الاستثمارات التي ستمنحك الحرية الكاملة للوقت

ميندي:
مرحبًا بكم في بودكاست Bigger Pockets Money حيث نجري مقابلة مع جاستن دونالد ونتحدث عن كتابه، The Lifestyle Investor.

جوستين:
عندما يشتري الناس وقتهم مرة أخرى، فإن ذلك يمنحهم الإذن بمتابعة الأشياء التي يرغبون بها حقًا في الحياة، والأشياء التي تفي بهم وتمنحهم الشغف. وبالنسبة لي، شعرت وكأنني أعمل بجهد أكبر فقط لكسب المزيد من المال، وربما للارتقاء أو التوسع أو النمو. وفي نهاية المطاف، أصبح هذا العمل الذي أنشأته لأملكه ملكًا لي. لقد امتلكت وقتي.

ميندي:
مرحبًا، مرحبًا، مرحبًا، اسمي ميندي جنسن، وانضم إليّ اليوم ضيفي المشارك في استضافة البودكاست الشقيقة On The Market، جميل دامجي.

جميل:
مرحبًا ميندي، أنا سعيد جدًا لوجودي هنا معك اليوم.

ميندي:
أنا متحمس جدًا لانضمامك إلي، لتحل محل سكوت وهو يتجول على منحدرات التزلج، كونه متهربًا. ومن ليس بالمتهرب هو جميل، فهو يملأ مكان سكوت بشكل مثير للإعجاب لأنه رائع. أنا وجميل هنا لجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا، وأقل بالنسبة لشخص آخر فقط. لنقدم لك كل قصة عن المال لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع، بغض النظر عن متى أو أين تبدأ.

جميل:
سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا أو السفر حول العالم، استمر في القيام باستثمارات كبيرة في الأصول مثل العقارات أو بدء مشروعك التجاري الخاص. سنساعدك على تحقيق أهدافك المالية والحصول على المال حتى تتمكن من الانطلاق نحو تحقيق أحلامك.

ميندي:
جميل، شكرًا لانضمامك إلي اليوم. أنا متحمس جدًا لأنك هنا. أنا أيضًا متحمس جدًا للتحدث مع جاستن دونالد لأنه لديه الاقتباس المفضل لدي على الإطلاق. قال: "عش الحياة حسب التصميم، وليس افتراضيًا". وهذا هو... لقد كنت أبحث عن هذه العبارة طوال مسيرتي المهنية. لقد قضيت وقتًا رائعًا في هذه الحلقة.

جميل:
لقد قضيت وقتًا استثنائيًا في الحلقة أيضًا. أحب أن أكون بالقرب من الأشخاص الذين لديهم خبرة جيدة في جميع جوانب الاستثمار. لقد أمضيت حياتي كلها، وعمري يقترب من 45 عامًا، وكل ما قمت به هو عقار. اليوم سنتحدث مع شخص متنوع للغاية ويسمح لي بتوسيع تفكيري إلى جوانب مختلفة من الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار. لقد كان الأمر مثيرًا للدهشة للغاية.

ميندي:
مع نصائح قابلة للتنفيذ، نصائح واقعية قابلة للتنفيذ. في بعض الأحيان تحصل على هذه النصائح القابلة للتنفيذ، وتقول: حسنًا، لن أفعل ذلك. هناك نصائح فعلية يمكنك أخذها واستخدامها الآن. حسنًا، أعني، بمجرد الانتهاء من الاستماع.
قبل أن نأتي بجوستين، لدينا جزء جديد من العرض يسمى لحظات المال حيث نشارك خدعة مالية أو نصيحة أو خدعة لمساعدتك في رحلتك المالية. لحظة المال اليوم هي، هل تحتاج إلى بعض النقود الإضافية؟ لدينا طريقة غريبة لكسب بعض المال الإضافي، وهي تغليف سيارتك. تبحث العديد من الشركات بنشاط عن الأشخاص المستعدين لتغليف سيارتهم في إعلانات الشركة الخاصة بلوحة إعلانات متنقلة. يمكنك الربح في أي مكان من 50 دولارًا إلى 500 دولارًا اعتمادًا على حجم الغلاف والعلامة التجارية. حسنًا، قبل أن نحضر جاستن، فلنأخذ استراحة سريعة.
وقد عدنا. جاستن دونالد هو سيد استثمار التدفق النقدي منخفض المخاطر، وهو متخصص في تبسيط الاستراتيجيات المالية المعقدة، وهيكلة الصفقات وأنظمة الاستثمار المنضبطة التي تنتج نتائج مربحة باستمرار. روحه هي خلق الثروة دون خلق فرص العمل. جاستن هو مؤلف كتاب "مستثمر أسلوب الحياة، الوصايا العشر لاستثمار التدفق النقدي من أجل الدخل السلبي والحرية المالية". جاستن، مرحبًا بك في بودكاست Bigger Pockets Money.

جوستين:
مهلا، شكرا لاستضافتي ميندي. يسعدني أن أكون هنا.

ميندي:
جاستن، هل يمكنك أن تخبرنا قليلًا عن نفسك وكيف أصبحت مهتمًا بالاستثمار؟

جوستين:
نعم، لقد كنت دائمًا مفتونًا بعالم المال، وعالم الاستثمار، والتمويل بشكل عام. إنه شيء قمت بتشريحه كثيرًا، حتى في الكلية، وذهبت في عدة مسارات مختلفة للتخصص وحتى نوع من الموضوعات المتخصصة والأسواق المتخصصة. أحد الفصول التي التحقت بها في الكلية كانت استراتيجية المراجحة، حيث كان لدي أستاذ... لذا في جامعة إلينوي، يقومون بعمل جيد حقًا في جلب هؤلاء الأساتذة المساعدين الذين لديهم خبرة حقيقية في العالم ثم يقومون بتدريس الفصول بناءً على ذلك على ما يفعلونه. ولذلك قال أحد أساتذتي: "مرحبًا، إليك كيفية جني الأموال من عمليات الدمج والاندماج. يمكنك العثور على المراجحة، لذا فإن أي شيء تجده يعجبني، سأكون هو المال وسأتقاسم الأرباح معك بنسبة 50 إلى 50.
وهكذا كان لدي هذا الفصل. كان لدي فصل دراسي عن العقارات، وكان لدي فصل دراسي حيث استثمرنا مليون دولار من أموال خريجين محددين، وكان هذا الفصل يضم 20 شخصًا تم اختيارهم من كلية إدارة الأعمال. وكان علينا قضاء عام كامل وإدارة الأموال لعميلنا المستثمر، هؤلاء الخريجين الناجحين جدًا. وقد قمنا بعمل جيد للغاية. انتهى بنا الأمر إلى جني المال له، لكنها كانت عملية مرهقة للأعصاب نظرًا لأن الأموال كانت حقيقية وكنا صغارًا في هذا الوقت. لقد استمتعت بذلك دائمًا حقًا، ولكن أعتقد أنه عندما أصبح الأمر واضحًا وواضحًا بالنسبة لي أنني أردت أن أركز حياتي أكثر على هذا كمهنة بدلاً من هواية أو شيء أفعله بشكل جانبي، كان الأمر كذلك بعد بضع ليالٍ متأخرة فقط، افتتحت مشروعًا كان يستهلك كل وقتي، وكل طاقتي.
كانت ليلة عطلة نهاية الأسبوع، كنت في المكتب، وكان أصدقائي بالخارج يحاولون إخراجي. وكان الأمر أشبه، يا رجل، إنني أفتقد الكثير من المرح الذي أعتقد أن الأشخاص في عمري يفعلونه، وأعتقد أن ما أفعله سيجعلني أفضل لاحقًا، لكنني لا أريد ذلك هذه ستكون حياتي لاحقا وأكتفي بقراءة كتب الأشخاص الأذكياء الذين سبقوني واكتشفوا الأمور. لقد قرأت Cashflow Quadrant في وقت مبكر حقًا وشعرت للتو بهذا الغطاس الذي اعتقدت أنني صاحب عمل بينما في الواقع كنت مالكًا وحيدًا أدفع الكثير من الضرائب. وإما أنني كنت بحاجة لمعرفة أولًا كيف أصبح صاحب عمل، حيث يمكن لعملي أن يعمل بدوني أو ثانيًا، وحتى الأفضل بالنسبة لي، كيف أكون مستثمرًا حتى لا يكون وقتي مرتبطًا بالدولارات التي أجنيها. وكانت تلك بعض اللحظات، وأعتقد أن الاكتشافات التي حصلت عليها ساعدتني على التحول إلى القيام بذلك كمهنة.

جميل:
رائع جوستين. لذا، فأنا أحب ما تتحدث عنه هنا، وأعجبني مفهوم كونك مستهلكًا في عملك، أي أن يتم استهلاكك بطريقة تُستبعد تمامًا من كل ما هو مهم بالنسبة لك في حياتك. لذلك أريد أن أفهم، متى أدركت أخيرًا القوة التي سيمنحك إياها الاستقلال المالي في حياتك؟

جوستين:
حسنًا، إنه أمر مثير للاهتمام لأنه بالنسبة لي، في وقت مبكر رأيت... لذلك لم يكن لدي الكثير من قدوة في وقت مبكر، ولهذا السبب... لم يكن لدي قدوة، يجب أن أقول، في عالم الأعمال، في العالم عالم الاستثمار. كان لدي الكثير من النماذج الرائعة فيما يتعلق بالشخصية والنزاهة وأخلاقيات العمل وما إلى ذلك. لكن جميع أساتذتي أصبحوا مؤلفين قاموا نوعًا ما بكل ما أردت القيام به. حتى بدأت أخيرًا التواصل في هذه الدوائر. ولذلك التقيت ببعض الأشخاص، وكان هدفي هو إنشاء مجموعة من الأشخاص ذوي التفكير المماثل، أشخاص يلعبون لعبة الأعمال والحياة ويستثمرون على مستوى أعلى مني، وهي طريقة بالنسبة لي لرفع مستوى تطوري ومهاراتي. لعبة. وبعد ذلك بدأت للتو في جلب المرشدين وتوظيفهم. لأنني في البداية لم أجد من يأخذني تحت جناحه. لذلك دفعت لأشخاص أذكياء لتدريبي.
وفي النهاية أصبحت جيدًا في بعض الأشياء المختلفة، لكنني لاحظت أنهم كانوا يعيشون هذه الحياة الرائعة التي أردتها. وفي ذلك الوقت، كان أموالي مرتبطًا تمامًا بوقتي. إذا لم أعمل، فلا يمكن لعملي أن يستمر لفترة طويلة بدوني. هذا ليس المكان الذي يمكنني أن أغادر فيه حرفيًا، ولا بأس بعد مرور عام، لم يكن الأمر كذلك. ربما كان بإمكاني الحصول على أسابيع أو حتى أشهر، لكن هذا كان كل شيء. ولذلك لاحظت مع معلمي الذي قادني لأول مرة إلى مجال العقارات وأحد أصدقائي الذي فتح عيني حقًا، أنهم كانوا يعيشون أسلوب حياة مذهل لم يكن عليهم أن يعملوا فيه. لقد اختاروا المشاريع التي عملوا عليها. لقد كانوا متعمدين حقًا بوقتهم. لقد اكتشفوا من يريدون قضاء الوقت معه وقد فعلوا ذلك لفترات طويلة.
ولاحظت أيضًا أنه عندما يعيد الناس شراء وقتهم، فهذا يمنحهم الإذن بالسعي حقًا وراء الأشياء التي يرغبون بها حقًا في الحياة، الأشياء التي تشبعهم وتمنحهم الشغف. وبالنسبة لي، شعرت وكأنني أعمل بجهد أكبر فقط لكسب المزيد من المال ربما للارتقاء أو التوسع أو النمو. وفي نهاية المطاف، أصبح هذا العمل الذي أنشأته لأملكه ملكًا لي. لقد امتلكت وقتي وأردت فقط الهروب من ذلك على العديد من المستويات وأعيش حياة مشابهة لمعلمي في ذلك الوقت، صديقي في ذلك الوقت، الذي دفعني حقًا إلى الاستثمار العقاري، واختيار المكان الذي أقضي فيه وقتي حقًا. لأنني كنت أعلم أنه إذا تم الاهتمام بالمال، وإذا تم الاعتناء بجميع نفقاتي، وإذا كان نمط الحياة يمكن أن يستمر دون أن أضطر إلى العمل من أجل ذلك، فسوف أكون حرًا. لا يعني ذلك أنني يجب أن أحصل على ذلك، ولكن كان من دواعي الراحة أنه بمجرد حصولي على ذلك، يمكنني أن أكون حراً في اختيار واختيار المكان الذي أريد أن أقضي فيه وقتي ومع أولئك الذين أرغب في قضاء وقتي فيه.

ميندي:
ما هو عملك ولماذا كان يعتمد على وجودك هناك؟

جوستين:
حسنًا، كان لدي عدد من الأعمال على مر السنين. أعني، في وقت مبكر من مسيرتي المهنية، عملت مع شركة Cutco عندما كنت في الكلية، وبهذه الطريقة كنت أدفع تكاليف كليتي. وأخيراً انضممت إلى الإدارة مع شركة Cutco. لقد قمت بإدارة مكتبي الخاص عندما كنت طالبًا جامعيًا بين سنتي الأولى والثانية، وقمت بعمل جيد فيه واستمتعت به، وتعلمت الكثير من المهارات وكان لدي مرشدين رائعين. وهكذا عندما تخرجت، أجريت مقابلات في كل مكان ولم يبدو أن هناك ما أريد القيام به. لا يبدو الأمر أكثر متعة من امتلاك عملي الخاص. لذلك كان الأمر أشبه بامتلاك عمل تجاري تحت مظلة الشركة الأم حيث كنت في المقام الأول مالكًا تجاريًا، ولكن لم يكن علي القلق بشأن الوفاء بالمتطلبات. لم يكن لدي ما يدعو للقلق بشأن الخدمات اللوجستية، وبعض الأمور الأكثر صعوبة. لكن الباقي كان في الحقيقة مسعى ريادي حيث قمت بتعيين وتدريب وقمت بجميع أنواع التوظيف لشغل وظائف مختلفة.
وهكذا فعلت ذلك لسنوات وسنوات وأبليت بلاءً حسنًا. وفي مرحلة معينة كان هناك حوالي 4,000 شخص يعملون معي في ذروة عملي في هذه المنظمة، في خمس ولايات مختلفة، حوالي 300 مدير أو نحو ذلك. ورأيت للتو أنه مع كل الأنظمة التي كنت أستخدمها، فإن ذلك لن يزيل تمامًا الجزء من العمل الذي اعتمد عليّ حقًا للتشغيل والنمو والتوسع. ولذلك قمت بذلك بشكل أفضل في المرة التالية عندما بدأت شركة مع اثنين من الأصدقاء وقمنا بتوسيع نطاق تلك الشركة. كان ذلك أفضل لأنه كان عملاً يعتمد على النظام منذ البداية، حيث تمكنا من جلب المواهب على المستوى التنفيذي مع مرور الوقت وفقط الأشخاص ذوي الأداء العالي في الصناعات الأخرى وإحضارهم. لذا، كان هذا العمل هو المستفيد من مروره عمل لم يكن موجهًا بشكل كبير نحو النظام، على الأقل في البداية. وهكذا كان هناك المزيد من الوقت، وكان هناك المزيد من القدرة على الانطلاق والحصول على وظيفة العمل على مستوى عالٍ دون أن أكون مقيدًا بها.

جميل:
إنه أمر مثير للاهتمام حقًا يا جاستن، لأنني أعرف الكثير من الأشخاص الأذكياء، المقصود من التورية، الذين أتوا من كتكو. لا أعرف ما الذي يطعمونه لكم يا رفاق هناك، لكنه أمر لا يصدق. نحن نتفهم أنك مهتم جدًا بالعقارات. وأريد فقط أن أفهم، كيف دخلت في رحلة التواجد في فئة الأصول هذه وكيف أصبحت نقطة محورية بالنسبة لك؟

جوستين:
حسنًا، لقد كان أحد تلك الأشياء، أردت معرفة ما هي أفضل طريقة للانتقال إلى حياة الدخل السلبي؟ وهناك الكثير من الخيارات هناك. أعني أنه يمكنك السير في طريق الأسهم الخاصة. الكثير من الناس يفعلون ذلك مع شركتهم الخاصة. لديك بعض الأشخاص الذين يفعلون ذلك من خلال الاستثمار في شركات الآخرين. لديك عقارات، ولديك دين أو ائتمان خاص. لديك الكثير من الطرق المختلفة التي يمكنك اتباعها. في الآونة الأخيرة، يستخدم الكثير من الأشخاص العملات المشفرة. وبالتالي هناك طرق مختلفة للقيام بذلك. لقد شعرت أن العقارات هي الطريقة الأكثر أمانًا للقيام بذلك. أن لدي أصلًا من المحتمل ألا يصل إلى 0 دولار. لذا لنفترض أنني أفسدت كل شيء وأنني مجرد فاشل تمامًا ولست جيدًا في هذا المجال العقاري، وإذا قمت ببيعه، فمن المحتمل ألا أخسر كل شيء. قد أخسر شيئًا ما، لكن ليس كل شيء.
ومن ثم فإن حقيقة أنه يمكنك استخدام النفوذ لصالحك كانت أيضًا إيجابية بالنسبة لي. لأنه يمكنني شراء عقار بخصم 15% أو 20% وبعضها بمذكرات تمويل بائع لطيفة أو ودية... دعنا نسميها تمويل البنك المحلي، حيث يختلف كثيرًا عن بنوكك الإقليمية وبنوكك الوطنية وحيث يكون مرتبطًا حقًا، ليست معاملات، إنها علاقة عمل. ولذلك رأيت أن هذه هي الطريقة التي يمكنني من خلالها الحصول على أفضل عائد على الدولارات التي استثمرتها، ولكنها أيضًا تحميهم بطريقة كانت أكثر أمانًا بالنسبة لي لما كنت أعرفه في تلك المرحلة من حياتي. من أي شيء آخر. وهكذا اشترى أحد أصدقائي حديقة منزلية متنقلة. لقد كان يمتلك في الواقع مجموعة من منازل عائلة واحدة وقال: "هذا كثير من العمل. "أعتقد أنني أريد الخروج من لعبة هذه المنازل العائلية الفردية، لذلك سأبيعها وسأشتري حدائق منزلية متنقلة".
إنه مثل: "أنا ذاهب لحضور ندوة حول هذا الموضوع. هل تريد أن تأتي معي؟" فقلت: "لا، هذا يبدو فظيعًا. ليس لدي أي مصلحة في القيام بذلك. استمتع. أعلمني كيف سيسير الامر." حسنًا، انتهى به الأمر بالذهاب، وبيع منازل عائلته المنفردة، وانتهى به الأمر بشراء حديقة منزلية متنقلة، وكان هذا الشيء بمثابة بقرة حلوب. في ذلك الوقت كان أحد أفضل رجال المبيعات لدي. لذلك أعني أنه قام بعمل عظيم. وأتذكر أنه كان يقول: "مرحبًا، أريد فقط أن أخبرك أنني سأغادر". وأنا أقول، "مغادرًا، أنت أحد أفضل اللاعبين. عن ماذا تتحدث؟" فيقول: "حسنًا، أنا الآن أكسب من حديقة المنزل المتنقل أكثر مما أجنيه فعليًا من دخلي النشط."
وكان ذلك محيرًا بالنسبة لي. وهكذا كانت هناك لحظة آها، حسنًا، حسنًا، أخبرني خلال هذا. أحتاج إلى فهم هذا بشكل أفضل قليلاً. وهكذا سار معي خلال ذلك. في البداية كنت أقرضه المال، ثم قلت: "لماذا أقرضك المال؟ يمكنني فقط شراء هذه الأشياء مباشرة وجني المبلغ بالكامل. وهو يقول: "نعم". لذا، كصديق جيد، يقول: "ربما ينبغي عليك امتلاكها. لا ينبغي لك أن تقرضني. يمكنني أن أجد المال في أماكن أخرى." لذلك ذهبت واشتريت أول حديقة منزلية متنقلة، وقد حلت تلك الحديقة محل دخل زوجتي. وكانت معلمة في ذلك الوقت، واستطاعت التوقف عن التدريس. تمكنا من الاستعداد لإنجاب ابنتنا ولكي تتمكن من البقاء في المنزل والقيام بذلك وفقًا لجدولها الزمني. ولذلك كانت نعمة حقيقية أن نبدأ بهذه الطريقة. وفشلت ضربة واحدة لتعويض دخلها بالكامل.

ميندي:
إذن، كيف تبدو محفظتك العقارية الآن؟ هل مازلت تمتلك أول حديقة منزلية متنقلة؟

جوستين:
أفعل. لذا يا ميندي، لقد استثمرت في كل أنواع العقارات التي يمكن أن تفكر فيها، إلا إذا كانت غامضة جدًا، في هذه المرحلة من مسيرتي المهنية. أكبر ملكية لدي لا تزال هي حدائق المنازل المتنقلة. أنا أحبها لأن هناك الكثير من الندرة المضمنة في فئة الأصول هذه لأن هناك 44,000 منها فقط. يتم إعادة تطويرها كل عام، وربما يتم إعادة تطوير حوالي مائة منها سنويًا إلى شيء آخر. لا يمكنك بنائها، أو أنه من الصعب حقًا بنائها. من الصعب على المدن أن تمنحك تقسيم المناطق. لذلك أحب أن يكون موردًا محدودًا. لذلك أنا معجب كبير هناك. ثاني أكبر تخصيص لي هو في العقارات الصناعية، وتحديدًا الميل الأخير. أعتقد أن التجارة الإلكترونية موجودة لتبقى. أعتقد أنها ستستمر في النمو. أعتقد أن وجود المستودعات ومراكز التوزيع التي يمكنها دعم نمو التجارة الإلكترونية سيكون أمرًا قويًا. إنها فئة الأصول العقارية الأفضل أداءً على مدى السنوات الخمس الماضية على التوالي. لذلك أنا معجب كبير بذلك.
لدينا تخزين ذاتي وعائلات متعددة بعد ذلك، وربما رقبة ورقبة جميلة. وبعد ذلك أود أن أقول كل شيء آخر بعد ذلك. لكن الكثير من هذه الأماكن قمت ببيع مناصب فيها، ولم أعد أملكها. في مجمعات المنازل المتنقلة، لم أقم ببيع الكثير منها لأنه كان من السهل جدًا إدارتها وتنتج الأموال بشكل جيد. وفي كل عام يمر، تصبح هذه الشركات مرغوبة أكثر في وول ستريت. لذا فإن الأسعار التي يمكنك الحصول عليها عند الخروج تكون أكبر بلا حدود. أعني، منذ بضع سنوات فقط، كان السعر الذي يمكنك الحصول عليه الآن أعلى بشكل يبعث على السخرية.

جميل:
هذه رؤية لا تصدق. وأعتقد أن ذلك يتماشى مع عقليات الناس. لا تعتقد بالضرورة أن حديقة المنازل المتنقلة ستكون سهلة الإدارة والتمويل. هذه هي الأشياء التي نفكر فيها عادةً، لا، إنها لا تسير على ما يرام مع بعضها البعض. ولذا فإنني أقدر حقيقة أنك تمتلك مثل هذه العقلية المثيرة للاهتمام وهذا ما يسمح لك بالاستثمار بالطريقة التي تعمل بها. لكن بالعودة إلى الطريقة التي تستثمر بها، فإن الكتاب الذي كتبته يحمل عنوان "مستثمر أسلوب الحياة"، وأجد هذا عنوانًا رائعًا جدًا، ولكني أريد معرفة المزيد عنه. ماذا تقصد عندما تقول مستثمر نمط الحياة؟

جوستين:
حسنًا، هدفي هو أن أعيش حقًا حياة وفقًا لشروطي. لذلك وجدت أنه في وقت سابق من مسيرتي المهنية، كنت أعيش الحياة وفقًا لشروط شخص آخر. ربما كنت أطارد الأشياء التي اعتقد الآخرون أنني يجب أن أطاردها. بدلاً من الحصول على الوضوح بشأن ما أردته في النهاية. لذا فإن الفكرة بأكملها هنا هي أنني أريد مساعدة الناس على عيش حياة ملحمية حقًا. لقد وجدت أن الحياة بالنسبة لي أكثر إشباعًا وأكثر متعة بكثير عندما أسعى إلى الأشياء التي تمنحني السعادة حقًا. وبالنسبة لي، أنا بالتأكيد هذا الطالب الأبدي، أحب التعلم. لكن يمكنني أن أخبرك أن طاقتي قد تجاوزت الحد الأقصى عندما تمكنت من توجيه ذلك إلى الأشياء التي أريد حقًا أن أتعلم عنها أكثر، وهذا أمر ممتع بالنسبة لي.
ولذا أعتقد أن معظم الناس، إذا كانوا مثلي، كانوا يعيشون حياتهم بطريقة الطيار الآلي، ويبدو الأمر تقريبًا كما لو كنت تقوم بإطفاء الحرائق فور وصولها، ويصادف أن يكون هناك الكثير منها. وبالتالي، يتم قضاء الكثير من الوقت في التفاعل مع ما يجري حولك، والتفاعل مع العمل، والتفاعل مع الموظفين، والتفاعل مع العملاء، والتفاعل مع الأشخاص، والتفاعل مع المواقف. وأردت فقط الخروج من ذلك. لم أكن أرغب في إنهاء اليوم وأشعر أنه لم يكن لدي وقت لنفسي، أو لم يكن لدي الوقت لتركيز طاقتي على الأشياء التي ملأتني حقًا. وهكذا بمجرد أن بدأت في اتخاذ المزيد من الإجراءات الاستباقية وتخصيص الوقت والحصول على وقت فراغ للتكنولوجيا ووقت لا أستطيع تشتيت انتباهي، عندها بدأت حقًا في التركيز على المزيد من الحياة المتعمدة واكتساب الوضوح بشأن ما يمكن أن تكون عليه الحياة الجيدة تبدو بالنسبة لي.
بالنسبة للجميع، الأمر مختلف قليلاً، لكنني تمكنت من إنشاء بعض الحدود لي حول ما يبدو عليه الأمر، حيث توجد خطوطي التي لا توجد في الرمال. وكان ذلك مفيدًا حقًا بالنسبة لي. لذلك هدفي هو مساعدة الناس على شراء وقتهم مرة أخرى. أشعر حقًا، أعتقد حقًا أنه عندما يمتلك الناس وقتهم ولا يضطرون إلى العمل، فلا يتعين عليهم كسب المزيد، ولا يتعين عليهم مواكبة نمط حياة معين. أعتقد أنه عندما يمكنك أن تصبح متعمدًا وتعيش حياة أكثر تصميمًا منها افتراضيًا، فهذا يخلق هذا الشغف الإضافي الذي لا أريد أن أعيش الحياة بدونه.

ميندي:
تلك العبارة "عش الحياة حسب التصميم، وليس حسب الافتراض". هي عبارة كنت أجد صعوبة في التوصل إليها، لذا شكرا لك. لأن ما قلته هو أن الناس يتركون الحياة تجرهم للأمام، ولا يعيشون الحياة بشكل افتراضي. يا إلهي، أنا أحب ذلك كثيرا. ما هي مبادئ الاستثمار في نمط الحياة؟ دعونا ننتقل إلى هذا.

جوستين:
لذلك هناك عدد منهم. أعني أن الطريقة التي بنيت بها "مستثمر نمط الحياة" هي أنني أردت إنشاء الإطار أو المعايير التي أستخدمها في معرفة كيفية الاستثمار في الأشياء التي تنتج التدفق النقدي، في النهاية أولاً وقبل كل شيء. شراء الأصول التي لها نوع من الدخل، ونوع من التدفق النقدي حيث يمكنك الحصول على المنفعة اليوم. إنه ليس مرتبطًا بالسوق، وليس في شركة قد لا يكون لديها مخرج، هذا إن كان على الإطلاق، أو ربما يكون لديها مخرج، ولكن بعد 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا من الآن. هدفي هو معرفة كيف يمكنني الحصول على فائدة من رأسمالي اليوم حتى أتمكن من التأثير فعليًا على حياتي اليوم؟ لذا فإن معاييري العشرة أو ما أسميه الوصايا العشر لاستثمار التدفق النقدي من أجل الدخل السلبي والحرية المالية، هي في الحقيقة القواعد التي وضعتها حتى أتمكن من اتخاذ قرارات أفضل بهذه الطريقة.
لقد وجدت أنه عندما تكون القرارات مبنية على العاطفة، فقد يؤدي ذلك إلى بعض المواقف الكارثية. وبالمناسبة، تعلمت أنه لأنني فعلت ذلك، فقد ارتكبت هذه الأخطاء. ولذا أردت أن أتوصل إلى مبادئ توجيهية لنفسي من شأنها أن تسمح لي بتحقيق هذا الهدف، هذه الحياة التي أحلم بها، وفي نفس الوقت تحميني من القرارات السيئة. وبهذه الطريقة يمكنني اتخاذ القرارات بناءً على المنطق والمعايير والإطار الذي تم وضعه بالفعل وقائمة مرجعية يمكنني تشغيل الأشياء من خلالها. مقابل كيف أشعر في ذلك اليوم؟ كيف أشعر تجاه هذا الشخص؟ كيف أشعر حيال هذا في هذه اللحظة؟ لأنه يمكن أن يكون شخصًا عظيمًا ويمكن أن يكون فئة أصول رائعة، وقد يكون ذلك هو الوقت المناسب، ثم بعد يوم واحد يأتي الوقت الخطأ. لذلك فهو مثل موسم الحياة، موسم الاقتصاد يمكن أن يؤثر بشكل كبير على شيء ما. وأعتقد أنه عندما تكون لدينا هذه النظرة من الأعلى إلى الأسفل والتي تكون أكثر شمولية، فإنها تسهل كثيرًا اتخاذ قرارات استثمارية ذكية.

جميل:
لذا فإن المبادئ الأربعة التي يقوم عليها هي العقلية. وأعتقد أنه من المهم جدًا أن يتعامل الأشخاص الذين يشغلون مناصب مثل منصبك مع هذا الأمر. لأنني عندما كنت أقرأ كتابك، كنت تتحدث عن الأشياء التي ندخل فيها في مجال الاستثمار، أو التي ندخل فيها في أفكارنا ومعتقداتنا حول المال والحياة. مثل، أوه، الأغنياء سيئون أو الأغنياء جشعون. أو عليك أن تفسد الناس لكي تنجح في الحياة. ولذلك أحب أن تتناول عقلياتنا والأعباء التي نجلبها إلى الحياة اليومية وكيف نتعامل مع المال. كيف يعمل هذا بالنسبة لك؟ كيف تتطور عقليتك وكيف توصل هذه الرسالة إلى الناس بطريقة لا تجعلهم يشعرون بالغربة لأنهم قد استوعبوا ذلك؟ إذا كان عمرك 45 عامًا ولديك عقلية نادرة، فكيف يمكنك تعديل ذلك؟

جوستين:
جميل، هذا سؤال رائع، وهو موقف صعب لأن الجميع يدخلون في علاقات، أو فرص استثمارية، أو عمل، أو وظيفة جديدة، أو أي شيء آخر، بعقلية معينة مبنية على معتقدات يتم استعارتها في كثير من الأحيان من العائلة، والأصدقاء، والأشخاص الذين لهم تأثير. . ولكن لم يتم استجوابهم مطلقًا لمعرفة ما إذا كانت هذه المعتقدات حقيقية بالفعل، وما إذا كانت تصمد، وما إذا كان ينبغي أن تصمد. ولذلك أعتقد أن الكثير منا على مر السنين، أو ربما ينبغي أن أتحدث عن نفسي. لقد وجدت أنني كنت أعتبر معتقدات عائلتي كعقيدة ومعتقدات أصدقائي حول أشياء معينة كحقيقة. مقابل مجرد البحث وإدراك أن هناك زاوية مختلفة تمامًا لهذا، والطريقة التي كنت أشاهد بها هذا ربما ليست الطريقة الأفضل. قد لا يكون الأمر حقيقيًا في الواقع، ولكن حتى لو لم يكن كذلك، فقد لا يكون مفيدًا لي في الواقع، وقد يحد من قدرتي.
ولذا، أعتقد فقط من وجهة نظر عقلية أنك تقوم بتعديل العقلية، وتحل للحد من الأفكار، وتحل من أجل... هناك الكثير من القطع الذهنية حيث مجرد تعديل بسيط، تعديل بسيط يغير قواعد اللعبة. وأعتقد أن التحول من عقلية ندرة حول ما هو موجود، وما هو متاح، وما هو ممكن بالنسبة لك، إلى شيء أكثر وفرة هو رؤية الأشياء على أنها لا نهائية أكثر من كونها محدودة. أعتقد أن هذا أحد أعظم الدروس، وأحد أعظم الطرق لخدمتك ومستقبلك ومن حولك.
وأعتقد أن فتح ذلك كان بالنسبة لي واحدًا من أعظم الأمور، ليس فقط أفراحًا، ولكن الأسباب التي جعلتني قادرًا على تحقيق النجاح الذي حققته هو أنني توقفت للتو عن العيش في عالم حيث لم يكن ذلك ممكنًا . إليك جميع الأسباب التي تجعل الأمر غير ناجح، وفي عالم، حسنًا، إذا كان هذا الشخص يستطيع ذلك، فهل يمكنني ذلك إذا اتبعت قواعد اللعبة. وربما لست جيدًا، وربما أتبع قواعد اللعبة هذه وأتبع معظمها، وأنا جيد بنسبة 70٪، ولا يزال هذا أفضل من وضعي الحالي، وهذا يعد فوزًا بالنسبة لي.

ميندي:
لا أريد أن أفسد الكتاب، لكني أريد أن أتحدث عن الوصايا العشر للاستثمار في نمط الحياة. وبعد ذلك أريد أن أتعمق في اثنين من المفضلات لديك.

جوستين:
إنه أمر مثير للاهتمام، فكل واحدة منها مهمة بالنسبة لي، على الرغم من أنني قمت بترتيبها بطريقة أعتقد أن هناك القليل من التسلسل الهرمي فيها. الأول هو نمط الحياة أولا. وهذا يعود حقًا إلى ما كان يتحدث عنه جميل سابقًا، حيث أنه من المهم بالنسبة لي أن يكون أسلوب الحياة هو الأساس. لذلك، بالنسبة لي، عندما أستثمر، أريد الاستثمار بطريقة تدعم نمط الحياة، وتمنحني الوقت والطاقة، ولا تحرمني منها. أعرف الكثير من الأشخاص الذين يستثمرون في أعمالهم أو في أعمال أخرى، وهذا حقًا بطريقة ستجذبهم إليها. إنه مرتبط بوقتهم. وأعتقد أن معظم الناس يعيشون حقًا في مكان حيث يكونون فيه نوعًا من العبيد للأعمال التي بنوها، والوظيفة التي لديهم، والأمن أو السلامة التي اعتادوا عليها، وأسلوب الحياة الذي يعيشونه. إعادة اعتاد على.
وبالتالي هناك هذه الأصفاد الذهبية حيث لا يعني ذلك أن الناس لا يكسبون أموالًا جيدة، بل قد يكسبون أموالًا كبيرة، لكنهم قد يعملون بجهد أكبر لكسب المزيد. من الصعب جدًا تسلق سلم الشركة لمجرد أنهم قضوا 20 عامًا ويشعرون أن المغادرة ستكون مضيعة للوقت. ولذا فإن هدفي هو كيف يمكنني الاستثمار بطريقة وتعليم الآخرين الاستثمار بطريقة لا تعتمد على وقتي. سأخصص بعض الوقت للبحث في الأمر، وقد تم الالتزام بتخصيص وقت لمرة واحدة. ومن هنا فصاعدًا يقوم رأس المال الخاص بي بالعمل، ورأس المال الخاص بي يقوم بالعمل، وهذا الاستثمار ينتج الدخل. ولذا فإنني أبدأ الكتاب من هنا أولاً وقبل كل شيء، على الأقل وفقًا لمعاييري، في وصاياي العشر مع نمط الحياة أولاً.
وأتبعتها سريعًا بالوصية الثانية، والتي تركز حقًا على المخاطر. أريد تقليل المخاطر لأن معظم الناس أعتقد أنهم يستثمرون بطريقة محفوفة بالمخاطر. إنهم يستثمرون بطريقة مثل ...

جميل:
القمار.

جوستين:
نعم، هذا هو بالضبط. وبالمناسبة، دعنا نقول... لذا أولاً، إذا كنت مالكًا لشركة، فإن احتمالات نجاح الشركة، وبالمناسبة، تهانينا لكل من لا يزال لديه عمل تجاري، حتى خلال فوضى فيروس كورونا، ربما أنت بدأت مشروعًا تجاريًا جديدًا، لكن احتمالات نجاح المشروع ليست جيدة حقًا. إنها نسبة قليلة. لذا فإن معظم الناس يضعون كل بيضهم في تلك السلة إذا كانوا رواد أعمال. وإذا لم يكونوا رواد أعمال، فإن معظم بيضهم في سلة سوق الأوراق المالية أو أي خطط مؤهلة تقدمها الشركة، أو حسابات IRA، أو أي شيء آخر. وبالتالي هناك كل هذا التعرض. هذا هو ما تفعله البنوك... وبالمناسبة، لدينا جميع أنواع المشكلات المصرفية في الوقت الحالي، ولكن هذا هو ما قد تعتبره البنوك مخاطر التركيز.
وأعتقد أنه من المهم أن ننظر إلى العدسة في أي وقت تمتلك فيه 90% من صافي ثروتك في أي أصل واحد أو فئة أصول واحدة أو في كثير من الحالات مثل أصل محدد، فهذا أمر خطير. لذلك أريد فقط تشجيع الناس أثناء قيامهم بالاستثمار، فهناك طرق للاستثمار حيث يمكنك حماية استثمارك، حيث لا يمكنك خسارة كل شيء أو يمكنك تحديد المخاطر حسب المبلغ الذي يمكن أن تخسره، ولكن يمكنك التخلص من المخاطرة على طول الطريقة التي تمكنك من سحب الأموال مبكرًا، والقدرة على الحصول على تدفق نقدي مبكرًا، والقدرة على الاستفادة من الاستهلاك أو الاستهلاك أو الأشياء المختلفة التي تمنحك مزايا ضريبية. لذلك هناك الكثير هناك. لذا، نعم، سيكون هذا بمثابة لكمة واحدة. كيف تعيش حياة رائعة وكيف تقلل من المخاطر حتى تتمكن بهذه الطريقة من الاستمرار في عيش تلك الحياة الرائعة؟

ميندي:
الشيء المفضل لدي هو أن هذا يقلل من المخاطر. لقد قلت شيئا مثيرا للاهتمام. أنت تقول إن معظم الناس يستثمرون بطريقة محفوفة بالمخاطر وتشاهد هذه الأسهم الميمية وتشاهد هؤلاء الأشخاص وهم يفعلون ذلك... ومن الموثق جيدًا أنني لست من أكبر المعجبين بالعملات المشفرة. ليس لدي أي عملة مشفرة. وهذه ليست مناقشة حول العملات المشفرة، بل تدور حول كيفية استثمار الأشخاص في العملات المشفرة أو أي شيء يستثمرون فيه. أعتقد أنهم يستثمرون من موقف لا يعرفون أي شيء عنه. يسمعون شيئًا ما في الأخبار، ويرون أن ما... هل كان أحد الميمات سيئًا، في السينما، هل كانت مسارح AMC؟ "مسارح AMC موجودة. أوه، إنه سهم لا يمكن أن يخسره."
كل شيء يمكن أن يخسر المخزون، كل شيء على الاطلاق. تسلا يمكن أن تفقد الأسهم. تعالوا وألقوا نظرة على محفظتي في اليومين الماضيين. إنه أمر رائع الآن لأن شركة تسلا تتقلص مرة أخرى، ولكن على الأقل ليس لدي أي أسهم في البنوك في الوقت الحالي. لكن في الوقت الحالي أقوم باستثمار مدروس وأستطيع تحمل انخفاض استثماراتي. إن تقليل المخاطر يعني الكثير من الأشياء المختلفة. أريد أن يعرف الناس أنك إذا كنت تستثمر 20 دولارًا في العملات المشفرة وكل ما تملكه هو 20 دولارًا، فأنت لا تستثمر بذكاء. عندما تضع كل ما لديك في شيء لا تفهمه، فأنت تفعل ذلك بشكل خاطئ.

جوستين:
نعم، أعني أن هناك الكثير من التألق فيما تقولينه يا ميندي، ويجب أن أقول فقط إن العناية الواجبة لأصدقائك أو آراء أصدقائك ليست ملكك وأن معاييرهم مختلفة. وربما لا يقوم معظمهم بالعناية الواجبة بشكل جيد، لذا عليك أن تقوم بنفسك. ولكن لنفترض أيضًا أن لديهم معايير مختلفة. إنهم في مكان مختلف في الحياة. لديهم ملفات تعريف مخاطر مختلفة. لقد أخبرني أحد المرشدين الأوائل، كان يروي لي قصة هذه البطيخة وكيف حصل على هذه المغرفة وكان يغرف كرات البطيخ هذه، مثل مغرفة الآيس كريم، يغرف كل هذه الكرات. وهو يقول: "هذا عظيم جدًا. أنا أحب البطيخ، فهو فاكهتي المفضلة”. وقد أكل البطيخة بأكملها حرفيًا. فقال: ثم آلمتني معدتي. شعرت بالمرض، شعرت بالانتفاخ. لقد كان أسوأ شعور."
وقال: "في أي شيء، كثرة الأشياء الجيدة ليست دائمًا أمرًا جيدًا". وهذا ما ظل عالقًا في ذهني دائمًا حيث يقول معظم الناس، "هذا جيد جدًا. اسمحوا لي أن أضع كامل ثروتي فيه. هذا جنون. لذلك أحب أن أتابع ما يفعله أذكى الأشخاص في العالم، وليس فقط الأذكى الذين يعتمدون على الفكر والموهبة، لأن الكثير منهم يوظفون الأشخاص. ولكن ما الذي يفعله أغنى الناس لخلق أكبر قدر من الثروة؟ وإذا نظرت إلى المكاتب العائلية، وإذا نظرت إلى محافظ المليارديرات والمخصصات التي لديهم، وإذا نظرت إلى أي من التقارير التي تفيد بأن البنوك الكبرى التي تتعامل مع الأفراد ذوي الثروات الأعلى، سترى أنه هي لعبة التخصيص.
لا يتعلق الأمر بالتعظيم. يريد الكثير من الناس تعظيم كل دولار لديهم. هذا أمر محفوف بالمخاطر. الهدف هو الحصول على التحوطات. ما لا تملكه البنوك، وبعض هذه البنوك الفاشلة في الوقت الحالي. لم يكن لديهم التحوط لأسعار الفائدة للحماية من ارتفاع أسعار الفائدة. يجب أن يكون لديك محفظة أعمال، عندما تكون الأوقات جيدة أو سيئة أو صخرية أو مضطربة، يكون لديك جزء من محفظتك يمكنه التغلب عليها. فتراكمه جيد. ولذا فإنني أنظر إلى العملات المشفرة، بالنسبة لي شخصيًا، لم أضع أبدًا مائة بالمائة من صافي ثروتي هناك. لدي أصدقاء فعلوا ذلك وفعلوا ذلك، وكان التوقيت مناسبًا ونجح معهم، ولدي أصدقاء فعلوا ذلك ولم ينجح التوقيت. وهناك الكثير من أصدقائي الذين لم ينجح الأمر معهم أكثر مما نجح من أجلهم.
لكن عندما أنظر إلى المكاتب العائلية، أجد أن الكثير منهم بشكل عام لا يتعرضون للعملات المشفرة. لكن عندما أنظر إلى ما يفعله معظم الناس من وجهة نظر شمولية، فإن النسبة تبلغ عمومًا حوالي 1%. وربما يصل البعض إلى 2%. وبالنسبة لي، يمكنك إلقاء نظرة شاملة على جميع فئات الأصول ومعرفة أين يوجد الائتمان الخاص ومعرفة أين يوجد سوق الأوراق المالية، وما هي نسبة الأسهم العامة، وما هي نسبة العقارات. والحقيقة هي أنها منتشرة بين أشياء كثيرة مختلفة. لا يتركز الأمر في منطقة واحدة، حيث إذا انهار هذا الشيء، أو انهار عملك، أو إذا اهتز سوق الأوراق المالية تمامًا وكانت كل أموالك موجودة وكنت على وشك التقاعد، فهناك بعض الأشياء التي ليست كذلك... كما يمكنك لا تتعافى من.

جميل:
جاستن، أنا أحب هذا الموضوع ورأيي في العملة المشفرة هو أنهم يسمونها عملة مشفرة لأنه عندما تذهب لإخراجها، فإنها تختفي. إنها مخفية، إنها عملة مشفرة. إنه ليس المكان الذي تعتقد أنه كان فيه، أليس كذلك؟ لذلك أنا لست من المعجبين، لكننا جمهور كبير جدًا من العقارات، وأعتقد أن الكثير منا قد يكون لديه كل بيضه في سلة العقارات. إذن أنت تتحدث عن تنويع استثماراتك. أخبرنا ببعض فئات الأصول التي ليست من العقارات التي تستثمر فيها، والتي قد تكون جديرة بالاهتمام لمستمعينا لتثقيف أنفسهم بشأنها.

جوستين:
بالتأكيد. نعم، أعني أن هذا سؤال ممتع حقًا. وبالمناسبة، بالنسبة للعاملين في مجال العقارات، أعلم أن هناك حجة لتكون خبيرًا في مجال ما وتصبح الأفضل فيه. هناك فلسفة معاكسة تمامًا، وهي التنويع. لذلك لا تضع كل بيضك في سلة واحدة، بل انشره حتى في العقارات. وجزء من السبب بالنسبة لي هو أنني أصبحت خبيرًا في واحدة منها، وربما كان بإمكاني الاستمرار في القيام بذلك، لكنه كان مملًا بعض الشيء بالنسبة لي. لذلك أردت أن أتعلم أشياء أخرى. أردت التعرض الآخر. ثم أردت أيضًا التنويع. اعتقدت أنه على المدى الطويل، ربما يكون هذا أكثر أمانًا. وهكذا حتى في مجال العقارات، قمت بالتنويع. ولكن أبعد من ذلك، أعني، لقد كانت هذه هي البداية بالنسبة لي واشتريت حديقة منزلي المتنقل الثانية في تلك الحديقة، وغطت دخلنا للبقاء على قيد الحياة، واشتريت حديقة ثالثة وغطت دخل أسلوب حياتنا.
ومن تلك اللحظة فصاعدًا، أصبح كل شيء فائضًا. وهكذا مع تدفق فائض الدولارات، واجهت هذه المشكلة الجديدة. كانت مشكلتي في الأصل أنني لا أملك دخلاً سلبياً، فأنا بحاجة إلى دخل سلبي لأعيش هذه الحياة التي أريد أن أعيشها. وبعد ذلك بمجرد أن اكتشفت كيفية الحصول على دخل سلبي، كانت هناك مشكلة جديدة تتمثل في أن لدي الكثير من الدخل السلبي، والذي لن تعتقد أبدًا أنه يمثل مشكلة. لكنني كنت بحاجة لمعرفة ما يجب فعله به. أين يمكنني أن أضع هذا في مكان آمن؟ أنا لست مجرد مستهلك ينفق كل دولار يأتي، كما أنني لا أعتقد أن هذا أمر صحي. وذلك عندما بدأت النظر في جميع فئات الأصول المختلفة الموجودة هناك والتي اعتقدت أنه ربما يمكنني الاستفادة من بعض التعرض لها. لذلك، على سبيل المثال، بدأت الاستثمار في الشركات. لذلك في بعض الأحيان كنت أشتري شركة بالكامل بنفسي أو كنت أستثمر في جزء من أسهم الشركة.
أنا في مرحلة من مسيرتي المهنية حيث لا أتخذ أي قرارات من شأنها أن تسبب لي المزيد من العمل. لذلك لن أشتري شركة يجب أن أديرها. سأقوم فقط بشراء شركة يمكنني تعيين مشغل فيها أو لديها بالفعل مشغل لأتمكن من تشغيله. لكن ذلك كان استخدامًا رائعًا لرأس المال، حيث وجدنا بعض الشركات التي يمكننا امتلاكها بالكامل، والعثور على بعض الشركات الأخرى التي لديها مشغلين وأخذ نسبة مئوية منهم. لقد كان هذا أمرًا كبيرًا، خاصة في صناعة الأم والبوب. لديك جيل من جيل طفرة المواليد ربما لديهم أعمال تجارية أصغر، لذلك هناك منافسة أقل وهم لا يعرفون حتى ما إذا كان بإمكانهم بيعها أو ما إذا كان بإمكانهم بيعها. إنهم يعتقدون أنهم قد يقومون بإغلاقه عندما يمكنك شرائه بسعر جيد حقًا، وهو ما فعلناه.
أحب مجرد التعرض لبعض التكنولوجيا. أعتقد أن التواجد في... أود أن أقول التجارة الإلكترونية، والتكنولوجيا، والرعاية الصحية، وأعني هذه المجالات الثلاثة، يمكنك وضع بعضها تحت رأس المال الاستثماري. يمكنك وضع بعض هؤلاء ربما في أبعد من ذلك. أعني أنهم نجحوا في ذلك، لذا لم يعودوا في مرحلة مبكرة بعد الآن، بل في مرحلة لاحقة. أنا أحب الاستثمار في مرحلة لاحقة. أحب الاستثمار في الشركات الثانوية التابعة للشركات الخاصة حيث يمكنني الحصول على أسهم الموظفين بسعر مخفض لأنهم بحاجة إلى الخروج، ولكن لا يزال لديهم فوز كبير بناءً على ما حصلوا عليه. لذلك الجميع يفوز في هذا السيناريو. أنا أحب إتاوات الموسيقى للأشخاص المناسبين. أحب المحتوى الأصلي إذا كان من الممكن تنظيم الصفقات بالطريقة الصحيحة. أنا أحب استثمار القنب والإقراض للصفقات الصحيحة. ومن ثم الائتمان الخاص فقط بشكل عام. أنا من أشد المعجبين بمعرفة النسبة المئوية للمحفظة التي يمكن تخصيصها لها... وربما تكون 10%، وربما 15%، وربما أقل من ذلك، ولكن حيث يمكنك أن تكون في منصب رفيع مضمون.
إذا حدث أي خطأ، فأنت تستولي على الأصل. ومن الأفضل أن يكون هذا الأصل مضمونًا، لكنه يستحق أكثر بكثير من الدولارات. لذا، إذا كان بإمكاني إيداع مائة ألف دولار ولكن لدي أصل بقيمة 2 مليون دولار سأستحوذ عليه، فسأفعل ذلك طوال اليوم وكل يوم. هذه صفقة ممتازة. وآمل ألا يخسروا. أريدهم أن يفوزوا، لكني أريد الضغط الذي يجعلك تتخلى عن أكثر مما تحتاج إليه إذا خسرت. لذلك ستكون واسع الحيلة للتأكد من أنك لا تتخلف عن السداد.

ميندي:
ما هي النصيحة الأولى التي ستقدمها لشخص بدأ للتو رحلته نحو الاستقلال المالي؟

جوستين:
أوه، هذا سؤال ممتع. أعني، بالنسبة لي، أعتقد أنني سأقول ابحث عن مجموعة من الأقران، والعثور على مرشد، والالتفاف حول الأشخاص الأكثر ذكاءً منك في هذا المجال المحدد حتى تتمكن من رفع مستوى لعبتك والبدء في التفكير بالطريقة التي يفكرون بها وطرح الأسئلة عليهم. الأسئلة التي لديك وتعلم كيفية طرح أسئلة ذات جودة أفضل. أعتقد أن جودة مجموعة الأقران لديك، وأعني أن كل شخص لديه قيمة متساوية في الحياة الإنسانية، ولكن إذا كنت تعلم أنك تريد أن تتعلم الاستثمار، فإن جودة خبرة مجموعة الأقران في الاستثمار مهمة. لذا ابحث عن هؤلاء الأشخاص. يعود هذا إلى ما تحدثنا عنه سابقًا، وهو أن تعيش حياة افتراضية. أعتقد أن مجموعة الأقران لدى معظم الأشخاص تعتمد على الافتراضي، وعلى القرب. أو القصدية، كيف يمكننا تصميم مجموعة الأقران التي نريدها، أي نوع الأشخاص الذي تريد أن تصبح عليه وتبحث عنهم.
أعني أنني قضيت الكثير من حياتي المهنية في البحث عن هؤلاء الأشخاص. لقد مر الآن أكثر من 20 عامًا في العثور على شخص أرغب في اصطحابه لتناول القهوة أو الغداء أو العشاء مرة واحدة في الأسبوع. لذا، بالإضافة إلى كوني في إجازة، قضيت 2,000 أو 3,000 ساعة من الوقت مع الأشخاص حيث بحثت عنهم بشكل استباقي للتعلم منهم والتواصل معهم. والكثير من هؤلاء الأشخاص هم الآن في دائرة تأثيري، في مجموعة أقراني، بينما في السابق لم يكونوا يعرفون حتى من أنا.

ميندي:
أنا أحبه. أنا أحبه. وجوستين، سؤال أخير. ما الذي تبحث عنه في الاستثمار الجيد؟

جوستين:
حسنًا، أحد الأشياء التي أبحث عنها... أعني أنه يمكنك حقًا إلقاء نظرة على وصاياي العشر لترى بالضبط ما الذي أبحث عنه. لذا، هناك شيء يدعم أسلوب حياتي، شيء يمكنني التخلص من المخاطر فيه، أحب الصفقات غير المرئية، وهي وصيتي الثالثة. وهذا يعني بالنسبة لي أنه خارج السوق أو أنه غير معروف لدى الآخرين. أنا أتفاوض على صفقة لا يعرف أحد أنني أتفاوض بشأنها، لذا لا يوجد أحد آخر هناك للمزايدة على السعر. أو أنتبه إلى الاتجاهات. لذا، هناك شيء أعتقد أن الكثير من الناس لا يدركونه، وبالمناسبة، أشعر أنني قمت بعمل جيد جدًا لنفسي وقمت ببعض التحركات الذكية، فقط أنا أهتم بما ينفقه جيل الألفية، وما هي مشترياتهم العادات؟ ما هي عاداتهم الشرائية؟ أين يقضون الوقت؟ لأن أكبر نقل للثروة في تاريخ العالم سيحدث هنا من جيل طفرة المواليد إلى جيل الألفية، أليس كذلك؟
نحن نتحدث عن 76 تريليون دولار، وهو أكبر من ثروة الصين. وهذا رقم كبير. إذن ماذا يفعلون؟ لذلك أحب أن أنظر إلى الاتجاهات. أحب أن... قبل أن يصبح شيء ما سائدًا، كما لو كنت قد دخلت في الحشيش مبكرًا قليلاً. دخلت التجارة الإلكترونية مبكرًا. دخلت التكنولوجيا في وقت مبكر. لقد دخلت إلى حدائق المنازل المتنقلة عندما كان الناس حرفيًا ... أعني أن أصدقائي سخروا مني بشأن ذلك. لقد حصلت على تأجير منازل لعائلة واحدة في وقت مبكر قبل أن تصبح في الواقع فئة أصول. لذا فإن القدرة على اكتشاف الاتجاه أعتقد أنه أمر مهم حقًا. ومن ثم لمتابعة ذلك، كيف يمكنني استعادة استثماري الأساسي في أسرع وقت ممكن؟ لذلك ينظر الكثير من الناس إلى الأمر على أنه، عندما تكون أموالي هناك، لدي كل هذه الأسهم ويجب أن أحصل على نوع من معدل العائد الداخلي (IRR) على ذلك بمرور الوقت.
هدفي هو كيف يمكنني استعادة رأس المال بأسرع ما أستطيع؟ لأنني إذا استرجعتها، فهذا يزيل مخاطر الصفقة. وإذا استردته، فيمكنني استثماره في مكان آخر. لذا، إذا استثمرت للتو في صفقة، وبما أنكم خبراء عقاريون كبار هنا، فلنفترض أنه يمكننا إعادة التمويل خلال عام ونصف. ربما حتى، في بعض الأوقات، كان لدي صفقات يمكننا إعادة تمويلها خلال عام، وهو أمر جنوني للغاية للتفكير فيه. لكن سنة، سنة ونصف، سنتين، حسنًا، يمكنني أن أذهب وآخذ هذا المال وأضعه في مكان آخر. لا يزال لدي حقوق ملكية في الصفقة التي كنت فيها. الآن هذا المال هنا، ويمكننا الحصول على بعض السرعة من المال. وإذا كان بإمكاني إعداد سندات مدتها ستة أشهر مع مرابحة للأسهم، وهي مجرد أسهم مجانية لإقراض هذه الأموال، وإذا تمكنت من القيام بذلك على أساس ستة أشهر مع بعض الضمانات، فيمكنني استرداد تلك الدولارات ثم سأتمكن من ذلك يمكن وضعه في صفقة أخرى.
مثل شركة تدريب الكلاب التي اشتريتها أثناء فيروس كورونا. لأنني لاحظت اتجاه الجميع لشراء الكلاب أثناء فيروس كورونا، حتى أصدقائي الذين قالوا إنهم لن يشترون الكلاب، اشتروا كلابًا. وهم يعيثون فسادا في بيوت الناس. وأنا أقول، هناك شيء هنا. الناس يشترون الكلاب، لذلك اشتريت شركة لتدريب الكلاب. لا أعرف شيئًا عن الكلاب، لا شيء بالمعنى الحرفي للكلمة. لا تمتلك كلبًا، ولم تمتلك كلبًا أبدًا. لكنني كنت أعلم أن الناس سيفعلون هذا وسيحتاجون إليه. وقد قمنا للتو بإصلاح بعض عمليات تحسين محركات البحث لهذه الشركة. كان المالك يدفع لنفسه 75,000 دولار، ووجد صديقًا عمل معي في الماضي في الشركات الأمريكية ويجني الآن 65,000 دولار، وقال: هل تريد زيادة في الراتب بمقدار 10 آلاف وبعض الأسهم؟ هيا بنا نقوم بذلك. وانتهى الأمر إلى 11x في سنة ويوم.
ولكن مرة أخرى، كان هذا اتجاهًا، وقد وضعت مائة ألف دولار فيه، واستردت هذا المال خلال أربعة أشهر تقريبًا بناءً على التدفق النقدي، وتمكنت من أخذ نفس المال وإعادة استثماره في مبلغ رابع اتفاق. وبما أنه يمكنك الاستمرار في استعادة مبدأك بسرعة في هذه الصفقات، فإن ذلك يخلق هذا النمو الهائل لأنه لديك الآن صفقات متعددة مع تدفقات نقدية متعددة قادمة، مع حقوق ملكية في كل منها. لقد قمت بإزالة جميع رقائقك من على الطاولة في الشركات السابقة، لذلك ليس هناك أي خطر. إذا حدث ذلك، فلن تخسر المال. ولكن إذا لم يحدث ذلك، يمكنك كسب المال دون التعرض.

جميل:
جاستن، إن الطريقة التي تفكر بها قوية بشكل لا يصدق، وقد سمعتك تتحدث عن الأشخاص وعن الأشخاص الذين تبحث عنهم، وعن الأشخاص الذين كنت تريد أن تتواجد معهم بالفعل وتصطحبهم معهم لتناول العشاء. وأنا متأكد من أنه سيكون هناك الآلاف من الأشخاص الذين سيبحثون عنك. كيف نجدك جاستن؟

جوستين:
نعم، ربما يكون أفضل مكان، هو موقع lifeinvestor.com الذي يحتوي على كل ما نقوم به، مثل المدونات والدورات التدريبية عبر الإنترنت والدروس المتقدمة والعقل المدبر. لدي كتاب مجاني هناك يمكنك الاشتراك فيه. أو جلسة استراتيجية، lifeinvestor.com/strategy. أي من هذه يمكن أن يكون مجرد أدوات عظيمة. وبالنسبة لأي شخص يشتري الكتاب من أمازون، أو إذا حصلت عليه في الشحن المجاني بالإضافة إلى ذلك، أعتقد أن لدينا مسار التحويل الموجود على موقعنا. كل عائدات هذا الكتاب، أريد فقط أن يعلم الجميع، تذهب إلى المنظمات التي تحارب الاتجار بالبشر. لذلك أصبح الكتاب نفسه الآن من بين أعلى 1% من جميع الكتب المباعة. لذلك كان لنا شرف التبرع بمئات الآلاف من الدولارات لهذه الجهود الرامية إلى مكافحة الاتجار بالبشر في جميع أنحاء العالم، في 30 دولة مختلفة في العالم. هذا شيء أنا متحمس جدًا له وأريد فقط خلق المزيد من الوعي للناس لمعرفة ما يحدث بالفعل.

ميندي:
جاستن، شكرًا لك على وقتك اليوم. لقد كان هذا ممتعًا جدًا، ولدي الآن بعض الواجبات المنزلية الخاصة بي لأقوم بها في البحث عن الاتجاهات.

جوستين:
أنا أقدر ذلك.

ميندي:
وسنتحدث معك قريبا. حسنًا يا جميل، كان هذا جاستن دونالد، وكان ذلك رائعًا. نصيحة الاتجاه هذه في النهاية، يا للعجب. سأبدأ في تدوين كل هذه الأفكار لأنني أعني، كم عدد المرات التي نظرت فيها إلى الوراء... لقد قلت، أوه، هذه فكرة رائعة. أرى الكثير من هذا.

جميل:
أنا اخترعت أوبر.

ميندي:
هل اخترعت أوبر؟

جميل:
حسنًا، لقد فكرت في شيء كهذا قبل أن يحدث، ثم حدث. لذا فهو على حق، يجب الاهتمام بهذه الاتجاهات. أحب أن يكون هناك الكثير من الأفكار الرائعة. واليوم تعلمنا من رجل استحوذ على إحدى تلك الأفكار، وشاهد ما يحدث في العالم، واستحوذ على فكرة، ووضعها موضع التنفيذ، واستثمر 11x من هنا

ميندي:
في أربعة أشهر.

جميل:
نجاح باهر.

ميندي:
يجب أن أخبرك أنني لم أقم مطلقًا باستثمار 11 مرة خلال أربعة أشهر.

جميل:
ليست لي.

ميندي:
عادةً ما يستغرق الأمر وقتًا أطول بكثير، وعادةً ما يكون أقل بكثير من 11x.

جميل:
أنا أحب جاستن وسأتبع أيضًا النصيحة التي تحدث عنها، وأبحث عن الأشخاص. سأبحث عن جاستن وأتعلم منه المزيد من النصائح. إنه شخص أشعر أنني أصبحت أكثر ذكاءً من مجرد التحدث إليه اليوم.

ميندي:
بالتأكيد، وهذه نصيحة رائعة حقًا. حسنًا، أود أن أتقدم بشكر خاص إلى المضيف المشارك جميل، الذي حل محل سكوت بينما كان يلعب بالهوكي ويذهب للتزلج. لذا، شكرًا لك جميل لكونك رجلًا صامدًا، ودعونا نأمل أن يظل سكوت سكوتًا صامدًا، وليس سقوطًا أسفل جبل سكوت.

جميل:
أوه لا. لقد كان التسكع معك رائعًا يا ميندي. لست فقط جميلة وممتعة، ولكني أتعلم الكثير من خلال الاستماع إليك أيضًا. لذا أشكركم جزيل الشكر على الدعوة.

ميندي:
جميل، أين يمكن للناس أن يعرفوا المزيد عنك وماذا يحدث معك؟

جميل:
يمكنك أن تجدني على Instagram @jdamji. هذا موجود على @jdamji، وعلى قناتي على YouTube أيضًا على youtube.com/jamildamji.

ميندي:
مذهل. جميل، شكرًا جزيلاً لك على وقتك اليوم. وبهذا تنتهي هذه الحلقة من Bigger Pockets Money Podcast. إنه جميل دمجي، جميل دمجي. أنا ميندي جنسن أقول، أراك قريبًا أيها الراكون.

المتحدث 4:
إذا كنت قد استمتعت بحلقة اليوم ، فيرجى إعطائنا تقييمًا بخمس نجوم على Spotify أو Apple. وإذا كنت تبحث عن المزيد من المحتوى المالي ، فلا تتردد في زيارة قناتنا على YouTube على youtube.com/biggerpocketsmoney.

ميندي:
تم إنشاء Bigger Pockets Money بواسطة ميندي جنسن وسكوت ترينش، من إنتاج كايتلين بينيت، والتحرير بواسطة Exodus Media. كتابة الإعلانات بواسطة نيت وينتراوب. وأخيرًا، شكرًا جزيلًا لفريق Bigger Pockets على جعل هذا العرض ممكنًا.