کیا رئیل اسٹیٹ ایک اچھی سرمایہ کاری ہے؟ | BiggerPockets بلاگ

اس مضمون میں

دولت کی تعمیر کرتے وقت سرمایہ کاری کے مواقع کی کمی نہیں ہوتی۔ اسٹاک، بانڈز، میوچل فنڈز، ETFs، قیمتی دھاتیں، اور بہت کچھ سب ایک کردار ادا کرتے ہیں۔ تاہم، دنیا کی بہت سی بڑی خوش قسمتیاں رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری پر مبنی ہیں۔ آئیے اس بات کا جائزہ لیں کہ رئیل اسٹیٹ ایک اچھی سرمایہ کاری کیوں ہے اور آپ اہم دولت کیسے بنا سکتے ہیں۔ 

ریل اسٹیٹ ایک اچھی سرمایہ کاری کی وجوہات

کیش فلو، غیر فعال آمدنی، ٹیکس میں وقفے - فہرست جاری ہے۔ یہاں صرف چند وجوہات ہیں کہ کیوں رئیل اسٹیٹ ایک اچھی سرمایہ کاری ہے:

ایک مستحکم نقد بہاؤ ہے

ایک رئیل اسٹیٹ سرمایہ کار کے طور پر، آپ ایک پیدا کر سکتے ہیں۔ مستحکم نقد بہاؤ اگر آپ کی سرمایہ کاری کی جائیداد میں کرایہ دار ہیں۔ اپنے رہن کی ادائیگی، پراپرٹی ٹیکس، انشورنس، اور دیکھ بھال کے اخراجات کو مجموعی کرایہ سے منہا کرکے اپنے نقد بہاؤ کا حساب لگائیں۔

زبردست واپسی ہو سکتی ہے۔

رئیل اسٹیٹ میں طویل مدتی سرمایہ کاری زبردست منافع لا سکتی ہے۔ وقت کے ساتھ ٹھوس تعریف کا مطلب ہے کہ آپ جائیداد کو کافی منافع کے لیے فروخت کر سکتے ہیں۔ بلاشبہ، اس بات کی کوئی گارنٹی نہیں ہے کہ انفرادی جائیداد بڑی واپسی پیدا کرے گی لیکن رئیل اسٹیٹ کا منتر یاد رکھیں: مقام، مقام، مقام۔ 

طویل مدتی سیکیورٹی ایک اثاثہ ہے۔

رئیل اسٹیٹ کی طویل مدتی سیکیورٹی اسے ایک بہترین سرمایہ کاری بنا سکتی ہے۔ آپ صرف اپنی رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کی تعریف کرنے کا انتظار نہیں کر رہے ہیں۔ اس کے بجائے، آپ جائیداد کرائے پر دے رہے ہیں اور ہر ماہ پیسے کما رہے ہیں۔ 

ٹیکس کے زبردست فوائد ہیں۔

سب سے اوپر وجوہات میں سے ایک کہ ریل اسٹیٹ ایک اچھی سرمایہ کاری ہے اس میں شامل ہے ٹیکس کے فوائد. کے مطابق IRSرئیل اسٹیٹ کے مختلف اخراجات قابل کٹوتی ہیں، بشمول:

• رہن سود
• پراپرٹی ٹیکس
• آپریٹنگ اخراجات
• مرمت
• فرسودگی

تنوع کا مطلب سلامتی ہے۔

ریل اسٹیٹ متنوع سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کا ایک لازمی حصہ ہے۔ آپ کا رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو نسبتاً مضبوط رہ سکتا ہے جب اسٹاک مارکیٹ معاشی بدحالی کے دوران گرتی ہے۔ جائداد غیر منقولہ میں سرمایہ کاری کرتے وقت، مشکل وقت میں مزید سیکورٹی کے لیے مختلف ریئل اسٹیٹ کی اقسام میں پورٹ فولیو تنوع پر غور کریں۔ واحد خاندانی رہائشی ریل اسٹیٹ کے علاوہ، تجارتی جائیدادوں، اپارٹمنٹ کی عمارتوں، اور آمدنی پیدا کرنے والی دیگر جائیدادوں میں مواقع موجود ہیں۔

غیر فعال آمدنی کا ایک قابل اعتماد ذریعہ

سرمایہ کاری رئیل اسٹیٹ کا ایک قابل اعتماد ذریعہ بنا سکتا ہے۔ غیر فعال آمدنی. اگر آپ کسی پراپرٹی مینیجر کی خدمات حاصل کرتے ہیں، تو آپ کو روزانہ کچھ نہیں کرنا پڑتا ہے۔ اس کے بجائے، آپ اپنے کرایہ دار کے ماہانہ کرایہ کے چیک سے غیر فعال آمدنی سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں۔

آپ کے پاس فنڈز کا فائدہ اٹھانے کی صلاحیت ہے۔

رینٹل پراپرٹی کے سرمایہ کار عام طور پر جائیدادوں کے لیے نقد رقم ادا نہیں کرتے ہیں۔ اس کے بجائے، وہ استعمال کرتے ہیں ریل اسٹیٹ بیعانہ اور زیادہ تر رقم بینکوں یا رہن کے قرض دہندگان سے ادھار لیں۔

بہت سے سرمایہ کاروں نے اپنی بنیادی رہائش گاہ پر ہوم ایکویٹی لائن آف کریڈٹ (HELOC) لے کر اپنی پہلی سرمایہ کاری کی جائیداد خریدی۔ زیادہ تر قرض دہندگان گھر کے مالکان کو اپنے مکان کی مالیت کا 80 فیصد تک قرض لینے کی اجازت دیتے ہیں۔

مہنگائی سے تحفظ ہے۔

رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کے خلاف کچھ تحفظ فراہم کرتا ہے۔ افراط زر کی شرح. افراط زر اشیاء کی قیمتوں میں اضافہ کرتا ہے، لیکن یہ اجرت بھی بڑھاتا ہے. چونکہ اجرت میں اضافہ کرائے کی قیمتوں سے منسلک ہے، اس لیے موجودہ لیز کی میعاد ختم ہونے کے بعد آپ اپنی کرائے کی جائیدادوں پر کرایہ بڑھا سکتے ہیں۔

آپ کے پاس سرمایہ بنانے کا موقع ہے۔

رئیل اسٹیٹ کا مالک ہونا سرمایہ کی تعمیر کے لیے ایک بہترین سرمایہ کاری ہے۔ جب آپ ایسی جائیدادیں بیچتے ہیں جن کی قیمت میں اضافہ ہوتا ہے، تو نقد وہ سرمایہ ہوتا ہے جو آپ نے بنایا ہے۔ رئیل اسٹیٹ میں سرمائے کی تعمیر کی کلید قیمت میں اضافے کے امکانات کا انتخاب کرنا اور آپ کے وقت کی بولی لگانا ہے جب تک کہ وہ کافی حد تک تعریف نہ کریں۔ یہ طویل مدتی دولت کی تعمیر کی کلید ہے۔

تکمیل اور کنٹرول آپ کا ہے۔

کیا آپ اپنا مالک بننا چاہتے ہیں اور اپنی تقدیر پر زیادہ کنٹرول رکھتے ہیں؟ یہ رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کا ایک پرکشش جز ہے، حالانکہ یہ تکمیل زیادہ ذمہ داریوں کے ساتھ آتی ہے۔ ایک مالک مکان کے طور پر، آپ اپنی کمیونٹی میں بھی اہم کردار ادا کرتے ہیں۔

رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کے خطرات

عام طور پر، رئیل اسٹیٹ وقت کے ساتھ ایک اچھی سرمایہ کاری ہے۔ تاہم، خطرات شامل ہیں، اور پیسہ کھونا ممکن ہے۔ ان خطرات کو جان کر، آپ ان سے بچنے کے لیے اقدامات کر سکتے ہیں۔

مارکیٹ کے کچھ خطرات موجود ہیں۔

آپ اپنی سرمایہ کاری کی جائیدادوں سے کرائے کی آمدنی حاصل کرنے کی توقع رکھتے ہیں۔ یہ آمدنی آپ کے رہن اور جائیداد کے دیگر اخراجات کی ادائیگی کی طرف بھی جاتی ہے۔ اگر آپ کو طویل مدتی خالی جگہ کا تجربہ ہوتا ہے تو کیا ہوتا ہے؟ کرایہ دار معاہدے توڑ دیتے ہیں اور آپ کو لٹکا کر چھوڑ سکتے ہیں۔ کیا آپ رہائشی یونٹ سے چند ماہ یا اس سے زیادہ کے لیے کرائے کی آمدنی حاصل نہ کرنے کے لیے تیار ہیں؟

یاد رکھیں کہ سرمایہ کاری کی جائیدادیں غیر قانونی ہیں سوائے رئیل اسٹیٹ انویسٹمنٹ ٹرسٹ کے۔ اگر آپ کو فوری طور پر نقد رقم حاصل کرنے کی ضرورت ہے، تو یہ ایک مسئلہ ہے۔

املاک کے خطرات

سرمایہ کاری کی خصوصیات کو دیکھ بھال اور دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے، اور یہ کافی اخراجات ہیں۔ آپ کو عام اور بڑی مرمت کے لیے بجٹ بنانا چاہیے، جیسے چھت کی تبدیلی، HVAC مرمت، یا پلمبنگ کے مسائل۔ جائیدادیں بھی آگ، سیلاب اور قدرتی آفات کے تابع ہیں۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ ایسی آفت کی صورت میں آپ کے پاس مناسب بیمہ ہے۔

انتظامی خطرات

ایک مالک مکان کے طور پر، آخری چیز جو آپ چاہتے ہیں وہ کرایہ دار ہیں جو اپنا کرایہ ادا نہیں کرتے یا مسائل پیدا نہیں کرتے۔ اپنی رینٹل پراپرٹی کے لیے ممکنہ کرایہ داروں کی احتیاط سے اسکریننگ کرکے انتظامی خطرات کو کم کریں۔ اس میں بیک گراؤنڈ چیک چلانا، ان کی کریڈٹ رپورٹ حاصل کرنا، اور کرایے کی تاریخ شامل ہے۔

سود کی شرح کے ساتھ مسائل

رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری inextricably منسلک ہے سود کی شرح. یہ شرحیں گھر کی قیمت کو متاثر کرتی ہیں، کم شرحیں زیادہ مانگ لاتی ہیں اور سود کی بڑھتی ہوئی شرح خریداروں کے جوش کو کم کرتی ہے۔ ریل اسٹیٹ کے سرمایہ کار کے لیے زیادہ شرحیں لازمی طور پر ایک مسئلہ ہیں، لیکن اس کا لازمی مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو زیادہ شرح سود والے ماحول میں جائیداد خریدنے سے گریز کرنا چاہیے۔

مثال کے طور پر، جب شرحیں بڑھ رہی ہوں تو ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیجز کو دیکھیں تاکہ آپ اس مدت کے دوران کم ماہانہ ادائیگی کر سکیں جب ریٹ موجود ہو۔ دوسرا آپشن ایک طویل مدتی، صرف سود کے لیے رہن کا انتخاب کرنا ہے۔ مؤخر الذکر صرف اس صورت میں کام کرتا ہے جب آپ کم شرح پر ری فنانس کر سکتے ہیں اگر شرحیں گر جائیں۔ اگرچہ حالیہ برسوں کے مقابلے میں اب شرح سود زیادہ ہے، لیکن وہ تاریخی طور پر اب بھی کم ہیں۔ مستقبل قریب کے لیے نسبتاً زیادہ رہنے کے لیے ان کے لیے تیار رہیں۔

اگر ممکن ہو تو، نقد رقم کے ساتھ شرح سود کو کم کرنے کا فائدہ اٹھائیں۔ 

کساد بازاری کے ممکنہ خطرات

اقتصادی سائیکل اتار چڑھاو پر مشتمل ہوتا ہے، اور کساد بازاری مؤخر الذکر کا حصہ ہیں. 2008 کی عظیم کساد بازاری کا یقیناً رئیل اسٹیٹ پر بہت بڑا منفی اثر پڑا۔ پھر بھی، رئیل اسٹیٹ مارکیٹ اور گھریلو اقدار بالآخر گرجتے ہوئے واپس آگئے۔ رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کے ساتھ، آپ کو طویل مدتی نقطہ نظر کو اپنانے کی ضرورت ہے۔

گھر کی قیمتیں اب بھی زیادہ ہیں۔

واحد خاندانی گھروں کے لیے جائیداد کی قیمتیں تاریخی طور پر بہت زیادہ ہیں۔ یہاں خطرہ یہ ہے کہ آپ مارکیٹ کے اوپری حصے میں آمدنی والی جائیداد خرید سکتے ہیں اور اہم تعریف کے لیے طویل انتظار کر سکتے ہیں۔ بلاشبہ، جب مکان کی قیمتیں تاریخی طور پر زیادہ ہوتی ہیں، تو کم ممکنہ مکان مالکان انہیں خرید سکتے ہیں۔ اس سے کرائے کی مانگ اور بھی بڑھ جاتی ہے۔

رئیل اسٹیٹ کے خطرات کو کیسے کم کیا جائے اور چیلنجز پر قابو پایا جائے۔

ریل اسٹیٹ کے تجربہ کار سرمایہ کار اپنے خطرات کو کم کرنے کا طریقہ جانتے ہیں۔ رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری سے پیدا ہونے والے کچھ مسائل کو روکنے کے لیے کچھ نکات یہ ہیں:

پوری تحقیق کرو

جب رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کی بات آتی ہے، تو آپ کی مستعدی سے کام لینا ضروری ہے۔ آپ کو اپنی لاگت کا علم ہونا چاہیے اور اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ سرمایہ کاری کا کوئی معنی نہیں ہے۔

اگر پراپرٹی میں پہلے سے ہی کرایہ دار ہیں، تو لیز کی شرائط، اس کی لمبائی اور کرایہ کے رول سے خود کو واقف کریں۔ تصدیق کریں کہ لیز کی تمام معلومات درست ہیں۔ مثال کے طور پر، آپ یہ دریافت کر سکتے ہیں کہ کرایہ داروں کو بعض اشیاء کے لیے رعایت ملتی ہے، یعنی ادا کردہ کرایہ توقع سے کم ہے۔

مالک یا پراپرٹی مینیجر سے عمارت کے اخراجات کی تاریخ حاصل کریں تاکہ آپ اسی طرح کی جائیدادوں کے ساتھ موازنہ کر سکیں اور اپنے کیش فلو کا تعین کر سکیں۔ 

پراپرٹی خریدنے سے پہلے اس کا پیشہ ورانہ معائنہ کر لیں۔ میونسپلٹی کے بلڈنگ ڈپارٹمنٹ کا دورہ کریں اور جائیداد پر کام کے لیے کوئی اجازت نامہ دیکھیں۔ کیا جائیداد کی تفصیل جائیداد کی حقیقت سے ملتی ہے؟ اگر کسی گھر میں دو باتھ روم ہیں لیکن صرف ایک درج ہے، تو یہ سرخ جھنڈا ہے۔ ہو سکتا ہے کہ مالک نے بغیر اجازت کے وہ دوسرا باتھ روم شامل کیا ہو۔ شہر میں غیر قانونی کام کو ختم کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

اپنے رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو کو متنوع بنائیں

سرمایہ کاری کرتے وقت، اپنے تمام انڈوں کو ایک ٹوکری میں ڈالنے سے گریز کرنا ہمیشہ دانشمندی ہے۔ یہیں سے تنوع آتا ہے۔ مختلف اثاثہ جات کے زمرے میں رقم لگانا آپ کو رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کے کچھ خطرات سے بچا سکتا ہے۔

مثال کے طور پر، اگر آپ کا رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو صرف رہائشی جائیدادوں پر مشتمل ہے، تو تنوع کے لیے تجارتی املاک یا صنعتی سائٹس میں سرمایہ کاری کرنے پر غور کریں۔ اپنے رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو کو متنوع بنانے کا ایک آسان ترین طریقہ رئیل اسٹیٹ انویسٹمنٹ ٹرسٹ یا REIT کے ذریعے ہے۔

ایک قابل پراپرٹی مینیجر کی خدمات حاصل کریں۔

کسی اہل کی خدمات حاصل کرنے کی اہمیت کو بڑھانا ناممکن ہے۔ پراپرٹی مینیجر اپنی رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کی نگرانی کے لیے۔ اگر آپ اپنے مقامی علاقے میں کرایہ کی جائیداد یا دو کے ساتھ ایک آسان شخص ہیں تو آپ ممکنہ طور پر پراپرٹی مینجمنٹ کے زیادہ تر کاموں کو سنبھال سکتے ہیں۔ اپنی سرمایہ کاری کی خصوصیات کو اپنے جغرافیائی علاقے سے باہر پھیلائیں یا متعدد ملٹی فیملی یونٹ خریدیں۔ DIY نقطہ نظر شاذ و نادر ہی قابل عمل ہے۔

اپنے مقامی بازاروں کے بارے میں آگاہ رہیں

رئیل اسٹیٹ مارکیٹ جامد نہیں ہے۔ تبدیلی ایک مستقل ہے۔ آپ سرمایہ کاری کے مقاصد کے لیے قصبوں کے اچھے اور اتنے اچھے علاقوں کے بارے میں جاننا چاہتے ہیں لیکن اس سے بھی کم شاندار علاقوں میں مواقع تلاش کرنا چاہتے ہیں جو اوپر کی ترقی کے لیے تیار ہیں۔

ہاؤسنگ مارکیٹ کو متاثر کرنے والے موجودہ حالات سے باخبر رہنے کے لیے مقامی میڈیا کی پیروی کریں۔ اس میں علاقائی جاب مارکیٹ کی صحت، زوننگ تبدیلیاں، پراپرٹی ٹیکس اور ماحولیاتی مسائل شامل ہو سکتے ہیں۔ مقامی جرائم کی شرح اور جائیداد کی قدروں کو متاثر کرنے والے دیگر مسائل پر نظر رکھیں۔

نیشنل ایسوسی ایشن آف Realtors پیدا کرتا ہے مقامی مارکیٹ کی رپورٹس ڈیٹا کو سمجھنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے۔ سرمایہ کاری کی جائیداد اور نظم و نسق کے لیے پیش بندی، ہاؤسنگ انوینٹری، قیمتوں اور فروخت کے بارے میں تازہ ترین معلومات ضروری ہیں۔

رئیل اسٹیٹ مہنگائی کو کیسے روک سکتا ہے؟

ایک اثاثہ طبقے کے طور پر، رئیل اسٹیٹ اکثر افراط زر کے ساتھ بڑھتا ہے۔ تاریخی طور پر، رئیل اسٹیٹ نے افراط زر کا ایک اچھا ہیج ثابت کیا ہے۔ کرائے بڑھانے کی صلاحیت کے ساتھ ساتھ، سرمایہ کار طویل مدتی مقررہ شرح رہن سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ آپ کے کرایے کی آمدنی بڑھ رہی ہے، اور آپ کی جائیداد کی قیمت وقت کے ساتھ بڑھنی چاہیے، پھر بھی آپ زیادہ ماہانہ رہن کی ادائیگی نہیں کر رہے ہیں۔

BiggerPockets کے ذریعے نوٹ: یہ مصنف کی طرف سے لکھی گئی آراء ہیں اور ضروری نہیں کہ BiggerPockets کی رائے کی نمائندگی کریں۔