Auf der ganzen Welt tätigt jeder Haushalt fast täglich Finanztransaktionen. Es ist ein fester Bestandteil des Lebens jeder Familie. Obwohl ein großer Teil der Bevölkerung immer noch kein Bankkonto hat, haben viele Familien im letzten Jahrzehnt Bankdienstleistungen in Anspruch genommen.
Die strittige Frage ist jedoch, ob alle diese Bankdienstleistungen auf die Bedürfnisse dieses Haushalts zugeschnitten sind. Oftmals handelt es sich um einen einheitlichen Ansatz.
In vielen Fällen werden die Kunden der Bank in Platinsegment, Goldsegment, Silbersegment oder Ultra HNI, HNI oder Firmenkunden und Privatkunden segmentiert.
Diese Segmente waren notwendig, damit Kunden, die einem Segment (z. B. Ultra HNI) angehören, entsprechend ihren Bedürfnissen behandelt werden können. Für die Banken waren sie gezwungen, Prioritäten zu setzen, da es nicht rentabel war, alle Segmente (und damit alle Kunden) zu bedienen.
Aber jetzt hat die Technologie die Dinge demokratisiert. Jeder kann nach seinen Bedürfnissen versorgt werden.
Was bedeutet Panoptic-Personalisierung im Bankwesen?
Es umfasst eine Strategie, die Datenanalyse, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen kombiniert, um ein personalisiertes Bankerlebnis zu bieten.
Im Gegensatz zu Personalisierungsansätzen, die auf Daten oder vordefinierten Kundensegmenten basieren, ist die panoptische Personalisierung dynamisch und erfolgt in Echtzeit.
Im Kern geht es bei der panoptischen Personalisierung um das Sammeln und Analysieren von Kundendaten.
Im Rahmen der Panoptic-Personalisierung werden alle Arten von Daten erfasst und genutzt, die einen Kunden betreffen. Zu den umfassenden Verbraucherdaten gehören demografische Daten, Verhaltensdaten sowie verschiedene Interaktionen und Transaktionen mit Banken und anderen Unternehmen.
Die Bank nutzt diese Daten, um Kunden im Rahmen der Panoptic-Personalisierung personalisierte Angebote anzubieten. Dies wird die Zukunft der Kundenbindung sein, in der alle Erfahrungen auf individuelle Kundenbedürfnisse eingehen.
Diese Daten umfassen eine Reihe von Informationen, wie z. B. den Transaktionsverlauf, Ausgabemuster, Interaktionen in sozialen Medien und Lebensstilentscheidungen. Fortgeschrittene Algorithmen verarbeiten diese Daten dann und gewinnen Erkenntnisse über Vorlieben, Verhaltensweisen und finanzielle Ziele.
Das Besondere an der Personalisierung ist die Möglichkeit, jedem Kunden eine 360-Grad-Ansicht zu bieten. Banken können das Finanzleben ihrer Kunden besser verstehen, indem sie Informationen von Touchpoints wie Apps, Online-Banking-Plattformen und Offline-Interaktionen integrieren.
Bedarf an panoptischer Personalisierung
1. Bedarf an GENz: Obwohl viele von uns physische Bankfilialen gesehen haben und später auf Online-Banking umgestiegen sind, begann GENz ausschließlich mit Online-Banking.
Außerdem sind sie es gewohnt, personalisierte Behandlungen und Angebote von verschiedenen Social-Media-Plattformen zu erhalten. Sie erhalten Filmempfehlungen oder die neuesten Angebote anhand ihres früheren Browserverlaufs.
Auch Banken müssen diese Erfahrung bieten. Im Moment haben sie gerade ihre physischen Bankprozesse digitalisiert. Fantasie hat nicht stattgefunden.
2. Erkenntnisse und Maßnahmen vorantreiben: Banken müssen die Bedürfnisse ihrer Kunden verstehen.
One repeated example is that once a customer comes to the Bank for a home loan, the Bank needs to know that the customer is looking for a home and that getting a loan is a means to achieve that. Hence, the Bank should look holistically and help the customer
buy his dream house.
That means explaining to him the cash demands of the loans and making sure that the customer’s cash flow matches those demands. Also, if the customer wants to do interior decoration for his house, the Bank should help the customer here. In my opinion, this
much Bank has to offer anyhow.
Bei diesem Beispiel handelt es sich eher um ein Push-Modell. Das heißt, der Kunde hat sich entschieden, sich für die benötigte Finanzierung an die Bank zu wenden.
Banken müssen nun am „PULL“-Modell arbeiten.
If one customer says that he likes movies about a person, it tells many things about that person. It may mean that a person likes watching movies, like that actor, and one also finds the language in which that person is comfortable. That is based on the
language of the movie or the industry where that actor works.
Wenn die Bank sich binden und Angebote für Filmpremieren unterbreiten kann, wird dieser Kunde zufrieden sein.
Ich hatte Fälle erlebt, in denen eine Bank Sponsor eines Sportturniers war. Aber sie haben sich nie an ihre Kunden gewandt, die gerne die Spiele dieser Sportart in ihrer Stadt gesehen hätten.
Denken Sie an die Freude, die ein Kunde empfinden wird, wenn die Bank, die offizieller Sponsor dieses Sportturniers ist, Eintrittskarten für Spiele organisieren kann.
Panoptische Personalisierung wird ein echtes Unterscheidungsmerkmal sein:
Panoptic personalization led customer experiences will be a fundamental differentiator in the coming years. Bankers will increase touchpoints with customers and agents and leverage data and analytics, IoT, and AI to deploy tailored offerings, especially
in personal lines.
1. Über das Standard-Banking hinausgehen: Panoptic personalization takes banking services beyond the one-size-fits-all approach. It delves into your behavior, preferences, and goals to offer tailored experiences that align with your unique financial
profile. Imagine a bank that provides checking accounts and crafts personalized financial plans for your dream home, education, or retirement.
2. Präzise Vorhersagen: Panoptic personalization goes beyond reacting to your transactions. It utilizes AI and advanced analytics to anticipate your needs and proactively offer solutions. Picture a bank that displays your balance,
predicts upcoming expenses, suggests savings targets, and even pre-approves loans you may require.
3. Ethische Überlegungen: While personalization brings convenience and customized solutions, it raises concerns about data privacy, algorithmic bias, and potential manipulation. Addressing these dilemmas is crucial to ensure inclusive implementation
of panoptic personalization in the banking sector.
Geschichte der Personalisierung im Bankwesen
The history of personalization in the banking sector dates back to the 21st century when financial institutions began recognizing the potential benefits of leveraging data for personalized customer experiences. One notable pioneer in this field was Wells
Fargo, who started experimenting with data-driven personalization strategies in the mid-2000s. However, it was in the 2010s that advancements in intelligence and machine learning triggered a transformation.
Um das Jahr 2015 herum entwickelte sich JPMorgan Chase zu einem Akteur, indem es in Technologie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses investierte. Ihre Bemühungen legten den Grundstein für das, was wir als Personalisierung kennen.
Einflussreiche Marktführer in der Finanztechnologiebranche wie Square und Stripe haben ebenfalls eine Rolle gespielt, indem sie Lösungen eingeführt haben, die den Weg für die weit verbreitete Einführung umfassender Personalisierung in der gesamten Branche geebnet haben.
So funktioniert panoptische Personalisierung:
Die Personalisierung von Panoptic basiert auf einem Framework, das Technologien nahtlos integriert, um ein einheitliches Kundenerlebnis zu bieten. Der Prozess kann in Phasen unterteilt werden:
1. Datenerfassung: Panoptic personalization starts by gathering various data from sources. This includes records, social media activity interactions with customer service, and even location information. The ultimate goal is to create a
profile that captures the customer’s behavior and preferences.
2. Erweiterte Analysen:
Once the data is collected, advanced analytics powered by machine learning algorithms come into play. These algorithms analyze patterns, identify trends, and make predictions based on real-time customer data. This enables the system to anticipate needs and
preferences effectively.
3. Echtzeitanpassung:
The dynamic nature of personalization means that insights are always evolving. The system constantly adapts to changes in customer behavior and market trends. For example, if a customer shows interest in a product, the system can tailor recommendations and
offers accordingly.
4. Multi-Channel-Integration:
Panoptic personalization goes beyond one channel; it extends across touchpoints. Whether customers engage through an app, website, or in person at a branch, the system ensures personalized experiences throughout their interactions. Achieving this level of
integration requires communication between banking systems facilitated by APIs.
5. Sicherheits- und Datenschutzmaßnahmen: Considering the aspect of information, it is crucial to have strong security and privacy measures in place for comprehensive personalization. Banks allocate resources to implement encryption authentication
protocols and adhere to data protection regulations, all aimed at ensuring the safety of customer data.
Merkmale der panoptischen Personalisierung im Bankwesen
1. Proaktive Finanzplanung:
Umfassende Personalisierung geht über die Reaktion auf Erkenntnisse hinaus. Ermöglicht eine vorausschauende Finanzplanung. Das System kann den finanziellen Bedarf vorhersagen, indem es Daten analysiert und Muster erkennt, und so Kunden bei der Planung wichtiger Lebensereignisse oder Ausgaben unterstützen.
2. Auf das Benutzerverhalten zugeschnittene Benachrichtigungen:
Das System nutzt auf das Verhalten zugeschnittene Benachrichtigungen und alarmiert Kunden auf der Grundlage ihrer Aktionen. Ganz gleich, ob es sich um einen Überziehungskredit, eine Rechnung oder eine Investitionsmöglichkeit handelt, die ihren Vorlieben entspricht, diese Benachrichtigungen verbessern das Finanzbewusstsein und die Entscheidungsfindung.
3. Interaktive virtuelle Assistenten:
Durch die Einbeziehung intelligenter umfassender Personalisierung werden virtuelle Assistenten eingeführt. Diese KI-gesteuerten Unternehmen interagieren schnell mit Kunden, helfen ihnen, beantworten Fragen und bieten personalisierte Beratung.
4. Dynamische Bonitätsbewertung:
Conventional credit scoring models are static. Comprehensive personalization introduces credit assessment. Creditworthiness is recalibrated dynamically by evaluating behavior to reflect the most accurate and up-to-date evaluation of an individual’s financial
Wohlbefinden.
5. Automatisierte Verfolgung finanzieller Ziele:
Umfassende Personalisierung automatisiert die Verfolgung von Zielen, um sicherzustellen, dass Kunden auf dem richtigen Weg bleiben. Ganz gleich, ob Sie für ein Eigenheim sparen oder einen Notfallfonds einrichten, das System liefert Echtzeit-Fortschrittsaktualisierungen und schlägt bei Bedarf Anpassungen vor.
6. Neue Produkte und Dienstleistungen für alle Kunden: Banken können verschiedene neue Produkte und Dienstleistungen anbieten, indem sie sich etwas vorstellen. Zum Beispiel
A. Kann man mit einem Dollar täglich einen systematischen Investitionsplan in Investmentfonds oder Aktien durchführen?
B. Kann eine Einzelperson einen Kredit über zehn Dollar für 6 Stunden erhalten?
c. Kann jemand jeden Montag einen Fünf-Dollar-Kredit bekommen, den er bis Freitag zurückzahlen kann? or a ten-dollar loan for the weekend? Many customers need help with the working capital cash flows. This offering will surely go a long way in strengthening
the bond between a customer and the Bank.
D. Basierend auf den Gourmet-Gewohnheiten Kann die Bank mit diesem Restaurant zusammenarbeiten und dafür sorgen, dass diese Kunden von den köstlichen Speisen dieses Restaurants zu einem ermäßigten Preis begeistert sind?
e. Nach Einholung der Einwilligung des Kunden, basierend auf seinen verschiedenen Interaktionen in den sozialen Medien, wird der
Die Bank kann ihrem Kunden beim Kauf des Produkts helfen, ihn beraten oder ihn mit dem Geschäft verbinden, das liefern kann das vom Kunden gewünschte Produkt oder die gewünschte Dienstleistung.
Wichtig ist, dass das Produkt oder die Dienstleistung nicht von der Bank stammt.
Das Produkt kann ein gutes Möbelstück für das Wohnzimmer des Kunden sein. Wenn der Kunde daran interessiert ist, ein Kulturprogramm, eine Musikshow oder einen Auftritt eines Künstlers zu besuchen, kann die Bank dem Kunden dabei helfen, diesen Service in Anspruch zu nehmen.
F. Wichtig hierbei ist in der Regel, dass alle Warenproduzenten oder Unternehmen, die Dienstleistungen in unterschiedlichen Funktionen erbringen, über ein Bankkonto bzw. eine Bankbeziehung verfügen müssen.
Diese Produkthersteller oder Unternehmen, die Musikshows organisieren, investieren viel Geld und Zeit in die Vermarktung dieser Produkte oder Dienstleistungen.
Sowohl der Produzent der Ware als auch der Verbraucher der Ware können derselben Bank angehören.
Es wird eine enorme Win-Win-Situation für alle Beteiligten sein, wenn Produzent und Verbraucher direkt miteinander in Kontakt treten.
G. Banken können hier eine wichtige Rolle spielen, da Banken die Nischenangebote eines Herstellers und die Bedürfnisse des Verbrauchers verstehen.
Gemäß den Schritten der panoptischen Personalisierung hat die Bank „alle Daten“ des Produzenten und des Konsumenten gesammelt. Jetzt kommt es nur noch auf die richtige Mischung an.
Seit langem stellen Unternehmen Produkte her und geben viel Geld für Marketing und Werbung aus, um sie zu erreichen
'Zielkunde.' Sie verbringen hier oft viel Zeit, bevor ihr Produkt die richtige Zielgruppe findet.
H. Ebenso suchen viele Kunden nach Produkten oder ihren spezifischen Bedürfnissen. Think of a family that requires some equipment related to the unique needs of one of their family members or that can fulfill the needs of the older member. Some
retro items.
Die Familie wird sich freuen, wenn sie hier die nötige Ausrüstung erhält.
Vorteile der panoptischen Personalisierung im Bankwesen
1. Verbesserte Kundenerfahrung:
Die panoptische Personalisierung schafft ein personalisiertes Bankerlebnis, das auf die individuellen Bedürfnisse und Vorlieben der Kunden eingeht. Dies führt zu höherer Zufriedenheit und erhöhter Kundenbindung.
2. Verbesserte Entscheidungsfindung:
Durch den Einsatz von Analysen können Banken Entscheidungen auf der Grundlage von Daten treffen. Dies kommt den Kunden durch Empfehlungen zugute und ermöglicht es den Banken, ihr Produktangebot und ihre Dienstleistungen zu optimieren.
3. Erhöhte betriebliche Effizienz:
Panoptische Personalisierung, Automatisierungsfunktionen und Anpassungsfähigkeit in Echtzeit tragen zur betrieblichen Effizienz bei. Banken können Prozesse rationalisieren, Eingriffe minimieren und einen reaktionsschnelleren Service bieten.
4. Maßgeschneiderte Finanzprodukte: Durch das Verständnis der Ziele und Verhaltensweisen von Einzelpersonen ermöglicht die panoptische Personalisierung die Entwicklung maßgeschneiderter Finanzprodukte und -dienstleistungen.
Dieser personalisierte Ansatz erhöht die Relevanz von Angeboten und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Kunden mit ihnen interagieren.
Mithilfe von Algorithmen für maschinelles Lernen kann die panoptische Personalisierung die Risikotoleranz, die Historie und die finanziellen Ziele eines Kunden analysieren, um maßgeschneiderte Anlageempfehlungen zu geben. Dadurch wird sichergestellt, dass die Anlagestrategien an den Präferenzen und Zielen ausgerichtet sind.
5. Intelligente Budgetierungsunterstützung:
Die panoptische Personalisierung ermöglicht Echtzeit-Budgetunterstützung durch die Analyse der Ausgabegewohnheiten und finanziellen Ziele eines Kunden. Es bietet Tipps und Warnungen bei Mehrausgaben und schlägt Anpassungen vor, die auf die finanzielle Situation zugeschnitten sind.
6. Proaktive Betrugserkennung:
Die panoptische Personalisierung verbessert die Betrugserkennung, indem sie Transaktionsmuster rechtzeitig überwacht und ungewöhnliche Aktivitäten erkennt. Dieser proaktive Ansatz sorgt für zusätzliche Sicherheit und schützt Kunden vor betrügerischen Handlungen.
Vor der Einführung der Personalisierung beschränkten sich Bankdienstleistungen auf ein festes Menü mit Auswahlmöglichkeiten. Im Gegensatz dazu ist panoptische Personalisierung vergleichbar mit einem Koch, der Ihre Geschmackspräferenzen versteht und ein speziell auf Sie zugeschnittenes Menü kreiert.
Diese zusätzlichen Funktionen demonstrieren die Flexibilität und Tiefe der Personalisierung, die über die individuelle Anpassung hinausgeht und ein dynamisches und zukunftsorientiertes Bankerlebnis bietet.
Mithilfe von Analysen und maschinellem Lernen stützt sich die panoptische Personalisierung auf diese Technologien, um Datensätze zu analysieren, Muster zu identifizieren, zukünftiges Verhalten vorherzusagen und personalisierte Empfehlungen anzubieten.
Die Gewährleistung von Sicherheit und Datenschutz ist ein Aspekt der Personalisierung. Banken investieren in Verschlüsselungsauthentifizierungsprotokolle und die Einhaltung von Datenschutzbestimmungen, um die Vertraulichkeit und Integrität von Kundeninformationen zu gewährleisten.
Wichtige Technologien der panoptischen Personalisierung im Bankwesen:
Gehen Sie davon aus, dass Banker ihre altmodischen Strategien verwerfen und sich eine Zukunft der Bankenbranche ohne veraltete Beschränkungen, stagnierende Plattformen und abgenutzte Methoden vorstellen können.
Leider bewegen sich viele Banker weiterhin auf Neuland und nutzen veraltete Karten.
Welche neuen Möglichkeiten könnten sich ergeben, wenn Banken ehrlich denken können, ohne durch irgendwelche Einschränkungen eingeschränkt zu werden?
Einfallsreichtum ist für das Überleben der Bankenbranche von entscheidender Bedeutung. Erforderlich sind die Bereitschaft und die Vorstellungskraft, eine „panoptische Personalisierung“ bereitzustellen.
The domain of the possible encompasses an immersive metaverse wherein customers can peruse products and services, informed virtual assistants that provide personalized guidance throughout the entire customer journey, and predictive analytics that tailor
offerings according to individual characteristics and actions.
Die aktuelle technologische Infrastruktur von Bankern ist ein entscheidendes Hindernis, das die Integration mit Vertriebskanälen und Partnern behindert oder sogar unmöglich macht.
Viele Banker behaupten, dass ihre aktuelle Architektur sie behindert. Sie sind sich einig, dass das Aufkommen neuer digitaler Geschäftsplattformen eine erhebliche Chance für die Neupositionierung der Branche bietet.
Die Vereinfachung von Geschäftsmodellen und -architektur wird die Entwicklung des Bankwesens erheblich unterstützen. Dennoch erfordert echte Einfachheit die Eliminierung redundanter Dateneingaben durch Integration und digitale Tools.
Banken müssen sich auf das ABCD der Technologie konzentrieren. Das sind künstliche Intelligenz, Blockchain, Cloud und Daten.
Durch die Kombination von Datenanalyse, prädiktiver Modellierung und Bewertung des Kundenverhaltens konnten Banken Einblicke in individuelle Vorlieben und Anforderungen gewinnen.
Um die Entwicklung der Personalisierung weiter voranzutreiben, wurde Cloud Computing eingeführt, um Datensätze effektiv in Echtzeit zu verarbeiten. Darüber hinaus werden zunehmend Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) für die Integration in Banksysteme verwendet.
Blockchain-Technologie:
Der Einsatz von Technologie kann die Sicherheit und Transparenz von Transaktionen im Rahmen der Personalisierung erhöhen. Seine dezentrale und unveränderliche Natur stellt sicher, dass die Kundendaten intakt bleiben und minimiert die Risiken im Zusammenhang mit Betrug und unbefugtem Zugriff.
Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP):
Die Integration von NLP in Personalisierungssysteme ermöglicht die Analyse der Kundenkommunikation und liefert Einblicke in ihre Gefühle und Vorlieben. Dies verbessert die Fähigkeit des Systems, Kundenbedürfnisse zu verstehen und effektiv darauf zu reagieren.
Biometrische Authentifizierung:
Um sowohl Sicherheit als auch Komfort für Kunden zu gewährleisten, können im Rahmen der Personalisierung biometrische Technologien wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung zur Authentifizierung eingesetzt werden. Diese zusätzliche Sicherheitsebene erhöht den Schutz.
Beispiele von Banken, die diese Reise begonnen haben
Viele Banken haben die Bedeutung der panoptischen Personalisierung erkannt und sich auf den Weg gemacht.
Einige sind „Capital One“, „Bank of America“, „Ally Bank“, „Charles Schwab“ usw.
These banks have strategically embraced personalization by integrating technologies to deliver personalized solutions to their customers. They utilize cutting-edge data analytics and machine learning to offer customers a highly personalized banking experience,
resulting in an individualized and satisfying customer experience.
RIPE für die panoptische Personalisierung: Retliche Zeit, ISofortige Befriedigung mit Ppersonalisiert Expereince
Privatkundengeschäft:
Traditionelle Privatkundenbanken integrieren Personalisierungstechniken, um individuelle Bankerlebnisse für ihre Kunden zu schaffen. Das Privatkundengeschäft steht an der Spitze dieses transformativen Trends, von der Bereitstellung von Produktempfehlungen bis hin zur Bereitstellung maßgeschneiderter Beratung.
Fintech:
Fintech companies leverage personalization strategies to disrupt and revolutionize the financial services landscape due to their agility and focus on innovation. Fintech firms are reshaping customer expectations by offering customized solutions driven by
Technologie.
Vermögensverwaltung:
In der Vermögensverwaltung wird umfassende Personalisierung genutzt, um Anlagestrategien basierend auf Risikoprofilen und Finanzzielen zu entwickeln. Dieser Ansatz verbessert die von Vermögensverwaltungsunternehmen angebotenen Dienstleistungen.
Fazit:
Die panoptische Personalisierung im Bankwesen stellt einen Wandel dar, der über die Ansätze zur Kundenansprache hinausgeht.
With its features, countless benefits, and real-world applications, this groundbreaking approach is reshaping the industry. As banks continue to innovate and harness emerging technologies, the era of banking experiences is on the verge of becoming the new
Die Kombination von Datenanalyse, künstlicher Intelligenz und Kundenorientierung signalisiert eine Zukunft, in der Banking nicht mehr nur eine Dienstleistung ist, sondern zu einer maßgeschneiderten Reise für jede Person wird.
Während wir uns in dieser sich verändernden Landschaft bewegen, müssen wir die Rolle einer umfassenden Personalisierung bei der Förderung stabilerer Kundenbeziehungen und der Förderung von Innovationen in der gesamten Branche erkennen.
Banken müssen erkennen, dass ihre Konkurrenz nicht mit anderen Banken oder Finanzinstituten besteht. Der Wettbewerb kann von einer Social-Media-Plattform oder einem Online-Marktplatz ausgehen, der alle Kundenbedürfnisse berücksichtigt und die erforderliche finanzielle Unterstützung bietet.
Banken müssen die Verantwortung für alle Kundenreisen übernehmen. Um relevant zu bleiben, zu überleben und zu gewinnen, müssen Banken panoptische Personalisierung einführen.
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25569/panoptic-personalization-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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