بینکنگ تیزی سے ڈیجیٹل ہو رہی ہے – اور آپ کو یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ ڈیجیٹل-فرسٹ فنٹیک چیلنجرز کے ساتھ کیسے مقابلہ کیا جائے۔ مسابقتی رہنے کے لیے آپ کو یہ جاننے کی ضرورت ہے۔
مندرجہ ذیل انٹرویو میں، مائیکل ہینی، ہیڈ آف ڈیجیٹل کور فار ٹیکنیسیس، بینکنگ کی ڈیجیٹل تبدیلی کے ارتقاء اور نئے آنے والوں سے سخت مقابلے کے درمیان بینک مارکیٹ شیئر کو کیسے برقرار رکھ سکتے ہیں اس پر تبادلہ خیال کرتے ہیں۔
بینکاری میں ڈیجیٹل تبدیلی کا تصور گزشتہ سالوں میں کیسے بدلا ہے؟
ابتدائی طور پر بینکوں کا خیال تھا کہ نئے ڈیجیٹل سیلف سروس چینلز، جیسے کہ انٹرنیٹ بینکنگ پورٹل، یا موبائل ایپلیکیشن شروع کرنا کافی ہے۔ اس سے اے ٹی ایم جیسی شاخوں یا آلات کی ضرورت کو ختم کرنے میں مدد ملی، جب کہ کسی بھی وقت، کہیں بھی بینکنگ کی جانب منتقلی کو تیز کیا گیا۔
اس کے بعد توجہ کاغذ اور پلاسٹک کی طبعی دنیا کو ڈیجیٹائز کرنے پر مرکوز کر دی گئی۔ ماہانہ سٹیٹمنٹس سے لے کر ڈیبٹ کارڈز سے لے کر کیش تک سب کچھ ہدف بن گیا، کیونکہ ان اشیاء کو منظم کرنے اور اس پر کارروائی کرنے کی لاگت نے بینکوں کی کمائی کو کھایا۔
آخر کار، موجودہ بینکوں نے اپنی توجہ کاروباری عمل کے آٹومیشن کی طرف مبذول کرائی۔ مقصد انسانی غلطی کو ختم کرنے، لاگت کو کم کرنے اور اسکیل ایبلٹی کو بہتر بنانے کے لیے بینک ملازمین کو اس عمل سے ہٹانا تھا۔
یہ صنعت کو حقیقی معنوں میں تبدیل کرنے کے لیے ناکافی کیوں ثابت ہوا ہے؟
ان مثالوں میں عام تھیم لاگت میں کمی ہے، یا تو لیبر، رئیل اسٹیٹ، یا فزیکل آئٹمز، جیسے چیک کو ختم کرکے۔ موجودہ کاروباری ماڈلز کی پیداواری صلاحیت پر توجہ مرکوز کی گئی تھی، اس لیے یہ ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز کو اپنانے کے لیے ایک بہت ہی بینک مرکوز نقطہ نظر تھا۔ بینک کی آپریشنل کارکردگی میں بہتری ایک چیلنج تھا جس سے نمٹا جا رہا تھا۔
ان دنوں صنعت اپنے کاروباری ماڈلز کو مکمل طور پر تبدیل کرنے پر مرکوز ہے، گاہک کے اہداف کو پہلے رکھ کر۔ بینک اور ان کے فنٹیک چیلنجرز اب نئی ڈیجیٹل مصنوعات اور خدمات بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کر رہے ہیں۔ وہ ہیں ان کو سرایت کرنا گاہک کی ضرورت کے موقع پر، اب ان کی تقسیم کو چینلز کے اپنے بند ماحولیاتی نظام تک محدود نہیں کرتے۔
ان نئی ڈیجیٹل پہلی مصنوعات اور خدمات کی کچھ مثالیں کیا ہیں؟
گاہک لین دین کرنے کی صلاحیت سے زیادہ کی تلاش کر رہے ہیں۔ وہ اپنے اہداف کو پورا کرنے کے طریقوں سے اپنے مالیات کا انتظام کرنے میں مدد طلب کر رہے ہیں، جیسے کہ نقد بہاؤ کو منظم کرنے کی بہتر صلاحیتیں۔ ابتدائی اجرت تک رسائی۔ اور ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں۔ حل صارفین کو ضرورت پڑنے پر فنڈز تک رسائی میں مدد کرتے ہیں، اور وقت کے ساتھ ساتھ ان پیشرفتوں کو واپس ادا کرتے ہیں، یہ سب کچھ کریڈٹ استعمال کرنے کی ضرورت کے بغیر۔ پرسنل فنانشل مینجمنٹ (PFM) سلوشنز صارفین کو یہ سمجھنے میں مدد کرتے ہیں کہ ان کا پیسہ کس طرح خرچ کیا جا رہا ہے اور ناپسندیدہ اخراجات یا اکاؤنٹ بیلنس کی کمی کو روکنے کے طریقوں کو دور کیا جاتا ہے۔
صارفین ایسے حل بھی تلاش کر رہے ہیں جو انہیں اپنی بچت کو بہتر بنانے اور اپنی بچتوں کو مستقبل کے اہداف کے مطابق کرنے میں مدد کرتے ہیں۔ ڈیٹا تجزیات انہی PFM سلوشنز سے بچت، خودکار بچت، اور اس طرح صارف کی جانب سے بچت اور سرمایہ کاری کے لیے درکار مجموعی کوششوں کو کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔
موجودہ بینکوں کو ان صلاحیتوں کو شروع کرنے والے پہلے بننے سے کس چیز نے روکا ہے؟
وہ بینک جنہوں نے مکمل طور پر فرنٹ اینڈ کسٹمر مصروفیت کے پلیٹ فارم میں سرمایہ کاری کی تھی بالآخر دیوار سے ٹکرائی۔ جب وہ اپنے ڈیجیٹل چینلز پر لین دین کی خدمات فراہم کرنے سے آگے بڑھنے کی کوشش کرتے ہیں، تو انہیں احساس ہوتا ہے کہ ان کے مڈل ویئر اور بیک اینڈ حل ان طریقوں سے تبدیل نہیں ہو سکتے جس کی انہیں ضرورت ہے، یا کم از کم بہت زیادہ محنت اور لاگت کے بغیر ایسا نہیں کر سکتے۔ ان کے مڈل ویئر میں گاہک کے سفر پر مشتمل ہونا ضروری ہے جو نہ صرف بینک کے اپنے چینلز کے لیے نادانستہ ہوں، بلکہ بینک کو ان سفروں کو بیرونی برانڈز میں سرایت کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے، جہاں گاہک کو واقعی ان کی ضرورت ہوتی ہے۔
بینک کا بیک اینڈ پلیٹ فارم ان طریقوں سے ترتیب دینے کی ضرورت ہے جو روایتی نظام کے سائلو کو توڑتے ہیں اور مصنوعات اور خدمات کے امتزاج کی اجازت دیتے ہیں جو صارف کے درد کے منفرد نکات کو حل کرنے میں مدد کرتے ہیں۔ بیک اینڈ سسٹمز کو بھی اسی رفتار سے تبدیل کرنے کے لیے چستی کی ضرورت ہوتی ہے جیسے کہ نئے فرنٹ اینڈ سسٹمز، جو کہ بہت سے پرانے پلیٹ فارمز کرنے سے قاصر ہیں۔
Fintech چیلنجرز کے ساتھ رہنے کے لیے بینک اس تبدیلی کو کیسے اہل بنا سکتے ہیں؟
"بینک پہلے داخلی ثقافتی تبدیلی سے گزریں گے۔ اس میں ڈیزائن سوچ کے اصولوں کا استعمال کرتے ہوئے گاہک پر مبنی نقطہ نظر کو اپنانا شامل ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ نہ صرف ان کی اپنی ضروریات کو حل کر رہے ہیں۔" - مائیک ہینی، ڈیجیٹل کور کے سربراہ
چست طریقہ کار اور مسلسل ترقی اور تعیناتی کے تصور کو اپنانے کی صلاحیت کے لیے نہ صرف اپنے عملے کی دوبارہ تربیت اور تنظیم نو کی ضرورت ہوتی ہے بلکہ بجٹ کو سرمائے کے اخراجات سے آپریٹنگ اخراجات کے ماڈل میں منتقل کرنا ہوتا ہے۔
آخر میں، انہیں ایسے ٹولز اور پلیٹ فارمز کو اپنانے کی ضرورت ہے جو تیزی سے ٹیسٹ کرنے اور ماڈلز کو سیکھنے کے قابل بناتے ہیں، کسٹمر کو ڈیزائن کے عمل میں شامل کرتے ہیں، اور سب سے اہم بات یہ ہے کہ عملے کو کسٹمر کے مسائل پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت دیں۔ آج، بینک اب بھی ان چیلنجوں پر بہت زیادہ توجہ مرکوز کر رہے ہیں جو بنیادی نہیں ہیں۔ کسٹمر سینٹرک بینکنگ، جیسے ڈیٹا سینٹر چلانا۔ یہ a میں منتقل کرکے پورا کیا جاسکتا ہے۔ بادل ماحول، ایک کم کوڈ ڈویلپمنٹ پلیٹ فارم کو اپنانا، اور اندرون خانہ مضامین کے ساتھ ساتھ خود صارفین کو ایک ساتھ لانے کے لیے باہمی تعاون کے اوزار استعمال کرنا۔
آپ بینکوں کو ان کے کاروبار کو مستقبل کے لیے اور کیا مشورہ دیں گے؟
ہم آگے بڑھنے والے اثرات کو کم نہیں کر سکتے ڈیٹا تجزیات صارفین کے تجربے کو بہتر بنانا ہو گا اور بینکوں کے لیے مواقع کا پتہ لگانا ہو گا۔ بینکوں نے تاریخی طور پر ڈیٹا اینالیٹکس کو بڑے پیمانے پر مارکیٹنگ کے مقاصد کے لیے استعمال کیا ہے، اور حال ہی میں مالی جرائم سے لڑنے میں مدد کے لیے جیسے دھوکہ دہی یا منی لانڈرنگ؟ نئے کاروباری انٹیلی جنس ٹولز بینکوں کو حقیقی وقت میں ہونے والے واقعات پر رد عمل ظاہر کرنے اور ان ماڈلز سے منتقل ہونے کی اجازت دے رہے ہیں جو صرف ان کی طرف پیش گوئی کرنے والے تھے جو موافقت پذیر اور خود سیکھنے والے ہیں۔
ایک بار پھر، ہم ان ٹیکنالوجیز کے اطلاق میں صرف بینک کی آمدنی بڑھانے یا خطرے کو کم کرنے میں ایک تبدیلی دیکھیں گے، تاکہ اپنے صارفین کی مالی صحت اور تندرستی کی نئی سطحوں تک پہنچنے میں مدد کر سکیں۔ ان ٹیکنالوجیز کو لاگت سے موثر انداز میں پیمانہ کرنے کی صلاحیتیں بینکوں کو ان AI ٹیکنالوجیز کو تمام کسٹمر سیگمنٹس پر لاگو کرنے کی اجازت دے گی، نہ کہ صرف متمول کلائنٹس پر۔
3 میں آنے والی FIs کے لیے Haney کی ٹاپ 2023 ٹیک ترجیحات کے لیے یہاں کلک کریں.
اس بارے میں مزید جاننے کے لیے یہاں کلک کریں کہ بینک فنٹیکس کا مقابلہ کیسے کر سکتے ہیں۔
نوٹ: یہ مضمون اصل میں technisys.com پر شائع ہوا تھا جسے SoFi Technologies نے فروری 2022 میں حاصل کیا تھا اور یہ Galileo کی بنیادی کمپنی ہے۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- : ہے
- $UP
- 2022
- a
- صلاحیتوں
- کی صلاحیت
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- تیز
- تک رسائی حاصل
- کامیاب
- اکاؤنٹ
- حاصل
- اپنانے
- پتہ
- اپنانے
- اپنانے
- منہ بولابیٹا بنانے
- ترقی
- مشورہ
- فرتیلی
- AI
- تمام
- اجازت دے رہا ہے
- کے ساتھ
- تجزیاتی
- اور
- کہیں
- درخواست
- کا اطلاق کریں
- نقطہ نظر
- کیا
- مضمون
- AS
- At
- اے ٹی ایم
- توجہ
- خود کار طریقے سے
- میشن
- واپس
- پیچھے کے آخر میں
- متوازن
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- BE
- کیا جا رہا ہے
- بہتر
- سے پرے
- شاخیں
- برانڈز
- توڑ
- لانے
- بجٹ
- کاروبار
- کاروبار کی ذہانت
- کاروباری عمل
- کاروبار
- by
- کر سکتے ہیں
- نہیں کر سکتے ہیں
- صلاحیتوں
- دارالحکومت
- کارڈ
- کیش
- کیش فلو
- سینٹر
- چیلنج
- چیلنجوں
- تبدیل
- تبدیل کرنے
- چینل
- چیک
- کلائنٹس
- بند
- باہمی تعاون کے ساتھ
- COM
- مجموعہ
- کامن
- کمپنی کے
- مقابلہ
- مقابلہ
- مقابلہ
- تصور
- مسلسل
- کور
- قیمت
- قیمت میں کمی
- سرمایہ کاری مؤثر
- اخراجات
- تخلیق
- کریڈٹ
- جرم
- ثقافتی
- گاہک
- گاہک کی مصروفیت
- گاہک کا تجربہ
- گاہکوں
- اعداد و شمار
- ڈیٹا تجزیات
- ڈیٹا سینٹر
- دن
- ڈیبٹ
- ڈبٹ کارڈ
- تعیناتی
- ڈیزائن
- ڈیزائن کا عمل
- ڈیزائن سوچ
- ترقی
- کے الات
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل تبدیلی
- ڈیجیٹائزنگ
- تقسیم
- کر
- نیچے
- ڈرائیو
- آمدنی
- ماحول
- کارکردگی
- کوشش
- یا تو
- کا خاتمہ
- ختم کرنا
- ملازمین
- کو چالو کرنے کے
- مصروفیت
- کافی
- کو یقینی بنانے کے
- مکمل
- آنے والا
- خرابی
- اسٹیٹ
- واقعات
- آخر میں
- سب کچھ
- ارتقاء
- مثال کے طور پر
- موجودہ
- اخراجات
- تجربہ
- بیرونی
- فروری
- لڑنا
- اعداد و شمار
- مالی معاملات
- مالی
- مالی جرائم
- مالی صحت
- مالی انتظام
- فن ٹیک
- fintechs
- پہلا
- FIS
- بہاؤ
- توجہ مرکوز
- توجہ مرکوز
- کے بعد
- کے لئے
- سے
- فنڈز
- مستقبل
- دے دو
- Go
- مقصد
- اہداف
- جا
- ہے
- سر
- سرخی
- صحت
- مدد
- مدد
- مدد
- یہاں
- تاریخی
- مارو
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- انسانی
- اثر
- کو بہتر بنانے کے
- بہتری
- in
- ناکام
- مابعد
- صنعت
- انٹیلی جنس
- اندرونی
- انٹرنیٹ
- انٹرویو
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری کی
- شامل
- IT
- اشیاء
- میں
- خود
- سفر
- رکھیں
- جان
- لیبر
- بڑے پیمانے پر
- شروع
- لانڈرنگ
- جانیں
- سطح
- اب
- بہت
- کم کوڈ کی ترقی
- انتظام
- انتظام
- انداز
- بہت سے
- مارکیٹ
- مارکیٹنگ
- زیادہ سے زیادہ چوڑائی
- سے ملو
- طریقوں
- مائیکل
- موبائل
- ماڈل
- ماڈل
- قیمت
- رشوت خوری
- ماہانہ
- زیادہ
- سب سے زیادہ
- منتقل
- منتقل
- ضرورت ہے
- ضروریات
- نئی
- of
- on
- کام
- آپریشنل
- مواقع
- کی اصلاح کریں
- اصل میں
- دیگر
- مجموعی طور پر
- خود
- درد
- درد کے نکات
- کاغذ.
- بنیادی کمپنی
- ادا
- ذاتی
- جسمانی
- پلاسٹک
- پلیٹ فارم
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- پوائنٹ
- پوائنٹس
- پورٹل
- کی روک تھام
- اصولوں پر
- مسائل
- عمل
- عمل
- پیداوری
- حاصل
- مصنوعات اور خدمات
- ثابت
- فراہم کرنے
- شائع
- مقاصد
- ڈالنا
- تک پہنچنے
- جواب دیں
- اصلی
- رئیل اسٹیٹ
- اصل وقت
- احساس
- حال ہی میں
- کو کم
- ہٹا
- تنظیم نو
- ضرورت
- کی ضرورت ہے
- برقرار رکھنے
- دوبارہ پڑھنا
- آمدنی
- رسک
- چل رہا ہے
- اسی
- محفوظ کریں
- بچت
- اسکیل ایبلٹی
- پیمانے
- تلاش
- کی تلاش
- حصوں
- خود خدمت
- سروسز
- سیکنڈ اور
- منتقل
- منتقلی
- ہونا چاہئے
- صرف
- So
- سوفی۔
- حل
- حل
- حل کرنا۔
- کچھ
- تیزی
- خرچ
- کی طرف سے سپانسر
- سٹاف
- بیانات
- رہنا
- ابھی تک
- اس طرح
- کے نظام
- سسٹمز
- ہدف
- ٹیک
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- کہ
- ۔
- ان
- ان
- موضوع
- خود
- اس طرح
- یہ
- سوچنا
- سوچا
- کے ذریعے
- وقت
- کرنے کے لئے
- آج
- مل کر
- بھی
- اوزار
- سب سے اوپر
- روایتی
- ٹرانزیکشن
- ٹرانزیکشن
- تبدیل
- تبدیلی
- بے نقاب
- سمجھ
- منفرد
- ناپسندیدہ
- استعمال
- اجرت
- دیوار
- طریقوں
- اچھا ہے
- فلاح و بہبود کے
- کیا
- جس
- جبکہ
- گے
- ساتھ
- بغیر
- دنیا
- گا
- سال
- زیفیرنیٹ