كيفية إخراج نفسك من ديون السيارة أو الطالب أو بطاقة الائتمان

ميندي:
مرحبًا أعزائي المستمعين، ومرحبًا بكم في BiggerPockets Money Podcast، حيث نجري اليوم مقابلة مع Seth Godwin ونتحدث عن إخراج نفسك من عبء الديون، إلى جانب درجات الائتمان وقروض الطلاب والسيارات.
اهلا اهلا اهلا. اسمي ميندي جنسن، ومعي، كما هو الحال دائمًا، مضيفي اللامع سكوت ترينش.

سكوت:
لامع. ماذا يفترض بي أن أفعل مع شيني؟

ميندي:
إنها نكتة اليراع. تحية إلى اليراع.

سكوت:
حسنا. حسنًا، هذه مقدمة لطيفة وخفيفة لميندي. خفيف وجيد التهوية.

ميندي:
لقد كان برنامجاً تلفزيونياً يا (سكوت). لقد كان موجودًا لمدة عام واحد فقط، وأعتقد أنكم كنتم مثل ثلاثة أعوام عندما صدر. أنا وسكوت هنا لجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا، وليس فقط بالنسبة لشخص آخر، لنقدم لك كل قصة مالية، لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع، بغض النظر عن متى أو أين تبدأ.

سكوت:
صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم، أو الاستمرار في القيام باستثمارات كبيرة في الأصول مثل العقارات، أو بدء مشروعك التجاري الخاص، أو الخروج من الديون بعد طردك من وظيفتك في وول مارت، فسنساعدك حقق أهدافك المالية واحصل على المال بعيدًا، حتى تتمكن من الانطلاق نحو تحقيق أحلامك.

ميندي:
سكوت، لدينا متعة حقيقية لمستمعينا اليوم. أنا متحمس جدًا لمشاركة المقابلة التي أجريناها مع سيث جودوين. لكن قبل أن نفعل ذلك، لدينا لحظة مالية، ولحظة المال اليوم مقدمة من Innago. ابدأ في توفير المال والوقت باستخدام برنامج إدارة الممتلكات المجاني من Innago. اكتشف لماذا يعتبر برنامج Innago هو برنامج إدارة الممتلكات رقم واحد. كعرض حصري لمستمعي BiggerPockets، ستحصل على 25 دولارًا مقابل استخدام Innago على innago.com/biggerpockets. هذا هو INNAGO.com/biggerpockets.
حسنًا، اللحظة المالية اليوم هي استخدام استرداد الضرائب الخاص بك للمساعدة في تحقيق أهدافك المالية. إذا كنت شخصًا يتلقى استردادًا تقليديًا، فضع خطة لذلك. لا تذهب فقط وتفجره. استخدم هذه الأموال لبدء الاستثمار، أو إضافتها إلى صندوق الطوارئ الخاص بك، أو سداد الديون الإضافية. هل لديك نصيحة مالية لنا؟ بريد إلكتروني .

سكوت:
هل سئمت من قضاء ساعات لا نهاية لها في إدارة عقاراتك المستأجرة؟ إن Innago هنا لتبسيط حياتك، من خلال توفير الوقت والمال من خلال برنامج إدارة الممتلكات المجاني الخاص بها. سواء كان لديك وحدة واحدة أو 1,000 عقار سكني أو تجاري، فإن Innago مصمم خصيصًا لك. مع Innago، يمكنك أن تقول وداعًا للحلول المعقدة والمكلفة. Innago مجاني وسهل الاستخدام. هناك سبب وراء تصنيف Innago كأفضل برنامج لإدارة الممتلكات من قبل G2 من حيث سهولة الاستخدام. ابدأ في أقل من خمس دقائق على innago.com/biggerpockets. بدءًا من فحص المستأجر وتوقيع عقد الإيجار وحتى تحصيل الإيجار وإدارة أوامر العمل وكل شيء بينهما، توفر لك Innago كل ما تحتاجه. أنها توفر واجهة سلسة وممثلي الدعم لمساعدتك في كل خطوة على الطريق. انضم إلى الآلاف من أصحاب العقارات الراضين، وابدأ في تبسيط مهام إدارة الممتلكات الخاصة بك اليوم مع Innago.
كعرض حصري لمستمعي BiggerPockets، ستحصل على 25 دولارًا مقابل استخدام Innago. تفضل بزيارة innago.com/biggerpockets للبدء. هذا هو INNAGO.com/biggerpockets.

ميندي:
سيث جودوين هو منشئ محتوى يبلغ من العمر 29 عامًا، بدأ رحلته على TikTok أثناء الوباء. لديه الآن أكثر من 1.8 مليون متابع على تلك المنصة، ويركز على إنتاج محتوى تعليمي وترفيهي، ويبرز الشؤون المالية، ويتحدث عن السيارات. سيث جودوين، مرحبًا بك في BiggerPockets Money Podcast. أنا متحمس جدًا للتحدث معك اليوم.

سيث:
مهلا، ميندي وسكوت. إنه لمن دواعي سروري أن أكون هنا. أنا أقدر استضافتك لي.

ميندي:
سيث، تتحدث على قناتك عن كل شيء بدءًا من شراء السيارات وتوحيد الديون وبطاقات الائتمان والجامعة والاستثمار. لماذا قررت أن تصبح منشئ محتوى مالي؟

سيث:
لأكون صادقًا معك، لقد شعرت بالملل أثناء الوباء وسئمت من وظيفتي، حيث لم يكن أحد يعرف كيفية شراء سيارة. كنت أعمل في واحدة من أكبر المؤسسات المالية في العالم. لا يُسمح لي أن أقول من هو، بسبب اتفاقية عدم الإفشاء التي وقعتها بعد مغادرتي. لكنني عملت هناك لبضع سنوات، بشكل رئيسي في معالجة القروض. وكانت غالبية تلك القروض عبارة عن قروض سيارات، وكم الصفقات التي رأيتها تأتي كانت فظيعة للغاية، وقد حيرتني.
لذا، أثناء الوباء، عندما لم يكن لدي أي شيء آخر لأفعله، قلت: "سأنضم إلى TikTok لأنه سهل، وسأتحدث عن الطريقة الصحيحة لشراء سيارة."

سكوت:
هل يمكنك أن تعطينا بعض الأمثلة على هذه القروض الفظيعة، وما الذي دفعك حقًا إلى المضي قدمًا؟

سيث:
بالتأكيد. نعم على الاطلاق. في معظم الأحيان، كان الأمر يتعلق بالقرض مقابل القيمة، مما يعني أننا إذا أردنا إقراض المال لشراء سيارة، فيجب علينا التأكد من أن الأمر يستحق ذلك من جانبنا إذا حدث شيء ما لتلك السيارة أو حدث شيء ما للشخص الذي يشتري السيارة، أنه يجب أن يكون الأمر يستحق العناء بالنسبة لنا لاسترداد تكاليف تلك السيارة. سوف نصل إلى حوالي 110% من قيمة السيارة. لذا، إذا كانت قيمة السيارة 10,000 دولار، فسوف نقوم بإقراض ما يصل إلى 110% من ذلك المبلغ. وكنا نرى قروضًا كل يوم، تزيد بنسبة 150 إلى 170% عن قيمة القرض مقابل القيمة، وكان الناس يستثمرون أموالهم لتغطية هذا الفارق بدلاً من محاولة التفاوض على الصفقة.

سكوت:
تابع معنا، لماذا تعتقد أن الناس يحصلون على مثل هذه القروض الرهيبة، وما هي العملية التي يمر بها المستهلك للوصول إلى هذا الوضع غير المتوازن بشكل لا يصدق؟

سيث:
لذلك في بعض الأحيان، يتعلق الأمر بالسيارة التي يتاجرون بها، حيث أن لديهم حقوق ملكية سلبية، لذا فإنهم مدينون للسيارة أكثر مما تستحق في الواقع. لذلك، أود أن أقول حوالي نصف الصفقات. وليس هناك الكثير مما يمكنك فعله حيال ذلك بخلاف توفير المال. لكن في كثير من الأحيان، يتم تحفيز التجار على إضافة كل هذه البرامج أو الضمانات أو الأشياء السخيفة التي لن يستخدمها الأشخاص الذين يعرفونهم، ولا يدرك الناس أنهم لا يحتاجون إليها فعليًا . لذلك هناك الكثير من خدمات التنظيف.
لقد رأيت الوكلاء يضيفون 1,000 دولار مقابل تلك الملصقات الصغيرة المقلمة. إنها أشياء سخيفة من هذا القبيل. والناس ليسوا أكثر حكمة، وفي كثير من الأحيان يتم دفن الأمر في التفاصيل الدقيقة، ولا يقرأ الناس العقد أبدًا، لذلك لا يعرفون حتى أنه تم إفسادهم.

سكوت:
سؤال أخير هنا حول هذا الموضوع هنا. ما هي نصيحتك العامة لتجنب هذا الموقف كمستهلك؟

سيث:
نعم على الاطلاق. لذا فإن الأمر يتعلق حقًا بمعرفة القيمة الفعلية للسيارة، وهناك العديد من الموارد عبر الإنترنت التي ستخبرك. هناك JD Power، وهناك Kelley Blue Book، وسيخبرونك بالقيمة الفعلية للسيارة. وإذا دفعت أكثر من ذلك، فإنك تحصل عمومًا على صفقة سيئة.

سكوت:
سيث، كقاعدة عامة، هل يمكنك أن تقول ما إذا كان رصيد القرض سيكون أكبر من السيارة، وبافتراض أنك لست في وضع تحت الماء قادمًا، أحد هذه الأشياء الغريبة التي يمكن أن تجعل القرار معقولًا على الرغم من أنه أمر مؤسف، هل يمكنك أن تقول فقط تجنب كل تلك عمليات البيع الإضافية تمامًا إذا كان ذلك سيضعك في وضع سلبي للأسهم عند شراء سيارة؟

سيث:
بدقة في وضع أسهم سلبي، نعم، بالتأكيد.

ميندي:
لماذا تبيع سيارتك لشراء سيارة أخرى عندما تكون في وضع سلبي للأسهم؟ متى يكون ذلك منطقيا؟

سيث:
يكون الأمر منطقيًا فقط إذا كان هناك خطأ كارثي في ​​السيارة. معظم الناس يتعرضون لضرر على سيارتهم، أو تظهر تقنية جديدة في طراز أحدث ويقولون: "يجب أن أحصل على ذلك"، ويغرقون في المزيد من الديون من أجل الحصول على تلك الميزات الجديدة التي يريدونها. سوف تشعر بالملل خلال أسبوع ونصف أو أسبوعين. إنه أمر مشحون عاطفيًا للغاية، وعلى الناس أن يأخذوا خطوة إلى الوراء ويدركوا أن هذا يحرمهم من مستقبلهم.

ميندي:
أنا أحب هذه العبارة. أعني أنني أكره هذه العبارة، لكني أحب هذه العبارة كثيرًا. إنك تحرم نفسك حرفيًا من مستقبلك عندما تأخذ هذه السيارة الجيدة تمامًا، على افتراض أنها لا تعاني من هذه المشكلات الكارثية، فتأخذ سيارة جيدة تمامًا تشعر بالملل منها، وتتاجر بها، وتتحمل المزيد من الديون لأنك لديك أسهم سلبية على سيارتك، لأن ما هذا القول؟ بمجرد إخراجها من المكان، تصبح قيمتها أقل بنسبة 40% أو شيء من هذا القبيل.
لذا نعم، إنها مجرد وسيلة نقل. إنها مجرد وسيلة لنقلك من النقطة أ إلى النقطة ب. هل يتذكر أي شخص نوع السيارة التي قادها أي شخص آخر؟ أعني، نعم، كلنا نتذكر ذلك الرجل الرائع في المدرسة الثانوية الذي كان يمتلك السيارة الساخنة. ولكن لا أحد يعتني حقا. إنه مجرد قرار مالي سيئ. سيث، دعنا نتحدث عن أفضل السيارات للشراء. في رأيك، ماذا يجب أن يكون هناك شخص يحتاج إلى سيارة... أمريكا ضخمة. معظم الناس لا يعيشون بالقرب من مكان عملهم. على افتراض أن هذا ليس خيارا للتحرك، فأنا بحاجة إلى سيارة جديدة. ما الذي يجب أن أشتريه الآن؟

سيث:
حتى في ظل الجنون الذي حدث خلال العامين الماضيين، والجنون الذي نحن على وشك رؤيته، على الرغم من أنها أغلى ثمناً قليلاً، إلا أنها تدوم في المتوسط ​​ثلاثة أضعاف المدة. ولهذا السبب أقول إن ثروة الأجيال مبنية على سيارات تويوتا وهوندا. أنها تستمر إلى الأبد. ونعم، سيكون لديك تكلفة أولية أكبر قليلاً. ولكن طالما أن لديك معرفة جيدة، وأعني أقل قدر ممكن من المعرفة الميكانيكية، إذا كنت تعرف كيفية تغيير الزيت، فمن المحتمل أن تكون على ما يرام، لأن هذه الأشياء لا تتعطل بقدر السيارات الأخرى يفعل.

سكوت:
نعم، لدي سيارة كورولا منذ 10 سنوات، ولقد واجهت مشكلة واحدة معها حرفيًا حيث دخل مسمار في أحد الإطارات، وانتهى الأمر. لم يكن لدي أي مشاكل أخرى. لم أفكر أبدًا في هل سيبدأ الأمر. وهذا شيء أعتقد أن بعض الناس يشعرون بالقلق بشأنه مع السيارات الأخرى التي يبلغ عمرها 9 أو 10 أو 12 عامًا أو أي شيء آخر. لذا فأنا أتفق تمامًا مع ذلك، ومن الواضح أنني أحب سيارتي كورولا. كيف يمكنك تمويل هذا الشراء؟ ما هو النهج الأمثل الخاص بك هناك؟

سيث:
لقد قلت دائمًا حتى عندما كانت الأسعار أقل، إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة أقل من 6٪ على السيارة، فمن المحتمل أن تكون على ما يرام. إذا لم تتمكن من الحصول على أقل من 6%، فربما تحتاج إلى البدء في توفير بعض النقود، لأنك تحتاج إلى العمل على رصيدك وشراء السيارة مباشرة.

سكوت:
مذهل. ماذا تقول لشخص يستمع ويجادلك: "لا، لا، لا. "سوف تصبح السيارات التي تعمل بالغاز قديمة الطراز خلال السنوات العشر إلى الخمس عشرة القادمة، وستشهد انخفاضًا أسرع بكثير في قيمتها"، وهو ما سمعته من بعض الأشخاص الذين يفكرون مليًا في سوق السيارات. هل توافق على هذه الحجة أم ستقول: "كلا، ليس عاملاً. سيكون الغاز هنا ليبقى على مدى العقدين المقبلين.

سيث:
لا أريد أن أتدخل في السياسة أو أي شيء من هذا القبيل، ولكن الطريقة التي تعمل بها حكومتنا، والطريقة التي تمارس بها جماعات الضغط في شكلها الحالي، لا أرى أن النفط الكبير سيذهب إلى أي مكان خلال العقدين المقبلين. أعلم أننا نمر بمرحلة انتقالية، وقد تعهدت معظم شركات صناعة السيارات بالتوقف عن تصنيع المركبات التي تعمل بالغاز بحلول عام 2035، ولكن عندها سيبدأون في التخلص التدريجي.
أعتقد أنه لا يزال لدينا محطات وقود في كل زاوية. لا يزال لدينا مركبات تعمل بالغاز. هناك حرفيًا الملايين، الملايين، الملايين من السيارات التي تعمل بالغاز. لن يذهبوا بين عشية وضحاها. وعندما يبدأون في التخلص التدريجي، أعتقد أن الأمر سيستغرق 30 أو 40 عامًا قبل أن يختفوا فعليًا.

ميندي:
أتمنى أن أختلف معك يا سيث، لكنني لا أستطيع ذلك لأنك على حق.

سيث:
لا أحب أن أكون على صواب في هذه النقطة. فقط للعلم، أعتقد أن السيارات الكهربائية رائعة. إنهم ممتعون للغاية في القيادة. إن الوصول من صفر إلى 60 في 2.7 ثانية أمر مذهل، لكنه واقع محزن نعيشه.

سكوت:
من صفر إلى 60 في 13.1 بالنسبة لي.

سيث:
لديّ سيارة هجينة، وهذا المغفل، أنا مندهش من السرعة التي يصل بها إلى 60. إنها سبع ثوانٍ فقط. إنها برية جدًا.

ميندي:
لدي سيارة عصا التحول. يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للوصول إلى 60. حسنًا. دعنا ننتقل إلى الائتمان. لقد قمت مؤخرًا بنشر TikTok حول كيفية إصلاح رصيدك بعد أن كنت على وشك الإفلاس، وسأكون مهتمًا بمعرفة المزيد عن رحلتك المالية الشخصية، وكيف أصلحت رصيدك بالفعل؟

سيث:
بالتأكيد، بالتأكيد. لذلك عملت في الإدارة في وول مارت، ثم طُردت للأسف في عام 2017. وقد قادني ذلك إلى اكتشاف أنني لم أكن آمنًا ماليًا كما كنت أعتقد. كنت أقوم بسحب ديون بطاقة الائتمان يمينًا ويسارًا، ولا أسددها، بل أدفع فقط الحد الأدنى للرصيد، كما تعلم. لقد كنت أفضل صديق للبنك، وكنت عميلهم المثالي.
لسوء الحظ، كلما طُردت، لم يكن لدي مصدر ثانٍ للدخل. لقد كنت مثل معظم الناس وفكرت: "حسنًا، سأظل هنا إلى الأبد، وهذا كل ما في الأمر." لذلك بدأت أتخلف عن سداد مدفوعاتي. الشيء الوحيد الذي كنت أحافظ عليه حقًا هو دفع سيارتي، لأن جدتي شاركت في التوقيع على القرض نيابةً عني، ولم يكن من الممكن أن آخذها معي. لذا فقد عملت على فرص وإنهاء المهام حتى حصلت على شيء أكثر أمانًا.
لكن ذلك استغرق حوالي عام قبل أن أعثر على شيء يناسبني حقًا، وكنت قد تخلفت للتو عن سداد جميع بطاقاتي. كل أرصدتي كانت أعلى بكثير. وكان عدد كبير منها ضعف ما بدأوا به، بسبب كل الرسوم والفوائد التي تم تحصيلها خلال تلك الفترة.
وذلك عندما بدأت البحث عن مستخدمي YouTube مثل جراهام ستيفان، وبالطبع وجدت ديف رامزي أيضًا. لقد تابعت برامج Baby Steps الخاصة به. لقد سددت الكثير من تلك المجموعات والكثير من تلك الأرصدة السلبية. لسوء الحظ، لم يساعد ذلك حقًا رصيدي كما أعتقد أن معظم الناس يعرفون، فإن سداد المجموعات لا يساعد حقًا في درجة الائتمان الخاصة بك، ولكنه يعيدك إلى وضع أفضل مع البنوك، وهو ما كنت أسعى إليه في النهاية.

سكوت:
دعونا نؤطر القصة هنا. في أي عام حصلت على هذه اللحظة؟ "أطلق النار، سأطرد. كل شيء ليس في مكان جيد بالنسبة لوضعي المالي”. متى كان هذا؟

سيث:
نعم، لقد تم فصلي من العمل في مايو 2017.

سكوت:
مايو 2017. وبعد ذلك لدينا هذه الرحلة التي أعتقد أنها بدأت. هناك محتوى، وهناك ديف رامزي، وهناك جراهام ستيفان، وهناك كل هذه الأشياء الأخرى. كم من الوقت، وما هي بعض المعالم الكبيرة التي قطعتها للخروج من هذا الوضع والعودة إلى وضع مالي قوي؟

سيث:
أود أن أقول إن الأمر استغرق حوالي ثلاث سنوات حتى بدأت الأمور تشعر بالراحة مرة أخرى، وذلك عندما حصلت على الموافقة على بطاقتي الائتمانية الأولى التي لم يتم تأمينها. كان ذلك مع مؤسسة تسمى اتحاد الائتمان الفيدرالي البحري. لقد ذهبت معهم لأنهم كانوا معروفين بأنهم موطن الحدود العالية، وسوف يساعدونك على استعادة رصيدك.
وكان هذا صحيحا. لقد كان صحيحا. لقد حصلت على بطاقة غير مضمونة منهم، وقمت ببناء رصيدي الائتماني معهم، ثم دخلت في الأمور الأكبر مع أمريكان إكسبريس وأشياء من هذا القبيل. وها نحن في عام 2023، ولدي الآن حوالي 27 بطاقة ائتمان.

ميندي:
قد يجادل بعض الأشخاص بأن هذا ربما ليس أفضل طريق للذهاب إليه، 27 بطاقة ائتمان، لكننا في هذا البودكاست-

سكوت:
إذن ديف رامزي لم يعد-

ميندي:
نعم، ديف رمزي [غير مسموع 00:15:22] هذا ليس عرض ديف رامزي. إنه ليس هنا ليخبرنا أن هذه فكرة سيئة.

سكوت:
إنها مكافآت السفر.

ميندي:
بالضبط. لهذا السبب حصلت عليه. أفترض أن هذا هو سبب حصولك عليه يا سيث. ربما ينبغي لي أن أطرح عليك هذا السؤال.

سيث:
نعم.

ميندي:
هل لديك هذا العدد الكبير من بطاقات الائتمان بسبب المكافآت؟

سيث:
هذا هو بالضبط. كان الأمر يتعلق بمكافآت الاشتراك، لأنني بمجرد أن تعلمت لعبة بطاقة الائتمان بفضل أشخاص مثل جراهام ستيفان، قمت بإبعاد ديف رامزي عن الجانب الائتماني للأشياء، وتعلمت كيفية لعب اللعبة بالطريقة الصحيحة. وهذا أمر محفوف بالمخاطر للغاية. أفهم لماذا يقول ديف بعدم السير في هذا الطريق، لأن الأمر يتطلب الكثير من الانضباط الذي لا يتمتع به معظم الناس.

سكوت:
ما مدى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك عند النقطة السفلية هناك؟

سيث:
أقل ما أتذكر رؤيته، لأنني توقفت عن النظر إليه بعد فترة، أدنى ما أتذكر رؤيته كان 480 شيئًا.

سكوت:
إذن 480. وبعد ذلك ما مدى سرعة إعادته إلى نطاق الستة 700؟ هل استغرق ذلك ثلاث سنوات كاملة، أم أنك تمكنت من إحراز بعض التقدم في طفرة جيدة جدًا هناك؟

سيث:
لقد كانت مباراة بطيئة جدًا جدًا جدًا بالنسبة لي، لأنها كانت عبارة عن تجربة وخطأ للغاية. أتمنى لو أنني تحدثت مع الناس، وحصلت بالفعل على نصائحهم، لكنني كنت أشعر بالخجل من التحدث عن ذلك. لذلك أود أن أقول إن الأمر استغرق ما يزيد قليلاً عن عامين للوصول إلى القرن السادس، ثم بعد تلك السنة الثالثة، عدت مرة أخرى إلى القرن السابع.

ميندي:
لذلك أعتقد أن بعض الناس لا يدركون نطاق درجات الائتمان. لأنه في هذا المجال، في هذا المجتمع، نتحدث عن أنني أرغب في الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 850. لم أصل إلى هناك بعد. أنا عالق في 817s. وبعد 740، لا يهم حقا. لكنها تتراوح من 350 إلى 850. هذه هي نقاط FICO الخاصة بك. وهناك مجموعة من الأشياء المختلفة، ولكن هذا هو ما يهم حقًا. ولا تصل إلى منطقة جيدة حتى تقترب من 700.
لا أعتقد أن الناس يدركون مدى انحرافه نحو الأعلى. في المنتصف، لا يزال هذا ائتمانًا تافهًا وفقًا لكل من يقدم المال ويمنح الائتمان. وعندما يكون لديك بطاقة ائتمان مضمونة، هل يمكنك شرح ما هي بطاقة الائتمان المضمونة لمستمعينا الذين لا يعرفون ما هي؟

سيث:
بالتأكيد. إذن هذا هو المكان الذي تعطي فيه البنك وديعة نقدية، دعنا نقول 200 دولار، ثم يعطونك بطاقة ائتمان بنفس مبلغ الإيداع النقدي. لذا، إذا أعطيتهم 200 دولار، فسيعطونك بطاقة ائتمان بحد أقصى 200 دولار. وطالما أنك تستخدم ذلك بشكل صحيح، وبمعنى صحيح أنك تسدد رصيدك، فلن تتجاوز 10%... 30% هو ما يقترح، ولكن في الحقيقة 10% هي المكان الذي تريد أن تكون فيه لاستخدام الائتمان المبلغ عنه، إذا كنت تريد أن يكون لها أكبر الأثر على رفع درجة الائتمان الخاصة بك. وطالما قمت بذلك لعدة أشهر، بشكل عام من ستة إلى 12 شهرًا، فستسترد وديعتك النقدية، وسيكون لديك بطاقة ائتمان عادية غير مضمونة.

ميندي:
هل فكرت يومًا في أن تصبح مستخدمًا معتمدًا لبطاقة شخص آخر؟ هل سبق لك أن سلكت هذا الطريق أو تحدثت عن هذا الطريق؟

سيث:
لم أكن أعرف من هم المستخدمون المصرح لهم حتى قمت بإعادة بناء رصيدي بالفعل. لكن لو علمت بذلك، لربما كنت سأطلب من بعض الأشخاص مثل جدتي التي اشتركت في قرض السيارة الخاص بي، وربما حتى من بعض الأصدقاء لإضافتي كمستخدم معتمد، واستعادة درجة الائتمان الخاصة بي إلى حيث يجب أن يكون كذلك، ولا تستخدم البطاقات أبدًا.

سكوت:
لقد كنت في هذا المكان المالي لمدة عام ونصف، ثم بدأت تشغيل TikToking. هل TikToking طريقة مشروعة لكسب المال؟ هل تمكنت بعد ذلك من تحقيق دخل من هذه الحفلة لترك الوظيفة في المؤسسة المالية؟ كيف يعمل هذا؟

سيث:
لم أكن أدرك أنه يمكنني تحقيق النجاح في جني الأموال من TikTok إلا بعد مرور ستة أشهر تقريبًا، عندما أدركت أن مجرد وجود رابط في سيرتك الذاتية مع أحد الشركاء التابعين يمكن أن يحقق دخلًا مرتفعًا جدًا، إذا قمت بتسويق نفسك بشكل صحيح طريق.
وبمجرد أن صنعت... يا إلهي، كان الأمر سريعًا جدًا. لقد انتقلت من جني بضع مئات من الدولارات شهريًا من دخل الشركة التابعة إلى جني خمسة أرقام شهريًا من دخل الشركة التابعة. وكان ذلك فقط من خلال تصوير مقاطع الفيديو المعتادة الخاصة بي، والتحدث فقط عن بعض المنتجات التي استخدمتها بالفعل وأعجبتني بالفعل.
أعتقد أنه إذا كنت شخصًا حقيقيًا وتتحدث عن أشياء تهمك بالفعل، فسيدرك الناس أنك لا تحاول فقط أن تبيع لهم شيئًا ما. وأعتقد أن هذه هي أفضل طريقة لبناء علامة تجارية عبر الإنترنت. يمكن للناس أن يشموا رائحة BS، خاصة على TikTok، من على بعد ميل واحد.

سكوت:
لذلك تقوم بالنشر حول هذا بانتظام. قمت بنشر تحديث الدخل الشهري. هل يمكنك مشاركة مثال الشهر الأخير عن المبلغ الذي كسبته ومن أي مصادر؟

سيث:
بالتأكيد، بالتأكيد. لذلك دعونا نأخذ شهر سبتمبر على سبيل المثال. لقد ربحت حوالي خمسة آلاف فقط من الدخل التابع. جلبت رعايتي حوالي سبعة آلاف دولار، ثم جلب صندوق TikTok Creator Fund حوالي 10 آلاف دولار. كان أقل بقليل من 10 آلاف.

ميندي:
هذا مثل 22,000 دولار.

سكوت:
هذا كل ديونك.

سيث:
من الجنون التفكير فيه. نعم، كنت مدينًا بمبلغ 30 ألفًا، والآن أقترب من هذا المبلغ شهريًا. وأعتقد أن هذه شهادة مثالية على التمسك بما تحب.

ميندي:
حسنًا، لديك قبعة مكتوب عليها "استثمر". أين تضع تلك الأموال؟

سيث:
معظمها بصراحة هو مجرد الذهاب إلى صناديق الاستثمار المتداولة المملة حقًا، وصناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة. لا أهتم بالتداول. أرى كل هذه الأشياء المتعلقة بالتأمين على الحياة، وIULs، وكل هذه الأشياء الأخرى... ليس من أجلي، وليس من أجلي. فقط أعطني صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة.

ميندي:
أنا أحب هذه الإجابة.

سكوت:
حسنًا، لديك جمهور كبير، وتتقاضى أجرًا لأنك تتحدث إلى الكثير من الجيل Z والكثير من جيل الألفية، وهم يترددون في ذلك. وأنت تتحدث عن المنتجات التي تحبها وتستخدمها. ما هي الأسئلة أو المشاكل التي تراها لدى جمهورك؟ ما الذي يأتون إليك به، وما الذي يتفاعلون معه أكثر؟

سيث:
يشعر معظم الناس بالرعب من أنهم لن يصلوا أبدًا إلى النقطة التي يمكنهم فيها التقاعد فعليًا. والأمر يعود إلى الناس... اعتدت أن أقوم بعمليات التدقيق المالي هذه بأسلوب كاليب هامر، لكنني لم أصورها مطلقًا. لقد كانت مجرد لقاءات فردية، حيث كنت أراجع ما كان الناس ينفقون أموالهم عليه بالفعل.
وأنا لا أمزح، في 95% من الوقت، كان معظم الناس ينفقون الكثير من المال على الطعام، ولا يريدون عدم الخروج لتناول الطعام. وأنا أكره أن أقول ذلك، لأن هناك أشخاصًا لا يستطيعون تحمل الكثير من أي شيء آخر، ومن الواضح أنني لا أتحدث عن هؤلاء الأشخاص. لكن الناس اعتادوا على أسلوب حياة يتسم بالسهولة والراحة ولا يريدون التخلي عنه. وأعتقد أن هذه واحدة من أكبر المشاكل التي يواجهها معظم الناس عندما يتعلق الأمر بأموالهم.

سكوت:
هل ترى مشاكل قابلة للحل، أم أنك ترى الكثير من الأشخاص المتعثرين حقًا؟

سيث:
الأشخاص المتعثرون حقًا وليس لديهم العديد من الخيارات الأخرى هم الحد الأدنى، لأن معظم الأشخاص الذين أتوا إلي كانوا يكسبون أكثر من ستة أرقام وما زالوا يعيشون من راتب إلى راتب. وبالنسبة لي، فإنهم يحتاجون فقط إلى صفعة على الوجه، "أنت لا تفعل شيئًا صحيحًا. دعونا نسير على المسار الصحيح هنا حتى لا تتمكن فقط من التقاعد مبكرًا. ولكن إذا كنت منضبطًا حقًا، فيمكنك بالتأكيد التقاعد مبكرًا.

ميندي:
نعم. أعتقد أن هناك هذا المفهوم الخاطئ، خاصة من الأشخاص الذين يعملون في وظائف مكونة من ستة أرقام ويعيشون من راتب إلى راتب. "لا أستطيع أن أعيش من راتب إلى راتب. أنا ثري. أنا أصنع ستة أرقام." انظر، إذا كنت تنفق كل عشرة سنتات تأتي، فأنت من راتب إلى راتب. إذا لم تتمكن من حفظ أي شيء، إذا كان عليك تحصيله وتأمل أن تحصل على أموالك قبل استحقاق دفع بطاقتك الائتمانية، فأنت تعيش من راتب إلى راتب. وإذا كنت تحصل على ستة أرقام، فلا يهمني في أي مدينة تعيش، في أمريكا، إذا كنت تحصل على ستة أرقام، فمن الممكن أن توفر المال.

سيث:
تماما، 100٪. لقد تشاجرت للتو مع شخص قال أنك لا تستطيع العيش بمبلغ 100,000 ألف دولار في مانهاتن. كنت مثل ، “يمكنك ذلك. يمكنك ذلك بالتأكيد." مرة أخرى، عليك التضحية ببعض الأشياء إذا كنت تريد العيش هناك.

ميندي:
دعونا نتحدث عن القروض الطلابية. نحن نسجل هذا في الثالث من أكتوبر، ومن الشائع الحديث عن قروض الطلاب، حيث أنها أصبحت مستحقة مرة أخرى. وقد نشرت مؤخرًا الكثير عن قروض الكليات والطلاب. ما هي نصيحتك لشخص يفكر في الذهاب إلى الكلية أو عدم الذهاب إلى الكلية؟

سيث:
أريد أن أستهل هذا بالقول إن الحصول على تعليم جامعي هو أمر رائع. أعتقد أن الكلية يمكن أن تكون أداة رائعة لبناء الثروة إذا تم استخدامها بشكل صحيح. جانب التواصل لا يصدق. إن الأشخاص والمعرفة التي تكتسبها أثناء التحاقك بالكلية أمر رائع. لسوء الحظ، في هذه الأيام عليك أن تنظر إلى الكلية على أنها قرار تجاري أكثر من كونها متعة أو قرارًا تعليميًا، لأنها لم تعد الطريقة التي يعمل بها نظامنا بعد الآن.

سكوت:
كيف تعتقد أن شخصًا ما يجب أن يفكر في القرار بشأن الذهاب والحصول على شهادة جامعية في اقتصاد اليوم؟

سيث:
في اقتصاد اليوم، قام الدكتور براد، صديقي الدكتور براد كلونتز أيضًا ببعض الدراسات حول تأثير الشهادة الجامعية على دخلك. وفي المتوسط، يكسب خريجو الجامعات حوالي مليون دولار إضافية في حياتهم، مما استنتجه من دراسته. لسوء الحظ، ليست كل الشهادات الجامعية تصلك إلى هناك.
ولهذا السبب، عليك أن تنظر إلى الكلية كقرار تجاري في الوقت الحاضر أكثر مما كنت عليه منذ وقت طويل، حتى على ما أعتقد قبل 20 أو 30 عامًا. ولسوء الحظ، فإن الشهادات الجامعية لم تعد تدفع ما كانت تدفعه من قبل. إن عائد الاستثمار على هذه الدرجات ليس قريبًا مما يحتاجه الناس للعيش في الوقت الحاضر.

سكوت:
نعم على الاطلاق. وقمنا بإجراء مقابلة مع بريستون كوبر من FREOPP، ما هي الحلقة التي كانت تلك الحلقة من ميندي؟ الحلقة 251 و 293 من BiggerPockets Money Podcast. وقد قام بريستون وFREOPP بإجراء تحليل شامل للغاية على 30,000 ألف درجة جامعية، وعدد لا يحصى من درجات الماجستير والدراسات العليا لحساب عائد الاستثمار. والجواب هو هل الكلية تستحق العناء؟ حسنًا، الأمر يعتمد على الدرجة، أليس كذلك؟ تكون بعض الدرجات عائد استثمار منخفض جدًا أو سلبي للغاية، وبعضها يكون عائد استثمار مرتفع جدًا.
والأمر الرائع في عام 2023 هو أن لدينا الآن الأبحاث والبيانات التي تساعدك على اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كانت الدرجة العلمية التي تسعى للحصول عليها من المحتمل أن تكون ذات عائد استثمار إيجابي، وبعضها يكون عائد الاستثمار إيجابيًا للغاية. لذلك فقط قم بأداء واجباتك قبل تحديد تلك الدرجة.
والخبر السار لطلاب الجامعات الذين هم في الكليات وما زال لديهم بعض الوقت للتفكير في هذا الأمر، هو أن الدرجة العلمية أهم من المدرسة. غالبًا ما تكون درجة الهندسة أو درجة الاقتصاد عائد استثمار إيجابيًا، في حين أن درجات العلوم الإنسانية والفنون الليبرالية يمكن أن تكون في كثير من الأحيان عائد استثمار سلبيًا للغاية أو عائد استثمار منخفضًا.

سيث:
هذا هو العالم الذي نعيش فيه.

ميندي:
نعم. وفي الواقع لقد أجريت للتو محادثة مع ابنتي البالغة من العمر 16 عامًا حول حلقة البودكاست هذه، حول هذه الدراسة التي أجرتها بريستون، لأنني أحاول أن أجعلها تفكر في الكلية ليس من حيث، "انظر إلى كل هذه الأشياء التي إنهم يعرضونها في الحرم الجامعي،" ولكن بدلاً من ذلك، "انظر إلى دين القروض الطلابية الذي تبلغ قيمته 350,000 ألف دولار، والوظيفة البالغة 60,000 ألف دولار سنويًا التي يمكنك الحصول عليها بهذه الدرجة." سيؤدي ذلك إلى سداد قروض الطلاب لبقية حياتك. وبالطبع، سأساعدها في دفع ثمن ذلك، لكنني لا أريد أن أخبرها بذلك الآن وألا تتقدم بطلب للحصول على كل منحة دراسية يمكن أن تتقدم لها، لأنني لا أريدها أن تفعل ذلك. تكون مثقلة بديون القروض الطلابية الضخمة. لكنني أيضًا لا أريد أن أدفع 350,000 ألف دولار مقابل تعليمها أيضًا. وجزء مني يقول: "هذا شيء عظيم. يجب أن أجعلها تستمع إلى هذه الحلقة." الآن أنا مثل، أوه.

سكوت:
هذا هو المكان الأكثر أمانًا للاعتراف بتلك ميندي، لأنها لا تستمع إلى هذا.

ميندي:
بالضبط. إذن، سيث، عندما كنت أكبر، ذهبت إلى الكلية، وتخرجت من المدرسة الثانوية، ثم ذهبت إلى الكلية. كان هذا هو ما تم دفعه، وكانت مدرسة التجارة سرًا صغيرًا قذرًا. لم يتحدث أحد عن ذلك. لم يتم دفع أحد إلى ذلك. كان ذلك من أجل ذلك الطفل في المدرسة الثانوية الذي لم يكن ليذهب إلى الكلية أبدًا.
وأعتقد أن هذه فكرة سيئة حقًا. كان لدينا تينيان كروفورد في البرنامج، وقال: "لقد حصلت على درجة الزمالة، وهي درجة لمدة عامين، في ست سنوات قصيرة فقط، لأن الكلية لم تكن مناسبة لي." ومن ثم ذهب وحصل على شهادة في الكهرباء، وهو الآن كهربائي، ويحب وظيفته.
وفي نفس الوقت نشهد نقصاً كبيراً في التداولات بشكل عام. هناك الكثير من العوامل. أولاً، أعتقد أن السبب هو عدم تشجيع جيلي على ممارسة المهن عندما لم تكن الكلية هي الخيار الصحيح لهم. إذن ما هو رأيك في المهن والمدارس التجارية وما الذي توصي به لجمهورنا؟

سيث:
لا أستطيع أن أتفق أكثر مع ما قلته، لأنه كان نفس الشيء بالنسبة لي وللكثير من أصدقائي. لقد دفعنا آباؤنا للذهاب إلى الكلية. وكنت أعلم أنني لا أريد الذهاب إلى الكلية، ولكني أردت أيضًا أن أجعل والدي سعيدين. لذلك أنا فعلت. لقد قضيت عامين في الكلية. ولم أحصل حتى على درجة الزمالة. لقد تركت الدراسة لأنني كنت أقول، "لم يعد بإمكاني التعامل مع هذا عقليًا بعد الآن. أنا انتهيت. أنا بالخارج. أنا ذاهب إلى القوى العاملة. وهذا هو الحال." أتمنى لو كنت أعرف حتى ما هي مدرسة التجارة. لقد كان هذا مفهومًا غريبًا بالنسبة لي وللكثير من أصدقائي. لم نكن نعرف حتى أن لدينا مدرسة تجارية على الطريق الذي نعيش فيه. لم يخطر ببالنا قط.
لكنني أعتقد أنه يتعين علينا أن نبدأ في دفع المدارس التجارية، على الأقل إعلام الناس بها. لأنه لدينا الآن نقص، على الأقل في منطقتنا، ولقد قرأت بعض المقالات حول جميع أنحاء البلاد. بالنسبة للكهربائيين، فإن عدد الوظائف يفوق عدد الأشخاص المؤهلين لهم بالفعل. السباكين هم نفس الشيء. نحن بحاجة لهؤلاء الناس. وهنا في فلوريدا، ليس لدينا ما يكفي من ميكانيكيي القوارب مقارنة بكمية القوارب التي لدينا. لم يتم الحديث عن هذه الأشياء بما فيه الكفاية.
لذا أعتقد أنه إذا كنت شخصًا يحب العمل بيديك، وإذا كنت شخصًا يحب حل المشكلات بطرق أكثر تعقيدًا من أوراق البيانات، فنعم، المدرسة التجارية هي بالتأكيد شيء يجب عليك أخذه بعين الاعتبار على الأقل. انظر إلى ما يحدث، وما هي المهن التي تقدمها مدارسك في منطقتك، واستكشف حقًا فرصة الذهاب إلى هذه الأشياء، لأن معظم المهن لها عائد مرتفع على استثماراتها.

سكوت:
نعم أنا أحبه. لا يمكن اقبل المزيد. أعتقد أن الكثير من الناس يقولون، "حسنًا، أنا أحب التاريخ، لذا سأتخصص في التاريخ،" أليس كذلك؟ حسنًا، انظر، إذا كنت ستتخصص في التاريخ، فمن الأفضل أن تكون شخصًا شغوفًا ومستثمرًا بالكامل هناك. يمكنك كسب المال باعتبارك متخصصًا في التاريخ، إذا كنت مؤلفًا، إذا كنت هكذا، فقد كتب رون تشيرنو، وهو مؤلف عظيم، مجموعة من السير الذاتية التي أحبها حقًا عن بعض الآباء المؤسسين والتي هي طويلة جدًا حقًا. يمكنك أن تكون ناجحًا في تلك المجالات، لكن من الأفضل أن تكون رائعًا، شغوفًا جدًا بها، وكأنك تقضي وقت فراغك في دراسة هذه الأشياء وكتابة المقالات.
إذا لم تكن كذلك، فاذهب إلى مدرسة التجارة، واحصل على شهادة جامعية، ثم تعرف على التاريخ باعتباره هوايتك، كما يفعل الملايين من الأشخاص الآخرين، مثلما أفعل أنا. أحب أن أتخصص في التاريخ، فهو مادتي المفضلة. لكن بدلاً من ذلك، قرأت السير الذاتية، وأمارسها كهواية جانبية، وأتبع ذلك.
وهذا ما أعتقد أن المزيد من الناس بحاجة إلى فعله هو فهم الاقتصاد هنا. لسوء الحظ، نحن لا نعيش في عالم حيث الموضوع الذي تهتم به بدرجة أقل سوف يدفع لك بالضرورة، ويجب عليك متابعة مبادرة عائد الاستثمار المرتفع. ما لم يكن ذلك مرة أخرى شغفًا حقيقيًا ملتهبًا، وفي هذه الحالة يمكنك أن تكون ناجحًا. عليك فقط أن تعرف أن الاحتمالات ضدك قليلاً.
الآن، دعنا نعود إلى القروض الطلابية لثانية هنا، لأن هذا موضوع ساخن. كان هناك الكثير من الناس في الماضي. ميندي، أعلم أنك لا تزالين تستخدمين شهادتك في الأزياء بشكل يومي.

ميندي:
بالطبع.

سكوت:
لكن الدرجة موجودة، والقرار أصبح في الماضي، ولدي قروض طلابية. إنهم الآن يخرجون من حالة التسامح، وهذه هي القضية التي أعتقد أنها تلوح في الأفق في الاقتصاد. أتساءل عما إذا كان سيبدأ في الظهور على لوحة النتائج على أعلى مستوى، بمعنى أنه سيؤثر على التضخم مع تراجع الإنفاق الاستهلاكي، مع تقدم هذه الأمور. مشكلة كبيرة جدًا تؤثر على الملايين والملايين من الأشخاص في جميع أنحاء البلاد. ما هي نصيحتك لشخص يتعامل مع ذلك، وهل ترى هذه الظاهرة تظهر بين متابعيك؟

سيث:
أوه نعم. إنها واحدة من أكثر التعليقات الساخنة التي لدي. وبغض النظر عن موضوع الفيديو، فإن الناس يتساءلون: "ماذا أفعل بشأن قروض الطلاب الخاصة بي؟" أول شيء أعتقد أنه يجب عليك فعله هو الجلوس وتخصيص 15 أو 20 دقيقة ومعرفة أين وصلت ميزانيتك. إن إعداد الميزانية ليس أمرًا ممتعًا، ولكنه شيء يجب على كل من يخشى موارده المالية، خاصة عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب، أن يفعله. يجب عليك معرفة أين تقع ميزانيتك، وأين تتناسب دفعات قروض الطلاب هذه، بالإضافة إلى اكتشاف نوع إعفاء قرض الطالب الذي أنت مؤهل للحصول عليه. أنا من أشد المؤيدين لفكرة أنهم إذا عرضوا ذلك، خذوه.

سكوت:
لذا حقًا يا سيث، أنت تقول، "نعم، سيكون هذا بمثابة نداء إيقاظ مؤلم. سيكون عليك التحديق به. قم بالبحث الخاص بك ومعرفة ما إذا كان هناك أي شيء. لا تدفن رأسك في الرمال، لأن هذه المدفوعات ستكون مستحقة وستكون حقيقية للغاية، وستخرج من ميزانية الإنفاق التقديرية الخاصة بك، أو ستضغط على قرارات الحياة الأخرى إذا كنت تتحمل الديون. الإيجار أو الأسرة... قد تواجه تخفيضًا قسريًا في نمط حياتك قد يكون مؤلمًا للغاية، إذا لم تكن تخطط للمستقبل وتستعد مسبقًا عن طريق القيام بالعمل الممل والشاق للمحاسبة والميزانية هنا. هل هذا ما تقوله؟

سيث:
قطعاً. 100%. عليك أن تقوم بالقليل من العمل القذر حتى تحصل على قدر أكبر من راحة البال. ونعم، سيكون هناك الكثير من الأشخاص الذين سيضطرون إلى البدء في الاستغناء عن الكثير، لكن لا يمكنك سوى الاستغناء عن الكثير قبل أن تصبح حياتك بائسة وتتخلى عن الحصول على هذه الأشياء ثمارها. لذلك أعتقد أنه عليك أيضًا البدء في النظر في الأنشطة الجانبية أيضًا. لأنه نعم، يمكنك فقط قطع الكثير. يجب عليك زيادة دخلك في مرحلة ما أيضًا.

سكوت:
نعم، هذه أخبار صارخة، أليس كذلك؟ يجب أن تكون مستعدًا للتقليص وبدء العمل ليلاً وعطلات نهاية الأسبوع، إذا كان هذا سيصبح جزءًا مؤلمًا وهامًا من ميزانية الإنفاق الخاصة بك وأنت بالفعل في وضع محايد للتدفق النقدي. أعتقد أنك على حق. ولا أعتقد أن هناك إجابة أفضل من ذلك. ربما للقلة المحظوظة الذين سيجدون بعض خيارات الراحة إذا قاموا بواجباتهم المدرسية في ظروف خاصة. لكنني أعتقد أن هذا أمر كبير سيضرب الاقتصاد، ويتساءل الجميع: "ما هو المحفز المحتمل للركود في عام 2024؟" حسنًا، هذا أحد تلك الأشياء التي يمكن أن تقلل بشكل كبير من الإنفاق الاستهلاكي، خاصة في الجيل Z، وجيل الألفية، وحتى بعض أفراد الجيل X، وبعض أجزاء من جيل X هنا. لذا أعتقد أننا كمجتمع يجب أن نكون خائفين من نهاية التسامح، وكأفراد، على استعداد لاتخاذ خيارات جادة في أسلوب الحياة لمهاجمة المشكلة.

سيث:
إطلاقا.

ميندي:
نعم، أنا أتفق تماما. وأعتقد أن هذه هي حقا قضية تلوح في الأفق. لا أعرف ما هو الجواب سوى الاستعداد لبعض الألم، للأسف. كان هناك هذا الصبر. لا أعلم أن عدم التحمل سيكون فكرة جيدة في عام 2020. لقد مرت ثلاث سنوات ونصف. هناك الكثير من الحجج التي تفسر استمرار الأمر لفترة طويلة جدًا. يدور كل الحديث حول أنه يجب علينا أن نسامح جميع القروض الطلابية. لست متأكدًا من الإجابة الصحيحة، لكنهم بدأوا العمل مرة أخرى، وسوف تضر نفسك ورصيدك إذا لم تبدأ في سداد الدفعات.

سكوت:
حسنًا سيث، نحن نقدر حقًا تواجدك معنا اليوم. شكرًا جزيلاً لك على مشاركة قصتك الرائعة في الخروج من الديون وبناء مركز مالي قوي حقًا، لتصبح نجم TikTok. أفكارك حول ملكية السيارة، والسخافة التي يمكن أن تستمر في هذا القطاع إذا لم تكن حذراً. ثم درجة القروض الجامعية والطلابية، وحالة القروض الطلابية التي نشهدها هنا. نقدر ذلك حقًا، ونتطلع إلى متابعتك ورؤية ما ستفعله في عام 2024 هنا.

سيث:
لقد كان من دواعي سروري المطلق. لا أستطيع أن أشكرك بما فيه الكفاية لاستضافتي. هذه إحدى مناقشاتي المفضلة التي دارت حول أي من هذه الأشياء.

سكوت:
مذهل. لقد كانت ملكنا أيضًا، لذا نقدرها حقًا، ونشكركم كثيرًا.

ميندي:
حسنًا يا سكوت، كان ذلك سيث جودوين، وكان ذلك ممتعًا للغاية. لقد قمنا بتغطية الكثير من الأشياء، لذا دعونا نعطي مستمعينا ملخصًا سريعًا. تحدثنا عن شراء سيارة. اقرأ العقد، لا تذهب للزيادة. خلاصة القول، افهم ما تقحم نفسك فيه. وأعتقد أن إحدى أهم نصائحه هي ألا تستبدل سيارتك فقط لأنك تشعر بالملل منها.

سكوت:
نعم، أعني أن السيارة هي واحدة من الثلاثة الكبار، أليس كذلك؟ إنه السكن والنقل والطعام. وسيكون القرار الذي تتخذه بشأن سيارتك محددًا رئيسيًا للغاية فيما إذا كنت قادرًا على تدحرج كرة الثلج والبدء في تجميع الأموال لبدء الاستثمار والتحرك نحو تلك الرحلة نحو الاستقلال المالي.

ميندي:
دعنا نتحدث عن القروض الطلابية يا سكوت أعتقد أن كلاكما أنت وسيث كان لديكما نقاط جيدة حقًا فيما يتعلق بقروض الطلاب. إذا لم تكن تخطط لبدء دفعات قرض الطالب الخاص بك مرة أخرى، وليس لديك، أكره هذا المصطلح، أموال إضافية، ولكن ليس لديك أموال إضافية في ميزانيتك لا تملكها مخصصة لشيء آخر، سيكون لديك صعوبة في الخروج. أعني أن مدفوعات قروض الطلاب قد عادت إلى السداد. انتهت فترة التوقف. لا أعرف ما هي الطريقة الصحيحة للعبارة، لكن قرض الطالب الخاص بك أصبح الآن مستحقًا كل شهر ودفعات قرض الطالب الخاص بك. لذا، يتعين عليك سداد الدفعات، ويجب أن تضع خططًا لسداد تلك الدفعات. وقد يكون قرصة. نعم، يمكنك محاولة خفض بعض الأشياء من ميزانيتك. ولكن كما قال سيث، لا يوجد سوى قدر محدود يمكنك قطعه. قد تضطر إلى البدء في كسب المزيد من المال.

سكوت:
نعم. انظر، أعتقد أنه وضع مؤلم للجميع. أعتقد أنه يمكنك توجيه أصابع الاتهام في عدد كبير من الاتجاهات لهذه المشكلة. وفي نهاية المطاف، إذا كنت قد حصلت على تلك القروض الطلابية، فسوف تعاني من ألم البدء في سداد تلك الدفعات مع الفائدة على أساس التقدم. وتحتاج إلى التخطيط لذلك، وهذا جزء من حقيقة كيفية وضع الميزانية وتصميم نمط حياتك على أساس المضي قدمًا. حسنًا يا ميندي، هل يجب أن نخرج من هنا؟

ميندي:
سكوت، ينبغي لنا. وبهذا تنتهي هذه الحلقة من BiggerPockets Money Podcast، ونشكركم كثيرًا على الاستماع. هو سكوت ترينش، وأنا ميندي جنسن تقول وداعاً أيها الغزال.

سكوت:
إذا كنت قد استمتعت بحلقة اليوم ، فيرجى إعطائنا تقييمًا بخمس نجوم على Spotify أو Apple. وإذا كنت تبحث عن المزيد من المحتوى المالي ، فلا تتردد في زيارة قناتنا على YouTube على youtube.com/biggerpocketsmoney.

ميندي:
تم إنشاء BiggerPockets Money بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش، من إنتاج كايلين بينيت، والتحرير بواسطة Exodus Media، وكتابة الإعلانات بواسطة Nate Weintraub. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق BiggerPockets على جعل هذا العرض ممكنًا.