ما مدى أهمية تعيينات المستفيدين؟ ماذا يحدث إذا كنت يموت بلا إرادة؟ ماذا يكون قوانين الخلافة بلا وصية؟ الموت موضوع يرغب معظم الناس في تجنبه، خاصة عندما يتقاطع مع الأمور المالية. لسوء الحظ، هذه أسئلة ضرورية يجب طرحها، حيث أن إرثك على المحك، وقد يؤدي استغراق بضع ساعات فقط للتخطيط إلى توفير آلاف الساعات لعائلتك بعد وفاتك.
عندما تلقت الضيف والصديقة القديمة رينيه المكالمة التي تلقاها زوجها منذ تسع سنوات مرت بشكل غير متوقعلقد تُركت للتعامل ليس فقط مع حزنها ولكن أيضًا مع حزنها الآثار المالية بوفاة زوجها. بينما ناقش الاثنان الموت والمالية في مناسبات متعددة، لم يعلموا أن أ خطأ مالي شائع من شأنه أن يخلق كابوسًا لوجستيًا - كابوسًا من شأنه أن يؤدي إلى ذلك المعارك القانونية المستمرة و علاقات مكسورة.
في حلقة اليوم، تنضم إلينا رينيه لتحكي قصتها وتؤكد على أهمية ذلك التخطيط لما هو غير متوقع. نحن نغطي أشياء مثل تعيينات المستفيدين, الوصايا, الثقة الحيةو قوانين الخلافة بلا وصية. تشارك Renee أيضًا الخطوات الثلاث التي يجب عليك اتخاذها لتجنب التعرض لكابوس مالي بعد مرورك. كما هو الحال دائمًا، فإن مضيفينا ميندي وسكوت موجودان هنا لمشاركة بعض النصائح التي لا تقدر بثمن والتي لن ترغب في تفويتها!
انقر هنا للاستماع إلى Apple Podcasts.
الاستماع إلى البودكاست هنا
اقرأ النص من هنا
ميندي:
تتناول هذه الحلقة الوفاة غير المتوقعة لأحد أفراد أسرته وعواقب هذا الحدث المأساوي. يرجى توخي الحذر عند الاستماع، وإذا كان هذا محفزًا لك، فقد ترغب في تخطي هذه الحلقة. مرحبًا بك في BiggerPockets Money Podcast، حيث نجري مقابلة مع Renee ونتحدث عما يحدث عندما يموت زوجك بدون وصية ولم يتم دمج أموالك بالكامل. اهلا اهلا اهلا. اسمي ميندي جنسن، ومعي كما هو الحال دائمًا مضيفي المتعاطف سكوت ترينش.
سكوت:
شكرا جزيلا، ميندي. من الرائع أن أكون هنا.
ميندي:
أنا وسكوت هنا لجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا، وأقل بالنسبة لشخص آخر فقط. لنقدم لك كل قصة عن المال لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع، بغض النظر عن متى أو أين تبدأ.
سكوت:
صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم، أو الاستمرار في القيام باستثمارات كبيرة في الأصول مثل العقارات، أو بدء مشروعك التجاري الخاص أو التعامل مع العواقب المالية لفقدان أحد أحبائك، فسنساعدك على تحقيق أهدافك المالية و احصل على المال بعيدًا حتى تتمكن من الانطلاق نحو أحلامك.
ميندي:
سكوت، حلقة اليوم تتناول الموت، والموت غير المتوقع للزوج، وجميع المهام الإدارية، وجميع المهام المالية، وكل اختتام حياة الشخص الذي توفي منذ ذلك الحين. واليوم، سنشارككم الأشياء المختلفة التي تحتاجون إلى فهمها والتي يجب أن تحدث عندما تموتون دون وصية. هدفنا من هذه القصة هو تشجيعك على الحصول على وصية، والحصول على الثقة، وعلى الأقل تسمية المستفيدين في كل حساب من حساباتك المالية، حتى لا تواجه هذه المشكلات في المستقبل.
سكوت:
إنها قصة قوية ومثال على سبب أهمية وضع علامة "I" المنقطة و"T" فوقها.
ميندي:
نعم، ونحن ندرك تمامًا أن إجراء هذه المحادثات مع عائلتك، مع شريك حياتك، لن يكون محادثة ممتعة، ولكن هذا لا يعني أنه لا يجب أن يحدث. يجب أن تكون مستعدًا. كل ساعة تقضيها في التخطيط وأنت على قيد الحياة هي هدية للمستفيدين منك بعد وفاتك. أنت تأخذ عشرات الساعات من طبقهم مقابل كل ساعة تقوم بإعدادها. لذا استمع إلى هذه الحلقة بعقل متفتح وقلم جاهز حتى تتمكن من تدوين الملاحظات حتى تتمكن أيضًا من التأكد من أن المستفيدين مستعدون لتحقيق النجاح.
قبل أن نحضر رينيه، دعونا نأخذ استراحة سريعة. نتحدث اليوم مع صديقتي رينيه، التي فقدت زوجها منذ حوالي 18 شهرًا في حادث دراجة غريب. توفي جون بدون وصية وكان رينيه هو المستفيد المحدد في معظم حساباته، ولكن ليس كلها. لقد جمعوا معظم مواردهم المالية، ولكن مرة أخرى، ليس كلها. Renee هنا لمشاركة ما يحدث عندما تموت دون وصية ولتشجيعك على إعداد وصية حتى لا تصبح قصتها قصتك. رينيه، مرحبًا بك في بودكاست BiggerPockets Money. أشكركم على حضوركم معنا اليوم.
رينيه:
أشكركم على استضافتي.
ميندي:
دعونا ندخل في هذا الأمر. لنتحدث عن المكالمة الهاتفية التي تلقيتها عندما سمعت بوفاة جون.
رينيه:
بالتأكيد. لذلك، تلقيت مكالمة هاتفية، كانت حوالي الساعة 8:30 صباحًا، لكنها كانت من صديق كان معه في رحلة تخييم على الدراجة. لقد غادر في اليوم السابق وخيموا بالدراجة في سفوح التلال. ولم يسبق لي أن قابلت هذا الصديق الذي يعيش في المدينة هنا، لكن هذه كانت المرة الأولى التي أسمع فيها صوته وأخبرني أنه كان هناك حادث ومكانه تقريبًا وسألني إذا كان بإمكاني الوصول إلى هناك. وكان سؤالي الأول هو: هل جون، زوجي واعي؟ فأجابه صديقه: لا، ولكن لديه نبض في القلب وسيارة الإسعاف هنا. ومن هناك حصلت على معلومات عن المستشفى الذي أحتاج إلى مقابلتهم فيه، وذهبت إلى ذلك المستشفى، وهناك تلقيت خبر وفاته.
ميندي:
كيف كان وضعك المالي وقت وفاته؟
رينيه:
هذه إحدى الطرق التي كنا محظوظين بها حقًا، وفي بعض النواحي يمكنك أيضًا أن تدعونا مستعدين. لقد كنا نسعى جاهدين لتحقيق الاستقلال المالي منذ عام 2016 أو ربما حتى عام 2015، وكنا متقدمين جدًا على هذا الطريق. لقد وضعنا خطة مدتها ثماني سنوات في عام 2016، وفقًا لرواتبنا وأعدادنا، سنحقق رقم هدفنا في عام 2024. وظهرت الأحداث لتسريع مسارنا حقًا. لقد حصلنا على رواتب أعلى، وادخرنا أكثر، وكان أداء السوق جيدًا حقًا، وحققنا هذا الهدف، دعنا نرى، كان هذا هو شهر يونيو من عام 2020. لذا فقد تجاوزنا تقديراتنا الخاصة من حيث المدة التي سيستغرقها الأمر . لذا، اعتبارًا من يونيو 2020، أصبحنا مستقلين ماليًا، وكنا نعيش حديثًا في كولورادو. انتقلنا إلى هنا أثناء الوباء من سان فرانسيسكو حيث قضينا عامًا فقط.
وقد واجهنا هذه الأسئلة مثل، حسنًا، لقد حققنا هدفنا، ماذا الآن؟ وبالنسبة لنا، بدا ذلك بمثابة عودتي إلى المدرسة لأن هذا كان شيئًا كنت أفكر فيه دائمًا، وكان هذا هو الوقت المناسب للتعمق في ذلك. وبالنسبة له، كان في الواقع يعمل حديثًا في شركة، وهي شركة برمجيات كان يحبها حقًا. وشعر وكأنه وجد أخيرًا الفريق والمدير والثقافة التي كان يبحث عنها طوال حياته المهنية. وعلى الرغم من أننا وصلنا إلى هذه الأرقام، فقد قرر، حسنًا، سأبقى هنا لفترة من الوقت، ربما لعام آخر، سنرى كيف ستسير الأمور، لكنني أريد أن أستمر في رؤية كيف ستسير الأمور.
لذلك كان يعمل وكنت في المدرسة بدوام كامل لذلك العام أو نحو ذلك قبل وفاته، وكنا مرتاحين ماليًا. اشترينا منزلاً جديدًا هنا في كولورادو، واستقرينا. كنا سعداء حقا بمنزلنا. لقد بدأنا في جعلها خاصة بنا، وكانت تحتاج إلى بعض العمل وبعض الحياة. وهكذا كنا نعمل على تلك القطع. هكذا كانت الصورة المالية في ذلك الوقت.
سكوت:
وماذا حدث عندما عدت إلى المنزل من المستشفى بعد وفاته؟
رينيه:
نعم، سؤال عظيم. أعتقد أن هذه مجرد بعض الأشياء التي ما لم تكن قد مررت بها، فإنك لا تعرف حقًا كيف كان شكل ذلك اليوم والأيام التي تلته مباشرة. يمين؟ لذلك، عدت إلى المنزل، وتحدثت مع أحد والديه من المستشفى. لقد اتصلت بالفعل بذلك الوالد في طريقي إلى المستشفى لإخبارهم بأنني سأدخل وأن هناك حادثًا ولم أعرف ما حدث. ولذا عرفت أنهم سينتظرون الأخبار. لذلك اتصلت بهم على الفور. قادني أحد الأصدقاء إلى المنزل من المستشفى وكنت في حالة صدمة شديدة. لقد ذهلت للتو. لم أكن أبكي أو هستيريًا، لقد كانت مجرد نظرة فارغة. لذلك عدت إلى المنزل وبدأت في الاتصال بالناس. اتصلت بوالده الآخر الذي لم أتحدث معه بعد وانتهى بي الأمر إلى ترك بعض رسائل البريد الصوتي وبعض الرسائل النصية.
هذا الوالد ليس متاحًا للرد على الهاتف كثيرًا، لذلك كنت أعلم أن ذلك سيكون تحديًا. اتصلت بوالدتي. اتصلت بأخي. لقد أخبرت بعض الأصدقاء عبر الرسائل النصية، أحدهم أسقط كل شيء واندفع، لذلك كان ذلك جيدًا. جاء المأمور لأنهم استعادوا من مكان الحادث محفظة جون وهاتفه الخلوي وخوذة الدراجة، وقد أحضروها لي. وجاءوا أيضًا بما أسموه نوعًا من المدافعين. لا أعرف إذا كان من المدافعين عن الضحايا أو المدافعين عن الصدمات، لكن هذا الشخص جاء مزودًا بمجلد معلومات، حسنًا، لقد مات شخص ما للتو، وهذه قائمة بخدمات المشرحة التي يمكنك الاتصال بها وإليك كتيب حول ما للقيام إذا كانت وسائل الإعلام المعنية وهذا النوع من المعلومات. وجلست معي لفترة وكان ذلك لطيفًا حقًا.
كان اسمها ميلاني. واتصلت برئيس زوجي. لقد واجهت صعوبة في الوصول إليه في البداية لأنه لا يوجد مكتب، وهذه شركة بعيدة، ولا يوجد رقم مكتب يمكنني الاتصال به والتحدث إليه، هل يمكنك توجيهي إلى فلان وفلان؟ لذلك ليس هناك رقم هاتف منشور. لم أتمكن من التواصل مع أي شخص، ولم أكن أعرف عناوين بريدهم الإلكتروني. لذا، بمجرد استرجاع هاتف زوجي من المأمور، تمكنت من الدخول إلى تطبيق Slack وإرسال رسالة إلى رئيسه بهذه الطريقة وأقول له: أريدك أن تتصل بي، هذه زوجة جون. وهكذا فعل، وأجرينا محادثة وكانت تلك محادثة صعبة حقًا. أعني أنهم جميعا كانوا صعبين. لا يوجد شيء في ذلك اليوم كان سهلاً بالتأكيد. وبعد بضع ساعات، وليس حتى هذه المدة الطويلة، تلقيت مكالمة من الأشخاص المتبرعين بالأعضاء، وكان زوجي، كما أشرت في رخصة قيادتك، متبرعًا بالأعضاء.
لكن ما تعلمته لاحقًا هو أنني، كزوجته، يمكنني الاعتراض على ذلك، يمكنني أن أقول لا، على الرغم من أن هذه هي رغباته، لست متأكدًا حتى من الكلمة الصحيحة، ليس ورثتك، ولكن أيًا كان. المسؤول التالي عليك أن تقرر. ولذا كان بإمكاني أن أقول لا، لكنني بالتأكيد لم أرغب في القيام بذلك، أردت أن أقول نعم. لكن ما يعنيه ذلك هو أنه يتعين عليك قضاء حوالي 30 دقيقة على الهاتف معهم للإجابة على الكثير من الأسئلة الشخصية حول التاريخ الطبي، وعن التاريخ الجنسي، وعن المخدرات، وكل هذه الأشياء. ولم يكن لدينا ما نخفيه، لكن في هذه اللحظة تحديدًا، بعد ساعتين أو ثلاث ساعات من معرفتي بوفاة زوجي، أجيب على أسئلة حول هل سبق له أن زار عاهرة؟ هل سبق له تناول أدوية عن طريق الوريد؟ وأنا أفهم تمامًا أنهم بحاجة إلى معرفة هذه الأشياء، وكان يريد أن يكون متبرعًا بالأعضاء، لكن كانت المحادثة مرهقة تمامًا.
ميندي:
واو، لم أكن على علم بذلك. يبدو أن هذا شيء لا أعتقد أنهم يروجون له في التبرع بالأعضاء. فقط إذا كنت ستنجح، ضع علامة في هذا المربع وبعد ذلك سيتم التبرع بأعضائك. ولكن لكي تجيب على كل هذه الأسئلة، هل تعرف أيضًا إجابات كل هذه الأسئلة؟
رينيه:
لقد فعلت ما حدث لهم جميعًا تقريبًا، لكنني لم أعرف فصيلة دمه. أعتقد أن هذا ربما كان شيئًا سألوني عنه. يمكنني التحدث إلى تاريخه المتعلق بالمخدرات والكحول أو الأدوية الموصوفة له. لكن نعم، من الناحية الواقعية، هناك أشياء ربما لم أكن أعرفها ولم أكن في وضع يسمح لي بالبحث عن الإجابات أيضًا. وأعتقد أنهم يفهمون ذلك ويريدون الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات. ولم يتبين أنهم تمكنوا من استخدام الكثير من أعضائه بسبب طبيعة الحادث. وكان جسده بدون أكسجين لفترة طويلة. ولذا أعتقد أن هذا عامل كبير. لقد علمت لاحقًا أنهم كانوا قادرين على استخدام قرنيته، وكان من المفيد سماع ذلك، وقد جاء ذلك الخبر بعد بضعة أشهر.
ميندي:
فماذا حدث بعد ذلك؟ هل يمكنك إرشادنا خلال الصعوبات اللوجستية التي واجهتها؟
رينيه:
نعم. لذا كانت البداية تتعلق بإخطار الناس والعائلة والأصدقاء وعمله، وكان علي التحدث مع الطبيب الشرعي. لأنه مات، حادث الدراجة الذي كان فيه، كان هناك اثنان منهم يركبان وكان في الخلف وقد طار من دراجته واصطدم بحاجز الحماية برأسه ورقبته. لكن الشخص الذي كان يركب معه الدراجة، كانا على طريق جبلي متعرج للغاية، ولم يرى ذلك الشخص هذا الحادث على الإطلاق. لذلك، في مقاطعتنا، أي حالة وفاة غير مشهودة تتطلب تشريح الجثة، وهو ما كان جديدًا بالنسبة لي وكان منطقيًا من منظور القوانين أو من منظور السلامة. لكن هذا يعني أنني كنت أجري مكالمات هاتفية مع الطبيب الشرعي وكان علي اختيار خدمة المشرحة. صديقي، اسمه جو، الذي ترك كل شيء وجاء في ذلك الصباح.
أخذ القائمة التي أعطتها لي المحامية ميلاني بخصوص خدمات المشرحة في منطقتنا. وكان يتصل للحصول على عروض أسعار وكان يتحقق من تقييمات موقع Yelp، الأمر الذي يبدو جنونيًا، ولكن أيضًا، لا، لا أريد استخدام خدمة مشرحة تحتوي على عدد لا يحصى من التقييمات بنجمة واحدة ويقول الجميع إن العمل معها كان فظيعًا. لذلك يبدو الأمر منطقيًا، لكنه أيضًا مزعج للغاية. كان هناك الكثير من التنافر خلال هذا الوقت. حسنًا، لقد مات زوجي للتو، وأنا هنا أبحث عن أسعار حرق الجثث. كيف هذا حقيقي؟ يبدو الأمر سخيفًا جدًا، لكن هذا ما يجب أن يحدث. لذلك، من الناحية اللوجستية، كانت هناك مسألة حرق جثته واختيار المكان ثم انتظار الطبيب الشرعي لإكمال تشريح الجثة ثم ترتيب نقل جثته من مكتب الطبيب الشرعي إلى المشرحة.
ومن ثم هناك خيارات عليك اتخاذها حتى فيما يتعلق بحرق الجثة والتي لم أكن على علم بها، أي نوع من الأوعية تريد تلقي الرماد فيها. هناك جميع أنواع الجرار الفاخرة وهناك صناديق خشبية عادية وكل شيء بينهما. وأنت تقوم بكل هذه الترتيبات في الوقت الذي يكون فيه عقلك قد توقف للتو عن العمل بعدة طرق. أنت تبذل قصارى جهدك، لكنها صدمة كبيرة. وكنت بالكاد أستوعب الكثير مما كان يحدث أثناء حدوثه. ذاكرتي تحطمت تمامًا، ذاكرتي قصيرة المدى، كان الناس يخبرونني بأشياء، كنت أنساها تمامًا. لذا، فيما يتعلق بتلك الأيام القليلة الأولى، كما سألت لوجستيًا، طار عائلتي وأخي في صباح اليوم التالي. في الواقع، جاء بعض أهل زوجي في نفس اليوم. وبعد ذلك كان هناك أشخاص فقط، يا ميندي، لقد كنت واحدة من هؤلاء الأشخاص في اليوم الثاني أو الثالث عندما أتيت مع العديد من الأصدقاء الآخرين وكان الناس يدخلون ويخرجون. كنت أقضي الكثير من الوقت أحدق في الجدران، لكن في الحقيقة لم أستوعب ما كان يحدث حولي.
ميندي:
أعتقد أنه من الصعب حقًا فهم كل هذه الأشياء التي من المفترض أن تقومي بمعالجتها في يوم عادي فقط، بالإضافة إلى الاضطرار إلى معالجة الوفاة المفاجئة لزوجك الذي كان يبلغ من العمر 37 عامًا في ذلك الوقت، وكان بصحة جيدة. ، لم يكن هذا شيئًا كنت قد استعدت له على الإطلاق. هل ناقشت خطط نهاية الحياة معًا؟ أعني، لأنني لم أناقشها مع كارل، قلت، أنا لن أموت، لذا هذه خطتي، وهي غير واقعية. هل أجريتم هذه المحادثة على الإطلاق يا رفاق؟
رينيه:
نعم، في الواقع، هذه طريقة أخرى من الطرق التي أعتبرها بشكل غريب أننا كنا محظوظين جدًا. لقد أجرينا هذه المحادثات عدة مرات، ولم تكن بالضرورة على محمل الجد. لم يكن الأمر مثل، حسنًا، حقًا عندما أموت، أريد x وy وz، كان الأمر مثل، أوه، إذا مت، هذا ما يجب عليك فعله، بلا، بلا، بلا. حسنا، المضي قدما في يومنا هذا. لذلك كنت أعرف في الواقع أن جون يريد أن يتحول إلى سماد. وهذا ما أراد أن يحدث لجسده إذا مات. وهذا أمر عظيم، وأنا أؤيد ذلك، ولكن دولتنا أيضًا ليست دولة عظيمة لحدوث ذلك. وهذا شيء يختلف من دولة إلى أخرى فيما يتعلق بالمرافق التي قد تكون لديهم والتي يمكنها تحقيق ذلك بالفعل. وفي كولورادو في ذلك الوقت، كان الخيار الوحيد الذي كان مطروحًا على الطاولة، نسيت الاسم الصحيح له، ولكنه كان نسخة من التسميد المائي حيث يضعونك أو يضعون جسدًا في حاوية ما ويضيفون الماء وبعض المواد الكيميائية التي تذيبك.
ومن ثم يمكن استخدام هذا الماء لتخصيب الأشياء. وهذا مضحك جدًا لأنني أرى الوجه الذي تصنعه، ولدي نفس رد الفعل تجاه ذلك. حتى أتمكن من الوصول إلى الخلف ولفني في كفن وزرعني تحت شجرة، فلا بأس. ولكن هذا، وضعني في وعاء وحلني، لم أستطع أن أتصور ذلك. وكنت أيضًا محظوظًا حقًا لأنه في كثير من الأحيان أنا وجون، أثناء إجراء هذه المحادثات، قال لي، ولكن في الواقع، إذا مت، فكل ما هو أسهل بالنسبة لك سيكون جيدًا. وأنا أقدر جدًا أننا أجرينا تلك المحادثة لأنه إذا كان كل ما أعرفه هو أنه يريد أن يتحول إلى سماد، فإما أنني كنت سأفعل الشيء المائي وأكرهه حقًا ولم تكن لدي مشاعر طيبة تجاهه على الإطلاق، أو وكان البديل الآخر هو أنه كان بإمكاني شحن جثته إلى ولاية أخرى أكثر استعدادًا لذلك.
على وجه التحديد، لدى واشنطن مرافق لهذا الأمر حيث يكون الأمر أشبه بـ، حسنًا، أنت في قذارة وستصبح قذرًا، وحسنًا، يمكنك أن تفعل شيئًا على هذا المنوال. لذا فإن الشيء الذي أخبرته بالعديد من الأشخاص منذ ذلك الحين هو أنه إذا كانت لديك رغبات محددة فيما يحدث لجسمك عندما تموت، فأنت بحاجة حقًا إلى اتخاذ هذه الترتيبات مسبقًا، وإجراء البحث، والعثور على الشركة، وكن واضحًا للغاية عن نواياك مقدمًا، لأنه إذا لم يكن الأمر كذلك، فإن ما تفعله هو أنك تترك هذا العبء لورثتك أو أحبائك، وسيُجبرون على التعامل معه في الوقت الذي يكونون فيه على الأقل قادرين على التعامل مع أي شيء، عندما يتعرضون لهذه الأخبار الفظيعة ويتنفسون لحظة بلحظة، وبعد ذلك ستحاول جعلهم يقومون بهذا البحث حول كيفية التسميد في ولاية أخرى وكيفية ذلك سفينة الجسم.
أعني أنني لم أكن في وضع يسمح لي بفعل ذلك. وكنت ممتنًا للغاية لأنني وجون أجرينا هذه المحادثات حيث أعطاني هذه البطانية، افعل ما هو أسهل بالنسبة لك. وهكذا انتهى بنا الأمر بحرق الجثة.
ميندي:
أعتقد أن هذه نقطة رائعة حقًا. الطريقتان التقليديتان هما الدفن وحرق الجثث، ولكن هناك الكثير من الخيارات المختلفة، وأستطيع أن أفهم سبب رغبة شخص ما في القيام بذلك، ولكن هذه نقطة رائعة حقًا إذا كان هذا هو الشيء الذي تشعر بشغف تجاهه، فتأكد من أنك لقد قمت بالبحث بنفسك. أحب ذلك.
سكوت:
متى بدأت تدرك أنك ستحتاج إلى معالجة الأموال والجوانب المالية الأخرى لوفاة جون؟
رينيه:
نعم، لذلك حدث ذلك بسرعة كبيرة. كنت أعلم أن لدينا حسابات مختلفة بأسماء منفصلة كانت متبقية منذ وقت مبكر جدًا من زواجنا عندما كانت لدينا موارد مالية منفصلة تمامًا. وقد تغير ذلك كثيرًا بمرور الوقت. لكننا لم نكلف أنفسنا عناء القيام بالإجراء الإداري لجعل الأمر رسميًا على الورق. عملياً كنا متحدين على كل الجبهات، لكننا على الورق لم نكن كذلك. لذلك عرفت ذلك، وعلى وجه الخصوص ما عرفته هو أن الحساب الوحيد الذي يموّل كل جانب من جوانب حياتنا كان حسابنا الاستثماري الرئيسي، والذي كان محتفظًا به في تشارلز شواب. كانت هذه رواية فتحها جون قبل أن نتزوج، وليس قبل فترة طويلة من لقائنا معًا، لكننا لم نتزوج بعد. ولأن شواب كانت تتمتع بخدمة عملاء استثنائية حقًا، وواجهة مستخدم رائعة، وموظفين مستجيبين للغاية على جميع الجبهات، فقد أصبح حسابنا الافتراضي.
لقد احتفظنا بمعظم استثماراتنا الخاضعة للضريبة هناك. وكان لديه أيضًا حساب جاري ندفع منه تلقائيًا بطاقات الائتمان المشتركة التي نستخدمها جميعًا، والتي اشترت البقالة لدينا، والتي دفعت رهننا العقاري، والتي دفعت جميع فواتير الخدمات العامة لدينا، كل هذه الأشياء جاءت من هذا الحساب الواحد. والحقيقة المؤسفة هي أن الحساب هو الحساب الوحيد الذي تبين أنه لا يحتوي على مستفيد مسمى أو أني مستفيد مسمى بشكل أكثر تحديدًا. ولذلك، في تلك البداية، كنت أعلم أنه يجب حل هذا الأمر. لذلك لم أستطع أن أخبركم ما هو اليوم بالضبط، لكنه كان مبكرًا جدًا، ربما اليوم الرابع أو الخامس عندما قلت، حسنًا، لأن الرهن العقاري كان يخرج من هذا الحساب، كل شيء تم دفعه وحسنًا، يجب أن أعيش في هذا المنزل.
كان هناك الكثير للتفكير في القيام به. لكن الطريقة التي أفكر بها الآن وبالنظر إلى الوراء، كانت استجابتي للجوانب المالية تأتي إلى حد كبير، شعرت وكأنها رد فعل على التهديد لأنني كنت أعلم أن هذا سيتطلب بعض العمل. في ذلك الوقت، لم يكن لدي أي فكرة عما سيترتب على ذلك أو مدى سوء النتيجة في بعض النواحي، لكنني كنت أعلم أن الأمر سيكون فوضويًا وأنني سأضطر إلى تنظيم أعمالي وأكون كذلك منظمة لمعالجة هذا الأمر. وأعتقد أن جزءًا من ذلك كان أيضًا مجرد شخصيتي وكيفية تعاملي مع الأشياء. أنا شخص منظم جدًا، لذا إذا شعرت بالتوتر، أقوم بترتيب منزلي، والتخلص من الأشياء الإضافية، وسأنظم خزانة الملفات الخاصة بي. أنا واحد من هؤلاء الناس. وكان لدي دوافع مماثلة هنا.
وفي الواقع هناك شيء يمكنني الإشارة إليه على وجه التحديد، حيث كان أخي هنا لبضعة أيام، وقد طار في الصباح بعد وفاة جون، وفي اليوم الثاني أو الثالث من زيارته، قلت، سأحتاج إلى ملف خزانة. سيكون هناك الكثير من الأعمال الورقية، فلنذهب إلى متجر التوفير. وهكذا ذهبنا إلى متجر التوفير واشترينا خزانة للملفات. وهذه، في وقت لاحق، واحدة من تلك اللحظات التي أشعر فيها بالتنافر حيث أقول، حسنًا، لقد مات زوجي للتو، لقد انهارت حياتي بأكملها، وأنا في متجر التوفير لشراء خزانة ملفات. ماذا؟ لكن بالنسبة لي كان ذلك يمثل النظام والمنظمة، وهذه هي الطريقة التي نتغلب بها على هذا. هذه هي الطريقة التي أتعامل بها مع الأمور، وها نحن ذا.
ميندي:
نعم، أي شخص يخبرك بعملية الحزن وكيف يجب أن تفعل ذلك والأشياء التي عليك القيام بها، فهو مخطئ. وإذا كان الذهاب إلى متجر التوفير هو ما عليك القيام به، فافعله. وتحدثنا مع جوردان كلينت في الحلقة 395، وقال إنه عاد إلى العمل خلال أسبوع، وهذا ما يحتاجه. لم يكن بإمكانه الجلوس دون فعل أي شيء، بل كان يحتاج إلى القيام بذلك. لذا فأنت لست المستفيد المحدد في هذا الحساب الرئيسي إلى حد ما. ماذا يحدث للحساب عندما لا تكون أنت المستفيد المحدد؟
رينيه:
نعم. لذلك في وقت ما في تلك الأيام الأولى، اتصلت بشواب وأبلغتهم بوفاة جون. وسرعان ما اتصلوا بي، وكان لديهم قسم كامل يشبه قسم التعامل مع العقارات فيما يحدث عندما يموت الناس. وحصلت على اتصال مباشر مع شخص محدد كان الشخص الذي سأعمل معه خلال العملية برمتها، وكان رائعًا حقًا بهذه الطريقة. ولذلك أخبرتني بعد بضعة أيام، أن هناك حسابات أخرى موجودة في شواب أيضًا، وحساب IRA وحوالي 401k تم تجديدها. ولذلك اتصلت بي بعد بضعة أيام وقالت، حسنًا، هذه هي القصة. أنت المستفيد المحدد في كل هذه الحسابات الأخرى، ولكن ليس هذا الحساب. ولم يكن لديها مستفيد محدد على الإطلاق. وهذا يعود مرة أخرى إلى حقيقة أنه كان مفتوحًا قبل زواجنا.
لذلك اعتقدت، واعتقد جون أيضًا أن هذا شيء تحدثنا عنه بالفعل عدة مرات، كان لدينا انطباع بأنه إذا مات أحدنا، فإن جميع أصولنا ستعود تلقائيًا إلى الآخر منا. كان هذا مجرد أننا متزوجان قانونيًا. لقد كنا كذلك لمدة تسع سنوات، واعتقدنا أن هذه هي الطريقة التي تسير بها الأمور، في غياب بعض الإرادة المحددة أو تحديد المستفيد الذي يوجه الأمور إلى شخص آخر. لقد افترضنا أنه كشخصين متزوجين، فإن وفاة أحدهما تعني أن الزوج الآخر يرث كل شيء. وتبين أن الأمر ليس كذلك. ولقد اكتشفت ذلك على جوجل بعد بضعة أيام من وفاة جون. ثم أخبرني شواب أنني لست المستفيد، وكرر ذلك، وهذا ما بدأ عملية إثبات الوصية.
سكوت:
الآن، هل هذه الحالة مختلفة عن الولاية، وهل تمانع في مشاركة الحالة التي كنت فيها سابقًا؟
رينيه:
بالتأكيد. لذلك من المؤكد أن الحالة مختلفة عن الحالة وما يسمى بإرشادات تعاقب حالة الاختبار. لذا فإن كل ولاية لديها هذه المبادئ التوجيهية، وهذه المبادئ التوجيهية هي التي تحكم ما يحدث لأصولك إذا مت دون وصية، و/أو بدون تعيين مستفيد لأن هذا هو المستوى الأول من الدفاع في تعيينات المستفيد تلك، وتحل محل حتى الوصية. لذا، إذا كان لدي وصية تقول، أريد أن تحصل قطتي على 100% من أصولي، لكن هذا الحساب الذي يحتوي على 50% من أصولي لديه أخي كمستفيد، فهو الذي يفوز. لذا فإن تعيين المستفيد يحل محل الوصية.
سكوت:
يتضمن ذلك إذا كان لديك وصية تقول، أريد أن يذهب كل شيء إلى زوجتي، ثم لا يوجد في حسابك مستفيد، فهل يخضع هذا الحساب لإرشادات الوصية؟
رينيه:
أعتقد أنه إذا كان لديك وصية تحدد المكان الذي تريد أن يذهب إليه كل شيء، فأنت آمن. ولكن إذا كانت لديك تلك الوصية وكان تعيين المستفيد الخاص بك يتعارض معها بطريقة ما، فليس غياب المستفيد، ولكن تحديد شخص مختلف، هو الذي سيفوز بهذا التعيين. لذا، نعم، هذه المبادئ التوجيهية لخلافة حالة الاختبار، تختلف من ولاية إلى أخرى. نحن نعيش في كولورادو. ولذلك في كولورادو هناك مجموعة معينة من الإرشادات لما يحدث إذا كان لديك أطفال، ولكن ليس لديك زوج. إذا كان لديك زوج ولكن ليس لديك أحفاد، أو إذا كان لديك زوج ولديك أحفاد، ولكن ربما يكون لدى أحدكم نسل من علاقة سابقة، إذا كان لديك والدين، فهناك كل هذه الأشياء. في أي حالة معينة، ربما يكون هناك حوالي ثمانية تسميات مختلفة من شأنها أن تملي ما يحدث لأصولك إذا لم تكن الوصية موجودة.
لذلك، في حالتي الخاصة، نحن نعيش في كولورادو الآن، ولكن في العام السابق كنا نعيش في كاليفورنيا، وإذا كنا نعيش في كاليفورنيا وقت وفاته، كنت سأرث كل شيء بصفتي الزوج. ولاية كاليفورنيا هي ولاية ملكية مجتمعية، ويعرّفون الملكية المجتمعية بأنها الأصول التي تراكمت لديك أثناء زواجك. زواجنا هو عندما جمعنا الجزء الأكبر من أصولنا. أستطيع أن أقول أنه قبل الزواج، ربما كان لدى جون أصول بقيمة 30 أو 40,000 ألف دولار مقارنة بالوقت الذي توفي فيه، عندما كنا مستقلين ماليًا، ومن الواضح أن هذا فرق كبير جدًا. لذا فإن الغالبية العظمى من ذلك كان سيتم اعتباره ملكية مجتمعية، وبالتالي، مرة أخرى، في ولاية كاليفورنيا كان سيصل إلي. لكننا لم نعيش في كاليفورنيا، نحن نعيش في كولورادو وفي كولورادو، والقاعدة هي أنه إذا كان لديك زوج ووالد حي، فإن ما يعنيه ذلك هو أن زوجك يرث أول 300,000 من ممتلكاتك غير الموصي بها، بالإضافة إلى ثلاثة أرباع أي شيء بقايا.
لذلك هذا ليس لا شيء، فهذه لا تزال هي الأغلبية. هذا حقيقي جدأ. ولكن بالنسبة لأولئك منا في مجتمع الاستقلال المالي الذين ربما يمتلكون أصولًا بقيمة سبعة أرقام، اعتمادًا على الحسابات أو أي شيء آخر، قد يظل هذا جزءًا كبيرًا جدًا من القطعة المتبقية، وهذا ما تعلمته في هذه الأمور المبكرة جدًا بعد أيام من وفاته، لم أكن أتعامل فقط مع، حسنًا، لقد مات زوجي للتو، وفي البداية لا يمكنك حتى البدء في التفكير في كل ما يعنيه ذلك، أليس كذلك؟ إنه مثل النظر إلى الشمس، إنها مشرقة جدًا. يمكنك فقط استيعاب أجزاء مما يعنيه هذا في كل مرة. إذن أنت تتعامل مع هذا الحزن، ولكن أيضًا للحصول على هذه المعلومات حول، أوه، اعتقدت أن أصولنا آمنة. اعتقدت أننا بخير لأننا كنا متزوجين. ومن ثم لتعلم ذلك، أوه، خمن ماذا؟ أشخاص آخرون لديهم مطالبة قانونية بهذا. كان ذلك مزعجًا جدًا ومخيفًا جدًا.
سكوت:
فكيف حدث ذلك وكيف أثر الوضع على علاقاتك مع عائلة زوجك؟
رينيه:
نعم، لقد علمت بهذا الأمر في تلك الأيام الأولى، وكان عليّ أيضًا في ذلك الوقت الاستعانة بمحامي عقاري للإبحار في عملية الوصية. وهذا مطلوب فقط عندما يكون هناك أي أصول يجب أن تمر عبر الوصايا. لذلك عليك أن تفعل ذلك. يجب عليك تقديم أوراق معينة إلى المحكمة، ويجب تعيين شخص ما كمنفذ، كل هذه الأشياء. لذلك حصلت على المحامي، وتم تعييني كمنفذ، وجاء وقت حيث كان لا بد من إخطارهم كمستفيدين من التركة بأن هذا كان يحدث، وكان هذا حقيقيًا، على ما أعتقد. لذلك لم أكن أريدهم أن يتلقوا رسالة عبر البريد فقط. في ذلك الوقت، كانت علاقتنا جيدة. لم يكن لدينا أي خلافات أو خلافات. كان والدا جون مطلقين، لذا كان علي أن أعرف كيف سأخبر كليهما، وكانت علاقته مع أحد الوالدين أقوى من الأخرى.
وأعتقد أنه نتيجة لذلك، كانت لدي أيضًا علاقة أقوى مع الوالد الذي كان أقرب إليه مقارنة بالآخر. ولذلك قررت أن أتحدث مع ذلك الشخص أولاً. وقد فعلت ذلك بالفعل في يوم تأبين جون لأنه لا أحد يعيش بالقرب مني، ولم أكن متأكدًا من الوقت الذي سأرى فيه أيًا من هؤلاء الأشخاص، عندما أقول هؤلاء الأشخاص، أعني أي شخص حضر، معظم الناس حضروا بالطائرة لهذا. لذلك أردت استغلال الفرصة لإجراء محادثة وجهًا لوجه. ولذا جلست مع ذلك الوالد وقلت له، أريد أن أخبرك أنك ستتلقى هذه الرسالة بالبريد من المحكمة، وهذا هو السبب. وقد قدمت الخطوط العريضة للموقف لأن جون مات بدون وصية، هناك هذا الحساب الوحيد الذي لم أكن عليه، وهو خاضع لهذه القوانين، وهذا يعني أنك على الورق يحق لك الحصول على قطعة.
لكنني أردت أيضًا أن أخبر ذلك الوالد أنني لا أخبرك أن جون كان لديه وصية تنص على أنه يجب عليك الحصول على X من الدولارات أو نسبة X، لم يكن الأمر كذلك على الإطلاق. هذه مفاجأة كبيرة حقًا، ولم نخطط لهذا، ولم نكن نعرف هذا، وتحدثنا عنه عدة مرات بالفعل، وافترضنا أنه إذا مات أحدنا، سيحتفظ الآخر بكل شيء. ولذلك استمع ذلك الوالد ثم قال لي، اسمع، أريد ما يريده جون، وأنت أفضل شخص يعرف ما هو ذلك. لذا، إذا كنت تعتقد أن المال يجب أن يبقى معك، فهذا ما أريده أيضًا. فقلت، شكرًا لك، أنا أقدر ذلك حقًا. وكانت تلك نهاية تلك المحادثة. لذلك حدث ذلك في أكتوبر. وفي ديسمبر/كانون الأول، وصلتني رسالة من خلال المحامي الخاص بي مفادها أن والدي جون قد وكلا محاميًا وأنهما يعتزمان أخذ هذه الأموال.
ميندي:
هل تعلم لماذا تغير رأيهم؟
رينيه:
أنا لا. كانت هناك خطوة مؤقتة حيث قاموا بتوكيل محامٍ وأرسلوا خطابًا يطلبون فيه المزيد من المعلومات. لقد أرادوا معرفة ما كان موجودًا في الحساب، وما هي الأصول المعنية التي سيتم توزيعها. وهكذا، بعد أن علموا بحجم الأموال المتوفرة لديهم، قرروا المضي قدمًا.
سكوت:
لذا، أعني أن هذا أمر فظيع، ولكن ماذا سيحدث بعد ذلك؟ فكيف تنطلق الأمور من هناك؟
رينيه:
نعم. حسنًا، هناك مستويات عديدة لما حدث بعد ذلك، أود أن أقول لأن نقطة التحول هذه كان لها تأثير كبير على حزني وشفائي، إذا أردنا أن نطلق عليها ذلك، أو الصحة العقلية في ذلك الوقت، فقد عجلت حقًا بما أعتبره في الماضي ليكون الحضيض من حزني. لأنه بالنسبة لي، ما شعرت به هو أنها خسارة إضافية. وأنا لا أقصد الخسارة المالية، بل أعني خسارة العلاقات مع والدي زوجي لأنني لم أر طريقة يمكنني من خلالها الاستمرار في وجودهم في حياتي في ظل هذا. إنه أمر معقد للغاية، وأنا متأكد من أن لديهم جانبهم الخاص من الأمور، لكن بالنسبة لي، لا أفهم قرارهم، ولا أفهم كيف يمكنني المضي قدمًا معهم بأي شكل من الأشكال. لذا فإن ما كنت أشعر به في تلك المرحلة، كان مثل، حسنًا، لقد فقدت زوجي وكل ما يعنيه ذلك، كل شيء عن حياتي اليومية ومنزلنا.
لا أقصد خسارة منزلنا الفعلي، ولكن أعني المنزل الذي تقيمه مع الأشخاص الذين تحبهم، لم يكن هناك، لقد كان يختفي كل يوم. إذن هناك تلك الخسارة، هناك خسارة المستقبل بأكمله الذي خططنا له معًا. كان لدينا الكثير من الأفكار والأحلام الآن بعد أن وصلنا إلى الاستقلال المالي واستقرينا في دولة أحببناها حقًا وكنا نكوّن صداقات وانتهى كل ذلك. كان مستقبلي بأكمله مجرد فراغ في تلك المرحلة. ومن ثم معالجة هذه الخسارة الإضافية لأقرب شخصين آخرين، الشخصين الآخرين الذين أحبوه أكثر من غيرهم، والآن لا أستطيع أن أفهم استمرار العلاقة مع هؤلاء الأشخاص. ثم هناك بالطبع حقيقة الأموال التي كانوا سيهربون منها. أعتقد أن كل من يراقب أصوله ويتحقق من أرقامها الدقيقة ويتساءل، حسنًا، هل نحن آمنون؟
هل الركود قادم؟ ما الذي نحتاج إلى التخطيط له؟ ما هي الحالات الطارئة التي يجب أن نخطط لها؟ لم يكن هذا في خططنا أبدًا. أن شخصًا آخر، أي أشخاص آخرين يمكن أن يبتعدوا بجزء كبير من أصولنا. لذلك فهو يؤثر حقًا على هامش الخطأ. كان من الممكن أن يكون رقمنا الجيد مختلفًا لو علمنا أنه يمكن لأي شخص في المستقبل أن يبتعد بستة أرقام من أموالنا. لذلك فهو تهديد للغاية، إنه تهديد عاطفي، إنه تهديد مالي. إنه يضعني بالتأكيد في موقف دفاعي، وأعتقد أن هذا لسبب وجيه. لقد كان ولا يزال هناك تداعيات كبيرة.
سكوت:
الحساب المعني، هل كنت قادرًا على الاستمرار في استخدامه لدفع ثمن البقالة والرهن العقاري خلال هذه الفترة أم كان عليك العثور على حساب آخر لاستخدامه؟ من الناحية اللوجستية، هل كانت هناك مشكلات يومية استمرت خلال هذه العملية؟
رينيه:
نعم، سؤال عظيم. لم أستطع الاستمرار في استخدام هذا الحساب. لم تكن تعتبر ملكًا لي، كنت الوصي، لكن لم أتمكن من الوصول إليها. لذلك اضطررت إلى اتخاذ ترتيبات أخرى. وكانت هناك أصول أخرى، وأشياء أخرى يمكنني الوصول إليها، لكنها كانت دون المستوى الأمثل إلى حد ما، حيث كنت أسحب الأموال من الأماكن، وأنت تعرف كيف يمكن أن يكون ذلك والتوقيت وأيًا كان. أعتقد أنني انتهى بي الأمر إلى الحصول على توزيع من Roth IRA فقط للتدفق النقدي للأشهر الستة التالية لأن التوزيعات الرئيسية من هذا الحساب لم تحدث إلا في أواخر العام الماضي.
لذلك، بعد مرور أكثر من عام على وفاته، قمت بالفعل بإدخال معظم هذه الأموال إلى حساباتي التي يمكنني استخدامها والوصول إليها بحرية. لقد كان تحولًا وتغييرًا كبيرًا جدًا لأنه عندما كان على قيد الحياة، كان هذا الحساب يمول حياتنا بأكملها. وعندما رحل، تم تجميده فعليًا، وتم وضعه في التركة. نعم، أقول اسم التركة، ولا أعرف إذا كان هذا دقيقًا تمامًا، لكنه لم يعد باسمه، لقد أصبح الآن تركة جون ولا يمكن استخدامه لدفع النفقات اليومية.
سكوت:
وهذا الحساب يعتبر بالكامل ملكية مجتمعية؟
رينيه:
لا، لو كنا نعيش في كاليفورنيا، لكان الأمر كذلك، ولكن لأننا نعيش في كولورادو ولأن اسمي لم يكن رسميًا في الحسابات، فقد تم اعتباره في ملكية الولاية الاختبارية، ولم يكن له مستفيد، ولم يتم تناوله في وصية لذلك كان جزءًا من ممتلكاته وكان عليه أن يمر عبر الوصية.
سكوت:
ولكن هل كان هذا هو الحساب الذي دخل إليه راتبك عندما كنت تعمل، على سبيل المثال، خلال هذا؟
رينيه:
في الواقع، لا أعتقد أن راتبي قد دخل إلى هذا الحساب على الإطلاق، بل هو من فعل ذلك. الألغام لم تفعل ذلك. ولكنه الحساب الذي تم دفع رهننا العقاري منه، وجميع مرافقنا، واستخدمنا بطاقة ائتمان مشتركة لجميع النفقات اليومية، وتم دفع ذلك من هذا الحساب. وكان دائما صاحب الدخل الأعلى. لذلك كان الأمر مجرد واحد من تلك الأشياء، وقد سار الأمر بهذه الطريقة. نعم.
سكوت:
ثم ماذا حدث للحسابات الأخرى التي تم فيها تسمية المستفيد؟ هل كانت تلك العملية تتم بمكالمة هاتفية وتسير الأمور بسلاسة، أم كان هناك عمل مطلوب للتعامل مع تلك الحسابات؟
رينيه:
نعم، لقد كانت حقيبة مختلطة حقًا. لذلك كان هناك قدر هائل من الحسابات الإجمالية من جميع الأنواع التي كان لا بد من التعامل معها. لذلك كانت هناك ملفات 401 (ك) قديمة، تم نقل بعضها إلى شواب أو مزود آخر، وبعضها لا يزال مع مقدمي الخدمة القدامى من أصحاب العمل القدامى الذين لم ينظر إليهم أحد منذ سنوات. وعندما أقول لا أحد، فأنا لا أقصد أيًا منا. لقد كانوا هناك وكنا نعلم أنهم هناك، لكننا لم نكلف أنفسنا عناء القيام بالأعمال الورقية لإحضارهم إلى مؤسسة حيث كنا نقوم بالكثير من أعمالنا المصرفية. كانت هناك بطاقات ائتمان كان لا بد من إغلاقها أو كان علي فقط إخطارهم بها، وكانت تلك الشركات تدير السلسلة بالفعل. أستطيع أن أخبرك أن أمريكان إكسبريس كانت الأفضل على الإطلاق في التعامل معه، وكان سيتي بنك هو الأسوأ على الإطلاق. لذلك كان التعامل معهم بمثابة كابوس كامل.
وفي كثير من الأحيان تتصل وتتلقى مراكز الاتصال هذه في كثير من الأحيان في بلد آخر، ويتعين عليك أن تقول على الهاتف، مرارًا وتكرارًا، توفي زوجي وأنا أتصل لإغلاق حسابه، أو توفي زوجي وأحتاج إلى تحويل هذا الحساب من اسمه إلى اسمي، ولا أستطيع حتى أن أخبرك بعدد المرات التي أجريت فيها تلك المحادثة. وتحصل على بعض الردود المكتوبة، مثل، أوه، نعم سيدتي. آسف جدًا لسماع ذلك، اسمح لي بنقلك إلى قسمنا بلا بلا بلا. في بعض الأحيان تجد شخصًا يتحدث إليك كإنسان. هذا ما حدث في أمريكان إكسبريس وفي شواب، كان لديهم أقسام مخصصة كانت جيدة جدًا في هذا الأمر، وأنا حقًا، كشخص ثكلى وحزين أقدر ذلك حقًا، لقد أحدث ذلك فرقًا كبيرًا حقًا. ثم كانت هناك أشياء أخرى مثل شركة الرهن العقاري، والتي كانت بمثابة كابوس كامل للتعامل معها.
كان الرهن العقاري فريدًا لأننا كنا نجمع المنزل معًا، وكان كلانا على حق الملكية، لكنني لم أكن على القرض، ولم أكن على الرهن العقاري لأنه عندما تقدمنا بطلب للحصول عليه، كنت طالبًا بدوام كامل. لم يكن لدي دخل لأضيفه إلى المعادلة، لذلك فعل ذلك. وقد استغرقت العملية تسعة أشهر وتضمنت توثيق أربع مجموعات مختلفة من الأوراق، وكانوا يرفضونها لهذا السبب، كانوا يرفضونها لهذا السبب، ولم نتمكن من الحصول على إجابة. إنهم يتواصلون فقط من خلال بوابة الرسائل الخاصة عبر الإنترنت. لا يوجد رقم هاتف مباشر، ولا يوجد قسم عقارات تتعامل معه ويتعامل مع الأمور عندما يموت الناس. لذا، كل هذه الأشياء، يبدو الأمر كما لو أنها تضيف مستويات إضافية من الصدمة عندما لا تكون في مكان يسمح لك بالتعامل معهم للتحلي بالصبر أو لا أعرف، لقد كان الأمر صعبًا حقًا من نواحٍ عديدة.
لذلك، حتى أشياء مثل حسابه على LinkedIn أو حسابه على Facebook، كانت هذه الأشياء قد انتهت. وظللت أفكر في أشياء جديدة مثل، أوه، يجب أن أرى ما إذا كان يجب علي فعل أي شيء لملفه الشخصي على GitHub. هل هذه خدمة مدفوعة؟ لم أكن أعرف. أتذكر أنني أرسلت رسالة نصية إلى رئيسه في وقت ما، حيث كنت أعلم أن GitHub كان شيئًا، وكان زوجي مطور برامج. هل هذا حساب مدفوع أحتاج إلى إيقاف الدفع عليه أم أنه يظل قائمًا؟ وهذا مرهق. أعني، الجانب التجاري من إنهاء حياة شخص ما على الورق هائل ويستغرق مئات الساعات من العمل، وأنت مجبر على القيام بذلك في وقت من حياتك عندما تكون غير مجهز على الإطلاق للقيام بذلك.
ميندي:
أعتقد أن هذا أمر مؤسف حقا. شركة الرهن العقاري على وجه التحديد، وأنا أعلم ذلك لأنني ورينيه عملنا على هذا معًا في بعض الجوانب، كنت وكيلها يساعدها في شراء هذا المنزل ثم أحاول يائسًا حل هذه المشكلة. وجون ليس أول شخص يتوفى وهو يحمل رهنًا عقاريًا. وأعتقد أنه من الإجرامي تقريبًا ألا يكون لدى شركة الرهن العقاري على الأقل شخص عطوف للتحدث معه، ولكن قسمًا كاملاً يساعدك خلال هذا الأمر ويعطيك القليل من التنبيه. ما اتضح هو أن هذا كان نوعًا من المشكلات الحكومية التي تحتاج إلى موافقة قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو شيء من هذا القبيل للحصول على اسمك على القرض أو لا، فاني وفريدي أو شيء من هذا القبيل. كنت بحاجة إلى نوع من الموافقة الحكومية العليا لوضع اسمك هناك، وهي مجرد عملية تستغرق وقتًا.
شركة رهن عقاري رائعة، ربما ينبغي عليك أن تعرف هذا وتعطيني تنبيهًا مقدمًا. كنا نحاول كل شهر إنهاء هذا الجانب حتى تتمكن من التخلص منه والتركيز على الشيء التالي. ويتم إخبارك كل شهر، أوه، أنك لم تملأ تلك المستندات، أو مهلاً، ليس لدينا أي إجابة لك، أو مهلاً، آسف، عاود الاتصال مرة أخرى. لقد كانوا غير مفيدين للغاية وغير رحماء في هذا الوقت الفظيع. إذا كنت شركة كبيرة تتعامل مع الأشخاص، فسيتعين عليك التعامل مع وفاة أحد العملاء ويجب أن يكون لديك قسم أو شخص واحد على الأقل مدرب على التعامل مع إغلاق هذا الحساب.
رينيه:
نعم، لم تكن رائعة. وكانت هناك أيضًا بعض اللحظات الكوميدية السخيفة/الحدودية التي حدثت. أعلم أن هذا يبدو جنونًا، لكن أحدهم، كان صاحب العمل الحالي 401 (ك) عندما توفي. وهناك عملية كاملة حيث يتعين عليك إرسال شهادة وفاة، وكنت أنا المستفيد المسمى، وهكذا سار كل شيء على ما يرام، ولكن عندما أرسلوا في النهاية الشيك الذي سأنتقل بعد ذلك إلى أي حساب IRA، هناك كعب الروتين الذي يأتي أعلى الشيك ويوجد عليه بعض اللغات المكتبية مع بعض الأرقام، أيًا كان. هناك، مكتوب بأحرف كبيرة، بريد الموت. وقلت، حسنًا، اليوم فتحت البريد وحصلت على هذا الشيك من هذا 401 (ك) ومكتوب رسالة الوفاة في الأعلى، هذا ليس يومًا رائعًا بغض النظر عما يحدث.
وقد أرسلت بالفعل تعليقات حول ذلك إلى صاحب العمل حتى يتمكنوا من نقلها إلى مزود الخدمة 401(ك). وقد كانوا آسفين للغاية، ويا إلهي، يا رينيه، هذا أمر غير مقبول وسنتناول الأمر معهم بالتأكيد، وأنا أقدر ذلك حقًا. ولكن يبدو الأمر كما لو أنه لا يوجد أي إنسان في هذه الشركات يمكنه التفكير في هذا قليلاً والقول، أوه، هل هذا ما تريد الحصول عليه عبر البريد؟
سكوت:
حسنًا، بماذا توصي الأشخاص الآخرين الذين يبدون، لا، لا، عمري 32 عامًا بصحة جيدة ولا أتوقع أن أموت في أي وقت قريب. ما هي النصيحة التي يمكنك تقديمها لي ولزوجتي أو للأشخاص الآخرين التي يجب اتباعها لتجنب بعض المشاكل التي كان عليك التعامل معها؟
رينيه:
نعم، لذلك هناك بعض الأشياء. الأول هو مراجعة جميع حساباتك والتأكد من أن المستفيدين هم كما تريدهم أن يكونوا، سواء كان لديك موارد مالية منفصلة أم لا، سواء كانت لديك وصايا أو ائتمانات قائمة، فلا تزال هذه خطوة مهمة حقًا وهي خطوتك الأولى خط الدفاع. وغالبا ما يكون أسهل شيء يمكن القيام به. إذا كنت أحد عملاء Schwab، فيمكنك تسجيل الدخول والعناية به ببضع نقرات، وهو نفس الشيء في Vanguard. هذه ليست مهمة صعبة. لذلك هذا شيء أود أن أشجع الجميع على القيام به اليوم. وما يقتلني حقًا في هذا الأمر هو أنني لو سمعت قصة كهذه قبل وفاة زوجي، أعلم أنه في أي يوم من أيام زواجنا، كان بإمكاني العودة إلى المنزل وأقول، يا إلهي، لقد سمعت هذه القصة المجنونة .
أعلم أننا اعتقدنا أنه إذا مات أحدنا، فسيذهب كل شيء إلى الآخر، لكن اتضح أن هذا غير صحيح، هل يمكننا من فضلك مراجعة جميع المستفيدين لدينا وتحديثهم؟ كان سيقول: نعم، بالتأكيد. كنا قد فعلنا ذلك على الفور. لم يكن لديه أي مخاوف أو تحفظات بشأن هذا لأن هذا ما أردناه وهذا ما توقعناه. لذا فإن أول شيء سأقوله للناس هو التأكد من أن المستفيدين هم كما تريدهم أن يكونوا. وهذا ينطبق على جميع حساباتك المالية، وجميع حساباتك التقاعدية 401 (ك)، ومنزلك، وممتلكاتك. هناك شيء مثل النقل، النقل على صك الوفاة. لذا، إذا كنت تريد أن يذهب منزلك أو أي عقار آخر إلى شخص لا يحتفظ به معك حاليًا في عقد إيجار مشترك، فيمكنك الحصول على تحويل على سند الوفاة بحيث إذا مت، فإنه يذهب إليه.
هذه هي كل الأشياء التي أود أن أقترح على الناس الاهتمام بها. والشيء التالي هو استكشاف الإرادة و/أو الثقة. الثقة هي الأفضل، كما أنها أغلى من الوصية، لذا قرر ما هو مناسب لك. ولكن إذا كان عليّ أن أفعل كل شيء، مرة أخرى، بالإضافة إلى خطوة المستفيد، فسأتأكد من أنني وزوجي، حتى لو كنا لا نزال نحتفظ بأصول وأسماء مختلفة، وهو ما لا أعتقد أننا كنا سنكون عليه إذا قمنا بذلك فوق الأوراق، ولكن حتى لو كنا كذلك، حتى إذا كنت تريد أن تظل لديك موارد مالية منفصلة، فلا يزال بإمكانك التأكد من أن الصندوق الائتماني المشترك هو المستفيد في حالة وفاتك، أو لا يزال بإمكانك التأكد أن الثقة المشتركة هي ما يحمل جميع حساباتك. وهكذا، نعم، إنها ملكك الآن، وإذا مت، فإنها تذهب إلى الأمانة ويمكنك تحديدها.
إذن هذان هما الشيئان الكبيران. وبعد ذلك، آخر شيء أود أن أقوله للناس، وأنا أعلم أن هناك رابطًا أرسلته إلى ميندي والذي ربما يمكن مشاركته، ولكنني سأبحث في Google عن قوانين ولاية ولايتك في قوانين خلافة الولاية الاختبارية حتى يكون لديك كل المعلومات بحيث أنت لست مندهشا. مرة أخرى، عشنا في كولورادو، عشنا في كاليفورنيا، وقبل ذلك عشنا في ميشيغان لسنوات عديدة، وكان هذا سيكون مختلفًا تمامًا في تلك الولايات الثلاث لو أنه توفي في أي من تلك الولايات الثلاث. لذلك، من المهم حقًا المكان الذي تعيش فيه ويجب أن تعرف القوانين الموجودة في ولايتك.
سكوت:
لقد تحدثنا مع إيرين لوري من Brook Millennial في مئات الحلقات منذ الآن، لكن كانت لديها وجهة نظر بشأن الاتفاقات الزوجية، وكانت الفكرة هي أنه لديك اتفاق زواج عندما تتزوج، إنها قوانين الطلاق في ولايتك بشكل أساسي. إذن لديك وصية، إذا لم تكن لديك وصية، فهي قوانين ولاية كولورادو أو أي ولاية أخرى تعيش فيها. وبعض الأشخاص الذين تحدثت معهم كانوا موافقين على ذلك وقالوا، أنا لا أحتاج إلى اتفاق ما قبل الزواج أو وصية لأنني سأفعل ذلك تمامًا كما فعلت الدولة. لكنني أعتقد أن هذا سيكون الاستثناء وليس القاعدة.
وأعتقد أنه من السهل جدًا والقوي جدًا اتباع بعض الخطوات الأساسية وتحديد المكان الذي تريد أن تذهب إليه أموالك في مستند بسيط جدًا، حتى لو كان لديك القليل جدًا من الأصول. وبعد ذلك، عندما تصل إلى الأرقام الخمسة أو الستة، إذا كنت بخير ولم تستثمر حتى في عملية إنشاء صندوق ائتماني، أو أن هناك خطأ ما، فيجب أن تفعل ذلك. أعتقد، في رأيي. أعني أن الأمر مجرد مخاطرة كبيرة جدًا، حيث يمكن تدمير الكثير من العلاقات إذا لم يكن ذلك في مكانه الصحيح.
رينيه:
قطعاً. وأنا أعتبر أن علاقاتي مع أهل زوجي كانت ضحية لحقيقة أننا لم نكن نملك الثقة، ولم نقم بتحديد المستفيدين بشكل صحيح. لولا تلك الأخطاء، أعتقد بشدة أننا سنظل موجودين في حياة بعضنا البعض. وفي كل هذا، جزء المال سيئ. لا توجد طريقة للتغلب على ذلك، ولا أشعر بالرضا تجاه التأثير الذي أحدثه ذلك على صحتي وخاصة بعد عام مثل العام الماضي حيث انخفض السوق بنسبة 20٪ وكانت مخاطر تسلسل العوائد حقيقية وكل هذه الأشياء. لكن الخسارة الأكبر بالنسبة لي، والتي سأحزن عليها مع زوجي نفسه لبقية حياتي، هي أنهم اختاروا هذا الطريق وهم يعرفون رغباته.
سكوت:
حسنًا، رينيه، شكرًا لك على مشاركة هذا. أعتقد أنه درس قوي. إنه درس صعب. من الصعب حقًا التحدث عنه، ونحن نقدر شجاعتك وشفافيتك في التحدث خلال كل هذا. ومرة أخرى، أعتقد أنه مجرد تذكير، قوي جدًا، أعني وضع النقاط على هذه العبارات وحذفها، وحدد رغباتك، وقم بتوثيقها بالطريقة المناسبة، وقم بتنفيذها. سيستغرق الأمر بضع دقائق للقيام بالمستوى الأساسي منه وربما بضع عشرات من الساعات للقيام بذلك بالطريقة الصحيحة من خلال إعداد الثقة، ولكن بضعة آلاف من الدولارات. ولكن الأمر يستحق ذلك تمامًا إذا كان لديك مستوى قريب من الاستقلال المالي، ومستوى الاستقلال المالي للثروة، وسيوفر الكثير من الوقت والألم.
ميندي:
رينيه، شكرًا جزيلاً لك على وقتك في مشاركة هذه القصة. من الصعب سماع ذلك، وأنا حزين لأنه كان عليك أن تمر به، لكنني سعيد جدًا لأنك تمكنت من مشاركته مع مستمعينا حتى لا يضطروا إلى خوضه أيضًا.
رينيه:
شكرا للسماح لي بمشاركتها. أنا أقدر ذلك.
ميندي:
حسنًا يا رينيه، سنتحدث إليك قريبًا.
رينيه:
يبدو جيدا.
ميندي:
حسنًا يا سكوت، تلك كانت رينيه، وكانت تلك حلقة قوية حقًا. أنا ممتن حقًا لرينيه على حضورها ومشاركتها قصتها. أريد أن أكرر الأشياء التي قالتها في نهاية العرض. قالت، أولاً، تحقق من جميع حساباتك وتأكد من أنك قمت بتسمية المستفيدين في كل حساب من هذه الحسابات. وسيكون هذا حقًا أسهل شيء يمكنك القيام به الآن. قم بتسجيل الدخول إلى كل حساب لديك وتأكد من أن شخصًا ما سيرث هذا الحساب، وتأكد من أنه الشخص الذي تنوي أن يرث هذا الحساب. الرقم الثاني هو الحصول على وصية أو ثقة. قم بإنشاء هذا باستخدام... أعني، أنها يمكن أن تكون غير مكلفة حقًا. لا يجب أن يكون هذا خيارًا بعشرات الآلاف من الدولارات. يمكنك حقا أن تفعل وصية سهلة. لقد كان لدينا راعي في الماضي يُدعى Trustandwill.com يمكنه مساعدتك في التنقل بين المعلومات التي يجب العثور عليها في وصيتك.
شيء آخر، تحدثت هذه الحلقة والحلقة 395 مع جوردان كلينت عن خطة كلمة المرور ومربع معلومات تسجيل الدخول. لقد حصلنا على ملف الطوارئ من ملف الطوارئ العائلي. يمكن لموقع Emergencybinder.com أيضًا أن يبدأك في الطريق إلى المعلومات التي تحتاج إلى جمعها. مرة أخرى، سيساعدك ذلك في العثور على هذه الحسابات التي تحتاجها للتأكد من أنها مستفيدة. وكما قلت من قبل، فإن التخطيط الذي تقوم به أثناء حياتك هو الهدية التي تقدمها للمستفيدين بعد وفاتك.
سكوت:
لن يستغرق الأمر سوى بضع دقائق لتحديث الأسماء والحسابات والمستفيدين في حساباتك. قد يستغرق الأمر ساعة واحدة للحصول على وصية بسيطة معًا، وأعتقد أن هذا هو كل ما تحتاجه حقًا لشخص لديه أقل من بضع مئات الآلاف من الأصول. ومن ثم على جانب الوصية، مجرد تذكير مرة أخرى، لا توضح فقط أين تذهب الأصول المالية، بل وضح ما تريد القيام به بجسدك، مع كل ترتيبات الجنازة، وتلك الأنواع من الأشياء. لأنك إذا لم تفعل ذلك، فسيتعين على زوجك الحزين أن يكتشف ذلك، أو سيتعين على أطفالك أو أي شخص من أقرب أقربائك اكتشاف ذلك في أعقاب وفاتك، فقط لا تفعل ذلك إفعل ذلك. هذا هو التمرين الذي أعتقد أنه يمكننا جميعًا تحمل مسؤوليته كأفراد.
ميندي:
قطعاً. أعتقد أن هذه نقطة رائعة يا سكوت. حسنًا، هل يجب أن نخرج من هنا؟
سكوت:
دعنا نقوم به.
ميندي:
وبهذا تنتهي هذه الحلقة من بودكاست BiggerPockets Money. إنه سكوت ترينش وأنا ميندي جنسن قائلا، اعتني بنفسك وبعائلتك. تم إنشاء BiggerPockets Money بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش، من إنتاج كيتلين بينيت، والتحرير بواسطة Exodus Media. كتابة الإعلانات بواسطة نيت وينتراوب. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق BiggerPockets على جعل هذا العرض ممكنًا.
شاهد البودكاست هنا
[المحتوى جزءا لا يتجزأ]
ساعدنا في الوصول إلى مستمعين جدد اي تيونز من خلال ترك لنا التصويت والمراجعة! يستغرق الأمر 30 ثانية فقط. شكرا! نحن نقدر ذلك حقا!
في هذه الحلقة نغطي
- كيف يمكن لساعات قليلة من التخطيط لنهاية الحياة أن تنقذ أقرب أقربائك الآلاف من الساعات
- لماذا تعيينات المستفيدين هي ملك لجميع الأصول المالية
- قوانين الخلافة بلا وصية وماذا يحدث عندما تموت بدون وصية
- عندما قد يكون لدى الآخرين أ المطالبة القانونية بالأصول على الزوج
- كيف تتأثر العلاقات بالآثار المالية المترتبة على وفاتك
- الخطوات الثلاث التي يجب عليك اتخاذها لترتيب أصولك قبل أن تموت
- و So أكثر بكثير!
روابط من العرض
هل أنت مهتم بمعرفة المزيد عن الجهات الراعية اليوم أو أن تصبح شريكًا في BiggerPockets بنفسك؟ دعنا نعرف!
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :يكون
- $ UP
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- غائب
- إطلاقا
- تسريع
- الوصول
- حادث
- وفقا
- حسابي
- الحسابات
- متراكم
- دقيق
- التأهيل
- عمل
- في الواقع
- إضافة
- إضافي
- عناوين
- إداري
- تقدم
- متقدم
- نصيحة
- محام
- بعد
- أعقاب
- الوكيل
- اتفاقية
- اتفاقيات
- كحول
- الكل
- البديل
- دائما
- سيارة إسعاف
- أمريكي
- أمريكان إكسبريس
- كمية
- و
- آخر
- إجابة
- الأجوبة
- أي شخص
- في أى مكان
- تفاح
- تطبيقي
- معين
- نقدر
- مناسب
- موافقة
- أكوا
- هي
- المنطقة
- حول
- AS
- جانب
- الجوانب
- ممتلكات
- يفترض
- At
- يمكن بلوغه
- محامي
- المؤلفة
- تلقائيا
- متاح
- الى الخلف
- حقيبة
- البنوك والمصارف
- خط الأساس
- الأساسية
- في الأساس
- BE
- لان
- أصبح
- أن تصبح
- قبل
- بدأ
- البداية
- وراء
- يجري
- اعتقد
- المستفيدين
- المستفيد
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- فواتير
- قطعة
- فارغة
- دم
- الجسدي
- كُتُب
- الحدود
- رئيس
- الملابس السفلية
- اشترى
- صندوق
- مربعات
- دماغ
- استراحة
- تنفس
- مشرق
- جلب
- واسع
- جلبت
- عبء
- الأعمال
- يشترى
- شراء
- by
- كاليفورنيا
- دعوة
- تسمى
- دعوة
- دعوات
- معدات التخييم
- CAN
- يستطيع الحصول على
- الموارد
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- يهمني
- التوظيف
- كارل
- حقيبة
- النقد
- تدفق مالي
- قط
- مراكز
- معين
- بالتأكيد
- شهادة
- تحدى
- تغيير
- تهمة
- تشارلز
- تشارلز شواب
- التحقق
- تدقيق
- حساب جار
- المواد الكيميائية
- أطفال
- الخيارات
- اختار
- اختيار
- اختار
- سيتي بنك
- مطالبة
- واضح
- زبون
- اغلاق
- صندوق توظيف برأس مال محدود
- أقرب
- إغلاق
- شارك في المضيف
- كولورادو
- COM
- الجمع بين
- تأتي
- مريح
- آت
- التواصل
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- مقارنة
- إكمال
- مجمع
- واع
- نظر
- نظرت
- وعاء
- محتوى
- استمر
- واصل
- تواصل
- استمرار
- محادثة
- المحادثات
- حقوق التأليف والنشر
- استطاع
- مستشار قانوني
- البلد
- مقاطعة
- زوجان
- الدورة
- محكمة
- بهيكل
- خلق
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- مجرم
- عبر
- عبرت
- بكاء
- ثقافة
- حالياًّ
- حاليا
- زبون
- خدمة العملاء
- يوميا
- يوم
- يوما بعد يوم أو من يوم إلى آخر
- أيام
- ميت
- صفقة
- تعامل
- المخصصة
- الموت
- ديسمبر
- تقرر
- قررت
- القرار
- مخصصة
- الترتيب
- الدفاع
- دفاعي
- قطعا
- القسم
- الإدارات
- اعتمادا
- محدد
- موعد
- دمر
- المطور
- فعل
- مات
- توفي
- فرق
- مختلف
- صعبة
- مباشرة
- ناقش
- وزعت
- توزيع
- التوزيعات
- وثيقة
- وثائق
- لا
- فعل
- دولار
- هبة
- لا
- DOT
- إلى أسفل
- هبوط
- دزينة
- أحلام
- إسقاط
- عقار
- المخدرات
- أثناء
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- أسهل
- التحرير
- على نحو فعال
- إما
- البريد الإلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- حالة طوارئ
- أرباب العمل
- شجع
- ضخم
- كامل
- الحلقات
- مسلح
- خطأ
- أخطاء
- خاصة
- أساسيا
- عزبة
- تقديرات
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل شخص
- كل شىء
- بالضبط
- مثال
- استثناء
- استثنائي
- ممارسة
- هجرة جماعية
- توقع
- متوقع
- مصاريف
- ذو تكلفة باهظة
- تمكنت
- اكتشف
- التعبير
- احتفل على
- عين
- الوجه
- فيسبوك
- واجه
- مرافق
- هبوط
- تداعيات
- للعائلات
- خيالي
- الأزياء
- سبر الغور
- ردود الفعل
- قليل
- الشكل
- أحسب
- الأرقام
- قم بتقديم
- إيداع
- شغل
- أخيرا
- المعيل هو
- مالي
- الحرية المالية
- الأهداف المالية
- الاستقلال المالي
- ماليا
- نهاية
- نهاية
- الاسم الأول
- لأول مرة
- تدفق
- تركز
- اتباع
- متابعيك
- في حالة
- إلى الأمام
- وجدت
- فرانسيسكو
- حرية
- صديق
- الاصدقاء
- تبدأ من
- مجمد
- تماما
- مرح
- الممولة
- مضحك
- مستقبل
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- هدية
- GitHub جيثب:
- منح
- معطى
- يعطي
- إعطاء
- Go
- هدف
- الأهداف
- يذهب
- الذهاب
- خير
- شراء مراجعات جوجل
- حكومة
- حكومي
- عظيم
- محلات البقالة
- ضيف
- المبادئ التوجيهية
- حفنة
- مقبض
- مقابض
- معالجة
- يحدث
- حدث
- حدث
- يحدث
- سعيد
- الثابت
- يملك
- وجود
- رئيس
- الصداع
- صحة الإنسان
- سماع
- سمعت
- قلب
- عقد
- مساعدة
- مساعدة
- يساعد
- هنا
- مخفي
- إخفاء
- مرتفع
- أعلى
- تاريخ
- ضرب
- عقد
- الأصول القابضة
- يحمل
- الصفحة الرئيسية
- المستشفى
- المضيفين
- ساعات العمل
- منـزل
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- ضخم
- الانسان
- مئات
- i
- سوف
- فكرة
- الأفكار
- فوري
- التأثير
- أثر
- الآثار
- آثار
- أهمية
- أهمية
- in
- يشمل
- دخل
- استقلال
- مستقل
- تشير
- الأفراد
- غير مكلف
- معلومات
- مجنون
- مؤسسة
- تعتزم
- النوايا
- السطح البيني
- المقابلة الشخصية
- تقديم
- نفيس
- استثمرت
- استثمار
- الاستثمارات
- المشاركة
- الجيش الجمهوري الايرلندي
- قضية
- مسائل
- IT
- جون
- انضمام
- ينضم إلينا
- ينضم
- مشترك
- الأردن
- JPG
- واحد فقط
- احتفظ
- اطفال
- يقتل
- قريب
- نوع
- ملك
- علم
- معرفة
- معروف
- لغة
- اسم العائلة
- العام الماضي
- متأخر
- إطلاق
- القوانين
- قيادة
- قيادة
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- يترك
- مغادرة
- إرث
- شروط وأحكام
- درس
- خطاب
- السماح
- مستوى
- ومستوياتها
- LG
- حقوق الملكية الفكرية
- الحياة
- مثل
- خط
- خطوط
- LINK
- لينكدين:
- قائمة
- استماع
- القليل
- حي
- حياة
- الذين يعيشون
- قرض
- طويل
- وقت طويل
- يعد
- بحث
- بدا
- أبحث
- فقدان
- خسارة
- الكثير
- حب
- أحب
- صنع
- الرئيسية
- رائد
- أغلبية
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- مدير
- كثير
- كثير من الناس
- هامش
- تجارة
- أمر
- المسائل
- مايو..
- ذات مغزى
- يعني
- الوسائط
- طبي
- تعرف علي
- الأعضاء
- نصب تذكاري
- مكبر الصوت : يدعم، مع دعم ميكروفون مدمج لمنع الضوضاء
- عقلي
- الصحة النفسية
- الرسالة
- الرسائل
- ميشيغان
- ألفي
- مانع
- الحد الأدنى
- دقائق
- مختلط
- لحظة
- لحظات
- مال
- شهر
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- صباح
- رهن
- أكثر
- الأم وطفلها الجديد
- جبل
- خطوة
- تقدم إلى الأمام
- حركة
- يتحرك
- متعدد
- الاسم
- عين
- أسماء
- الطبيعة
- التنقل
- تقريبا
- بالضرورة
- ضروري
- حاجة
- بحاجة
- الحاجة
- إحتياجات
- لا هذا ولا ذاك
- جديد
- أخبار
- التالي
- ملاحظة
- الإخطار
- عدد
- أرقام
- مناسبات
- شهر اكتوبر
- of
- Office
- رسمي
- رسميا
- حسنا
- قديم
- on
- ONE
- online
- جاكيت
- افتتح
- مراجعة
- آراء
- الفرصة
- خيار
- مزيد من الخيارات
- طلب
- منظمة
- منظم
- أخرى
- أخرى
- الخطوط العريضة
- حدود
- الكلي
- الخاصة
- أكسجين
- مدفوع
- الم
- وباء
- ورق
- أوراق
- ورقة العمل
- الآباء
- جزء
- خاص
- الشريكة
- pass
- مرت
- مرور
- عاطفي
- كلمة المرور
- الماضي
- مسار
- الصبر
- وسائل الدفع
- مجتمع
- نسبة مئوية
- ربما
- فترة
- شخص
- الشخصية
- شخصية
- منظور
- للهواتف
- مكالمة هاتفية
- المكالمات الهاتفية
- صورة
- قطعة
- قطعة
- المكان
- وجهات
- عادي
- خطة
- مخطط
- تخطيط
- خطط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لاعب
- من فضلك
- المزيد
- بودكاست
- البوينت
- بوابة
- ان يرتفع المركز
- ممكن
- قوي
- ممارسة
- إعداد
- أعدت
- وصفة طبية
- جميل
- سابق
- سابقا
- السعر
- الأسعار
- قبل
- المحتمل
- مشاكل
- عملية المعالجة
- معالجة
- أنتج
- ملفي الشخصي
- تعزيز
- لائق
- HAS
- الملكية
- حماية
- مزود
- مقدمي
- نشرت
- سحب
- غرض
- وضع
- يضع
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- سريع
- بسرعة
- بدلا
- تصنيف
- الوصول
- التي تم الوصول إليها
- الوصول إلى
- رد فعل
- استعداد
- حقيقي
- العقارات
- واقعي
- أدرك
- سبب
- تسلم
- تلقى
- الاعتراف
- نوصي
- بخصوص
- منتظم
- صلة
- العلاقات
- بقايا
- تذكر
- عن بعد
- مثل
- ممثلة
- مطلوب
- يتطلب
- بحث
- حل
- استجابة
- مسؤولية
- استجابة
- REST
- نتيجة
- احتفظ
- عائدات
- العودة
- التعليقات
- تخلص من
- ركوب الخيل
- المخاطرة
- طريق
- صخرة
- لفة
- توالت
- روث إيرا
- تقريبا
- دائري
- قاعدة
- خزنة
- السلامة
- قال
- الرواتب
- نفسه
- سان
- سان فرانسيسكو
- حفظ
- يقول
- مشهد
- المدرسة
- ثواني
- رؤية
- يبدو
- إحساس
- مستقل
- تسلسل
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- باكجات
- ضبط
- التسوية (Settled)
- الإعداد
- سبعة
- جنسي
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- مشاركة
- نقل
- تم شحنه
- المدى القصير
- ينبغي
- إظهار
- غلق
- هام
- مماثل
- الاشارات
- منذ
- عزباء
- جلسة
- حالة
- حالات
- SIX
- ستة أشهر
- تثاقل
- بسلاسة
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- بعض
- شخص ما
- شيء
- قريبا
- تحدث
- تختص
- محدد
- على وجه التحديد
- مواصفة
- تهجئه
- أنفق
- الإنفاق
- قضى
- رعاية
- الرعاة
- فريق العمل
- المحك
- Star
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- الولايه او المحافظه
- المحافظة
- إقامة
- خطوة
- خطوات
- لا يزال
- قلة النوم
- متجر
- قصتنا
- إجهاد
- أقوى
- بقوة
- طالب
- موضوع
- تحقيق النجاح
- هذه
- مفاجئ
- تعرض جيد للشمس
- فائق
- الدعم
- مفترض
- مفاجأة
- مندهش
- جدول
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- محادثات
- مهمة
- المهام
- فريق
- يروي
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- تجربه بالعربي
- الرسائل النصية
- شاكر
- أن
- •
- المعلومات
- المفصل
- الدولة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- شيء
- الأشياء
- تفكير
- فكر
- الآلاف
- التهديد
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- مرات
- توقيت
- عنوان
- إلى
- اليوم
- اليوم
- سويا
- جدا
- تيشرت
- الإجمالي
- تماما
- تواصل
- نحو
- تقليدي
- متدرب
- النص الكامل
- تحويل
- الشفافية
- سفر
- يثير
- رحلة
- صحيح
- الثقة
- ثقة
- حقيقة
- منعطف أو دور
- تحول
- تحول
- نقطة تحول
- أنواع
- في النهاية
- مع
- فهم
- غير متوقع
- يؤسف له
- فريد من نوعه
- تحديث
- us
- تستخدم
- مستخدم
- واجهة المستخدم
- خدمات
- سهل حياتك
- مقدمة
- مختلف
- كبير
- الإصدار
- مقابل
- سفينة
- نقض
- ضحية
- فيديو
- قم بزيارتنا
- وزار
- صوت
- انتظار
- محفظة
- مطلوب
- واشنطن
- مياه
- طريق..
- طرق
- ثروة
- أسبوع
- ترحيب
- حسن
- ابحث عن
- سواء
- التي
- في حين
- من الذى
- من
- زوجة
- سوف
- كسب
- يفوز
- رغبات
- مع
- في غضون
- بدون
- يتساءل
- خشبي
- كلمة
- للعمل
- عمل
- عامل
- العالم
- أسوأ
- قيمة
- سوف
- التفاف
- مكتوب
- خاطئ
- X
- عام
- سنوات
- عواء
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- زفيرنت