إجازة سعيدة مستمعي BiggerPockets. لقد كنتم جميعًا جيدين هذا العام، فبدلاً من قطعة من الفحم، ستحصلون على حلقة خاصة يتم تقديمها في أكثر أيام السنة مرحًا. سنشارككم رحلة Yamundow Camara المذهلة من الفقر المدقع إلى الدخل السلبي الذي لا يصدق، حتى رغم كل الصعاب. إذا لم تكن راضيًا عن هدايا الأعياد التي حصلت عليها هذا الموسم، فاستمع إلى هذه الحلقة - فقد تغير نظرتك للحياة بالكامل وتمنحك شيئًا تشعر بالامتنان له اليوم!
______
كيف تذهب من الفقر المطلق ل الدخل السلبي في فترة زمنية قصيرة؟ ماذا لو كنت نشأت على الجانب الآخر من العالم، حيث كان لا بد من النضال من أجل التعليم الأساسي، وكانت كل فرصة بمثابة صراع مستمر؟ هذه هي القصة الحقيقية ل ياموندو كامارا، من ذهب من النوم على أرضية ترابية في قرية صغيرة في غامبيا صنع مليون دولار سنويا بفضل العقارات.
نشأ ياموندو في بيئة غريبة عن الكثير منا. متى توفي والداها في شبابهااضطرت للعيش مع أقاربها الذين عاملوها على أنها مصدر إزعاج، وليست شخصًا يستحق الرعاية. كانت تنام على أرضية منزل عائلتها وكان محظوظًا في بعض الأحيان بما يكفي لذلك احصل على صندوق من الورق المقوى كمرتبة. كان من المقرر أن تتزوج في أوائل سنوات مراهقتها، ولكن بفضل قيادتها وتصميمها وتوسلات عماتها، تمكنت ياموندو من الزواج. أتيحت له الفرصة للذهاب إلى المدرسة الثانوية والكلية ثم الهجرة لاحقًا إلى الولايات المتحدة.
ومن هنا، وضعت ياموندو النجاح باعتباره محور تركيزها الوحيد. لم تتفوق أكاديميًا فحسب، بل كانت قادرة على القيام بذلك مبلغ لا يصدق من الاستثمار بدون مال تقريبًا، ولا درجة ائتمانية، وليس لديه خبرة في الصناعة. وهي الآن تجلس على أكثر من ثلاثين وحدة مستأجرة، مع الدخل الشهري الذي ينافس الرواتب السنوية لمعظم الأميركيين. لدى Yamundow واحدة من أكثر القصص المذهلة التي شاركناها على الإطلاق في البودكاست، وسيتعين عليك الاستماع إليها لسماع طريقها الذي لا يمكن تصوره نحو النجاح.
اضغط هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
ديفيد:
مرحبًا بك في BiggerPockets Podcast، إصدار العطلات. أنا مضيفكم، غرينش للعقارات، وسينضم إليّ اليوم قزمي المفضل. إنه قزم غاضب. روب أباسولو.
روب:
اتصل بي غاضبا مرة أخرى.
ديفيد:
إذا كنت تستمع إلى هذا أثناء بثه، فهذا يعني أننا نختتم عام 2023، والكثير منا يقضي الوقت مع أحبائه. لذلك نقدم لكم اليوم واحدة من أكثر الحلقات المحبوبة في العام الماضي، مقابلتنا مع يامو كامارا.
روب:
نعم، لقد سمعنا الكثير من القصص الملهمة على مر السنين في هذا العرض، لكن قصة يامو أثرت حقًا على وتر حساس لدى الناس ومعي شخصيًا. أتذكر أنني شعرت بالاختناق أثناء المقابلة وقلتم يا رفاق: "ما هو السؤال؟" فقلت: "نعم، هذا صحيح. ماذا حدث بعد ذلك في قصتك؟” وكانت قصة ملهمة حقًا. إنها واحدة من الأشياء المفضلة لدي التي سمعناها في العرض على وجه التحديد لأنها توضح لك ما هو ممكن في عالم العقارات، بغض النظر عما يعيقك.
ديفيد:
لكن ليست قصتها فقط هي ما يثير الإعجاب. إنها أيضًا نتائجها. تجني يامو أكثر من 80,000 ألف دولار شهريًا من محفظتها العقارية، وتشرح بالتفصيل كيف فعلت ذلك في عامين فقط. كل ذلك باستخدام استراتيجيات لا تزال ذات صلة حتى اليوم، مثل اختراق المنازل والإيجارات متوسطة الأجل.
روب:
وبالمناسبة، لكل من يستمع إلينا، نحن نقدر لك كونك جزءًا من مجتمع BiggerPockets. نحن نحبك. نشكركم. نحن ممتنون لكل ما تفعله من أجلنا. لذا، من أعماق قلوبنا، استمتعوا بهذه الحلقة.
ديفيد:
مرحبًا يامو في بودكاست BiggerPockets. كيف حالك هذا الصباح؟
ياموندو:
انا بأفضل حال. أشكركم على استضافتي.
ديفيد:
نعم. دعونا نقفز مباشرة إلى هذا الشيء. أريد أن أسمع عن قصتك. إذن أخبرني من أين أنت في الأصل وهل يمكنك أن تعطينا فكرة عن كيفية نشأتك؟
ياموندو:
بالتأكيد. اسمي ياموندو كامارا، لكني أشير إلى يامو للاختصار. أنا من غرب أفريقيا، بلد صغير يسمى غامبيا، الساحل الغربي. إنها بجوار السنغال، إنها دولة صغيرة داخل السنغال، بالمعنى الحرفي للكلمة. إذًا فهي حوالي نقطتين أي مليون. أنا الابن السابع لعائلتي، ونعم، لقد نشأت في تلك القرية الصغيرة. لقد فقدت أمي عندما كنت في الثانية من عمري، وفقدت والدي عندما كان عمري 11 عامًا. لذلك قامت أختي الكبرى بتربيتي. ونعم، هذه خلفية صغيرة عني.
ديفيد:
إذًا كيف كان الأمر عندما نشأت هناك؟ معظمنا لم يسافر إلى قارة أفريقيا، ناهيك عن المكان الذي أتيت منه. أخبرنا قليلاً عن كيف كانت الحياة اليومية.
ياموندو:
نعم، نحن نعيش في عائلة ممتدة. لذلك عندما توفيت أمي، كنت في الثانية من عمري، وعندما توفي والدي، قبل وفاة والدي، كان مريضًا جدًا، لذلك اضطرت أختي إلى الزواج. فأخذتني معها ومع أخي، وكان أخي الأكبر أكبر مني بأربع أو خمس سنوات، فنشأت يتيمة في بيت أهل زوجها.
كان من الصعب أن تنشأ في عائلة ممتدة لا تنتمي إليها لأننا عادة نعيش في عائلة. لنفترض أن أحد أفراد الأسرة، مثل الزوج لديه أربع زوجات أو خمس زوجات، ولديهم أطفال. إذن هذه الأسرة هي كل شيء، لنفترض أن الاسم الأخير هو Greene. إنه مثل جرين كونداميني. كل شخص في المنزل يسمى جرين. لذا فإنك تأتي باسم عائلة مختلف، وكأنك لا تنتمي. هناك بعض الأنشطة التي لن تشارك فيها لأنك لست من أبناء تلك الأسرة.
ديفيد:
لذلك كان من الواضح أنك نشأت من الناحية العاطفية، وكنت غريبًا إلى حد ما، في المنزل. أعني أنهم كانوا يعرفون من أنت، لكن لم يتم الترحيب بك بأذرع مفتوحة كما لو كنت أحد الأطفال. وكانت هناك معاملة تفضيلية. في سن مبكرة جدًا، كان عليك أن تعاني من نقص السيطرة على الألم الذي يأتي من عدم قدرتك على التحكم في نتائج حياتك.
ياموندو:
نعم، في الأساس.
ديفيد:
أعني، لقد تم إلقائك في موقف ما، ولم يكن لديك سوى القليل من السيطرة عليه. يبدو أنه كان هناك الكثير من الألم. هل كان لديك غرفتك الخاصة؟ هل كنت تشارك الغرفة مع أشخاص آخرين؟ ما الذي كان مثل؟
ياموندو:
لا، في بعض الأحيان كنت آتي وألعب عندما كنت طفلاً مع أطفال آخرين في الخارج وأركض لأشرب الماء وكان هناك اجتماع بشأن عودتنا أنا وأخي. لذا كنت أفكر دائمًا: "أوه، نحن لا ننتمي إلى هنا." وهذا مؤلم حقًا عندما كنت طفلاً. لقد رأيت هذا الميم وهو يقول على TikTok في اليوم الآخر، وقد نال إعجابي. فقلت: "هكذا يبدو الأمر. لن تعرف معنى الألم حتى تعيش في منزل شخص لا يريدك هناك حقًا." فقلت: "لقد كان هذا أنا. وهذا يفسر حياتي بوضوح."
لذلك لم يُسمح لي بالنوم على السرير، لذلك كنت أستلقي على الأرض. عندما أقول أرضية، أعني مثل الأرضية الرملية، وليس الأسمنت، وليس مثل السجاد أو أي شيء. لذلك أنا نائمة على الأرض، فتاة تبلغ من العمر ثماني سنوات وتسعة أعوام، سيكون لدي بق الفراش. في بعض الأحيان تأتي الديدان وتلمسني وسأستيقظ. لذلك صنع لي أخي هذه الشعلة. مصباح يدوي، يا رفاق اتصلوا هنا، وسأستخدم البطاريات هناك. وفي تلك الليلة كنت سأستيقظ وسأقتل بق الفراش الموجود على الحائط.
لذلك أعتقد أنني كنت دائمًا مهووسًا بالمنازل لأنني لم أمتلكها أبدًا. في بعض الأحيان، عندما كنت أزور منزل والدي لقضاء العطلات، لم نكن نأكل في بعض الأحيان. في بعض الأحيان نأكل مرة واحدة في اليوم. وأحيانًا عندما أذهب ذات مرة كان موسم الأمطار، أو العطلة الصيفية، وكنا نضطر إلى النهوض لأن المياه كانت تصل إلى داخل المنزل. هكذا كنا فقراء.
لذلك عندما كنت مستلقيًا هناك كفتاة، أقول دائمًا إنني مهووس بالمنازل. لذلك عندما أرى أصدقائي الذين منازلهم بعد المدرسة، أحب أن أذهب إلى منازلهم وكنت أتساءل دائمًا، يومًا ما، سأحصل على هذا المنزل، يومًا ما سأشتري منزلاً. لكنني لم أفكر في شراء منازل متعددة، أود فقط أن أقول مجرد فكرة امتلاك منزل.
روب:
لقد ذكرت في ذلك TikTok... حسنًا، أولاً، شكرًا جزيلاً لك يامو على المشاركة.
ياموندو:
أنا آسف.
روب:
لا لا لا. لقد ذكرت في TikTok أنه عندما لا تكون مرغوبًا بك في المنزل، أعتقد أن هذا هو الوقت الذي تشعر فيه بالألم، أليس كذلك؟
ياموندو:
نعم نعم.
روب:
ولذلك أريد أن أعرف، هل كانت هذه هي اللحظة حقًا، ذلك الإلهام الذي تحبه، سأجد مكانًا خاصًا بي يومًا ما، وسأحصل على سريري الخاص. هل كانت تلك بداية أحلامك العقارية أم أنها جاءت لاحقًا في حياتك؟
ياموندو:
نعم، هذا هو المكان الذي بدأت فيه. كنت أعلم دائمًا أنني سأنجح في يوم من الأيام، وفي يوم ما سأشتري منزلاً. كان هذا حلمي أن أقول ذات يوم أن لدي أيضًا منزلًا وسريرًا، لذا فأنا مثل منزل خاص بي.
روب:
هل هذا هو السبب؟ هل هذا اليوم هو سبب قيامك بكل هذا هو تحقيق هذا الحلم؟
ياموندو:
لدي أسباب متعددة، ولكن هذا واحد منهم.
روب:
ماذا حصلت؟ أريد أن أعرف.
ياموندو:
فقر. لا أريد أن يمر طفلي بأي من تلك الأشياء التي مررت بها على الإطلاق.
ديفيد:
هذا شيء بينما كنت تتحدث يامو والذي فكرت فيه بالنسبة لك عندما نشأت في منزل، أنا متأكد من السبب وراء شعور الناس بأنهم لا يريدونكم يا رفاق هناك، لقد تحدثوا عن مغادرتكم لأنه لم يكن هناك ما يكفي من المال للتجول. إذا كنت لا تأكل ربما مرة واحدة في اليوم كانوا يعانون من ضغوط مالية لا تصدق، وبالتالي فأنت عبئًا ماليًا أنت وأخوك على هذه العائلة الأخرى وهم يفكرون من أجسادهم ما هي أسهل طريقة للتخفيف حملي الخاص؟ وكان الألم العاطفي الذي يعاني منه شخص آخر كما مررت به شديدًا.
الآن، وبالتقدم سريعًا إلى ما أنت عليه الآن، لديك 90 وحدة تمتلكها والمزيد بموجب العقد، وتجني 80,000 ألف دولار شهريًا. لقد قطعت شوطا طويلا من النوم على الأرض، والاضطرار إلى الاستيقاظ لقتل بق الفراش الذي كان يتطلع إلى الزحف إلى المكان الذي تتواجد فيه. أعلم أنني مجرد تنبيه لكل من يستمع إلى هذا، لكنها قصة رائعة. هذا شيء من الكتاب الهزلي. هل تعلم أنك بطل خارق؟
ياموندو:
أتمنى لو كنت. شكرًا لك.
ديفيد:
تمام. حسنًا، سنكتشف كيف فعلت هذا، أليس كذلك؟ ماذا حدث عندما انتقلت من مجرد الرغبة في الحصول على سرير إلى امتلاك عدة وحدات، أو ما يقرب من 100 وحدة في هذه المرحلة؟ لذلك دعونا نعود قليلا مرة أخرى. نحن ندرك أن الحياة كانت صعبة بطرق أخرى غير المالية، خاصة كامرأة في مجتمع يهيمن عليه الذكور. هل يمكنك سرد بعض الأشياء التي لم يكن من المفترض أن تنجزها؟
ياموندو:
نعم. إذن، ليس هذا هو ما يفترض أن تكون عليه حياة فتاة من قريتي. أنا الوحيدة التي ذهبت إلى الكلية في قريتي حيث من المفترض أن تذهب الفتاة عندما تكبر إلى المدرسة الإعدادية ثم من المفترض أن تتزوج. بالنسبة لي، كان من الصعب على عماتي الدفع وعلى أختي الدفع، أما أعمامي، لأن الرجل له رأي أكبر في حياة المرأة، خاصة عندما تتزوج، فإن أعمامك يعتنون بالأمر.
لذلك عندما أبلغ 16 أو 17 عامًا، كانوا يفكرون بالفعل في الزواج المدبر. إنهم يفكرون بالفعل فيمن ستتزوجين، لقد تم الترتيب لك بالفعل. لذلك بالنسبة لي، بالنسبة لهم، حتى أن السماح لي بالذهاب إلى المدرسة الثانوية أو الكلية كان أمرًا كبيرًا. لا تتحدث كثيرًا عن القدوم إلى أمريكا بمفردي، فأنا لم أكن متزوجًا. لذا، بحلول الوقت الذي كنت فيه في المدرسة الثانوية، كان لدى معظم أصدقائي الذين نشأت معهم طفلين متزوجين بالفعل وكل شيء.
روب:
يامو. هل كان عليك القتال للذهاب إلى المدرسة الثانوية؟ هل كانت تلك معركة كبيرة حقًا مع عائلتك أو عائلتك الممتدة في المنزل؟ أعني، عليّ أن أتخيل أن الأمر ربما لم يكن سهلاً.
ياموندو:
أوه لا. لم يكن علي القتال. كان على عماتي القتال. كان علي أن أذهب من خلال عماتي. ليس لدي الجرأة للوقوف في وجه أعمامي. لذلك كانت عماتي تقول: "على الأقل هي ذكية في المدرسة. تقول المديرة إنها جيدة حقًا. لقد حصلت على منحة دراسية، ونحن لا ننفق أي أموال، فقط دعها تذهب”. نفس الشيء مع الكلية. كان الأمر مثل: "لديها منحة دراسية، دعها تذهب". توسلوا.
تمام. بعد ذلك، أصبح لديهم بالفعل الشخص الذي سأتزوج منه. كنت أعرف بالفعل من سأتزوج منذ أن كنت فتاة صغيرة. لذا فهو زواج مرتب مسبقًا. لذلك كنت أعرف بالفعل. كانوا يقولون، حسنًا، لقد علمت أنها ستتزوج هذا الرجل عندما تنتهي. لذلك كان الأمر كما لو أنني سأذهب إلى عمتي، أخت أمي. الأخت الكبرى لأمي، التي توفيت الآن، ترقد بسلام، لكنها كانت تقاتل كثيرًا من أجلي ومن أجل أختي.
روب:
رائع. لقد ذكرت أن السبب الواضح وراء ذلك هو قدرتك على المضي قدمًا والحصول على سريرك الخاص وامتلاك منزلك، وقلت أنك لا تريد العودة إلى الفقر، وكان ذلك دافعًا كبيرًا لك. هل كان الأمر كذلك مع المدرسة؟ لأنك ذكرت أنك جيد جدًا في المدرسة. كان هذا شيئًا عملت بجد من أجله. هل عملت بجد؟ هل كانت المدرسة في ذهنك، وتذكرة خروجك في تلك اللحظة؟ هل تعلم، حسنًا، إذا كنت معجبًا جدًا بالمدرسة، إذا درست وحصلت على درجات جيدة، فقد تكون هذه تذكرتي للخروج من هذه الحياة؟
ياموندو:
لذلك بالنسبة لي، قلت، "حسنًا، إذا قمت بعمل رائع وفي كل امتحان أعلى مدرستي، فسوف أحصل دائمًا على المنح الدراسية." لذا فإن المكان الذي أنحدر منه هو المحسوبية. لكي تحصل على منحة دراسية، يجب أن يكون لديك اتصال بالحكومة أو شيء من هذا القبيل. ليس لدي أي من تلك الاتصالات. لذا فإن الطريقة الوحيدة لتجاوز ذلك هي أن تكون الأفضل في مدرستي، الأفضل المتميز. لذلك كنت آمل أنه إذا تمكنت من الوصول إلى تلك القمة، فلن يقولوا: "أوه، ليس لدينا مال لتذهب إليها، أو ليس لدينا هذا". سيكون الأمر كالتالي: "أوه، لديها منحة دراسية. ماذا تخسر؟ لا شئ. إنها ستذهب فحسب." وهذا ما حدث.
روب:
رائع. تمام. هذه قصة مذهلة يامو. مرة أخرى، أشكرك على الضعف هنا. أخبرنا قليلاً عن نقطة دخولك الأولى إلى عالم العقارات. هل كان ذلك هنا في الولايات المتحدة؟ هل كان ذلك في أفريقيا؟
ياموندو:
لا، لقد بدأ الأمر هنا في الولايات المتحدة. بالنسبة لأفريقيا، كنت أعلم أنه في يوم من الأيام سأقوم بالنجاح وشراء منزل، ولكن في مرحلة ما أردت فقط الخروج لأنني كلما تابعت تعليمي، كلما عرفت أن هذا هو ما أريده الآن. أكثر. لذا، منذ المدرسة الثانوية، أعلم أنني أريد الذهاب إلى الكلية. فقلت لنفسي: "سيكون هذا أمرًا كبيرًا بالنسبة لي أن أتوسل إليهم أن يذهبوا إليه. لذلك يجب أن أقوم بعمل جيد جدًا بالنسبة لي للحصول على منحة دراسية للحصول عليها.
لذلك وصلت إلى الكلية لأنهم سمحوا لي في النهاية بالذهاب إلى الكلية. كان الأمر أشبه بـ "حسنًا، عليك أن تكون طبيبًا". العائلات الأفريقية هي التي تملي عليك حياتك، خاصة إذا كنت امرأة. لذا كان الأمر مثل: "سوف تصبح طبيبًا". لدي درجات جيدة في الكيمياء، لكني لا أحب الأحياء والكيمياء على الإطلاق، ولا أحب الدم. لذلك كنت أقول، لا بد لي من إيجاد طريقة. لذلك كان هناك هذا البرنامج، علوم الكمبيوتر الذي تم تقديمه. ولأنني كنت جيدًا في الرياضيات، لفت انتباهي الأمر وقلت: "هذا ما أريد أن أفعله". لذلك حصلت على درجة البكالوريوس في علوم الكمبيوتر وتخصص فرعي في الرياضيات.
لذلك خلال الفصل الدراسي الأخير لي في هذه المرحلة، كان هناك عدد قليل من الفتيات أو ربما اثنتين منا، أعتقد اثنتين أو واحدة منا في فصل علوم الكمبيوتر. لذا سأذهب إلى صف ما، كلهم للأولاد، أليس كذلك؟ لذلك كنت مثل، "أتعلم ماذا؟ اسمحوا لي أن أبدأ منظمة غير ربحية ستقوم بتعليم الفتيات كيفية البرمجة، وكيفية البرمجة، ومهارات تكنولوجيا المعلومات الأساسية فقط.
لذلك بدأت هذه المنظمة غير الربحية. في ذلك الوقت كنت قد حصلت بالفعل على تدريب في شركة برمجيات في البلد هناك. لذلك كنت أستخدم أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم ونسافر مع زملائي في المنظمة لتعليم الفتيات مهارات تكنولوجيا المعلومات الأساسية، مثل كيفية إنشاء آلة حاسبة، وكيفية إنشاء المجلدات وأشياء من هذا القبيل. لذلك انطلقت ثم قامت مناطق مختلفة بذلك.
إذًا في ذلك الوقت كان هناك هذا البرنامج الذي يُسمى "زمالة مانديلا واشنطن"، وهو مخصص للقادة الأفارقة الشباب الذين يقومون بأشياء مذهلة في مجتمعاتهم، مثل خوض الحروب، ومساعدة النساء، والعنف، والجريمة، وكل تلك الأشياء. لذلك يرسل لي الكثير من الأشخاص هذه الروابط ويقولون: "أنت بحاجة إلى التقديم لأنك تقوم بأشياء رائعة." أقول: "لا يمكنني المقارنة مع ما يفعله هؤلاء الأشخاص، لكن حسنًا، سأتقدم بطلب فقط".
وتقدمت بطلب وأستمر. المقابلة الأولى في السفارة الأمريكية، تم اختياري. ثانيًا، انتقلت إلى الثالث، ثم أرسلوا لي بريدًا إلكترونيًا من العاصمة قائلين: "لقد فهمت. إذا أتيت إلى الولايات المتحدة، فسوف تأتي إلى الولايات المتحدة وسنضعك في جامعة نورثويسترن، وبعد زمالتك ستقابل الرئيس أوباما في العاصمة. وهكذا أتيت إلى الولايات المتحدة
روب:
نجاح باهر.
ياموندو:
نعم.
روب:
هذا مدهش. أعني، هل كان هذا الحلم حقيقة أم أنه بعيد المنال؟ لأنه بالنسبة لي، تخيلت أن حلمك هو الالتحاق بالجامعة، لكن ربما أنا متأكد أنك لم تتخيل هذا أبدًا، أليس كذلك؟ إذن كيف كان ذلك الشعور؟
ياموندو:
كنت مثل أحد المشاهير. وكانت عمتي سعيدة جدا. لذلك كانت هذه أيضًا تذكرة. في ذلك الوقت، قلت لنفسي: "لن أعود للزواج من هذا الرجل". أعني أن هناك أشياء أخرى كثيرة بالنسبة لي. هناك ما يجب علي إنجازه أكثر من مجرد العودة والزواج وهذا كل شيء. وهذا ما حدث. ولكن بعد ذلك كنت أتقدم بطلب للحصول على منحة دراسية أخرى في ذلك الوقت.
لذلك، بحلول الوقت الذي كانت فيه سفارة الولايات المتحدة تقوم بالتجهيز والتوجيه حول كيف سيكون الأمر عندما أقابل الرئيس، وكل هذه الأمور، كنت أتقدم بالفعل للالتحاق بالمدارس هنا في الولايات المتحدة، وحصلت على منحة دراسية كاملة للدراسة في جامعة هارفارد. جامعة إلينوي، وكنت أقول، "عندما أعود، لن أعود."
روب:
هذا مذهل. إذن كنت تدرس، على ما أعتقد، علوم الكمبيوتر في أفريقيا، ثم أتيت إلى جامعة نورث وسترن وماذا تدرس في هذه المرحلة؟
ياموندو:
لقد كان عملاً. الأعمال وريادة الأعمال. نعم.
روب:
تمام. ومن الواضح أنك تسحقه، وتنجح فيه، وتنتهي من البرنامج وتنتقل إلى هذه المهن المعنية، أم أن هذا هو الوقت الذي تبدأ فيه رحلتك العقارية؟
ياموندو:
نعم. لذلك كان علي أن أجد زملاء في السكن. إذن ما حدث هو صفي بأكمله، في الغالب ما سيفعله آباؤهم هو توفير مكان لهم ثم يقومون بتأجير الغرف، أشبه بتأجير المساحات في الغرفة. لذلك يمكنك الحصول على غرفة واحدة، فلنفترض أن الإيجار هو 800 دولار أو 1000 دولار، وسوف يقومون بتأجير كل غرفة. سوف يقومون بتأجير ما يصل إلى 80 طالبًا سكنيًا للنوم هناك.
لذا فإن مفهوم استئجار غرفة يشبه إلى حد كبير استئجار مساحة. لذا تحصل على مرتبتك وتتشارك غرفة واحدة مع ثلاث فتيات أخريات. لذلك كنا ندفع لهم الإيجار بينما يأخذون المال ويحققون الربح ويأخذون لهم المال ويدفعون لرئيسهم الأمريكي.
ديفيد:
نحن نسمي ذلك المراجحة.
روب:
كنت سأقول إنه اختراق المنزل النهائي. تحكيم اختراق المنزل.
ياموندو:
نعم.
ديفيد:
تمام. يبدو أنك رأيت ذلك يحدث، وبدلاً من التفكير، حسنًا، لقد تم سرقتي، أو أن هذا ليس عدلاً، فهم يتقاضون رسومًا أكثر مما يجب عليهم. لقد فكرت، أوه، أريد أن أكون في موقف ذلك الشخص. أريد أن أملك الأصل، وأريد أن أقوم بتأجيره للناس، أليس كذلك؟
ياموندو:
أوه نعم. فقلت: "هذه فكرة رائعة". فقلت لنفسي: "سأفعل هذا يومًا ما". لذلك، كنت دائمًا حتى عندما بدأت البحث عن عقاري الأول، كنت أبحث عن عقار يحتوي على أكثر من وحدة واحدة، وبهذه الطريقة يمكنني استئجار المزيد من الغرف.
ديفيد:
أحب ذلك. انظر إلى عقل علماء البيانات الخاص بك، حسنًا، النمط الذي أحتاج إلى التعرف عليه هو عقار يحتوي على أكثر من وحدة واحدة، وأكثر من غرفة نوم واحدة. هناك الكثير من المساحات التي يمكن استئجارها بدلاً من المطبخ الجميل أو الفناء الخلفي الجميل أو الأشياء التي يقولها الجميع، "أوه، أنا أحب شجرة البلوط في الفناء الأمامي." أنت مثل، "لا، لا، لا. لا توجد مساحة في جدول بيانات Excel لشجرة بلوط. أريد أن أرى المكان الذي يمكنني من خلاله وضع أكبر عدد من الأسرّة في هذه الوحدة. أحب ذلك." متى بدأت محاولة الاستثمار في العقارات بنفسك؟
ياموندو:
نعم. إذن بعد تخرجي، بالطبع ليس لدي أي مدخرات، لكن ليس لدي ديون طلابية، أليس كذلك؟ وبالطبع، عندما تأتي كطالب دولي، تحصل على ضمان اجتماعي، لكنني لم أعرف أبدًا أي شيء عن الائتمان. لأنني عشت في بيئة مدرسية. عملت في المدرسة. أذهب إلى المنزل للدراسة، وأعود، وأعمل في المدرسة، وأعود إلى المنزل للدراسة، وأعود، وأذهب إلى الفصل. هذا كل ما أعرفه. لذلك لم يكن هناك مقدمة للائتمان أو أي شيء، درجة الائتمان.
إذن لدي بطاقة خصم أعطاني إياها البنك وأحصل منها على الألف دولار. هذا كل شيء. لذلك ليس لدي أي رصيد. ولكن مرة أخرى، عندما تخرجت، كان لدي وظيفة للعمل في مركز السيطرة على الأمراض في أتلانتا. لذلك انتقلت من إلينوي إلى أتلانتا، جورجيا للعمل في مركز السيطرة على الأمراض كعالم بيانات. أول شهرين بدأت في سبتمبر 2019، وبعد بضعة أشهر فقط، حدث فيروس كورونا. ولكن قبل ظهور فيروس كورونا، بدأت بالفعل في إجراء بحثي. لأنني كنت أقول، "لقد كسبت هذا القدر من المال من قبل."
في ذلك الوقت، قمت بتوفير ما يصل إلى 8,000. أنا مثل "أنا جاهز". بحلول ذلك الوقت لأنني أحب القراءة. فذهبت وقلت: "حسنًا، راتبي الأول، بالطبع، يجب أن أرسل المال إلى الوطن". وكمهاجر، يمكنك أن تسأل أي مهاجر، وخاصة من أفريقيا، إذا سافرت إلى الولايات المتحدة أو سافرت إلى الخارج، فأنت مثل التذكرة. لذلك الجميع يعتمد عليك. كل صباح لديك تذكرة لعائلتك والأشياء.
أقول لنفسي: "لن ينجح هذا الأمر حيث أعمل فقط وأرسل الأموال وهذا كل شيء، ولكن متى يتوقف ذلك ومتى أقوم بالادخار؟" فقلت: "هذا ما أنا هنا لأفعله، وسأأخذ كل ما أدخره ثم أبدأ في الاستثمار في العقارات." وبالطبع، قبل أن أفكر في ذلك، كنت أعرف بالفعل أنني سأعمل في مجال العقارات، لكن ليس لدي المعرفة. لذا ما فعلته هو أنني بحثت في Google، وانتقلت إلى موقع YouTube ورأيت أن BiggerPockets تظهر كثيرًا. إذن هذا أنا بالطبع.
وديفيد وبراندون، كل يوم أربعاء لديكما هذا الحدث الذي تقومان به. هذا أنا هناك أستمع كل يوم. في العمل، أستمع إلى البودكاست. أنا أطبخ، وأستمع إلى البودكاست. أنا في القطار ذاهبًا إلى العمل، وأستمع إلى البودكاست. وبحلول الوقت الذي حصلت فيه على الكثير من المعلومات، قلت: "حسنًا، لقد قالوا إن أفضل طريقة للحصول على التمويل، بالطبع التمويل الأول هو الذهاب والعمل مع البنوك المحلية".
فقلت لنفسي: "حسنًا، لا أستطيع تحمل تكاليف جورجيا. بالطبع في ذلك الوقت، دعني أبدأ بالمكان الذي رأيت فيه ما أردت القيام به، وهو إلينوي. لذلك بحثت عن العقارات في تلك المنطقة، وهي نفس المدينة التي التحقت فيها بالجامعة في سبرينجفيلد، ولم أجد العقارات. لذلك اتصلت بمدن مختلفة، وبنوك مختلفة في المدينة، وقمت بإعداد قائمة، وأتصل بكل منها كل يوم. سأجري مكالمات مختلفة وأتلقى الكثير من الرفض، لكنني معتاد على الحصول على الرفض. لم أدع ذلك يوقفني.
لذا، تمكنت أخيرًا من الاستماع إلى أحد البنوك وقلت له: "لقد بدأت للتو العمل في مركز السيطرة على الأمراض. هذا هو المبلغ الذي أجنيه. هذا مجرد راتبي الأساسي، ولكنني سأحصل على المزيد كلما تقدمت في السن. وهذا هو المبلغ الذي ادخرته وهو 8,000. أنا مستعد. أنا أشتري وأبحث عن عقارات في هذه المنطقة الخاصة. لذلك لدي بالفعل مستندي وخطابي جاهزين عندما أتصل بما قمت بحفظه.
روب:
وكم عدد البنوك التي اتصلت بها يامو؟
ياموندو:
إنه الكثير من البنوك. أعتقد أنني أدرجت كل ذلك. لقد ذهبت للتو إلى Google وأدرجت جميع البنوك.
روب:
وأخيراً حصلت على شخص يسمع قصتك.
ياموندو:
نعم. حسنًا، إنها نائبة رئيس البنك الآن، لكنها لم تكن كذلك من قبل. فقالت: "حسنًا، أعلم أنك حصلت على كل هذه الأشياء الرائعة وتعرف كيفية تحليل الخصائص وتعرف ما تريد، وما هو الخبير الذي تريد الذهاب إليه. ومع ذلك، ليس لديك أي درجة ائتمانية. ما يمكنك فعله هو الحصول على بطاقة ائتمان Discover وبطاقة Capital One الائتمانية وبناء درجة الائتمان الخاصة بك، وبعد ذلك يمكنك العودة خلال ستة أشهر أو خلال عام واحد."
فقلت لنفسي: "حسنًا، على الأقل عليها أن تستمع إلي". وبعد ذلك قلت: "أتعرف ماذا؟" لأنني كل يوم أقوم بتحليل هذا. كنت أقوم بمشروع لتحليل هذا كل يوم. كنت مثل ، "لقد حصلت على هذا. هذا أخذ صدري." لذا فإن ما فعلته هو أنني قلت: "هذا ما سأفعله".
لقد وجدت عقارًا مدرجًا بسعر 52,000. كان المالكون يمرون بالطلاق وكانوا يائسين للبيع. لقد أرادوا التخلص منه. لقد أرادوا الانفصال والقيام بكل تلك الأشياء. لذلك كنت مثل "حسنًا". وجدت هذه الخاصية. لقد وقعت عقدًا حتى قبل أن أقترب من السيدة. لذا اقتربت منها وقلت: "لقد وجدت هذا العقار، تبلغ قيمته 52,000 جنيه إسترليني، وهو عبارة عن ثلاث وحدات، وغرفتي نوم على الأقل مستأجرة بمبلغ 750 جنيهًا إسترلينيًا، وغرفة نوم واحدة، مستأجرة بهذا المبلغ."
حتى لو تم استئجار وحدة واحدة فقط، فلا يزال لدي تدفق نقدي. لذلك كتبت الأرقام لأنني قمت بتشغيلها والآلة الحاسبة وكل شيء منطقي. فخضعت لها، ثم ناديتها. لقد قدمت عبر البريد الإلكتروني أولاً، ثم اتصلت بها. لقد كانت مثل، "أنت تعرف ماذا" سنعطيك فرصة." وكانوا يقولون: "سوف نقوم بتمويلها". وهذا ما حدث.
روب:
تمام. لذلك، تراجع قائمة بكل بنك في المدينة، وتظل تسمع، لا، لا، لا، ولكن ليس بالأمر المهم لأنك معتاد على السماع. لذلك عليك فقط الاستمرار. أخيرًا، يرغب شخص ما في الاستماع إليك، وقبل أن تحصل فعليًا على الموافقة المسبقة أو الموافقة منه، تجد هذا المنزل وتقول: "سأقدم عرضًا فحسب. سأحصل عليه بموجب العقد وسأكتشف التمويل لاحقًا.
وهكذا تحصل عليه بموجب عقد ثم تذهب إلى البنك الذي تتعامل معه، وتقول: "مرحبًا، لقد حصلت عليه. مرحبًا، هل يمكنك الموافقة علي؟" فيقولون: "حسنًا، سنقوم بعمل استثناء لك." وبعد ذلك يقومون بتمويل القرض بشكل أساسي؟
ياموندو:
- نعم قاموا بتمويله. كانوا يقولون، "حسنًا، السبب وراء قيامنا بذلك، هو أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست سيئة. ليس لديك تاريخ."
روب:
حق.
ياموندو:
وذلك لأن رصيدي جديد، لذا ليس له تاريخ، ولكنه ليس سيئًا. وليس لدي أي دين آخر. ليس لدي أي مصاريف أخرى. لا أملك سيارة في ذلك الوقت. لن أدفع أي شيء باستثناء بطاقتي الائتمان اللتين أخبرتني بهما. وكنت أدفع تلك المبالغ بالفعل لمدة شهرين من قبل. كانت مثل، "حسنًا، سنفعل ذلك."
روب:
واو، هذا مذهل. لذا اشتريت هذا العقار وقلت: "حسنًا، حتى لو استأجرت واحدًا فقط، فسأحصل على تدفق نقدي". ما الذي حدث في النهاية؟ هل انتهى الأمر بهذه الخاصية إلى ملء أكثر من ذلك؟ كم كان عدد الوحدات؟
ياموندو:
إنها ثلاث وحدات وهي عبارة عن غرفتي نوم. إنه مزيج من غرفتي نوم وغرفة نوم واحدة. كل ما يمكن أن يحدث بشكل خاطئ في الصفقة حدث بشكل خاطئ في العقار. تبين لمدير العقار أن الأرقام التي أرسلها لي الوكلاء كانت خاطئة. لم يتم دفع أجور المستأجرين فعليًا لأنه فيروس كورونا في هذا الوقت. لقد أغلقت هذا العقار في 17 أبريل. لقد تم إغلاقه بالفعل بالفعل. هذا هو وقت كوفيد.
المستأجر الذي كان على وشك المغادرة، وكان هناك مستأجر آخر لم يدفع ثمنه لمدة عام تقريبًا، ثم كانت هناك وحدة واحدة شاغرة. لذا فإن إخباري بأنهم مشغولون بالكامل وأنهم يجلبون هذا القدر كان كثيرًا. لذا فإن ما فعلته هو أن الوحدة التي كان المستأجر على وشك مغادرتها كانت في حالة أفضل. لذلك قمت برسم ذلك للتو، فقط التنظيف والرسم الأساسي ثم قمت بتأجيره.
لذا، بينما كان كل ما تم تأجيره، كان الإيجار قادمًا. بعد أن كان هناك إعلان بأن المدينة ستمنح الأشخاص الذين تأخروا في دفع الإيجار. لذا تذكر أن المالك والجميع قد كذبوا علي بالفعل في تلك المرحلة. لذلك تم إرسال المستأجر الذي كان من المفترض أن يحصل على هذا المبلغ من المال، أي ما يعادل إيجار ثمانية أشهر تقريبًا، إليّ مباشرةً لأنه كان من المفترض أن يكون طلبًا بين المالك والمستأجر. لذلك تقدمنا معًا وحصلت على 8,000. لذلك أخذت مبلغ الـ 8,000 دولار ووضعته في تجديد الوحدات الأخرى، والآن أصبح التدفق النقدي 2,000 دولار شهريًا والرهن العقاري الخاص بي هو 300 دولار فقط.
روب:
واو، هذا مذهل. تمام. لقد كانت البداية صعبة بعض الشيء، ولكن بعد ذلك ستتمكن من حلها. ومن باب الفضول، لأنك قلت في هذا الوقت أنك كنت تعمل في مركز السيطرة على الأمراض، أليس كذلك؟
ياموندو:
نعم.
روب:
تمام. فهل كان هذا وقتًا عصيبًا بشكل خاص؟ لأنه من الواضح أنك تعمل في مركز السيطرة على الأمراض، فإن فيروس كورونا يحدث. أنا متأكد من أنك مشغول بالقيام بعملك الفعلي وبعد ذلك ستدخل أيضًا في مجال العقارات. كل شيء يجري بالشكل الخاطيء. لذلك من الواضح أن عليك موازنة كل شيء. هل كان ذلك ساحقًا أم أنه لم يكن أمرًا كبيرًا؟
ياموندو:
لقد كان الأمر ساحقًا، لكنه علمني الكثير. لذا في ذلك الوقت في فريقي، حسنًا، كل فرد في فريقي هو عالم مختبر. لذلك نحن نعمل في المختبر. أنا عالم البيانات. لذلك في كل مرة يذهب فيها عالم مختبر إلى المختبر، لنفترض أنهم ذهبوا في الساعة 2:00 صباحًا، يجب أن أكون مستيقظًا بحلول الساعة 4:00 صباحًا لتشغيل البيانات حتى يتمكنوا من الحصول على التقرير لإرساله إلى ولاية معينة. لذا تخيل كل البيانات الواردة في جميع الولايات الخمسين حول فيروس كورونا.
روب:
كثير.
ياموندو:
نعم، كان كثيرا. لذلك سأكون مستيقظًا في الساعة 4:00 صباحًا. سيكون جهاز الكمبيوتر المحمول الخاص بي في انتظار تحليل البيانات بينما أقوم أيضًا بفحص عقاراتي ومحاولة معرفة الأرقام وكل شيء. لذلك لم يكن الأمر سهلاً على الإطلاق، لكنني كنت لا أزال أستمع إلى البودكاست كما لم أفعل من قبل، لقد كنت موجودًا بالفعل. كان علي أن أعرف ذلك، لكنه لم يكن وقتًا سهلاً. نعم، لم يكن كذلك.
روب:
يمين. وهكذا تستمر في شراء المزيد من العقارات، لكنك قلت إنك تكافح، وكنت تدخر وربما كان عليك إرسال القليل من المال إلى عائلتك في الوطن ثم كان عليك تجديد هذا العقار. إذًا كيف واصلت توفير المال أو كيف وفرت المال لمواصلة شراء المزيد من العقارات؟ هل كانت هناك مهارة أو استراتيجية محددة قمت بتطويرها؟
ياموندو:
نعم، لذلك عندما استقرت أول عقار، قلت، "حسنًا، الشيء التالي الذي أحتاج إلى معرفته هو المضي قدمًا لأنه ليس لدي الكثير من التدفق النقدي القادم في ذلك الوقت." لذلك كان العقار يتدفق نقدًا كثيرًا، مثل 2,000 شهريًا، ولكن مع ذلك، لم أحصل على المال كما لو كان يعود إلى مدير العقار. لذلك كان مدير الممتلكات يسرق مني.
في كل مرة تحدثت معه، قال إنه يستخدم بطاقته لدفع أجور المقاول لأن معظم مديري العقارات يأتون مع فريقهم الخاص. لذلك قال أنه دفع للمقاول. على سبيل المثال، لنفترض أنه قال: "لقد دفعت للمقاول مبلغ 5,000 دولار للقيام بالأرضيات ودفعت ثمن هذه الوحدة". وسأقوم فقط بإجراء حساباتي. الأرقام ليست منطقية، لكني أعلم أن هذا تدفق نقدي، أليس كذلك؟ لأن المستأجرين يدفعون في هذه المرحلة، ومدير العقار الخاص بي يقول دائمًا: "أوه، تشيستر هذا أو تشيستر ذاك."
لذلك أعرف أن اسم المقاول هو تشيستر. بالطبع أنا عالم بيانات، إذا أردت العثور على البيانات على أي حال، فسوف أجدها. فذهبت وبحثت عنه. إنها مدينة صغيرة. لقد بحثت عنه، ووجدته، وقلت: "مرحبًا، اسمي يامو. أعلم أنه ليس عليك الإجابة على هذه الأسئلة، لكن لدي هذا العقار في هذا المكان وهذا هو العنوان وأعلم أنك عملت عليه. فرد عليه فقال: نعم. كنت مثل، "هل يمكننا القفز على مكالمة؟" وكان مثل ، "نعم بالتأكيد."
فسألته: هل هذا الإيصال منطقي؟ هل كلفتني هذا القدر؟" فقال: حسنًا، لا أعرف». إنه رجل صادق، رجل أكبر سناً. كان مثل، "لا أعرف كم تحدثتم يا رفاق عن عقدكم، لكنني لن أتقاضى هذا السعر أبدًا وهذا الإيصال الآخر ليس حتى لممتلكاتكم، إنه لعقار آخر."
إذًا اتضح أنه كان يتقاضى رسومًا مني، ويرسل لي إيصالات لأنني مستثمر خارج الولاية، أليس كذلك؟ كان يرسل لي إيصالات بجميع العقارات التي كان يعمل عليها، وكنت أدفع مقابل ذلك. لذلك قمت بطرده، وبالطبع بقيت مع المقاول وهو الآن مقاول بدوام كامل بالنسبة لي. لدينا علاقة مذهلة. لذلك، على الرغم من أن كل شيء سار بشكل خاطئ، فقد أخرجت فريقي من هناك وقد كسب لي الملايين.
روب:
نجاح باهر.
ياموندو:
لقد تعلمت وكنت معه منذ ذلك الحين، وعملت على جميع ممتلكاتي.
روب:
لا بد أنه كان أمرًا رائعًا حقًا، أنه انتهى به الأمر إلى أن أصبح أرخص بكثير مما كنت تعتقد، أليس كذلك؟ لذلك كلما استخدمته مرة أخرى، كان في الواقع أقل تكلفة. فكيف كان العمل معه؟ أعني، لأنك قلت أنك عملت معه حتى يومنا هذا. هل كان جزءًا كبيرًا من الكثير من المشاريع التي ذهبت إليها وتعمل عليها؟
ياموندو:
أوه نعم. لقد عمل على جميع ممتلكاتي في إلينوي. لذلك استثمرت هنا في الغرب الأوسط وإلينوي وكليفلاند وأوهايو وإلينوي وجورجيا. لذا فإن جميع ممتلكاتي، وأغلب ممتلكاتي موجودة في إلينوي. لقد عمل على كل منهم.
روب:
نجاح باهر.
ياموندو:
ولكن هذه هي الطريقة التي تحجيمها. وبعد ذلك، نعم، لذا، بعد أن وجدته، قلت، "حسنًا، لن أجد صفقة مذهلة مثل 52 وحدة. عقار بقيمة 52,000 دولار، هذه ثلاث وحدات قمت بدفعها مقابل ما يقرب من 90,000 دولار بعد بضعة أشهر من إصلاحها. فقلت لنفسي: "حسنًا، في أي مكان آخر يمكنني الاستثمار فيه؟"
بالطبع، عدت إلى BiggerPockets، وكنت نشيطًا جدًا هذه المرة. لذلك كنت مثل، "ماذا أفعل بعد ذلك؟" لذلك كان الكثير من المستثمرين يتحدثون عنهم، وخاصة مستثمري كاليفورنيا الذين يشترون كليفلاند. لذا تواصلت معهم وقلت لهم: "مرحبًا، اسمي يامو، أنا مستثمر جديد. أنا أتطلع للاستثمار في كليفلاند." لذلك أحصل على الكثير من الردود. سيقول البعض: "لا تستثمر هنا. هذه هي المنطقة (أ)، وهذه هي المنطقة (ب)، وهذه هي المنطقة (ج)." لكن المجالات التي أوصوني بالاستثمار فيها، لا أستطيع تحمل ذلك. فقلت: "سألتزم بالمنطقتين C وD ثم أكبر من هناك. وهذا ما فعلته.
لذلك وجدت هذا المكان الجديد في كليفلاند والذي يبلغ سعره 68,000 دولار. لذا فقد أدرج المالك اثنين منهم بالفعل. لذلك أردت كلاهما لأنه في هذا الوقت فإن التدفق النقدي الخاص بي وممتلكاتي هو القسم 8، حيث تأتي جميع التدفقات النقدية للوحدات الثلاث. وقد أعجب البنك بذلك. لذا مرة أخرى، قمت بتقديم المستندات، وجمعت كل الأرقام معًا، وأرسلتها إليهم. وكانوا يقولون: "نعم، سوف نقوم بتمويله".
روب:
وهذه كانت صفقتك الثانية، أليس كذلك؟ صفقتك الثانية والثالثة
ياموندو:
الصفقة الثانية، نعم.
روب:
… مع اثنين من الوجهين. حسنًا، رائع.
ياموندو:
نعم، نعم، نعم. لذا كان البنك يقول: "نعم، سنقوم بتمويله حتى لو كان خارج الولاية. الأرقام تبدو رائعة." 68,000، الرهن العقاري كان 250 شيئًا ما، إنه وحدتان، إحداهما كانت سبعة شيء ما، والأخرى كانت ستة شيء ما، لذلك كنت أحصل على 1,345 أو 1,350 أو شيء من هذا القبيل. والمستأجر يدفع جميع المرافق، وأنا أدفع فقط الماء والصرف الصحي.
روب:
حسنًا، تابعنا خلال هذا الأمر بسرعة كبيرة. عقارك الأول، قلت إنك اشتريته بمبلغ 55,000 ألفًا تقريبًا، وقمت بإصلاحه، وتم تقييمه بمبلغ 90,000 ألفًا. لقد قمت ببناء 40,000 ألف دولار من الأسهم. أنت تقول: "حسنًا، أعتقد أنني ربما واجهت أسوأ جزء منه. سأفعل ذلك مرة أخرى. وبعد ذلك تذهب وتشتري وحدتين ويقوم البنك بتمويلهما. ومن ثم للإشارة فقط، كم عدد الوحدات التي انتهيت بالفعل من إضافتها إلى محفظتك بالكامل في العام الأول؟
ياموندو:
في السنة الأولى، أفكر ربما في السابعة على الأقل.
روب:
نجاح باهر.
ياموندو:
أعتقد سبعة أو ثمانية. نعم.
روب:
السنة الأولى من الاستثمار العقاري دون أي أساس سوى الاستماع إلى BiggerPockets وإجراء الأبحاث وكل شيء من هذا القبيل، والاستماع إلى ديفيد جرين وبراندون تورنر العظيمين، وتقول: "حسنًا، سأفعل هذا." ثم تخرج وتشتري سبعة عقارات. إذن تحصل على أول وحدة مزدوجة. أخبرنا عن الأربعة القادمة بسرعة حقا.
ياموندو:
لذا فقلت في المرة التالية: "حسنًا، في هذه المرحلة أحصل على تدفق نقدي، أحصل على الكثير من التدفق النقدي، وقد حصلت للتو على ترقية في وظيفتي." فقلت لنفسي: "حسنًا، أريد التوسع أكثر من هذا. ماذا يمكنني أن أفعل؟" لذا، في هذه المرحلة، كنت أفكر، "ما رأيك في أخذ التدفق النقدي خلال بضعة أشهر وشراء منزل رخيص حقًا؟" لقد قمت بالفعل ببناء علاقة مع هذا المقاول.
إذن ما فعلته هو أنني وجدت هذا العقار مقابل 15,000. لقد كانت أيضًا ملكية ممنوعة، لذلك حصلت عليها بسعر رخيص. ربما حصلوا عليها بأقل من ذلك، لكنني حصلت عليها بسعر رخيص وكانت عبارة عن خمس غرف نوم وحمامين. المقاول الخاص بي كلفني 9,000 لإصلاحه.
وحتى في تلك المرحلة، ليس لدي 9,000. أعتقد أن لدي ما يقرب من 3,000 دولار في تلك المرحلة في مدخراتي والباقي، كنت أتوقع أن يأتي من التدفق النقدي لأنني سأحصل على 2,000 هنا و1,300 هناك، لذلك كنت سأدفع له بالتقسيط. هكذا حصلت على ذلك. بمجرد أن أصلحته، استأجرته في القسم 8 أيضًا، وبعد ذلك كان لدي حقوق في ذلك العقار. لذا كان البنك يقول: "يمكنك سحب رأس المال من الممتلكات الخاصة بك إذا كنت تريد التوسع". هكذا فعلت ذلك.
روب:
ديفيد، هناك مصطلح لفعل ذلك، أليس كذلك؟ عندما تقوم بإصلاح عقار ثم تأخذ المال منه.
ديفيد:
نعم. وهناك أيضًا طريقة للقياس، وكلاهما يمكن العثور عليهما على موقع bigpockets.com/store عن طريق التحقق من كتاب BRRRR أو كتاب SCALE. يامو، أردت أن أسأل، هل حصلت على هذه الأفكار لأنك تتلاعب باستراتيجيات مختلفة للاستثمار العقاري، فلديك مسألة المراجحة. لقد تحدثت عن الإيجار بالغرفة، القسم 8، والقليل من الاستثمار لمسافات طويلة أيضًا. لقد كنت تعمل في هذا، أليس كذلك؟ هل جاء كل هذا من BiggerPockets؟
ياموندو:
نعم، فعلت. وأنا أعلم أنك ستسألني في النهاية ما هو كتابي المفضل وهو موجود هنا. لذلك كان هذا منطقيًا بالنسبة لي لأنني أعيش في أتلانتا، في ذلك الوقت، لم يكن من الممكن أن أتمكن من شراء العقارات في أتلانتا في ذلك الوقت خاصة مع درجة الائتمان، لذلك لم يكن بإمكاني تحمل تكاليفها إلا من الخارج. يجب أن تكون خلفيتك.
وعلمت ذلك من موقع BiggerPockets، فقلت لنفسي: "مهلًا، لقد انطفأ المصباح الكهربائي." فقلت لنفسي: "بالطبع يمكنني القيام بذلك في وزارة الخارجية". لكن الكثير من الأشخاص الذين تحدثت إليهم، حتى في العمل، زملائي، كانوا يقولون، "لا توجد طريقة يمكنك من خلالها ذلك، أن تكون مالكًا للعقار أمر صعب. لا يمكنك إصلاح المرحاض أثناء وجودك خارج الولاية. وأنا أقول: "هناك الطريقة. لقد قرأت بالفعل ثم استمعت إلى العديد من الأشخاص يقومون بذلك. لماذا لا أستطيع أن أفعل ذلك؟
ديفيد:
حسنًا، عندما ذكرت أنك عثرت على مدير عقارات أفضل يسمح لك بالتوسع. هذا ما فكرت فيه هو أننا في بعض الأحيان نحاول أن نكتشف أن هذا يسير بشكل خاطئ، ويسير بشكل خاطئ، ويؤثر على عواطفك. أنت لست متحمسًا لشراء المزيد من العقارات لأنه لا يبدو الأمر سوى مشاكل.
لقد خدعك المقاول الأول الذي قد يجعل أي شخص يرغب في الاستقالة، أليس كذلك؟ بمجرد أن ينكسر قلبك، فأنت لا تريد أن تحب مرة أخرى. أنت لا تريد أن تضع نفسك هناك وتبحث عن شخص آخر، لذلك تستقيل. ولكن عندما وجدت الشخص المناسب، فقد غيرت طريقتك لتكون متحمسًا عاطفيًا بدلاً من أن تثبط عزيمتك عاطفيًا. وأنا متأكد من أن Labcorp ساعدني حقًا. هل يمكنك أن تذكرني أين كنت مع الدخل السلبي في نهاية العام الثاني؟
ياموندو:
بحلول العام الثاني بـ 80,000 لأنني مدرج في قائمة أبريل. أبريل الماضي هو عامي الثالث للاستثمار. وبحلول عام 2022، كنت أجني ما يقرب من 80,000 ألفًا.
ديفيد:
هذا إجمالي الإيجارات، أليس كذلك؟ هذا ليس ربحك؟
ياموندو:
لا، لا، هذا هو الربح.
روب:
نجاح باهر.
ديفيد:
هل تحقق ربحًا قدره 80,000 بعد عامك الثاني؟
ياموندو:
نعم، هذا هو الربح.
روب:
رائع. بعد عامك الثاني. ماذا كانت سنتك الأولى؟ هل تعلم من أعلى رأسك؟
ياموندو:
أعتقد أنه في السنة الأولى كنت قريبًا من ستة أو 7,000. ولكن ما حدث بعد ذلك هو أنني حصلت على صفقة شاملة، لذلك تصاعدت الأمور بسرعة. مع الصفقة الشاملة، كان معدل دوران بعض الوحدات يصل إلى أسبوعين أو ثلاثة أسابيع. لذلك سيذهب المقاولون فعليًا إلى الوحدة والممتلكات ويعيشون هناك. لذلك سيبقون هناك لمدة أسبوعين بينما يقومون بإصلاح الأمر. لذلك كنت أقوم بترميم المنازل بشكل أسرع.
إذن ما حدث هو السبب وراء توسعها بشكل أسرع، لذا قبلت تلك الوظيفة الثانية كمبرمج إحصائي لشركة Labcorp. إنها وظيفة من ستة أرقام. لقد أجريت المقابلة. لم أكن أعتقد أنني سأحصل عليه. في اليوم التالي اتصلوا بي وقالوا: "أنت رائعة، يمكنك البدء في يوم واحد". كنت مثل "حسنًا". لذلك حصلت على وظيفة ذات ستة أرقام لذلك كنت أصرف كل هذه الأموال لشراء المزيد من العقارات. لذلك كنت أشتري الطرود في هذه المرحلة وقمت بتشغيلها في القسم 8.
روب:
أنت تعمل في وظيفة بدوام كامل في مركز السيطرة على الأمراض. لديك عقل مدبر مع أشخاص من مجتمع BiggerPockets. إنهم يقولون: "لدينا جميعًا وظيفتان. يجب أن يكون لديك واحدة أيضًا." وأنت تقول، "حسنًا، بالتأكيد." تذهب، وتقدم طلبًا، وتحصل على وظيفة مكونة من ستة أرقام. ثم يقولون: "نعم". إذن أنت الآن تحقق دخلاً جيدًا من W-2، وبدلاً من إنفاقه في الخروج والاستمتاع فقط، فإنك تقول، "سأضع كل هذا في المنازل."
ياموندو:
كل شيء، كل شيء في المنازل. لذا، سأشتري عروضًا شاملة، عروضًا شاملة لخمس وحدات، وستة وحدات هنا، وخمسة عقارات فردية. لذلك كنت أقوم بالنوم معهم فقط.
روب:
تمام. حسنًا. لقد قلت أن عامك الأول من الدخل السلبي ستة أو 7,000 أو شيء من هذا القبيل، في العام الثاني، يبدأ من ستة، 7,000 دولار من الدخل السلبي سنويًا، ثم في العام الثاني يصبح 80,000 دولار من الدخل السلبي. هل هذه الأرقام صحيحة؟
ياموندو:
نعم.
روب:
حسنا.
ياموندو:
السبب وراء وصول العدد إلى 80,000 هو أنه في هذا الوقت حدث فيروس كورونا، 2021/2022 يتحدث الجميع عن الإيجارات قصيرة الأجل عبر Airbnb. لذلك كان الجميع في أتلانتا يتحدثون بشكل خاص عن وسائل التواصل الاجتماعي. لذلك، ما فعلته بصفحتي على وسائل التواصل الاجتماعي هو أنني أنشأت صفحة جديدة وتابعت العقارات فقط، وكل ما يتعلق بالعقارات. لذلك، أرى الكثير من الأشخاص يعلنون عن إمكانية الحصول على عقار، ويمكنك استخدام Airbnb دون امتلاك عقار. كنت مثل "حسنًا".
لذلك فكرت في شراء بعض الدورات هنا و100 دولار هنا، و150 هنا، وانضممت إلى هذه العقول المدبرة. لقد كنت مثل، "سوف أقفز وأقوم بذلك." أنا أعتمد على شركة ذات مسؤولية محدودة تمامًا كما تقول الدورات، وقد تواصلت مع مجمع سكني هنا. لذلك كنت مثل، "ما رأيك في أن أحصل على هذه الأشياء باسم شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) الخاصة بي ويمكنني أن أراجحها؟"
لذلك حصلت على وحدة واحدة، وقمت بتحكيمها. وبعد أسبوعين أو ثلاثة أسابيع أو ثلاثة أشهر، حصلت على حجز بقيمة 40,000 ألف دولار. لذلك حجزت الشركة لهذا الرجل.
روب:
لطيفة.
ياموندو:
نعم، الشركة حجزت له من نيويورك. سيعمل في أتلانتا لمدة عام كامل. لذلك كان مثل 44,000 دولار. فقلت: "هذا تفكير مزدوج". لذلك حصلت على متعددة. الآن لدي ثماني وحدات في أتلانتا.
روب:
هذا رائع حقا. اسمحوا لي فقط أن أوضح شيئا. عندما قلت السنة الثانية، كان دخلك السلبي 80,000، هل كان ذلك 80,000 شهريًا أم سنويًا؟
ياموندو:
انها شهريا.
روب:
يا الهي.
ياموندو:
نعم. لذا، كان القسم 8 الخاص بي يجلب حوالي 15، 16,000 ثم كنت أجني حوالي 40 ألفًا على Airbnb من خلال العقارات المتعددة.
روب:
واو، حسنا. إذن السنة الثانية هي 80,000 ألف دولار شهريًا كما اعتقدت سنويًا، فقلت: "أوه، 80,000 ألف دولار شهريًا. أعني أن معظم الناس يعملون لمدة 10 سنوات للوصول إلى هذا المستوى، مقابل 8,000 دولار فقط في الشهر. إذن أنت تحصل على 80,000 ألف دولار شهريًا. وهكذا تدخل في لعبة القسم 8، وتدخل في الإيجارات متوسطة الأجل وتقوم بالمراجحة. هل كان أي من هؤلاء هو المفضل لديك أم أنهم كانوا جميعًا يحبون المرح لأنه كل شيء جديد؟
ياموندو:
كان القسم 8 بمثابة حلم لمنح الأسرة منزلاً. كانت الإيجارات متوسطة المدة أكثر من شراءها وتوسيع نطاقها. في عام 2021، عندما كنت أقوم بعملية المراجحة، قلت لنفسي: "حسنًا، لدي بالفعل عقارات سيئة الإدارة حيث أملك عقارات خاصة بي. ما رأيك أن آخذ هذا المال بدلاً من الاستئجار من مجمع سكني هنا، ما رأيك أن أشتري مجمعًا سكنيًا خاصًا بي؟ هذه هي الطريقة التي جاء بها الـ 80,000 لمدة شهر.
لذا فإن ما فعلته هو أنني كنت أقول، "حسنًا، سأتبع هذه الطريقة في المراجحة في أتلانتا، ولكن استخدم المال لشراء مجمع سكني خاص بي." هناك عائلة واحدة مستأجرة في القسم 8. لذلك وجدت هذا العقار مدرجًا لنفس المدينة التي أستثمر فيها في القسم 8. لقد وجدت هذا العقار مدرجًا مقابل 145. لقد تم التخلي عنه لمدة عامين وكان المالك يريد فقط ذلك بيع والتخلص منه.
فحدثت حادثة حريق وكان يمر بمخالفات كثيرة. فأمر المدينة بإزالة معظم الانتهاكات، لكن هذا كان الهدف تقريبًا. لذلك عندما جئت، عرضت 10 و120، وقبل عند الإغلاق، وحصلت على حوالي 5,000. ومرة أخرى، تواصلت مع البنك وأخبرتهم بالطريقة التي أفعلها. لذلك كانت لدي دائمًا هذه العلاقة مع البنك بالفعل. أتأكد دائمًا من أنهم يعرفون ما أفعله.
لذلك أخبرتهم عن الإيجار قصير الأجل، والإيجار طويل الأجل، وكانوا يقولون، "هذا لن ينجح في مدينة صغيرة مثل هذه." ما لا يعرفونه هو أن الملكية تناسبني لأنه في هذه المرحلة لدي خبرة مع ممرضات السفر. لذلك كان هذا العقار يقع بين مستشفيين، وعلى بعد 1.6 ميل من مستشفى آخر و1.2 ميل من منزل آخر. لذلك فهو مثالي بالنسبة لي. لقد أجريت التحليل وأبحاث السوق، ومضى شهر على معظم الأشخاص الذين كانوا يستأجرون ممرضات للسفر إلى هناك.
لنفترض أن إحدى العائلات لديها طابق سفلي وأنها ستؤجره للمسافرين غرفة مشتركة أو شيء من هذا القبيل. أود أن أقول، حسنًا، إذا كان لدي هذا العقار الذي يتكون من ثماني وحدات وخليط متعدد من غرف نوم واستوديوهات فردية، فيمكنني فعل ذلك أيضًا. هكذا انتهيت. وكان البنك يقول: "كنا نظن أنك مجنون، ولكن هذا رقم مذهل".
لذا، مع هذه الخاصية التي ساعدتني على الوصول إلى 20,000 لأنه عندما طلبت من المقاول الخاص بي الذهاب إلى هناك وغادر بعد ساعة من تلك المدينة، جاء إلى هناك وأعطاني رمزًا بقيمة 85,000. أعطيته للبنك. وكانوا يقولون: "حسنًا، سوف نقوم بتمويلها". بالطبع وضعت 20٪ أسفل. وقد أعطاني المقاولون لي، قائلين: "إنه يحتاج إلى الكثير من العمل. ما يمكننا فعله هو أن نمنحك فترة سماح مدتها ثلاثة أشهر، بحيث تدفع الفائدة فقط. كان ذلك مدهشا.
لذلك كان المقاول الخاص بي يقول: "سوف نقوم بنقله. سوف أصلحه من أعلى وأتحرك في طريقنا إلى الأسفل. لذا، بينما كانوا يقومون بالإصلاح، ولكن لنفترض أنهم قاموا بإصلاح وحدتين، سأقوم بتأثيثها وسيكون هناك ممرضات عليها. سأقوم بإدراجها حتى تأتي الممرضات بالفعل. لذا، بحلول الوقت الذي اكتملت فيه العملية تقريبًا، كنت قد حصلت على فائدة فقط، ولم يكن لدي رهن عقاري. هذه الخاصية وحدها تجلب لي 22,000. هكذا أصعد إلى الثمانين.
روب:
رائع. 22,000 في الشهر؟
ياموندو:
شهر، 22، 23، 24 هنا.
روب:
نعم من 22 الى 24,000 الف فقط مثل أي صفقة كبيرة حقيقية.
ديفيد:
كن محافظا.
ياموندو:
نعم. لذلك كان رهني العقاري 1,200 دولار فقط، ثم أدفع لكل وحدة مرافق بقيمة 1,200 دولار تساوي رهني العقاري، وكل وحدة مرافق تبلغ قيمتها 100 دولار، أو 110 دولار، أو 120 دولارًا، أو شيء من هذا القبيل.
ديفيد:
تمام. لدي سؤالان أريد أن أطرحهما. الأول هو، هل لديك شخص واحد يدير كل هذه الأصول في مواقع مختلفة أم أنك تقوم بذلك بنفسك؟
ياموندو:
لا، كليفلاند لدي مدير عقارات. تتذكر شركة كليفلاند العقارية عندما أتوا والمستأجر مشغول بالفعل. لذلك كنت أدير الأمر لفترة من الوقت، ولكن عندما كنت أقوم بتوسيع نطاق الإيجارات متوسطة المدة هنا، كان علي أن أجد شخصًا لإدارته. لذلك لدي مدير عقارات في كليفلاند، وبالطبع في كل مدينة، سيكون لدى أقرب المدن مدير عقارات واحد.
ديفيد:
نعم، أنت حقًا تتابع عقارات المسافات الطويلة ثم تدير مديري العقارات الأفراد، أليس كذلك؟
ياموندو:
نعم بالتأكيد.
ديفيد:
تمام. السؤال التالي. كيف تدير أرقامك؟ لديك نهج مختلف في هذا الأمر، وأنا أشعر بالفضول إذا كانت خلفيتك في عالم البيانات قد أدت إلى النظر إلى الأشياء بشكل مختلف، ولكن هل يمكنك مشاركة الشكل الذي يبدو عليه نظامك عندما يأتي عقار ما في طريقك ويفكر البنك، حسنًا، هذا هو كل الدخل الذي ستحققه، ويمكنك تحقيق أكثر من ذلك. ماذا تفعل بشكل مختلف؟
ياموندو:
نعم، هذه هي الطريقة التي أدير بها أرقامي، أليس كذلك؟ إذا كانت الأرقام غير منطقية، فلن أضغط عليها فقط لأقول إنني أملك هذه الوحدة. بالنسبة للقسم 8، أريد الحصول على ربح يتراوح بين 800 إلى 1,000 دولار على الأقل لأنه يأتي مع المزيد من العمل والمزيد من الاهتمام وكل شيء. مع الإيجارات قصيرة المدى، كنت أتطلع فقط إلى التوسع. لذلك يعتمد الأمر على مقدار ما أقدمه. إذا كنت سأضع 2,000 أو 3,000 دولار أو ما يصل إلى 5,000 دولار لكل وحدة، فأنا أريد الحصول على 1,000 دولار على الأقل.
لذلك مع أتلانتا، يمكنني الحصول على ربح يصل إلى 2,000 دولار، خاصة في موسم الذروة، لكل ربح، لكل باب. هذه هي الطريقة التي أديرها. اعتمادا على كيفية الملكية. بالنسبة للقسم 8، أتطلع إلى الحصول على 1,000 دولار على الأقل لأنه يحتاج إلى المزيد من العمل ويجب أن أدفع لمدير العقار تكاليف الصيانة بالطبع. لذلك أدرج كل ذلك. هذه هي الطريقة التي أقوم بها بتشغيل الأرقام.
ديفيد:
وسأفترض أنك تأخذ في الاعتبار أيضًا أنهم بحاجة إلى التدفق النقدي أكثر لأنه في بعض هذه المجالات التي تشتري فيها، ذكرت المناطق من C إلى D، فلن يرتفعوا بنفس القدر وعامل الصداع أعلى. لذلك عليك تعويض ذلك عن طريق الحصول على المزيد من التدفق النقدي لجعل العصير يستحق الضغط عليه، إذا جاز التعبير. ومن هنا توصلت إلى هذه الأرقام، أليس كذلك؟
ياموندو:
نعم.
ديفيد:
بالنسبة للأشخاص الذين يسمعون هذا ويفكرون، أريد أن أفعل ما تفعله، وأنا متأكد من أن الجميع سوف يفكرون فيه، ما هي بعض التحديات التي يجب أن يكون الناس على دراية بها إذا كنت ترغب في تنمية محفظتك الاستثمارية، الطريقة التي نمت بها لك؟
ياموندو:
هناك الكثير من التحديات. سوف تمر عبر مقاولي العقارات. لا يوجد مستثمر سيخبرك، نعم يا مايك، لدي مقاول واحد منذ اليوم الأول لم يسرق مني أي شيء، لا شيء. لقد مررت بمقاولين سيئين للوصول إلى هناك.
مديرو العقارات، على الرغم من أن لديك مدير عقارات، لا يعني أنك لا تديرها. لا يزال يتعين عليك التحقق من الأرقام للتأكد من أن هذا منطقي لأنه إذا لم أفعل ذلك، فلن أعرف أن مدير الممتلكات كان يسرق مني أو حتى يرسل لي إيصالات بجميع العقارات. إنه ليس يومًا سهلاً، طريق سهل للخروج. عليك أن تعرف ذلك. عليك أن تجري أرقامًا، وبالطبع عليك دائمًا تحليل الصفقات حتى تكون منطقية. إذا لم يكن الأمر منطقيًا، فلا يمكنك إجباره.
ديفيد:
هناك أيضًا، أسمعك تذكر أن هناك الكثير من الإدارة التي تدخل في العقارات بمجرد حصولك عليها، عليك أن تنظر عن كثب، وهو ما أعتقد أنك تعلمته في مرحلة مبكرة نسبيًا لأنه في إحدى صفقاتك الأولى أو الصفقة الأولى التي تم الاستفادة منها.
ياموندو:
نعم.
ديفيد:
لقد فصلك هذا عن فكرة الدخل السلبي التي اشتريتها للتو، ونسيتها، ولا يوجد شيء أكثر من هذا القافية. ربما نحتاج أن نبدأ بقول ذلك، ولكن عليك أن تنتبه لاستثماراتك، فهي ليست شيئًا يدير نفسه بنفسه. غالبًا ما يُوصف أنك تشتري عقارًا، وهو جاهز للاستخدام، ويدر المال، وكل ما عليك فعله هو قضاء وقت ممتع على الشاطئ أو قضاء إجازة في كل مكان، وعقارك يدفع ثمن كل ذلك. ليس عليك الاستمرار في العمل. هل كانت تلك تجربتك أم أنها كانت بمثابة وظيفة ثانية؟
روب:
أو وظيفة ثالثة لـ Yamu.
ديفيد:
نعم نعم.
ياموندو:
نعم. حسنًا، الآن بعد أن أتقنت الأمر، لكن الآن بعد أن تعلمت، لقد مررت بالكثير من الأخطاء وتعلمت، أستطيع أن أقول إنني أستطيع الاسترخاء على الشاطئ الآن. لذلك لدي كل شيء في مكانه. لدي مديري العقارات في المكان. لدي أنظمة قائمة، وقمت بأتمتة الأمور. لكن في البداية، لا، عليك أن تعمل فعليًا في العمل حتى ينجح بالفعل. لا يمكنك الشراء ونسيان الأمر فحسب.
هناك الكثير من الأشياء المرتبطة به. نعم. والآن أقوم بالأشياء اليومية، مثل أن يكون لدي مساعد افتراضي يقوم بفحص أموالي، والعثور على الرسائل. لدي مديري العقارات الذين يفعلون ذلك. كل ما أفعله الآن هو التوقيع على عقود الإيجار وتحليل ذلك.
روب:
يامو، من الواضح أنك أتيت من أفريقيا. يجب أن أتخيل أن قانون الضرائب مختلف تمامًا عما هو عليه هنا. لذا يمكنك أن تأتي إلى هنا، فأنت تسحق كل شيء، وتجني 80,000 ألف دولار شهريًا. لديك وظيفتين بدوام كامل. أنت تصنع ستة أرقام على الجانب W-2 من الأشياء. أخبرني قليلاً عن وضعك الضريبي بمجرد أن بدأت بالفعل في جني الأموال. هل كان هذا تغييرًا كبيرًا بالنسبة لك حيث تقول، يا إلهي، يجب أن أدفع أموال الحكومة؟ ماذا كان هذا الوضع برمته؟
ياموندو:
هذا سؤال جيد حقا. إنها صدمة كبيرة قادمة من أفريقيا حيث لا ندفع ضرائب كهذه. لذا في البداية، كنت أتقاضى راتبي بالفعل ولأنني لم أكن أجني الكثير، فقد حصلت بالفعل على إصلاح ضريبي وقلت: "هذا مذهل. أمريكا لطيفة. وفي نهاية الضريبة، تحصل على المال. ثم بدأت في الاستثمار في العقارات، وبعد ذلك عندما أخبرني اتفاق السلام الشامل أنك ستدفع 30,000 ألف دولار لمصلحة الضرائب، قلت، "ماذا؟" فقلت لنفسي: "لا، ولكن في العقارات، عندما تستثمر، عليك الادخار." كان الأمر مثل: "لا، ولكن ليس عندما تجني الملايين". وكنت مثل "ماذا؟" وذلك عندما أدركت ما هي شريحة الضرائب الخاصة بي أسوأ.
ثم قال: "وأيضًا، فإن بطاقة W-2 الخاصة بك لا تساعد لأن لديك ورقتين من نوع W-2 تدفعان لك الآن ستة أرقام." فقلت: "يا إلهي". فهو يقول: "لولا العقارات، كنت ستدفع لمصلحة الضرائب أكثر مما تدفعه، لذا فإن العقار ينقذك بالفعل." ثم قلت: "نعم، هذا سيستمر. لا أستطيع أن أدفع هذا القدر لمصلحة الضرائب”.
بالطبع، قبل أربعة أشهر، تركت وظيفة Labcorp والتزمت بوظيفة مركز السيطرة على الأمراض (CDC) لأنه الآن ليس من المنطقي حقًا الحصول على هذا النوع من التدفق النقدي. إنه فقط عندما أضفت عقارات السافانا الخاصة بي هنا والتي تجلب لي حوالي 15 شهريًا في سافانا فقط، جورجيا، كنت أقول، ليس من المنطقي بالنسبة لي أن أحصل على وظيفتين الآن. لذلك تركت الأمر.
روب:
حسنًا، ربما يكون من الصعب أيضًا تحقيق مكانة احترافية في مجال العقارات من خلال وظيفتين بدوام كامل وكونك في مجال العقارات. أعلم أن هناك دائمًا أشياء متضاربة حول ذلك. لذلك هذا يذكرني بذلك دائمًا. هناك ميم هناك مثل، "إنها حكومة الولايات المتحدة." إنهم يقولون: "حسنًا، عليك أن تدفع لنا الضرائب." ثم تتساءل "كم؟" وهم يقولون: "لا نعرف".
ويكون الأمر مثل، "حسنًا، ماذا يحدث إذا دفعت لك القليل جدًا؟" فيقولون: "أوه، أنت مدين لنا بالكثير من المال، وإذا فعلت ذلك، فسنفرض عليك غرامة". ويكون الأمر مثل "ماذا لو دفعت أكثر من اللازم؟" وهو مثل: "لن نخبرك. عليك أن تكتشف ذلك بنفسك." وهذا هو بالضبط ما هو النظام الضريبي. يبدو الأمر كما لو كنت لا تعرف حتى تكلفة الاكتساب الخاصة بك مثل، "ها أنت ذا. أنت مدين بـ 30، 40,000 ألف دولار.
لذلك تركت عملك. وهل اكتشفت الاستراتيجيات الضريبية أو أي شيء كان يوفر لك المال على المدى الطويل؟ هل كنت تقوم بأي نوع من فصل التكاليف أو أي انخفاض في القيمة لخفض فاتورتك الضريبية؟
ياموندو:
نعم، لذا فإن تكلفة الاكتساب الخاصة بي التي أقوم بتعيينها تفعل كل ذلك من أجلي. ثم لدينا اجتماعات كل ثلاثة أشهر. لذا فهو يخبرني ويخطط للمبلغ الذي سأحصل عليه. أتذكر ذات مرة كان الأمر كالتالي: "لديك حوالي 40 أو 60,000 ألف دولار تحتاج إلى إنفاقها قبل نوفمبر". وكنت مثل ، "أوه ، حسنًا." لذلك قمت بإلقائها على أحد الممتلكات. اشتريت عقارًا مقابل 40,000 منزلًا إضافيًا. لقد أصلحته. ويدفع 200,000.
ديفيد:
يبدو أن استراتيجية روب الضريبية. إنه هكذا. أنا مدين كم؟ سأذهب لشراء شيء ما الآن.
روب:
نعم بالضبط. أنا أقول، حسنًا، دعنا نكتب ذلك يا عزيزي. إنها عملية شطب. هل رأيتم يا رفاق نهر شيت من قبل؟ حيث يحب شراء كل شيء ويقولون: "لا يمكنك الاستمرار في شرائه والقول إنه شطب." أنا مثل "إنها شطب".
ياموندو:
إنها عملية شطب. من يدفع ثمنها؟ الحكومة.
روب:
الحكومة.
ياموندو:
إنهم يشطبون الناس.
روب:
الناس المشطوبة. لا أعرف.
ديفيد:
لذلك اسمحوا لي أن أحصل على ملخص لمحفظتك الإجمالية يامو، لديك عقارات في كليفلاند ومعظمها في القسم 8، أليس كذلك؟
روب:
مم-هم.
ديفيد:
تمام. لديك عقارات في سافانا، جورجيا. كيف يتم تشغيل تلك؟
ياموندو:
إذن هذه إيجارات متوسطة المدة.
ديفيد:
ثم في أي مكان آخر غير السافانا وكليفلاند؟
ياموندو:
إذن لدي إلينوي، لدي سبرينغفيلد، لدي شامبين، أوربانا شامبين، وكل تلك المناطق الفرعية في إلينوي. إذن، لدي ثماني وحدات هنا وهناك، خمس وحدات. وبما أنني حصلت على الوحدة الثامنة، فهذا منطقي. نظرًا لأنني كنت أتلقى الكثير من الاستفسارات عن ممرضات السفر ولم أتمكن من توفير مكان لهن لأنه تم حجز كل شيء. فقلت: "أحتاج إلى واحدة أخرى". لذلك حصلت على مجمع سكني آخر. حصلت على واحدة أخرى، حصلت على واحدة أخرى، واصلت المضي قدمًا.
ديفيد:
ذاك لطيف جدا. لذلك لدي مزيج من الإيجارات متوسطة المدة والقسم 8.
روب:
تمام. وكم عدد الوحدات الإجمالية لدينا الآن؟
ياموندو:
إذن لدي 33 بابًا، بما في ذلك الباب الذي اشتريته للتو هنا، أي 34 بابًا.
روب:
رائع. إذن لديك حوالي 34 بابًا الآن، وأعتقد أن هذا هو ما قلته. عندما كنت طفلاً تنام على الأرض، كل ما أردته هو سرير خاص بك في المنزل.
ياموندو:
نعم.
روب:
ما هو شعورك وأنت تحقق ما حققته؟
ياموندو:
هذا غير واقعي. في بعض الأحيان مثل هذا هو لي؟ ولهذا السبب أعطي الكثير، خاصة عندما يتعلق الأمر بفريقي، حتى أعرف من أين بدأت، أليس كذلك؟ إنه حقيقي جدًا بالنسبة لي. لكنني كنت أعلم دائمًا أنني أريد منزلًا واحدًا فقط. كنت أرغب في سرير جميل. أردت أن أختبر ما يختبره الأطفال الآخرون ولم أفعله، لكنني لم أعلم أبدًا بما يتجاوز مخيلتي، أن هذا كله هو عمل الله.
لقد وضعني الله في هذا المكان لكي أشتري منازل وأصلحها وأعطيها للعائلات. لهذا السبب قلت سابقًا في القسم 8 إنني أسكن أطفالًا مثلي أو شخصًا لا يستطيع شراء منزل خاص به. وبعد ذلك بدأ تأثير الإيجارات قصيرة المدى، لكنها مرضية للغاية بالنسبة لي.
روب:
هذا رائع حقا. عندما كنت في الثامنة من عمرك، هل أنت فخور بـ يامو؟
ياموندو:
نعم. أنا فخور جدًا بنفسي. أنا ممتن جدا لله.
روب:
حسنًا، لقد ذكرت النصائح المتعلقة بإبقاء المقاول الخاص بك سعيدًا. أحب أن أنتهي بذلك. إذا كان لديك أي شيء يمكنك مشاركته مع الجمهور حول تعزيز تلك العلاقة مع المقاول الخاص بك وإبقائهم سعداء، فأنا أرغب في سماعه.
ياموندو:
فقط ليقول هذا، يقول زوجي: "عندما يتصل المقاول الخاص بي، يرن هاتفي، أكون حريصة جدًا على الرد على المكالمة أكثر من أي شخص آخر، بما في ذلك هو". فقلت لنفسي: "حسنًا، لقد كسب لي الملايين، وأنت لم تفعل". عندما يعملون، أشتري الغداء. عندما يرسلون لي الصور وأنا سعيد جدًا بالعمل وأقول: "العشاء على حسابي. لذا فهم يقيمون هناك." كما أقوم بتخزين ثلاجاتهم وشراء البقالة وإرسالها لأنهم يبقون هناك عندما يقومون بإصلاح الممتلكات مع رفاقه. هذه أشياء جميلة. وأنا ترقية هاتفه. إنه رجل كبير السن، ولا يحب التكنولوجيا والأشياء الصغيرة من هذا القبيل.
روب:
هذا رائع حقا. نعم، عليك أن تعتني بمقاوليك. أعني أن العثور على مقاول تنقر معه أمر صعب بالفعل، ولكن العثور على مقاول يمكنك النقر معه لمدة خمس سنوات هو أمر أكثر صعوبة. وأعتقد، نعم، يجب أن نبقيهم سعداء حتى تتمكن من الاستمرار في بناء المنزل وتجديده مدى الحياة.
ديفيد:
حسنًا يامو، أعتقد أننا جميعًا مخطئون بعد الاستماع إلى ما فعلته. أعني أنك تتحدث عن الأمر بلا مبالاة لدرجة أنك تقوم بهذا بشكل جيد. أعني أن الفكين الجماعيين لمجال BiggerPocket قد انخفضا أثناء استماعهما إلى هذا. سنحتاج بالتأكيد إلى عودتك للتعمق أكثر في بعض من هذا لأن هناك الكثير من العناصر بدءًا من قوة قصتك إلى الطريقة التي قمت بها بتوسيع نطاق الدخل السلبي الذي تجنيه، إلى الأنظمة التي أنشأتها قم بالإعداد لكيفية مساعدة BiggerPockets على تعلم كل هذا.
أعتقد أن الكثير منا استمع إلى هذا ونرى فقط الأسباب التي تجعله غير ناجح. ودخلت وقلت، انتظر، سوف تعطيني كل هذه المعلومات مجانًا، وذهبت وقمت بتشغيلها. وماذا تعرف؟ أنت واحد من أنجح المستثمرين الذين أجرينا مقابلات معهم على الإطلاق. وكم سنة مضت؟
روب:
ستكون ثلاث سنوات في 17 أبريل.
ديفيد:
نعم، هناك أشخاص يستغرقون ثلاث سنوات ولا يستطيعون إنهاء أحد الكتب. لا أعرف حتى كيف أصف بالكلمات كيف كان هذا الأمر. إنه أمر رائع وأنا أقدر حقًا مشاركة قصتك. هل هناك أي نصائح أخيرة ترغب في تركها لجمهورنا الذي يكافح من أجل البدء؟
ياموندو:
إنها مجرد بداية، وكما قالت BiggerPockets، التحليل تلو التحليل. إذا بقيت هناك، فلن تقفز فعليًا وتنفذ التنفيذ، فلن ينجح الأمر. يمكنك الاستماع إلى جميع ملفات البودكاست، ويمكنك قراءة جميع الكتب، ويمكنك الذهاب إلى جميع فعاليات التواصل، ويمكنك القيام بكل ذلك، ولكن إذا لم تقم بالتنفيذ فعليًا، فلن يحدث ذلك. وأنا أعلم أنه مخيف، ولكن عليك أن تفعل ذلك. نعم.
ديفيد:
حسنًا، عندما تكبر بدون سرير، لا أعتقد أنك خائف من الفشل مثل شخص لم يواجه هذا المستوى من الشدائد من قبل. وأقل قدر من الرفض يبدو ساحقًا. لذا أعني، من كان يظن أن بق الفراش هذا سيكون نعمة في يوم من الأيام؟ ولكن ربما يكون هذا هو عنوان كتابك، كيف يصبح بق الفراش نعمة عندما تكتبه لأنك بالتأكيد بحاجة إلى ذلك. سرقة أي أفكار اللحظة الأخيرة منك؟
روب:
لا، أردت فقط أن أشكر يامو. أنا أقدر الضعف والانفتاح الذي كان لديك معنا. أعلم أنه ربما يكون من الصعب التحدث عنه في بعض الأحيان، خاصة الخروج إلى BiggerPockets، لكنني أعتقد أنه سيكون هناك مئات الآلاف من الأشخاص الذين يستمعون إلى هذا البودكاست وستتغير حياتهم بسبب قصتك. لذلك أريد فقط أن أشكرك.
ياموندو:
شكرا جزيلا.
ديفيد:
وشكرا مرة أخرى لـ Yamu لمشاركتها قصتها ونجاحها معنا. هناك ملاحظة سعيدة أخرى يجب إضافتها هنا، وهي أن يامو رحبت بطفلة جديدة في عائلتها بعد وقت قصير من هذه المقابلة. هي وعائلتها ينمون وكلهم في صحة جيدة.
روب:
حسنًا، أستطيع أن أخبرك بشكل مباشر أن هذا القزم الغاضب أصبح الآن قزمًا دافئًا ومبهجًا. وشكرًا لكم جميعًا على الاستماع وعلى جعل مجتمع BiggerPockets على ما هو عليه الآن. يسعدنا أن نقدم لكم المزيد من العروض الجديدة القادمة طوال عام 2024. ولكل من يستمع، نتمنى لكم عطلة رائعة في العام.
ديفيد:
هذا هو ديفيد جرين. بالنسبة لروب، لم يعد القزم الغاضب Abasolo يوقع الخروج.
شاهد الحلقة هنا
ساعدنا في ذلك!
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد على iTunes من خلال ترك تقييم ومراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط ويمكن العثور على التعليمات هنا... شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي:
- كيف ذهب ياموندو من الفقر المدقع لكسب 80,000 ألف دولار تدفق مالي في الشهر
- وضع التعليم في المقام الأول والقيمة الحقيقية ل العمل الجاد والمثابرة
- الاستثمار مع لا يوجد درجة ائتمانية والقليل جدا من المال وكيفية العثور على البنوك التي ستقرضك
- تعمل وظيفتين ولماذا تعد زيادة دخلك أمرًا ضروريًا لبناء الثروة
- خارج الدولة الاستثمار العقاري وماذا تفعل عندما يكون السوق المحلي لديك باهظ الثمن
- كيفية العثور على (والحفاظ على) المقاولين ذوي الجودةومديري العقارات وأعضاء الفريق الآخرين
- باستخدام حاسبات BiggerPockets لتأجير العقارات للتأكد من أن الصفقة تستحق القيام بها
- وأكثر من ذلك بكثير!
روابط من العرض
الكتب المذكورة في العرض:
تواصل مع ياموندو:
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد عن الرعاة اليوم أو أن تصبح شريكًا في BiggerPockets نفسك؟ بريد إلكتروني .
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $1000
- $3
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- المرتبة الرابعة
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- خارج البلاد
- مطلق
- مقبول
- إنجاز
- التأهيل
- تحقق
- نشط
- أنشطة
- يقدم
- في الواقع
- تضيف
- وأضاف
- مضيفا
- العنوان
- مميزات
- دعاية
- بأسعار معقولة
- أفريقيا
- الأفريقي
- بعد
- مرة أخرى
- ضد
- السن
- عملاء
- منذ
- هدف
- Airbnb
- ملاحظه
- الكل
- سمح
- تقريبا
- وحده
- سابقا
- أيضا
- دائما
- am
- مدهش
- أمريكا
- أمريكي
- كمية
- an
- تحليل
- تحليل
- تحليل
- و
- اشعارات
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- أي شخص
- اى شى
- شقة
- تفاح
- تطبيق
- تطبيقي
- التقديم
- تطبيق
- نقدر
- نهج
- تقترب
- موافقة
- الموافقة على
- ابريل
- موازنة
- هي
- المنطقة
- المناطق
- أسلحة
- حول
- ترتيبها
- AS
- تطلب
- الأصول
- ممتلكات
- افترض
- At
- أتلانتا
- اهتمام
- جمهور
- المؤلفة
- الآلي
- علم
- بعيدا
- b
- الأطفال
- الى الخلف
- خلفية
- سيئة
- الرصيد
- مصرف
- مصرفي
- البنوك
- قاعدة
- الأساسية
- في الأساس
- بطاريات
- معركة
- BE
- شاطئ
- لان
- أصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- البداية
- وراء
- يجري
- محبوب
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- محاولة
- كبير
- مشروع قانون
- علم الاحياء
- قطعة
- بركة
- دم
- كتاب
- حجز
- كُتُب
- الحدود
- على حد سواء
- الملابس السفلية
- اشترى
- صندوق
- دماغ
- براندون
- فواصل
- جلب
- وبذلك
- يجلب
- حطم
- شقيق
- البق
- نساعدك في بناء
- ابني
- بنيت
- عبء
- الأعمال
- مشغول
- لكن
- يشترى
- شراء
- by
- حساب
- كاليفورنيا
- دعوة
- تسمى
- دعوات
- أتى
- CAN
- يستطيع الحصول على
- لا تستطيع
- الموارد
- عاصمة واحدة
- سيارة
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- يهمني
- وظائف
- سجادة
- النقد
- تدفق مالي
- يو كاتش
- CDC
- شهرة
- أسمنت
- التحديات
- تحدي
- فرصة
- تغيير
- غير
- تهمة
- متهم
- شحن
- رخيص
- أرخص
- تدقيق
- كيمياء
- رئيس
- طفل
- مدن
- المدينة
- فئة
- سوائل التنظيف
- واضح
- بوضوح
- كليفلاند
- انقر
- اغلاق
- صندوق توظيف برأس مال محدود
- إغلاق
- فحم
- ساحل
- الكود
- الزملاء
- جماعي
- كلية
- تأتي
- يأتي
- آت
- المجتمعات
- مجتمع
- حول الشركة
- قارن
- إكمال
- مجمع
- الكمبيوتر
- علوم الكمبيوتر
- أجهزة الكمبيوتر
- مفهوم
- متضارب
- صلة
- التواصل
- محافظ
- ثابت
- قارة
- استمر
- عقد
- مقاول
- المقاولون
- مراقبة
- الطهي
- رائع
- تصحيح
- التكلفة
- استطاع
- البلد
- زوجان
- الدورة
- دورات
- بهيكل
- Covid
- CPA
- مجنون
- خلق
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- جدول
- نسبة الجريمة
- فضول
- فضولي
- العاصمة.
- الأب
- يوميا
- البيانات
- عالم البيانات
- ديفيد
- يوم
- يوما بعد يوم أو من يوم إلى آخر
- صفقة
- المخصصة
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- دين
- أعمق
- قطعا
- تم التوصيل
- اعتمادا
- يعتمد
- خفض
- وصف
- تقرير
- المتقدمة
- تملي
- فعل
- مختلف
- بشكل مختلف
- صعبة
- مباشرة
- قذارة
- مثبط
- اكتشف
- العرض
- مسافة
- غطس
- do
- با الطبيب
- وثيقة
- توثيق
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- فعل
- لا
- منتجات الأبواب
- الأبواب
- مضاعفة
- إلى أسفل
- حلم
- أحلام
- الكحول و الخمر
- قيادة
- إسقاط
- أثناء
- كل
- حريص
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- مرحلة مبكرة
- أسهل
- سهل
- أكل
- طبعة
- التعليم
- المسنين
- عناصر
- قزم
- آخر
- البريد الإلكتروني
- العواطف
- النهاية
- انتهى
- استمتع
- كاف
- ما يكفي من المال
- كامل
- روح المبادرة
- دخول
- البيئة
- حلقة
- الحلقات
- إنصاف
- خاصة
- أساسي
- عزبة
- الأثير (ETH)
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل يوم
- الجميع
- كل شخص
- كل شىء
- نتواجد في كل مكان
- بالضبط
- امتحان
- مثال
- Excel
- إلا
- استثناء
- متحمس
- تنفيذ
- تتوقع
- مصاريف
- الخبره في مجال الغطس
- تمكنت
- خبير
- ويوضح
- مدد
- احتفل على
- واجه
- عامل
- العوملة
- فشل
- عادل
- الأسر
- للعائلات
- خيالي
- بعيدا
- FAST
- أسرع
- المفضلة—الحقيبة
- شعور
- يشعر
- خطأ
- قليل
- حارب
- قتال
- الشكل
- الأرقام
- حشوة
- نهائي
- أخيرا
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- ماليا
- التمويل
- العثور على
- نهاية
- نهاية
- نار
- أطلقت
- الاسم الأول
- مباشرة
- خمسة
- حل
- ثابت
- معيب
- منتجات الأرضيات
- تدفق
- تدفق
- يطفو
- تركز
- يتبع
- متابعيك
- في حالة
- القوة
- قسري
- أجنبي
- وجدت
- دورة تأسيسية
- أربعة
- مجانًا
- جديد
- الاصدقاء
- تبدأ من
- جبهة
- الوفاء
- الوفاء
- بالإضافة إلى
- تماما
- مرح
- صندوق
- الممولة
- التمويل
- أموال
- غامبيا
- لعبة
- أعطى
- توليد
- جينيسيز
- جورجيا
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- الهدايا
- بنت
- البنات
- منح
- معطى
- إعطاء
- Go
- الله
- يذهب
- الذهاب
- ذهب
- خير
- شراء مراجعات جوجل
- يا الهي
- حصلت
- حكومة
- نعمة
- ممتنة
- عظيم
- نشأ
- محلات البقالة
- إجمالي
- النمو
- متزايد
- شخص
- الإختراق
- القرصنة
- كان
- يحدث
- حدث
- حدث
- يحدث
- سعيد
- الثابت
- العمل الشاق
- أصعب
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- سماع
- سمعت
- السمع
- قلب
- قلوب
- ساعد
- مساعدة
- لها
- هنا
- مخفي
- مرتفع
- أعلى
- وسلم
- تأجير
- له
- تاريخ
- عقد
- عطلات
- العطل
- الصفحة الرئيسية
- صادق
- أمل
- المستشفى
- مضيف
- ساعة
- منـزل
- منزلي
- المنازل
- إسكان
- كيفية
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- مئات
- يؤلم
- i
- سوف
- فكرة
- الأفكار
- if
- إلينوي
- خيال
- تخيل
- يتخيل
- تأثرت
- مثير للإعجاب
- in
- في أخرى
- حادث
- تتضمن
- بما فيه
- دخل
- في ازدياد
- لا يصدق
- لا يصدق
- فرد
- العالمية
- معلومات
- استفسارات
- في الداخل
- إلهام
- ملهمة
- ملهمة
- الدفعة
- بدلًا من ذلك
- تعليمات
- مصلحة
- عالميا
- المقابلة الشخصية
- مقابلات
- إلى
- أدخلت
- المُقدّمة
- استثمر
- استثمرت
- الاستثمار
- الاستثمارات
- مستثمر
- المستثمرين
- المشاركة
- مصلحة الضرائب
- IT
- نفسها
- اي تيونز
- فك
- وظيفة
- المشــاريــع
- انضم
- رحلة
- JPG
- قفز
- م
- واحد فقط
- احتفظ
- حفظ
- أبقى
- ركلة
- طفل
- اطفال
- قتل
- نوع
- صرع
- علم
- المعرفة
- مختبر
- نقص
- نسائي
- المالك
- كمبيوتر محمول
- كبير
- اسم العائلة
- الى وقت لاحق
- وضع
- وضع
- قادة
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- يترك
- مغادرة
- ليد
- LEND
- أقل
- اسمحوا
- مستوى
- LG
- الحياة
- مدى الحياة
- ضوء
- مثل
- LINK
- قائمة
- المدرج
- استمعت
- استماع
- القليل
- حي
- LLC
- تحميل
- قرض
- محلي
- البنوك المحلية
- المواقع
- طويل
- يعد
- بحث
- بدا
- أبحث
- تبدو
- فقدان
- ضائع
- الكثير
- حب
- أحب
- غداء
- صنع
- صيانة
- أغلبية
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- التي يهيمن عليها الذكور
- إدارة
- إدارة
- مدير
- مديرو
- إدارة
- كثير
- تجارة
- أبحاث السوق
- الرياضيات
- الرياضيات
- أمر
- مايو..
- يمكن
- me
- تعني
- الوسائط
- متوسط
- تعرف علي
- الاجتماع
- اجتماعات
- عضو
- ميمي
- ذكر
- المذكورة
- مرح
- رسائل
- طريقة
- وسط
- منتصف المدة
- الغرب الأوسط
- مايك
- مليون
- مليون دولار
- ملايين
- مانع
- قاصر
- دقيقة
- الأخطاء
- مزيج
- مزيج
- أمي
- لحظة
- مال
- شهر
- شهريا
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- صباح
- رهن
- أكثر
- خاصة
- التحفيز
- خطوة
- انتقل
- كثيرا
- متعدد
- my
- نفسي
- الاسم
- بالضرورة
- حاجة
- إحتياجات
- الشبكات
- أبدا
- جديد
- نيويورك
- التالي
- رحلة جميلة
- ليل
- لا
- بدون اضاءة
- غير ربحية
- لا تنفق
- لاحظ
- لا شى
- نوفمبر
- الآن
- عدد
- أرقام
- رعاية
- بلوط
- أوباما
- خلاف
- of
- خصم
- عرض
- عرضت
- غالبا
- oh
- أوهايو
- حسنا
- أقدم
- on
- مرة
- ONE
- منها
- فقط
- جاكيت
- انفتاح
- تعمل
- آراء
- الفرصة
- معارض
- or
- منظمة
- في الأصل
- أخرى
- لنا
- خارج
- نتيجة
- بريد اوتلوك
- في الخارج
- معلقة
- على مدى
- الكلي
- ساحق
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- امتلاك
- صفقة
- حزم
- صفحة
- مدفوع
- الم
- اللوحة
- الآباء
- جزء
- شارك
- خاص
- خاصة
- الشريكة
- مرت
- سلبي
- الدخل السلبي
- الماضي
- مسار
- نمط
- دفع
- بلد
- سلام
- قمة
- مجتمع
- إلى
- فترة
- شخص
- شخصيا
- للهواتف
- لوحات حائط
- المكان
- وضعت
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لاعب
- لعب
- من فضلك
- بودكاست
- بودكاست
- البوينت
- فقير
- محفظة
- ان يرتفع المركز
- ممكن
- الفقر
- قوة
- رئيس
- جميل
- السعر
- رئيسي
- خاص
- المحتمل
- مشاكل
- عملية المعالجة
- معالجة
- محترف
- الربح
- البرنامج
- مبرمج
- تنفيذ المشاريع
- مشروع ناجح
- الترويج
- HAS
- الملكية
- محمي
- فخور
- دفع
- وضع
- جودة
- ربع
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- رفع
- تصنيف
- الوصول
- التي تم الوصول إليها
- عرض
- نادي القراءة
- استعداد
- حقيقي
- العقارات
- أدركت
- في الحقيقة
- سبب
- الأسباب
- خلاصة
- المبالغ المستلمة
- التوصية
- مرجع
- إصلاح
- المناطق
- صلة
- نسبي
- نسبيا
- الأقارب
- ذات الصلة
- تذكر
- إزالة
- الاجار
- الإيجارات
- تقرير
- مثل
- بحث
- سكني
- هؤلاء
- ردود
- REST
- النتائج
- تخلص من
- حق
- ممزق
- منافسيه
- سلب
- صخري
- غرفة
- غرفة
- دائري
- يجري
- تشغيل
- يدير
- s
- قال
- راتب
- نفسه
- SAND
- حفظ
- تم الحفظ
- إنقاذ
- مدخرات
- رأى
- قول
- قول
- يقول
- حجم
- التحجيم
- خائفة
- منح دراسية
- المدرسة
- المدارس
- علوم
- عالم
- العلماء
- أحرز هدفاً
- البحث
- الموسم
- الثاني
- ثواني
- القسم
- أمن
- انظر تعريف
- يبدو
- رأيت
- مختار
- بيع
- إرسال
- إرسال
- إحساس
- أرسلت
- مستقل
- سبتمبر
- طقم
- ضبط
- سبعة
- الشكل
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- هي
- قصير
- المدى القصير
- قريبا
- ينبغي
- إظهار
- يظهر
- غلق
- غلق
- جانب
- إشارة
- التوقيع
- منذ
- عزباء
- شقيقة
- يجلس
- حالة
- SIX
- ستة أشهر
- مهارة
- مهارات
- النوم
- صغير
- سمارت
- So
- حتى الآن
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- جاليات
- تطبيقات الكمبيوتر
- بعض
- في يوم ما
- شخص ما
- شيء
- أحيانا
- الفضاء
- المساحات
- تحدث
- تختص
- محدد
- على وجه التحديد
- خطاب
- أنفق
- الإنفاق
- الرعاة
- جدول
- ضغط
- المسرح
- موقف
- وجهة نظر
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- الولايه او المحافظه
- المحافظة
- إحصائي
- الحالة
- إقامة
- بقي
- البقاء
- لحام عصا
- لا يزال
- مخزون
- نهب
- قلة النوم
- قصص
- قصتنا
- غريب
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- تقوية
- النضال
- يكافح
- طالب
- عدد الطلبة
- استوديوهات
- دراسة
- دراسة
- المقدمة
- تحقيق النجاح
- ناجح
- الصيف
- خارقة
- مفترض
- بالتأكيد
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- اتخذت
- يأخذ
- حديث
- الحديث
- يعلم
- ضريبة
- الضرائب
- فريق
- تكنولوجيا
- اقول
- يقول
- يروي
- مستأجر
- مصطلح
- من
- شكر
- شكر
- أن
- •
- المشاريع
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- تفكير
- يعتقد
- الثالث
- ثلاثون
- هذا العام
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- فكر
- ألف
- الآلاف
- ثلاثة
- عبر
- طوال
- تذكرة
- TikTok
- الوقت
- نصائح
- عنوان
- إلى
- اليوم
- اليوم
- سويا
- تواليت
- قال
- جدا
- استغرق
- تيشرت
- شعلة
- الإجمالي
- تواصل
- بلدة
- قطار
- النص الكامل
- سفر
- سافر
- مسافرين
- المعالجة
- علاج
- شجرة
- صحيح
- قيمة حقيقية
- يحاول
- تحول
- تحول
- تسليم المفتاح
- دوران
- يتحول
- اثنان
- لنا
- الحكومة الأميركية
- نهائي
- مع
- فهم
- غير معقول
- وحدة
- الوحدات
- جامعة
- غير حقيقي
- حتى
- ترقية
- us
- تستخدم
- مستعمل
- يستخدم
- عادة
- خدمات
- عطلة
- قيمنا
- جدا
- بواسطة
- رذيلة
- Vice President
- فيديو
- فيليج
- انتهاكات
- قم بزيارتنا
- الضعف
- انتظر
- انتظار
- استيقظ
- استيقظ
- سير
- جدار
- تريد
- مطلوب
- يريد
- دافئ
- وكان
- واشنطن
- مياه
- طريق..
- طرق
- we
- الأربعاء
- أسابيع
- ترحيب
- رحب
- حسن
- ذهب
- كان
- West Side
- غرب افريقيا
- ابحث عن
- متى
- كلما
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- لمن
- لماذا
- سوف
- مستعد
- مع
- بدون
- امرأة
- نسائي
- رائع
- كلمات
- للعمل
- اكتشف - حل
- عمل
- عامل
- أعمال
- العالم
- ديدان
- أسوأ
- أسوأ
- قيمة
- سوف
- اكتب
- مكتوب
- خاطئ
- كتب
- عام
- سنويا
- سنوات
- نعم فعلا
- نيويورك
- لصحتك!
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت