Wir freuen uns, heute über Fintech mit Adam Elliott, Mitbegründer, Präsident, CEO von ID Insight, sprechen zu können. Das Unternehmen bietet der Finanzdienstleistungsgemeinschaft primär Kontoübernahmebetrug und neue Kontobetrugslösungen an.
Wer bist du und was ist dein Hintergrund?
Ich bin Adam Elliott, Präsident und Mitbegründer von ID-Einblick, das plattformbasierte Lösungen bereitstellt, um Finanzinstituten, Kreditausstellern, Online-Händlern und Gesundheitsunternehmen bei der Bekämpfung von Identitätsbetrug zu helfen. Nach meinem Abschluss in Mathematik und Informatik als Nebenfach am St. Olaf College in Minnesota machte ich meinen Master in Statistik an der Penn State. Dann wurde ich eine Weile Programmierer, bevor ich zu Fingerhut wechselte, dem damals zweitgrößten Katalogunternehmen des Landes. Dort fing ich an, den Analytics-Bug zu fangen, bevor wir ihn überhaupt Analytics nannten. Nach einer kurzen Tätigkeit bei Time Warner landete ich schließlich bei Deluxe, wo ich die Analytics Group leitete, was mich zu ChexSystems führte, einer Tochtergesellschaft von Deluxe. Während meiner Zeit bei ChexSystems leitete ich das Team, das sein Debit Bureau aufbaute, was mich wirklich auf die Fintech-Seite der Dinge führte und Risiken und Betrug für alle Banken im Land aufbaute. Und natürlich war ID Insight der nächste Schritt auf meiner Reise.
Wie lautet Ihre Berufsbezeichnung und welche allgemeinen Aufgaben haben Sie?
Als Präsident von ID Insight bin ich an allem ein bisschen beteiligt. Ich bin sehr aktiv im Verkaufsprozess, entwickle strategische Partnerschaften und arbeite mit unseren Produkt- und Technologieteams zusammen. Und nach all den Jahren tauche ich immer noch in die Data-Science-Seite der Dinge ein, indem ich mit unserem Data-Science-Team an all den neuen maschinellen Lern- und KI-Technologien arbeite, die sich im Laufe der Jahre entwickelt haben.
Können Sie uns einen Überblick über Ihr Geschäft geben?
In erster Linie bieten wir der Finanzdienstleistungsgemeinschaft Kontoübernahmebetrug und neue Kontobetrugslösungen an. Wir sind insofern einzigartig, als wir nicht nur Daten und Analysen bereitstellen, sondern auch unsere Fallverwaltungssoftware lizenzieren, die Institutionen verwenden, um die Lösung zu konfigurieren und Betrugsermittlungen zu verwalten. Eine große Veränderung für uns in den letzten Jahren ist, dass wir uns voll und ganz auf digitale Datenbestände konzentriert haben, da sich die Finanzwelt in Bezug auf neue Kontoeröffnungen und Kontoführung digital bewegt.
Wir haben uns auch weiterentwickelt, während sich Betrugsschemata weiterentwickelt haben – unsere Lösungen haben sich weiterentwickelt, um die neuen Betrugsschemata zu stoppen, die auftauchen. Und wir bringen Daten aus verschiedenen Quellen ein und orchestrieren sie auf vorausschauende Weise, um unseren Kunden zu helfen, neue Betrugsmuster zu vermeiden.
Sagen Sie uns, wie Sie finanziert werden.
Wir sind gebootstrapped. Wir haben einige frühe Einzelinvestitionen getätigt und sind seit 2008 selbstfinanziert. Wenn wir Nettogewinne erzielen, ist es unser Modell, diese zurück in das Unternehmen auf der Technologieseite zu investieren.
Warum haben Sie das Unternehmen gegründet? Um welche Probleme zu lösen?
Ich habe ID Insight gestartet, um das große Problem des Identitätsbetrugs zu lösen. Wir haben schon vor langer Zeit, vor ID Insight, erkannt, dass Identitätsbetrug wirklich ein großes Problem sein würde. Zu dieser Zeit gab es zwei Arten von Identitätsbetrug – der Betrüger eröffnete ein Konto im Namen einer anderen Person oder übernahm ein Konto, das das Opfer bereits eingerichtet hatte.
Wir haben festgestellt, dass bei beiden Betrugsarten eine Adressänderung vorlag. Jemand würde einen Antrag mit meinen Anmeldeinformationen ausfüllen, aber eine alternative Adresse angeben, an der er die Karten, die Kontoauszüge usw. erhalten würde. Bei der Kontoübernahme rief der Betrüger mein Finanzinstitut an, um die Adresse zu ändern, und forderte dann eine Ersatzkarte an an diese Adresse gesendet.
Und wir haben festgestellt, dass Sie durch die Betrachtung aller Daten rund um diese Adressänderungen und die Anwendung von Analysen auf die Daten die Adressänderungen mit hohem Risiko identifizieren können. Warum zieht Adam zum Beispiel plötzlich von einem hübschen Vorstadthaus in den Twin Cities 1,800 Meilen entfernt auf ein leerstehendes Grundstück in der Gegend mit der höchsten Wirtschaftskriminalität in Miami? Das andere Thema, das weiter an Zugkraft gewonnen hat, ist die Verringerung der Reibung. Überall dort, wo Sie manuelle Prozesse automatisieren und Reibungsverluste für den Kunden reduzieren können, ist dies von entscheidender Bedeutung. Die Technologie hat dies ermöglicht, und Banken und Kreditgenossenschaften verstehen, dass es sich um ein Wettbewerbsproblem handelt. Wenn wir Dinge bauen, fragen wir uns: „Wie reduziert das die Reibung für den Kunden?“
Wer sind Ihre Zielkunden? Was ist Ihr Umsatzmodell?
Unsere primären Zielkunden waren bisher Finanzdienstleistungsunternehmen jeder Größe. Abhängig von der Größe der Institution und ihrer Beziehung zu unseren Wiederverkäufern bestimmen die Partner, wie wir sie ansprechen. Und unsere Dienstleistungen gelten auch für andere Branchen, im Moment machen wir Fortschritte im E-Commerce, und sie gelten auch für Versicherungen, das Gesundheitswesen und viele andere.
Unser Erlösmodell ist eine wertorientierte Preisgestaltung, unsere Kunden müssen einen Return on Investment vorweisen. Sie bezahlen uns pro Transaktion über ein klickbasiertes/Klickgebühren-Transaktionsmodell, und wir bieten den Wert, um den Betrug zu stoppen. Unsere Kunden zahlen uns auch eine Lizenzgebühr für unsere Case-Management-Software.
Wenn Sie einen Zauberstab hätten, was würden Sie im Banken- und / oder FinTech-Sektor ändern?
Ich wünsche mir die Einrichtung eines landesweiten Netzwerks von Betrugskonsortien, das vertikale Märkte durchdringt. Stellen Sie es sich wie die Kreditauskunftei vor, nur dass Finanzdienstleister nicht kreditbezogene Informationen beisteuern, sondern ihre Betrugserfahrungen beisteuern. Wir haben unser eigenes Netzwerk mit unseren eigenen Kunden aufgebaut und sie lieben es. Wenn Bank A uns beispielsweise mitteilt, dass mit der Telefonnummer ein Betrug in Verbindung gebracht wurde, wissen sie es, wenn dasselbe Telefon bei Bank B auftaucht, und stoppen es. Was wäre, wenn nicht nur unsere Kunden, sondern alle Finanzdienstleistungsunternehmen ein solches Netzwerk beitragen und nutzen würden?
Was ist Ihre Botschaft an die größeren Akteure in der Finanzbranche?
Insgesamt ist Ihre Betrugsrate wahrscheinlich ziemlich niedrig, aber es gibt viele Dinge, die nicht in Ihrer Gewinn- und Verlustrechnung berücksichtigt werden, die mit Betrug zusammenhängen und sich nicht in dieser Position widerspiegeln. Das Kundenvertrauen spricht für sich – die Kunden sind die wahren Opfer. Ein großer Akteur denkt vielleicht nicht an seine Betrugsnummer, aber es wird zu einem totalen Markenproblem. Wenn ein Kunde sein Konto übernimmt, wird er nicht glücklich sein, und als Finanzinstitut oder E-Commerce-Händler müssen Sie das Richtige tun.
Sie müssen die Verwaltung der Gewinn- und Verlustrechnung in Einklang bringen, Ihre Marke schützen und die Betrugsverluste in Schach halten. Sie möchten auch keine belastende Erfahrung für Ihre legitimen Kunden schaffen. Sie müssen sich über die Betrugsvermeidung hinaus um das gesamte Kundenerlebnis kümmern und es zu einem sicheren und reibungslosen Erlebnis machen.
Welches Handy trägst du und warum? Und was sind Ihre bevorzugten mobilen „Fintech“-Apps?
Ich verwende das iPhone 13 und meine Banking-App für mindestens eine meiner Kreditkarten. Es gibt keine physischen Filialen meiner Bank, daher ist die Möglichkeit, Schecks einzuzahlen, Geld zu bewegen und alles aus der Ferne zu erledigen, von entscheidender Bedeutung. Ich denke auch, dass Sie aufgrund von Identitätsdiebstahl sehr wählerisch sein müssen, welche Apps Sie verwenden – die Bank, die ich verwende, steht an vorderster Front des Schutzes. Bestimmte Peer-to-Peer (P2P)-Apps nutze ich nicht, da diese mit Sicherheitslücken behaftet sind.
Woher bekommen Sie Ihre Branchennachrichten?
ich achte auf BAI Banking-Strategien und Der Merchant Risk Council, und ich halte mich gerne über die neuesten Berichte von auf dem Laufenden Speer und Aite-Novarica.
Können Sie 3 Personen aus dem FinTech-Sektor auflisten, denen wir auf Twitter folgen sollten?
Ich folge gerne @briankrebs um herauszufinden, was er in Bezug auf Datenschutzverletzungen und Sicherheit vorschlägt. Ich folge auch @spiromargaris der an der FinTech-Front groß ist und sich mit KI- und Blockchain-Technologien befasst. Und ich folge @MinneAnalytics um mit dem Schritt zu halten, worüber die lokale Analytics- und Data-Science-Community in Minnesota spricht.
Was ist das beste FinTech-Produkt oder die beste FinTech-Dienstleistung, die Sie kürzlich gesehen haben?
Ich bewundere die Notifi-Plattform von Fiserv weil sie digitale und mobile Kundenkommunikation ermöglicht haben. Benachrichtigung ermöglicht Gemeinschaftsbanken zu wählen, worüber sie benachrichtigt werden möchten und wie sie diese Warnungen erhalten. Fiserv hat eine Lösung entwickelt, die früher nur großen Banken zur Verfügung stand, die sie aber zu einem Preis liefern können, den sich selbst die kleinsten Banken leisten können.
Lassen Sie uns abschließend über Vorhersagen sprechen. Welche Trends werden Ihrer Meinung nach die nächsten Jahre im FinTech-Sektor bestimmen?
An erster Stelle steht der globale Aspekt – weil Banken immer internationaler werden, während die Welt kleiner wird, gewinnen Banken internationale Fußabdrücke, was zu einem globalen Datennetzwerk führt, was wiederum zu neuem internationalen Betrug führt.
An zweiter Stelle steht Bitcoin. Die gleichen Betrugs- und Anti-Geldwäsche-Praktiken (AML), die unsere traditionelle Währung in Finanzdienstleistungen umgeben haben, werden auf Bitcoin ausgeweitet.
Schließlich wird die digitalisierte Identität entstehen, die alle physischen und digitalen Identitätselemente kombiniert. Datenschutzverletzungen haben das Vertrauen in Identitätsnachweise auf fast Null gebracht. Was entstehen wird, wird ein vertrauenswürdiges Identitätsnetzwerk (oder Netzwerke) sein, das auf Erfahrung basiert.
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