Unternehmenszahlungen im Jahr 2024: APP-Betrug, ISO 20022-Bereitschaft und generative KI

Der Beginn eines neuen Jahres ist ein natürlicher Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, was vor uns liegt. Hier betrachten wir vier Schlüsselthemen im Unternehmenszahlungsverkehr: Authorized Push Payment (APP)-Betrug, betriebliche Belastbarkeit, generative KI und ISO 20022 und überlegen, was uns für 2024 erwartet.

Autorisierter Push-Zahlungsbetrug

Die Bekämpfung von APP-Betrug wird für viele Unternehmen im Jahr 2024 ganz oben auf der Tagesordnung stehen. UK Finance’s

Halbjahres-Betrugsbericht 2023 Die im vergangenen Oktober veröffentlichte Studie zeigte, dass die APP-Betrugsfälle im ersten Halbjahr 22 im Vergleich zum ersten Halbjahr 2023 um 2022 % zugenommen haben. Aus verschiedenen Gründen sind alle Arten von Organisationen, von Versorgungsunternehmen und Wohltätigkeitsorganisationen bis hin zu Kommunen und Unternehmen,
sind anfällig für diese Art von Betrug. Angesichts ihrer mittlerweile gängigen Zugänglichkeit besteht auch die wachsende Herausforderung darin, dass KI-Tools dazu verwendet werden, die Stimme und das Bild vertrauenswürdiger Personen wie CEOs zu klonen, um große Zahlungen zu autorisieren.

In diesem Jahr werden die PSRs eingeführt
neue Erstattungsvoraussetzungen für APP-Betrugsfälle. Für alle betrügerischen Transaktionen, die mit Faster Payments getätigt wurden, sind Zahlungsdienstleister nun verpflichtet, Einzelpersonen, Wohltätigkeitsorganisationen und Kleinstunternehmen innerhalb von fünf Arbeitstagen eine Rückerstattung zu leisten. Die meisten Unternehmen werden dies jedoch nicht tun
werden durch die neuen Regeln geschützt und ihr Schwerpunkt muss auf der Einführung anderer Kontrollen liegen, wie z. B. der Bestätigung des Zahlungsempfängers und anderer Autorisierungsprüfungen, um das Risiko von APP-Betrug zu mindern.

Operative Belastbarkeit und Kontrollkultur

Auch die betriebliche Belastbarkeit wird im Vordergrund stehen. Im Finanzdienstleistungssektor werden sich FIs darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass sie die Umsetzungsfrist 2025 für die von der FCA und der PRA im Jahr 2022 herausgegebenen Anforderungen an die betriebliche Belastbarkeit einhalten. Diese Anforderungen,
Legen Sie zusammen mit der Verbraucherpflicht einen größeren Schwerpunkt auf das Vertrauen in die Dienstleistungserbringung und auf die Notwendigkeit, dass Endnutzer von Bank- und Zahlungssystemen Vertrauen in die Zuverlässigkeit von Online-Diensten haben müssen. Es werden auch erhebliche Anstrengungen zur Stressbekämpfung unternommen
Prüfsysteme und Prüfsteuerungen.

In der Unternehmenswelt werden alle Augen auf die Reformen der Corporate Governance gerichtet sein. Inoffiziell UK SOx genannt, eine überarbeitete Version

Corporate-Governance-Kodex Die Veröffentlichung ist für Januar geplant, die Änderungen sollen später in diesem Jahr eingeführt werden. Die geplanten Änderungen richten sich an Unternehmen mit mehr als 750 Mitarbeitern und legen einen stärkeren Schwerpunkt auf die Notwendigkeit strengerer Kontrollen und
Präventive Maßnahmen gegen Betrug und Betriebsrisiken. Wir können daher davon ausgehen, dass die Unternehmen der Überprüfung von Finanzsystemen, der Identifizierung von Schwachstellen und der Automatisierung von Prozessen erhebliche Aufmerksamkeit widmen werden, um das Risiko von Betrug und Fehlern zu verringern. 

Generative KI im Finanzwesen

Generative KI war eines der heißesten Themen im Jahr 2023 und wird auch in diesem Jahr die Agenda dominieren. Finanzielle und nichtfinanzielle Organisationen werden Proof-of-Concepts testen, um Zahlungsabläufe mithilfe von KI zu optimieren, und die Wahrscheinlichkeit ist so groß
Die Einführung generativer KI durch Unternehmen wird die Einführung von FIs übertreffen, da diese nicht dem gleichen Maß an Regulierung unterliegen.

Es gibt noch Herausforderungen zu meistern. Die meisten generativen KI-Technologien sind zu generisch, um genau auf Anwendungsfälle im Finanzwesen angewendet zu werden, und das Trainieren von Modellen auf den Daten eines Unternehmens oder einer FI ist aufgrund von Datenschutzbeschränkungen nicht einfach. Es gibt auch
erheblicher Spielraum für Modellrisiken und -verzerrungen; Wenn die Trainingsdaten nicht repräsentativ oder von geringer Qualität sind, ist die Ausgabe ebenfalls verzerrt und unzuverlässig.

Bereitschaft des Unternehmens für ISO 20022

Schließlich wird die ISO 20022-Bereitschaft der Unternehmen wahrscheinlich im Jahr 2024 einen kritischen Punkt erreichen. Im Jahr 2023 migrierte die Bank of England ihr Real-Time Gross Settlement System und ihr High-Value-Zahlungssystem CHAPS; Ab 2024 wird die Aufnahme zusätzlicher Maßnahmen vorgeschrieben
Informationen in Zahlungsnachrichten. Ab November ist die Angabe des Zahlungszwecks bei allen Immobilientransaktionen erforderlich, eine Anforderung, die anschließend auf alle CHAPS-Transaktionen ausgeweitet wird.

Diese Änderungen bedeuten, dass Unternehmen ihre Prozesse und Systeme aktualisieren müssen, um sicherzustellen, dass sie die relevanten Daten sammeln und diese zwischen ihren Enterprise-Resource-Planning-Systemen, Bankportalen und anderen Finanzanwendungen verschieben können. Unterlassung
wird zu mehr fehlgeschlagenen Zahlungen und Zahlungen führen, die repariert werden müssen. Das Jahr 2023 war geprägt von mangelnder Vorbereitung seitens der Unternehmen. Das muss sich im Jahr 2024 ändern.

Vorbereitung auf 2024

Unternehmen und Finanzinstitute im Vereinigten Königreich haben in diesem Jahr viel zu tun. IS0 20022 ist endlich da und wird Unternehmen dazu verpflichten, auf die von ihnen geforderten Änderungen zu achten; FIs werden dabei eine Schlüsselrolle spielen. Für viele Organisationen gibt es
Es müssen neue Anforderungen an die betriebliche Belastbarkeit und die Unternehmensführung erfüllt werden, ganz zu schweigen von der wachsenden Bedrohung durch APP-Betrug, die es zu bekämpfen gilt. Doch neben den Herausforderungen gibt es auch Chancen, wenn wir in eine neue datenreiche Zahlungswelt vordringen und diese annehmen
neueste Technologien.

Von Anish Kapoor, CEO, AccessPay

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