklich tolle Videos gemacht hat und Sie finden sie lustig. Benennen Sie sie in Ihrem eigenen Gesicht, Ihrem eigenen Stil und Ihrer eigenen Art zu sprechen um. Jemand in Florida macht etwas Großartiges. Tun Sie es auch für Sie. „Hey, wir haben hier oben in Fargo keine Pools, aber wir haben Schnee. Schauen Sie, was Sie in diesem Haus tun können“ oder was auch immer Sie gerade tun. Vor allem soziale Medien … Du hast doch ein Telefon, oder? Jeder hat ein Telefon. Es ist so günstig, ein gutes Video zu machen, um eigene Werbung zu machen. Die Leute gewöhnen sich daran, Liz' schönes Gesicht zu sehen. Sie werden erneut nach diesen Videos suchen. Es tut mir leid, dass Scott mich gerade korrigiert hat. Es waren 6 Schritte zu 7 Zahlen. Das ist also noch besser. Sie müssen nur sechs Dinge tun und erhalten einen siebenstelligen Betrag.
Scott:
6 Schritte zu 7 Figuren. Das ist richtig. Und ja, ich glaube, ich habe das falsch verstanden. Aber ja, ich denke, das ist gut.
Schauen Sie, wenn ich Sie und Ihre Situation betrachte und strategisch herauszoome, kommt es mir so vor, als ob wir mit der Aufgabe über die Runden kommen. Meine Herausforderung an Sie wäre, wie Sie einen Weg finden, den größten Teil dieses Vorteils oder den gesamten Vorteil zu nutzen oder so nah wie möglich an den Nutzen heranzukommen, den Sie in den Wintermonaten aus Ihrem aktuellen Vollzeitjob ziehen, und dann zu gehen Geben Sie alles, damit Sie sich jeden Tag ganztägig auf das Immobiliengeschäft konzentrieren können, das während der saisonalen Hochsaison der wahre Gewinn für Ihre Finanzlage ist.
Wenn man das Jahr hier in zwei Hälften angehen kann, könnte das meiner Meinung nach das Geheimnis sein, um zumindest eine Chance auf wirklich hohe Einnahmen zu eröffnen. Und Sie haben die Ersparnisse und die finanzielle Grundlage, um dies verantwortungsvoll zu tun. Sie haben 40,000 $ Bargeld und 15,000 $ Schulden. Das ist ein guter Laufsteg für dich. Ich denke also, dass es darauf ankommt. Und Ihr Problem ist: „Ich habe nicht genug Zeit für Marketing.“ Nun, das löst dieses Problem. So können Sie dieses Geschäft in Zeiten vermarkten und aufbauen, in denen Menschen über den Verkauf ihrer Immobilien nachdenken.
Lisa:
Ja. Und ihr werdet mich für verrückt halten, denn im Jahr zuvor, also 2021, lag ich, glaube ich, genau bei etwa 43,000, die ich allein im Immobilienbereich verdient habe. Ich meine, damals musste ich Steuern zahlen, aber ich hatte ungefähr die 40,000 Arbeit. Deshalb denke ich: „Ich kann es schaffen. Ich kann es schaffen.“
Scott:
Und das war während einer Vollzeitbeschäftigung, oder?
Lisa:
Nein. Also habe ich eigentlich nur Teilzeit gearbeitet, als ich in diesem Jahr die 40,000 verdient habe.
Scott:
Ich habs.
Mindy:
Möchten Sie gleichzeitig keine Steuern zahlen und gleichzeitig für Ihre Altersvorsorge sparen?
Lisa:
Ja ich würde das lieben.
Mindy:
Okay, also hier ist, was ich mache. Mein Immobilienmaklergeschäft zahlt Mindy Jensen nicht. Es zahlt meine LLC. Und dann bezahlt mich meine LLC, außer dass mein gesamtes Einkommen dann in mein selbstverwaltetes Solo 401(k) fließt. Ich denke also, dass die Beitragsgrenze derzeit bei 22,000 liegt. Der Mathematik halber nennen wir es 20,000, das habe ich alles reingesteckt. Und dann kann meine LLC, meine Firma, bis zu 25 % zu meinem Einkommen beitragen. Das gesamte Geld wird dann zu 25 % verdoppelt. Das ist also ein zusätzliches Wechselgeld von über 5,000. Ich mache die Rechnung nicht schnell genug. Jetzt habe ich also 25,000 drin. Die ersten 25,000 meiner Provision sind automatisch steuerfrei, da sie in mein 401(k)-Konto fließen. Ich mache keinen Roth, ich mache einen regulären. Und auf die ersten 25,000 zahle ich keine Steuern. Das ist also derzeit Ihr gesamtes Einkommen.
Wenn Sie also anfangen, mehr zu investieren, können 25 % in ihre zusätzlichen bis zu 54,000 US-Dollar fließen, auf die Sie keine Steuern zahlen, weil sie über Ihre LLC verdoppelt werden. Und natürlich möchten Sie mit Ihrem individuellen 401(k)-Anbieter sprechen, um sicherzustellen, dass ich Ihnen die richtigen Informationen gebe. Aber das ist eine Hausaufgabe für Sie, sich mit dem selbstgesteuerten Solo 401(k) zu befassen. Ich finde sie fantastisch und mache das schon seit mehreren Jahren. Ich zahle zwar Steuern, aber ich lebe in einem Staat mit höheren Lebenshaltungskosten, in dem die Immobilien teurer sind.
Scott:
Ich denke, das ist ein toller Tipp für Rentenkonten. Wenn Sie selbstständig arbeiten möchten, müssen Sie ein System einrichten, mit dem Sie Beiträge zu Rentenkonten leisten und davon vielleicht über das Roth hinaus profitieren möchten. Möglicherweise können Sie vorerst einfach den Roth-Betrag nutzen, da Sie sich noch in einer relativ niedrigen Einkommenssteuerklasse befinden. Und wenn Ihr Immobiliengeschäft dann durchstartet, tun Sie genau das, was Mindy gerade dort beschrieben hat, und nutzen die leistungsstarken Rentenkontooptionen, die Kleinunternehmern oder Selbstständigen zur Verfügung stehen.
Ich möchte über die Vermögensallokation im Allgemeinen sprechen, denn gerade jetzt haben wir wieder über die Akkumulation gesprochen, die der wichtigste Teil Ihrer Reise ist. Wie richtet man ein System ein, bei dem man viel mehr Einnahmen generiert, so dass die Spanne zwischen Einnahmen und Ausgaben größer ist und man hier tatsächlich auf einer konsistenten Formelbasis vorankommt? Und auch hier gefällt mir der Ansatz, möglicherweise darüber nachzudenken, die beiden Jahreszeiten hier zu vereinen und einen Weg zu finden, als Agent im Winter ein stabiles Einkommen und im Sommer ein himmelhohes Einkommen zu erzielen.
Wenn wir nun zur Vermögensallokation kommen, haben Sie sich entschieden, im Wesentlichen alles in Bargeld zu investieren. Du hast was? Das Gesamtvermögen beträgt 50,000 bis 55,000 US-Dollar, davon allein 40,000 in bar. Ein Teil davon landet bald in einem Haus. Was denken Sie hier und wie sieht die Strategie für die Vermögensallokation aus?
Lisa:
Daher bin ich hier für Vorschläge offen. Deshalb liegt alles als Bargeld da, weil ich … Und ich hasse es, weil ich weiß, dass ich mehr für mich tun kann. Ich bin mir nur nicht sicher, wo ich es am logischsten unterbringen kann, um weiter darauf aufzubauen. Ich mache mir Sorgen, dass es mir jetzt, da ich mein Privathaus kaufe, schwerfallen werde, herauszufinden, wie man einen Haus-Hack macht. Ich habe Hilfe bei der Anzahlung. Also reduzieren wir den Betrag um 15 % und die Familie hilft dabei. Mein Partner und ich leisten also eine Anzahlung von 15 % und lassen uns von Familienmitgliedern bei der Anzahlung dafür helfen. Unsere Bargeldreserven werden also nicht völlig versiegen, was schön ist. Ich denke, ich werde versuchen, auf 15 zu kommen.
Aber ich habe darüber nachgedacht, es so zu machen... Habt ihr schon einmal von den Real Estate Investment Trusts gehört? Davon hatte ich noch nichts gehört, daher war ich irgendwie daran interessiert, Ihre Meinung dazu zu hören, oder zu einem ETF wie einem Vanguard-Konto oder solchen Dingen, in die ich das Geld investieren kann, um vielleicht für mich zu wachsen, aber das tue ich nicht. Ich muss vielleicht nicht viel damit machen.
Scott:
Wo wollen Sie in fünf Jahren sein? Wie soll Ihr Portfolio aussehen?
Lisa:
Das ist eine wirklich gute Frage. Ich möchte auf dem richtigen Weg sein, um sicher nicht in die roten Zahlen zu geraten. Ich möchte dorthin ziehen, wo ich kann … Ich möchte dorthin ziehen, wo ich mein eigener Chef sein und wieder flexible Arbeitszeiten haben kann, weil ich hoffentlich eines Tages heiraten und Kinder haben möchte. Es wäre also großartig, diesen flexiblen Zeitplan zu haben und wieder zu Hause zu sein. Deshalb möchte ich, dass mein Geld an sieben verschiedenen Standorten für mich arbeitet. Ich habe keine Angst vor den Marktschwankungen. Ich möchte nur sicher sein, dass ich sie an den richtigen Stellen platziert habe und sie nicht berühren muss. Ich möchte nichts von meinen Ersparnissen oder Investitionen antasten, und ich mache mir Sorgen, dass ich an den Punkt komme, an dem ich möglicherweise Bereiche abziehen muss, die ich nicht übernehmen möchte, aber …
Scott:
Ja. Wenn Sie sagen, dass Sie nichts anfassen möchten, meinen Sie damit, dass Sie Ihre Investitionen nicht aktiv verwalten möchten oder dass Sie diese Investitionen nicht zurückziehen müssen?
Lisa:
Ich möchte sie nicht zurückziehen müssen.
Scott:
Okay. Immobilien sind also nicht ausgeschlossen. Sie sind bereit, eine Immobilie zu verwalten. Sie möchten die Immobilie einfach nicht verkaufen müssen, oder? Sie möchten also nicht gezwungen werden, es zu verkaufen und das Eigenkapital abzuschöpfen. Ist das richtig?
Lisa:
Ja, ich denke auch, dass ich lieber Geld in etwas investieren würde, das für mich funktionieren kann, anstatt eine Immobilie zu kaufen und sie zu verwalten. Ich habe kein Problem damit. Ich bin an dem Punkt angelangt, an dem ich mir Sorgen mache, dass ich so etwas jetzt, wo wir dieses Haus kaufen, nicht mehr schaffen werde.
Scott:
Okay, also lasst uns drei bis fünf Jahre herauszoomen. Ich werde zwei Portfolios erstellen und Sie fragen, welches sich besser anfühlt, oder? Zum einen sammeln Sie 15,000 bis 25,000 US-Dollar pro Jahr an. Das wäre aggressiv. Das wäre ein Fortschritt gegenüber dem jetzigen Stand. Es wäre wichtig, dass Ihr Agentengeschäft gut läuft und Sie einen Weg finden, die Kosten durch die Vollzeitbeschäftigung oder einen anderen Job zu decken. Aber sagen wir 15,000 bis 25,000 US-Dollar pro Jahr. Seien wir großzügig und nennen wir 20 pro Jahr, die Sie ansammeln. In fünf Jahren sind das also 100,000 US-Dollar. Welches würdest du bevorzugen? Möchten Sie ein Eigenheim mit 300,000, 350,000 US-Dollar und 75,000 US-Dollar Eigenkapital, ein Rentenkonto mit 50 bis 75,000, 10,000, 15,000 US-Dollar in einem Notfallfonds haben und in dieser Lage sein? Oder hätten Sie lieber Aktien im Wert von 100,000 bis 150,000 US-Dollar, Immobilieninvestmentfonds oder REITs, die auch REITs genannt werden, und vielleicht ein Mietobjekt? Und vielleicht noch einmal 10,000, 15,000, 20,000 Dollar in bar. Welches dieser Portfolios klingt für Sie besser?
Lisa:
Im Moment der zweite. Der zweite Grund liegt darin, dass ich keine Angst vor einem kleinen Risiko habe. Ich habe im Moment keine großen Verpflichtungen. Ich bin nicht verheiratet, ich habe keine Kinder. Ich werde ein Hausbesitzer sein, also ist das etwas, das man berücksichtigen sollte. Aber ich denke, die andere Option klingt einfach sicherer und ich hoffe, dass ich in vier bis fünf Jahren meine Ziele erreicht habe, Kinder zu haben, zu heiraten und solche Sachen.
Scott:
Okay, also die große Frage hier, die den größten Unterschied in Bezug auf die Vermögensallokationsentscheidung nach dem Akkumulationsteil ausmachen wird: Wie viel Einkommen und wie viel Geld man verdient und wie viel man ausgibt, ist die größte Variable, die zweite- Das Wichtigste ist jedoch diese Wohnungsentscheidung. Für wie viel soll das Haus gekauft werden? Wie sieht es aus? Welches Potenzial bietet es aus Exit-Sicht?
Lisa:
Es handelt sich also um ein fünf Jahre altes Haus. Wir haben es bei 343,000 bekommen. Das ist hier ziemlich normal. Drei Betten, drei Bäder. Es handelt sich um eine Grundstücksgröße von wahrscheinlich 0.17 Acres. Sie haben es in einem tollen Zustand gehalten. Es gibt neuere Geräte und solche Sachen. Aber ich habe viel über den Wiederverkaufsstandpunkt nachgedacht und dies für uns als eine drei- bis fünfjährige Investition und nicht als ein langfristiges Zuhause betrachtet. Ich habe das Gefühl, dass ich es gerne vermieten würde, wenn wir umziehen. Ich bin mir nicht sicher, ob ich zu diesem Zeitpunkt das Geld habe, um es für ein anderes Haus anzulegen, und nicht das Eigenkapital dieses Hauses für den Kauf eines neuen verwenden muss. Aber ich würde es gerne eines Tages als Mietobjekt nutzen, weil es eine großartige Gegend für Familien ist, die vielleicht kein Haus kaufen können und etwas mieten möchten.
Also habe ich es strategisch betrachtet. Wenn ich allein gewesen wäre, hätte ich wahrscheinlich versucht, einen Haus-Hack zu machen und eine Maisonette oder so etwas zu kaufen. Aber ich denke, unter Berücksichtigung meines Partners tendierten wir eher zu einem Einfamilienhaus als zu einer Doppelhaushälfte. Ich habe in dieser Hinsicht nicht viel Überzeugungsarbeit geleistet und ich weiß nicht, ob er vielleicht daran interessiert gewesen wäre, so etwas zu tun. Aber ja, am Ende haben wir dieses Haus bekommen, aber-
Scott:
Wofür würde es vermietet werden?
Lisa:
Oh Mann, ich könnte es wahrscheinlich für 2,800 bis 3,000 mieten. 2,800 bis 3,000 US-Dollar pro Monat.
Scott:
Okay. Das ist viel besser, als ich dachte. Wie hoch wird die Bezahlung sein?
Lisa:
Wir werden wahrscheinlich bei etwa 2,400 US-Dollar liegen.
Scott:
Okay. Du bist also ziemlich nah dran. Damit ist der Mietpreis nicht besonders hoch und er wäre wahrscheinlich leicht negativ, liegt aber nicht weit darunter. Selbst bei den heutigen Zinssätzen stimmt die Situation nicht überein. Ich glaube also nicht, dass dies … Ich hatte damit gerechnet, dass dies ein echter Schlag für Ihre Finanzlage wäre. Und es ist immer noch nicht so gut wie ein Haus-Hack. Es ist nicht so gut, wie eine Wohnung zu mieten, die günstiger ist, wenn man zum Beispiel für 1,500 oder 1,250 eine Wohnung bekommt und diese wegsteckt. Aber Sie müssen dabei auch die nächsten fünf Jahre Ihr Leben leben und es genießen.
Aber ja, das wird die größte Hürde sein, die es zu überwinden gilt. Sie müssen die mit Ihrem Lebensunterhalt verbundenen Ausgaben mit Ihrem Einkommen und in Zusammenarbeit mit Ihrem Partner decken und diese dann für eine andere Investition verwenden. Das könnte eine Anzahlung auf die nächste Miete sein. Es könnte sich um Ihr Aktienportfolio handeln, es könnte sich aber auch um etwas anderes handeln. Ich denke, mein Instinkt ist: Okay, das hilft dir nicht. Es bremst Sie wahrscheinlich ein wenig aus, aber es wird Sie nicht zwei Jahrzehnte zurückwerfen, wie es bei den meisten Hauskäufen für die meisten Menschen der Fall ist, wenn sie versuchen, sich in Richtung finanzieller Freiheit zu bewegen. Was ist dein Instinkt dabei, Mindy?
Mindy:
Nun, ich frage mich, ob es eine Möglichkeit gibt, es kurzfristig zu vermieten, entweder auf fortlaufender Basis, etwa an einem Wochenende im Monat, oder wenn in der Nähe etwas Großes, ein großes Ereignis stattfindet. Sie sagten, es sei eine gute Gegend für eine Langzeitmiete. Ist es eine gute Gegend, um kurzfristig zu mieten? Könnten Sie es zu Weihnachten mieten? Wenn Sie Ihre Familie über Weihnachten besuchen, könnten Sie es dann zur Weihnachtszeit vermieten und vielleicht einen ganzen Monat Hypothekenzahlung von Ihren jährlichen Ausgaben sparen, indem Sie es nur für eine bestimmte Zeit vermieten?
Ich weiß nicht viel über Fargo, abgesehen davon, dass es im Winter sehr kalt ist. Vielleicht gibt es saisonale Festivals oder etwas anderes, das es vorteilhaft machen würde, es zu verlassen und kurzfristig zu vermieten. Sie haben eine Garage für zwei Autos. Könnten Sie jemandem Lagerraum in der Garage für zwei Autos vermieten? Könnten Sie ein Wohnmobil auf der Seite parken? Könnten Sie damit Einnahmen erzielen, um die Hypothekenzahlung auszugleichen?
Und noch etwas, woran ich gedacht habe, als ich das sah: Ihre Hypothekenzahlung wird bei den aktuellen Zinssätzen 2,400 betragen. Ja, sie reden immer wieder davon, die Zinssätze zu erhöhen, aber ich höre sie auch darüber reden, so ätherisch sie sind, wenn sie darüber reden, dass die Zinssätze irgendwann wieder sinken werden. Wenn Sie die Möglichkeit haben, sich zu refinanzieren, wird dies die Immobilie zu einer noch besseren Immobilie machen. Zu beachten ist, dass Sie bei einer Refinanzierung und einer Auszahlungsrefinanzierung oder auch nur bei einer Refinanzierung als Eigennutzer ein weiteres Jahr im Haus wohnen müssten, um die Kreditbedingungen zu erfüllen. Behalten Sie das also einfach im Hinterkopf.
Aber eine Sache, die mich ein wenig beunruhigt, ist, dass Ihre aktuelle Wohnsituation eine Mietzahlung von etwa 750 US-Dollar vorsieht, die sich um etwa 500 US-Dollar pro Monat erhöht, wenn Sie sie mit Ihrem Partner teilen.
Lisa:
Also haben wir darüber gesprochen, weil er ein höheres konstantes Einkommen erzielt als ich. Also hat er mir gesagt, dass er im Grunde bereit ist, eher ein 65/45-Verhältnis anzunehmen. Ich würde also etwa 45 % bezahlen und dann könnten wir über die Rechnungen reden und darüber, ob wir sie in der Mitte aufteilen wollen. Im Moment bezahlt er Lebensmittel. Er ist also ein toller Partner. Er hat wirklich Verständnis für die Situation. Möchte ich, dass er das für immer tun muss? Nein, ich denke, eine Partnerschaft ist eine Partnerschaft und wir sollten nicht zahlen müssen … Ich stelle mir das gerne als eine 50/50-Sache vor, aber es ist schön, jemanden zu haben, der die Situation versteht und bereit ist, darauf einzugehen. Die Aufteilung in der Mitte wird also wahrscheinlich nicht 50/50 sein. Bei unserer Hypothekenzahlung wird es eher bei 45/65 liegen.
Scott:
Wie lange sind Sie schon mit Ihrem Partner zusammen?
Lisa:
Mittlerweile zweieinhalb Jahre.
Scott:
Okay. Ich denke, es wäre die beste Vorgehensweise, dies einfach schriftlich festzuhalten und zu erfahren, wie sich das aus der Eigentümerperspektive auswirken wird. Und wenn Sie Schwierigkeiten haben, dieses Gespräch anzusprechen, was ein wenig unangenehm sein kann, zumindest wenn Sie zuerst darüber sprechen, können Sie es so ausdrücken: „Wir verhandeln nicht wirklich gegeneinander, aber was ist, wenn ich getroffen werde?“ mit dem Bus und jetzt musst du dich um …“ Jeder hat dieses nervige Familienmitglied, mit dem sich der andere dann herumschlagen müsste. Sie möchten dies schriftlich, um sicherzustellen, dass es keine Probleme oder ähnliches gibt. Und Sie müssen das herausfinden und wie das aussieht, und einige Fragen dazu stellen, wie Eigentum und Eigenkapital an dieser Immobilie aussehen, wenn es keine gleichmäßige Aufteilung der Zahlung gibt. Und noch einmal: Das muss nicht besonders kompliziert sein, aber es wäre gut, das irgendwo schriftlich festzuhalten. Es liegt also eine Vereinbarung vor.
Lisa:
Ja. Schlagen Sie vor, es einfach selbst zu machen, oder gibt es einen Ort, an den Sie gehen würden, um so etwas erledigen zu lassen?
Scott:
Ich würde online etwas darüber recherchieren und einige Ausgangspunkte dafür finden, wohin Sie wollen. Und dann würde ich einen Anwalt anrufen, um einige davon zu validieren. Dabei sollte es sich nicht um ein 1,000- oder 1,500-Dollar-Engagement handeln. Dies sollte höchstens ein paar hundert Dollar sein, um sicherzustellen, dass Ihre Is gepunktet und Ts gekreuzt sind.
Lisa:
Süss. Ja, das kann ich.
Mindy:
Ja, ich denke, das ist ein wirklich guter Punkt. Und Scott, das war ein toller Rat bezüglich dieses nervigen Familienmitglieds. Das ist ein toller Punkt. Wenn etwas passieren sollte, werden die Leute um Geld streiten und sagen: „Oh, das ist eine 50/50-Spaltung.“
„Nun, eigentlich sagten wir „65/35.“
„Nun, das ist nicht das, was ich darunter verstehe.“ Das Vorhandensein dieses Dokuments schützt Sie beide.
Scott:
„Cousin Barb, die du hasst, nun ja, sie steht in meinem Testament.“ Ja, also denke ich, dass ... Was auch immer. So weit muss man nicht gehen. Aber ich denke, das wäre gut. Und dann möchte ich Ihnen noch einen Tipp geben: Sie sollten mit Ihrem Anwalt darüber sprechen, aber etwas, das ich in der Vergangenheit verwendet habe, nennt sich „Schrotflintenklausel“, was bedeutet, dass Parteien, wenn sie sich aus irgendeinem Grund trennen wollen, Entweder Sie oder einer der Erben, jemand, der den Nachlass erbt, die Schrotflintenklausel ermöglicht es Ihnen im Grunde, die Vereinbarung mit einem sehr einfachen Ausweg zu brechen. Sie sagen einfach: „Ich möchte das beenden. Ich werde Sie für einen Wert von 343,000 US-Dollar auskaufen.“ Und eine andere Person kann entweder akzeptieren oder sagen: „Nein, ich kaufe Sie für 343,000 aus.“ Das bedeutet also, dass die Parteien mit einem einzigen guten Angebot an den Tisch kommen, ein einziger Gegenakzeptant oder der Abzug betätigt wird, die Schrotflinte, und schon sind Sie raus.
Es kann ein einfaches Tool für so etwas sein, bei dem Sie nur die Regeln für den Einsatz kennen. Vielleicht möchten Sie Ihren Anwalt danach fragen, wenn Sie sich dafür entscheiden, dies zu verfolgen, und es in Ihrer Situation funktionieren könnte.
Lisa:
Eindrucksvoll. Ja, mir ist aufgefallen, dass ich 45/65 gesagt habe. Meine Mathematik stimmt da nicht, also danke. 35/65. In Ordnung.
Mindy:
In Ordnung. Keine Sorge wegen der Mathematik. Außerdem ist die REIT-Person, die Scott wirklich mag, ein … Ich weiß nicht, wie man das ausspricht, Jussi Askola, JUSSI, Askola, ASKOLA von Seeking Alpha.
Scott:
Ja. Ich habe ein paar seiner Stücke gelesen, aber ich denke, dass er im Gegensatz zu dem, was ich gelesen habe, einen interessanten Marktanteil hat. Er ist hinsichtlich bestimmter REITs sehr optimistisch. Ich bin derzeit wahrscheinlich etwas skeptischer gegenüber Gewerbeimmobilien, aber das ist eine vorübergehende Sache. Über einen langen Zeitraum tendieren REITs, Immobilien-Investmentfonds, tendenziell schlechter als der Aktienmarkt. Also zum Beispiel ein Indexfonds der Börse. Ich persönlich besitze also keine REITs. Bei Immobilien-Investmentfonds schulde ich nichts. Das bedeutet nicht, dass sie eine schlechte Investition sind und die Zukunft anders aussehen könnte. Mir hat einfach nicht gefallen, was ich aus der Perspektive der historischen Rendite gesehen habe, und stattdessen stecke ich mein Geld lieber persönlich in einen Vanguard Index-Fonds, wenn ich es in öffentliche Wertpapiere stecken möchte. Aber jedem das Seine. Das wäre also eine gute Ressource. Auch hier denke ich, dass dieser Typ bei Seeking Alpha gute Arbeit bei der Analyse vieler Immobilieninvestmentfonds leistet.
Liz, womit können wir dir heute noch helfen?
Lisa:
Ich habe also nur etwas Bargeld zur Hand und frage mich, wo ich das Geld anlegen kann, damit es für mich arbeitet, oder ob ich es für einen regnerischen Tag herumliegen lassen sollte.
Scott:
Meine persönliche Präferenz hier ist, dass Ihre Position aus bilanzieller Sicht sehr stark ist. Was machen wir also mit Bargeld? Wir nutzen es optimal und optimal. Wie hoch sind also zunächst die Zinssätze für Ihre Studienkredite? Sie sind aufgeschoben, oder?
Lisa:
Ja, sie sind im Moment aufgeschoben.
Scott:
Okay. Nehmen wir an, sie lagen über 6 oder 7 % Zinsen. In diesem Fall könnte ich in Erwägung ziehen, nach Ablauf der Aufschubfrist einen Teil der Barmittel von Ihrer Position abzuziehen und diese abzubezahlen. Warum sollten Sie sie auf Ihr Sparkonto legen und 3 % verdienen, wenn Sie die Studiendarlehen einfach zu einem höheren Zinssatz abbezahlen könnten? Das scheint eine gute Verwendung von Bargeld zu sein. Danach gibt es eine Zahl, mit der Sie zufrieden sein werden, wenn es um den Bargeldbetrag geht, der auf Ihrem Bankkonto verbleiben soll und nicht für die Arbeit genutzt werden soll. Wenn Sie einen sehr stabilen Job haben, den Sie seit 10 Jahren haben und der ganz offensichtlich nirgendwo hinführt, haben Sie vielleicht nur ein sehr geringes Sparguthaben, drei Monate Bargeld auf der Hand und stecken alles andere in Investitionen und erwarten, dass das so bleibt.
Wenn Sie ein Immobilienmakler mit sehr schwankendem Einkommen sind, möchten Sie möglicherweise sechs Monate bis ein Jahr Bargeld angesammelt haben. Das könnte eine gute Geschäftsentscheidung sein, die es Ihnen ermöglicht, sich auf die Steigerung Ihres Einkommens zu konzentrieren, anstatt sich um den Cashflow sorgen zu müssen Management. Das könnte Ihnen auf subtile, für Sie unsichtbare Weise wirklich gute Renditen bescheren. Wenn Sie ein Buch mit dem Titel „Set for Life“ geschrieben hätten und es Ihnen sehr peinlich wäre, pleite zu gehen, hätten Sie möglicherweise anderthalb bis zwei Jahre Bargeld auf der Hand, weil Sie mit den Witzen nicht umgehen könnten, falls das jemals passieren sollte. Es hängt also nur von Ihren persönlichen Vorlieben ab, aber ich würde eine Nummer auswählen. Und dann sagen Sie alles, was über dieser Zahl liegt: Ich werde dann investieren. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie nach dieser Anzahlung für das Haus noch nicht am Ziel sind und die beste Verwendung von Bargeld darin besteht, entweder diese Studentendarlehen abzubezahlen oder danach einfach wieder einen Betrag von 20,000 bis 25,000, also 30,000 US-Dollar in bar aufzustocken die Anzahlung und vielleicht nach der Tilgung des Studienkredits.
Mindy:
Ich werde Ihnen sagen, was ich mit meinem zusätzlichen Geld mache. Ich füge es in Vanguard ein, es tut mir leid, VTSAX und VTI, wenn es auftaucht. Mein Mann mag QQQ wirklich, einen superschicken ETF. Ich höre ihm nicht zu, wenn er darüber redet. Und natürlich ist er immer auf der Suche nach weiteren Tesla-Aktien zum Kauf.
Was magst du also? Sind Sie mit dem Vanguard Total Stock Market Index Fund zufrieden? Mein Mann war Computerprogrammierer. Er liest jeden technischen Bericht über alles. Wir investieren mehr auf der Technologieseite. Wenn das nicht auf Sie zutrifft, dann ist vielleicht der gesamte Aktienindexfonds besser. Das ist der Liebling der persönlichen Finanzgemeinschaft, es ist einfach der gesamte Aktienindexfonds, legen Sie ihn fest und vergessen Sie ihn. Und es gibt noch andere Möglichkeiten. Wenn Sie Technik wirklich mögen, entscheiden Sie sich vielleicht für einen Technologiefonds. Wenn Sie Versicherungen wirklich mögen ... Oder vielleicht ist Ihr REIT der Beste. Ich würde sagen, recherchieren Sie, was sich für Sie gut anfühlt. Es gibt Sektoren, in die ich nicht investiere, weil ich entweder kein Interesse daran habe oder weil ich sie nicht unterstützen möchte. Schauen Sie sich also einfach an, was Sie unterstützen möchten und was Ihnen gefällt.
Aber ich wartete darauf, dass Scott fertig war, damit ich sagen konnte: „Oh ja, und ich würde sagen, wie viel fühlt sich angenehm an, wenn Sie in Ihrem Notfallfonds sind?“ Sie müssen nicht alles loswerden, nur weil Sie denken: „Ich habe zu viel Geld in bar.“ Nein, man muss nachts schlafen können. Wie gut fühlt es sich also an, nachts schlafen zu können?
Lisa:
Ich kann mich wirklich mit der Episode von Alex identifizieren. Ich weiß nicht, um welche Episodennummer es sich handelt, aber es ist das Feuer von 45. Ich habe das Gefühl, dass ich mich in einer ähnlichen Lage befinde, abgesehen von der Tatsache, dass ich keine 120,000 US-Dollar an Bargeld übrig habe, um eine voraussichtliche Hypothek aufzunehmen. was ich wünschte, ich hätte es tun können. Aber ich mochte diese Episode wegen ihrer Relevanz für das, was ich gerade bin.
Scott:
Ja, Ihre Position ist sehr stabil, Ihre Bilanz ist sehr stark. Jetzt geht es nur noch darum, einen Grind einzurichten, einen mehrjährigen Akkumulierungsprozess damit durchzuführen und einen Plan zu haben, wo Sie diese Vermögenswerte anlegen möchten. Sie haben Zeit, den Teil der Vermögensbildung herauszufinden. In diesem Sommer geht es darum, im Immobiliengeschäft für Regen zu sorgen.
Mindy:
Ja. Und wir werden Ihnen diese Bücher schicken, damit Sie viel zu lesen haben. Lass uns wissen was du denkst.
Lisa:
Eindrucksvoll. Klingt gut.
Mindy:
Okay, Liz, vielen Dank für deine Zeit heute und wir werden bald mit dir sprechen.
Lisa:
Vielen Dank, dass ihr mich habt. Es war großartig, mit dir zu plaudern.
Mindy:
Alles klar, Scott. Das war Liz und sie hat einige interessante Umstände. Eigentlich geht es ihr wirklich gut, obwohl ihre Ausgaben derzeit etwas über ihrem monatlichen Einkommen liegen, was an ihrem superspaßigen Spartipp und einfach an ihrem Geisteszustand liegt: „Ich werde nicht das ganze Geld ausgeben, das reinkommt.“ .Ich spare immer noch“ und spare ihr Immobilienmaklereinkommen.
Scott:
Ja, ich denke, Liz geht es hier ganz gut. Um voranzukommen, muss man darüber nachdenken: „Wie löse ich das Problem, Vollzeit in der Immobilienbranche arbeiten zu wollen?“ Was wir uns vorstellen... Mit dieser Annahme könnten wir uns irren, aber wir gehen davon aus, dass es für eine Immobilienmaklerin in dieser bestimmten Gegend keine wirkliche Vollzeitstelle gibt, da das Transaktionsvolumen unserer Meinung nach in dieser Region so saisonabhängig sein wird, dass sie benötigt wird um ein anderes Einkommen zu finden. Ich wünschte, wenn sie das stabilisiert und einen Weg zur Akkumulation einschlägt, der vorhersehbar ist und/oder ein großes Aufwärtspotenzial bietet, dann geht es darum, einen Plan zu haben, wohin sie gehen möchte, und das muss noch ein bisschen gründlicher durchdacht werden.
Wenn Sie mich nach der Antwort fragen: „Wie soll ich mein Portfolio aufbauen?“ Ich werde dir geben, was ich wollen würde, was nicht das ist, was du vielleicht willst, oder? Was ich will, ist Flexibilität. Ich möchte eine finanziell flexible Position mit einem großen Liquiditätspolster, einem stabilen, auszahlbaren, passiven Cashflow und bin bereit, auf Investitionen in Rentenkonten, HSAs, ein schönes Hauptwohnsitzkapital, solche Dinge, ein schönes Auto, was auch immer, zu verzichten um das zu bekommen. Das entspricht möglicherweise nicht Ihren Werten. Und dorthin müssen wir immer wieder zurückkommen. Wenn Sie mir erlauben, diese Situation zu begründen, werde ich Ihnen geben, was ich will, und ich denke, dass Liz noch etwas mehr recherchieren und darüber nachdenken muss, was sie in welcher Zeit und für welchen Handel grundsätzlich von ihrem Portfolio will Offs, die notwendig sind, um das zu erreichen.
Mindy:
Scott, du hast das Fargo-Wortspiel verpasst. Sie wären bereit, dies zu tun.
Scott:
Oh, oh. es wurde für mich eingerichtet.
Mindy:
Ein F-. Es wurde für Sie eingerichtet. Du bekommst ein F-. Auch das stimmt. Wenn Sie mich fragen, in was Sie investieren sollten, werde ich Ihnen sagen, in was ich investiere. Das ist spezifisch für meine Umstände. Ich investiere nicht in Anleihen, obwohl ich 50 Jahre alt bin. Ich investiere in aggressives Wachstum, weil ich aggressives Wachstum suche. Alles klar, Scott, sollen wir hier raus?
Scott:
Machen wir das.
Mindy:
Damit ist diese Episode des BiggerPockets Money Podcasts abgeschlossen. Er ist Scott Trench und ich bin Mindy Jensen, der „Cheerio Dingo“ sagt.
Scott:
Wenn Ihnen die heutige Folge gefallen hat, geben Sie uns bitte eine Fünf-Sterne-Bewertung auf Spotify oder Apple. Und wenn Sie nach noch mehr Geldinhalten suchen, besuchen Sie unseren YouTube-Kanal unter youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money wurde von Mindy Jensen und Scott Trench erstellt, produziert von Kailyn Bennett, Schnitt von Exodus Media, Text von Nate Weintraub. Zum Schluss noch ein großes Dankeschön an das Team von BiggerPockets, das diese Show möglich gemacht hat.
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In dieser Folge behandeln wir
- Wie man aus einer saisonalen Einnahmequelle ein Vollzeitgeschäft macht Das zahlt Ihr Jahresgehalt
- Was tun, wenn Sie es sind jeden Monat die Gewinnschwelle erreichen (AUCH bei geringen Kosten)
- Immobilienmakler werden und wie man Leads auf unkonventionelle Weise findet
- Geldreserven und where to invest your money wenn du zu viel hast
- REITs (Immobilieninvestmentfond) vs. Indexfonds und was zu mehr passivem Einkommen führt
- Wann sollte man Schulden abbezahlen oder Bargeld behalten? auf einem hochverzinslichen Sparkonto
- Und So Viel mehr!
Links aus der Show
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- Event
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- Tatsache
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