ریگولیٹری عدم تعمیل کے اثرات کو سمجھنا

آڈٹ کے معیارات اور تقاضوں کی عدم تعمیل بینک یا قرض دہندہ کے لیے نقصان دہ ہے۔ پی سی آئی جیسے معیارات کے لیے، عدم تعمیل کے نتیجے میں مالی جرمانے یا بینک کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں پر کارروائی کرنے سے قاصر ہو سکتا ہے۔ CCPA ہر جان بوجھ کر خلاف ورزی پر $7,500 تک کے سول جرمانے کا اندازہ لگاتا ہے۔ مزید برآں، کچھ معیارات کے لیے خلاف ورزیوں اور واقعات کے عوامی انکشاف کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس طرح کے انکشافات کے نتیجے میں شہرت کو نقصان اور عوامی اثرات مرتب ہوتے ہیں۔

اگرچہ عدم تعمیل کے اثرات کا درست اندازہ لگانا مشکل ہے، لیکن یہ واضح ہے کہ اس کے بہت دور رس اثرات ہیں۔ ساکھ کا خطرہ بینکوں کے لیے ایک اہم تشویش ہے، کیونکہ منفی ساکھ صارفین کو کھونے، آمدنی میں کمی اور کمیونٹی میں کھڑے بینکوں کو مجموعی طور پر نقصان کا باعث بنتی ہے۔

جرمانے اور جرمانے کے علاوہ، غیر تعمیل کرنے والی کمپنی کو دیوانی یا فوجداری قانونی چارہ جوئی کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ اگر کوئی بینک جان بوجھ کر ضوابط کی تعمیل کرنے میں ناکام رہتا ہے تو وہ تعزیری نقصانات اور اہم جرمانے کا شکار ہو سکتا ہے۔ ان منفی نتائج سے بچنے کے لیے، بینکوں کو تعمیل کو یقینی بنانے اور مؤثر طریقے سے خطرے کا انتظام کرنے کے لیے فعال اقدامات کرنے چاہییں۔

اندرونی آڈٹ سکور کارڈز، مواصلات، اور تشخیص عدالتی معاملات میں قانونی طور پر قابل دریافت ہیں۔ ان کا استعمال بینک کی لاپرواہی یا ممکنہ مسائل کے بارے میں پیشگی آگاہی کے لیے کیا جا سکتا ہے۔ کچھ بینک خطرات کو کم کرنے اور زیادہ تعمیل کرنے کے لیے اٹارنی کلائنٹ کے مراعات یافتہ جائزے فراہم کرنے کے لیے اپنی معاشی، مالی اور تزویراتی مہارت کے لیے مشاورتی فرموں کو شامل کرتے ہیں۔

اپنے آپ کو بچانے کے لیے متحرک رہیں

خود کو آڈٹ، ریگولیٹری، اور شہرت کے خطرے سے بچانے کے لیے مختلف حکمت عملی ہیں۔ کنٹرولز اور مانیٹرنگ، سافٹ ویئر پر مبنی تجزیہ، اور جرمانے اور ان کے اثرات کے بارے میں آگاہی کا مجموعہ تنظیموں کو خطرے کو منظم کرنے اور کم کرنے میں مدد کرتا ہے۔ تعمیل کو یقینی بنانے اور ممکنہ خطرات سے نمٹنے کے لیے فعال اقدامات کرنے سے، بینک خود کو اور اپنے ملازمین کو منفی نتائج سے بچا سکتے ہیں۔

• سخت کنٹرول اور نگرانی: آپریشنل سیکورٹی پریکٹسز، اسپاٹ چیکس اور بہتر تصدیقی کنٹرول کے ذریعے مرئیت میں اضافہ خطرے کو کم یا ختم کر سکتا ہے۔
• متعدد معیارات کا سافٹ ویئر پر مبنی تجزیہ: سافٹ ویئر ایپلیکیشنز تعمیل کی سخت محنت سے کام لیتے ہیں، ایک بدیہی، سرمایہ کاری مؤثر انٹرفیس فراہم کرتے ہیں جو متعدد ضروریات کا انتظام کرنے کے قابل ہے۔
• کراس واکس: معیارات اور مشترکات کی شناخت بینکوں کو آڈٹ کے نتائج کو بہتر بنانے کے قابل بناتی ہے۔
• سزاؤں اور اثرات سے آگاہی: عدم تعمیل اور ضروریات کو نظر انداز کرنا تنظیموں اور ان کے افسران اور ملازمین کو شدید متاثر کر سکتا ہے۔ خلاف ورزیوں اور دیگر واقعات کے بارے میں عوامی بیداری کا نتیجہ عام طور پر نگرانی اور جوابدہی میں اضافہ ہوتا ہے۔

گورننس کے رجحانات دیکھنے کے لیے

2022 کے دوران، ہم نے خطرے، قانونی، اور تعمیل کرنے والی ٹیموں پر بڑھتے ہوئے دباؤ کو دیکھا تاکہ آپریشنز فنکشن میں لائن آف بزنس اور دیگر ٹیموں کے ساتھ ہم آہنگی کو بہتر بنایا جا سکے۔ دفاع کی تین لائنیں - فرنٹ لائن کاروباری سرگرمیاں، خطرہ اور تعمیل، اور اندرونی آڈٹ ایک مضبوط گورننس ماڈل ہیں۔ تاہم، فنکشنز کی حالیہ سائلونگ پوری تنظیم میں کنٹرولز کو مکمل طور پر مربوط کرنے کی صلاحیت کو محدود کرتی ہے۔

خطرہ کم کرنا

خطرے میں کمی تب ہوتی ہے جب IT اور کاروبار مناسب اقدامات کرتے ہیں۔ تعمیل کی صلاحیتوں کو رپورٹنگ سے نتائج حاصل کرنے کی طرف منتقل ہونا چاہیے۔ یہ بہت اہم ہے کیونکہ 2023 میں وسیع تر پارٹنر چینلز اور فریق ثالث فروشوں کو شامل کرنے کے لیے تنظیمی خطرے کا دوبارہ دائرہ اختیار کیا جائے گا، جس سے اس صلاحیت کی مانگ میں اضافہ ہوگا۔ بینکوں اور قرض دہندگان کو انضمام کو بڑھانا چاہیے اور خطرات کو کم کرنے کے لیے تعاون کرنا چاہیے۔ مجموعی طور پر رسک مینجمنٹ کو بہتر بنانے کے لیے، ٹیموں کو رپورٹنگ پر نتائج پر زور دینا چاہیے، مثال کے طور پر، تشخیص کی فریکوئنسی پر خطرے کو دور کرنے کے لیے وقت کو ترجیح دے کر۔

تعمیل کا انتظام

تعمیل کے تقاضے تیار ہوتے رہتے ہیں۔ رازداری کے ضوابط جیسے کیلیفورنیا کنزیومر پرائیویسی ایکٹ (CCPA) اور صنعت سے متعلق مخصوص ضوابط جیسے کہ نیویارک ڈیپارٹمنٹ آف فنانشل سروسز (NYDFS) اور سائبر سیکیورٹی ریگولیشن (2018)، بار کو بڑھا رہے ہیں۔ ہم اشارے دیکھتے ہیں کہ یہ رفتار جاری رہے گی اور تیز ہوگی۔ اور، 2022 میں شناخت شدہ نظامی خطرات کے نتیجے میں ممکنہ طور پر نگرانی اور ذمہ داریوں میں اضافہ ہوگا۔

لہذا اس سال، قانونی اور تعمیل ٹیموں کو چاہیے کہ:

• تعمیل کی ضروریات اور ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لیے پیمانہ تیار کریں۔
• پالیسی کو نافذ کرنے کے لیے آٹومیشن اور آرکیسٹریشن کے استعمال میں اضافہ کریں۔

روڈ میپ کی سفارشات

سے شفٹ ہونا شروع کریں۔ رپورٹ کرنے کے لئے خطرے میں نمایاں کمی. قانونی اور تعمیل کرنے والی ٹیمیں اکثر آڈٹ کرنے، شناخت کرنے اور خطرے کی اطلاع دینے میں مہارت رکھتی ہیں۔ لیکن دوسری ٹیموں کے ساتھ باہمی تعاون کے ساتھ خطرے کو کم کرکے تجزیہ سے عمل کی طرف کام کرنا جاری رکھیں۔ ایسا کرنے کے لئے:

• قانونی اور تعمیل کے مقاصد اور اہم نتائج (OKRs) کو کاروبار کے ساتھ ہم آہنگ کریں۔
• قانونی اور تعمیل کی خدمات کو مربوط کریں، جیسے درجہ بندی اور سروس مینجمنٹ۔
• خطرے میں کمی کے لیے کاروباری کیس کا عمل تیار کریں - مثال کے طور پر بڑھتے ہوئے اخراجات یا کارکردگی میں کمی کے خدشات کو دور کرکے۔
• پروگرام میٹرکس اور ایگزیکٹو رپورٹنگ کو بہتر بنائیں۔

ایک صنعت کے طور پر، ہمارے پاس لاکھوں لوگوں کی زندگیوں کو بدلنے کا موقع ہے۔ باخبر صنعت میں تعاون اور سب کے لیے مالیاتی فلاح و بہبود کی طاقت رکھتا ہے۔ بات چیت جاری رکھنے کے لیے بینک آٹومیشن سمٹ میں مجھے تلاش کریں!

By جیسکا گونزالیز

مالیاتی خدمات کی صنعت میں 15 سال سے زیادہ کے تجربے کے ساتھ، بشمول سینٹینڈر کنزیومر یو ایس اے اور ویزا میں، جیسیکا گونزالیز اب Informed.IQ میں قرض دینے کی حکمت عملیوں کی ڈائریکٹر ہیں۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/