与中央银行数字货币相关的问题,无论是好是坏,都远非普遍适用。 不同的中央银行及其国家政府对于他们希望 CBDC 解决的问题有一系列不同的优先级。 拥有 CBDC 的较小国家的需求,以及破坏当前金融协议的余地,可能与金融体系中的主要利益相关者可能更抗拒变革的较大国家的需求不同。 本文简要介绍了全球 CBDC 中正在发生的事情。
我们也非常清楚,许多人不欢迎 CBDC,并将其视为日益集中化、侵入性政府控制和 对隐私的威胁. 这已在我们的 BOLD Awards 平台上的一篇文章中介绍,因此我们不会在这里重新发表这些意见。
105 个国家,占全球 GDP 的 95% 以上, 探索 CBDC. 10国全面推出数字货币,中国试点启动 覆盖23个城市. 三个拥有 CBDC 的国家位于加勒比地区,让我们从那里开始吧。
加勒比地区的 CBDC
根据大西洋理事会 CBDC 跟踪器,三个 CBDC 已经 推出 在加勒比地区: 巴哈马的沙币; 牙买加的 Jam-Dex; 和 东加勒比中央银行 DCash 在其八个成员国中的七个。
加勒比地区有许多人口稀少的国家,其中许多是岛屿。 这允许更清洁的独立飞行员安全地测试数字货币等新想法。 尽管整个地区的现金使用率很高,但普通大众可能很难获得任何现金,而且成本相对较高,尤其是在较偏远的地区。 传统的零售银行无法在人口稀少的人群中无所不在。 也可能存在抵制“美元化”并在日常使用中减少对美元作为次要货币的依赖的政治愿望。
此外,最近因气候变化导致的自然灾害暴露了坚持传统货币体系的风险。 巴哈马群岛是一个人口不到 400,000 万的小岛链,于 2020 年成为世界上第一个正式推出中央银行数字货币沙币的国家。此时距离多里安飓风于 2019 月袭击巴哈马群岛大约一年XNUMX 年,大巴哈马岛和阿巴科岛数周没有银行服务。 我们经常被告知发生更多类似性质的灾难的可能性正在增加。
尽管有这些实际考虑,但尚不清楚在加勒比地区拥有 CBDC 的国家是否可以称为成功。 巴哈马沙元只有约 300,000 美元的电子货币在流通,30,000 年 2022 月只有 7.5 个数字钱包存在——这个数字占人口的 2021%。 东加勒比中央银行的 DCash 于 2022 年 XNUMX 月推出后,于 XNUMX 年 XNUMX 月崩盘并停摆了两个月。 尽管如此,CBDC 的发展旨在解决银行系统中现有的缺陷和对基础设施的威胁,而不是试图改造已经运行的系统以满足新的目标。
尼日利亚,一个非洲测试案例
在一个非常不同的规模上,尼日利亚是非洲人口和经济规模最大的国家。 在考虑拥有 CBDC 的国家将要取得成功时,尼日利亚对比特币的大量使用被视为一个好兆头:它在所有国家中排名第 11 位。 其 CBDC eNaira 于 2021 年 XNUMX 月的推出受到了全球银行官员和政治领导人的关注。
然而,比特币在尼日利亚的流行主要是因为它能够绕过政府的资本管制,这限制了外币的使用以及从国外汇款和收款。 比特币在其他有类似政策的国家也相对更受欢迎。 尼日利亚近年来六次法定货币贬值也促进了比特币的采用,比特币仍然不受任何国家政府的控制。 虽然它可能会因其他原因而失去购买力,但它完全可以抵抗任何特定国家/地区的通货膨胀,并且不受任何政府控制。
eNaira 不像比特币那样受欢迎,在 12 个月内就被接受了 只是0.05%. 尽管有 1% 的人使用它,但 200 名尼日利亚人中只有 60 人使用它 没有银行账户. 政府甚至提供折扣和其他 奖励 为了提高采用率,尼日利亚中央银行还禁止商业银行与加密货币交易所开展业务。
然而在 2022 年 XNUMX 月,在发射停滞后,尼日利亚中央银行行长 指责银行 由于不想损失传统银行业务的收入而限制使用该国的数字货币:eNaira 不会收取正常存款和取款等费用。
没有大众的关注,也没有比特币的主要优势和零售银行系统的支持,eNaira 失败了。 “eNaira 失败是因为它不是真正的数字货币,”尼日利亚创新和创业融资中心 Fast Forward 的负责人说。 “不是可编程的,不是去中心化的铸币后,没有交易所。 这充其量只是另一种版本的无现金奈拉,一种品牌推广活动。” 简而言之,尼日利亚的 CBDC 未能解决比特币所做的问题.
在确定 CBDC 在不同国家面临不同的机遇和挑战后,这里有一些最近更新的其他全球示例。 一些仅限于初始阶段 批发银行 部门。
欧洲
欧洲中央银行必须考虑其所有 27 个成员国内部的问题,有些成员国以欧元为货币,有些则没有。 随着之前在探索潜在利益和风险方面取得的良好进展 作为 CBDC,现在的努力正在转向数字欧元的可靠设计和法律框架的创建。 它必须允许 43% 的受访者在公共咨询中排名 隐私是最重要的特征 即将到来的数字欧元,以及反洗钱规则和限制使用数字欧元进行投资的需要。
欧洲央行将从 2022 月到 XNUMX 年底与 五公司s,从申请参与的 54 家企业中选出,模拟由相关公司开发的前端原型处理的交易,并通过欧元系统的接口和后端基础设施进行处理。 这五家公司是:在线零售商亚马逊; 西班牙金融机构CaixaBank; 法国支付服务提供商Worldline; 欧洲央行自己的欧洲支付倡议 (EPI); 和意大利支付科技公司 Nexi。
Sumber: 欧洲央行网
印度
RBI(印度储备银行)于 1 年 2022 月 XNUMX 日在批发银行业启动了首个数字卢比试点项目,重点是政府证券二级市场交易的结算。 将测试多种技术,包括 混合CBDC 将一些层添加到银行的集中式系统,将其他层添加到分布式账本网络(区块链)。 九家银行正在参与试点。
它表示,RBI 的最终目标是提升金融包容性,而不是取代当前的货币形式。 在1.4亿人口中, 20% 没有银行账户.
与此同时,为了帮助在 2022 年 XNUMX 月重新开辟道路,印度财政部长表示:“RBI 认为 应该禁止加密货币设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
新加坡
在3十一月2022上, 新加坡金融管理局 与国际合作伙伴就使用批发 CBDC 进行跨境外汇结算展开了扩大合作。
他们想调查通过智能合约提高效率和降低结算风险的可能程度; 考虑基于区块链和中心化的基础设施; 并制定政策指引。
MAS 将与法兰西银行、瑞士国家银行以及国际清算银行创新中心的欧元系统、瑞士和新加坡中心合作。 MAS 首席金融科技官 Sopnendu Mohanty 先生表示:“与有能力、志同道合的合作伙伴合作,将加速中央银行的集体进步,以实现数字基础设施的最佳未来状态。”
挪威
作为非欧盟成员国,挪威自 2016 年以来一直在开发自己的 CBDC,并已进入测试阶段。 原型基础设施基于 以太坊技术.
跨境合作对于拥有 CBDC 的国家来说是非常必要的,以测试跨境支付问题。 28 月 XNUMX 日,挪威、瑞典和以色列的中央银行宣布 联合力量 与国际清算银行 (BIS) 合作探索 CBDC。
据报道,挪威中央银行 Norges Bank 负责金融稳定的执行董事 Torbjørn Hægeland 表示,目前的试验性试验将持续到 2023 年 XNUMX 月,并将“构成我们建议的基础,然后我们应该如何进入最终的下一阶段。”
然而,相当多的挪威人担心个人购买数据将与他们的数字 ID 匹配并提供给政府机构。 例如,所有超市交易都已经开始 监控 出于“健康原因”。 有了 CBDC,监控所有购买可以更容易地成为生活中的自动化事实,而无需零售商提供任何数据。
土耳其
土耳其中央银行在 2021 年 XNUMX 月宣布,正在考虑发行数字货币以补充其现有的支付基础设施,并且“将实施基于区块链的中央银行数字货币”。 与财政部和科技研究机构合作,整合 数字货币 有了数字身份,土耳其的时间表是在 2023 年推出其 CBDC。
美国和英国
据大西洋理事会称,美国和英国拥有 最不发达的 CBDC 项目 G7 国家。 人们普遍认为,在最近的重大投票活动中,两国人口中有相当一部分人投票表明他们拒绝了他们开始感到被他们认为被排除在外、被抛在后面的决定和发展所边缘化的方式。 特朗普赢得美国总统职位后,英国被迫在将近 50 年后离开欧盟。 我们认为,两国政府现在似乎都对激起太多关于过快引入 CBDC 的相似情绪持谨慎态度,尽管两国政府都表示他们致力于这样做。
英国拥有相当活跃的加密货币市场。 最终,这在尼日利亚并没有太大的影响,尽管英国在限制现金流动方面没有采用相同的政策。 2022 年 XNUMX 月,英国政府宣布了使该国成为“全球加密资产技术中心”的计划。 其战略将基于 stablecoins – 一种与法定货币挂钩的加密货币版本,因此旨在与一个国家的有形现金保持平价。 英格兰银行已经成立了一个 CBDC 部门,专注于开发所谓的“Britcoin”,尽管一些金融机构并不那么热衷。 一个允许用户进行和接收由实物黄金支持的电子支付的平台的创始人说:“这是迄今为止最明确的迹象,表明英格兰银行正在寻求控制,或者更好的是, 粉碎替代货币的崛起设立的区域办事处外,我们在美国也开设了办事处,以便我们为当地客户提供更多的支持。“
2022 年 2022 月,美国总统拜登发布了题为“确保负责任地开发数字资产”的行政命令。 22 年 XNUMX 月,美国银行间支付系统运营商 The Clearing House 回复了一份长达 XNUMX 页的回复,其中包括:“与可能在美国发行 CBDC 相关的风险超过其潜在收益,因此,它应该是确定 CBDC 不符合国家利益” 将利益相关者召集到这个主题上需要做很多工作。
与此同时,不受舆论的阻碍,在可被视为 CBDC 发展的全球地缘政治延伸中, 中国将推出 2023 年在更多城市使用其数字货币。这是推翻美元作为世界储备货币的长期努力的一部分吗?
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