Wie den Lesern wohl bekannt ist, brach die Silicon Valley Bank während eines Bankensturms am 10. März zusammen und warf ihre 40,000 Kunden aus der Bank – darunter ein großer Teil der Klimatechnologie-Startups – zusammen mit dem US-Bankensystem, das am darauffolgenden Wochenende in Aufruhr geriet, während wir abwarteten, was passieren würde.
Glücklicherweise ist die Bundesregierung eingeschritten und garantierte 97 Prozent der nicht versicherten Einlagen der SVB. Es ist unmöglich zu wissen, wie das Ergebnis ohne diese Unterstützung ausgefallen wäre, aber man kann mit Sicherheit sagen, dass es für die Startup- und Klimatechnologie-Community katastrophal gewesen wäre, ganz zu schweigen vom gesamten US-Bankensystem.
Auch wenn wir nicht gerne darüber nachdenken, ist es wichtig zu beachten, dass Banken scheitern und nicht nur die Silicon Valley Bank. Tatsächlich gab es solche 73 Bankpleiten in den letzten 10 Jahren Mit Ausnahme von 2018, 2021 und 2022 geht jedes Jahr mindestens eine Bank in Konkurs.
Viele Menschen fragen sich, warum die Kunden der SVB nicht ihre Sorgfaltspflicht gegenüber der Bank, die Millionen von Dollar auf unversicherten Konten hinterlegte, nicht genauer unter die Lupe nahmen. Die Realität ist, dass die meisten Startups nicht über die Kapazität oder Kompetenz verfügen, Banken in der Anfangsphase zu bewerten. Stattdessen lagern viele diese Verantwortung aus und hoffen auf das Beste. Die Bewertung einer einzigen Bank kann ein zeitaufwändiger Prozess sein. Die Bewertung der Dutzende oder Hunderte von Banken, die erforderlich wären, um die Millionen eines Startups in versicherten Schritten von 250,000 US-Dollar zu speichern, und die anschließende Eröffnung von Konten bei jeder dieser Banken wäre eine Vollzeitbeschäftigung.
Erwägen Sie den Einsatz einer versicherten Geldwäsche
Als die Einzelheiten hinter dem Untergang von SVB ans Licht kamen, wurde klar, dass viele erfolgreiche Unternehmen mit talentierter und fähiger Führung sich dem Untergang aussetzten, indem sie Schritt hielten Hunderte Millionen Dollar auf nicht versicherten Konten bei einer einzelnen Bank hat ein nettes kleines Fintech-Risikomanagement-Tool namens „ versicherte Geldwäsche.
Bei der versicherten Geldwäsche handelt es sich um eine Dienstleistung von Banken, die sich zu einem Netzwerk von Einlageninstituten zusammengeschlossen haben. Wenn ein Kunde bei einer der Netzwerkbanken Einlagen von mehr als 250,000 US-Dollar hat, die durch die Netzwerkbank versichert sind Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wird das nicht versicherte Bargeld von ihrem Girokonto „gefegt“ und in Schritten von 250,000 US-Dollar bei anderen Banken im Netzwerk eingezahlt.
All dies erledigt die Bank jeden Tag mit minimalem/keinem Aufwand für den Kunden – natürlich gegen Gebühr.
Überdenken Sie die Auswirkungen dieses Geldes
Nun ist dies schließlich GreenFin Weekly und nicht nur Fin Weekly. Wie können Start-ups also diese versicherten Geldsummen nutzen, um eine nachhaltige, wohlhabende und gerechte Welt zu schaffen?
Anstatt mit einer traditionellen Bank zusammenzuarbeiten, um nicht versicherte Gelder auf versicherte Konten bei ihren Partnerbanken zu transferieren, könnten Sie mit Institutionen zusammenarbeiten, die sich auf Impact Investing konzentrieren, um Impact-Bareinlagen zu tätigen.
Was sind Impact-Cash-Einzahlungen? Im Grunde handelt es sich dabei um versicherte Bargeldeinlagen, aber anstatt von einem Netzwerk großer Banken verwaltet zu werden, nutzen Impact-Bareinlagen Netzwerke von Kreditgenossenschaften und Finanzinstituten für Gemeindeentwicklung (CDFIs) und einkommensschwache Personen (LID) Finanzinstitutionen. Diese Praxis unterstützt die Verbesserung des Zugangs zu Kapital für finanziell unterversorgte Gemeinden.
Due Diligence, Diversifizierung und Versicherung
Hier entstehen Impact-Plattformen wie z.B CHinweis und Impact Deposits Corp. komm in das Spiel. Beide Organisationen bewerten und pflegen Netzwerke von Banken, Kreditgenossenschaften, CDFIs und LID-Finanzinstituten und verwalten dann die Eröffnung, Übertragung und Überwachung von Konten bei jedem Institut, sodass Sie sich nur um ein Konto kümmern müssen.
Catherine Berman, CEO von CNote, sagte: „Es kann sehr schwierig sein, es alleine zu schaffen. Wenn ein Treasury-Team eines Unternehmens tatsächlich alle diese Banken anrufen und alle diese Konten eröffnen muss, ist das sehr umständlich und mühsam. Unsere Plattform bietet jedoch wirklich den einfachen Knopf. Wir erleichtern dem Team den Einstieg. Und tatsächlich können wir innerhalb von zwei Wochen vom ersten Gespräch bis zu Ihrem ersten Einsatz gelangen.“
Zu schön, um wahr zu sein?
Cameron Turner, Fondsmanager bei Oxford Angel Fund und ein früher CNote-Investor beschrieb Impact-Cash-Einzahlungen als „… eine Win-Win-Situation unter dem Gesichtspunkt, ein nicht konzessionäres Produkt zu haben.“ Später bezeichnete Turner den wettbewerbsfähigen Tarif, den Schutz vor Verlusten und die positiven Auswirkungen als „dreifachen Gewinn“ für die Kunden.
Am Montag betonte Vizepräsidentin Kamala Harris die wichtige Rolle, die CDFIs bei der Unterstützung kleiner Unternehmen spielen, die die Hälfte aller amerikanischen Arbeitnehmer beschäftigen, als sie dies ankündigte Zuschüsse in Höhe von 1.7 Milliarden US-Dollar werden an mehr als 600 kommunale Kreditgeber verteilt durch das CDFI Equitable Recovery Program. Der Vizepräsident und hochrangige Beamte der Biden-Regierung betonten die Notwendigkeit, den Zugang zu Kapital für unterversorgte Gemeinden zu verbessern, um das Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen zu schließen und eine Wirtschaft zu schaffen, die für alle funktioniert.
Mit der über 1 Billion US-Dollar an nicht versicherten Einlagen Wenn das Geld in US-Banken gehalten wird, ist es an der Zeit, dieses Geld einzusetzen.
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