মাইক্রোসার্ভেসিস ট্রেন্ড ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলি ছোট ব্যাংকগুলিতে অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলেছে

যখন ওয়াইল্ডফায়ার ক্রেডিট ইউনিয়ন তার গ্রাহক এবং কর্মচারীদের অভিজ্ঞতা অপ্টিমাইজ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, তখন এটি একটি ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মে পরিণত হয়েছে যা মাইক্রো সার্ভিস ব্যবহার করে — এমন একটি প্রবণতা যা ছোট ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংকে আরও সাশ্রয়ী করে তুলেছে৷

Saginaw, Mich.-ভিত্তিক ওয়াইল্ডফায়ার ক্রেডিট ইউনিয়ন তার অঞ্চলের বাইরেও প্রসারিত হতে চাইছে, যা বর্তমানে অতিরিক্ত ব্যাঙ্কড, ক্রেডিট ইউনিয়নের প্রধান ডিজিটাল অফিসার জ্যাকি বুমস বলেছেন ব্যাংক অটোমেশন নিউজ. ছোট $996.8 মিলিয়ন ক্রেডিট ইউনিয়নের জন্য, এর অর্থ হল এটির আরও স্বয়ংক্রিয় অনলাইন অভিজ্ঞতা প্রয়োজন - উভয় কর্মচারী এবং গ্রাহকদের জন্য, বুমস বলেছেন। এই ত্রৈমাসিকে, ব্যাঙ্ক ব্যাকবেসের গ্রাহক 360 কর্মচারী অ্যাপ চালু করবে, একটি প্ল্যাটফর্ম যা কর্মীদের একটি ড্যাশবোর্ড দেয় যেখান থেকে বিভিন্ন অ্যাপ্লিকেশন অ্যাক্সেস করতে পারে।

কি জিতেছে Booms ওভার Backbase এর ক্ষমতা ছিল API ব্যবহার করুন, যা থার্ড-পার্টি ইন্টিগ্রেশন এবং এর মাইক্রোসার্ভিসেস আর্কিটেকচার সমর্থন করে। মাইক্রোসার্ভিস হল একটি একক, একটি ওয়েব সার্ভিসে মোড়ানো ফাংশন। একটি উদাহরণ হল আমাজনের "এখনই কিনুন" বোতাম, যা গ্রাহকদের পণ্যটি খুঁজে বের করতে অ্যামাজনে না গিয়ে একটি অংশীদার সাইট থেকে কেনার অনুমতি দেয়৷ একটি ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মে, এটি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে বাছাই করতে এবং কোন বৈশিষ্ট্যগুলি স্থাপন করতে হবে তা চয়ন করতে দেয়, যা বুমসকে আবেদন করে।

"এটি এমন একটি প্ল্যাটফর্ম যেখানে আমরা বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য, বিভিন্ন কোম্পানি বেছে নিতে পারি এবং আমরা বেছে নিতে পারি এবং বেছে নিতে পারি ওয়াইল্ডফায়ার ক্রেডিট ইউনিয়ন, এবং এর সদস্য এবং এর কর্মচারীদের জন্য কোনটি সবচেয়ে ভালো কাজ করবে," বুমস বলেন।

মাইক্রোসার্ভিসগুলি ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং ছোট ব্যাঙ্কগুলির জন্য ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলিকে আরও সাশ্রয়ী করে তোলে, ওমডিয়া কনসালটেন্সির বিশ্লেষক ফিল বেন্টন বলেছেন নিষেধাজ্ঞা. পূর্বে, ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি বড় ব্যাঙ্কগুলির ডোমেন ছিল, কিন্তু ক্ষুদ্র পরিষেবাগুলির সাথে, ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি একটি নির্দিষ্ট প্রকল্পের জন্য তারা যে ফাংশনগুলি চায় তার জন্য একটি বাছাই-এন্ড-মিক্স পদ্ধতি নিতে পারে, তিনি বলেছিলেন। তারপর, তারা সর্বদা লাইনের নিচে নতুন মাইক্রোসার্ভিস-ভিত্তিক পণ্য যুক্ত করতে পারে, বেন্টন বলেছেন। তারা একটি বিশাল রোলআউটে বিনিয়োগ না করেও অফারগুলি পরীক্ষা করতে পারে, তিনি যোগ করেছেন।

"এটি আবারও গুরুত্বপূর্ণ, প্রথমত, প্রাথমিক খরচ কমানো, তবে কি ধরনের কাজগুলি পরীক্ষা করতে সক্ষম হচ্ছে," বেন্টন বলেছিলেন। "এই ধরণের নমনীয়তা এবং গ্রাহকের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার ক্ষমতা, প্রতিক্রিয়ার ভিত্তিতে তারা রিয়েল-টাইম ভিত্তিতে পাচ্ছেন, সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ।"

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলি ক্লাউড-ভিত্তিক পরিষেবাগুলিও গ্রহণ করেছে, যা পণ্যটিকে আরও সাশ্রয়ী করে তোলে এবং ছোট ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য সীমার মধ্যে, বেন্টন বলেন। সামগ্রিকভাবে, এই প্ল্যাটফর্মগুলির খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে, যা তাদের ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য সম্ভাবনার রাজ্যে নিয়ে এসেছে, বেন্টন বলেছেন।

যদিও ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মগুলি অটোমেশনকে সক্ষম করে, "সত্যিকারের অটোমেশনের জন্য [একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান] স্পষ্টতই এক ধরণের ডিজিটাল-প্রস্তুত কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেম থাকা দরকার," বেন্টন যোগ করেছেন।

একটি উদাহরণ হল গ্রাহক 360 কর্মচারী অ্যাপ কীভাবে ক্রেডিট কার্ড লোন আবেদন প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়ভাবে সাহায্য করে। এটি আবেদন প্রক্রিয়াকে ডিজিটালাইজ করে, তারপর স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্রেডিট ইউনিয়নের নথি সংরক্ষণ সিস্টেমে ডেটা পাঠায়, তাই কর্মীদের ম্যানুয়ালি নথিগুলি স্ক্যান করতে বা তথ্য প্রবেশ করতে হবে না। "আমরা যা করতে চাইছি তা হল ব্যাক অফিসে করা ব্যস্ততাকে সত্যিই কমিয়ে আনা।" বুমস ড. "আমরা জড়িত সেই ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলির কিছু বের করতে চাই।"

প্ল্যাটফর্মটি এমন একটি ইঞ্জিন হওয়ার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যা ঋণের আবেদনগুলিকে একীভূত করে যাতে কর্মীরা প্রতিটি অ্যাপে পৃথকভাবে প্রবেশ না করেই একটি প্রক্রিয়া পরিচালনা করতে পারে, আমেরিকার ব্যাকবেসের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট ভিন্স বেজেমার বলেছেন। জাভা টুল একটি প্রসেস ম্যানেজমেন্ট প্ল্যাটফর্মের অনুরূপ, কিন্তু আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য কাস্টমাইজড, তিনি ব্যাখ্যা করেছেন।

মিশিগান ক্রেডিট ইউনিয়ন ছাড়াও, ব্যাকবেসের ক্লায়েন্টদের মধ্যে বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যেমন সিটি, নৌবাহিনী ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন, নাগরিক ব্যাংক, জার্মান ব্যাংক এবং বার্কলে.

তবে বেন্টন বলেছেন যে ব্যাকবেসের মতো বিক্রেতারাও ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি পরিবেশন করার প্রয়োজনীয়তা স্বীকার করেছে।

"ছোট ব্যাঙ্কগুলিতে বৃহত্তর ব্যাঙ্কগুলির মতো বড় টেক টিম এবং ডেভেলপমেন্ট টিম নেই, কিন্তু যেহেতু তারা প্রযুক্তি বিক্রেতাদের সংস্থান এবং দক্ষতা ব্যবহার করতে পারে, তারা এখনও একই পরিমাণে উপকৃত হতে পারে," বেন্টন বলেছিলেন। “বিক্রেতারা এটি স্বীকার করেছে এবং ফলস্বরূপ ছোট ব্যাঙ্কগুলির জন্য এটি সস্তায় ব্যয় করেছে। সুতরাং এটি খেলার ক্ষেত্রগুলির স্তরকে প্রভাবিত করে; তারা বৃহত্তর ব্যাঙ্কগুলির মতো একই ডিজিটাল পরিষেবাগুলির কিছু অফার করতে পারে, কারণ বিক্রেতারা এটিকে তাক থেকে সরবরাহ করতে সক্ষম।"

সূত্র: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/