নিয়ন্ত্রক অ-সম্মতির প্রভাব বোঝা

অডিট মান এবং প্রয়োজনীয়তার সাথে সম্মতি না হওয়া একটি ব্যাঙ্ক বা ঋণদাতার জন্য ক্ষতিকর। PCI-এর মতো মানগুলির জন্য, অ-সম্মতির ফলে আর্থিক জরিমানা হতে পারে বা একটি ব্যাঙ্ক ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান প্রক্রিয়া করতে অক্ষম হতে পারে। CCPA প্রতিটি ইচ্ছাকৃত লঙ্ঘনের জন্য $7,500 পর্যন্ত দেওয়ানী জরিমানা মূল্যায়ন করে। উপরন্তু, কিছু মান লঙ্ঘন এবং ঘটনা জনসাধারণের প্রকাশের প্রয়োজন। এই ধরনের প্রকাশের ফলে সুনামের ক্ষতি হয় এবং জনসাধারণের প্রভাব পড়ে।

যদিও অ-সম্মতির প্রভাব সঠিকভাবে পরিমাপ করা কঠিন, তবে এটি স্পষ্ট যে এর সুদূরপ্রসারী প্রভাব রয়েছে। সুনামগত ঝুঁকি ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি উল্লেখযোগ্য উদ্বেগ, কারণ একটি নেতিবাচক খ্যাতি গ্রাহকদের হারাতে, রাজস্ব হ্রাস এবং সম্প্রদায়ের মধ্যে দাঁড়িয়ে থাকা ব্যাঙ্কগুলির সামগ্রিক ক্ষতির দিকে পরিচালিত করে।

জরিমানা এবং জরিমানা ছাড়াও, অ-সম্মতি পাওয়া একটি কোম্পানি দেওয়ানী বা ফৌজদারি মামলার সম্মুখীন হতে পারে। যদি একটি ব্যাঙ্ক জেনেশুনে প্রবিধানগুলি মেনে চলতে ব্যর্থ হয় তবে তাদের শাস্তিমূলক ক্ষতি এবং উল্লেখযোগ্য জরিমানা হতে পারে। এই নেতিবাচক ফলাফলগুলি এড়াতে, সম্মতি নিশ্চিত করতে এবং কার্যকরভাবে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে সক্রিয় পদক্ষেপ নিতে হবে।

অভ্যন্তরীণ অডিট স্কোরকার্ড, যোগাযোগ, এবং মূল্যায়ন আদালতের বিষয়ে আইনত আবিষ্কারযোগ্য। এগুলি একটি ব্যাঙ্কের অবহেলা বা সম্ভাব্য সমস্যাগুলির পূর্বে সচেতনতা প্রদর্শন করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। কিছু ব্যাঙ্ক তাদের অর্থনৈতিক, আর্থিক এবং কৌশলগত দক্ষতার জন্য পরামর্শদাতা সংস্থাগুলিকে নিযুক্ত করে যাতে অ্যাটর্নি-ক্লায়েন্টের সুবিধাপ্রাপ্ত মূল্যায়ন ঝুঁকি কমাতে এবং আরও কমপ্লায়েন্ট হয়ে ওঠে।

নিজেকে রক্ষা করার জন্য সক্রিয় হোন

নিরীক্ষা, নিয়ন্ত্রক এবং সুনামগত ঝুঁকি থেকে নিজেকে রক্ষা করার জন্য বিভিন্ন কৌশল রয়েছে। নিয়ন্ত্রণ এবং পর্যবেক্ষণের সমন্বয়, সফ্টওয়্যার-চালিত বিশ্লেষণ, এবং জরিমানা এবং তাদের প্রভাব সম্পর্কে সচেতনতা সংস্থাগুলিকে ঝুঁকি পরিচালনা এবং হ্রাস করতে সহায়তা করে। সম্মতি নিশ্চিত করতে এবং সম্ভাব্য ঝুঁকি মোকাবেলায় সক্রিয় পদক্ষেপ গ্রহণের মাধ্যমে, ব্যাঙ্কগুলি নিজেদের এবং তাদের কর্মীদের নেতিবাচক পরিণতি থেকে রক্ষা করতে পারে।

• কঠোর নিয়ন্ত্রণ এবং পর্যবেক্ষণ: অপারেশনাল নিরাপত্তা অনুশীলন, স্পট চেক এবং বর্ধিত প্রমাণীকরণ নিয়ন্ত্রণের মাধ্যমে বর্ধিত দৃশ্যমানতা ঝুঁকি কমাতে বা দূর করতে পারে।
• একাধিক স্ট্যান্ডার্ডের সফ্টওয়্যার-চালিত বিশ্লেষণ: সফ্টওয়্যার অ্যাপ্লিকেশনগুলি সম্মতির বাইরে কঠোর পরিশ্রম করে, একটি স্বজ্ঞাত, সাশ্রয়ী ইন্টারফেস প্রদান করে যা একাধিক প্রয়োজনীয়তা পরিচালনা করতে সক্ষম।
• ক্রসওয়াক: মান এবং অভিন্নতা সনাক্তকরণ ব্যাঙ্কগুলিকে নিরীক্ষার ফলাফল উন্নত করতে সক্ষম করে৷
• শাস্তি এবং প্রভাব সম্পর্কে সচেতনতা: অ-সম্মতি এবং প্রয়োজনীয়তা উপেক্ষা সংগঠন এবং তাদের কর্মকর্তা ও কর্মচারীদের মারাত্মকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। লঙ্ঘন এবং অন্যান্য ঘটনা সম্পর্কে জনসচেতনতা সাধারণত তদারকি এবং জবাবদিহিতা বৃদ্ধি করে।

শাসনের প্রবণতা দেখার জন্য

2022 জুড়ে, আমরা অপারেশন ফাংশনে লাইন-অফ-বিজনেস এবং অন্যান্য দলের সাথে সমন্বয় উন্নত করার জন্য ঝুঁকি, আইনি এবং সম্মতি টিমের উপর চাপ বাড়তে দেখেছি। প্রতিরক্ষার তিনটি লাইন - ফ্রন্ট-লাইন ব্যবসায়িক কার্যক্রম, ঝুঁকি এবং সম্মতি এবং অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা একটি শক্তিশালী শাসন মডেল হিসাবে রয়ে গেছে। যাইহোক, ফাংশনগুলির সাম্প্রতিক সাইলোয়িং পুরো সংস্থা জুড়ে সম্পূর্ণরূপে একত্রিত হওয়ার নিয়ন্ত্রণের ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ করে।

ঝুঁকি হ্রাস করা হচ্ছে

আইটি এবং ব্যবসা যথাযথ পদক্ষেপ গ্রহণ করলে ঝুঁকি হ্রাস ঘটে। সম্মতি ক্ষমতা রিপোর্টিং থেকে ফলাফল অর্জন করতে হবে। এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ 2023 সালে বৃহত্তর অংশীদার চ্যানেল এবং তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের অন্তর্ভুক্ত করার জন্য সাংগঠনিক ঝুঁকি পুনরায় স্কোপ করা হবে, এই ক্ষমতার চাহিদা বৃদ্ধি পাবে। ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের একীকরণ বাড়াতে হবে এবং ঝুঁকি কমাতে সহযোগিতা করতে হবে। সামগ্রিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উন্নতির জন্য, দলগুলিকে প্রতিবেদনের উপর ফলাফলের উপর জোর দিতে হবে, উদাহরণস্বরূপ, মূল্যায়নের ফ্রিকোয়েন্সির উপর ঝুঁকির প্রতিকারের জন্য সময়কে অগ্রাধিকার দিয়ে।

সম্মতি ব্যবস্থাপনা

সম্মতির প্রয়োজনীয়তা বিকশিত হতে থাকে। ক্যালিফোর্নিয়া কনজিউমার প্রাইভেসি অ্যাক্ট (CCPA) এবং নিউ ইয়র্ক ডিপার্টমেন্ট অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (NYDFS) এবং সাইবার সিকিউরিটি রেগুলেশন (2018) এর মতো শিল্প-নির্দিষ্ট প্রবিধানগুলির মতো গোপনীয়তা প্রবিধানগুলি বারকে বাড়িয়ে তুলছে৷ আমরা ইঙ্গিত দেখতে পাই যে এই গতি অব্যাহত থাকবে এবং ত্বরান্বিত হবে। এবং, 2022 সালে চিহ্নিত পদ্ধতিগত ঝুঁকির ফলে সম্ভবত তত্ত্বাবধান এবং বাধ্যবাধকতা বৃদ্ধি পাবে।

তাই এই বছর, আইনি এবং সম্মতি দলগুলি উচিত:

• সম্মতি প্রয়োজনীয়তা এবং বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য স্কেল আপ প্রস্তুত করুন.
• নীতি প্রয়োগ করতে অটোমেশন এবং অর্কেস্ট্রেশনের ব্যবহার বাড়ান।

রোডম্যাপ সুপারিশ

থেকে স্থানান্তর করা শুরু করুন প্রতিবেদন থেকে প্রদর্শনযোগ্য ঝুঁকি হ্রাস. আইনি এবং সম্মতি দলগুলি প্রায়শই অডিটিং, সনাক্তকরণ এবং ঝুঁকির বিষয়ে রিপোর্ট করার ক্ষেত্রে দক্ষতা অর্জন করে। তবে অন্যান্য দলের সাথে সহযোগিতামূলকভাবে ঝুঁকি হ্রাস করে বিশ্লেষণ থেকে কর্মে স্থানান্তরের দিকে কাজ চালিয়ে যান। এটা করতে:

• ব্যবসার সাথে সারিবদ্ধভাবে আইনি এবং সম্মতির উদ্দেশ্য এবং মূল ফলাফল (OKRs) আনুন।
• আইনগত এবং সম্মতি পরিষেবাগুলিকে একীভূত করুন, যেমন শ্রেণীবিভাগ এবং পরিষেবা ব্যবস্থাপনা।
• ঝুঁকি হ্রাসের জন্য একটি ব্যবসায়িক কেস প্রক্রিয়া বিকাশ করুন - উদাহরণস্বরূপ, ক্রমবর্ধমান ব্যয় বা কর্মক্ষমতা হ্রাস নিয়ে উদ্বেগগুলিকে সমাধান করে।
• প্রোগ্রাম মেট্রিক্স এবং এক্সিকিউটিভ রিপোর্টিং উন্নত করুন।

একটি শিল্প হিসাবে, আমাদের লক্ষ লক্ষ মানুষের জীবন পরিবর্তন করার সুযোগ রয়েছে। অবগত সকলের জন্য শিল্প সহযোগিতা এবং আর্থিক সুস্থতা চালনা করার ক্ষমতা রয়েছে। কথোপকথন চালিয়ে যেতে ব্যাংক অটোমেশন সামিটে আমাকে খুঁজে নিন!

By জেসিকা গঞ্জালেজ

স্যান্টান্ডার কনজিউমার ইউএসএ এবং ভিসার মেয়াদ সহ আর্থিক পরিষেবা শিল্পে 15 বছরেরও বেশি অভিজ্ঞতা সহ, জেসিকা গনজালেজ এখন Informed.IQ-এ ঋণ দেওয়ার কৌশলগুলির পরিচালক৷

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/