Der stellvertretende Gouverneur der Bank of England für Finanzstabilität, Sir Jon Cunliffe, erörterte auf dem Innovate Finance Global Summit in Guildhall in London, wie die Zentralbank die wirtschaftliche Zukunft des Vereinigten Königreichs sichern will und ob digitale Währungen und Vermögenswerte die Antwort sind.
Sir Cunliffe betonte, dass es zwar die Aufgabe der Zentralbanker sei, „die wirtschaftliche Zukunft vorherzusagen“, dies jedoch keine „einfache Aufgabe“ sei. Darüber hinaus müssen Zentralbanken bei dem Versuch, die Finanzstabilität aufrechtzuerhalten, „vorausschauend“ sein, denn wie Sir Cunliffe erklärte: „Wir können zwar nicht sicher sein, wie sich neue Technologien sowie soziale und wirtschaftliche Trends auswirken werden, aber wir müssen im Voraus darüber nachdenken, wie.“ Die Risiken müssen möglicherweise gemanagt werden, und wenn die Wahrscheinlichkeit größerer Veränderungen hoch ist, müssen die regulatorischen Rahmenbedingungen und Befugnisse vorhanden sein.“
Darüber hinaus „wollen wir Wettbewerb und Innovation im Finanzdienstleistungsbereich.“ Es ist offensichtlich, dass sich die Gesellschaft allmählich von öffentlich ausgegebenem, physischem Geld der Bank of England hin zu elektronischem Geld bewegt, das von Banken des privaten Sektors ausgegeben wird. Dies ist auf die Digitalisierung des Alltags, die Implementierung der New Payments Architecture, RTGS, High Value Payment System von Pay.UK und die Erweiterung des Open-Banking-Frameworks, wie auf der IFGS angekündigt, sowie auf die darin verfeinerten Technologien zurückzuführen die Welt der Kryptowährungen wie Tokenisierung, Verschlüsselung, Verteilung, atomare Abwicklung und intelligente Verträge.
Sir Cunliffe ging weiter auf vier Bereiche ein, in denen die Tokenisierung von Geld derzeit erforscht wird: Stablecoins, die für Zahlungen verwendet werden, die Tokenisierung von Geschäftsbankeinlagen, die Arbeit der Bank of England zur Ausgabe eines digitalen Pfunds und die Arbeit der Bank, diese neuen Formen sicherzustellen Geld sind robust und einheitlich.
Stablecoins
Während Stablecoins die Möglichkeit einer größeren Effizienz und Funktionalität im Zahlungsverkehr bieten, erklärte Sir Cunliffe, dass sie „derzeit außerhalb des größten Teils des regulierten Rahmens liegen und es äußerst unwahrscheinlich ist, dass eines der aktuellen Angebote die Standards für Robustheit und Einheitlichkeit erfüllen würde, die wir derzeit anwenden.“ zu Geschäftsbankgeld und zu den bestehenden Zahlungssystemen, die Geschäftsbankgeld zwischen den Parteien einer Transaktion transferieren.“
Das Gesetz über Finanzdienstleistungen und Märkte wird der Bank of England die Befugnis geben, Betreiber systemischer Zahlungssysteme und systemische Dienstleister zu regulieren, die „digitale Abwicklungsvermögenswerte“ verwenden, einschließlich Stablecoins, die für systemische Zahlungen verwendet werden oder wahrscheinlich verwendet werden Skala in Großbritannien. Es wird der FCA außerdem ermöglichen, die Ausgabe und Verwahrung von Fiat-bezogenen Stablecoins im Hinblick auf Verhalten und Marktintegrität zu regulieren. Die Zentralbank und die FCA werden sich später in diesem Jahr über die regulatorischen Rahmenbedingungen für Stablecoins beraten.
Einlagen von Geschäftsbanken
Britische Banken und Banken in anderen Regionen haben in die Entwicklung tokenisierter Einlagen als Abwicklungsvermögen für neue Ledger-Formen wie DLT investiert. Sir Jon Cunliffe sagte, dass „sich der Großteil dieser Bemühungen auf Großkunden-Finanztransaktionen und nicht auf Privatkunden-Finanztransaktionen konzentriert zu haben scheint, obwohl es Anzeichen dafür gibt, dass jetzt der Tokenisierung von Privatkundeneinlagen Aufmerksamkeit geschenkt wird.“
Er fügte hinzu: „Eine Alternative dazu, tokenisierte Einlagen frei zirkulieren zu lassen und direkt übertragbar zu machen, bestünde darin, zu verlangen, dass Transaktionen auf neuen Arten von Ledgern, zum Beispiel Transaktionen in Smart Contracts mit tokenisierten Einlagen, letztlich durch die Anpassung der Bankbücher abgewickelt werden, wie es üblich ist.“ Jetzt. Mit anderen Worten: Eine Übertragung tokenisierter Einlagen auf ein einziges Hauptbuch würde eine Anpassung der Bankkontensalden von Einzelpersonen auslösen und durch eine Transaktion zwischen den beteiligten Banken abgewickelt werden. In diesem Fall könnte von einer Bank ausgegebenes Einlagengeld immer nur auf einem Konto bei dieser Bank gehalten werden.
„Es ist wichtig, dass wir bei der Entwicklung des Zahlungssystems für Stablecoins auch den Ansatz für tokenisierte Bankeinlagen entwickeln. Dadurch können Banken und Nichtbanken, die Zahlungslösungen mithilfe neuer Technologien entwickeln möchten, klar verstehen, was möglich ist und was in den jeweiligen Regulierungssystemen erforderlich ist. Die PRA beabsichtigt, ihren Ansatz in diesem Bereich parallel zur Konsultation der Bank zum Zahlungs-Stablecoin-Regime darzulegen.“
Digitales Pfund
Die Bank of England und das britische Finanzministerium veröffentlichten im Februar 2023 ein Konsultationspapier zum digitalen Pfund – einer digitalen Währung in Pfund Sterling, die von der Bank of England für den allgemeinen Einzelhandelsgebrauch ausgegeben werden soll. Sir Cunliffe bekräftigte, dass noch keine Entscheidung zur Einführung des digitalen Pfunds getroffen wurde, die Bank und das Finanzministerium jedoch davon ausgehen, dass dies wahrscheinlich erforderlich sein wird, wenn die aktuellen Trends bei Zahlungen und Geld anhalten.
„Das Konsultationspapier der Bank und des Finanzministeriums schlägt ein „Plattform“-Modell des digitalen Pfunds vor, bei dem die Bank die digitale Abwicklung und den zentralen Transfermechanismus bereitstellen würde und der private Sektor die Geldbörsen und verbraucherorientierten Zahlungsdienste bereitstellen würde. Das digitale Pfund würde daher einer Vielzahl von Innovatoren aus dem privaten Sektor zur Verfügung stehen, die tokenisierte Zahlungsdienste entwickeln möchten, aber kein eigenes tokenisiertes Abwicklungsvermögen ausgeben möchten oder können.“
Darüber hinaus „wird der Gesetzentwurf, der jetzt im Parlament vorliegt, es uns ermöglichen, gemeinsam mit der FCA eine Sandbox einzurichten, in der Entwickler Ideen wie die Zusammenfassung von Handel und Abwicklung in einem sofortigen Smart Contract erkunden können.“
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