金融科技是一个快速变化的生态系统,几乎没有确定性。 2023 年即将结束,进行温度检查并评估土地状况是值得的。
过去几年,金融科技先驱不断开拓新领域,将金融服务推向前所未有的高度。 然而,大流行后的金融科技格局对于那些试图挑战现状的人来说一直是一个棘手的领域。 学位
随着世界恢复正常(无论现在的正常情况如何),调整已经发生,而严峻的经济状况正在给消费者的钱包带来压力。
金融科技和银行是合作伙伴,而不是对手
从投资者角度来看,前景的变化可能是我们去年在金融科技领域看到的最重要的趋势。 市场对金融科技组织的审查比过去更加严格。 结果,我们看到了一个
许多金融科技公司都在苦苦挣扎,尤其是那些没有盈利之路的金融科技公司。 消费者信贷方面受到的打击尤其严重,“先买后付”模式在当前的经济环境下似乎不可持续。
尽管形势艰难,但目前还没有必要拉响警报。 金融科技将继续存在,但它与传统银行业的关系正在发生变化。 表现最好的金融科技组织是那些与传统组织合作的组织
银行,而不是反对它们。 监管科技和运营技术领域的解决方案提供商总体上表现良好,我希望看到对这些提供商的持续投资——只要他们已经建立了金融机构作为客户。
金融科技正在推动数字金融革命
尽管老牌银行看起来已经顺利度过了经济风暴,但毫无疑问,金融科技和数字金融革命已经不可逆转地改变了人们管理资金的方式。 这涉及到传统的打破
进入分立元件的途径。 人们过去常常去银行办理支票账户、抵押贷款和信用卡等。 现在,银行正在寻求将自己的消费者旅程以及客户本身中的许多组件外包
也愿意将这些活动分解给一整套不同的提供商。
例如,您可能拥有苹果公司的信用卡、高盛公司的存款账户以及罗宾汉公司的投资。 数字金融革命不仅让我们在离散提供商之间扩展我们的活动,而且还允许
它们之间的互操作性使我们可以轻松转移资金。 通过使用 API 和云架构,金融服务现在从消费者的角度实现了组件化。 为客户提供了更多的选择和便利,同时也
市场上有足够的竞争,以确保最好的提供商跻身榜首,而表现不佳的机构则被淘汰。
一朵云好,两朵云更好
需要强调的是,“云”不再是一个单一的实体。 在金融服务方面,仅依赖单一云提供商来处理支付等重要流程的提供商可能会发现自己
如果该提供商遇到中断,那就真的有麻烦了。 虽然弹性是金融服务组织需要非常认真对待的一个问题,特别是如果他们计划参与
FedNow网络 XNUMX 月推出——还有一个问题是与单一云提供商绑定会引发问题。
对于希望其业务面向未来并能够与任何和所有潜在合作伙伴合作的金融科技公司和银行来说,更广泛的经济基础设施内的互操作性至关重要。 仅依赖于一个云提供商可能是一个严重的障碍。
未来监管机构还必须坚持多云互操作性,以确保对经济平稳运行至关重要的服务的稳定性和最大弹性,所以现在是所有金融机构取得领先的时候了
游戏并转移到多个云提供商。
人工智能已经在塑造金融服务
目前尚不清楚 ChatGPT 等生成式人工智能聊天机器人将如何影响传统银行业务,但金融服务组织和银行已经出于多种原因采用人工智能。 财务分析报告、客户支持聊天机器人、投资
建议等都在利用人工智能,它在欺诈检测中发挥着关键作用。 人工智能可以非常快速地处理大量数据集,发现趋势和模式,使其成为发现支付数据中的欺诈活动的理想选择。
然而,数字优先组织将能够比拥有遗留基础设施的传统银行更快地采用人工智能。 银行很可能会寻求与专注于人工智能的小型初创公司和技术提供商合作,而不是大量投入
对专有人工智能技术的投资。 这再次表明了一种更广泛的趋势,即银行现在更愿意投资金融科技公司或与金融科技公司合作,而不是尝试自己做所有事情。 当你可以购买时为什么要建造?
金融科技的未来是以客户为中心
智能银行最终将变得更像是金融科技投资的控股公司,它们为客户拼凑出解决方案。 摩根大通宣布将大力投资技术和收购。 也是
通过利用金融科技领域提供的技术,新银行有可能在很短的时间内启动并提供引人注目的产品。 例如,Revolut 和 Mercury Bank 已经能够整合解决方案
一起并快速将其推向市场。
随着金融科技和金融服务的发展,银行业务可能会为消费者带来更加多样化的体验。 如前所述,传统路径正在被定制旅程所取代,为客户提供了更多选择。
银行将提供多种不同的服务——所有服务都通过一个用户界面组合在一起——每个类别都有多种选择,就像金融服务市场一样。 同样,互操作性和灵活性也很重要,因为基于云的
微服务和 API 需要相互链接才能启用所有这些选项。 关键是要确保您的基础设施尽可能面向未来,因为甚至还没有想到的创新新产品和功能将会
需要在未来的某个时候整合到银行服务中。
正如我之前提到的,金融科技领域变化很快,很难预测六个月后的情况。 然而,我们希望走上一条为客户提供更好服务和更多选择的道路,这只能是一件好事。 那些组织
通过与顶级银行的合作,能够向最广泛的受众提供服务的企业将能够获得长期成功。 那些没有明确的货币化途径的人将是失败的人。
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