Können Sie Anfang Immobilien investieren in deinen 40ern, 50ern oder 60ern? Wir sind hier, um zu beweisen, dass es zu 100 % möglich ist, selbst wenn Sie es getan haben Null Immobilienerfahrung oder das Gefühl haben, dass du eins bekommst "Später Anfang" zu Mietobjekten. Sie brauchen nicht viel, um anzufangen, und wenn Sie einige der Grundlagen beherrschen, können Sie es schaffen Gehen Sie von null auf zwanzig Mietobjekte der heutige Gast, Kim Woolf Bosler, Wer begann ihr Immobilienportfolio im Alter von XNUMX Jahren, mit sechs Kindern und zwanzig Enkelkindern!
Aber bevor wir uns mit Kims rasanter Immobiliengeschichte befassen, unterhalten wir uns mit ihr Kyle Mast, der finanziell freie CFP (zertifizierter Finanzplaner), der bereits erreicht finanzielle Unabhängigkeit mit der Hilfe von Immobilien investieren. Kyle ist hier, um zu helfen, das zu zeigen auch wenn Sie nicht über Millionen von Dollar verfügen in der Bank- oder Mietimmobilienerfahrung, Sie können NOCH investieren, egal wie alt du bist. Er wird darüber sprechen, woher und wie man Geld bekommt Erhöhen Sie Ihr Einkommen im Ruhestand, Eigenheimkapital und mehr!
Nach ein paar guten Tipps von Kyle wird Kim ihre Geschichte erzählen, wie sie von der Hauptwohnsitzeigentümerin zu einer neuen Besitzerin wurde Aufbau eines Portfolios von zwanzig Immobilien in SEHR kurzer Zeit. Jetzt hat sie die Flexibilität, jeden Tag so zu leben, wie sie möchte, und ihr gesamtes zusätzliches Einkommen dafür zu verwenden, Zeit mit ihrer GROSSEN Familie zu verbringen! Sie können Kims genaue Strategie nachahmen, indem Sie die heutige Folge einschalten!
Hier geht es weiter. auf Apple Podcasts zu hören.
Hören Sie sich hier den Podcast an
Lesen Sie hier das Transkript
Kyle:
Ich denke, ich würde die Leute dazu ermutigen, sich zu fragen, warum sie, wenn sie ein „Spätstarter“ sind, in die Immobilienbranche wechseln. Wenn Sie jemand sind, der ein Macher ist, dann machen Sie es. Und vor allem, wenn Ihre Kinder mit 50 oder 55 zusehen, wie Sie diesen großartigen Übergang zu etwas Neuem und Aufregendem vollziehen, was für ein großartiges Beispiel, um ihnen zu zeigen, wie Sie einen Übergang schaffen und eine neue Fähigkeit erlernen können.
Kim:
Es ist niemals zu spät. Das ist es wirklich nicht. Ich meine, auf einer Milchtüte steht ein Verfallsdatum, oder? Aber das sind nicht wir. Ich denke, wir werden besser, wir werden klüger, wir haben mehr Spaß am Leben. Wir genießen die Dinge mehr, weil wir nicht so verkrampft sind. Ich mag diesen Lebensabschnitt. Ich genieße es wirklich, dass ich später angefangen habe.
David:
Was ist bei allen los? Dies ist David Greene, Ihr Moderator des BiggerPockets Real Estate Podcasts, der heute hier ist, zusammen mit Henry Washington, der die Show gemeinsam mit mir moderiert. Es gibt viele Menschen, die denken, sie seien zu alt oder es sei zu spät, mit der Investition in Immobilien zu beginnen. Nun, heute werden Henry und ich unser Bestes tun, um diesen Mythos zu entlarven. Die heutige Show wird ein Leitfaden für Späteinsteiger in Immobilieninvestitionen sein. Es geht um den Glauben, dass es nie zu spät ist, egal ob man in den Vierzigern oder in den Sechzigern ist.
Möglicherweise haben Sie einige mentale Hürden. Und dieses Gespräch soll Ihnen hoffentlich dabei helfen, einige dieser Blockaden zu beseitigen und die Maßnahmen zu ergreifen, die Sie benötigen, um jetzt mit dem Aufbau von Vermögen zu beginnen und sich auf den Ruhestand vorzubereiten, anstatt noch länger zu warten. Und die heutige Folge wird etwas anders sein, weil wir nicht nur ein, sondern zwei Interviews mit verschiedenen Gästen haben. Im ersten Teil der Show werden wir mit Kyle Mast sprechen. Er ist zertifizierter Finanzplaner und spendet regelmäßig Geld für BiggerPockets. Kyle wird uns darüber informieren, wie Menschen, die spät anfangen, bei der Investition in Immobilien einige Vorteile haben können.
Henry:
Und in der zweiten Hälfte der Sendung interviewen wir Kim Bosler, die mit 56 Jahren mit dem Investieren begann. Sie wird uns erzählen, wie sie ein so starkes Portfolio aufbauen konnte, das ihr und ihrem Mann den Ruhestand ermöglichte und es ihr ermöglichte, sie zu kaufen Traumhaus in Utah. Und bevor wir zur Show kommen, möchten wir einen Vorbehalt hinzufügen. In dieser Folge werden wir einige Annahmen treffen. Wir gehen davon aus, dass Sie bereits bereit sind, mit der Investition zu beginnen, was bedeutet, dass Sie über eine gewisse finanzielle Grundlage verfügen. Wir gehen also davon aus, dass Sie keine wahnsinnigen Schulden oder hohe Kreditkartenschulden haben. Wir gehen außerdem davon aus, dass Sie Ihre Finanzen unter Kontrolle haben und über ein Budget verfügen. Wir gehen außerdem davon aus, dass Sie über Ersparnisse und einen Notfallfonds verfügen und möglicherweise bereits über Investitionen außerhalb von Immobilien verfügen.
David:
Und schließlich, dass Sie über eine Liquiditätsposition verfügen, was bedeutet, dass Sie Vermögenswerte auf der Bank in Form eines 401(k) oder sogar Eigenkapital in Ihrem Hauptwohnsitz haben, alles, was Ihnen dabei helfen wird, noch heute mit der Investition zu beginnen.
Henry:
Und für diejenigen unter Ihnen, die sich vielleicht noch nicht in dieser finanziellen Lage befinden, empfehlen wir Ihnen, sich unseren Schwester-Podcast, die BiggerPockets Money-Show, anzuhören, denn Scott und Mindy in dieser Show werden Sie auf dieser Reise begleiten. Sie helfen Ihnen dabei, Ordnung in Ihre Finanzbücher zu bringen. Und wenn Sie dort angekommen sind, können Sie zurückkommen, sich diese Folge anhören und in der Immobilienbranche durchstarten. Schnappen Sie sich also Stifte und Papier und machen Sie sich Notizen. Das wird gut.
David:
Kyle Mast, willkommen beim BiggerPockets Podcast. Ich freue mich, dass Sie heute dabei sind.
Kyle:
Danke, David. Es ist wirklich schön, hier zu sein. Ich schätze es.
David:
Können Sie denjenigen, die Sie noch nicht auf BiggerPockets Money gehört haben, etwas über sich erzählen?
Kyle:
Ja. Ich bin mir sicher, dass einige Leute dort drüben zugehört haben, aber ich bin ein Bauernjunge aus Oregon. Aufgewachsen auf einer Weihnachtsbaumfarm. Wurde bald nach dem College CFP. Ich habe mich ein wenig von der Firma, in der ich arbeitete, abgespalten und meine eigene Firma gegründet. 10 Jahre später, also letztes Jahr, verkaufte ich diese Firma. Und in der Zwischenzeit die ganze Zeit über in Immobilien investiert. Und ich schätze, man kann letztes Jahr das FIRE-Label anbringen. Das war der letzte Schlag. Aber ja, ich habe Zwillinge, die zwei Jahre alt sind, und einen sechsjährigen Jungen, der verheiratet ist, und wir genießen es, viel Zeit miteinander zu verbringen, beim Angeln, abseits des ganzen Jazz.
David:
Und FIRE steht für finanziell unabhängig, vorzeitig in Rente gehen. Richtig?
Kyle:
Das ist richtig. Ja. Entschuldigung, wir müssen dieses Akronym unbedingt erklären. Ja.
David:
Es ist der neue Flex statt eines BMW. Du hast die Feuerbezeichnung getroffen.
Kyle:
Ja, es ist lustig. Du arbeitest immer noch weiter, auch wenn ich das erreicht habe, aber es macht wohl mehr Spaß.
Henry:
Du hörst nicht einfach auf, Dinge zu tun, wenn du FEUER drückst?
Kyle:
Ich habe es versucht, ja, aber meine Zwillinge ließen es nicht zu.
David:
Im Grunde bedeutet das, dass Sie weder Ihr Hemd in die Hose stecken noch eine Krawatte tragen müssen. Das ist der wahre Flex, oder?
Kyle:
Sicher. Sicher.
David:
Nun, heute werden wir darüber sprechen, wie ein Späteinsteiger in die Immobilieninvestition einsteigen kann. Welche Vorteile ein Spätstarter gegenüber jemandem in den Zwanzigern hat. Also lass mich dich fragen, Kyle: Hat jemand, der spät anfängt, einen Vorteil gegenüber jemandem, der jünger ist?
Kyle:
Ja, auf jeden Fall. Ich denke oft, dass Leute, die spät anfangen … Und vielleicht werden wir dem ein paar Parameter hinzufügen. Ich würde sagen, es könnte zwischen 40 und 40 liegen. Sie können dort überall anfangen. Und leider nähere ich mich der 401er-Marke, also wäre ich hier ein Spätstarter. Aber ich denke, es gibt viele Vorteile, die jemand haben könnte. Einige davon wären wahrscheinlich: Sie sind in Ihrer Karriere sehr etabliert. Möglicherweise haben Sie ein paar Ersparnisse, einen Notgroschen, ein paar XNUMX(k), ein paar IRA, ein paar Roth-IRA und möglicherweise eine ordentliche Menge Eigenkapital in Ihrem Eigenheim. Einige dieser Dinge, die jemand, der gleich mit der High School oder dem College anfängt, einfach nicht haben wird.
Das sind einige der grundlegenden Dinge, und wir können im Laufe der Zeit noch auf einige weitere eingehen, aber das bereitet die Bühne für jemanden, von dem wir vielleicht annehmen, dass er über sein finanzielles Fundament verfügt, den er sich aber erst jetzt anschaut Immobilie.
Henry:
Ich habe tatsächlich ein 401(k) verwendet, um mit der Investition in Immobilien zu beginnen. Und davon wusste ich vorher nichts. Ich bin einfach zufällig darauf gestoßen, als ich erfahren habe, dass das so ist. Wenn Sie sich also die 401(k)-Werte ansehen, liegt der durchschnittliche 401(k)-Wert bei etwa 76,000 für Menschen, die normalerweise zwischen 35 und 44 Jahre alt sind. Und dann steigt er auf 142,000 für Menschen zwischen 45 und 54. Und dann Bei Menschen im Alter zwischen 207,000 und 54 Jahren steigt sie tatsächlich auf 66. Wie kann also jemand sein 401(k) nutzen, wenn er mit dem Investieren beginnen möchte?
Kyle:
Ja, das ist eine gute Frage. Ich werde gleich auf dich zurückschießen, Henry. Wie haben Sie Ihre verwendet? Und wir werden davon Abstand nehmen. Was hast du gemacht?
Henry:
Ja. Ich habe ein 401(k)-Darlehen aufgenommen und sie haben uns erlaubt ... Nun, lassen Sie mich das richtig betonen, bevor ich mich in große Schwierigkeiten begebe, Kyle. Wir, meine Frau und ich, haben auf ihre 401(k)-Kreditlinie einen 401(k)-Kredit aufgenommen, weil ich damals finanziell nicht klug genug war, um einen zu haben. Und so erlaubte sie uns, für unseren ersten Deal ihr 401(k)-Konto zu nutzen. Also haben wir einen 401(k)-Kredit aufgenommen. Ich denke, wir hätten uns etwa 60 Dollar oder so etwas leihen können, aber wir haben nur etwa 20 genommen und gerade genug für die Anzahlung für einen Deal, kauften ein Mietobjekt und nutzten die Mieten dann, um die 401(k) abzubezahlen. Darlehen.
Kyle:
Liebe es. Ja, das ist wahrscheinlich der vorteilhafteste Weg, den die Leute einschlagen würden. Es gibt noch ein paar andere Möglichkeiten, wie Sie vorgehen könnten. Ein paar Dinge, die es zu behalten gilt. Und ich sollte da auch einen Vorbehalt aussprechen. Ich bin ein CFP, aber ich bin nicht Ihr CFP oder irgendjemand, der sich das CFP der Sendungen anhört. Dies sind nur einige Ideen. Aber beim 401(k) unterscheidet sich jeder Plan ein wenig darin, was Sie abheben können und wie Sie es abheben können und wie Sie es zurückzahlen müssen. Und eines sollten Sie auch im Hinterkopf behalten: Wenn Sie diesen Arbeitgeber verlassen, sollten Sie sich genau darüber im Klaren sein, was Sie mit dem 401(k)-Darlehen tun müssen, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Normalerweise handelt es sich um eine schnelle Amortisation innerhalb von 12 Monaten oder weniger. Denken Sie also daran.
Es gibt noch ein paar andere Dinge, die Sie tun können. Erstens das, was ich ein paar Mal für kurzfristige Bedürfnisse im Immobilienbereich getan habe. Es gibt so etwas wie einen Rollover. Wenn Sie ein 401(k)-Konto zu einem IRA-Konto oder ein 401(k)-Konto zu einem anderen 401(k-Konto) bei einem anderen Arbeitgeber oder sogar zu einem Roth-IRA-Konto im Zuge der Umwandlung verschieben, bedeutet das alles, dass Sie es von einem anderen Konto übertragen Rentenkonto zum nächsten. Normalerweise handelt es sich um einen direkten Rollover, bei dem es direkt von der Depotbank wie Fidelity zu Schwab geht. Aber es gibt noch etwas anderes, das als indirekter Rollover bezeichnet wird. Dabei können Sie die Gelder tatsächlich für eine bestimmte Zeitspanne selbst in Besitz nehmen und sie dann auf dieses Konto überweisen, sonst werden sie steuerpflichtig und werden bestraft, je nachdem, wie alt Sie sind.
In diesem Fall handelt es sich also tatsächlich um einen Zeitrahmen von 60 Tagen, und Sie können dies alle 12 Monate einmal tun. Ich habe dies also für kurzfristige Projekte gemacht, ein Fix-and-Flip-Szenario. Aber Sie müssen einen Weg finden, um ziemlich sicher zu sein, dass Sie das Geld innerhalb dieses Zeitraums von 60 Tagen zurückzahlen können. Aber das ist ein kleiner Trick, den jemand in Schwierigkeiten bringen oder ihn möglicherweise später nutzen könnte. Das geht aber nur alle 12 Monate. Aber ich habe zwischen mir und meiner Frau gewechselt und konnte das ein paar Mal alle 12 Monate für verschiedene Dinge tun. Habe es schon seit ein paar Jahren nicht mehr gemacht. Es gibt jedoch verschiedene Möglichkeiten, wie Sie mit den Rentenkonten umgehen können.
Und noch etwas sollte ich sagen: Es gibt Möglichkeiten, Immobilien in eine selbstverwaltete IRA zu stecken, wenn Sie den Kredit aufgenommen haben, und wenn das die einzige Möglichkeit ist, damit anzufangen, dann ist das eine tolle Möglichkeit loslegen. Im Allgemeinen ist es jedoch am besten, Altersvorsorgekonten und Immobilieninvestitionen getrennt zu halten. Das ist eine große Verallgemeinerung. Aber der Grund, warum ich diese Verallgemeinerung normalerweise mache, ist, dass Sie Steuervorteile aus beiden Konten verlieren, wenn Sie sie vermischen. Beide haben ihre spezifischen Steuervorteile, und Immobilien haben so viele spezifische Steuervorteile, dass Sie einige davon verlieren, wenn Sie sie auf ein Rentenkonto einzahlen. Wenn es die einzige Möglichkeit ist, anzufangen, ist das großartig, das ist in Ordnung. Aber etwas sollten Sie im Hinterkopf behalten, wenn Sie darüber nachdenken, diesen Weg einzuschlagen.
David:
Für jemanden, der etwas älter ist und von der Idee, ein Haus zu hacken, nicht begeistert ist, ist er vielleicht nicht bereit, Kompromisse beim Komfort einzugehen, er ist an den Ort gewöhnt, an dem er gelebt hat, es ist irgendwie so, wie sein Leben ist Viele von ihnen haben zu diesem Zeitpunkt möglicherweise einen Bootslagerplatz oder eine Werkstatt und sind nicht bereit, von einem Haus in ein anderes zu ziehen. Wie kann jemand seinen Hauptwohnsitz dennoch nutzen, um den Einstieg in Immobilieninvestitionen zu erleichtern?
Kyle:
Ja. Ich denke, der Spätstarter, ihr habt das schon in der Sendung besprochen, eines der größten Dinge wird sein Eigenheimkapital und sein Hauptwohnsitz sein. Wenn Sie beim Sparen gute Arbeit leisten und die Rückzahlung leisten und sagen, dass Sie seit 10 Jahren einen Kredit für Ihren Hauptwohnsitz haben und es vielleicht Ihr zweites oder drittes Haus ist, in das Sie im Laufe der Jahre Eigenkapital investiert haben, a Eine Home-Equity-Kreditlinie ist eine wirklich gute Möglichkeit, sich zumindest auf Immobilieninvestitionen vorzubereiten. Ich würde sagen, das ist einer der ersten Orte, die ich besuchen würde, und einer der einfachsten Orte, die ich besuchen würde.
Und manchmal machen sich die Leute Sorgen darüber, einen Eigenheimkredit aufzunehmen, und denken: „Ich möchte diesen großen Kredit nicht haben, für den ich zusätzliche Zinsen zahlen muss, und es ist riskant, noch mehr Schulden für mein Haus zu haben.“ Nun, Sie erhöhen das Risiko erst, wenn Sie diese Kreditlinie in Anspruch nehmen. Es handelt sich um eine Kreditlinie. Und manchmal sind die Leute vielleicht so verwirrt, aber es ist einfach ein toller weiterer Plan B, C oder D in Ihrem Arsenal einer anderen Finanzquelle, auf den Sie zurückgreifen können, wenn etwas Schlimmes passiert oder wenn Sie investieren möchten. Was Sie später tun, um eine dauerhafte Finanzierung für Ihre Immobilie zu schaffen, könnte anders aussehen als bei HELOC, der kurzfristigen Home-Equity-Kreditlinie.
Aber das ist eine tolle Route. Gehen Sie zu Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft. Wenn Sie über viel Eigenkapital verfügen, bauen Sie sofort ein HELOC in der größtmöglichen Höhe auf Ihr Haus auf, nur damit Sie es haben. Sie müssen es nicht verwenden. Die Wartungsgebühr beträgt in der Regel 75 bis 100 US-Dollar pro Jahr. Und das ist es. Ein paar Dinge, die Sie beachten sollten. Sie haben normalerweise einen variablen Zinssatz für die Beträge, die Sie daraus beziehen. Aber auch hier gilt: Wenn Sie es zunächst nicht verwenden, halten Sie es einfach bereit. Wenn das Haus auf der anderen Straßenseite von Ihnen zum Verkauf steht und die Dame verstorben ist und es sich um ein Schnäppchen handelt, dann wissen Sie, dass es viel mehr wert ist, als dass Sie sich mit einem Barangebot darauf stürzen und es dann in etwas verwandeln können. Haben Sie einfach dieses trockene Pulver in diesem HELOC. Es ist eine großartige Möglichkeit, vorbereitet zu sein.
Henry:
Ja. Ich wollte dort weitermachen. Ich denke, Sie haben ein wenig von dem angesprochen, was ich sagen wollte: Es gibt große Angst vor HELOCs. Und ich denke, Sie haben es großartig erklärt, was wir sagen wollen: Sie können sich jetzt Zugang zu dem Geld verschaffen. Und ja, es kann einen variablen Zinssatz geben, aber Sie zahlen nichts davon, bis Sie es nutzen. Und ja, einige können variable Zinssätze haben. Ich hatte zeitweise feste Tarife für meine HELOCs. Und so erhalten Sie Zugang. Und es ist nur eine Art … Es ist fast so, als hätte man eine Kreditkarte, oder? Sie zahlen nichts für die Kreditkarte, aber wenn Sie das Geld brauchen, ist es da.
Kyle:
Ja, auf jeden Fall. Einige von ihnen verfügen über eine Umwandlungsfunktion, die Sie herausnehmen und irgendwann in einen Festkredit umwandeln können. Das sollten Sie bei der Unterzeichnung des ersten HELOC im Hinterkopf behalten. Sie haben normalerweise-
Henry:
Ich habe das gemacht.
Kyle:
… sicher anders… Ja. Das könnte also das gewesen sein, was Sie getan haben. Es gibt verschiedene Funktionen. Und jede Bank ist anders. Das ist ein sehr einzigartiges Produkt im Vergleich zu anderen. Es ist also auf jeden Fall etwas, das Sie in den Mix der Dinge einbauen können, wenn Sie sich auf den Weg machen.
Henry:
Ich sehe oft, dass es zwei Lager gibt, wenn es um HELOCs geht, oder? Weil die Leute Recht haben, sagen sie: „Ach, machen Sie keine zusätzlichen Schulden für Ihr Privathaus. Das ist eine verrückte Idee.“ Und manche Leute lieben es als Einstieg. Welche Risiken sehen Sie im aktuellen Marktumfeld bei der Nutzung eines HELOC für den Einstieg?
Kyle:
Das ist eine gute Frage. Ich weiß nicht, ob die Risiken im aktuellen Markt ganz anders sind als in fast jedem anderen Markt. Das, was mir sofort ins Auge fällt, und David, Sie wären bei einer Hypothekenbank auch davon betroffen, ist, dass die Zinsen einfach höher sind und es schwieriger ist, etwas dauerhaft zu finanzieren. Wenn Sie dieses HELOC für etwas verwenden und keine gute dauerhafte Finanzierung finden, um diese Investition anschließend zu tätigen, haben Sie jetzt Schulden mit variablem Zinssatz an Ihrem Hauptwohnsitz, wenn Sie Ihren Job verlieren und nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten auf Ihre Haupthypothek oder Ihr HELOC oder beides, das bringt Sie in den Bereich der Zwangsvollstreckung.
Und genau dort bin ich einfach in ein Kaninchenloch voller Angst geraten. Deshalb gehe ich ein wenig zurück, denn selbst wenn Sie ... Nehmen Sie sich vielleicht selbst als Beispiel. Deshalb habe ich letztes Jahr meine Firma verkauft. Mein Einkommen sank von einem guten Einkommen auf dem Papier auf Null. Was die Finanzierung anbelangt, habe ich einen HELOC für mein Haus, den ich für verschiedene Zwecke nutze, um immer wieder zu investieren, ihn abzuziehen und ihn abzubezahlen. Der HELOC bleibt dort. Die Bank kommt nicht und sagt: „Hey, Sie arbeiten nicht, Ihr Einkommen hat sich geändert, wir rufen Ihr HELOC an, wir rufen Ihre erste Hypothek auf Ihr Eigentum an.“ Das passiert nicht. Dies liegt daran, dass Sie nicht über die Ressourcen oder Rücklagen verfügen, um diese Zahlungen weiterhin leisten zu können, wenn sich im Leben etwas ändert.
Halten Sie also wie bei jeder Schuld und bei jeder Verpflichtung Rücklagen bereit. Wenn Sie in Immobilien investieren, sollten Sie Rücklagen haben. Das ist etwas, das sehr wichtig ist. Und das hängt mit den Konten zusammen, die man zu Beginn hat und die man in jüngeren Jahren nicht hat, nämlich, dass diese Konten … Und noch einmal, David, da du im Hypothekengeschäft tätig bist, weißt du, dass diese Konten genutzt werden können als Rücklage für die Berechtigung für bestimmte Immobiliendarlehen, und Sie können auf sie zugreifen, wenn Sie in Schwierigkeiten geraten. Wenn Sie wie bei einem 401(k) oder einer IRA etwas Geld herausholen müssen, um einer Immobilie durch eine schlechte Zeit zu helfen, können Sie das tun. Es wird ein bisschen weh tun.
Angenommen, Sie ziehen 50,000 ab, das wird zu Ihrem Jahreseinkommen hinzugerechnet, sodass Sie darauf Steuern zahlen müssen. Wenn Sie unter 10 Jahre alt sind, zahlen Sie zusätzlich eine Strafe von 59 %. Aber wenn Sie ein Spätstarter sind und über 59 Jahre alt sind, erhalten Sie diese 10 %-Strafe nicht. Es gibt also ein paar Dinge, die Sie beachten sollten, aber wenn Sie diese großen Konten haben, die Sie im Laufe der Jahre bei einem oder mehreren Jobs aufgebaut haben, ist dies definitiv ein Vorteil gegenüber jemandem, der gerade erst am Anfang steht.
David:
Was ist also, wenn jemand zu seinem Hauptwohnsitz etwas mehr Einkommen hinzufügen möchte? Wir haben über HELOCs gesprochen, wir haben über 401(k)s gesprochen. Was halten Sie davon, wenn sie einen Teil ihres Hauses bauen oder in ein ADU umwandeln, um etwas mehr Mieteinnahmen zu erzielen? Gute Idee oder schlechte Idee?
Kyle:
Ich liebe es, wenn sie es lieben. Ich denke, es hängt davon ab, wie leidenschaftlich Sie auf dieser gesamten Immobilienreise sind. Wollen Sie diesen Weg nur als kleinen Diversifizierer einschlagen oder wollen Sie einen großen Schritt dahingehend machen, dass es Ihr Hauptruhestandseinkommen wird? Denn an diesem Punkt denken die Leute ... Als Späteinsteiger denken Sie über das Ruhestandseinkommen nach. Das ist nicht so: „Ich bin 20 und denke darüber nach, was ich in den nächsten 30, 40 Jahren tun werde, weil es mir Spaß macht oder weil ich finanziell unabhängig sein möchte.“
Wenn man 45, 50 oder 60 ist, denkt man jetzt: „Ich werde älter.“ Möglicherweise kann ich den Job, den ich jetzt mache, nicht ewig machen. Ich brauche etwas Einkommen.“ Abgesehen davon: ADU auf Ihrem Grundstück, Kurzzeitmiete, das sind tolle Dinge, besonders wenn Sie ein gastfreundlicher Mensch sind. Und wenn Sie ein wenig Geschäftssinn haben, müssen Sie es wie ein Unternehmen führen. Sie können Joanna Gaines nicht [unhörbar 00:16:01] bekommen und ein paar Leute kommen lassen, um dort zu übernachten, und Sie berechnen ihnen 95 $ pro Nacht und buchen es für 100 Nächte im Jahr, und Sie haben jedes Jahr einen negativen Wert von 200 %.
Man muss es also wie ein Unternehmen führen. Man muss es mit einer gastfreundlichen Denkweise betreiben, insbesondere in der Kurzzeitmietbranche. Das ist es, was die Bewertungen antreibt, was Ihre Auslastung steigert, was Ihre Preise steigert, was Ihre Rentabilität steigert. Also ich finde es großartig. Wir haben mehrere Kurzzeitmieten und ich liebe es. Ich habe während meines Studiums in einem Resort gearbeitet und der Bereich Gastfreundschaft macht einfach Spaß. Aber es gibt auch ein paar Verrückte. Also musst du auch darauf vorbereitet sein. Und wenn es sich auf Ihrem Grundstück befindet, verleiht das den Dingen eine ganz neue Dimension. Möchten Sie jemanden auf Ihrem Grundstück haben? Sind Sie damit einverstanden, dass Leute in Ihr Eigentum kommen? Auch hier kann die Nähe einen Unterschied machen. Aber es ist eine gute Möglichkeit, schneller ein zusätzliches Einkommen zu erzielen, im Gegensatz zum einfachen Hacken von Häusern.
David:
Hier ist also, was wir bisher gelernt haben. Spätstarter verfügen eher über eine stärkere Liquiditätsposition, ein mögliches 401(k)-Konto, auf das sie zugreifen können, oder ein anderes Altersvorsorgekonto, einen Hauptwohnsitz, der hoffentlich etwas Eigenkapital aufgebaut hat, und etwas mehr Lebenserfahrung. Ich kann mir vorstellen, dass sie etwas klüger sind, wenn es darum geht, den richtigen Auftragnehmer auszuwählen und die richtige Entscheidung zu treffen. Ihr Algorithmus ist weiter entwickelt, weil sie mehr Dinge im Leben gesehen haben. Gibt es etwas, das ich dort vermisst habe, Kyle, das du dazu hinzufügen würdest, was einem Spätstarter Vorteile bringt?
Kyle:
Das glaube ich nicht. Ich denke, Sie haben am Ende genau das herausgefunden, was wir noch nicht angesprochen haben: dass sie über Lebenserfahrung verfügen. Und ich denke, ich würde die Leute dazu ermutigen, sich zu fragen, warum sie als „Spätstarter“ in die Immobilienbranche wechseln. Warum haben Sie es in der Vergangenheit nicht getan, wäre eigentlich die bessere Frage. Liegt es daran, dass Sie nichts davon wussten? Nun, das ist großartig. Jetzt erfahren Sie davon. Vielleicht sind Sie davon begeistert. Wie ist deine Persönlichkeit? Sind Sie jemand, der Maßnahmen ergreift, und wenn Sie sich unter diesen Immobilienschirm begeben, werden Sie voranschreiten und es tun? Oder liegt es daran, dass Ihnen die Leute davon erzählt haben? Du hattest es vor, du hattest es vor, und du hast es nicht getan.
Wir alle haben Freunde, die darüber nachgedacht haben und darüber nachgedacht haben, und es ist fünf Jahre später, und es ist 10 Jahre später, es ist 15 Jahre später. Und Mann, wenn sie es vor 10 Jahren gekauft hätten, wäre alles anders gewesen. Sie müssen also wirklich selbst einschätzen, welche Persönlichkeit Sie sind. Denn wenn das Ihre Persönlichkeit ist, müssen Sie noch einiges tun, bevor Sie an diesem Punkt Ihrer Karriere in etwas Neues eintauchen. Wenn Sie jemand sind, der ein Macher ist, dann machen Sie es. Ich meine, das könnte ein cooler, aufregender Punkt in Ihrem Leben sein.
Und vor allem, wenn Ihre Kinder mit 50 oder 55 zusehen, wie Sie diesen großartigen Übergang zu etwas Neuem und Aufregendem vollziehen, was für ein großartiges Beispiel, um ihnen zu zeigen, wie Sie einen Übergang schaffen und eine neue Fähigkeit erlernen können. Und bei einem Zeitrahmen von 10 Jahren kann man fast alles vernichten. 10 Jahre sind ein angemessener Zeitrahmen, um ein neues Unterfangen in die Tat umzusetzen, wenn Sie sich wirklich darauf konzentrieren.
Henry:
Und für alle, die bei dem Gedanken zurückschrecken, uns über die Nutzung dieser Anlageinstrumente sprechen zu hören, an deren Aufbau sie so hart gearbeitet haben, um Immobilien zu kaufen: Wir sagen nicht, dass wir etwas kaufen sollen. Wir sagen: Sie werden das Richtige kaufen. Rechts? Sie werden diese Weisheit nutzen, um zu verstehen, dass wir Dinge kaufen werden, bei denen wir hohe Opportunitätskosten haben und bei denen viel Eigenkapital aufgebaut ist. Je besser das Angebot, das Sie kaufen, desto geringer ist das Risiko, das Sie eingehen. Es kommt also wirklich darauf an, bei der Kaufentscheidung klug zu sein und nicht nur Immobilien um der Immobilie willen zu kaufen.
David:
Das ist richtig. Und ich werde noch ein letztes Sahnehäubchen auf das setzen, was du dort gesagt hast, Kyle. Die schlimmste Zeit, in der ich jemals erlebt habe, dass irgendjemand eine Immobilie hätte kaufen können, war 2005. Ich glaube nicht, dass es in der jüngeren Geschichte zu einem schlimmsten perfekten Sturm kommen konnte, bei dem alle Fundamentaldaten falsch waren und die Immobilienwerte stiegen Aus den falschen Gründen und dann ein schlimmer Absturz im Jahr 2010. Aber wenn man 2005 kaufte und 10 Jahre wartete, war man bis 2015 nicht nur nicht unter Wasser, sondern hatte auch lächerlich gutes Geld verdient. So schnell hat sich die Wende ergeben.
Wenn Sie also über diese beängstigenden Entscheidungen nachdenken, denken Sie nicht mehr an das Unmittelbare: Was liegt direkt vor mir? Was ist, wenn der Markt morgen zusammenbricht? Und fangen Sie an, darüber nachzudenken, wie es in 10 Jahren aussehen wird? Denn aus 10 Jahren werden 20, aus 30 Jahren wird Rente. Und das Schlimmste, was Sie hätten tun können, wäre, überhaupt nichts zu tun. Danke, dass du hier bist, Kyle. Ich schätze dich, Mann. Wenn jeder mehr von Kyle hören möchte, schauen Sie sich ihn im BiggerPockets Money Podcast an. Oder Kyle, wo kann man dich direkt kontaktieren?
Kyle:
Ja. Schauen Sie einfach auf meiner Website kylemast.com vorbei, oder ich bin auf Twitter @whoiskylemast?
Henry:
Bisher haben wir bereits mit Kyle Mast über die Vorteile gesprochen, die ein Späteinsteiger bei der Investition in Immobilien haben kann. Wir haben über 401(k)s und HELOCs sowie über die Wertsteigerung Ihrer Immobilie gesprochen. Und jetzt sprechen wir mit Kim Bosler über ihren Weg als Spätstarterin. Kim Bosler, willkommen in der Show.
Kim:
Hallo. Ich bin so begeistert, hier zu sein. Vielen Dank, Henry.
Henry:
Erzähl uns etwas über den Hintergrund, Kim. In welchem Alter haben Sie begonnen, in Immobilien zu investieren?
Kim:
Ich war 56. Und ich habe sechs Kinder und 20 Enkelkinder. Also habe ich alles daran gesetzt, Mutter zu sein. Ich habe es absolut genossen, Mutter zu sein und Kinder großzuziehen. Und als sie anfingen zu gehen und niemand in Kalifornien war, dachte ich: „Wow, ich muss viele Flüge nehmen.“ Eines Tages saß ich im Flugzeug und traf eine wirklich liebe Freundin, deren Mann gerade sechs Monate zuvor verstorben war. Und ich tröstete sie und sie sagte: „Wissen Sie, aber eines der größten Geschenke, die Gordon mir je gemacht hat, waren fünf Häuser.“ Und ich sagte: „Was meinst du?“ Und sie sagte: „Nun, er hat fünf Häuser gekauft, und das ist jetzt mein Spielgeld.“ Und so kann ich meine Enkelkinder besuchen, wann immer ich möchte.“ Und ich sagte: „Ding, ding, ding. Genau das möchte ich tun.“
Wir hatten also schon früh in unseren Jahren, als wir zum ersten Mal verheiratet waren, mit Immobilien herumgespielt. Und wir wussten nicht, was wir taten. Also kauften wir ein kleines altes Haus, das viel Wartung erforderte. Und wir hatten keine Hausverwalter. Und jedes Wochenende reparierte Bruce eine Spülmaschine. Und außerdem schrieben wir vom ersten Tag an rote Zahlen, deshalb hassten wir Immobilien und würden es nie wieder tun, besonders mein Mann. Er sagte: „Nein, das ist nichts für uns.“ Und so dachte ich immer, aber für mich kommt es dem Drucken von Geld am nächsten. Wenn Sie ein Haus kaufen und jemand anderes darin wohnt und Ihre Hypothek abbezahlt, wie kann das dann nicht so sein, als würden Sie Geld drucken? Wirklich.
Ich meine, ich habe ständig darüber nachgedacht: „Es muss einen Weg geben, weil ich weiß, dass es Leute gibt, die darin erfolgreich sind.“ Vor allem Single-Familien, so schien es. Also war ich eines Tages im Fitnessstudio. Und das, nachdem alle meine Kinder gegangen waren. Ich glaube, mein Sohn war ein Senior, aber alle fünf waren verheiratet. Und ich joggte auf dem Laufband neben einer lieben Freundin, die einiges investiert hatte. Er besaß mehrere Anwesen. Und ich sagte: „Wie hast du das gemacht, Rusty?“ Und wir unterhielten uns und er sagte: „Nun, ich denke, Sie sollten sich einfach anschließen … Meine Frau liebt RealWealth Network mit Kathy Fettke.“
Ich hatte also weder Stift noch Papier und denke die ganze Zeit, während er spricht: „RealWealth Network, Kathy Fettke.“ Also ging ich nach Hause, schaute mir den Podcast an und fing an, Veranstaltungen zu besuchen, und es hat mir einfach gefallen. Ich dachte: „Hier gibt es so viele Informationen für Anfänger.“ Das ist fantastisch. Vielleicht kann ich das schaffen und ein paar Häuser bekommen und etwas Spielgeld und einen tollen Ruhestand haben.“ Wir haben keine Rente. Wir haben ein 401(k). Aber man weiß nie, wie lange man leben wird, oder? Ich meine, woher wissen wir das? Also ging ich nach Hause und schrieb sechs Häuser auf mein Vision Board, weil mein Freund fünf hatte. Also dachte ich: „Na ja, ich habe besser sechs.“ Ich weiß nicht warum.
Und ich habe wirklich laut gelacht. Ich dachte: „Bruce würde das auf keinen Fall tun.“ Und schließlich habe ich ihn zu einer Veranstaltung mitgenommen. Und es war eine tolle Veranstaltung. Es war Nordtexas. Und der Moderator sprach über diese Häuser. Und wir schauten sie uns an und die Rechnung ergab einfach Sinn. Man muss nicht wirklich ein Raketenwissenschaftler sein. Sie kosteten 120,000 Dollar und die Miete betrug 1200, und das war damals. Also sah Bruce mich an und sagte: „Nun, ich denke, wir sollten sechs kaufen.“ Und ich dachte: „Das ist ein Scherz.“ Ich war einfach so aufgeregt. Ich sagte: „Okay.“ Und er sagte: „Aber Sie müssen es aus dem HELOC herausnehmen, denn das wird Ihr Ding sein und ich möchte, dass Sie beweisen, dass Sie es aus den Mieten zurückzahlen können.“ Also sagte ich: „Okay. Geschäft abgeschlossen."
Und da es sich um Neubauten handelte, gab es nicht viel Wartung. Und ich weiß, dass viele Leute im Publikum denken: „Oh, das war der Tag. Okay. 120. Das kannst du nicht mehr machen.“ Aber ich hoffe, dass jeder weiß, dass es immer einen Weg gibt, es gibt immer noch Angebote. Und dazu können wir später kommen. Es ist nie zu spät, in Immobilien zu investieren. Das ist es nicht. Das war also der Anfang. Und von dort aus gingen wir nach einer Weile zu 1031 Börsen. Ihr Eigenheim baut Eigenkapital auf. Und dann können Sie einen 1031-Austausch durchführen. Sie zahlen keine Kapitalerträge und der Betrag fließt direkt in eine größere Immobilie.
Ich mache also keine Witze, ich bin so aufgeregt, dass ich diese Woche mein Traumhaus gefunden habe. Und ich konnte fünf Immobilien verkaufen. Und ich habe damit auch eine Maisonette in Texas gekauft und konnte mein Traumhaus kaufen. Es ist wunderschön. Wunderschöne Aussicht, ganz in der Nähe der Familie meiner Mutter. Ich bin einfach total begeistert. Nun können Sie nicht 1031 Geld nehmen und es für ein Privathaus anlegen. Richtig? Wir vermieten es also für zwei Jahre oder so lange wir wollen, ziehen dann irgendwann ein und dann wird es unser Privatbesitz. Um ehrlich zu sein, bin ich einfach nur überglücklich. Absolut begeistert.
David:
Hatten Sie, Kim, als Sie anfingen, in Immobilien zu investieren, irgendwelche Ängste oder Hürden, die Sie überwinden mussten? Und was haben Sie getan, um darüber hinwegzukommen?
Kim:
Nun ja, in allem, was man tut, was groß und aufregend ist und man lernt, steckt immer Angst. Ich denke, ein Teil davon bestand einfach darin, mit Leuten abzuhängen, die Erfahrung hatten und es taten. Ich denke, es ist wirklich wichtig, ein großartiges Team zu haben, dem man vertrauen kann. Das ist das Wichtigste. Sie brauchen einen großartigen Kreditgeber, Sie brauchen einen großartigen Immobilienverwalter, einen schlüsselfertigen Anbieter, es sei denn, Sie möchten sie selbst finden. Und viele Leute tun es. Aber wenn Sie wirklich mit anderen Jobs beschäftigt sind, vielleicht ein guter Anbieter von schlüsselfertigen Objekten, vielleicht ein Gebäude zur Miete oder jemand wie Lori Woodworth in Texas, die bei Hello Texas ihr Bestes gibt, um einfach diese Immobilien zu finden, die Ihnen die Bauträger tatsächlich leihen . Sie findet Bauträger, die einen Kredit zu 4.75 anbieten. Sie findet Immobilien, bei denen es sich um mutmaßliche Kredite handelt. Solche Dinge gibt es auch heute noch.
Sie müssen also nur einen vertrauenswürdigen Buchhalter finden. Ich habe auch gleich einen Buchhalter bekommen, weil ich das alles nicht machen wollte. Deshalb denke ich, dass es wichtig ist, ein sehr vertrauenswürdiges Team zu haben, denn wissen Sie was? Jede einzelne Person, die man im Immobilienbereich trifft, ist absolut erstaunlich. Und dann fängst du an, mit ihnen zu arbeiten und dir wird klar, dass einige Haie sein können, erstaunliche Haie, aber sie sind nicht ehrlich. Und deshalb bin ich ein vertrauensvoller Mensch. Ich glaube jedem. Und ich habe mich ein paar Mal verbrannt, weil ich den Menschen geglaubt habe. Deshalb ist es wirklich wertvoll, einem Netzwerk wie RealWealth Network beizutreten, das bereits alle diese Leute überprüft hat. Und ich liebe Kathy Fettke einfach. Das ist also eine andere Sache.
Henry:
Eine der größten Hürden für neue Anleger besteht darin, dass sie nicht wirklich sicher sind, wo sie investieren sollen. Und sprechen Sie mit uns ein wenig darüber, wie Sie sich den Markt vorgestellt haben, als Sie angefangen haben.
Kim:
Nun, als ich nachschaute, war es natürlich Leah Slaughter, die diese Immobilien vorstellte, und sie erzählte alles über Nordtexas. Und es machte Sinn, weil es so viele Arbeitsplätze gibt. Ich weiß nur, ich lebe in Kalifornien und es scheint, als würden die Hälfte der Unternehmen nach Nordtexas gehen. Und die neuen Autobahnen, die sie bauen. Deshalb möchten Sie nach echtem Beschäftigungswachstum suchen. Sie möchten nicht nach Timbuctoo gehen, wo es bei einer Finanzkrise im Land schwieriger sein wird, diese Orte zu mieten.
Eine interessante Sache, die mir aufgefallen ist, ist, dass es mit der Verschärfung der Lage, dem Druck und den steigenden Zinssätzen auch mehr Mieter gibt, weil sich anscheinend mehr Menschen anfangs keine Häuser leisten können. Deshalb ist es meiner Meinung nach immer gut, Immobilien zu haben. Es ist einfach so.
Aber das ist eines der Dinge, nach denen ich suche, nämlich vor allem das Beschäftigungswachstum. Ich meine, wo würdest du gerne leben? Ich mag den Sunshine State. Deshalb investiere ich auch gerne in Florida. Das ist einfach ein fantastischer Ort. Ich hatte das Glück, vor der Pandemie einige 1031er-Häuser in Florida zu machen, und der Wert all dieser Häuser hat sich verdoppelt, und sie steigen einfach weiter. Es gibt „Build-to-Rent“- und „Rent-for-Rentirement“-Modelle, und sie machen Dinge, in denen sie tatsächlich bauen, damit Investoren sie vermieten können, und es handelt sich dabei ausschließlich um Neubauten. Es gibt also einfach viele tolle Orte.
David:
Was war also Ihre Strategie angesichts dieser Investitionen, die Sie gekauft haben? Wurden diese gekauft und gehalten? Waren es BRRRR-Eigenschaften? Handelte es sich um Kurzzeitmieten? Was hast du mit ihnen gemacht?
Kim:
Weißt du was? Das ist eine großartige Frage, denn all das sind großartige Möglichkeiten. Manche Menschen fühlen sich mit der Hebelwirkung sehr unwohl, und ich war einer von ihnen. Wir waren solide Einlässe. Kaufen Sie einfach 10 Häuser, zahlen Sie sie ab und seien Sie brav. Aber damals bin ich wirklich froh, dass wir eine Hebelwirkung erzielt haben, weil wir doppelt so viele Immobilien oder mehr kaufen konnten. Und bei all diesen Immobilien war es auch ein gutes Timing, aber sie sind alle wirklich stark im Wert gestiegen. Und ich liebe Florida. Das war also ein guter Schachzug, die 1031er zu machen.
Ich denke, man muss sich einfach den Markt und die Strategie ansehen und das tun, was einem am besten gefällt. Meine Freundin, mit der ich im Flugzeug saß, hatte fünf, die sie einfach kaufen und behalten musste. Er hatte diese fast abbezahlt. Manche Leute sind extrem dagegen, weil sie der Meinung sind, dass man so viel wie möglich ausnutzen und so viele Immobilien wie möglich kaufen sollte. Es ist also alles Ihre Komfortzone, es ist alles, worüber Sie sich am wohlsten fühlen. Und wirklich, es gibt wahrscheinlich kein richtig oder falsch. Es hängt wirklich von Ihnen ab und davon, womit Sie sich wohl fühlen.
Henry:
Okay. Um es klarzustellen: Es hört sich so an, als hätten Sie sie gekauft und dann für einen bestimmten Zeitraum vermietet und sie dann im Jahr 1031 verkauft. Ist das richtig?
Kim:
Rechts. Wir hielten sie etwa fünf Jahre lang fest und tauschten dann kurz vor der Pandemie einige davon aus, was ein guter Zeitpunkt war. Und dann haben wir diese Immobilien übernommen, von denen einige so stark im Eigenkapital gestiegen sind, und konnten dieses Traumhaus kaufen. Ich meine, ehrlich gesagt, ich bin so glücklich darüber. Jeden Tag denke ich: „Ich kann nicht glauben, dass das passiert ist und dass ich es geschafft habe.“ Denn auch jetzt können wir unser primäres Zuhause behalten, das, in dem ich jetzt lebe. Wir mussten das nicht verkaufen, um umzuziehen.
Und bei diesem Haus versuchen wir zu entscheiden: Sollten wir nur zwei Häuser haben oder sollten wir dieses vielleicht vermieten? Die Miete beträgt 4,000 US-Dollar pro Monat, da wir neben der Travis Air Force Base wohnen und das Militär ständig auf der Suche nach Wohnraum ist. Und so viele unserer Freunde... Nicht viele. Einige sind aus ihrem Zuhause in eine Wohnwagensiedlung gezogen. Und sie haben es repariert und es ist süß, aber dann erhalten sie dieses zusätzliche Einkommen nebenbei für ihr Hauptwohnsitz, das für sie wirklich wertvoll ist. Es ist gleich oder höher als ihr Sozialversicherungsscheck. Es ist jedenfalls schön, diese Option zu haben.
David:
Was die Verwaltung angeht: Haben Sie diese selbst verwaltet oder haben Sie am Ende einen Hausverwalter engagiert, der sich um sie kümmert?
Kim:
Oh, verdammt nein. Ich würde mich nie selbst organisieren, sonst wäre das wirklich Vollzeit. Ich bin jetzt ein Immobilienprofi, was ich erwähnen wollte, ist großartig. Wenn Ihr Partner berufstätig ist und Sie ein Immobilienprofi werden können, weil Sie 17 Stunden oder mehr pro Woche investieren können, was Dinge wie Buchhaltung, Immobilienbesichtigung, Podcasts, Reisen betrifft, gibt es viele andere Dinge, die das ausgleichen können 17 Stunden. Es ist also wirklich einfach, 17 Stunden pro Woche zu schaffen. Es ist sehr leicht. Sie möchten also ein Immobilienprofi sein, ohne sich selbst verwalten zu müssen. Und nur eines verwalte ich selbst, und das liegt daran, dass ich perfekte Mieter habe.
Henry:
Geben Sie uns jetzt ein Beispiel. Wie groß ist Ihr Portfolio heute?
Kim:
Nun, ich wollte zunächst nur 10 Immobilien. Und jetzt ist es wahrscheinlich nur noch das Doppelte. Das liegt daran, dass wir einige verkauft haben. Und für meinen Komfort ist das gut. Ich denke, es gibt einige Leute, die 400 Immobilien haben, wahrscheinlich nicht sehr viele, aber ich kenne einige. Und für mich wäre das überwältigend. Es kommt also nur auf Ihr eigenes Komfortniveau an. Und ich denke, das wird völlig ausreichen. Was Sie tun sollten, ist einfach zu entscheiden, von wie viel Sie leben möchten. Wie viel möchten Sie leben, wenn Sie beide nicht mehr arbeiten?
Und dann schauen Sie sich einfach Ihre Mietobjekte an und fragen sich: „Wird das ausreichen?“ Und dann können Sie dort aufhören. Du kannst weitermachen. Es kommt darauf an, wie sehr du es liebst. Ich meine, manche Leute werden wirklich süchtig danach und versuchen immer, Angebote und BRRRRs und alles Mögliche zu finden. Mein Bruder zum Beispiel. Er würde niemals ein Neubauhaus kaufen. Er kauft gerne diese Total-Fixer-Oberteile und macht es selbst. Es ist also alles, was Ihnen gefällt. Das ist das Tolle an Immobilien. Was machst du gerne? Was möchten Sie tun?
David:
Ja. Es gibt eine Menge Kreativität, die sie einbringen können. Und die Leute, die die Blaupausen-Linsen tragen, die sie aufsetzen, diese Blaupausen-Brillen, sagen: „Was ist die Blaupause, Henry?“ Sagen Sie mir genau, was Sie kaufen. Oder Kim, was hast du gekauft? Wie sah es aus? Waren es drei oder vier Schlafzimmer? Ich muss wissen. Waren es drei oder vier?“ Dadurch entgehen Ihnen all die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie dies so gestalten können, dass es auf der Grundlage Ihrer Persönlichkeit, Ihrer Fähigkeiten, Ihrer Ziele und der Art und Weise, wie Ihr Ruhestand aussehen soll, funktioniert. In diesem Sinne: Wie viele Jahre haben Sie gebraucht, um ein Portfolio aufzubauen, mit dem Sie Ihrer Meinung nach in den Ruhestand gehen könnten? Und welche Zieleigenschaften haben für Sie funktioniert, Kim?
Kim:
Nun, es hängt auch einfach von Ihren Eigenschaften ab. Aber ich würde sagen 10 Jahre. Und dann nimmst du, wie ich schon sagte, einfach das, wovon du glaubst, dass du davon leben kannst. Wir haben 401(k)s und ähnliches. Und ich würde sagen, machen Sie eine Mischung. Manche Menschen sind zu 100 % auf Immobilien oder zu 100 % auf Aktien ausgerichtet, aber ich würde für alle Fälle wirklich raten, beides zu tun. Ich mag es, über harte Vermögenswerte zu verfügen, für den Fall, dass der Aktienmarkt zusammenbricht. Und wenn der Aktienmarkt steigt, dann möchte ich auch Aktien haben. Deshalb würde ich einfach sagen: Achten Sie auf ein Gleichgewicht. Und dann weiß man nie wirklich etwas. Du gibst einfach dein Bestes und hoffst, dass du dein Leben jetzt in Dankbarkeit und Freude leben kannst, denn das ist alles, was wir jetzt wirklich haben. Aber Sie möchten sich trotzdem auf die Zukunft vorbereiten.
David:
Aber es hört sich so an, als ob Sie es einfach wollten, oder? Du wolltest kein großes Fixer-Obermaterial wie dein Bruder. Sie wollten keine Bauzone betreiben. Sie wollten etwas, das sozusagen Plug-and-Play-fähig ist wie Monopoly. Ich möchte dieses kleine Gewächshaus und ich möchte es an die Tafel kleben und ich möchte anfangen, Miete zu kassieren. Sie haben sich also für einen Markt entschieden, von dem Sie glaubten, dass er im Laufe der Zeit wachsen würde und über eine solide Mieterbasis verfügen würde. Vielleicht ist es nicht unglaublich sexy. Mit der BRRRR-Methode werden Sie nicht auf 500 Einheiten skalieren, aber die Einfachheit war für Sie attraktiv.
Kim:
Absolut. Das ist es, was ich wollte. Und ich fand, dass 3/2 ausgezeichnet sind. Bei mir hat es wirklich gut geklappt. Garagen für ein oder zwei Autos. Am liebsten mögen es zwei. Aber ich habe immer gesagt: „Nun, wo möchte ich leben?“ Und in welcher Nachbarschaft würde ich gerne leben?“ Denn manchmal versuchen die Leute, Ihnen online ein wirklich schönes Haus zu verkaufen, aber wenn Sie zu Google Maps gehen, oder eigentlich, würde ich dorthin fliegen und sagen: „Ich würde nicht in dieser Straße wohnen wollen.“ Das ist das einzige gute Haus in dieser Straße.“ Deshalb müssen Sie mit Menschen zusammenarbeiten, denen Sie vertrauen. So wichtig.
Henry:
Nun, ich denke, das ist ein toller Ratschlag. Welchen anderen Rat würden Sie jemandem geben, der das Gefühl hat, etwas spät anzufangen, aber daran interessiert ist?
Kim:
Nun, ich habe ein kleines Sprichwort, und Michael Jordan sagte: „Manche Leute wollen, dass es passiert, manche wollen, dass es passiert, und manche Leute sorgen dafür, dass es passiert.“ Und einige dieser Leute ... Wir alle kennen Ray Kroc, oder? MC Donalds. Und Ronald Reagan, er war 54, als er vom Schauspieler zum Gouverneur von Kalifornien wechselte. Martha Stewart hat erst mit 50 angefangen. Ich meine, man hört wirklich von diesen großen Namen, die später anfangen, aber es ist nie zu spät. Das ist es wirklich nicht. Ich meine, auf einer Milchtüte steht ein Verfallsdatum, oder? Aber das sind nicht wir. Ich denke, wir werden besser, wir werden klüger. Wir haben mehr Spaß im Leben. Wir genießen die Dinge mehr, weil wir nicht so verkrampft sind. Wir genießen einfach unsere Kinder und Enkel. Und wir sind einfach... ich weiß es nicht. Ich mag diesen Lebensabschnitt. Ich genieße es wirklich, dass ich später angefangen habe.
Ich glaube eigentlich nicht, dass ich das mit Kindern hätte machen können, weil ich so begeistert von all den Dingen war, die sie machten. Wenn mich jemand wegen einer Immobilie anrief, dauerte es eine Woche, bis ich mich bei ihnen meldete. Und jetzt, wo ich zu Hause bin und ein leerer Nester bin, ist es wirklich schön. Und noch etwas: Wir hätten nicht einmal auf einem HELOC sechs Immobilien kaufen können, wenn wir frisch verheiratet wären. Es gibt also einige Vorteile, älter zu sein. Sie haben eine bessere Bonität. Hoffentlich haben Sie mehr Ersparnisse. Du hast mehr Weisheit. Und du genießt das Leben. Und so ist es nur das i-Tüpfelchen.
Henry:
Wunderbar. Nun, da haben Sie es, Leute. Du hast es genau hier gehört. Kim lässt Sie wissen, dass es nie zu spät ist, anzufangen. Ich schätze es wirklich sehr, dass Sie sich die Zeit genommen haben, diese Erfahrung mit uns zu teilen. Und ich freue mich riesig für Sie, dass Sie nun Ihr Traumhaus erwerben konnten. Das hört sich so an, als ob du das liebst. Vielen Dank, dass Sie die Geschichte geteilt haben. Wenn andere mehr über Sie erfahren oder mit Ihnen in Kontakt treten möchten, gibt es eine Möglichkeit, dies zu tun?
Kim:
Nun, ich bin auf Facebook. Und es ist Kim Woolf, das ist mein Mädchenname, W-O-O-L-F, Bosler, B-O-S-L-E-R. Sie können mir auch eine DM senden, und ich melde mich gerne bei Ihnen und führe Sie zu einigen Menschen, denen ich persönlich vertraue und mit denen ich zusammengearbeitet habe, und ermutige Sie einfach, wenn Sie etwas brauchen, denn ich finde, das ist eine tolle Möglichkeit passives Einkommen haben. Das tue ich wirklich. Sonst wäre ich nicht hier.
Henry:
David, wie können die Leute mit dir in Kontakt treten?
David:
Nun ja, ich hoffe sehr, dass sie es tun, weil ich einsam bin und mehr Leute brauche, die mir als Freunde zur Seite stehen, wenn ich hier ehrlich bin. Sie könnten dies tun, indem sie davidgreene24.com besuchen, sich meine Chat-Option ansehen und sehen, was ich gerade mache. Oder sie können mir über ihre bevorzugten sozialen Medien eine DM schicken. Ich bin überall @davidgreene24. Henry, wo können die Leute dich erreichen, wenn sie nur sehen wollen, wie dein großes Gehirn funktioniert?
Henry:
Am besten erreichst du mich auf Instagram. Ich bin @thehenrywashington auf Instagram. Oder Sie besuchen meine Website www.henrywashington.com.
David:
Alles klar. Nun, danke, Kim. Was für eine coole und inspirierende Geschichte, die du erzählt hast. Und vielen Dank, dass Sie es so positiv vermitteln, dass es Hoffnung für die Menschen gibt, auch wenn sie das Gefühl haben, dass es zu spät ist, damit anzufangen, oder dass sie in der Vergangenheit einige Chancen verpasst haben. Das bedeutet nicht, dass sie es nicht tun können das jetzt. Tatsächlich ist es wahrscheinlich wichtiger denn je, dass sie es tun. Vielen Dank, dass Sie heute hier sind. Wir hoffen, wir sehen uns wieder.
Kim:
Vielen Dank, David und Henry.
Henry:
Danke.
David:
Das ist David Greene für Henry Big Brain Washington. Abmeldung.
Sehen Sie sich die Folge hier an
Hilf uns heraus!
Helfen Sie uns, neue Hörer auf iTunes zu erreichen, indem Sie uns eine Bewertung und Rezension hinterlassen! Es dauert nur 30 Sekunden und Anweisungen können gefunden werden hier. Danke! Wir wissen das sehr zu schätzen!
In dieser Folge behandeln wir:
- Wie Sie mit 40, 50 oder 60 beginnen, in Immobilien zu investieren
- Verwenden Sie Ihre Rentenkonten (z. B. 401(k)s), um Kaufen Sie Ihr erstes Mietobjekt
- Skalieren Sie Ihr passives Einkommen SCHNELL mit Anlageimmobilien außerhalb des Bundesstaates
- Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) und nutzen Sie Ihre Möglichkeiten, um zu investieren
- 1031 Börsen und Umwandlung steuerpflichtiger Gewinne in steuerfreie "Traumhaus"
- Und So Viel mehr!
Links aus der Show
Verbinde dich mit Kim:
Verbinde dich mit Kyle:
Möchten Sie mehr über die heutigen Sponsoren erfahren oder selbst BiggerPockets-Partner werden? Email .
Hinweis von BiggerPockets: Dies sind vom Autor verfasste Meinungen und geben nicht unbedingt die Meinung von BiggerPockets wieder.
- SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
- PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
- PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
- PlatoESG. Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
- PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
- Quelle: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- :hast
- :Ist
- :nicht
- :Wo
- $UP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 Monate
- 15 Jahre
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- Fähig
- Über Uns
- darüber
- absolut
- Zugang
- Zugriff
- Konto
- Trading Konten
- über
- Schauspielkunst
- Action
- berührt das Schneidwerkzeug
- Scharfsinn
- hinzufügen
- hinzugefügt
- Hinzufügen
- Vorteil
- Vorteilen
- Beratung
- beraten
- Nach der
- danach
- aufs Neue
- gegen
- Alter
- Jahre
- vor
- LUFT
- Air Force
- Algorithmus
- Alle
- erlaubt
- fast
- entlang
- bereits
- ebenfalls
- immer
- am
- erstaunlich
- Betrag
- Beträge
- an
- und
- Ein anderer
- jedem
- nicht mehr
- jemand
- etwas
- von jedem Standort
- Apple
- schätzen
- SIND
- Arena
- um
- Arsenal
- AS
- fragen
- Details
- annehmen
- Annahmen
- At
- attraktiv
- Publikum
- Autor
- verfügbar
- durchschnittlich
- ein Weg
- b
- Zurück
- Hintergrund
- Badewanne
- Balance
- Bank
- Base
- basierend
- basic
- Grundlagen
- Grundlage
- BE
- schön
- wurde
- weil
- werden
- wird
- Werden
- war
- Bevor
- beginnen
- Anfänger
- Anfang
- Sein
- Glauben
- Glauben
- angenommen
- vorteilhaft
- Vorteile
- BESTE
- Besser
- zwischen
- Big
- größer
- Größte
- Bit
- Blockiert
- Entwurf
- BMW
- Tafel
- Boat
- buchen
- Bücher
- Grenze
- ausgeliehen
- beide
- gekauft
- Gehirn
- Brings
- Bruce
- Haushalt
- bauen
- Bauherren
- Building
- baut
- erbaut
- verbrannt
- Geschäft
- Unternehmen
- beschäftigt
- aber
- Kaufe
- Kauf
- by
- CAKE
- Kalifornien
- namens
- Aufruf
- CAN
- Kann bekommen
- kann keine
- Hauptstadt
- Auto
- Karte
- österreichische Unternehmen
- Karriere
- Häuser
- Bargeld
- sicher
- Zertifzierte
- geändert
- Änderungen
- berechnen
- aus der Ferne überprüfen
- Überprüfung
- weltweit
- Auswahl
- Weihnachten
- klar
- Klettern
- Menu
- wissend
- Das Sammeln
- Hochschule
- COM
- wie die
- kommt
- optimalen Komfort
- komfortabel
- Kommen
- Unternehmen
- Kompromiss
- verwirrt
- ständig
- Baugewerbe
- Kontakt
- fortsetzen
- fortgesetzt
- Auftragnehmer
- Beiträger
- Smartgeräte App
- Gespräch
- Umwandlung (Conversion)
- verkaufen
- cool
- und beseitigen Muskelschwäche
- Kosten
- könnte
- Paar
- Kurs
- Abdeckung
- bedeckt
- Crash
- verrückt
- erstellen
- Kreativität
- Kredit
- Kreditkarte
- Credit Union
- Krise
- Strom
- verwahrer
- Christian
- Tag
- Deal
- Angebote
- Schulden
- anständig
- entscheidet
- Entscheidung
- Entscheidungen
- definitiv
- Abhängig
- hängt
- Bezeichnung
- entwickelt
- DID
- Unterschied
- anders
- Direkt
- Direkt
- Display
- tauchen
- DM
- do
- die
- Tut nicht
- Dabei
- erledigt
- Nicht
- doppelt
- verdoppelt
- nach unten
- zeichnen
- Traum
- Antrieb
- Laufwerke
- trocknen
- Früh
- einfachste
- Einfache
- sonst
- Notfall
- ermutigen
- Ende
- Unterfangen
- genießen
- genug
- Arbeitsumfeld
- Folge anschauen
- gleich
- Gerechtigkeit
- insbesondere
- etablierten
- Sommer
- Äther (ETH)
- Sogar
- Event
- Veranstaltungen
- schließlich
- ÜBERHAUPT
- Jedes
- jeden Tag
- alle
- jedermann
- alles
- überall
- genau
- Beispiel
- Ausgezeichnet
- Austausch-
- Warenumtausch
- aufgeregt
- unterhaltsame Programmpunkte
- ERFAHRUNGEN
- erfahrensten
- Ablauf
- Erklären
- Erläuterung
- extra
- äußerst
- Gesicht
- Tatsache
- Familie
- fantastisch
- weit
- Bauernhof
- schnelllebig
- beschleunigt
- Favorit
- Angst
- Ängste
- Merkmal
- Eigenschaften
- Gebühr
- fühlen
- wenige
- Treue
- füllen
- Finale
- Endlich
- Finanzen
- Revolution
- Finanzkrise
- finanziell
- Finanzierung
- Finden Sie
- Suche nach
- findet
- Ende
- Feuer
- Fest
- Vorname
- Fischen
- fünf
- Fixieren
- fixiert
- Flexibilität
- Flüge
- Flip
- Florida
- folgen
- Aussichten für
- Für Investoren
- Zwingen
- für immer
- unten stehende Formular
- glücklich
- vorwärts
- gefunden
- Foundation
- vier
- frank
- Freund
- Freunde
- für
- Materials des
- Spaß
- Fonds
- Grundlagen
- Mittel
- komisch
- Zukunft
- Gewinne
- gab
- Allgemeines
- bekommen
- bekommen
- Geschenke
- ABSICHT
- Brille
- Go
- Goes
- gehen
- weg
- gut
- gute Arbeit
- Gutes Geld
- Google Maps
- Gordon
- habe
- Gouverneur
- greifen
- groß
- Dankbarkeit
- groß
- mehr
- größte
- wuchs
- Wachsen Sie über sich hinaus
- Wachstum
- GUEST
- Gäste
- Guide
- Turnhalle
- hacken
- Hacking
- hätten
- Hälfte
- passieren
- passiert
- das passiert
- glücklich
- hart
- Schwerer
- Haben
- mit
- he
- hören
- gehört
- Hörtests
- schwer
- Statt
- Hilfe
- Henry
- hier (auf dänisch)
- hier
- versteckt
- GUTE
- höher
- ihm
- Verleih
- Geschichte
- Hit
- Loch
- Startseite
- Eigenheime
- Ehrlich
- ein Geschenk
- Hoffentlich
- Gastgewerbe
- Gastgeber
- STUNDEN
- Häuser
- Gehäuse
- Ultraschall
- Hilfe
- HTTPS
- Hürden
- Verletzt
- i
- KRANK
- Idee
- Ideen
- if
- Bild
- unmittelbar
- wichtig
- in
- Einkommen
- unglaublich
- unabhängig
- Energiegewinnung
- Information
- Anfangs-
- anfänglich
- innerhalb
- inspirierend
- beantragen müssen
- Anleitung
- Interesse
- ZINSRATE
- Zinsen
- interessiert
- interessant
- Interview
- Interviews
- in
- Investieren
- investiert
- Investitionen
- Investition
- Investments
- Investoren
- IRA
- IT
- iTunes
- Job
- Jobs
- Jordanien
- Reise
- jpg
- Sprünge
- nur
- Behalten
- gehalten
- Kinder
- Kim
- Art
- Wissen
- kennt
- kyle
- Label
- Dame
- Nachname
- Letztes Jahr
- Spät
- später
- LERNEN
- gelernt
- lernen
- am wenigsten
- Verlassen
- Verlassen
- links
- LENDEN
- Verleiher
- Objektive
- weniger
- lassen
- Vermietung
- Niveau
- Hebelwirkung
- Nutzung
- LG
- Lebensdauer
- Gefällt mir
- wahrscheinlich
- Gleichen
- Line
- gefüttert
- Linien
- hörte zu
- Hören
- wenig
- leben
- Leben
- Darlehen
- Kredite
- aus einer regionalen
- Lang
- länger
- aussehen
- aussehen wie
- sah
- suchen
- lori
- verlieren
- verlieren
- Los
- laut
- ich liebe
- geliebt wird
- liebt
- liebevolle
- gemacht
- Main
- hauptsächlich
- Wartung
- um
- Making
- Mann
- Management
- Manager
- Manager
- viele
- viele Leute
- Landkarten
- Kennzeichen
- Markt
- Markt stürzt ab
- Marktumfeld
- Mathe
- Materie
- Kann..
- vielleicht
- me
- bedeuten
- Mittel
- gemeint
- inzwischen
- Medien
- Triff
- geistig
- erwähnen
- Methode
- Michael
- könnte
- Militär
- Milch
- Millionen
- Geist / Bewusstsein
- aufgeschlossen
- Mindset
- vermisst
- mischen
- Mischung
- Mama
- Geld
- Monat
- Monat
- Mond
- mehr
- Darlehen
- vor allem warme
- schlauer bewegen
- gerührt
- ziehen um
- viel
- my
- mich
- Name
- Namen
- Nation gemacht haben
- In der Nähe von
- Notwendig
- Need
- Bedürfnisse
- Negativ
- Nest
- Netzwerk
- hört niemals
- Neu
- Neubau
- neu
- weiter
- schön
- Nacht-
- nicht
- Andere
- Norden
- beachten
- Notizen
- nichts
- jetzt an
- Verpflichtung
- Belegung
- of
- WOW!
- bieten
- vorgenommen,
- OK
- Alt
- Telefongebühren sparen
- on
- einmal
- EINEM
- Einsen
- Online
- einzige
- XNUMXh geöffnet
- Meinungen
- Entwicklungsmöglichkeiten
- Gelegenheit
- entgegengesetzt
- Option
- or
- Auftrag
- Oregon
- Andere
- UNSERE
- aussen
- übrig
- überwältigend
- besitzen
- Eigentümer
- bezahlt
- Pandemie
- Papier
- Parameter
- Park
- Teil
- Partner
- Bestanden
- leidenschaftlich
- Passiv
- Sie passives Einkommen
- passt
- AUFMERKSAMKEIT
- PAYBACK
- zahlen
- Zahlung
- Zahlungen
- bestraft
- Rente
- Personen
- perfekt
- Zeit
- dauerhaft
- person
- persönliche
- Persönlichkeit
- Persönlich
- abgeholt
- ein Bild
- Stück
- Ort
- Länder/Regionen
- Plan
- Plan B
- Ebene
- Plato
- Datenintelligenz von Plato
- PlatoData
- Play
- Spieler
- Stecker
- Plug and Play
- Podcast
- Podcasts
- Points
- Mappe
- Position
- positiv
- Besitz
- Möglichkeiten
- möglich
- möglicherweise
- Danach
- ziemlich
- primär
- Vor
- wahrscheinlich
- Produkt
- Professionell
- Rentabilität
- Projekte
- immobilien
- Resorts
- geschützt
- Belegen
- Versorger
- Kauf
- Zwecke
- Push
- setzen
- Putting
- Qualifikations-
- Frage
- Direkt
- schnell
- Hase
- Erhöhung
- Bewerten
- Honorar
- lieber
- Wertung
- RAY
- erreichen
- bereit
- echt
- Immobilien
- realisieren
- wirklich
- Grund
- Gründe
- kürzlich
- empfehlen
- Rot
- regulär
- relativ
- Mieten
- Verleih
- Mieter
- vertreten
- reserven
- Unterkunft
- Resort
- Downloads
- Ruhestand
- Rentenkonten
- Bewertungen
- Recht
- Risiko
- Risiken
- Riskant
- Straße
- Rakete
- Gerollt
- Roth IRA
- rund
- Straße
- Führen Sie
- Said
- Sake
- Salz
- Einsparung
- Ersparnisse
- kapieren
- sagen
- Skalieren
- Szenario
- Schule
- Wissenschaftler
- scott
- Zweite
- Sekunden
- Sicherheitdienst
- sehen
- Sehen
- scheinen
- schien
- scheint
- gesehen
- selbstgesteuert
- verkaufen
- Senior
- Sinn
- getrennte
- kompensieren
- Einstellung
- mehrere
- Teilen
- von Locals geführtes
- ,,teilen"
- Sharks
- sie
- Schießen
- Short
- kurzfristig
- sollte
- erklären
- Seite
- Unterzeichnung
- Einfacher
- Einfachheit
- Single
- Schwester
- Sitzend
- SIX
- Halbjahr
- Geschicklichkeit
- Fähigkeiten
- Rauchen
- So
- bis jetzt
- Social Media
- Social Media
- verkauft
- solide
- einige
- Jemand,
- etwas
- manchmal
- etwas
- irgendwo
- sie sind
- Bald
- sprechen
- spezifisch
- verbringen
- Ausgabe
- gesprochen
- Sponsoren
- gesponnen
- Drücken
- Stufe
- Standpunkt
- steht
- Anfang
- begonnen
- Vorspeisen
- Beginnen Sie
- Bundesstaat
- bleiben
- Kleben
- Immer noch
- -bestands-
- Börse
- Stoppen
- Lagerung
- Sturm
- Geschichte
- mit Stiel
- Strategie
- Straße
- stark
- stärker
- Struktur
- erfolgreich
- so
- ausreichend
- Sonnenschein
- Super
- sicher
- Schalter
- schaltet
- Nehmen
- nimmt
- Einnahme
- Reden
- sprechen
- Zylinderkopfschrauben
- Target
- Steuer
- Team
- erzählen
- erzählen
- Mieter
- Begriff
- Gebiet
- Texas
- als
- dank
- zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit
- Das
- Die Grundlagen
- Die Zukunft
- ihr
- Sie
- sich
- dann
- Dort.
- Diese
- vom Nutzer definierten
- Ding
- think
- Denken
- Dritte
- fehlen uns die Worte.
- diese Woche
- diejenigen
- obwohl?
- dachte
- nach drei
- begeistert
- Durch
- während
- KRAWATTE
- Krawatten
- spannen
- zu
- Zeit
- Zeitplan
- mal
- zeitliche Koordinierung
- Tipps
- zu
- heute
- heutigen
- gemeinsam
- sagte
- morgen
- auch
- nahm
- Top
- Gesamt
- gerührt
- gegenüber
- Trailer
- Abschrift
- Übergang
- Übergang
- reisen
- Baum
- versucht
- Ärger
- was immer dies auch sein sollte.
- Vertrauen
- vertrauen
- vertrauenswürdig
- versuchen
- Versuch
- WENDE
- Turned
- Drehung
- schlüsselfertig
- Twice
- Zwilling
- Twins
- XNUMX
- tippe
- typisch
- Regenschirm
- für
- verstehen
- Unterwasser-
- Gewerkschaft
- einzigartiges
- Bereiche
- bis
- us
- -
- benutzt
- Verwendung von
- gewöhnlich
- Utah
- wertvoll
- Wert
- Werte
- Variable
- Fahrzeuge
- Gegen
- sehr
- geprüft
- Video
- Ansichten
- Seh-
- Besuchen Sie
- Warten
- wollen
- wollte
- wollen
- will
- wurde
- Washington
- beobachten
- Weg..
- Wege
- we
- Reichtum
- Webseite
- Woche
- Wochenende
- willkommen
- GUT
- ging
- waren
- Was
- was auch immer
- wann
- sobald
- ob
- welche
- während
- WHO
- ganze
- deren
- warum
- Frau
- werden wir
- bereit
- Weisheit
- mit
- zurückziehen
- ohne
- Arbeiten
- gearbeitet
- arbeiten,
- Werk
- Werkstatt
- Sorgen
- Wurst
- wert
- würde
- geschrieben
- Falsch
- falsche Gründe
- Jahr
- Jahr
- ja
- noch
- U
- Jünger
- Ihr
- sich selbst
- Youtube
- Zephyrnet
- Null