下一代北欧：通过监管和教育管理创新风险

Klarna 前分析总监 Eidsson 与 Milne 广泛讨论了监管 BNPL 领域以保护最终消费者的挑战。

当被问及监管机构已经（或目前正在引入）BNPL 领域的控制措施时，Eidsson 评论说，BNPL 提供商绝对不会不愿意制定新规则。

“我认为任何认真的 BNPL 提供商都会欢迎监管 [...] 对 BNPL 的监管是唯一的好处，将加强提供商的流程，将为消费者建立使用更受监管产品的信任，并最终有助于这一领域的发展一个产品。”

Eidsson 解释说，谈话继续讨论了 BNPL 增长“与电子商务的增长齐头并进”的问题，因为这些解决方案提供了一种比翻钱包在商店付款更好的结账方式。

由于Covid-19大流行为消费者提供了足够长的时间来真正改变他们的个人购物习惯，BNPL和其他数字支付提供商都在努力消除尽可能多的摩擦，以“达到一键支付的涅槃”结账模式，”艾德森进一步说道。

米尔恩反驳说，这个目标是问题的关键所在。通过消除结帐体验中的所有摩擦或痛点，这可以说使购物变得更容易、更快捷，这可能会导致弱势消费者以不可持续的速度支出，损害他们的财务健康。

米尔恩向艾德森提出了一个问题，即他是否认为 BNPL 产品可能会给消费者带来严重的财务困境。

“这取决于，”他回答道，“取决于所使用的 BNPL 产品类型。”

他观察到，“很大一部分”用户会在 30 天内付款，而不会给自己带来额外费用，而在较长时间内（有时在 36 至 XNUMX 个月之间）为购买提供资金的用户将承担更高的成本。

他认为，客户过度提供信用并不符合 BNPL 提供商的利益，因此他们会进行信用检查来评估客户。

此外，Eidsson 补充说，虽然 BNPL 是一种新的创新产品，但同样的问题也可能与信用卡或消费贷款相关——我们只是对这些产品更熟悉。

Web3.0 和数字资产：物理与虚拟

以前瞻性小组结束当天的会议，主持人、Finextra 记者 Niamh Curran 深入讨论了题为“Web3.0 和数字资产：物理与虚拟”的讨论，以评估和预测这些行业趋势的影响力是在未来几年。

Infosys 金融服务副总裁 Manish Malhotra 在技术辩论中毫不犹豫，他提出 web3.0 有潜力应对跨境支付的挑战。

他表示，web3.0 是应对互操作性和不一致的监管框架挑战的一个很好的答案，这些挑战已经在之前的小组讨论中讨论过。

“如果你真正审视它的核心，就会发现 web3.0 是一个非常去中心化的架构。你可以直接点对点连接，可以在两个点之间建立信任网络，无需中介即可执行支付。”

Malhotra 举了阿联酋 NBD 银行和印度 ICICI 银行的例子，它们研究了如何使用区块链进行汇入汇款。世界上最繁忙的汇款网络之一位于阿联酋和印度之间。两家银行试点了双边区块链解决方案，该解决方案除了提供直接支付之外，还使银行有机会在区块链解决方案的基础上进行创新，以创建贸易融资平台。

“这是 web3.0 的优势，您可以无缝地进行即时支付和跨境支付，与银行建立非常牢固的双边或多边关系，同时提高运营效率。”

Sigma Software Group 金融科技兼合作伙伴主管 Hanna Khrystianovych 继续表示，在谈论 web.30 机遇时（无论是与多元宇宙还是网络空间相关），都需要与客户进行更密切的合作和沟通。

“网络空间、客户服务、教育项目等分支机构是银行可以尝试帮助他们了解某些服务的复杂性的例子。工具也可以专门为员工设计。”

这种技术从根本上改变了我们与客户开展业务或互动的方式。赫里斯蒂亚诺维奇继续说道，如果我们要做到这一点，“第一步就是愿意了解其内部结构及其工作原理。”

第二个是尝试更深入地挖掘。这方面的误解是有问题的，因为“如果你甚至不了解技术的含义，你就无法理解如何处理该技术。即使对于完全专注于业务的人来说，成为一名技术“极客”并深入挖掘也很重要，”Khrystianovych 补充道。

这一教育主题得到了 Enable Banking 区域经理 Sarah Häger 的响应，她认识到现在围绕 web3.0 的讨论与 2017 年有关开放银行的讨论有相似之处。

海格指出，当这些新的创新开始出现时，我们会问自己：“这是机遇还是威胁？这是我们可以使用的东西吗？是还是不是。如果您认为您能够使用它，那么您应该理解它。所以我认为我提倡好奇心，因为好奇心实际上可以如何使用？这是能够实现新创新的技术吗？”

海格补充道：“我们有责任真正尝试建立这种水平的沟通，消除‘废话’，直截了当地问这是什么以及我们如何使用它？”

在结束谈话时，Curran 向爱立信 MFS 解决方案和战略主管 Ville Sointu 询问我们在采用创新机会方面克服信任障碍的最佳方法 - 特别是考虑到 FTX 的犯罪行为损害了我们的利益相信。

Sointu 解释说，鉴于 FTX 的混合信号和欺骗行为，“我们需要更好的监管、更高的透明度，以便能够了解这些公司。 FTX 推行的监管类型并不能真正揭露他们正在实施的那种骗局。我们需要这些中介机构有更广泛的基础、精心加强的监管和更大的透明度，而这些中介机构也越来越成为生态系统的一部分。”

Sointu 补充道，由于个人很难真正理解这项技术，他们最终发现自己非常信任机构来保护自己的资产，这意味着必须“对向公众推销产品的方式进行非常仔细的监督”。 。