ব্যাঙ্কিং দ্রুত ডিজিটাল হচ্ছে-এবং আপনাকে ডিজিটাল-প্রথম ফিনটেক চ্যালেঞ্জারদের সাথে কীভাবে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে হবে তা খুঁজে বের করতে হবে। প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য আপনাকে যা জানতে হবে তা এখানে।
নিম্নলিখিত সাক্ষাত্কারে, টেকনিসিসের ডিজিটাল কোরের প্রধান মাইকেল হ্যানি, ব্যাঙ্কিংয়ের ডিজিটাল রূপান্তরের বিবর্তন এবং নতুন প্রবেশকারীদের কাছ থেকে কঠোর প্রতিযোগিতার মধ্যে কীভাবে ব্যাঙ্কগুলি বাজারের শেয়ার ধরে রাখতে পারে তা নিয়ে আলোচনা করেছেন।
বছরের পর বছর ধরে ব্যাংকিংয়ে ডিজিটাল রূপান্তরের ধারণা কীভাবে পরিবর্তিত হয়েছে?
প্রাথমিকভাবে ব্যাঙ্কগুলি মনে করেছিল যে ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং পোর্টাল বা মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনের মতো নতুন ডিজিটাল স্ব-পরিষেবা চ্যানেলগুলি চালু করা যথেষ্ট। এটি এটিএম-এর মতো শাখা বা ডিভাইসের প্রয়োজনীয়তা দূর করতে সাহায্য করেছে, যে কোনও সময়, যে কোনও জায়গায় ব্যাঙ্কিংয়ে যাওয়ার গতিকে ত্বরান্বিত করেছে।
তখন ফোকাস কাগজ এবং প্লাস্টিকের ভৌত জগতের ডিজিটাইজ করার দিকে চলে যায়। মাসিক স্টেটমেন্ট থেকে শুরু করে ডেবিট কার্ড থেকে নগদ পর্যন্ত সবকিছুই লক্ষ্য হয়ে উঠেছে, কারণ এই আইটেমগুলি পরিচালনা এবং প্রক্রিয়া করার খরচ ব্যাঙ্কের উপার্জনকে খেয়ে ফেলেছে।
অবশেষে, বর্তমান ব্যাঙ্কগুলি ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলির স্বয়ংক্রিয়করণের দিকে তাদের মনোযোগ সরিয়ে নিয়েছে। লক্ষ্য ছিল মানবিক ত্রুটি দূর করতে, খরচ কমাতে এবং স্কেলেবিলিটি উন্নত করতে প্রক্রিয়া থেকে ব্যাঙ্ক কর্মীদের সরিয়ে দেওয়া।
কেন এটি সত্যিকার অর্থে শিল্পকে রূপান্তরিত করার জন্য অপর্যাপ্ত প্রমাণিত হয়েছে?
এই উদাহরণগুলির সাধারণ থিম হল খরচ কমানো, হয় শ্রম, রিয়েল এস্টেট, বা চেকের মতো শারীরিক আইটেমগুলি বাদ দিয়ে। বিদ্যমান ব্যবসায়িক মডেলগুলির উত্পাদনশীলতার উপর ফোকাস ছিল, তাই এটি ডিজিটাল প্রযুক্তি গ্রহণের জন্য একটি খুব ব্যাংক-কেন্দ্রিক পদ্ধতি ছিল। ব্যাংকের অপারেশনাল দক্ষতার উন্নতিই ছিল চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করা।
আজকাল শিল্পটি গ্রাহকের লক্ষ্যগুলিকে প্রথমে রেখে তার ব্যবসায়িক মডেলগুলিকে সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তন করার দিকে মনোনিবেশ করছে। ব্যাংক এবং তাদের ফিনটেক চ্যালেঞ্জাররা এখন নতুন ডিজিটাল-প্রথম পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি করতে প্রযুক্তি ব্যবহার করছে। তারা তাদের এম্বেড করা গ্রাহকের প্রয়োজনের সময়, তাদের বিতরণকে আর চ্যানেলের নিজস্ব বন্ধ ইকোসিস্টেমে সীমাবদ্ধ করে না।
এই নতুন ডিজিটাল-প্রথম পণ্য এবং পরিষেবাগুলির কিছু উদাহরণ কী কী?
গ্রাহকরা লেনদেনের ক্ষমতার চেয়ে আরও বেশি কিছু চাইছেন। তারা তাদের লক্ষ্য পূরণের উপায়ে তাদের অর্থ পরিচালনা করতে সাহায্য চাইছে, যেমন নগদ প্রবাহ পরিচালনা করার আরও ভাল ক্ষমতা। প্রাথমিক মজুরি প্রবেশাধিকার এবং এখনই কিনুন, পরে পরিশোধ করুন pay সমাধানগুলি গ্রাহকদের যখন তাদের প্রয়োজন তখন তাদের তহবিল অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে এবং সময়ের সাথে সাথে এই অগ্রিমগুলি ফেরত দেয়, সমস্ত ক্রেডিট ব্যবহার করার প্রয়োজন ছাড়াই। ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা (PFM) সমাধানগুলি গ্রাহকদের বুঝতে সাহায্য করে যে তাদের অর্থ কীভাবে ব্যয় করা হচ্ছে এবং অবাঞ্ছিত খরচ বা অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স ঘাটতি রোধ করার উপায়গুলি মোকাবেলা করে৷
গ্রাহকরা এমন সমাধানও খুঁজছেন যা তাদের সঞ্চয়কে অপ্টিমাইজ করতে এবং তাদের সঞ্চয়কে ভবিষ্যতের লক্ষ্যে সারিবদ্ধ করতে সহায়তা করে। তথ্য বিশ্লেষণ এই একই PFM সমাধানগুলি থেকে সঞ্চয়, স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয় করার সুযোগগুলি উন্মোচন করতে সাহায্য করতে পারে এবং এর ফলে গ্রাহকের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য প্রয়োজনীয় সামগ্রিক প্রচেষ্টা হ্রাস করতে পারে।
ক্ষমতাসীন ব্যাংকগুলিকে এই সক্ষমতা চালু করতে প্রথম হতে কী বাধা দিয়েছে?
যে ব্যাঙ্কগুলি কেবলমাত্র ফ্রন্ট-এন্ড কাস্টমার এনগেজমেন্ট প্ল্যাটফর্মে বিনিয়োগ করেছিল তারা শেষ পর্যন্ত দেওয়ালে আঘাত করে। যেহেতু তারা তাদের ডিজিটাল চ্যানেলে লেনদেন পরিষেবা প্রদানের বাইরে যাওয়ার চেষ্টা করে, তারা বুঝতে পারে যে তাদের মিডলওয়্যার এবং ব্যাক-এন্ড সমাধানগুলি তাদের প্রয়োজনীয় উপায়ে রূপান্তরিত করতে পারে না, বা অন্তত অনেক প্রচেষ্টা এবং খরচ ছাড়া তা করতে পারে না। তাদের মিডলওয়্যারে গ্রাহকের যাত্রা ধারণ করতে হবে যা শুধুমাত্র ব্যাঙ্কের নিজস্ব চ্যানেলগুলিতে অজ্ঞেয় নয়, ব্যাঙ্ককে এই যাত্রাগুলিকে বহিরাগত ব্র্যান্ডগুলিতে এম্বেড করার অনুমতি দেয়, যেখানে গ্রাহকের সত্যিই তাদের প্রয়োজন।
ব্যাঙ্কের ব্যাক-এন্ড প্ল্যাটফর্ম এমনভাবে কনফিগার করা দরকার যা ঐতিহ্যবাহী সিস্টেম সাইলোকে ভেঙে দেয় এবং পণ্য এবং পরিষেবাগুলির সংমিশ্রণের অনুমতি দেয় যা অনন্য গ্রাহকের ব্যথার পয়েন্টগুলি সমাধান করতে সহায়তা করে। ব্যাক-এন্ড সিস্টেমগুলিরও নতুন ফ্রন্ট-এন্ড সিস্টেমগুলির মতো একই গতিতে পরিবর্তন করার জন্য তত্পরতা প্রয়োজন, যা অনেক পুরানো প্ল্যাটফর্মগুলি করতে অক্ষম।
ফিনটেক চ্যালেঞ্জারদের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে ব্যাংকগুলি কীভাবে এই পরিবর্তনটি সক্ষম করতে পারে?
“ব্যাংকগুলি প্রথমে একটি অভ্যন্তরীণ সাংস্কৃতিক রূপান্তরের মধ্য দিয়ে যাবে। এর মধ্যে ডিজাইন চিন্তার নীতিগুলি ব্যবহার করে গ্রাহক-কেন্দ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করা জড়িত যাতে তারা গ্রাহকের চাহিদাগুলি সমাধান করছে এবং কেবল তাদের নিজস্ব চাহিদা নয়।" - মাইক হ্যানি, ডিজিটাল কোরের প্রধান
চটপটে পদ্ধতি গ্রহণ করার ক্ষমতা এবং ক্রমাগত উন্নয়ন এবং স্থাপনার ধারণার জন্য শুধুমাত্র তাদের কর্মীদের পুনরায় প্রশিক্ষণ এবং পুনর্গঠন করাই নয় বরং মূলধন ব্যয় থেকে একটি অপারেটিং ব্যয়ের মডেলে বাজেট স্থানান্তর করা প্রয়োজন।
অবশেষে, তাদের এমন সরঞ্জাম এবং প্ল্যাটফর্ম গ্রহণ করতে হবে যা দ্রুত-পরীক্ষা সক্ষম করে এবং মডেল শিখতে পারে, ডিজাইন প্রক্রিয়ায় গ্রাহককে জড়িত করে এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে কর্মীদের গ্রাহকের সমস্যাগুলিতে ফোকাস করার অনুমতি দেয়। আজ, ব্যাঙ্কগুলি এখনও এমন চ্যালেঞ্জগুলির উপর খুব বেশি মনোযোগী যা মূল নয় গ্রাহক কেন্দ্রিক ব্যাংকিং, যেমন একটি ডেটা সেন্টার চালানো। এটি একটি সরানোর দ্বারা সম্পন্ন করা যেতে পারে মেঘ পরিবেশ, একটি লো-কোড ডেভেলপমেন্ট প্ল্যাটফর্ম অবলম্বন করা, এবং অভ্যন্তরীণ শৃঙ্খলা, সেইসাথে গ্রাহকদের নিজেদেরকে একত্রিত করার জন্য সহযোগী সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করে৷
আপনি ব্যাংকগুলিকে তাদের ব্যবসার ভবিষ্যত প্রমাণের জন্য আর কী পরামর্শ দেবেন?
আমরা যে অগ্রগতি প্রভাব অবমূল্যায়ন করতে পারি না তথ্য বিশ্লেষণ গ্রাহকদের অভিজ্ঞতা উন্নত করতে হবে এবং ব্যাংকগুলির জন্য সুযোগগুলি উন্মোচন করতে হবে। ব্যাঙ্কগুলি ঐতিহাসিকভাবে ব্যাপকভাবে বিপণনের উদ্দেশ্যে ডেটা বিশ্লেষণ ব্যবহার করেছে, এবং সাম্প্রতিককালে আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে সাহায্য করার জন্য যেমন প্রতারণা বা মানি লন্ডারিং। নতুন ব্যবসায়িক বুদ্ধিমত্তার সরঞ্জামগুলি ব্যাঙ্কগুলিকে রিয়েল টাইমে ইভেন্টগুলিতে প্রতিক্রিয়া জানাতে এবং মডেলগুলি থেকে পরিবর্তন করতে দেয় যা কেবলমাত্র অভিযোজিত এবং স্ব-শিক্ষার জন্য ভবিষ্যদ্বাণী করে।
আবার, আমরা এই প্রযুক্তিগুলির প্রয়োগে একটি পরিবর্তন দেখতে পাব যা কেবলমাত্র ব্যাঙ্ককে রাজস্ব চালনা বা ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে, তাদের গ্রাহকদের আর্থিক স্বাস্থ্য এবং সুস্থতার নতুন স্তরে পৌঁছাতে সাহায্য করতে সক্ষম হওয়া। এই প্রযুক্তিগুলির ক্ষমতা সাশ্রয়ী পদ্ধতিতে স্কেল করার জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে এই AI প্রযুক্তিগুলি সমস্ত গ্রাহক বিভাগে প্রয়োগ করার অনুমতি দেবে, শুধুমাত্র ধনী ক্লায়েন্টদের জন্য নয়।
3-এ হেডিং FIs-এর জন্য হ্যানির শীর্ষ 2023 কারিগরি অগ্রাধিকারগুলির জন্য এখানে ক্লিক করুন.
ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে ফিনটেকের সাথে প্রতিযোগিতা করতে পারে সে সম্পর্কে আরও জানতে এখানে ক্লিক করুন।
দ্রষ্টব্য: এই নিবন্ধটি মূলত technisys.com-এ প্রকাশিত হয়েছিল যা 2022 সালের ফেব্রুয়ারিতে SoFi টেকনোলজিস দ্বারা অধিগ্রহণ করা হয়েছিল এবং এটি গ্যালিলিওর মূল কোম্পানি।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- : হয়
- $ ইউপি
- 2022
- a
- ক্ষমতার
- ক্ষমতা
- সক্ষম
- সম্পর্কে
- ত্বরক
- প্রবেশ
- সম্পন্ন
- হিসাব
- অর্জিত
- খাপ খাওয়ানো
- ঠিকানা
- পোষ্যপুত্র গ্রহণ করা
- দত্তক
- গ্রহণ
- অগ্রগতি
- পরামর্শ
- কর্মতত্পর
- AI
- সব
- অনুমতি
- মধ্যে
- বৈশ্লেষিক ন্যায়
- এবং
- কোথাও
- আবেদন
- প্রয়োগ করা
- অভিগমন
- রয়েছি
- প্রবন্ধ
- AS
- At
- এটিএম
- মনোযোগ
- স্বয়ংক্রিয় পদ্ধতি প্রয়োগ করা
- স্বয়ংক্রিয়তা
- পিছনে
- ব্যাক-এন্ড
- ভারসাম্য
- ব্যাংক
- ব্যাংকিং
- ব্যাংক
- BE
- হচ্ছে
- উত্তম
- তার পরেও
- শাখা
- ব্রান্ডের
- বিরতি
- আনা
- বাজেট
- ব্যবসায়
- ব্যবসায়িক বুদ্ধি
- ব্যবসা প্রসেস
- ব্যবসা
- by
- CAN
- না পারেন
- ক্ষমতা
- রাজধানী
- কার্ড
- নগদ
- নগদ প্রবাহ
- কেন্দ্র
- চ্যালেঞ্জ
- চ্যালেঞ্জ
- পরিবর্তন
- পরিবর্তন
- চ্যানেল
- চেক
- ক্লায়েন্ট
- বন্ধ
- সহযোগীতা
- এর COM
- সমাহার
- সাধারণ
- কোম্পানি
- প্রতিদ্বন্দ্বিতা করা
- প্রতিযোগিতা
- প্রতিযোগিতামূলক
- ধারণা
- একটানা
- মূল
- মূল্য
- মূল্য হ্রাস
- সাশ্রয়ের
- খরচ
- সৃষ্টি
- ধার
- অপরাধ
- সাংস্কৃতিক
- ক্রেতা
- ক্রেতা প্রবৃত্তি
- গ্রাহক অভিজ্ঞতা
- গ্রাহকদের
- উপাত্ত
- ডেটা বিশ্লেষণ
- তথ্য কেন্দ্র
- দিন
- খরচ
- ডেবিট কার্ড
- বিস্তৃতি
- নকশা
- নকশা প্রক্রিয়া
- নকশা চিন্তা
- উন্নয়ন
- ডিভাইস
- ডিজিটাল
- ডিজিটাল ট্রান্সফরমেসন
- ডিজিটাইজিং
- বিতরণ
- করছেন
- নিচে
- ড্রাইভ
- উপার্জন
- বাস্তু
- দক্ষতা
- প্রচেষ্টা
- পারেন
- বাছা
- দূর
- কর্মচারী
- সক্ষম করা
- প্রবৃত্তি
- যথেষ্ট
- নিশ্চিত করা
- সম্পূর্ণরূপে
- ইনকামিং
- ভুল
- এস্টেট
- ঘটনাবলী
- অবশেষে
- সব
- বিবর্তন
- উদাহরণ
- বিদ্যমান
- খরচ
- অভিজ্ঞতা
- বহিরাগত
- ফেব্রুয়ারি
- যুদ্ধ
- ব্যক্তিত্ব
- আর্থিক সংস্থান
- আর্থিক
- আর্থিক অপরাধ
- আর্থিক স্বাস্থ্য
- আর্থিক ব্যবস্থাপনা
- fintech
- fintechs
- প্রথম
- এফএইএস
- প্রবাহ
- কেন্দ্রবিন্দু
- দৃষ্টি নিবদ্ধ করা
- অনুসরণ
- জন্য
- থেকে
- তহবিল
- ভবিষ্যৎ
- দাও
- Go
- লক্ষ্য
- গোল
- চালু
- আছে
- মাথা
- শিরোনাম
- স্বাস্থ্য
- সাহায্য
- সাহায্য
- সাহায্য
- এখানে
- ঐতিহাসিকভাবে
- আঘাত
- কিভাবে
- কিভাবে
- HTTPS দ্বারা
- মানবীয়
- প্রভাব
- উন্নত করা
- উন্নতি
- in
- অক্ষম
- শায়িত্ব
- শিল্প
- বুদ্ধিমত্তা
- অভ্যন্তরীণ
- Internet
- সাক্ষাত্কার
- বিনিয়োগ
- অর্পিত
- জড়িত করা
- IT
- আইটেম
- এর
- নিজেই
- যাতায়াতের
- রাখা
- জানা
- শ্রম
- মূলত
- শুরু করা
- লন্ডারিং
- শিখতে
- মাত্রা
- আর
- অনেক
- কম কোড উন্নয়ন
- পরিচালনা করা
- ব্যবস্থাপনা
- পদ্ধতি
- অনেক
- বাজার
- Marketing
- সর্বোচ্চ প্রস্থ
- সম্মেলন
- পদ্ধতি
- মাইকেল
- মোবাইল
- মডেল
- মডেল
- টাকা
- অর্থপাচার করা
- মাসিক
- অধিক
- সেতু
- পদক্ষেপ
- চলন্ত
- প্রয়োজন
- চাহিদা
- নতুন
- of
- on
- অপারেটিং
- কর্মক্ষম
- সুযোগ
- অপ্টিমিজ
- মূলত
- অন্যান্য
- সামগ্রিক
- নিজের
- ব্যথা
- ব্যথা পয়েন্ট
- কাগজ
- মূল কোম্পানি
- বেতন
- ব্যক্তিগত
- শারীরিক
- প্লাস্টিক
- মাচা
- প্ল্যাটফর্ম
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- বিন্দু
- পয়েন্ট
- পোর্টাল
- প্রতিরোধ
- নীতিগুলো
- সমস্যা
- প্রক্রিয়া
- প্রসেস
- প্রমোদ
- পণ্য
- পণ্য এবং সেবা
- প্রমাণিত
- প্রদানের
- প্রকাশিত
- উদ্দেশ্য
- স্থাপন
- নাগাল
- প্রতিক্রিয়া
- বাস্তব
- আবাসন
- প্রকৃত সময়
- সাধা
- সম্প্রতি
- হ্রাস করা
- অপসারণ
- পুনর্গঠন
- প্রয়োজনীয়
- প্রয়োজন
- রাখা
- পুনরায়োজন
- রাজস্ব
- ঝুঁকি
- দৌড়
- একই
- সংরক্ষণ করুন
- জমা
- স্কেলেবিলিটি
- স্কেল
- অনুসন্ধানের
- সচেষ্ট
- অংশ
- স্ব সেবা
- সেবা
- শেয়ার
- পরিবর্তন
- শিফটিং
- উচিত
- কেবল
- So
- Sofi
- সলিউশন
- সমাধান
- সমাধানে
- কিছু
- স্পীড
- অতিবাহিত
- স্পন্সরকৃত
- দণ্ড
- বিবৃতি
- থাকা
- এখনো
- এমন
- পদ্ধতি
- সিস্টেম
- লক্ষ্য
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তি
- প্রযুক্তিঃ
- যে
- সার্জারির
- তাদের
- তাহাদিগকে
- বিষয়
- নিজেদের
- যার ফলে
- এইগুলো
- চিন্তা
- চিন্তা
- দ্বারা
- সময়
- থেকে
- আজ
- একসঙ্গে
- অত্যধিক
- সরঞ্জাম
- শীর্ষ
- ঐতিহ্যগত
- নির্বাহ করা
- লেনদেন
- রুপান্তর
- রুপান্তর
- উন্মোচন
- বোঝা
- অনন্য
- অনাবশ্যক
- সদ্ব্যবহার করা
- বেতন
- প্রাচীর
- উপায়
- আমরা একটি
- সুস্থতা
- কি
- যে
- যখন
- ইচ্ছা
- সঙ্গে
- ছাড়া
- বিশ্ব
- would
- বছর
- zephyrnet