ہمیں بہت ساری باتیں کرنی ہیں۔ رئیل اسٹیٹ 2023 میں۔ سے لے کر موضوعات کے ساتھ شراکت داری کرنے کے لئے گھر کی تزئین و آرائش کی ہیکس، ہم نے اس سال ایک ٹن زمین کا احاطہ کیا ہے اور امید ہے کہ معلومات نے آپ کی مدد کی ہے۔ ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری سفر!
آج، ہم میموری لین کے نیچے ایک سفر کر رہے ہیں — پچھلے بارہ مہینوں کے دوران شو میں ہمارے تمام حیرت انگیز مہمانوں اور بات چیت کی عکاسی کرتے ہوئے۔ اس انتہائی خاص ایپی سوڈ کے لیے، ہم نے آپ کے ساتھ اشتراک کرنے کے لیے اپنے چند پسندیدہ لمحات کا انتخاب کیا ہے۔ چاہے آپ تلاش کر رہے ہوں۔ اپنا پہلا سودا تلاش کریں۔ یا پہلے ہی کئی کے مالک ہیں۔ کرایے کی خصوصیات، ہم امید کرتے ہیں کہ یہ تالیف آپ کو وہ تحریک اور ترغیب دے گی جس کی آپ کو نئے سال کی مضبوط شروعات کرنے کی ضرورت ہے!
سے سب کچھ سیکھنے کے لیے ٹیون ان کریں۔ اپنے شریک حیات کو بورڈ پر لانا رئیل اسٹیٹ کے ساتھ آپ کی W2 آمدنی کو تبدیل کرنا کرایہ کے ساتھ. آپ کو پتہ چل جائے گا کہ کیوں گھر ہیکنگ رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کے لیے شاید بہترین انٹری پوائنٹ ہے اور کیوں رینٹل ثالثی کے لیے دھوکہ دہی کا کوڈ ہے۔ آسان کیش فلو. آپ اس کے بارے میں بھی جان لیں گے۔ "اوپن ہاؤس" ہیک جسے ایک دھوکے باز سرمایہ کار استعمال کرتا ہے۔ بحالی کے اخراجات کا تخمینہکے ساتھ ساتھ کچھ ہوشیار طریقے زیادہ پیسے حاصل کریں آپ سے باہر موجودہ پورٹ فولیو!
یہ رہا لنک ہے اس شو کے لیے کلپ کی گئی مکمل اقساط کے لیے Spotify پلے لسٹ میں!
Apple Podcasts پر سننے کے لیے یہاں کلک کریں۔
پوڈ کاسٹ یہاں سنیں۔
نقل یہاں پڑھیں
ایشلے:
یہ رئیل اسٹیٹ روکی ایپی سوڈ 352 ہے۔ میرا نام ایشلے کیہر ہے اور میں یہاں اپنے شریک میزبان ٹونی جے رابنسن کے ساتھ ہوں۔
ٹونی:
اور رئیل اسٹیٹ روکی پوڈ کاسٹ میں خوش آمدید جہاں ہر ہفتے، ہفتے میں دو بار، ہم آپ کے لیے وہ ترغیب، ترغیب، اور کہانیاں لاتے ہیں جو آپ کو اپنے سرمایہ کاری کے سفر کو شروع کرنے کے لیے سننے کی ضرورت ہے۔ اور آج، ہمیں آپ لوگوں کے لیے ایک اور روکی جواب ملا ہے۔ ہم آپ کے سوالات کے جوابات دینے جا رہے ہیں۔ اور اگر آپ اپنے سوال کو ہماری کسی ایک ایپی سوڈ پر نمایاں کرنا چاہتے ہیں، تو biggerpockets.com/reply پر جائیں، اپنا سوال وہاں چھوڑ دیں، اور ہم اسے صرف شو کے لیے چن سکتے ہیں۔
ایشلے:
تو آج، ہم بیچنے والے کی مالی اعانت سے متعلق دو سوالوں کے جواب دینے جا رہے ہیں۔ تخلیقی فنانسنگ ابھی گرم، گرم، گرم ہے۔ لہذا اگر آپ کے پاس سیلر فنانسنگ کے بارے میں سوالات ہیں، تو یہ آپ کے لیے ایک ایپی سوڈ ہے۔
ٹونی:
ہمارے پاس اسکیلنگ کے بارے میں ایک سوال ہے اور یہ دوکھیباز کے لیے کیسا لگتا ہے؟ اور پھر ہم ٹھیکیداروں کے بارے میں بھی سوال ختم کرتے ہیں۔ لہذا سب کی پسندیدہ چیز ٹھیکیداروں کے ساتھ کام کرنا ہے، ہم اس کے بارے میں بات کریں گے کہ اسے صحیح طریقے سے کیسے کیا جائے۔
تو آخری بات اس سے پہلے کہ ہم سوالات میں پڑیں، اگر آپ لوگوں نے ابھی تک ایسا نہیں کیا ہے، تو براہ کرم چند منٹ نکالیں، جس بھی پلیٹ فارم پر روکی پوڈکاسٹ کو آپ سن رہے ہیں اس پر ایک ایماندارانہ درجہ بندی اور جائزہ لیں۔ ہمیں جتنے زیادہ جائزے ملیں گے، ہم اتنے ہی زیادہ لوگوں تک پہنچ سکتے ہیں۔ اور جب ہم لوگوں تک پہنچتے ہیں، تو ہم ان کی مدد کرتے ہیں، اور بس ہم یہاں روکی پوڈ کاسٹ کے بارے میں ہیں۔ تو کچھ منٹ لگیں، اس درجہ بندی/جائزہ کو چھوڑ دیں اور ہم اسے شو میں پڑھ سکتے ہیں۔
ایشلے:
آئیے روزویلٹ سے اپنے پہلے سوال کے ساتھ شروعات کریں۔ "ارے، بی پی، بیچنے والے کی مالی اعانت حاصل کرنے کا بہترین طریقہ کیا ہے؟ کیا نیچے ادائیگی ہے؟ کیا ایک رئیلٹر ملوث ہے؟ اور اسے حاصل کرنے سے آپ کو کون سی دوسری فیسیں وابستہ ہیں؟" زبردست سوال۔ بیچنے والے کی مالی اعانت۔
ٹونی:
یہ ایک بھاری بھرکم سوال ہے۔
ایشلے:
ٹھیک ہے، تو بیچنے والے کی مالی اعانت حاصل کرنے کا بہترین طریقہ، آئیے اس کے ساتھ شروع کرتے ہیں۔ میری سفارش یہ ہوگی کہ بیچنے والے سے پوچھیں کہ کیا وہ بیچنے والے کی مالی اعانت کے لیے کھلے ہوں گے یا صرف ایک پیشکش جمع کروائیں جو بیچنے والے کی مالی اعانت ہے۔
ٹونی:
میں یہاں تھوڑا سا متضاد ہونے جا رہا ہوں اور میں یہ کہنے جا رہا ہوں کہ میرے خیال میں بیچنے والے کی مالی اعانت حاصل کرنے کا بہترین طریقہ دراصل بڑا ہونا ہے۔ اور مجھے اپنی وضاحت کرنے دو۔ اکیلی فیملی کی جگہ میں، اکثر اوقات، بیچنے والے کو اس بارے میں تعلیم دینے کی ضرورت پڑ سکتی ہے کہ بیچنے والے کی مالی اعانت کیا ہے۔ تجارتی جگہ میں، یہ کہیں زیادہ عام ہے، خاص طور پر اگر آپ کسی پرانی عمارت کے پیچھے جا رہے ہیں جس میں شاید ریٹائر ہونے والے مالک کے ساتھ ہوں جس کی کتابیں شاید اتنی اچھی نہ ہوں، ایسی پراپرٹی جس کے ساتھ روایتی فنانسنگ حاصل کرنا مشکل ہو گا کیونکہ وہاں کوئی P&Ls نہیں ہے۔ ان حالات میں کوئی ٹیکس گوشوارے، ٹیکس ریٹرن نہیں ہیں۔ اکثر اوقات، بیچنے والے جانتے ہیں کہ انہیں تقریباً بیچنے والے کی مالی امداد کی پیشکش کرنی پڑتی ہے۔
لہذا ہم نے ابھی یوٹاہ میں ایک معاہدہ کیا ہے، یہ ایک 13 یونٹ والا ہوٹل ہے اور واقعی ایک اچھی پراپرٹی ہے۔ سچ میں، مالکان نے اس کے ساتھ بہت اچھا کام کیا، لیکن ایک چیز جس کے ساتھ انہوں نے کوئی اچھا کام نہیں کیا وہ ان کی کتابیں تھیں۔ اور ضروری نہیں کہ جائیداد خود بینکاری کے قابل ہو کیونکہ P&Ls واقعی نسوار کے قابل نہیں ہیں۔ پراپرٹی اور اس کی حقیقی آمدنی کی صلاحیت کو واقعی اجاگر کرنے کے لیے پچھلے ٹیکس گوشواروں کا کوئی دو سال نہیں ہے۔ لہذا بیچنے والا جانتا ہے اور ہمیں بیچنے والے کی مالی اعانت کی پیشکش کرنے کے لیے بہت تیار تھا کیونکہ وہ جانتے ہیں کہ اگر وہ ایسا نہیں کرتے ہیں، تو انہیں اسے بہت بڑی رعایت پر بیچنا پڑے گا تاکہ کوئی اسے خرید سکے۔ لہذا میرا مشورہ یہ ہے کہ وہاں سے باہر جائیں اور شاید کچھ اور تجارتی جائیدادوں کو دیکھیں۔
اور ہمارے پاس کچھ اقساط پہلے AJ Osborne تھا اور اس نے اس بارے میں بھی بات کی تھی کہ لوگوں میں یہ غلط فہمی پائی جاتی ہے کہ کمرشل اکیلی فیملی کے سامان سے زیادہ مشکل ہے، لیکن اگر آپ کو صحیح ڈیل مل جاتی ہے، تو کبھی کبھی کمرشل کچھ حاصل کرنے سے تھوڑا سا آسان ہو سکتا ہے۔ واحد خاندانی گھروں کا۔
ایشلے:
آپ بیچنے والوں سے کیسے بات کرتے ہیں جب آپ معاہدے کو دیکھ رہے ہیں اور ان کی کتابیں خوفناک ہیں؟ کیا انہوں نے کہا کہ وہ بیچنے والے کی مالی اعانت کریں گے یا آپ کو اس کے لئے پوچھنا پڑا؟
ٹونی:
اس مخصوص معاہدے کے لیے، مجھے یاد نہیں ہے۔ میں یہ کہنا چاہتا ہوں کہ انہوں نے اس کی پیشکش کی ہو گی کیونکہ ہم صرف تلاش کریں گے۔ چونکہ ہم چھوٹے موٹلز اور ہوٹلوں کو دیکھ رہے ہیں، اس لیے پورے ملک میں صرف اتنے ہی ہیں جو ہمارے خرید باکس کے لیے موزوں ہیں۔ لیکن جب ہم Crexi پر تلاش کر رہے ہوتے ہیں، تو ہمارے تلاش کے پیرامیٹرز میں سے ایک لفظی طور پر سیلر فنانسنگ، یا سیلر کیری ہے۔ اور ہم کوشش کریں گے اور ان مالکان کو تلاش کریں گے جو پہلے ہی اس بات چیت کے لیے تیار ہیں۔ لیکن مجھے لگتا ہے کہ اس پر، ایمانداری سے، انہوں نے اسے صرف چھلانگ سے ہمیں پیش کیا ہوگا، جیسے، "ارے، اگر آپ لوگ یہ چاہتے ہیں۔" اور پھر ہمیں صرف اس پر شرائط پر بات چیت کرنی تھی۔
ایشلے:
اگر وہ پیش نہ کرتے تو آپ یہ کیسے کریں گے؟ آپ بیچنے والے سے کس طرح رجوع کریں گے، "اسی لیے آپ کو سیلر فنانسنگ کرنی چاہیے،" اور اس قسم کی وضاحت، "کوئی بھی اس پراپرٹی سے قرض حاصل کرنے کے قابل نہیں ہوگا کیونکہ آپ کی بک کیپنگ بیکار ہے"؟
ٹونی:
اور یہ وہی ہے جو ہم انہیں شروع سے بتاتے ہیں، یہ اس طرح ہے، "ارے، کیا ہم آپ کے پی اینڈ ایل کو دیکھ سکتے ہیں؟" اور وہ ہمیں کچھ تصاویر بھیجیں گے جو انہوں نے اپنے پرانے فلپ فون پر لی تھیں۔ اور ہم ٹیکس ریٹرن مانگیں گے اور یہ ظاہر کرے گا کہ پچھلے چھ سالوں سے جائیداد کو ہر سال نصف ملین ڈالر کا نقصان ہوا۔
اور ہم ان کے پاس واپس جا سکتے ہیں اور کہہ سکتے ہیں، "ارے، دیکھو، ہمیں واقعی جائیداد پسند ہے۔ ہمیں لگتا ہے کہ آپ جو کچھ مانگ رہے ہیں وہ مناسب قیمت ہے، لیکن اس پراپرٹی کے لیے اچھی بینک فنانسنگ حاصل کرنا ناممکن ہے۔ لہذا اگر ہمیں باہر جانا ہے، تو ہمیں باہر جانا پڑے گا اور کسی قسم کا سخت ساہوکار، قلیل مدتی پل کا قرضہ حاصل کرنا پڑے گا جو بہت مہنگا ہے، جو قیمت خرید کو کم کرے گا جو ہم آپ کو پیش کر سکتے ہیں۔ کیونکہ ہمیں ابھی بھی اپنی واپسی حاصل کرنی ہے۔
لیکن اگر آپ اس کے لیے کھلے ہیں، تو ہم آپ کو آپ کی خریداری کی قیمت دے سکتے ہیں۔ ہمیں صرف بیچنے والے کی مالی اعانت پر بہتر شرائط پر کام کرنے کی ضرورت ہے۔
اور ہم نے وہ پچ کچھ کمرشل پراپرٹیز کے لیے بھی بنائی ہے اور ان میں سے بہت سے لوگ کاٹ رہے ہیں کیونکہ مجھے لگتا ہے کہ وہ سمجھتے ہیں کہ وہ اس پراپرٹی کو اس کی حالت یا ان کی کتابوں کی حالت کے پیش نظر منتقل نہیں کر سکتے۔
ایشلے:
یا وہ صرف وزن کرتے ہیں اور روکتے ہیں کیونکہ انہیں لگتا ہے کہ انہیں نقد پیشکش مل سکتی ہے، کوئی گولڈن ٹکٹ لے کر آنے والا ہے۔
ٹونی:
ہاں۔ ہاں، گولڈن ٹکٹ کے ساتھ۔ بالکل ٹھیک.
ایشلے:
آپ نے Crexi کا ذکر کیا تھا، لیکن میں نے landwatch.com کو کھینچا اور ابھی، پورے امریکہ میں، ان کے پاس فی الحال 13,954 فہرستیں ہیں جو اس وقت مالک کی مالی اعانت کر رہی ہیں جو خاص طور پر یہ کہتے ہیں کہ یہ شخص مالک کی مالی اعانت کرنے کے لیے کھلا ہے۔
ٹونی:
کیا یہ پاگل نہیں ہے؟
ایشلے:
جی ہاں.
ٹونی:
میں صرف تصور کر سکتا ہوں کہ اگر آپ نے تمام 13,000 فہرستوں کو تلاش کرنے کے لیے VAs کی ایک ٹیم کی خدمات حاصل کیں، تو آپ ان میں سے کم از کم ایک ڈیل کیسے حاصل نہیں کر سکتے؟
ایشلے:
ہاں۔ ہاں۔
ٹونی:
ٹھیک ہے؟ آپ کو کم از کم ایک حاصل کرنے کی تقریبا ضمانت دی گئی ہے۔ یہ نمبروں کا کھیل ہے۔
ایشلے:
مجھے لگتا ہے کہ ایمانداری کے ساتھ ایریل کے ساتھ موافق ہوسکتا ہے جو ہم نے ایک دو اقساط پہلے ایپیسوڈ 349 پر کیا تھا، اور مجھے یقین ہے کہ اس کے پاس کچھ ایسی ٹیکنالوجی ہے جسے ہم ان تمام فہرستوں میں کسی کو کنگھی کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔
ٹونی:
مجھے لگتا ہے کہ، ایمانداری سے، یہ میری پسندیدہ ترین حالیہ اقساط میں سے ایک تھی۔ اگر آپ لوگوں نے اس کی بات نہیں سنی تو واپس جا کر سنیں۔ لیکن ایریل کے پاس بہت اچھے ویب سکریپنگ ٹولز تھے جو اس نے اس عمل کو منظم کرنے کے لیے ایک طرح سے اکٹھے کیے تھے، لیکن ہاں، میں اس سے بہتر، ایش سیٹ نہیں کر سکتا تھا۔ لیکن آپ کے لئے کیا ہے؟ آپ نے کچھ بیچنے والے کی مالی اعانت بھی کی ہے۔ یہ آپ کے لیے کیسا لگتا ہے؟ آپ نے بیچنے والے کے ساتھ اس گفتگو کو کیسے بروچ کیا؟ کس قسم کی دستاویزات شامل تھیں؟ ہمیں اس کے ذریعے چلائیں کہ یہ آپ کے لئے کیسا لگتا ہے۔
ایشلے:
ہاں۔ اور میں اسے سوال کے دوسرے حصے میں جوڑ سکتا ہوں، کیا کوئی ڈاون پیمنٹ ہے؟ کیا کوئی رئیلٹر ملوث ہے؟ اور اس کو حاصل کرنے کے ساتھ دیگر کیا فیسیں وابستہ ہیں؟ لہذا میں پہلی بار بیچنے والے کی مالی اعانت کروں گا، میں اسے ایک مثال کے طور پر کروں گا۔ اور میں درحقیقت اس شخص سے کچھ جائیدادیں خرید رہا تھا اور میں ایسا کرنے کا واحد طریقہ یہ تھا کہ اگر پراپرٹیز میں سے ایک بیچنے والا فنانس تھا اور باقی میں اپنی لائن آف کریڈٹ سے خریدنے جا رہا ہوں۔ لہذا اس میں کوئی رئیل اسٹیٹ ایجنٹ ملوث نہیں تھا۔
اور مجھے لگتا ہے کہ یہ ان ریاستوں میں بہت آسان ہے جہاں آپ کو بند کرنے کے لیے اٹارنی استعمال کرنے کی ضرورت ہے، جو نیویارک ان میں سے ایک ہے۔ تو میرے وکیل نے بیچنے والے کی مالی اعانت کے لیے کاغذی کارروائی تیار کی، اسے جائیداد کے لیے خریداری کے معاہدے میں ڈال دیا، اور مجھے واقعی کچھ نہیں کرنا تھا۔
میں نے جو کیا وہ ارادے کا خط تخلیق کرنا تھا۔ اس لیے میرے خط میں اس نے قیمت خرید، جائیداد، خریدار، بیچنے والا، اور خریداری کی شرائط بتائی ہیں۔ لہذا اگر کوئی ہنگامی صورتحال ہے تو، ہنگامی حالات میں سے ایک یہ تھی کہ یہ اٹارنی کی منظوری پر بھی، شرائط کے مطابق درست ہے۔
تو میں نے کیا کیا میں نے $20,000 کی ادائیگی کی، باقی بیچنے والے کو 12 ماہ کی مدت کے لیے 7% پر مالی اعانت فراہم کی گئی۔ اور یہ صرف سود کی ادائیگی تھی جب تک کہ 12 مہینوں کے اختتام پر مکمل بیلنس ادا نہیں کیا جائے گا۔ بیچنے والے کی مالی اعانت کے بارے میں یہ سب سے اچھی چیز ہے کہ شرائط وہ ہو سکتی ہیں جس پر آپ اتفاق کرتے ہیں، آپ جو بھی بات چیت کرتے ہیں۔ لہذا آپ 50% سود کی شرح پر طے شدہ 3 سالہ کر سکتے ہیں، آپ 50% نیچے ادائیگی کر سکتے ہیں، آپ کوئی نیچے ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں۔ اور یہ حقیقت میں بہت عام ہے جو میں بہت ساری فہرستوں میں دیکھتا ہوں جن میں بیچنے والے کی مالی اعانت ہوتی ہے وہ یہ ہے کہ وہ 50% کم ادائیگی کا مطالبہ کریں گے، اور میرے خیال میں یہ کسی ایسے شخص کو اپنی طرف متوجہ کرنا ہے جس کے پاس بہت پیسہ ہو لیکن شاید اس کے پاس اچھا کریڈٹ نہ ہو۔ ، لہذا وہ بینک قرض حاصل کرنے نہیں جاسکتے ہیں۔ لیکن ایک سرمایہ کار کے طور پر، 50% کم کرنا میرے لیے پرکشش نہیں ہے، میں بھی بینک جا کر 20% کم کر سکتا ہوں۔
ٹونی:
20، ٹھیک ہے.
ایشلے:
ہاں۔ اور پھر، جہاں تک اس سے منسلک دیگر فیسوں کا تعلق ہے، میرے پاس ایک اٹارنی سے آپ کے بیچنے والے کی مالی اعانت کا معاہدہ ہوگا یا اگر وہ اسے ایک ساتھ رکھتے ہیں، تو ایک وکیل اسے دیکھے گا اور اسے منظور کرے گا۔
لہذا فیسوں کے ساتھ، دوسری فیسیں جو ہو رہی ہیں وہ صرف آپ کی معمول کی بند ہونے والی فیس ہیں۔ لہذا آپ نے جو بھی ٹائٹل کام کیا ہے، اگر آپ نے رئیل اسٹیٹ ایجنٹ کا استعمال کیا ہے، اگر آپ 0% کم کر رہے ہیں، تو کیا بیچنے والا اب بھی ایجنٹ کے لیے کمیشن ادا کرے گا یا کوئی ایسا کام ہے جس کے لیے آپ معاہدے میں کام کرتے ہیں جہاں میں میں آپ کو خود سے نیچے کی ادائیگی نہیں کروں گا، لیکن میں بیچنے والے کے کمیشن ادا کروں گا؟ یا کچھ ایسا بھی۔
ٹونی:
یہ ایمانداری کے ساتھ آج کے ہمارے دوسرے سوال، ایش کے ساتھ بہت اچھی طرح سے جڑتا ہے، جو ٹی ہوور سے ہے۔ اور ٹی کا سوال یہ ہے کہ، "آپ میں سے ان لوگوں کے لیے جو بیچنے والے کو مالی اعانت فراہم کرتے ہیں، کیا آپ بیچنے والے کی مالی اعانت فراہم کرنے والے بیچنے والے کی سہولت کے لیے اپنی پوچھنے والی قیمت میں اضافہ کرتے ہیں یا آپ تخمینی قیمت پر فروخت کرتے ہیں؟ اور پھر یہ بھی کہ کیا آپ اس سروس سے اتفاق کرنے کے لیے کوئی سود یا دیگر فیس لیتے ہیں؟ تو مجھے لگتا ہے کہ میں صرف تھوڑا سا ٹوٹنا چاہتا ہوں کیونکہ کچھ شرائط ہیں جو ہم ادھر ادھر پھینک رہے ہیں۔
لیکن جب آپ بیچنے والے کی مالی اعانت کے بارے میں سوچتے ہیں یا جب آپ واقعی کسی بھی قسم کے قرض کے بارے میں سوچتے ہیں، تو کچھ ایسے لیورز ہیں جنہیں آپ دیکھ سکتے ہیں۔ آپ اصطلاح، معافی کی مدت، سود کی شرح، کم ادائیگی، اور صرف سود کی مدت کو دیکھ سکتے ہیں۔
تو اصطلاح یہ ہے کہ آپ ان ادائیگیوں کو کب تک کرتے رہیں گے؟ تو ایشلے نے کہا کہ اپنی پہلی مدت کے لیے، یہ 12 ماہ کی مدت تھی، اس کا مطلب ہے کہ اس کے پاس 12 ماہ کی ادائیگی تھی اور پھر، ان 12 ماہ کے اختتام پر ایک غبارہ باقی تھا۔ ایک عام پرائمری رہائش گاہ پر، آپ یا تو 15 سال کی مدت یا 30 سال کی مدت کے لیے سائن اپ کر رہے ہیں اور آپ اسے 15 سال کی زندگی میں ادا کرنے جا رہے ہیں یا 30 سال کی زندگی میں ادائیگی کریں گے۔ تو آپ کی مدت ہے۔
آپ کی معافی کی مدت آپ کی اصطلاح سے ملتی جلتی ہے لیکن قدرے مختلف ہے۔ آپ کی معافی یہ ہے کہ ان ادائیگیوں کو کتنی دور یا کس مدت میں بڑھایا جا رہا ہے؟ لہذا آپ کو ایک سال کی مدت ہوسکتی ہے، لیکن 30 سال کی معافی. لہذا بنیادی طور پر، آپ ایک سال کے دوران ادائیگیاں کریں گے گویا آپ 30 سال کے لیے ادائیگی کرنے جا رہے ہیں، آپ اسے اس طرح بڑھا دیں گے جیسے آپ 30 سال کے لیے ادائیگی کر رہے ہیں، لیکن 12 مہینے کو، بجائے اس کے کہ وہ باقاعدہ ادائیگی کریں۔ ادائیگی، آپ پورا بیلنس ادا کرنے جا رہے ہیں جو واجب الادا ہے۔ ٹھیک ہے؟ لہذا آپ کی معافی، آپ اسے جتنی دیر تک بڑھا سکتے ہیں، آپ کی ادائیگیاں اتنی ہی کم ہوں گی۔ ٹھیک ہے؟
اس سال کے شروع میں ایسی ہی بات ہوئی تھی، ایش، مجھے نہیں معلوم کہ آپ نے بھی اسے سنا ہے، بینکوں کے 40 سالہ رہن کی پیشکش کے بارے میں۔ کیا تم نے وہ سنا؟
ایشلے:
ہاں۔ ہاں میں نے کیا.
ٹونی:
ٹھیک ہے؟ اس لیے آپ کے رہن کی ادائیگی کے لیے یہ اضافی 10 سال ہیں، جو آپ کی ماہانہ ادائیگی کو مؤثر طریقے سے کم کر دے گا۔ میں یہ جاننا چاہتا ہوں کہ آیا وہ واقعی ایسا کرتے ہیں۔ مجھے ایسا لگتا ہے جیسے بہت سے لوگ اسے لیں گے۔
ایشلے:
ایک سرمایہ کار کے طور پر، یہ پرکشش لگتا ہے، جیسے، "ہاں، زیادہ کیش فلو کیونکہ میرے پاس ماہانہ ادائیگی کم ہے،" لیکن ایک گھر کے مالک کے طور پر، اب آپ اپنی جائیداد میں کم ایکویٹی بنا رہے ہیں کیونکہ آپ ہر ماہ اپنے پرنسپل کو کم ادائیگی کر رہے ہیں۔ اب آپ 30 سال کے رہن کے ساتھ رہ چکے ہوں گے اور آپ پہلے سے زیادہ سود ادا کر رہے ہیں۔ آپ لفظی طور پر، پہلے پانچ سالوں کے لیے، صرف اپنی رہن کی ادائیگی کے لیے ہر ماہ $5 ادا کر سکتے ہیں۔ اور پھر، کیا ہوتا ہے اگر مارکیٹ نیچے آجائے اور اچانک آپ اب اپنی جائیداد پر پانی کے اندر ہیں کیونکہ آپ نے کوئی ایکویٹی نہیں بنائی ہے؟ ہوسکتا ہے کہ آپ کسی ایسے علاقے میں ہوں جس کی بہت زیادہ تعریف نہ ہو۔ اور یہیں پر میں لوگوں کی تشویش دیکھتا ہوں کہ وہ اپنی جائیداد میں کوئی ایکویٹی ادا نہیں کرتے ہیں اور پھر انہیں بیچنا پڑتا ہے اور وہ بیچ نہیں سکتے کیونکہ اس میں ان کے پاس کوئی ایکویٹی نہیں ہے کیونکہ انہوں نے اس پر کچھ بھی ادا نہیں کیا ہے۔
ٹونی:
جی ہاں، یہ ایک مشکل جگہ ہے، لیکن یہ آپ کی معافی کی مدت ہے۔ آپ ان ادائیگیوں کو کب تک بڑھا رہے ہیں؟
دوسرا ٹکڑا، جیسا کہ ایش نے بات کی ہے، وہ ہے نیچے کی ادائیگی۔ خریداری کی قیمت کا کتنا فیصد آپ سامنے رکھ رہے ہیں؟ اور پھر آپ کی صرف دلچسپی کی مدت۔ تو جیسا کہ ایشلے صرف کہہ رہا تھا، جب آپ ایک عام قرض پر، ایک عام رہن کی ادائیگی پر ادائیگی کرتے ہیں، تو وہ ادائیگی آپ کے پرنسپل اور آپ کی دلچسپی کے درمیان تقسیم ہوجاتی ہے۔ قرض کے آغاز میں، آپ کی زیادہ تر ادائیگی سود کی طرف جا رہی ہے۔ اور پھر جیسے ہی آپ بعد میں اپنے قرض میں داخل ہوتے ہیں، اس کی اکثریت آپ کی اصل ادائیگی کی طرف جاتی ہے۔
اگر آپ کے پاس صرف سود کی مدت ہے، تو اس کا مطلب ہے کہ آپ صرف اس ادائیگی کا فیصد ادا کر رہے ہیں جو آپ کی دلچسپی کی طرف جا رہا ہے۔ تو اس کا مطلب ہے کہ آپ کی ماہانہ ادائیگی تھوڑی کم ہو جائے گی کیونکہ آپ کو اس اصولی کمی کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
اب اس کا منفی پہلو یہ ہے کہ آپ کا پرنسپل وہی رہتا ہے۔ لہذا، اگر کہتے ہیں کہ، آپ کو کسی بھی چیز کے لیے قرض ملتا ہے، ایک لاکھ روپے اور آپ صرف سود پر ہیں، کسی بھی مدت کے اختتام پر، آپ کے پاس واپس ادا کرنے کے لیے اب بھی $100,000 باقی ہیں، جب کہ اصل اور سود کی مخالفت کی جائے گی۔ اس سے نیچے $100,000۔ لیکن اگر آپ کا مقصد مختصر مدت میں کیش فلو کو زیادہ سے زیادہ کرنا ہے، تو اس سے مدد ملتی ہے۔
ایشلے:
میں صرف یہ کہنے جا رہا تھا کہ ایک اور وجہ یہ ہے کہ اگر آپ پراپرٹی کو دوبارہ تیار کر رہے ہیں اور آپ ری فنانس کرنے کا ارادہ کر رہے ہیں، اس کی ادائیگی کم ہے کیونکہ آپ پرنسپل اور سود کے ساتھ زیادہ رہن ادا کرنے کے بجائے لاگت رکھ رہے ہیں، آپ کو کم ہولڈنگ لاگت کیوں کہ آپ جانتے ہیں کہ آپ اکیلے اس سود سے باہر جا کر دوبارہ فنانس کرنے جا رہے ہیں۔
ٹونی:
میرے خیال میں یہ وہ تمام بڑے ٹکڑے تھے جنہیں آپ اس وقت دیکھیں گے جب آپ سیلر فنانسنگ کر رہے ہوں گے، آپ کی مدت، صرف سود کی مدت، معافی، سود کی شرح، کم ادائیگی، اور پھر، خریداری کی قیمت، ظاہر ہے، بھی۔ ٹھیک ہے؟ تو اس قسم کے تعلقات جو ٹی کا سوال تھا…
آپ، نظریہ طور پر، بیچنے والے کی مالی اعانت پر زیادہ قیمت خرید کی پیشکش کر سکتے ہیں کیونکہ عام طور پر، اگر بیچنے والا اس نوٹ کی مالی اعانت کرتا ہے، تو وہ واقعی تشخیص کی پرواہ نہیں کرتے ہیں۔ آپ کو صرف خریدار کے طور پر، یہ جان کر آرام سے رہنا ہوگا کہ آپ کے پاس بیچنے والے کے لیے مالیاتی نوٹ موجود ہے جو کہ اس پراپرٹی کی قیمت سے کہیں زیادہ ہے۔ لیکن اگر ڈیل ختم ہو جاتی ہے اور آپ کو بہت اچھا کیش فلو مل رہا ہے اور ایسی دوسری چیزیں بھی ہیں جو آپ کو اس ڈیل سے مل رہی ہیں اور پھر شاید یہ سمجھ میں آجائے۔
کیا آپ نے کبھی سیلر فنانس ڈیل کی ہے، ایش جہاں قیمت خرید قیمت سے زیادہ تھی؟
ایشلے:
نہیں۔ مارکیٹ ویلیو کے تحت خریدیں۔
لیکن اس کے ساتھ جانے کا مطلب مختلف قیمت پوچھنا ہے یا جو بھی ہو، ایک خریدار کے طور پر، میں دو پیشکشیں پیش کروں گا، کئی بار، جہاں ایک نقد پیشکش یا بینک قرض حاصل کرنا اور دوسرا بیچنے والے کی مالی اعانت ہے۔ اور بیچنے والے کی فنانسنگ کی پیشکش زیادہ ہوگی۔ یہ بینک فنانسنگ حاصل کرنے سے زیادہ پرکشش ہوگا کیونکہ بینک کی مالی اعانت، مجھے قرض کی فیس ادا کرنی ہوگی، مجھے ان قرضوں کی فیسوں کی وجہ سے بند ہونے کے زیادہ اخراجات ادا کرنے ہوں گے، مجھے یہ کرنا پڑے گا۔ ایک تشخیص ہو چکا ہے، میں شاید زیادہ سود ادا کر رہا ہوں۔
اور پھر، میرے پاس بیچنے والے کی مالیاتی پیشکش ہے، جسے عام طور پر میں یقینی طور پر بینک میں حاصل ہونے والی رقم سے کم رکھوں گا تاکہ اسے مزید پرکشش بنایا جا سکے، بلکہ ہو سکتا ہے کہ اس میں توسیع کر سکوں، بہتر شرائط بنائیں اور یہ میرے لیے زیادہ پرکشش ہے۔ . لہذا میں جائیداد کی قیمت خرید میں اضافہ کرکے اسے ان کے لیے مزید پرکشش بنانا چاہتا ہوں۔ تو میں ایسا کروں گا۔
اور میرے پاس ایک رئیل اسٹیٹ ایجنٹ ایک بار میرے پاس واپس آیا اور اس طرح بننا تھا، "5٪؟ یہ مارکیٹ کی شرح سے نیچے ہے جو آپ ابھی بینک میں حاصل کر سکتے ہیں۔ اور یہ شاید دو سال پہلے کی بات ہے۔ اور میں اس طرح تھا، "بالکل، اسی لیے یہ میرے لیے ایک ترغیب ہو گی کہ میں انہیں جائیداد خریدنے کے لیے مزید رقم ادا کروں۔" اور وہ بالکل ایسی ہی تھی، "اوہ ہاں، ٹھیک ہے۔" اس طرح کلک کیا جیسے، "ٹھیک ہے، اگرچہ یہ سمجھ میں آتا ہے۔"
ٹونی:
اس کی خوبصورتی یہ ہے کہ آپ واقعی اسے ترتیب دے سکتے ہیں تاہم آپ اور وہ بیچنے والے اس سے متفق ہیں۔ پیس اپنے کچھ ذیلی 2 سودوں کے لیے زیرو ڈاون ہونے کے بارے میں بہت بات کرتا ہے۔
ایشلے:
اور اس کے پاس ایک اپارٹمنٹ کمپلیکس ہے جو زیرو ڈاون ہے اور 40 یا 50 سالوں میں بھی اس کی معافی ہے۔
ٹونی:
ہاں، یہ صرف پاگل ہے۔ ٹھیک ہے؟
ایشلے:
اور پھر، اس سوال کے آخری حصے کے لیے، کیا آپ اپنی سروس کے لیے سود یا کوئی اور فیس لیتے ہیں؟ ہاں، آپ یقینی طور پر سود وصول کر سکتے ہیں۔ ہماری زیادہ تر مثالیں جن کے بارے میں ہم نے بات کی ہے، وہ سود وصول کرتے ہیں۔ لیکن سودے ایسے بھی ہیں جہاں کوئی دلچسپی نہیں ہے۔ یہ لفظی طور پر بیلنس، قرض ہے، جو 10 سالوں میں یا کچھ بھی ہو، اور اس قرض پر کوئی سود نہیں ہے۔ لہذا اگر آپ اس طرح کا سودا حاصل کرسکتے ہیں تو یہ بہت اچھا ہے۔
ٹھیک ہے، اس سے پہلے کہ ہم اپنے آخری چند سوالات میں جائیں، ہم ایک وقفہ لیں گے اور اپنے شو اسپانسر سے ایک لفظ سنیں گے۔
ہمارے مختصر وقفے سے واپسی پر خوش آمدید۔ ہم سیموئیل ہال سے ایک سوال لینے جا رہے ہیں۔ یہ اسکیلنگ کے بارے میں ایک سوال ہے۔ اس لیے ہمیں کچھ پس منظر دینے کے لیے، وہ کہتے ہیں، ''ہماری بنیادی رہائش کے لیے رہن مکمل طور پر میری بیوی کے نام ہے۔ میرے پاس کرائے کی ایک جائیداد ہے جو اچھی طرح سے نقد بہہ رہی ہے، یہ میرے اور خاندان کے افراد کے درمیان اعتماد کی ملکیت ہے۔ رہن میرے خاندان کے ممبر کے نام پر ہے اور میرے پاس کوئی رہن نہیں ہے اور ڈیڑھ مکان ہے۔
میں روایتی فنانسنگ کا استعمال کرتے ہوئے کیش فلونگ رینٹل کے معاہدے کے تحت ہونے والا ہوں، اور رہن میرے نام پر ہوگا۔ میرے پاس مالک مکان کا تقریباً دو سال کا تجربہ ہے۔
سب سے پہلے، سیموئیل، بہت اچھا۔ مبارک ہو کتنا اچھا آغاز ہے۔
"میں پیمانے کی معیشتوں اور کثیر خاندانی اکائیوں کی خریداری کے مقصد کے لیے کام کر رہا ہوں۔ کیا میرے شریک حیات کے نام پر قرضہ لگانے کا کوئی فائدہ ہے؟ میں فی شخص 10 قرضوں کی فینی مای کیپس سے واقف ہوں، لیکن کیا قرضوں کے درمیان مطلوبہ مدت ہے؟ میں اپنی فی قرض ادھار لینے کی طاقت کو کیسے بڑھا سکتا ہوں؟ میری موجودہ پیشگی منظوری کی شرح پر، میں اپنی مارکیٹ میں رعایت پر بھی ایک ملٹی فیملی نہیں خرید سکوں گا۔ میں بینکوں کو قرض سے آمدنی کو دیکھنا بند کرنے اور DSCR کو دیکھنا شروع کرنے کے لیے کیسے حاصل کر سکتا ہوں؟ اس مرحلے پر، میں لاشعوری طور پر نااہل ہوں۔ میں نہیں جانتا کہ میں کیا نہیں جانتا۔ آپ کے جواب کے لئے شکریہ." اور آپ کی ایمانداری کا شکریہ۔
ٹونی:
ہاں، میں صرف یہ کہنے جا رہا تھا، میں نے یہ جملہ کبھی نہیں سنا، "غیر شعوری طور پر نااہل۔"
ایشلے:
میں جانتا ہوں کہ اگر میں نے اسے صحیح طور پر نہیں پڑھا تو میں ایک سیکنڈ کے لیے ہکلایا۔
ٹونی:
ہاں، مجھے یہ پسند ہے۔ شاید میں اسے ادھار لینا شروع کر دوں، سیموئل۔ میرا مطلب ہے، اگرچہ یہ ایک بھاری بھرکم سوال ہے، ایش۔ ٹھیک ہے، سب سے پہلے، جیسا کہ آپ نے کہا، آپ کا شکریہ ادا کرتا ہوں کہ پہلے سے ہی کچھ کرائے ہیں جن کا کوئی قرض ضروری نہیں ہے کہ آپ کے نام سے منسلک ہو کیونکہ…
اور ہو سکتا ہے کہ تمام دھوکے باز سامعین کے لیے سب سے پہلے اسے توڑنا یہ عمل ہے، اور ہم نے اسے پہلے بھی دوسرے لوگوں سے سنا ہے، اس لیے پیس نے اس کے بارے میں اس وقت بات کی جب وہ پوڈ کاسٹ میں تھا، لیکن عمل اور رہن دو الگ الگ ہیں۔ دستاویزات اور جب آپ کے قرض سے آمدنی کے تناسب کو دیکھتے ہیں، تو وہ آپ کے نام سے منسلک اعمال کی تلاش نہیں کر رہے ہیں، وہ آپ کے نام سے منسلک رہن کی تلاش کر رہے ہیں۔ اس لیے آپ کسی پراپرٹی کے لیے ڈیڈ پر ہو سکتے ہیں، اور یہ ضروری نہیں کہ آپ کے قرض سے آمدنی کے تناسب میں شمار کیے جائیں جب تک کہ آپ رہن پر بھی درج نہ ہوں۔ تو آپ کے لیے، سیموئیل، آپ کے پاس اس وقت آپ کے نام کے ساتھ کوئی رئیل اسٹیٹ قرض نہیں ہے، لہذا آپ کو ایک صاف سلیٹ مل گئی ہے۔ لہذا میں صرف یہ واضح کرنا چاہتا ہوں کہ لوگوں کو یہ سمجھنا ہے کہ عمل پر ہونا اور رہن پر رہنا دو مختلف چیزیں ہیں۔
ایشلے:
ہاں۔ تو یہ صرف ایک پراپرٹی ہوگی جسے وہ بند کرنے والا ہے، ٹھیک ہے؟ ہاں، وہ ایک معاہدے کے تحت ہے جو اس کا پہلا معاہدہ ہوگا، روایتی فنانسنگ، اور رہن اس کے نام ہوگا۔
ٹونی:
جی ہاں.
ایشلے:
ٹھیک ہے. تو پھر، پہلا سوال یہ ہے کہ، "کیا میرے شریک حیات کے نام پر قرضہ لگانے کا کوئی فائدہ ہے؟ میں فی شخص 10 قرضوں کے فینی مای کیپس سے واقف ہوں، لیکن کیا قرضوں کے درمیان وقت کی ضرورت ہے؟ لہذا اگر آپ سرمایہ کاری کے قرضے حاصل کر رہے ہیں، تو کوئی مدت نہیں ہے۔ اگر آپ کو یہ قرض ایک بنیادی رہائش گاہ کے طور پر مل رہے ہیں، ہاں، آپ کو عام طور پر ایک جائیداد پر دوسری جائیداد میں جانے سے پہلے ایک سال تک قبضہ کرنا پڑتا ہے، لیکن ایسا لگتا ہے کہ آپ انہیں سرمایہ کاری کی جائیداد کے طور پر خرید رہے ہیں، اور جہاں تک میں جانتا ہوں , اس کے لیے وقت کی کوئی ضرورت نہیں ہے۔
ایک چیز جو میں کروں گا وہ یہ ہے کہ آپ جانے اور دوسرا قرض شروع کرنے سے پہلے پہلے قرض کے بند ہونے تک انتظار کریں کیونکہ اگر آپ جاتے ہیں اور منظور ہوجاتے ہیں اور یہ اس مخصوص کھڑکی سے باہر ہے تو میرے خیال میں یہ 60 سے 90 دن کی طرح ہے اس پر منحصر ہے کہ کون کھینچ رہا ہے۔ آپ کا کریڈٹ، جہاں یہ حقیقت میں آپ کے خلاف شمار ہو سکتا ہے۔ آپ کے بند ہونے سے پہلے وہ حتمی کریڈٹ چیک کریں گے۔ اور مجھے لگتا ہے کہ یہ ایک نرم پل ہے، مجھے یقین نہیں ہے، لیکن وہ دوبارہ چیک کریں گے۔ اور یہی وجہ ہے کہ وہ ہمیشہ آپ کو کہتے ہیں کہ گھر بند ہونے سے پہلے نیا فرنیچر نہ خریدیں اور اسے اسٹور کریڈٹ پر ڈالیں یا نئی کار خریدیں کیونکہ وہ آپ سے پوچھیں گے، "اس صورتحال کے لیے آپ کا کریڈٹ کیوں کھینچا گیا، اور یہ آپ کے قرض میں خلل ڈال سکتا ہے۔ تو جانے سے پہلے ایک قرض پر بند کرو اور اگلا شروع کرو اس پر میرا مشورہ ہوگا۔
اور پھر، جہاں تک انہیں آپ کے شریک حیات کے نام پر ڈالنے کا تعلق ہے، میں یقینی طور پر ایسا کروں گا کہ اس کے لیے بھی قرض سے آمدنی کو توڑ دیا جائے۔
ٹونی:
یہاں بات ہے، صرف اس وجہ سے کہ آپ لوگ میاں بیوی ہیں اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ دونوں کو رہن پر رہنے کی ضرورت ہے۔ مقصد یہ ہے کہ رہن پر کم سے کم لوگ ہوں کیونکہ اس سے آپ کو باہر جانے اور مزید قرض حاصل کرنے کا زیادہ موقع ملتا ہے۔
تو جیسے ہمارے لیے، جب ہم چھٹیوں کے گھر خرید رہے تھے، میرے نام پر ایک تھا، میرے ساتھی کے نام پر ایک تھا۔ ہم دونوں رہن پر نہیں گئے کیونکہ ہم قرض سے آمدنی کے تناسب کو الگ سے فائدہ اٹھانا چاہتے تھے کیونکہ جب وہ یہ ریاضی کر رہے ہیں تو پاگل حصہ یہ ہے کہ یہاں تک کہ اگر آپ میں سے کوئی اہل ہو سکتا ہے، اگر آپ دونوں رہن پر، یہ آپ دونوں کے خلاف شمار ہوتا ہے۔ اور یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس صرف 50% گھر ہے جب وہ آپ کے قرض کی آمدنی کا تناسب دیکھ رہے ہیں، تو وہ پورے رہن کو دیکھ رہے ہیں، نہ کہ 50% یا 25% یا جو بھی فیصد آپ کے پاس ہے، وہ پورے کو دیکھ رہے ہیں۔ رہن
اس لیے منظور ہونے کے لیے آپ جتنے کم سے کم لوگ رہن پر رکھ سکتے ہیں، اتنا ہی بہتر ہے۔ اس لیے اگر آپ کی بیوی خود باہر جا کر 10 حاصل کر سکتی ہے تو اسے 10 حاصل کر لیں۔ اگر آپ خود باہر جا کر 10 حاصل کر سکتے ہیں، تو اپنا 10 حاصل کریں، کیونکہ اس سے آپ کو 20 ملنے کے برعکس 10 ملیں گے اور آپ دونوں کے درمیان کل۔
ایشلے:
اگلا سوال یہ ہے، "میں اپنی فی قرض ادھار لینے کی طاقت کو کیسے بڑھا سکتا ہوں؟ میری موجودہ پیشگی منظوری کی شرح پر، میں اپنی مارکیٹ میں رعایت پر بھی ایک ملٹی فیملی نہیں خرید سکوں گا۔ اور مجھے لگتا ہے کہ بہت سارے لوگوں کے ساتھ ایسا ہی ہوتا ہے کہ وہ قرض لینے کی طاقت سے باہر ہو جاتے ہیں اس سے پہلے کہ ہر شریک حیات کے ہر ایک کے نام پر وہ 10 قرض بھی ہوں، خاص طور پر اگر آپ وقت کے ساتھ ساتھ یہ بہت تیزی سے کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، لیکن میں ایمانداری سے نہیں جانتے. ٹونی، زیادہ آمدنی حاصل کرنے کے علاوہ اپنی پیشگی منظوری میں اضافہ کرنے کا کوئی بھی طریقہ، لیکن پھر آپ کو اس وقت تک انتظار کرنا پڑے گا جب تک کہ یہ آپ کے ٹیکس ریٹرن پر نہ ہو یا یہ خط موصول ہو کہ آپ کو ایک نئی نوکری مل گئی ہے جہاں آپ زیادہ پیسہ کما رہے ہیں اور آپ کے پاس ہے آپ کا پہلا پے اسٹب۔
ٹونی:
میرا مطلب ہے، میں یہی کہوں گا، ٹھیک ہے؟ تو آمدنی میں توسیع، کیا آپ کو ایک طرف ہلچل مل سکتی ہے؟ ہمارے پاس وہ سائیڈ ہسٹل سیریز تھی جو ہمارے پاس تھی-
ایشلے:
لیکن یاد رکھیں، یہ ایک ضمنی ہلچل ہے کہ آپ آمدنی کو ٹریک کر رہے ہیں اور رپورٹ کر رہے ہیں۔
ٹونی:
کہ آپ ٹریک کر رہے ہیں، ٹھیک ہے، کہ آپ رپورٹ کر رہے ہیں۔ ہاں۔ ہاں۔ لہذا یہ ٹیبل ٹائپ سائڈ ہلچل کے نیچے تھوڑا سا نہیں ہوسکتا ہے۔ لیکن ہاں، اگر آپ کو کوئی دوسری نوکری مل جاتی ہے جس سے آپ کو آمدنی، ترقیاں، نئی نوکری حاصل کرنے کے لیے نوکریوں کو چھوڑنا ہو سکتا ہے۔ لیکن ہاں، آمدنی میں اضافہ میرے خیال میں بڑا ہے۔
دوسری چیز یہ بھی ہے کہ کیا آپ کسی قرض کی مصنوعات کو دیکھ سکتے ہیں، اور اس قسم کا تعلق آپ کے اگلے سوال سے ہے، لیکن کیا آپ کسی قرض کی مصنوعات کو دیکھ سکتے ہیں جو شاید ان جائیدادوں سے کچھ آمدنی لے اور آپ اسے اپنی منظوری کے لیے لاگو کرنے کی اجازت دے؟ مقدار؟ تو مثال کے طور پر، میں جانتی ہوں کہ NACA، Neighbourhood Assistance Corporation of America، ہمارے پاس ایک مہمان تھا، گوش، کاش میں اس کا نام یاد رکھوں، لیکن اس نے NACA کے ذریعے کثیر خاندانی جائیداد حاصل کی، اور اسی طرح نینسی روڈریگز نے بھی، اس کے ذریعے اسے حاصل کیا۔ این اے سی اے
ایشلے:
ارے ہان. ہاں۔
ٹونی:
اور NACA واقعی ٹھنڈا ہے کیونکہ یہ 0% نیچے ہے۔ اور جب آپ ملٹی فیملی خریدتے ہیں، اور مجھے لگتا ہے کہ آپ NACA کے تحت چار یونٹس تک جا سکتے ہیں، لیکن وہ آپ کے لیے ملکیت کی لاگت کو پورا کرنے میں مدد کے لیے دیگر چار یونٹس کے کرائے استعمال کریں گے۔ لہذا یہاں تک کہ اگر آپ خریداری کی پوری قیمت کے متحمل نہیں ہوسکتے ہیں، اگر دیگر یونٹس کے بازار کے کرایے ادائیگی کو اس مقام پر لے آتے ہیں جو آپ خود برداشت کر سکتے ہیں، تو یہ آپ کے لیے ان پراپرٹیز میں سے کسی ایک میں جانے کا آپشن ہے۔
تو میں سمجھتا ہوں کہ ایک بڑی غلط فہمی، سیموئیل، جو کہ بہت سارے نئے سرمایہ کاروں میں یہ ہے کہ انہیں قرض کی مصنوعات کے باکس میں فٹ ہونا پڑتا ہے جس کے بارے میں وہ جانتے ہیں، جب حقیقت میں، آپ باہر جانا چاہتے ہیں اور قرض کی مصنوعات تلاش کرنا چاہتے ہیں۔ آپ کی منفرد صورتحال سے میل کھاتا ہے۔ اور لوگو، وہاں بہت سارے قرض کی مصنوعات موجود ہیں۔ بہت سارے قرض دہندگان ہیں، بہت سارے بینک ہیں، بہت ساری کریڈٹ یونینز ہیں، بہت سارے رہن کے بروکرز، بہت سارے، آپ کو صرف قرض کی مصنوعات تلاش کرنے کے لئے ٹانگ ورک کرنا ہوگا جو آپ کی منفرد صورتحال سے میل کھاتا ہے۔ اور سیمی، ہم نہیں جانتے کہ آپ کس مارکیٹ میں ہیں، لیکن میں تقریباً گارنٹی دے سکتا ہوں کہ اگر آپ کافی دروازے کھٹکھٹاتے ہیں، آپ کافی ہاتھ ہلاتے ہیں، کافی فون کال کرتے ہیں، تو آپ کو ممکنہ طور پر ایک مقامی علاقائی بینک مل جائے گا جو انڈر رائٹ کرے گا۔ یہ معاہدہ اور آپ کو تھوڑا سا زیادہ لچک فراہم کرتا ہے جب یہ بند ہونے کی بات آتی ہے۔
ایشلے:
یہ دراصل مجھے ایک ایپیسوڈ کی یاد دلاتا ہے جو ہم جمعرات کو سامنے آ رہے ہیں۔ تو جمعرات کو ہم نے میتھیو میک ڈرموٹ کے بارے میں بات کی ہے کہ کس طرح، میرے خیال میں یہ 22 بینکوں کی طرح تھا جسے اس نے ٹھنڈا کر دیا جب تک کہ اسے کوئی ایسا نہ ملے جو حقیقت میں اسے قرض دے گا۔ تو اس کے بارے میں مزید بات کرنے کے لیے سننے کے لیے یہ ایک بہترین ایپی سوڈ ہوگا۔
ٹونی:
دوسری چیز جو میں اس میں شامل کرنے کے بارے میں سوچتا ہوں، جیسے کہ میں اپنی قرض سے پہلے کی قرض لینے کی طاقت کو کس طرح بڑھا سکتا ہوں وہ کرائے کے لیے ہے جو آپ لوگوں کے پاس ہے، ایک بار جب وہ آپ کے ٹیکس گوشواروں میں ظاہر ہونا شروع کر دیں، تو آپ اسے بھی استعمال کر سکتے ہیں۔ اپنی آمدنی کو بھی آفسیٹ کریں۔
ہمارے پاس قرض کا ایک پروڈکٹ ہے جہاں اسے ایک سال بھی نہیں ہوا تھا، لیکن وہ ایک دستخط شدہ لیز معاہدہ لینے اور اسے ہماری آمدنی میں شمار کرنے کے لیے استعمال کرنے کے قابل تھے۔ تو پھر، یہ صحیح قرض دہندہ کے بارے میں ہے جو رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کو سمجھتا ہے جو ان تمام باریکیوں کو جان سکتا ہے کہ کس طرح اپنی آمدنی کو انڈر رائٹر کو بہترین طریقے سے ظاہر کرنا ہے۔
ایشلے:
کیونکہ اگر آپ قرض لینے کے لیے بینک جاتے ہیں، خاص طور پر کمرشل سائیڈ پر، میں نے کچھ عرصے سے رہائشی قرض نہیں لیا ہے، اس لیے مجھے رہائشی طرف نہیں معلوم، لیکن کمرشل سائیڈ پر، یہ ہو سکتا ہے۔ آپ کے لیے ایک اور آپشن رہائشی سے کمرشل میں تبدیل ہو رہا ہے، آپ کو اتنی اچھی شرائط نہیں ملیں گی۔ لیکن وہ آپ سے ذاتی مالیاتی بیان طلب کریں گے۔ اور اس ذاتی مالیاتی بیان پر، وہ آپ سے پوچھیں گے کہ اس پراپرٹی کے لیے آپ کی کرائے کی آمدنی کیا ہے؟ پراپرٹی ٹیکس اور انشورنس کیا ہیں؟ اور آپ کا خالص منافع کیا ہے؟
اور وہ واقعی صرف اس کے لیے آپ کے رہن کی ادائیگی، آپ کے پراپرٹی ٹیکس اور آپ کی انشورنس کو مدنظر رکھتے ہیں۔ اور پھر وہ کہتے ہیں، "اوہ بہت اچھا، آپ $10,000 کما رہے ہیں،" جب حقیقت میں، آپ کا امکان زیادہ تر اس لیے نہیں ہے کہ آپ کے پاس مرمت ہے، آپ کے پاس دیکھ بھال ہے، آپ کے پاس خالی جگہ ہے، یہ تمام چیزیں۔ لیکن وہ اس کو مدنظر رکھیں گے اور اسے آپ کی آمدنی میں بھی شامل کریں گے جب وہ آپ کو وہ ذاتی مالیاتی بیانات تجارتی طرف سے کریں گے۔
ٹونی:
یہاں تک کہ قلیل مدتی رینٹل کی طرف بھی، میں قلیل مدتی کرایے کی جگہ پر واحد خاندانی گھروں کے لیے قرض کی مصنوعات دیکھنا شروع کر رہا ہوں جہاں وہ آمدنی کو Airbnb کے طور پر پیش کر رہے ہیں اور پھر اسے قرضوں کی منظوری حاصل کرنے میں آپ کی مدد کے لیے استعمال کر رہے ہیں۔ . لہذا جب آپ وہاں سے باہر ہوتے ہیں اور آپ کے پاس 20، 30، 40، 50 جائیدادیں ہوتی ہیں، تو قرض سے آمدنی ایک طرح سے پاگل ہونے لگتی ہے، وہ سب آپ کے ذاتی نام پر ہوتے ہیں، لہذا یہ ایک اور قرض کی مصنوعات بھی ہے۔
تو میں کہوں گا، سیموئل، وہاں سے باہر جاؤ، دوبارہ، کچھ ہاتھ ہلاؤ، کچھ دروازے کھٹکھٹاؤ، کچھ فون اٹھاؤ اور لوگوں کو بتاؤ کہ آپ کیا حاصل کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ اور ان سے پوچھیں، "ارے، میری منفرد صورت حال کے پیش نظر میرے لیے قرض کی بہترین مصنوعات کون سی ہے؟" اور وہ آپ کو بتائیں کہ آپ کے لیے بہترین آپشن کیا ہے۔
ایشلے:
تو آئیے جوآن الواریز کے اپنے اگلے سوال کی طرف بڑھتے ہیں، "کوئی نکات جو آپ لوگوں کے پاس ٹھیکیداروں کے ساتھ کام کرتے وقت ہیں؟ کیا ان کے ساتھ گفت و شنید کرنا مناسب ہے، انہیں بتائیں کہ آپ کو دوسروں سے حوالہ جات مل رہے ہیں، وغیرہ؟ بس پڑھنا شروع کرنے جا رہا ہوں جیسے میں ٹیکسٹ پیغامات بھیجنے کے لیے اپنی کار پر ٹیکسٹ بھیج رہا ہوں اور آپ کو سوالیہ نشان اور مدت، فجائیہ نقطہ شامل کرنا ہوگا۔
ٹونی:
مدت ہاں، مسکراتا چہرہ۔
ایشلے:
آپ کو پتہ ہے؟ میں نے ایسا نہیں کیا ہے۔ کیا یہ واقعی ایک ایموجی شامل کرتا ہے؟ مجھے اس کی کوشش کرنی پڑے گی۔
ٹونی:
میں اصل میں نہیں جانتا میں نے ابھی تک اس کی کوشش نہیں کی ہے۔ میں فرض کروں گا کہ ایسا ہوتا ہے۔ یہ 2023 ہے، میں نے سوچا کہ وہ چیزیں ہو رہی ہیں۔
لیکن ٹھیکیداروں کے ساتھ معاملہ کرتے ہوئے، میں ہمیشہ کہتا ہوں کہ میرا اربوں ڈالر کا آئیڈیا ایک عام کنٹریکٹنگ کمپنی شروع کرنا ہے اور صرف وہ آدمی بننا ہے جو فون اٹھاتا ہے۔ اور مجھے ایسا لگتا ہے جیسے میرے پاس دروازے پر گاہک کھڑے ہوں گے۔
تو ٹھیکیدار، ہٹ یا مس، ٹھیک ہے؟ کبھی کبھی آپ کو کچھ حیرت انگیز چیزیں مل جاتی ہیں۔ کبھی کبھی آپ ان لوگوں کو تلاش کرنے جا رہے ہیں جو آدھی رات کو آپ کی رقم میں سے $20,000 کے ساتھ بھاگ جاتے ہیں۔ تو یہ مشکل ہے، میرے خیال میں، صحیح تلاش کرنے کی کوشش کرنا۔
لیکن ایش، آپ نے بہت ساری بحالی بھی کی ہے، آپ کا تجربہ کیا رہا ہے؟ شاید آئیے اس پہلے والے کو، اس کے سوال کا پہلا حصہ سنبھال لیں، کیا اس کے ساتھ بات چیت کرنا مناسب ہے؟
ایشلے:
جب میں نے اس دوسرے سرمایہ کار کے لیے کام کرنا شروع کیا، بہت عرصہ پہلے، اور اس سے پہلے کہ میری اپنی کوئی جائیداد ہو، وہ مجھ سے سامان کی بہت سی بولی لگانے میں مدد کرے گا۔ اور میں پسند کروں گا، "ٹھیک ہے، اس شخص نے کہا کہ یہ اتنا ہو جائے گا،" اور وہ ایسا ہی ہوگا، "اس سے 5 فیصد رعایت طلب کریں۔" اور میں پسند کروں گا، "اوہ۔" میں نے صرف اتنا بے چین محسوس کیا۔ مجھے اس سے نفرت تھی۔ میں نے اسے ناپسند کیا۔ میں اندر ہی اندر سوچ رہا تھا جیسے، "چلو سستا نہ ہو۔ چلو یہ لوگ کام کر رہے ہیں۔ جو بھی ہو۔ انہیں یہ اور سامان ادا کرنا مناسب ہے۔
ہر بار جب اس نے رعایت مانگی تو اسے رعایت مل گئی۔ اور آخر کار، میں اسے خود سے کرنا شروع کر دیتا ہوں اور میں ایسا ہی ہوں گا، "آپ کو مجھ پر بہت فخر ہوگا۔ دیکھو مجھے ڈسکاؤنٹ مل گیا ہے۔
لہذا میں نہیں سمجھتا کہ رعایت طلب کرنا غیر منصفانہ ہے۔ بدترین وہ کہہ سکتے ہیں، "نہیں"۔ اور آپ کہتے ہیں، "ٹھیک ہے، میں نے سوچا کہ میں پوچھوں گا۔" اور آپ ہمیشہ کوشش کر سکتے ہیں اور کسی نہ کسی طریقے سے بارٹر کر سکتے ہیں کہ شاید وہ آپ کو یہ رعایت کیوں دیں۔ ہوسکتا ہے کہ آپ انہیں سوشل میڈیا پر چیخنے کی پیشکش کر سکیں یا جو کچھ بھی ہو۔ لیکن نہیں، مجھے نہیں لگتا کہ مذاکرات کی کوشش کرنا غلط ہے۔ آپ کے بارے میں کیا، ٹونی؟
ٹونی:
کوئی بالکل نہیں. ٹھیک ہے۔ اور مجھے ایسا لگتا ہے جیسے تھوڑی بہت ہیگلنگ کی تقریباً توقع ہے۔ لیکن مجھے لگتا ہے کہ ایشلے کی بات پر، آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ اس لائن کو متوازن کر رہے ہیں اور صرف لاگت پر توجہ مرکوز نہیں کر رہے ہیں۔ کیونکہ بعض اوقات، سب سے سستا ٹھیکیدار بہترین ٹھیکیدار نہیں ہوتا۔
اور اگر آپ نے تین بولیاں حاصل کی ہیں، ایک 80,000 پر واپس آتی ہے، ایک 75 پر واپس آتی ہے اور ایک 40 کی طرح واپس آتی ہے، آپ 40 کے بارے میں تھوڑا سا فکر مند ہونا چاہیں گے کیونکہ وہ شاید کم اندازہ لگا رہے ہیں کہ کام کیا ہے، شاید ان کا اصل میں کام ختم کرنے کا کوئی ارادہ نہیں ہے۔ تو آپ ہگل کرنا چاہتے ہیں۔ لیکن اس قسم کا موازنہ بھی کریں کہ کون بالپارک ہے اور کون حد سے باہر ہے۔ اور الٹا سچ ہے، ٹھیک ہے؟ جیسے کہ اگر آپ کو 40 پر تین بولیاں اور دو افراد ملتے ہیں، ایک 80 پر ہے، تو ٹھیک ہے، 80 کی بات نہ کریں اور 40 لائن پر ان لوگوں کے ساتھ گفت و شنید کریں۔ لیکن مجھے لگتا ہے کہ ان نرخوں کو پہلے سے طے کرنا اور بات چیت کرنا معمول ہے۔
ایشلے:
اور حوالہ جات حاصل کرنے کے ساتھ، اپنے کام کا دائرہ کار بنائیں۔ یہ وہ چیز ہے جسے مجھے مشکل طریقے سے سیکھنا پڑا۔ پھر آپ اسے ہر اس شخص کو دے سکتے ہیں جو بولی لگا رہا ہے اور آپ ایک تخمینہ واپس لینے کے بجائے سیب کا موازنہ سیب سے کر رہے ہیں جس میں کہا گیا ہے کہ چھت کی مرمت، $10,000، چھت کا سوفٹ، پھاڑنا، اس قسم کی چھت جیسی تفصیل…
جیسا کہ مجھے لگتا ہے کہ یہ پچھلے سال تھا شاید ہم نے اس اپارٹمنٹ کمپلیکس میں چار چھتیں بنائیں۔ اور ایک لفظی طور پر نئی چھت تھی، 50,000 یا جو کچھ بھی فی عمارت تھی۔ اور پھر، دوسرا انتہائی تفصیلی تھا۔ اور پھر، ایک اور قسم کی تفصیل تھی لیکن اس میں چھت سازی کا برانڈ بھی تھا۔ تو یہ دوسرے لوگوں کی طرح ہے، "کیا آپ انتہائی سستی چھت استعمال کر رہے ہیں؟ کیا فرق ہے؟"
اور لفظی طور پر، آگے پیچھے جانا بہت وقت طلب تھا، لیکن اگر میں صرف جا کر کہتا، "ٹھیک ہے، ہم جانتے ہیں کہ اسے پھاڑ دینے کی ضرورت ہے۔ یہ ایک آنسو ہے. ہم آئس شیلڈ لگانا چاہتے ہیں۔ ہم 40 سال کی گارنٹی شینگل چاہتے ہیں، یا جو بھی ہو، لگائیں۔ اور ہمیں وہ برانڈ بتائیں جسے آپ استعمال کرنے جا رہے ہیں، اس کی کیا گارنٹی ہے اور یہ کہ آپ چمنی کے گرد ٹوپیاں لگا رہے ہوں گے، اس طرح کی چیزیں، سب کچھ۔" اگر ہم ابھی ایسا کرتے تو بہت وقت بچ جاتا۔ ہم صرف ایک بولی اٹھا سکتے تھے اور اس کے ساتھ چلے گئے تھے۔
لیکن یہ میری سفارش ہوگی کہ آپ اپنے کام کا دائرہ بنائیں اور پھر اسے ٹھیکیداروں کو اصل تخمینہ لگانے کے لئے دیں۔ اور اس سے ان کا اتنا وقت بھی بچ جاتا ہے کہ اپنے کام کے دائرہ کار کو بھی تیار کرنے سے بچ جاتا ہے۔
ٹونی:
میں نے ابھی مغربی نیویارک کے بارے میں کچھ نیا سیکھا ہے کہ آپ لوگوں نے اپنی چھت پر برف کی ڈھالیں رکھی ہوئی ہیں۔ میں نے پہلے کبھی ایسا نہیں سنا۔
ایشلے:
یہاں واقعی ایک خوفناک کہانی ہے اس عمارت کی جو ایک لاکھ ڈالر کی چھت تھی۔ اس کے بالکل ساتھ، میرے پاس ایک ٹھیکیدار تھا جو بالکل نئے آنگن والے گھر بنا رہا تھا اور وہ ایک دن مجھے فون کرتا ہے اور وہ اس طرح ہے، "تو میں ان چھتوں کو دیکھ رہا ہوں اور چھت پر برف کی کوئی ڈھال نہیں ہے۔" اور میں اس طرح تھا، "آپ کا کیا مطلب ہے؟ وہاں ہونا ضروری ہے کیونکہ یہ اس ساری وجہ کا حصہ تھا جس کی وجہ سے ہم نے تمام برف کے ڈیم کی چھت کو پھاڑ دیا۔ اور وہ ایسا ہے، "ہاں، وہاں نہیں ہے۔"
لہذا میں نے کمپنی کے مالک کو فون کیا اور وہ اس طرح ہے، "نہیں، یہ ہمارے میں نہیں تھا… نہیں، یہ شامل نہیں ہے۔" اور میں ایسا ہی تھا، میں یقینی طور پر جانتا ہوں کہ یہ تھا کیونکہ اس کے بغیر میں اس چھت کو انجام دینے کا کوئی طریقہ نہیں تھا۔ اور اس نے پیچھے مڑ کر دیکھا اور وہ اس طرح تھا، "اوہ ہاں، میرے پاس یہاں ای میل ہے جہاں آپ اس میں برف کی ڈھال چاہتے تھے۔" اور اس لیے انہیں واپس جانا پڑا اور اس حصے کو دوبارہ کرنا پڑا اور برف کی ڈھال کو نیچے رکھنا پڑا۔
ٹونی:
کیا آپ بتا سکتے ہیں کہ ایک بار چھت لگنے کے بعد برف کی ڈھال موجود ہے یا نہیں یا شیلنگ بچھانے سے پہلے اور یہ سب کچھ ہونا ضروری ہے؟
ایشلے:
میرا مطلب ہے، میں نہیں کر سکتا۔ ہو سکتا ہے کہ کوئی تجربہ کار چھت ساز ہو یا مجھے یقین ہے کہ کوئی ایسا طریقہ ہے جسے آپ بتا سکتے ہیں۔
ٹونی:
لیکن آپ کو کبھی معلوم نہ ہوتا کہ میں کیا کہہ رہا ہوں اگر اس شخص کو نہ بلایا جاتا [ناقابل سماعت 00:33:34] -
ایشلے:
جب تک کہ ہمارے پاس چھت کے ساتھ کوئی اور مسئلہ نہ ہو اور لوگ شنگلز کو کھینچنا شروع کر دیں، دیکھیں کیا ہو رہا ہے یا کیا ہو رہا ہے، تب تک شاید بتایا جاتا۔ لیکن ہاں۔
ٹونی:
پاگل۔ ہاں، میں نے ابھی کچھ نیا سیکھا۔ میں نہیں جانتا تھا کہ برف کی ڈھال ایک چیز ہے، ایسی چیز نہیں جس کے بارے میں ہمیں یہاں کیلیفورنیا میں فکر کرنے کی ضرورت ہے۔
لہذا آپ کے کام کا دائرہ بنیادی طور پر ہر اس چیز کی فہرست ہے جسے آپ اس پراپرٹی کے اندر ٹھیک کرنا، مرمت کرنا، تبدیل کرنا، وغیرہ کرنا چاہتے ہیں۔ BiggerPockets کے پاس جے اسکاٹ کی ایک بہترین کتاب ہے۔ اس کی اصل میں دو کتابیں ہیں۔ ان میں سے ایک دی بک آن فلپنگ ہاؤسز، دوسری کتاب ہے، میرے خیال میں، بحالی کے اخراجات کا تخمینہ لگانے سے متعلق کتاب۔ دو عظیم کتابیں جو آپ کو اپنے کام کے دائرہ کار کو بنانے کا طریقہ سکھاتی ہیں۔
لیکن لفظی طور پر، اگر آپ صرف اپنی جائیداد سے گزرتے ہیں، باہر سے شروع کرتے ہیں، گھر کے سامنے سے جائیداد کے چاروں طرف سے ہر وہ چیز ڈھونڈتے ہیں جو آپ تبدیل کرنا چاہتے ہیں، سامنے کا دروازہ کھولیں اور ہر ایک کے ارد گرد چلیں۔ کمرہ ہر ایک چیز کو نوٹ کرتا ہے جسے آپ تبدیل کرنا چاہتے ہیں، یہ آپ کے کام کا دائرہ کار ہے۔
اور یہ اس طرح ہے، "ارے، اس استقبالیہ کو تبدیل کریں۔ اس بیس بورڈ کو تبدیل کریں۔ نیا فرش۔ ان پرانی روشنیوں کو پھاڑ دو۔" لفظی طور پر، صرف بڑے عام آدمی کی شرائط میں، ہر ایک چھوٹی سی چیز کو لکھیں جو آپ کرنا چاہتے ہیں اور پھر آپ کے کام کا بنیادی دائرہ کار ہے جو آپ ٹھیکیداروں کو دے سکتے ہیں تاکہ آپ اپنی قیمتیں واپس لے سکیں۔
لہذا مجھے لگتا ہے کہ بہت سارے لوگ کام کے اس دائرہ کار کو ختم کرتے ہیں، یہ بہت خوفناک لگتا ہے، لیکن اگر آپ صرف اپنے کمپس کو دیکھیں اور کہیں، "ارے، مجھے واقعی یہ فرش پسند ہے۔ مجھے واقعی یہ کچن پسند ہیں۔ مجھے واقعی یہ باتھ روم پسند ہیں۔ واقعی یہ رہنے والے کمرے پسند ہیں۔ واقعی پسند ہے کہ یہ کیسا لگتا ہے۔" پھر صرف ان تمام چیزوں کی نشاندہی کریں جن کو آپ کی پراپرٹی اور اس پراپرٹی کے درمیان تبدیل کرنے کی ضرورت ہے جو آپ چاہتے ہیں کہ یہ جیسا نظر آئے، اور پھر آپ کے کام کا دائرہ ہے۔ اور پھر، اسے باہر جانے اور قیمت دینے کے لیے ان پر ڈال دیں۔
ایشلے:
ہم کل ہی رئیل اسٹیٹ روکی بوٹ کیمپ پر تھے، ہمارے پاس ترل یاربر تھا اور وہ اندر جانے اور تصاویر بنانے کی بات کر رہا تھا۔ لہذا اس کی ٹیم میں کوئی ہے جو ہر اس پراپرٹی پر جاتا ہے جسے وہ دیکھ رہے ہیں۔ اس سے پہلے کہ وہ کوئی پیشکش بھی کریں، وہ کسی کو باہر بھیجتا ہے اور اس کی تصاویر لے رہا ہے۔ اور اس طرح وہ تصویروں سے ہٹ کر اپنے کام کا دائرہ کار بناتے ہیں۔
اور ہم نے درحقیقت یہ بھی کرنا شروع کر دیا کیونکہ آپ اپنی میز پر بیٹھ کر اس تصویر کو دیکھ کر بہت زیادہ توجہ مرکوز کر سکتے ہیں جس کی مرمت کی ضرورت ہے، پھر وہیں اپنے کلپ بورڈ کے ساتھ کھڑے ہو سکتے ہیں، شاید اس بار آپ بفیلو فریزنگ میں ہوں کیونکہ کسی کو ان کی گرمی نہیں ہے۔ اگر جگہ خالی ہے تو اس طرح لکھنے کی کوشش کر رہے ہیں، "ٹھیک ہے، یہ ہے، وہ۔"
لیکن دو بیڈروم، ایک باتھ روم، موبائل ہوم، ٹھیک ہے، اتنی چھوٹی، شاید ہزار مربع فٹ یا اس سے کم کے لیے 180 تصویریں تھیں۔ باہر، اندر کی 180 تصاویر۔ اور یہ ایسا ہی تھا جیسے اس نے تصاویر کے ذریعے اسکین کیا تھا اور یہ تقریبا تمام تصاویر کے سلائیڈ شو کی طرح تھا۔ آپ گھر کی ترتیب اور بہاؤ کی نقل و حرکت دیکھ سکتے ہیں کیونکہ یہ صرف کلک، کلک، کلک، کلک کریں جیسا کہ آپ چل رہے ہیں۔ آپ تصویر کو دیکھنے کے لیے زوم ان کر سکتے ہیں۔
اور اس طرح وہ اپنے کام کا دائرہ بنائے گا، وہ بیٹھ کر ہر تصویر کو دیکھے گا اور اس طرح ہوگا، "ٹھیک ہے، یہاں اس ریلنگ کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہے،" اور بس اسے شامل کریں اور بس ہر چیز کو دیکھیں اور آگے بڑھتے رہیں۔ اور آخر کار، اس نے اسے آؤٹ سورس کیا، اور اب اس کی ٹیم کا کوئی اور ایسا کرتا ہے، لیکن اس نے کہا کہ یہ واقعی ایک بہت اچھا طریقہ ہے جس نے اس کے لیے کام کیا ہے۔
لیکن یہ آپ کو Google چیزوں کو بھی پسند کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے، "کیا یہ عام ہے؟ کیا ایسا ہونا چاہیے؟" اور آپ ابھی گوگل پر کوئی بھی تصویر شامل کر سکتے ہیں اور صرف تصویر پر تلاش بھی کر سکتے ہیں جیسے کہ، "کوئی مجھے یہ بتائے۔" یا آپ تصویر لے سکتے ہیں اور آپ اسے BiggerPockets فورمز میں پوسٹ کر سکتے ہیں اور کہہ سکتے ہیں، "کیا چھت اس طرح کی نظر آنی چاہیے؟" اور آپ کو لوگوں کی طرف سے ایک ملین جوابات اور تاثرات ملیں گے اور وہ غالباً اس تصویر کو ایک یادداشت میں بدل دیں گے، "یہاں ایک کچی آبادی کا مالک مکان اپنی چھت خود ٹھیک کرنے کی کوشش کر رہا ہے۔"
ٹونی:
مجھے تصویر کا طریقہ پسند ہے اور میں نے اسے ترل اور سرینا سے بھی اٹھایا ہے۔ سرینا نورس ہماری حالیہ اقساط میں سے ایک پر تھیں۔ مجھے یقین ہے کہ آپ لوگ اسے دیکھ سکتے ہیں، صرف [ناقابل سماعت 00:37:22] -
ایشلے:
اور اسی طرح نیٹ رابنس تھا، وہ دراصل وہی ہے جو تصویریں لیتا ہے۔
ٹونی:
نیز نیٹ رابنز۔
ایشلے:
جی ہاں.
ٹونی:
اب جب بھی ہم بحالی کرتے ہیں، میں کوشش کرتا ہوں کہ اس جگہ کی زیادہ سے زیادہ تصاویر حاصل کروں۔ اور میں نے محسوس کیا ہے کہ گھر واپس جانا اور گھر میں دائرہ کار کا کام کرنا آسان ہے۔ جب میں پراپرٹی پر ہوں، میں پیمائش کے ساتھ ساتھ ہر ایک کمرے کی تصاویر لوں گا اور میں عام طور پر اپنے آئی پیڈ پر کر رہا ہوں۔ اور میں نے محسوس کیا کہ پراپرٹی سے گزرنے کا سب سے آسان طریقہ ہے۔ اور پھر میں بیرونی اور اندرونی حصے کا ایک ویڈیو واک تھرو بھی کروں گا، اس لیے میرے پاس تمام تصاویر اور ویڈیوز ہیں اور میں جب بھی کوشش کرنا چاہتا ہوں واپس جا سکتا ہوں اور ہر چیز کو ایک ساتھ پیس کر سکتا ہوں۔
ایشلے:
میں صرف یہ کہنے جا رہا تھا، نیٹ ایپیسوڈ 326 تھی اور سرینا قسط 330 تھی۔
ٹونی:
بوم ایشلے ہمارے پروڈیوسرز کے لیے قدم بڑھا رہی ہے، کام پر اسنوز کر رہی ہے۔ لیکن اس سوال کا آخری حصہ یا پہلا حصہ ٹھیکیداروں سے نمٹنے کے لیے آپ کے پاس کوئی عمومی تجاویز ہیں؟ پہلی چیز جو میں کہوں گا اسے تحریری طور پر حاصل کرنا ہے، خاص طور پر اگر یہ آپ کا پہلی بار ٹھیکیدار کے ساتھ کام کر رہا ہے۔ اپنے کام کا دائرہ تحریری طور پر حاصل کریں، ان سے ہر اس چیز سے اتفاق کریں جو آپ کے پاس کام کے اس دائرہ کار میں ہے۔ اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ نہ صرف وہ کام جو آپ کرنا چاہتے ہیں، بلکہ اس بات کا شیڈول بھی واضح ہے کہ وہ اس کام کو کب مکمل کر رہے ہیں اور ادائیگی کا شیڈول کیا ہے۔
عام طور پر، ہم اس آخری ادائیگی کو واپس لوڈ کرنا چاہتے ہیں، لہذا ہم اس آخری آخری چیز کو مکمل ہونے تک شاید 20 فیصد روکنا چاہتے ہیں، اس طرح ان کے لیے کام کو تیزی سے انجام دینے کے لیے کچھ ترغیب ملتی ہے اور آپ نہیں دینا چاہتے۔ وہ آخری ادائیگی جب تک کہ ہر ایک چیز جس کی آپ نے غلط ہونے کی نشاندہی کی ہے اسے درست کر دیا گیا ہے کیونکہ جیسے ہی انہیں وہ آخری ادائیگی مل جائے گی، ان کو پکڑنا مشکل ہو جائے گا۔ تو ٹھیکیداروں سے نمٹنے میں میری یہ سفارشات ہیں۔ ایش، کیا آپ کے پاس کچھ ہے جو آپ اس میں شامل کریں گے؟
ایشلے:
اپنی نیلی ٹیپ کے ساتھ جائیں اور ہر اس چیز کو نشان زد کریں جسے ٹھیک کرنے کی ضرورت ہے۔ اور بعض اوقات، آنکھوں کا دوسرا سیٹ اپنے ساتھ لینا فائدہ مند ہوتا ہے۔ کسی ایسے دوست کو لے جائیں جو شاید کبھی جائیداد میں نہ گیا ہو اور اس طرح ہو، "ٹھیک ہے، گھوم پھرو، یہاں کیا عام نہیں لگتا؟" اور انہیں صرف اپنی جائیداد کے ذریعے بھیجیں۔ اور ہوسکتا ہے کہ کچھ چیزیں آپ کی طرح ہوں، "اوہ، ٹھیک ہے، ہمیں اسے اس طرح کرنا پڑا،" یا جو کچھ بھی، لیکن یہ صرف وہ دوسرا سیٹ دیتا ہے کیونکہ آپ پہلے سے ہی ہیں، ٹھیک ہے، کم از کم میں نے اپنے ساتھ یہ پایا جب میں گزر رہا ہوں تو میں بالکل ایسا ہی ہوں، "اوہ میرے خدا، یہ بہت اچھا لگ رہا ہے کیونکہ یہ پہلے سے 100 گنا بہتر ہے،" اور میں چیزوں کی اصل تفصیل نہیں دیکھ رہا ہوں۔ اس کے بعد اور بھی اوقات ہوتے ہیں جہاں میں تفصیل پر اس قدر توجہ مرکوز کرتا ہوں کہ میں نے چیزوں کو نٹپک کر لیا ہے۔ لہذا یقینی طور پر کام پر مکمل طور پر ٹھیکیدار کے مکمل ہونے سے پہلے اور بلیو ٹیپ کرنا۔
ٹونی:
میں تلاش کرنے کی کوشش کر رہا تھا، کیونکہ مجھے لگتا ہے کہ یہ یا تو ترل یا سرینا ہے، ہمارے ایک دوست نے بتایا کہ اصل میں ایک ایسی ایپ ہے جسے انہوں نے بھی استعمال کیا جو بنیادی طور پر ایک ورچوئل بلیو ٹیپ کی طرح تھا جہاں سے وہ نوٹ کر سکتے تھے۔
ایشلے:
یہ جیمز ڈینارڈ ہے۔
ٹونی:
جیمز نے کہا، ہہ؟
ایشلے:
ہاں، یہ ایک پنچ لسٹ ہے، میرے خیال میں یہ ہے۔
ٹونی:
ٹھیک ہے، تم جاؤ۔
ایشلے:
جی ہاں.
ٹونی:
ہاں۔ ہاں۔ لہذا نشان زد کرنے کے بہت سے مختلف طریقے ہیں، کیونکہ جب آپ آخری واک تھرو کرتے ہیں تو ہمیشہ کچھ نہ کچھ ہوتا رہتا ہے۔ سارہ اور میں، کیونکہ ہمارے لڑکے کے ساتھ بہت اچھے تعلقات ہیں، ہم اسے صرف ایک ٹیکسٹ یا ہر چیز بھیجتے ہیں، [اشراوی 00:40:16] اسے دستک دینے کے بارے میں، لیکن اس سسٹم کو واقعی میں ڈائل کرنے کے لیے ایپ، میرے خیال میں بہت اچھی طرح سے کام کرتی ہے۔
ایشلے:
ہاں، مجھے لگتا ہے، اتنا بڑا نکتہ، مجھے واضح کرنا چاہیے، یہ یاد رکھنا بہت آسان ہے کہ آپ نے نیلی ٹیپ کہاں لگائی ہے، تو کنسٹرکٹر اسے کھینچتا ہے اور پسند کرتا ہے، "اوہ، کوئی نیلی ٹیپ نہیں ہے۔"
ٹونی:
"کوئی نیلی ٹیپ نہیں۔"
ایشلے:
"ہم نے سب کچھ ٹھیک کر دیا۔ یہ رہا تمہارا چیک۔" تو ہاں، جیمز کی ایپ کے ساتھ، آپ نامکملیت کی تصویر لیتے ہیں اور پھر آپ ایک چھوٹا سا نوٹ اور تفصیل لکھتے ہیں اور پھر آپ اسے پرنٹ کر سکتے ہیں اور وہ لفظی طور پر اسے گھر میں کیل لگا دے گا یا اسے ٹیپ کر دے گا یا کچھ اور پوری فہرست وہیں ہوگی اور پھر اس کے فون پر بھی وہ کاپی موجود ہوگی۔
ٹونی:
جی ہاں.
ایشلے:
اس ہفتے کے روکی جواب کے لیے ہمارے ساتھ شامل ہونے کے لیے آپ لوگوں کا بہت شکریہ۔ میں یہاں اپنے شریک میزبان ٹونی جے رابنسن کے ساتھ ایشلے ہوں۔ اور آپ ہمیں انسٹاگرام پر تلاش کر سکتے ہیں۔ تفصیل میں آپ ہمارے سوشلز کو تلاش کر سکتے ہیں۔ اور رئیل اسٹیٹ روکی فیس بک گروپ میں شامل ہونا اور اگر آپ ہماری ویڈیوز دیکھ رہے ہیں تو یوٹیوب پر اس لائک بٹن کو دبانا نہ بھولیں۔ میرے بیٹے، میرے 6 سالہ بچے نے ابھی ویڈیوز میں ترمیم کرنا شروع کی ہے اور اس لیے، وہ پوسٹ کر رہا ہے اور اس کا اپنا یوٹیوب چینل ہے۔ اور مجھے ہر روز، اسکول سے گھر سے کہنا پڑتا ہے، "میرے کتنے سبسکرائبرز ہیں؟" تو مجھے کوئی راستہ تلاش کرنا ہوگا۔ مجھے بہت خوشی ہے کہ وہ یقینی طور پر مہارت حاصل کر رہا ہے، لیکن مجھے سبسکرائبرز کے جنون کے بارے میں یقین نہیں ہے۔
ٹونی:
ہاں، مسٹر بیسٹ اگلی نسل کو بدل رہا ہے، ہہ؟
ایشلے:
ہاں۔ ہاں۔ آپ لوگوں کا شکریہ، اور ہم آپ کو اگلی بار دیکھیں گے۔ (گانا)
قسط یہاں دیکھیں
ہماری مدد کریں!
ہمیں ایک درجہ بندی اور جائزہ چھوڑ کر iTunes پر نئے سامعین تک پہنچنے میں ہماری مدد کریں! اس میں صرف 30 سیکنڈ لگتے ہیں اور ہدایات مل سکتی ہیں۔ یہاں. شکریہ! ہم واقعی اس کی تعریف کرتے ہیں!
اس ایپی سوڈ میں ہم کور کرتے ہیں:
- پچ کرنے کے بہترین طریقے بیچنے والے کی مالی اعانت (اور اپنی پیشکش کو قبول کرو!)
- نقصانات سے بچنے کے لئے جب زیادہ لے ریل اسٹیٹ قرض
- اپنے رئیل اسٹیٹ کے کاروبار کو بڑھانا UNIQUE کے ساتھ تیز تر قرض کی مصنوعات
- کے ساتھ قیمتوں کا تعین کرنے کا طریقہ ٹھیکیداروں آپ کے لئے گھر کی تزئین و آرائش
- آپ کو کیوں ضروری ہے۔ اپنا خود بنائیں۔ کام کے دائرہ کار جب ملتا ہے ٹھیکیدار کی بولیاں
- اور So بہت زیادہ!
شو سے لنکس
شو میں مذکور کتابیں۔
آج کے اسپانسرز کے بارے میں مزید جاننے یا خود BiggerPockets پارٹنر بننے میں دلچسپی ہے؟ ای میل .
BiggerPockets کے ذریعے نوٹ: یہ مصنف کی طرف سے لکھی گئی آراء ہیں اور ضروری نہیں کہ BiggerPockets کی رائے کی نمائندگی کریں۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-352
- : ہے
- : ہے
- : نہیں
- :کہاں
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 ماہ
- 13
- 15 سال
- 15٪
- 16
- 180
- 20
- 2023
- 22
- 24
- 30
- 33
- 40
- 50
- 50 سال
- 60
- 75
- 80
- 90
- a
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- پورا
- اکاؤنٹ
- کے پار
- اصل
- اصل میں
- شامل کریں
- مشورہ
- کے بعد
- پھر
- کے خلاف
- ایجنٹ
- پہلے
- اتفاق
- معاہدہ
- Airbnb
- تمام
- کی اجازت دیتا ہے
- تقریبا
- اکیلے
- ساتھ
- پہلے ہی
- بھی
- Alvarez میں
- ہمیشہ
- am
- حیرت انگیز
- امریکہ
- قرابت کاری
- رقم
- مقدار
- an
- اور
- ایک اور
- کوئی بھی
- کچھ
- اپارٹمنٹ
- اپلی کیشن
- ایپل
- کا اطلاق کریں
- جائزہ
- کی تعریف
- قدردانی
- نقطہ نظر
- منظوری
- منظور
- کی منظوری دے دی
- کیا
- رقبہ
- ارد گرد
- AS
- پوچھنا
- سے پوچھ
- اسسٹنس
- منسلک
- فرض کرو
- At
- اٹارنی
- اپنی طرف متوجہ
- پرکشش
- سامعین
- مصنف
- سے اجتناب
- آگاہ
- واپس
- پس منظر
- متوازن
- توازن
- بینک
- بینکبل
- بینکوں
- بنیادی
- بنیادی طور پر
- BE
- خوبصورتی
- کیونکہ
- بننے
- رہا
- اس سے پہلے
- شروع
- کیا جا رہا ہے
- نیچے
- فائدہ مند
- فوائد
- اس کے علاوہ
- BEST
- بہتر
- کے درمیان
- بولی
- بگ
- بڑا
- بٹ
- بلیو
- کتاب
- کتب
- سرحد
- قرض ادا کرنا
- دونوں
- باکس
- BP
- برانڈ
- نئے برانڈ
- توڑ
- توڑ
- پل
- لانے
- بروکرز
- بھینس
- تعمیر
- عمارت
- تعمیر
- کاروبار
- لیکن
- بٹن
- خرید
- خریدار..
- خرید
- by
- کیلی فورنیا
- کہا جاتا ہے
- کالز
- کر سکتے ہیں
- حاصل کر سکتے ہیں
- کیپ
- کار کے
- پرواہ
- لے جانے کے
- کیش
- سینٹر
- موقع
- تبدیل
- تبدیل کرنے
- چینل
- چارج
- سستے
- سب سے سستا
- چیک کریں
- صاف
- واضح
- کلک کریں
- کلائنٹس
- کلوز
- بند
- اختتامی
- شریک میزبان
- کوڈ
- سردی
- COM
- کس طرح
- آتا ہے
- آرام دہ اور پرسکون
- آنے والے
- تجارتی
- کمیشن
- کامن
- کمپنی کے
- موازنہ
- موازنہ
- مکمل طور پر
- مکمل کرنا
- پیچیدہ
- توجہ
- اندیشہ
- متعلقہ
- شرط
- کنٹریکٹ
- کنٹریکٹنگ
- ٹھیکیدار
- ٹھیکیداروں
- سہولت
- بات چیت
- مکالمات
- ٹھنڈی
- کارپوریشن
- درست
- درست کیا
- قیمت
- اخراجات
- سکتا ہے
- ملک
- جوڑے
- کورس
- احاطہ
- احاطہ کرتا ہے
- پاگل ہو
- تخلیق
- تخلیقی
- کریڈٹ
- کریڈٹ چیک
- کریڈٹ یونینز
- شوقین
- موجودہ
- اس وقت
- دن
- دن
- نمٹنے کے
- معاملہ
- ڈیلز
- قرض
- مہذب
- ضرور
- منحصر ہے
- تفصیل
- ڈیسک
- تفصیل
- تفصیلی
- DID
- فرق
- مختلف
- مشکل
- ڈسکاؤنٹ
- دکھائیں
- do
- دستاویزات
- کرتا
- نہیں کرتا
- کر
- ڈالر
- ڈالر
- کیا
- نہیں
- دروازے
- دروازے
- نیچے
- نیچے کی طرف
- اپنی طرف متوجہ
- چھوڑ
- دو
- ای اینڈ ٹی
- ہر ایک
- ہر شخص
- اس سے قبل
- ابتدائی
- آسان
- سب سے آسان
- آسان
- معیشتوں
- پیمانے کی معیشت
- ترمیم
- مؤثر طریقے
- یا تو
- اور
- ای میل
- emoji کے
- آخر
- کافی
- پوری
- اندراج
- پرکرن
- فروعی واقعات
- ایکوئٹی
- خاص طور پر
- اسٹیٹ
- تخمینہ
- اندازے کے مطابق
- Ether (ETH)
- بھی
- آخر میں
- کبھی نہیں
- ہر کوئی
- ہر روز
- سب کی
- سب کچھ
- مثال کے طور پر
- مثال کے طور پر
- توسیع
- توقع
- مہنگی
- تجربہ
- تجربہ کار
- وضاحت
- توسیع
- اضافی
- آنکھیں
- چہرہ
- فیس بک
- منصفانہ
- خاندان
- خاندان کے ارکان
- دور
- پسندیدہ
- شامل
- آراء
- محسوس
- فیس
- فٹ
- خرابی
- چند
- فائنل
- کی مالی اعانت
- مالی امداد
- مالی
- فنانسنگ
- مل
- ختم
- پہلا
- پہلی بار
- فٹ
- پانچ
- درست کریں
- مقرر
- لچک
- پلٹائیں
- بہاؤ
- توجہ مرکوز
- توجہ مرکوز
- کے لئے
- آگے
- فورمز
- ملا
- چار
- برفیلی
- دوست
- دوست
- سے
- سامنے
- مکمل
- کھیل ہی کھیل میں
- جنرل
- نسل
- حاصل
- حاصل کرنے
- دے دو
- دی
- فراہم کرتا ہے
- دے
- Go
- مقصد
- اچھا
- جاتا ہے
- جا
- گولڈن
- اچھا
- گوگل
- خدایا
- ملا
- عظیم
- گراؤنڈ
- گروپ
- ترقی
- اس بات کی ضمانت
- بات کی ضمانت
- مہمان
- مہمانوں
- لڑکا
- تھا
- نصف
- ہال
- ہینڈل
- ہاتھوں
- ہو رہا ہے۔
- ہوتا ہے
- ہارڈ
- مشکل
- ہے
- ہونے
- he
- سر
- سن
- سنا
- مدد
- مدد
- اس کی
- یہاں
- پوشیدہ
- ہائی
- اعلی
- نمایاں کریں
- اسے
- خود
- ان
- مارو
- پکڑو
- انعقاد
- ہوم پیج (-)
- ہومز
- ایماندار
- ہنسی
- امید ہے کہ
- HOT
- ہوٹل
- ہوٹل
- ہاؤس
- مکانات
- کس طرح
- کیسے
- تاہم
- HTTPS
- سو
- i
- میں ہوں گے
- ICE
- خیال
- کی نشاندہی
- if
- تصور
- ناممکن
- in
- انتباہ
- شامل
- انکم
- اضافہ
- اضافہ
- معلومات
- کے اندر
- پریرتا
- کے بجائے
- ہدایات
- انشورنس
- ارادے
- ارادے
- دلچسپی
- شرح سود
- داخلہ
- دھمکی
- میں
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کار
- سرمایہ
- ملوث
- رکن
- مسئلہ
- IT
- میں
- خود
- آئی ٹیونز
- جیمز
- ایوب
- نوکریاں
- میں شامل
- شمولیت
- ہمارے ساتھ شامل ہونا
- سفر
- فوٹو
- جان
- کودنے
- صرف
- رکھیں
- بچے
- دستک
- جان
- جاننا
- جانا جاتا ہے
- جانتا ہے
- کوڈوس
- زمیندار
- آخری
- آخری سال
- بعد
- لے آؤٹ
- جانیں
- سیکھا ہے
- سیکھنے
- پٹی
- کم سے کم
- چھوڑ دو
- چھوڑ کر
- قرض
- قرض دینے والا
- قرض دہندہ
- کم
- دو
- خط
- لیوریج
- LG
- زندگی
- کی طرح
- امکان
- لائن
- اہتمام
- لسٹ
- فہرست
- سنا
- سن
- لسٹنگس
- تھوڑا
- رہ
- لوڈ
- قرض
- قرض
- مقامی
- لانگ
- طویل وقت
- اب
- دیکھو
- کی طرح دیکھو
- دیکھا
- تلاش
- دیکھنا
- کھو
- بہت
- محبت
- لو
- کم
- بنا
- دیکھ بھال
- اہم
- اکثریت
- بنا
- بناتا ہے
- بنانا
- بہت سے
- نشان
- مارکیٹ
- مارکیٹ کی قیمت
- میچ
- ریاضی
- میٹھی
- زیادہ سے زیادہ
- مئی..
- شاید
- me
- مطلب
- کا مطلب ہے کہ
- پیمائش
- میڈیا
- اراکین
- meme
- یاد داشت
- ذکر کیا
- پیغامات
- طریقہ
- مشرق
- شاید
- دس لاکھ
- ملین ڈالر
- منٹ
- غلط فہمی
- یاد آتی ہے
- موبائل
- لمحات
- قیمت
- مہینہ
- ماہانہ
- ماہ
- زیادہ
- رہن
- رہن
- سب سے زیادہ
- پریرتا
- منتقل
- تحریک
- mr
- بہت
- my
- خود
- نام
- نام
- ضروری ہے
- ضرورت ہے
- ضروریات
- خالص
- کبھی نہیں
- نئی
- نئے سال
- NY
- اگلے
- اچھا
- رات
- نہیں
- کوئی بھی نہیں
- عام
- براہ مہربانی نوٹ کریں
- اب
- شیڈنگ
- تعداد
- of
- بند
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش کی
- کی پیشکش
- تجویز
- آفسیٹ
- اکثر اوقات
- ٹھیک ہے
- پرانا
- بڑی عمر کے
- on
- ایک بار
- ایک
- والوں
- صرف
- کھول
- رائے
- مواقع
- مخالفت کی
- اختیار
- or
- دیگر
- دیگر
- ہمارے
- خود
- باہر
- باہر
- پر
- خود
- ملکیت
- مالک
- مالکان
- ملکیت
- امن
- ادا
- کاغذی کام
- پیرامیٹرز
- حصہ
- پارٹنر
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی
- ادائیگی
- پنسلیں
- لوگ
- فی
- فیصد
- شاید
- مدت
- ادوار
- انسان
- ذاتی
- فون
- فون کالز
- فونز
- تصویر
- تصویر
- لینے
- اٹھایا
- پسند کرتا ہے
- تصویر
- تصاویر
- ٹکڑا
- ٹکڑے ٹکڑے
- پچ
- مقام
- منصوبہ بندی
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھلاڑی
- مہربانی کرکے
- podcast
- پوڈ کاسٹ
- پوائنٹ
- ممکن
- پوسٹ
- ممکنہ
- طاقت
- خوبصورت
- پچھلا
- قیمت
- قیمتوں کا تعین
- پرائمری
- پرنسپل
- اصول
- پرنٹ
- شاید
- عمل
- پروڈیوسرس
- مصنوعات
- حاصل
- منافع
- پروموشنز
- خصوصیات
- جائیداد
- محفوظ
- فخر
- ھیںچو
- ھیںچتی
- کارٹون
- خرید
- خریداری
- ڈال
- ڈالنا
- تعلیم یافتہ
- سوال
- سوالات
- جلدی سے
- واوین
- رینج
- لے کر
- میں تیزی سے
- شرح
- قیمتیں
- درجہ بندی
- تناسب
- تک پہنچنے
- پڑھیں
- پڑھنا
- اصلی
- رئیل اسٹیٹ
- حقیقت
- واقعی
- Realtor کے
- وجہ
- حال ہی میں
- سفارش
- سفارشات
- کو کم
- کم
- کمی
- علاقائی
- باقاعدہ
- بحالی
- تعلقات
- رشتہ دار
- یاد
- رینٹلز
- مرمت
- کی جگہ
- کی جگہ
- جواب
- رپورٹ
- کی نمائندگی
- ضرورت
- ضروریات
- رہائش
- رہائشی
- جواب
- جوابات
- باقی
- واپسی
- واپسی
- آمدنی
- کا جائزہ لینے کے
- جائزہ
- ٹھیک ہے
- پھٹا ہوا
- چھت
- کمرہ
- کمروں
- منہاج القرآن
- رن
- کہا
- اسی
- محفوظ
- کا کہنا ہے کہ
- یہ کہہ
- کا کہنا ہے کہ
- پیمانے
- سکیلنگ
- شیڈول
- سکول
- گنجائش
- سکٹ
- scraping کی
- تلاش کریں
- تلاش
- دوسری
- سیکنڈ
- دیکھنا
- لگتا ہے
- فروخت
- بیچنے والے
- بھیجنے
- بھیجتا ہے
- احساس
- علیحدہ
- سیریز
- سروس
- مقرر
- کئی
- سیکنڈ اور
- وہ
- ڈھال
- مختصر
- مختصر مدت کے
- ہونا چاہئے
- دکھائیں
- ظاہر
- کی طرف
- سائیڈ ہسل
- دستخط
- دستخط کی
- اسی طرح
- ایک
- بیٹھ
- بیٹھنا
- صورتحال
- حالات
- چھ
- مہارت
- سلیٹ
- تھوڑا سا مختلف
- چھوٹے
- So
- سماجی
- سوشل میڈیا
- سماجی
- سافٹ
- کچھ
- کسی
- کچھ
- کبھی کبھی
- اس
- اسی طرح
- خلا
- خصوصی
- مخصوص
- خاص طور پر
- تقسیم
- اسپانسر
- شازل کا بلاگ
- کمرشل
- Spotify
- چوک میں
- اسٹیج
- کھڑے
- شروع کریں
- شروع
- شروع
- شروع ہوتا ہے
- نے کہا
- بیان
- بیانات
- امریکہ
- رہ
- قدم رکھنا
- ابھی تک
- بند کرو
- ذخیرہ
- خبریں
- کہانی
- جمع
- چاہنے والے
- اس طرح
- اچانک
- سپر
- سمجھا
- اس بات کا یقین
- کے نظام
- ٹیبل
- لے لو
- لیتا ہے
- لینے
- بات
- بات کر
- مذاکرات
- ٹیپ
- ٹیکس
- ٹیکس ریٹرن
- ٹیکس
- ٹیم
- ٹیک
- بتا
- کیا کرتے ہیں
- رجحان
- اصطلاح
- شرائط
- متن
- texting
- سے
- شکریہ
- کہ
- ۔
- کے بارے میں معلومات
- ان
- ان
- تو
- نظریہ
- وہاں.
- یہ
- وہ
- بات
- چیزیں
- لگتا ہے کہ
- سوچنا
- اس
- اس سال
- ان
- اگرچہ؟
- سوچا
- ہزار
- تین
- کے ذریعے
- پھینک دو
- جمعرات
- ٹکٹ
- TIE
- بندھے ہوئے
- تعلقات
- وقت
- وقت لگتا
- اوقات
- تجاویز
- عنوان
- کرنے کے لئے
- آج
- آج کا
- مل کر
- بتایا
- اوپر
- ٹونی
- بھی
- لیا
- اوزار
- موضوعات
- پھٹا
- کل
- کی طرف
- ٹریکنگ
- روایتی
- مکمل نقل
- کوشش کی
- سفر
- سچ
- بھروسہ رکھو
- کوشش
- کی کوشش کر رہے
- ٹرن
- دوپہر
- دو
- قسم
- ٹھیٹھ
- عام طور پر
- کے تحت
- سمجھ
- سمجھتا ہے۔
- پانی کے اندر
- غیر منصفانہ
- یونینز
- منفرد
- یونٹس
- جب تک
- صلی اللہ علیہ وسلم
- us
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیا جاتا ہے
- استعمال
- کا استعمال کرتے ہوئے
- ہمیشہ کی طرح
- عام طور پر
- یوٹاہ
- چھٹی
- درست
- قیمت
- بہت
- ویڈیو
- ویڈیوز
- مجازی
- انتظار
- چلنا
- چلنا
- واک تھرو
- چاہتے ہیں
- چاہتے تھے
- تھا
- دیکھ
- راستہ..
- طریقوں
- we
- ویب
- ویب سکریپنگ
- ہفتے
- وزن
- آپ کا استقبال ہے
- اچھا ہے
- چلا گیا
- تھے
- مغربی
- کیا
- کیا ہے
- جو کچھ بھی
- جب
- جبکہ
- چاہے
- جس
- جبکہ
- ڈبلیو
- پوری
- کس کی
- کیوں
- بیوی
- گے
- تیار
- ونڈو
- ساتھ
- بغیر
- لفظ
- کام
- مشقت
- کام کیا
- کام کر
- کام کرتا ہے
- فکر
- بدترین
- قابل
- گا
- لکھنا
- تحریری طور پر
- لکھا
- غلط
- سال
- سال
- جی ہاں
- کل
- ابھی
- یارک
- آپ
- اور
- اپنے آپ کو
- یو ٹیوب پر
- زیفیرنیٹ
- صفر
- زوم