边收入 流 你的出路是什么 每个月都收支平衡。如果您像大多数美国人一样,发现您的储蓄停滞不前,没有太多增长空间,那么可能是时候了 寻找朝九晚五之外的机会。这正是今天的嘉宾, 利兹,通过成为 房地产经纪人 并发展她的季节性业务。但是,利兹位于最北端的州之一,那里的冬天很严酷, 一旦降雪,房屋销售就会停止。
LZ想要培养她 房地产经纪人 副业收入 事业蒸蒸日上,但大半年都冷得看不到房子,她怎么能做呢?如果你有 季节性收入 或不常见的副业 帮助支付你的账单,这是为您准备的一集!明迪和斯科特将介绍莉兹或任何其他企业家如何利用阳光明媚的季节将他们的业务发展到新的高度,增加他们的储蓄,并将其余的投资,以便 提前退休 不仅仅是一些遥远的梦想。
lz也需要知道 她的钱用在哪里最好。有了充足的现金缓冲,她正在争论拥有大量现金是否值得维持财务稳定,或者是否可以将其投资于 被动收入 是一个更好的选择。与她自己的 主要居所 临近关门, 莉兹应该用她辛苦赚来的钱做什么呢?
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明迪:
欢迎来到 BiggerPockets Money 播客财经周五版,我们采访了 Liz,并讨论了可变收入、发展房地产经纪人业务和长期投资组合优化。
你好,你好,你好,我的名字是明迪·詹森(Mindy Jensen),和我一起的还有我一贯的搭档主持人斯科特·特伦奇(Scott Trench)。
斯科特:
谢谢,明迪。很高兴能在这里和我的联合主持人明迪·詹森一起见证这一切。
明迪:
斯科特和我来这里是为了让财务独立不再那么可怕,不再只是让别人向你介绍每一个金钱故事,因为我们坚信每个人都可以实现财务自由,无论你何时何地开始。
斯科特:
这是正确的。无论您是想提前退休并环游世界、继续对房地产等资产进行大量投资、创办自己的企业还是只是更轻松地建立财务基础,我们都将帮助您实现财务目标并获得金钱让你可以向自己的梦想迈进。
明迪:
斯科特,在我们开始之前,我想说这个播客的内容本质上是信息性的,不是法律或税务建议,你、我和 BiggerPockets 都不参与提供合法税务或任何其他建议。您应该就您考虑的任何财务决策的法律、税务和财务影响寻求专业顾问(包括律师和会计师)的建议。
好吧,现在我很高兴谈论莉兹。今天LZ要来了她是北达科他州的一名房地产经纪人。斯科特,你知道北达科他州很冷吗?
斯科特:
我听说过,但我从未亲身经历过。
明迪:
我从未亲身经历过,但我听说北达科他州非常寒冷,这会让冬季的房地产经纪人变得更加困难。因此,我们今天在这里与莉兹讨论当您有可变收入时的预算以及她应该在哪里分配她的财务。
在邀请她之前,我们有一个名为“Money Moment”的理财节目新栏目,我们将在其中分享理财窍门、技巧或窍门,以帮助您完成财务之旅。今天的赚钱时刻是我自己的亲身经历,降级你的垃圾服务。您是否经常在收垃圾时发现垃圾桶未满?请联系您的垃圾公司,看看是否有更小的罐子或更少的收集选项,或两者都可以以更低的价格提供。当我缩小路边垃圾桶的尺寸时,我的垃圾处理成本减少了一半。您有什么小费可以给我们吗?电子邮件
莉兹是一名房地产经纪人,刚刚和她的伴侣买了她的第一套房子。耶。她目前的积蓄中有一笔不错的积蓄,但她想知道该把钱分配到哪里,这样才最适合她。莉兹,欢迎来到 BiggerPockets Money 播客。我很高兴今天能和你说话。
丽兹:
很高兴能与你们俩交谈。
明迪:
好吧,让我们开始看看你的资金快照。我们每月的工资为 2,800 美元,外加额外的房地产收入。所以这不是房地产经纪人的收入。这是你的全职工作收入,额外的房地产收入,众所周知,这完全取决于其他人的想法,我们去年的收入为 19,000 美元,每年还有 500 美元用于物业管理。所以这很不错。
我们每月的开支总计为 2,400 美元,但这些每月 2,400 美元的开支不包括您 218 的学生贷款。它们也不包括您确实需要支付的房地产费用。但他们的业务开支,不是个人开支,每月 250 美元。当你把这些加上去时,不包括你的房地产收入,你就会陷入亏损,你花费了 2,957 美元,但只带来了 2,800 美元。因此,如果我们看看你的钱都去哪儿了,我看不出有什么真正疯狂的事情。租金看起来在正常范围内,1,550。公用事业,173。天然气每月 213。杂货,260一个月。餐馆,390一个月。订阅,每月大约有 45、50 美元的订阅。健身房,每月 32 美元。出差,一个月250。商品、随机等等,333。所以我没有看到任何疯狂的开支。
投资方面,我们的 Roth 为 5,400,SEP IRA 为 1,100,终身人寿保险净值为 5,700 美元。我们有一个 20,000 美元的高收益储蓄账户,利率为 3.75%。耶!另一个现金储蓄账户为 5,000 美元,另一个现金储蓄账户为 14,000 美元。债务方面,我们有 13,000 美元的学生贷款、900 美元的个人信用卡和 800 美元的商业信用卡。这似乎很合理。莉兹,你几岁了?
丽兹:
我是29。
明迪:
你有孩子吗?你结婚了吗?
丽兹:
没有孩子,也没有结婚。
明迪:
我的第一个问题是为什么你有人寿保险?但我们稍后会讨论这个。您目前正在签订合同或者已经购买了这所房子?
丽兹:
我有合同。
明迪:
好的。购买何时完成?
丽兹:
所以我们还没有设定截止日期。卖家们要搬到田纳西州孟菲斯,所以他们在那里把事情整理好,然后他们应该会和我有个约会,我希望在下周,但在七月中旬的某个时候。
明迪:
Liz,您能给我们简单介绍一下您的金钱故事吗?
丽兹:
是的,所以我要感谢我的金钱故事始于我 16 岁并开始工作。我很幸运,在我 16 岁时,家人帮助我找到了工作。向我的兄弟 Jason 致敬,他也喜欢播客。我只是觉得有些孩子有机会为家庭成员工作并且可以利用它。高中的暑假我每天工作八小时。我觉得我的职业道德就是从那里开始的,并且从那里开始成长。高中毕业后,我上了大学并开始工作,在大学里做暑期工作。我真的觉得我在大学做工作时就学会了如何存钱,那就是玩卡丁车。所以努力争取现金小费。
如果你不介意我分享的话,我确实有一个小窍门。我会接受我的小费,20 美元上面有一个小数字和字母。所以每次我收到一张 20 美元的钞票,里面有一个 E 或数字 9,我会把它放进存钱罐里,留到年底,然后我会在银行兑现它们,或者把它们存起来。把它们存入一个储蓄账户,每年夏天我就可以存下大约 3,000 到 5,000 美元。这就像我想分享的一个小技巧。我想,这就是我学会如何存钱的地方,看着大学里的朋友们大手大脚地花钱,我就想,“我不想离开大学,也不想没有钱偿还学生贷款。”
所以后来我为家人工作,但我并没有做我毕业时做的事情,那就是营销。所以我认为这对营销行业来说是致命的,我在那里休息了一年。所以我搬走了,然后又回到了我要定居的地方,并在一家公司找到了一份工作。我不喜欢这份工作。我最终被解雇了,那时我就想,“你知道,我想我想做房地产。”所以我的家人说:“这是一项非常艰苦的工作。这是一个苦差事,你真的必须投入其中。”我就像,“你知道吗?我要做。”
当我全神贯注于某件事时,无论有人告诉我是或否,我都会去做。我确实尝试权衡一切的利弊。我拿到了执照,第一年对大多数人来说进展缓慢,但到了第二年我就做得很好了,我很喜欢它。我喜欢从事那个行业。但我认为这就是企业家心态发挥作用的地方,我只是喜欢自己当老板和做房地产。
斯科特:
惊人的。作为一名房地产经纪人,你的情况如何?你认为自己今年会扩大规模吗?
丽兹:
所以现在一切顺利。我认为随着天气变暖,它会开始回升。当我从明尼苏达州中部搬到北达科他州法戈时,我经历了一点低迷。因此,我在明尼苏达州建立的三年业务基本上必须从头开始搬到北达科他州。当我搬到这里时,我很幸运能有客户。我认为这来自于信心和对业务的了解,因为我已经工作了足够长的时间,人们信任我。所以我在这里的第一个夏天非常好。我为市场上的新人进行了四笔交易。是的,我为自己感到非常自豪。当冬天来临时,它变得非常慢,但你在每个人身上都看到了它。不仅仅是我。因此,知道我并不是唯一一个在房地产行业放缓的人,这让我感觉很好。
明迪:
好的。您搬到北达科他州了吗?
丽兹:
是的。
明迪:
这是一个有趣的事实。北达科他州北部全年平均气温为 37 度,南部地区为 43 度,因为冬季非常寒冷。我用我的房地产水晶球看到,冬天总是会放缓,因为当气温低于零一千时,出去看房子并不有趣。所以我想说这是你应该计划的事情。当你在夏天确实取消抵押品赎回权时,你也许应该存一些钱以备不时之需,并为非常非常缓慢的冬季做好计划。在那些极其寒冷的时期,不仅会有很多活动。所以我可以理解这一点。今年春天有回升吗?我
丽兹:
我有一些人在筹备中。我不知道利率是否仍然让他们感到害怕。我认为人们仍然对此感到害怕。房价仍然很高。但我不确定为什么它没有恢复。我认为现在气温已经超过 40 度,气温会上升得更快。但我只是认为这需要我去跟进一些人。我一直在努力,但我希望有些人……我喜欢人们突然说,“哦,我们正在采取行动”,或者“我们正在寻求购买”或出售。”我发誓我的生意就是这样进行的。这是大量的沟通,但很多人只是在最后一刻决定他们准备好这样做。所以我预计这种情况会发生,但这里仍然很冷,我仍然认为有些人对市场有点犹豫。
明迪:
我同意。我将向您展示一本名为《Sold》的书,作者是 BiggerPockets 房地产播客的主持人 David Greene。已售出:每个房地产经纪人建立盈利业务的指南。这是他的第一本书。我认为《技能》是下一本书。技能:顶级制作经纪人赚取无限收入的指南。然后是《Scale》,这是他的第三本书。我什至还没有真正拥有它。这一切都是为了扩大您的代理业务。因此,您可以将房地产经纪人的工作变成一项精简的业务,让您可以自由地工作。所以我想知道你是否有这些书。
丽兹:
我不。
明迪:
好的,大约一周后你就会了。我会让我的出版团队将它们发送给您。大卫·格林太棒了。他是一个不停歇的房地产经纪人,他花了一点时间停止他的房地产经纪人业务,为我们写了这些书,并与您分享如何从普通的老经纪人变成超级制片人。迅速地。
丽兹:
惊人的。 谢谢你。
斯科特:
莉兹,除了代理活动之外,你的日常工作还做什么?
丽兹:
所以我为当地的促销员工作。我们在该地区预订喜剧和音乐会。所以我预订了法戈-穆尔黑德地区的演出。我不负责所有的预订,但我们公司进入了这附近的很多场馆。
明迪:
真棒。
斯科特:
这是全职吗?这项工作的性质是什么?因为每个月的工资还不到3格兰特,是吗?
丽兹:
正确的。所以当我去面试的时候,我是想让他们知道我是做房地产的。这是我生活中的优先事项。这个工作,真是太酷了。我热爱我现在的工作,但要接受这样一个事实,我要重新回到 9:00 到 5:00 的工作。所以我在采访中就进行了这样的谈话。我只是说,“我想在这里有一些灵活性。我不知道你是否每天坐在电脑前八个小时,但我就是不想要这种生活方式。”所以他们非常灵活。如果我看房我负责物业管理的公寓,他们会说,“是的,每天多工作 20 分钟来弥补时间。”他们真的很灵活。如果我必须去看房子,那不是问题。
所以我真的可以很好地完成这份工作。我认为唯一的事情是,这可能会占用我的营销时间,我可以在这些时间里宣传自己、学习和参加对我的房地产业务有帮助的活动,因为 9:00 到 5 点的工作非常耗时。 :00。
斯科特:
是的。那么它本质上是全职工作吗?
丽兹:
是的。
斯科特:
工作时间灵活。好的。您的每小时费率是多少?
丽兹:
所以我必须算一下,但我赚了 42,500。我的工资是 42,500,然后我每两周的工资大约是 1,600。税后我的价格是 1,410。
斯科特:
好的,太好了。所以我认为这就是明迪在节目开始时所表达的意思,我们的工资减去你的开支不足以支付经常性的费用。让我担心的是,你没有拨款用于杂项开支、大额汽车保险付款、意外的健康问题或其他任何费用。但是,虽然我可以观察到,您的资产负债表和净资产报表的实际情况是您有 40 格兰特现金和 14.5 格兰特债务。很明显,你正在设法取得成功。这个习惯,可以追溯到你高中时代的故事,你把每张 20 美元的钞票都用 9 或 E 存起来,这种心态在这段时期一直保留着,你正在取得领先。但这是说,让你取得领先的是你所做的附带赌注,而不是你的基本立场。准确吗?
丽兹:
是的,我会这么说。我想我很难知道该把钱放在哪里才能为我所用。我现在确实通过工作获得了健康保险,所以我不像福利那样担心,但我没有通过工作获得 401(k),所以我仍然需要弄清楚我将如何计划退休和所有这些事情,但是是的。
斯科特:
好的。所以我们的情况是,我们有一份勉强维持生计或中性的工作,而且我们还从房地产经纪人业务中获得了副业收入。您对房地产经纪人业务很感兴趣。这就是你想做的。你想全职做这件事并除此之外进行投资。问题是我们如何以健康的方式弥补这一点。我想到的一个潜在解决方案是回到明迪的季节性评论。我想是的,所有房地产市场都是季节性的。我毫不犹豫地相信,北达科他州法戈市的季节性特别强,您的所有业务基本上都会在四到六个月的时间内完成,然后交易量就会急剧下降。就您对市场的了解而言,这准确吗?
丽兹:
是的,我相信是这样。即使回到明尼苏达州,冬天的生活也非常缓慢,人们不想搬家。但我觉得我很擅长管理我的钱,而且我可以在冬天放慢自己的速度。
斯科特:
好的。再说一次,我的直觉是,你有一个季节性的业务,做大并使其成为你的全职焦点,或者考虑在今年或明年夏天将其作为你的全职焦点,然后在冬天找到另一份工作, 正确的?因为您不想闲置六个月而什么都没有……比如您打算在 XNUMX 月到 XNUMX 月期间在法戈开展哪些活动来发展您的代理业务?我的意思是你可以建立关系,诸如此类的事情,但是没有办法......我只是看不到在一年中六个月的全职时间段内为客户增加大量价值的途径。那么你对此有何看法?是否有季节性工作的机会,或者那些工作可以让你在这六个月内过上体面但不是很好的生活,然后在夏季的阳光灿烂的日子里干草?
丽兹:
所以我过去从事的工作的好处都是夏季季节性的。我的意思是,这在这里不起作用,因为我正在冬季寻找补充收入。当我搬到这里时,我在一家啤酒厂工作并在那里做调酒师,这很好,让我维持生计。但当它变得非常缓慢时,我开始……如果不需要的话,我只是不喜欢拿出积蓄来支付账单和其他东西。所以我开始有点恐慌,我想,“如果每个月都有稳定的薪水就好了。”这就是为什么我考虑做一份更多的全职工作。这并不是说我正在积极寻找这份工作。它突然出现,我就想,“哇,这看起来超级有趣。”
所以我最终申请了,结果对我来说很成功。我想我可以平衡这两项工作,但我认为现在很难找到时间在我的个人生活中为自己做营销或广告之类的事情,因为我在一天结束时已经筋疲力尽了,我想要只是放松。
明迪:
好吧,你刚才说现在很难。在冬天,这将变得非常容易,因为你无事可做,也无处可去。这就是我想问你的事情。你学的是市场营销。你的品牌是什么?您的个人房地产品牌是什么?你有想过吗?你开始营销自己了吗?冬天的几个月里,正是到处涂灰泥的时候。 “莉兹了解《法戈》。莉兹卖掉了《法戈》。莉兹就是《法戈》。”然而,你要推销自己。我还没有考虑过,所以不要用我的想法。
但您需要利用停机时间来抢在营销之前,以便在您忙碌时,您的营销机器仍在运行。您可以预先安排所有社交媒体并立即开始撰写它们,并发布稍后发布的博客文章,并重点关注您想与谁合作。您想与首次购房者或投资者合作吗?或者你打算……你不可能满足所有人的一切,但你当然可以针对不同人群的不同部分,通过营销来吸引他们。冬天,当每个人都蹲下来在啤酒厂喝啤酒时,你就可以出去喝啤酒了。但也要告诉大家你知道你是一名房地产经纪人。啤酒厂的所有这些人,也许他们不知道你是一名房地产经纪人。
丽兹:
所以去年我的三个客户实际上来自啤酒厂。我喜欢认为我很擅长说话并将其添加到对话中。即使我全职从事另一份工作,我仍然这样做。我仍然尝试将其有机地滑入对话中。就我的品牌而言,我想认为我有点有趣。所以我开始尝试制作 Tiktoks 和 Instagram reels,可能是在我开始这份工作之前。我在这方面表现得更加稳定,如果你想看的话,我制作了一些非常有趣的视频。我应该继续下去。你不会立即看到结果,我知道这一点。但一直试图思考内容,我需要专注于它,但我只是没有得到结果,我不知道内容是否到达了想要看到它的人。所以这对我来说有点困难,但我知道我已经看到其他人这样做了,而且这对他们很有用,所以我不能放弃希望。
明迪:
我可以让你对你抱有希望。我会让你对我抱有希望,然后说,斯科特,帕特·希班的那本书是什么? 7…
斯科特:
7 个步骤到 7 个数字?
明迪:
是的,7步到7位数。 BiggerPockets 只是重新发布该内容。所以我们也会把那本书寄给你。 7 步骤到 7 位数 作为一名房地产经纪人或其他什么人,他建议的秘诀之一就是复制、向其他人借用。不要向其他《法戈》特工借用,而是向明尼苏达州的某人借用,他们制作的视频非常棒,而且你认为它们很有趣。以您自己的面貌、您自己的风格和您自己的谈话方式重新命名它们。佛罗里达州有人正在做一些很棒的事情。也给你做一下吧。 “嘿,我们法戈没有游泳池,但我们有雪。看看你能在这所房子里做什么”或者无论你正在做什么。社交媒体,尤其是……你有手机,对吧?每个人都有电话。制作一个好的视频来进行自己的宣传是非常便宜的。人们已经习惯了莉兹美丽的脸庞。他们会再次寻找这些视频。很抱歉斯科特刚刚纠正了我。 6 步骤到 7 个数字。这样就更好了。你只需要做六件事,你就能赚到七位数。
斯科特:
6 个步骤得到 7 个数字。这是正确的。是的,我想我错了。但是,是的,我认为这是一件好事。
听着,当我看着你和你的处境,然后我战略性地缩小视野时,看起来这项工作正在顺利进行。我对你提出的挑战是,你如何找到一种方法来获得大部分或全部福利,或者尽可能接近你在冬季从当前全职工作中获得的福利,然后去全力以赴,让每一天全职工作,您都可以专注于房地产业务,这是您在旺季期间财务状况的真正奖励。
如果你能在这里用一个分为两半的故事来迎接这一年,我认为这可能是至少开启获得真正丰厚收入的机会的秘密。而且您有储蓄和财务基础来负责任地做到这一点。您有 40,000 美元现金和 15,000 美元债务。这对你来说是一条很好的跑道。所以我认为归根结底就是这样。而你的问题是,“我没有足够的时间进行营销。”嗯,这解决了这个问题。因此,当人们考虑出售其房产时,您就可以营销和建立这项业务。
丽兹:
是的。你们会认为我疯了,因为在前一年,即 2021 年,我认为我仅在房地产领域就赚了大约 43,000 美元。我的意思是,那时我必须纳税,但我的工作量正好是 40,000 份。所以我想,“我能做到。我能做到。”
斯科特:
那是在做全职工作的时候,对吧?
丽兹:
没有。所以那年我赚到 40,000 的时候我实际上只是做兼职。
斯科特:
得到它了。
明迪:
您想同时不缴税并为退休储蓄吗?
丽兹:
是的,我会喜欢的。
明迪:
好的,这就是我所做的。我的房地产经纪人公司不支付明迪·詹森的工资。它支付给我的有限责任公司。然后我的有限责任公司向我付款,但我的所有收入都归入我自我管理的个人 401(k) 账户。所以我认为现在的贡献限额是22,000。为了数学起见,我们称其为 20,000,我把所有这些都放进去了。然后我的 LLC、我的公司可以匹配我的收入,最高可达 25%。所以所有这些钱都会得到匹配,25%。这样就额外增加了 5,000 多美元的变化。我做数学的速度不够快。所以现在我已经有 25,000 了。我的佣金的前 25,000 美元自动免税,因为它会进入我的 401(k) 计划。我不是在做罗斯,我是在做常规。前 25,000 个我不纳税。这就是你现在的全部收入。
因此,当您开始加大投入时,25% 的人可以额外存入高达 54,000 美元的资金,而您无需缴税,因为它是通过您的 LLC 进行匹配的。当然,您需要与您自主的单独 401(k) 提供商交谈,以确保我为您提供正确的信息。但这是一项家庭作业,需要你研究自导独奏 401(k)。我认为他们太棒了,我已经这样做了好几年了。我确实纳税,但我生活在生活成本较高的州,房产价格更高。
斯科特:
我认为这对于退休账户来说是一个很好的提示。如果你要为自己工作,你需要建立一个系统,如果你想向退休账户捐款并利用这一点,也许超越了罗斯。您可能暂时只能使用罗斯,因为您仍处于相对较低的所得税等级。然后,当您的房地产业务起飞时,您就可以按照明迪刚才描述的那样进行,并利用小企业主和自营职业者可用的强大退休账户选项。
我确实想谈谈整体资产配置,因为现在我们再次讨论了积累,这是你的旅程中最重要的部分。你如何建立一个系统,让你产生更多的收入,从而使收入和支出之间的差距更大,并且你实际上可以在一致的公式基础上取得进展?再说一遍,我喜欢这种可能考虑将这里的两个季节结合起来的方法,并找到一种方法,作为经纪人在冬季赚取稳定的收入,在夏季赚取高额收入。
现在,当我们进行资产配置时,您现在已经选择将基本上全部配置为现金。你有什么?总资产为 50,000 至 55,000 美元,其中 40,000 美元是现金。其中一些即将进入房屋。您在想什么?资产配置的策略是什么?
丽兹:
所以我愿意在这里接受建议。这就是为什么它都作为现金放在那里,因为我……我讨厌这是因为我知道我可以为自己做更多的事情。我只是不确定我可以在哪里以最合乎逻辑的方式继续构建它。我担心现在我要购买自己的私人住宅,我将很难弄清楚如何对房屋进行黑客攻击。我在首付方面确实有帮助。所以我们要减少 15%,家人会帮忙。因此,我和我的伴侣支付了 15% 的首付,我们让家人帮助支付首付。所以我们的现金储备不会完全枯竭,这很好。我想我会尝试拿出 15K。
但我考虑过像……你们听说过房地产投资信托吗?我没有听说过它们,所以我很想听听您对此的意见,或者像先锋账户这样的 ETF,类似的东西,我可以把这些现金投入到也许开始为我增长的地方,但我不这样做也许不必用它做很多事情。
斯科特:
五年后你想在哪里?您希望您的投资组合是什么样的?
丽兹:
这是一个非常好的问题。我希望走在正确的道路上,确保自己不会陷入亏损。我想搬到我能搬到的地方……我想搬到我可以自己当老板的地方,并再次拥有灵活的时间表,因为我计划希望有一天能结婚生子。因此,拥有灵活的日程安排并再次呆在家里会很棒。所以我希望我的钱能够在七个不同的地点为我工作。我不怕市场波动。我只是想知道我是否已将它们放在正确的位置并且我不必触摸它们。我不想动用我的任何储蓄或投资,我担心我可能会不得不从我不想拿走的领域撤资,但是……
斯科特:
是的。当您说您不想接触时,您的意思是您不想积极管理您的投资还是您不想撤回这些投资?
丽兹:
我不想撤回它们。
斯科特:
好的。所以房地产也不是不可能的。您愿意管理房产。您只是不想出售房产,对吧?所以你不想被迫出售它并提取股权。是对的吗?
丽兹:
是的,我想我也想把钱投资到对我有用的东西上,而不是购买房产并管理它。我这样做没有问题。我现在很担心,既然我们要买这栋房子,我就无法做这样的事情了。
斯科特:
好吧,让我们把时间拉长到三到五年。我将构建两个投资组合,然后问你哪一个感觉更好,对吗?因此,您每年积累 15,000 至 25,000 美元。那将是侵略性的。这将比你现在的处境更进一步。这将是你的代理业务做得很好,并且你找到了一种方法来通过全职工作或其他工作来支付成本。但假设每年 15,000 到 25,000 美元。让我们慷慨一点,让我们每年积累 20 格兰德。五年后,那就是 100,000 美元。您更喜欢哪一个?您想拥有一套价值 300,000 美元、350,000 美元的房屋以及 75,000 美元的股本,一个拥有 50 至 75,000 美元、10,000 美元、15,000 美元应急基金的退休账户,并处于这样的境地吗?或者您更愿意拥有 100,000 至 150,000 美元的股票、房地产投资信托、REIT(也称为 REIT)并且可能是出租房产?也许又是 10,000、15,000、20,000 美元现金。这些投资组合中哪一个对您来说更好?
丽兹:
现在,第二个。第二个确实是因为我不怕一点风险。我现在没有太多义务。我没有结婚,也没有孩子。我将成为一名房主,所以这是需要考虑的事情。但我认为另一种选择听起来更安全,我希望在四到五年内我的目标能够实现生孩子或结婚之类的事情。
斯科特:
好的,那么这里的一个大问题将在积累部分之后对资产配置决策产生最大的影响,那就是你赚了多少收入、花了多少钱是最大的变量,第二个——最重要的是这个住房决定。房子要买多少钱?它是什么样子的?从退出的角度来看,它的潜力是什么?
丽兹:
所以这是一个有五年历史的房子。我们得到的是 343,000。这在这里很标准。三张床,三间浴室。土地面积约为 0.17 英亩。他们保持着良好的状态。它有更新的电器,诸如此类的东西。但我确实从转售的角度考虑了很多,将其视为三到五年的投资,而不是我们的长期住宅。我觉得我们搬家时我很想把它租出去。那时我是否有足够的现金购买另一套房屋,而不必使用该房屋的净值购买新房,我不确定。但我很想有一天用它来出租,因为对于那些可能买不起房子但又想租房子的家庭来说,这是一个很棒的区域。
所以我从战略角度看待它。如果只是我,我可能会尝试对房屋进行改造并购买复式公寓或类似的东西。但我认为考虑到我的伴侣,我们更倾向于单户住宅而不是复式住宅。我在这方面没有做太多令人信服的事情,我不知道他是否会对做这样的事情感兴趣。但是,是的,所以我们最终得到了这所房子,但是-
斯科特:
租它有什么用?
丽兹:
天哪,我大概可以以 2,800 到 3,000 美元的价格租到它。每月 2,800 至 3,000 美元。
斯科特:
好的。这比我想象的要好得多。费用是多少?
丽兹:
我们的价格可能会在 2,400 美元左右。
斯科特:
好的。所以你已经很接近了。这样的话,租金就不太好,而且可能会略有负数,但也不会太低。即使按照今天的利率,情况也并不完全一致。所以我不认为这会……我准备这对你的财务状况造成真正的打击。而且它仍然不如家庭黑客那么好。如果你能以 1,500 或 1,250 美元的价格租到一个地方,然后把它藏起来,这还不如租一个更便宜的地方。但在你这样做的同时,你也必须在接下来的五年里过你的生活并享受你的生活。
但是,是的,这将是需要克服的最大障碍。您需要与您的伴侣一起用您的收入支付与生活费用相关的费用,然后将这些费用用于另一项投资。这可能是下次租金的首付。它可能与你的股票投资组合有关,也可能与其他东西有关。所以我想我的直觉是,好吧,这对你没有帮助。它可能会让你放慢一点速度,但如果他们试图迈向财务自由,它不会像大多数购房者那样让你倒退二十年。明迪,你对此有何直觉?
明迪:
好吧,我想知道是否有机会将其短期出租,或者持续出租,比如一个月一个周末,或者当附近发生一件大事、一件大事件时。你说这是一个长期出租的好地方。这个地区适合短期出租吗?圣诞节可以租吗?如果您要回家过圣诞节,您可以在圣诞节期间将其出租,并且仅在特定时间出租即可从您一年的开支中扣除整整一个月的抵押贷款付款吗?
除了冬天真的很冷之外,我对法戈一无所知。因此,也许有季节性节日或者其他什么事情会让短期离开和出租它变得有利。你有一个可停放两辆车的车库。您可以将两车位车库的存储空间租给某人吗?房车可以停在路边吗?您可以用它来产生收入来抵消抵押贷款吗?
当我看到这个时,我想到的另一件事是,按照目前的利率,你的抵押贷款付款将是 2,400 美元。是的,他们一直在谈论加息,但我也听到他们谈论利率,空灵的他们,谈论利率最终会回落。如果您能够再融资,这将使这处房产变得更好。需要注意的一点是,如果您进行再融资并进行现金再融资,甚至只是作为自住者进行再融资,您将必须在房子里再住一年才能满足贷款条件。所以就把它放在你的脑海里吧。
但让我有点犹豫的一件事是,你目前的生活状况使你的租金约为 750 美元,如果你要与你的伴侣分摊,每月的租金将增加约 500 美元。
丽兹:
所以我们讨论了这个,因为他的持续收入比我高。所以他告诉我他愿意接受基本上更像 65/45 的角色。所以我会支付大约 45%,然后我们可以讨论账单以及是否想将它们平分。现在他正在支付杂货费。所以他是一个很棒的合作伙伴。他确实了解情况。我想让他永远这样吗?不,我认为伙伴关系就是伙伴关系,我们不应该支付费用……我喜欢将其视为 50/50 的事情,但有一个了解情况并愿意适应这种情况的人是很好的。所以中间的分配可能不会是 50/50。我们的抵押贷款付款比例更像是 45/65。
斯科特:
你和你的伴侣在一起多久了?
丽兹:
到现在两年半了。
斯科特:
好的。我确实认为最好的做法是把它写下来,以及如何从所有权的角度摆脱困境。如果你在展开对话时遇到任何困难,至少首先谈论它可能会有点不舒服,一种说法是,“我们并不是真的在互相谈判,但如果我受到打击怎么办?”坐公共汽车,现在你必须处理……”每个人都有一个烦人的家庭成员,而另一个人则必须处理这个问题。您希望以书面形式提供此信息,以确保不存在任何问题或其他任何问题。你需要弄清楚它是什么样的,并询问一些问题,如果没有均匀分摊付款,那么该房产的所有权和股权会是什么样子。再说一遍,这并不一定要非常复杂,但最好能把它写在某个地方。因此,双方达成了一项协议。
丽兹:
是的。您是否建议我们自己做,或者有什么地方可以做类似的事情?
斯科特:
我会在网上对此进行一些研究,并找出一些关于您想去的地方的起点。然后我会打电话给律师来验证其中的一些内容。这不应该是 1,000 或 1,500 美元的参与度。这最多应该是几百美元,以确保你的“Is”是点状的,“Ts”是交叉的。
丽兹:
甜的。是的,我能做到。
明迪:
是的,我认为这是一个很好的观点。斯科特,对于那个烦人的家庭成员,这是一个很好的建议。这是一个很好的观点。如果发生什么事情,人们就会为了钱而吵架,“哦,这是 50/50 的分配。”
“嗯,实际上我们说的是“65/35”。
“呃,我理解的不是这个意思。”因此,拥有该文件将保护你们俩。
斯科特:
“你讨厌的倒钩表弟,好吧,她在我的遗嘱里。”是的,所以我认为……无论如何。你不必走那么远。但我认为那会很好。然后我给你一个建议,你应该和你的律师谈谈这件事,但我过去使用过的东西称为猎枪条款,这意味着如果出于某种原因双方想要分手,无论是你们还是其中一位继承人,即继承遗产的人,猎枪条款基本上允许您通过非常简单的方式打破协议。你只需说:“我想结束这一切。我将以 343,000 美元的估值买下你的股份。”另一个人要么接受,要么说:“不,我会以 343,000 的价格买下你的股份。”因此,这意味着各方将带着一个好的报价来到谈判桌,单一柜台接受或扣动扳机,猎枪,然后你就出局了。
对于此类事情,它可以是一个简单的工具,您只需知道参与规则即可。因此,如果你们决定追求这一点并且它可能适合您的情况,您可能需要向您的律师询问。
丽兹:
惊人的。是的,我注意到我说的是 45/65。我的数学不太好,所以谢谢。 35/65。好的。
明迪:
好的。不用担心数学。另外,斯科特真正喜欢的房地产投资信托基金是……我不知道这个怎么发音,Jussi Askola,J-U-S-S-I,Askola,A-S-K-O-L-A,来自 Seeking Alpha。
斯科特:
是的。我读过他的一些文章,但我认为到目前为止,与我读到的内容相比,他在市场上的表现很有趣。他非常看好某些房地产投资信托基金。我现在可能对商业地产持怀疑态度,但这只是暂时的。长期以来,REITs(房地产投资信托)的表现往往比股票市场差。例如,股票市场的指数基金。所以我个人没有持有房地产投资信托基金。我在房地产投资信托中不欠债。这并不意味着它们是一项糟糕的投资,而且未来可能会有所不同。我只是不喜欢从历史回报的角度看到的情况,相反,如果我打算将钱投入公共证券,我更愿意将钱亲自投入先锋指数基金。但对于每个人来说。所以这将是一个很好的资源。再说一遍,我认为 Seeking Alpha 的那个人在分析大量房地产投资信托方面做得很好。
LZ,今天我们还能为您提供什么帮助吗?
丽兹:
所以我手头只有一些现金,我想知道我可以把这些现金放在哪里为我工作,或者我是否应该把它放在一边以备不时之需。
斯科特:
我个人的偏好是,从资产负债表的角度来看,我认为你的立场非常强大。那么我们用现金做什么呢?我们将它发挥到最高、最好的用途。首先,您的学生贷款利率是多少?他们正在延期,对吧?
丽兹:
是的,他们现在被推迟了。
斯科特:
好的。假设他们的利息高于 6% 或 7%。在这种情况下,一旦延期期结束,我可能会考虑从你的头寸中取出一些现金并偿还。当你可以以更高的利率还清学生贷款时,为什么要把它们存入你的储蓄账户赚取 3% 的收益呢?这似乎是现金的一个很好的用途。之后,您将有一个可以接受的数字,即您希望存入银行帐户而不用于工作的现金金额。如果你有一份非常稳定的工作,已经工作了 10 年并且显然不会去任何地方,那么你的储蓄余额可能非常低,手头只有三个月的现金,并将其他所有资金投入投资,并预计这种情况会持续下去。
如果您是一名收入变化很大的房地产经纪人,您可能希望积累六个月到一年的现金,这可能是一个很好的商业决策,让您可以专注于增加收入,而不必担心现金流管理。这可能会以一种你看不到的微妙方式为你带来真正丰厚的回报。如果你写了一本名为《Set for Life》的书,并且会因为破产而感到非常尴尬,那么你手头可能有一年半到两年的现金,因为如果这种情况发生,你将无法处理这些笑话。所以这取决于你的个人喜好,但我会选择一个数字。然后说出高于该数字的所有内容,然后我将进行投资。你可能会发现,在支付了房子的首付之后,你还没有达到目标,现金的最佳用途是还清这些学生贷款,或者只是积累到我预计的 20,000 25,000,30,000 美元现金。首付,也许还清学生贷款后。
明迪:
我会告诉你我用多余的现金做什么。抱歉,当 VTSAX 和 VTI 出现时,我会将其放入 Vanguard。我丈夫非常喜欢QQQ,这是一只超级花哨的ETF。当他谈论这个时我没有注意。当然,他一直在寻找更多的特斯拉股票来购买。
那么你喜欢什么?您对 Vanguard Total Stock Market Index Fund 感到满意吗?我的丈夫是一名计算机程序员。他阅读了所有关于一切的技术报告。我们在技术方面投入更多。如果那不是你,那么也许全股票市场指数基金更好。那是个人理财界的宠儿,就是总股市指数基金,设置好后就不用管它了。还有其他可用选项。如果你真的喜欢科技,也许可以选择科技基金。如果您真的喜欢保险……或者您的房地产投资信托基金可能是最好的。我想说,做一些研究,看看什么对你来说是好的。有些行业我不投资只是因为我没有任何兴趣或者我不想支持它。所以只要看看你想支持什么和你喜欢什么。
但我在等斯科特说完,这样我就可以说:“哦,是的,我想说的是,你的应急基金里有多少资金让你感觉舒服?”你不必仅仅因为你说“好吧,我有太多现金了”就扔掉这一切。不,晚上必须能睡觉,那么晚上能睡觉有多舒服呢?
丽兹:
我真的很喜欢亚历克斯的情节。我不知道它是什么集,但它是 45 年前的火灾。除了我没有 120,000 美元的现金来办理可承担的抵押贷款这一事实之外,我觉得我的处境有些相似,我希望我能做到这一点。但我喜欢那一集,因为它与我现在的样子有关。
斯科特:
是的,你的地位非常稳定,资产负债表非常强劲。现在只需要进行几年的积累过程,并制定一个计划来放置这些资产。你有时间去弄清楚资产积累那一块。今年夏天,房地产行业将迎来一场大雨。
明迪:
是的。我们将把这些书寄给您,以便您有大量的阅读时间。让我们知道您的想法。
丽兹:
惊人的。听起来很棒。
明迪:
好的,莉兹,非常感谢您今天抽出时间,我们很快就会与您交谈。
丽兹:
谢谢你们邀请我。和你聊天真是太棒了。
明迪:
好吧,斯科特。那是莉兹,她有一些有趣的情况。尽管她现在的开支略高于她的月收入,但她实际上做得很好,这是因为她超级有趣的省钱秘诀以及她的精神状态,“我不会花掉所有的钱” “我还是存钱吧”,存下她的房地产经纪人收入。
斯科特:
是的,我认为莉兹在这里做得很好。取得成功需要思考“我如何解决想要全职从事房地产行业的问题?”我们的想象......我们的这个假设可能是错误的,但我们想象在该特定地区没有真正的全职房地产经纪人,因为我们认为该地区的交易量将是季节性的,她需要寻找其他收入。因此,我希望一旦她稳定下来,并找到一条可预测和/或有很大上升空间的积累之路,那么就需要为她想去的地方制定一个计划,并且需要更多地考虑。
如果你问我答案:“我应该如何建立我的投资组合?”我会给你我想要的东西,但这可能不是你想要的,对吗?我想要的是灵活性。我想要一个财务灵活的职位,有大量现金缓冲、稳定、可支出、被动现金流,并且我愿意放弃对退休账户、HSA、不错的主要住宅净值、这些类型的东西、一辆好车等的投资为了得到那个。这可能不符合您的价值观。这就是我们总是要回来的地方。如果你让我解决这种情况,我会给你我想要的东西,我认为莉兹需要做更多的搜索和思考,她从根本上想在多少时间和交易中从她的投资组合中得到什么实现这一目标所必需的。
明迪:
斯科特,你错过了《冰血暴》的双关语。你会愿意去法戈这个。
斯科特:
哦,哦。它是为我设置的。
明迪:
一个F-。它是为你设置的。你会得到一个F-。还有,没错。如果你问我你应该投资什么,我会告诉你我投资什么。这是针对我的具体情况的。即使我已经 50 岁了,我也不投资债券。我投资于激进的增长,因为我正在寻找激进的增长。好吧,斯科特,我们应该离开这里吗?
斯科特:
我们开始做吧。
明迪:
BiggerPockets Money 播客的这一集到此结束。他是斯科特·特伦奇(Scott Trench),我是明迪·詹森(Mindy Jensen),他说的是“cheerio dingo”。
斯科特:
如果您喜欢今天的剧集,请在 Spotify 或 Apple 上给我们五星级的评价。 如果您正在寻找更多赚钱的内容,请随时访问我们的 YouTube 频道,网址为 youtube.com/biggerpocketsmoney。
明迪:
BiggerPockets Money 由 Mindy Jensen 和 Scott Trench 创作,Kailyn Bennett 制作,Exodus Media 编辑,Nate Weintraub 文案。 最后,非常感谢 BiggerPockets 团队让这个节目成为可能。
在这里观看播客
帮助我们吸引新的听众 iTunes 给我们评分和评论! 只需 30 秒。 谢谢! 我们真的很感激!
在这一集中,我们将介绍
- 如何将季节性收入流转变为全职业务 支付你的年薪
- 当你在的时候该做什么 每个月都收支平衡 (即使费用很低)
- 成为一名房地产经纪人 以及如何以非传统方式寻找线索
- 现金储备 和 把你的钱投资到哪里 当你拥有太多的时候
- 房地产投资信托基金 (房地产投资信托) 与指数基金相比 从而带来更多被动收入
- 何时还清债务与保留现金 在高收益储蓄账户中
- 和 So 多得多!
节目链接
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- Ë&T
- 每
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- 或
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- 第一次
- 五
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- Freedom
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- 移动
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- 回报
- 回报
- 检讨
- 摆脱
- 右
- 风险
- Room
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- 常规
- 定位、竞价/采购和分析/优化数字媒体采购,但算法只不过是解决问题的操作和规则。
- 运行
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- 安全
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- 清酒
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- 销售
- 同
- 保存
- 保存
- 储
- 储蓄账户
- 锯
- 对工资盗窃
- 说
- 鳞片
- 缩放
- 害怕
- 始你
- 学校
- 斯科特
- 划伤
- 搜索
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- 季节性
- 季节
- 其次
- 秒
- 秘密
- 行业
- 证券
- 看到
- 看到
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- 寻求
- 寻求阿尔法
- 似乎
- 看到
- 看到
- 段
- 自我指导
- 出售
- 卖家
- 卖房
- 销售
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- 她
- 片
- 短
- 应该
- 显示
- 展示
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- 侧
- 边喧嚣
- 类似
- 简易
- 同时
- 单
- 坐在
- 情况
- SIX
- 六个月
- 尺寸
- 怀疑的
- 技能
- 睡觉
- 滑
- 放慢
- 慢一点
- 放缓
- 小
- 小型企业
- 小型企业主
- 小
- 快照
- 雪
- So
- 至今
- 社会
- 社会化媒体
- 出售
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- 解决
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- 花费
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- 稳定
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- 开始
- 开始
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- 个人陈述
- 州
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- 步骤
- 仍
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- 股票
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- 存储
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- 策略
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- 精简
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- 订阅
- 突
- 建议
- 提示
- 夏季
- 周日
- 超级
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- 系统
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- 服用
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- 谈论
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- 条款
- 特斯拉
- 特斯拉股票
- 比
- 感谢
- 谢谢
- 这
- 区域
- 未来
- 国家
- 世界
- 其
- 他们
- 然后
- 那里。
- 博曼
- 他们
- 事
- 事
- 认为
- 思维
- 第三
- Free Introduction
- 今年
- 那些
- 虽然?
- 思想
- 三
- 通过
- 次
- 耗时的
- 时
- 类型
- 秘诀
- 至
- 今晚
- 今天的
- 吨
- 也有
- 了
- 工具
- 最佳
- 合计
- 触摸
- 对于
- 向
- 跟踪时
- 贸易
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