بینکنگ کی غیب ریڑھ کی ہڈی: ملاپ اور مفاہمت میں ایک گہرا غوطہ

پچھلے سال میں نے آئی ٹی میں ڈوبنے کی دو دہائیوں کا جشن منایا، خاص طور پر مالیاتی خدمات کے شعبے میں۔ اس عرصے کے دوران میں بینکنگ اور ٹیکنالوجی میں نمایاں تبدیلیوں کا گواہ رہا ہوں۔ Fintech کمپنیوں کا ظہور اور ان کے گاہک مرکوز
اپروچ، سافٹ ویئر انجینئرنگ میں نمایاں پیش رفت کے ساتھ جیسے چست طریقہ کار، مائیکرو سروسز، اور کلاؤڈ کمپیوٹنگ، نے زمین کی تزئین کو نئی شکل دی ہے۔ پھر بھی، دلچسپ بات یہ ہے کہ بہت سی مالیاتی خدمات کمپنیوں کے بیک آفس آپریشنز باقی ہیں۔
ان سالوں میں نسبتاً جامد، اب بھی جوجھ رہا ہے۔ دستی انکوڈنگ، دہرائے جانے والے کام، اور ایکسل پر بہت زیادہ انحصار.

فنانشل سروسز سیکٹر میں خاص طور پر دستی اور ابھی تک خودکار عمل ہے۔ ملاپ اور مفاہمت. یہ عمل مختلف شکلوں میں پیدا ہوتا ہے، یعنی تضادات کی نشاندہی کرنے اور ان کو دور کرنے سے (عام طور پر مسائل کی وجہ سے ہوتا ہے۔
یا انضمام کے ساتھ خلاء) بیرونی ذرائع سے ڈیٹا کے ساتھ آپریشنل سسٹمز کے ڈپلیکیٹس اور نیم خودکار اپ ڈیٹس کو درست کرنے یا ہٹانے کے لیے ماسٹر غلام کے انضمام میں۔

کی دستیابی کے باوجود جدید ترین سافٹ ویئر (مثلاً FIS IntelliMatch، Calypso Confirmation Matching، Misys CMS، Temenos T24 کنفرمیشن میچنگ…
(اکثر SWIFT پیغامات پر مبنی)، مماثل کاموں کی اکثریت اکثر حسب ضرورت یا دستی حل پر انحصار کرتی ہے۔بشمول ایکسل یا کاغذ پر مبنی طریقے۔ اکثر آٹومیشن بھی مناسب نہیں ہے، کیونکہ مماثلت اکثر ایک وقتی کارروائیوں میں شامل ہوتی ہے۔
جیسے مارکیٹنگ مہمات، ڈیٹا کلین اپس، شراکت داروں کے ساتھ صف بندی

بہتر مفاہمت کو سمجھنے کی ضرورت ہے۔ اس کے اجزاء کو الگ کرنایعنی

• اس کے ساتھ شروع ہوتا ہے موازنہ کے لیے مختلف ڈیٹا سیٹوں کو جمع کرنا اور تبدیل کرنا. یہ 2 ڈیٹا سیٹوں کو بحال کرنے پر مشتمل ہے، جو مختلف فارمیٹس، مختلف ڈھانچے، مختلف دائرہ کار اور مختلف ناموں کے ساتھ فراہم کیے جا سکتے ہیں۔
  یا گنتی ڈیٹا کو ان کا موازنہ کرنے اور ایک ہی ٹول (مثلاً ڈیٹا بیس یا ایکسل) میں لوڈ کرنے کے لیے تبدیل کرنے کی ضرورت ہے، تاکہ ان کا آسانی سے موازنہ کیا جا سکے۔

• اگلا مرحلہ a کی وضاحت کر رہا ہے۔ عین مطابق مماثل الگورتھم. یہ ایک سادہ انوکھی کلید ہو سکتی ہے، لیکن یہ متعدد صفات کا مجموعہ بھی ہو سکتی ہے (جامع کلید)، ایک درجہ بندی کا اصول (یعنی کلید 1 پر پہلے میچ کریں، اگر کلید 2 پر کوئی مماثلت نہیں آزمائیں…​) یا
  ایک مبہم اصول (اگر ڈیٹا سیٹ 1 کی کلید ڈیٹا سیٹ 2 کی کلید سے ملتی ہے تو یہ میچ ہے)۔ اس مماثل الگورتھم کی وضاحت بہت پیچیدہ ہو سکتی ہے، لیکن یہ مماثلت کو خودکار بنانے اور اچھے آؤٹ پٹ کوالٹی تک پہنچنے کی صلاحیت میں بہت اہم ہے۔

• ایک بار مماثل الگورتھم کی وضاحت ہو جانے کے بعد، ہم داخل ہوتے ہیں۔ موازنہ کا مرحلہ. چھوٹے ڈیٹا سیٹس کے لیے، یہ بہت آسان کیا جا سکتا ہے، لیکن بہت بڑے ڈیٹا سیٹس کے لیے، یہ ہر قسم کی کارکردگی کی اصلاح کی ضرورت پڑ سکتی ہے (جیسے اشاریہ جات، سیگمنٹیشن،
  ہم آہنگی…) مناسب وقت میں موازنہ کو انجام دینے کے لیے۔

• آخر میں، شناخت شدہ تضادات کو قابل عمل نتائج میں ترجمہ کیا جانا چاہیے۔جیسے کہ رپورٹس، ساتھیوں یا فریقین ثالث سے مواصلت یا اصلاحی اقدامات (مثلاً فائلوں، پیغامات یا ایس کیو ایل اسٹیٹمنٹس کی تخلیق تاکہ اختلافات کو دور کیا جا سکے۔

مالیاتی خدمات میں مماثلت کی پیچیدگیاں متنوع ہیں۔ آئیے دریافت کریں۔ کچھ عام استعمال کے معاملات مالیاتی خدمات کے منظر نامے میں:

• زیادہ تر بینکوں کے پاس a سیکیورٹیز ماسٹر فائل, ان تمام سیکیورٹیز کی وضاحت کرنا جو پوزیشن میں ہیں یا بینک میں تجارت کی جا سکتی ہیں۔ اس فائل کو بہت ساری ایپلی کیشنز کے ساتھ مربوط کرنے کی ضرورت ہے، لیکن اسے متعدد ڈیٹا ذرائع سے بھی فیڈ کرنے کی ضرورت ہے، جیسے
  Telekurs, Reuters, Bloomberg, Moody's… اس کا مطلب ہے کہ سیکیورٹی کو منفرد طریقے سے مماثل کرنے کی ضرورت ہے۔ بدقسمتی سے، تمام سیکیورٹیز کو بیان کرنے والا 1 منفرد شناخت کنندہ نہیں ہے۔ عوامی طور پر تجارت کرنے والے آلات میں عام طور پر متفقہ ISIN کوڈ ہوتا ہے، لیکن نجی اور OTC مصنوعات
  جیسے کہ زیادہ تر مشتق عام طور پر ایسا نہیں کرتے۔ لہذا بینکوں نے اندرونی شناخت کنندگان کی ایجاد کی ہے، جعلی ISIN کوڈز استعمال کریں (عام طور پر "X" سے شروع ہوتے ہیں) یا آلے ​​کی منفرد شناخت کرنے کے لیے جامع چابیاں استعمال کریں (مثال کے طور پر مشتق کے لیے یہ اس کا مجموعہ ہو سکتا ہے۔
  بنیادی سیکورٹی کا ٹکر، اسٹرائیک پرائس، آپشن کی قسم اور میعاد ختم ہونے کی تاریخ)۔

• ریٹیل بینکنگ میں یہ واضح طور پر ضروری ہے۔ مخصوص جسمانی شخص کی منفرد شناخت اور اس سے میل کھاتا ہے۔. تاہم بیلجیئم جیسے ترقی یافتہ ملک میں بھی یہ کہنا آسان ہے۔ بیلجیم میں ہر فرد کے پاس قومی رجسٹر نمبر ہے،
  تو یہ ایک مماثل کلید کے لیے واضح انتخاب لگتا ہے۔ بدقسمتی سے، بیلجیئم کے قوانین اس نمبر کے استعمال کو مخصوص استعمال کے معاملات تک محدود کرتے ہیں۔ مزید برآں یہ شناخت کنندہ غیر ملکیوں کے لیے موجود نہیں ہے اور وقت کے ساتھ تبدیل ہو سکتا ہے (مثلاً غیر ملکی باشندے پہلے وصول کرتے ہیں۔
  ایک عارضی قومی رجسٹر نمبر جو بعد میں ایک حتمی، دوسرے میں تبدیل ہو سکتا ہے یا صنفی تبدیلی کی صورت میں قومی رجسٹر نمبر بھی بدل جائے گا)۔ دوسرا آپشن شناختی کارڈ نمبر استعمال کرنا ہے، لیکن یہ غیر ملکیوں کے لیے بھی مختلف ہے۔
  اور ہر 10 سال بعد بدل جائے گا۔ اس لیے بہت سے بینک زیادہ پیچیدہ قوانین کا استعمال کرتے ہیں، جیسے کہ پہلے نام، آخری نام اور تاریخ پیدائش پر مبنی مماثلت، لیکن ظاہر ہے کہ یہ تمام قسم کے مسائل کے ساتھ بھی آتا ہے، جیسے کہ نقلیں، ہجے کے فرق اور ناموں میں غلطیاں،
  ناموں میں خصوصی حروف کا استعمال….

• بہت ملتا جلتا مسئلہ ہے۔ کسی کمپنی یا خاص طور پر اسٹور سے مماثل. بیلجیم میں، ہر کمپنی کا ایک کمپنی نمبر ہوتا ہے، جو VAT نمبر سے ملتا جلتا ہے (بغیر "BE" سابقہ ​​کے)، لیکن یہ پھر سے بہت قومی ہے اور 1 VAT نمبر کر سکتا ہے۔
  متعدد مقامات ہیں (مثلاً متعدد اسٹورز)۔ "برانچ نمبر" کا ایک تصور موجود ہے (ڈچ میں "ویسٹیگنگ نمبر")، لیکن یہ تصور زیادہ معروف نہیں ہے اور شاذ و نادر ہی استعمال ہوتا ہے۔ اسی طرح LEI کوڈ (قانونی ہستی کا شناخت کنندہ) موجود ہے جو ایک کوڈ ہے۔
  20 حروف اور کوڈز کا مجموعہ، جو دنیا بھر میں کسی کمپنی کی منفرد شناخت کرتا ہے۔ بدقسمتی سے، صرف بڑی کمپنیوں نے LEI کوڈ کی درخواست کی ہے، لہذا چھوٹی کمپنیوں کے لیے یہ واقعی کوئی آپشن نہیں ہے۔
  ایک بار پھر زیادہ پیچیدہ مماثلتیں اکثر کی جاتی ہیں، جیسے VAT نمبر، پوسٹل کوڈ اور ہاؤس نمبر کا مجموعہ، لیکن ظاہر ہے کہ یہ مثالی ہونے سے بہت دور ہے۔ ایک منفرد اور عام طور پر معروف شناخت کنندہ کی تلاش میں، گوگل آئی ڈی بھی زیادہ سے زیادہ استعمال میں آتی جاتی ہے، لیکن
  تجارتی کمپنی کے ساتھ انحصار بھی ایک بڑا آپریشنل خطرہ بن سکتا ہے۔

• ایک اور دلچسپ معاملہ ہے۔ ویزا کارڈ کی ادائیگی میں اجازت اور کلیئرنگ میسج کا ملاپ. عام طور پر ایک منفرد شناخت کنندہ کو دونوں پیغامات سے مماثل ہونا چاہئے، لیکن تمام قسم کے استثنائی معاملات کی وجہ سے (مثلاً آف لائن اجازت یا
  اضافی اجازتیں)، یہ ہمیشہ درست نہیں ہوگا۔ اس لیے ایک زیادہ پیچیدہ اصول کی ضرورت ہے، کئی شناخت کنندگان کو دیکھتے ہوئے، بلکہ دیگر مماثل معیارات جیسے کہ حاصل کنندہ ID، مرچنٹ ID، ٹرمینل ID، PAN (کارڈ نمبر)، ٹائم اسٹیمپ اور/یا رقم۔
  اس قسم کی مماثلت ادائیگی کے استعمال کے دیگر معاملات پر بھی لاگو ہوتی ہے، جیسے کہ اجازت سے پہلے کی تکمیل کو اس کی سابقہ ​​اجازت کے ساتھ ملانا یا پہلے کی خریداری کے ساتھ رقم کی واپسی۔

• مالی استعمال کا معاملہ جو تقریبا کسی بھی کاروبار سے متعلق ہے۔ انوائس اور ادائیگی کا ملاپ. جب کوئی کمپنی انوائس جاری کرتی ہے، تو اسے یہ دیکھنے کے قابل ہونا چاہیے کہ انوائس کو کب ادا کیا جا سکتا ہے۔ یہ اکاؤنٹنگ کے لئے اہم ہے، بلکہ
  یہ دیکھنے کے لیے کہ آیا غیر ادا شدہ رسیدوں کے لیے یاددہانی بھیجی جانی چاہیے۔
  انوائس کے ساتھ ادائیگی کو منفرد طریقے سے مماثل کرنے کے لیے، بیلجیئم میں عام طور پر ادائیگی کی ہدایات میں ایک منظم تبصرہ استعمال کیا جاتا ہے۔ چیک ہندسوں کے ساتھ یہ منفرد کوڈ ایک منفرد مماثل حوالہ فراہم کرتا ہے۔ بدقسمتی سے، گاہک اکثر ڈھانچہ ڈالنا بھول جاتے ہیں۔
  تبصرہ کریں یا غلط استعمال کریں (جیسے پچھلے رسید کی کاپی/پیسٹ)۔ اس کا مطلب ہے کہ غیر ساختہ تبصرہ غائب یا غلط ہونے کی صورت میں کمپنی کو فال بیک میچنگ قاعدہ کی ضرورت ہے۔ عام طور پر ادائیگی کی رقم، ادائیگی کی تاریخ، ہم منصب کے IBAN کا مجموعہ
  اور/یا ہم منصب کا نام ان رسیدوں کو ملانے کا متبادل طریقہ دے سکتا ہے۔

جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں مماثلت آسان نہیں ہے، لیکن بنیادی مراحل کو سمجھنا بہتر میچنگ میں مدد کر سکتا ہے۔ اس دوران، اپنی حدود کے باوجود، Excel (دستی) مماثلت کے لیے ایک طاقتور ٹول بنا ہوا ہے۔ لہذا a ہر ایک کے لئے فوری یاد دہانی جو چاہتا ہے۔
ایکسل میں میچنگ کرنا:

• استعمال مماثلت انجام دینے کے لیے VLOOKUP. تاہم VLOOKUP کی کچھ حدود ہیں، جیسا کہ حقیقت یہ ہے کہ اگر کوئی مماثلت نہیں ہے تو یہ ایک غلطی دیتا ہے اور یہ کہ آپ صرف پہلے کالم پر تلاش کر سکتے ہیں۔ ایک طاقتور متبادل استعمال کرنا ہے۔ XLOOKUP، جس
  یہ حدود نہیں ہیں.

• اگر آپ کو ایک ضرورت ہے جامع تلاش کی کلید، اپنے سرچ ڈیٹا سیٹ میں ایک کالم شامل کریں، جامع سرچ کلید کے ساتھ (یعنی مختلف صفات کو جوڑیں، مثلاً "#" کو الگ کرنے والے کے ساتھ) اور پھر اس نئے کالم کو تلاش کرنے کے لیے VLOOKUP/XLOOKUP استعمال کریں۔

• کچھ توجہ کے پوائنٹس VLOOKUP استعمال کرتے وقت:

  • عین مطابق میچ کو یقینی بنانے کے لیے فنکشن VLOOKUP کی آخری دلیل کے طور پر "false" شامل کرنا نہ بھولیں۔

  • یقینی بنائیں کہ ڈیٹا فارمیٹس ایک جیسے ہیں۔ مثال کے طور پر ایک نمبر "123" اور متن "123" مماثل نہیں ہوں گے، لہذا یہ ضروری ہے کہ پہلے انہیں ایک ہی شکل میں تبدیل کریں۔ معروف 0 سے شروع ہونے والے شناخت کنندگان کے لیے آئیڈیم۔ اکثر ایکسل ان کو نمبروں میں تبدیل کر دیتا ہے، اس طرح ہٹاتا ہے۔
    آگے 0 اور میچ کا نتیجہ نہیں نکلا۔

  • Excel میں 100.000 سے زیادہ قطاروں کے ڈیٹا سیٹ استعمال نہ کریں۔ ایکسل کی کارکردگی اور استحکام کے لیے بڑے ڈیٹا سیٹ مسائل کا شکار ہیں۔
    اگر آپ بڑے ڈیٹا سیٹس پر VLOOKUP کے ساتھ کام کر رہے ہیں تو کیلکولیشن موڈ کو "دستی" میں رکھنا بھی دلچسپ ہو سکتا ہے، بصورت دیگر جب بھی آپ ڈیٹا میں معمولی تبدیلی کریں گے تو Excel تمام VLOOKUPs کا دوبارہ حساب لگائے گا۔

  • VLOOKUP کے پاس تیسری دلیل کے طور پر واپس جانے کے لیے کالم نمبر ہے۔ کالموں کو شامل کرتے یا ہٹاتے وقت یہ نمبر متحرک طور پر موافق نہیں ہوتا ہے، لہذا کالم شامل کرتے یا ہٹاتے وقت موافقت کرنا یاد رکھیں۔

  • اگر آپ صرف میچ چاہتے ہیں تو آپ فارمولہ استعمال کر سکتے ہیں “=IF(ISERROR(VLOOKUP( ، ،1،جھوٹا)"کوئی میچ نہیں"،مماثل")"

یہ چالیں مدد کر سکتی ہیں۔ اپنے دستی مماثلت کو تیز کریں۔، لیکن ظاہر ہے کہ حقیقی آٹومیشن ہمیشہ بہتر ہوتی ہے۔

مالیاتی خدمات میں مماثلت ہے a کثیر جہتی چیلنجلیکن اس کے بنیادی اقدامات کو سمجھنا نتائج کو بہتر بنانے کی کلید ہے۔ اگرچہ ایکسل جیسے ٹولز عارضی حل پیش کرتے ہیں، مستقبل ذہین آٹومیشن میں ہے، جو نمایاں طور پر
ان عملوں کو ہموار کریں۔ مماثل پیچیدگیوں یا آٹومیشن کی گہرائی میں جانے کی کوشش کرنے والوں کے لیے، ChatGPT جیسے AI سے چلنے والے حلوں سمیت جدید ٹولز اور پلیٹ فارمز کا فائدہ اٹھانا، بصیرت اور عملی حل دونوں فراہم کر سکتا ہے۔

میرے تمام بلاگز کو چیک کریں۔ https://bankloch.blogspot.com/

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25297/the-unseen-backbone-of-banking-a-deep-dive-into-matching-and-reconciliation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs