在数字时代保护金融隐私：打造更强大的框架

卡托研究所 |尼古拉斯·安东尼 | 2 年 2023 月 XNUMX 日

图片：Pixal / Geralt

• 过去50年美国的财务隐私状况不断恶化，第三方原则和银行保密法削弱了第四修正案的保护。
  • 1978 年颁布的《金融隐私权法案》提供了一些保护，但因众多例外情况而受到削弱。修订后的法律和监管框架必须防止无证搜查和扣押。
  • 国会应修订《金融隐私权法案》以取消例外情况，要求政府机构在获取美国人的财务信息时必须获得搜查令或传票，并通知美国人。这对于恢复财务隐私是必要的，尤其是在数字时代。

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• 几个 关键的建议 至 在美国建立更强大的金融隐私框架.
  • 其中包括取消《金融隐私权法案》保护的例外情况、取消 26 USC 第 6050I 条、加强该法案的正式书面请求条款；
  • 废除《银行保密法》或至少废除其客户报告要求；右
  • 要求对报告阈值进行通货膨胀调整；
  • 公开报告可疑活动和货币交易报告的有效性；和
  • Enacting protections for two-party transactions, such as peer-to-peer exchanges and self-hosted wallets, to prevent further encroachment of financial surveillance on Americans’ privacy.
• 在“自托管”钱包中持有加密货币只不过是在传统钱包中持有实物现金的数字等价物。它使所有者能够完全控制其内部的内容，并且在他们愿意的情况下，能够维护自己的隐私。 国会不应让金融监控范围扩大到自托管钱包和点对点交易，从而进一步侵犯美国人的隐私。

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• 现在是重新考虑第三方原则、隐私的合理期望和财务隐私的时候了。 1970 世纪 20 年代的“拥有技术”意味着拥有电视和电动打字机。不到 XNUMX% 的家庭拥有银行发行的信用卡。  如今，美国人几乎所有购物都使用信用卡或借记卡，直接在手机上获得贷款，几乎无论走到哪里都会留下数字痕迹。 因此，虽然这些财务记录可能只能对 1970 世纪 XNUMX 年代的生活提供有限的了解，但现在这些财务记录可以全面、详细地反映一个人的生活。

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