Fintech پر آج ہم ایڈم ایلیٹ، شریک بانی، صدر، ID انسائٹ کے سی ای او سے بات کرنے کے لیے خوش ہیں۔ کمپنی پرائمری اکاؤنٹ ٹیک اوور فراڈ اور اکاؤنٹ کے فراڈ کے نئے حل مالیاتی خدمات کی کمیونٹی کو پیش کرتی ہے۔
آپ کون ہیں اور آپ کا پس منظر کیا ہے؟
میں ایڈم ایلیٹ ہوں، صدر اور شریک بانی ID بصیرت، جو مالیاتی اداروں، کریڈٹ جاری کرنے والوں، آن لائن خوردہ فروشوں اور صحت کی دیکھ بھال کرنے والی کمپنیوں کو شناختی فراڈ سے لڑنے میں مدد کے لیے پلیٹ فارم پر مبنی حل فراہم کرتا ہے۔ مینیسوٹا کے سینٹ اولاف کالج سے ریاضی کی ڈگری اور کمپیوٹر سائنس نابالغ کے ساتھ گریجویشن کرنے کے بعد، میں نے پین اسٹیٹ میں شماریات میں ماسٹرز کی ڈگری حاصل کی۔ اس کے بعد میں فنگر ہٹ جانے سے پہلے تھوڑی دیر کے لیے پروگرامر بن گیا جو اس وقت ملک کی دوسری سب سے بڑی کیٹلاگ کمپنی تھی۔ یہیں سے میں نے تجزیاتی بگ کو پکڑنا شروع کیا، اس سے پہلے کہ ہم اسے تجزیات بھی کہتے۔ ٹائم وارنر کے لیے ایک مختصر مدت کے کام کرنے کے بعد، میں بالآخر ڈیلکس میں گھس گیا جہاں میں نے اس کے تجزیاتی گروپ کی سربراہی کی جس نے مجھے ChexSystems کی طرف لے جایا جو ڈیلکس کا ذیلی ادارہ تھا۔ ChexSystems میں رہتے ہوئے میں نے اس ٹیم کی قیادت کی جس نے اپنا ڈیبٹ بیورو بنایا، جو واقعی میں مجھے چیزوں کے فنٹیک پہلو کی طرف لے گیا، جس نے ملک کے تمام بینکوں کے لیے خطرے اور دھوکہ دہی کو جنم دیا۔ اور یقینا ID انسائٹ میرے سفر کا اگلا مرحلہ تھا۔
آپ کی ملازمت کا عنوان کیا ہے اور آپ کی عمومی ذمہ داریاں کیا ہیں؟
ID انسائٹ کے صدر کے طور پر میں ہر چیز میں تھوڑا سا شامل ہوں۔ میں سیلز کے عمل، اسٹریٹجک پارٹنرشپ کو فروغ دینے اور ہماری پروڈکٹ اور ٹیکنالوجی ٹیموں کے ساتھ کام کرنے میں بہت ہاتھ رکھتا ہوں۔ اور ان تمام سالوں کے بعد، میں اب بھی اپنی ڈیٹا سائنس ٹیم کے ساتھ کام کرنے والی تمام نئی مشین لرننگ اور AI ٹیکنالوجیز پر کام کرنے والی چیزوں کے ڈیٹا سائنس کے پہلو میں اپنے آپ کو غرق کرتا ہوں جو سالوں میں تیار ہوئی ہیں۔
کیا آپ ہمیں اپنے کاروبار کا ایک جائزہ دے سکتے ہیں؟
بنیادی طور پر ہم مالیاتی خدمات کی کمیونٹی کو اکاؤنٹ ٹیک اوور فراڈ اور اکاؤنٹ فراڈ کے نئے حل پیش کرتے ہیں۔ ہم اس لحاظ سے منفرد ہیں کہ ہم صرف ڈیٹا اور تجزیات فراہم نہیں کرتے، ہم اپنے کیس مینجمنٹ سوفٹ ویئر کا لائسنس بھی دیتے ہیں جسے ادارے حل کو ترتیب دینے اور دھوکہ دہی کی تحقیقات کا انتظام کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ گزشتہ چند سالوں میں ہمارے لیے ایک بڑی تبدیلی یہ ہے کہ ہم نے ڈیجیٹل ڈیٹا اثاثوں پر مکمل طور پر کام کر لیا ہے کیونکہ مالیاتی دنیا نئے اکاؤنٹ کھولنے اور اکاؤنٹ کے انتظام کے معاملے میں ڈیجیٹل طور پر آگے بڑھ رہی ہے۔
ہم نے بھی ترقی کی ہے جیسا کہ فراڈ اسکیمیں تیار ہوئی ہیں - ہمارے حل نئے فراڈ اسکیموں کو روکنے کے لیے تیار ہوئے ہیں جو بلبلا اٹھتی ہیں۔ اور ہم مختلف ذرائع سے ڈیٹا لا رہے ہیں اور اسے پیشین گوئی کے ساتھ ترتیب دے رہے ہیں تاکہ اپنے صارفین کو کسی بھی نئی فراڈ اسکیم سے بچنے میں مدد ملے۔
ہمیں بتائیں کہ آپ کی مالی امداد کیسے کی جاتی ہے۔
ہم بوٹسٹریپڈ ہیں۔ ہم نے کچھ ابتدائی انفرادی سرمایہ کاری کی اور 2008 سے خود فنڈز فراہم کر رہے ہیں۔ جیسا کہ ہم خالص آمدنی پیدا کرتے ہیں، ہمارا ماڈل ٹیکنالوجی کی طرف سے کمپنی میں اسے دوبارہ سرمایہ کاری کرنا ہے۔
آپ نے کمپنی کیوں شروع کی؟ کن مسائل کو حل کرنے کے لیے؟
میں نے شناختی فراڈ کے بڑے مسئلے کو حل کرنے کے لیے ID Insight شروع کیا۔ آئی ڈی انسائٹ سے پہلے ہمیں کافی عرصہ پہلے احساس ہوا تھا کہ شناختی فراڈ واقعی ایک بڑا مسئلہ بننے جا رہا ہے۔ اس وقت، شناختی فراڈ دو طریقوں میں سے کسی ایک طریقے سے ہوا - دھوکہ باز کسی کے نام پر اکاؤنٹ کھولے گا، یا اس اکاؤنٹ پر قبضہ کر لے گا جسے متاثرہ شخص پہلے ہی قائم کر چکا تھا۔
ہم نے محسوس کیا کہ ایڈریس کی تبدیلی دونوں قسم کے فراڈ میں موجود تھی۔ کوئی میری اسناد کے ساتھ ایک درخواست بھرے گا لیکن ایک متبادل پتہ درج کرے گا جہاں اسے کارڈز، اسٹیٹمنٹس وغیرہ موصول ہوں گے۔ اکاؤنٹ ٹیک اوور کے ساتھ، دھوکہ باز میرے مالیاتی ادارے کو ایڈریس تبدیل کرنے کے لیے کال کرے گا اور پھر متبادل کارڈ کی درخواست کرے گا۔ اس ایڈریس پر بھیجا گیا۔
اور ہم نے محسوس کیا کہ ان ایڈریس کی تبدیلیوں کے ارد گرد موجود تمام ڈیٹا کو دیکھ کر اور ڈیٹا پر تجزیات لاگو کرنے سے، آپ ایڈریس میں ہونے والی ہائی رسک تبدیلیوں کی شناخت کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، ایڈم اچانک 1,800 میل دور جڑواں شہروں کے ایک اچھے مضافاتی گھر سے میامی کے سب سے اونچے وائٹ کالر کرائم ایریا میں خالی جائیداد میں کیوں جا رہا ہے؟ دوسرا مسئلہ جس نے کرشن حاصل کرنا جاری رکھا ہے وہ ہے رگڑ کو کم کرنا۔ کہیں بھی جہاں آپ دستی عمل کو خودکار کر سکتے ہیں اور گاہک کے لیے رگڑ کو کم کر سکتے ہیں۔ ٹیکنالوجی نے اس کی اجازت دی ہے اور بینک اور کریڈٹ یونین سمجھتے ہیں کہ یہ ایک مسابقتی مسئلہ ہے۔ جب ہم چیزیں بناتے ہیں تو ہم خود سے پوچھتے ہیں، "یہ کس طرح گاہک کے لیے رگڑ کو کم کرتا ہے؟"
آپ کے ہدف والے گاہک کون ہیں؟ آپ کی آمدنی کا ماڈل کیا ہے؟
ہمارے بنیادی ہدف صارفین اس وقت تک تمام سائز کی مالیاتی خدمات کمپنیاں ہیں۔ ادارے کے سائز اور ہمارے ری سیلرز پارٹنرز کے ساتھ ان کے تعلقات پر منحصر ہے کہ ہم انہیں کس طرح نشانہ بناتے ہیں۔ اور ہماری خدمات دیگر صنعتوں پر لاگو ہوتی ہیں، ابھی ہم ای کامرس میں آگے بڑھ رہے ہیں، اور وہ انشورنس، صحت کی دیکھ بھال اور بہت سی دوسری چیزوں پر بھی لاگو ہوتے ہیں۔
ہمارا ریونیو ماڈل قدر پر مبنی قیمتوں کا تعین ہے، ہمارے صارفین کو سرمایہ کاری پر منافع ظاہر کرنے کی ضرورت ہے۔ وہ ہمیں کلک پر مبنی/کلک فیس ٹرانزیکشن ماڈل کے ذریعے فی ٹرانزیکشن ادا کرتے ہیں، اور ہم فراڈ کو روکنے کے لیے قیمت فراہم کرتے ہیں۔ ہمارے کلائنٹس ہمارے کیس مینجمنٹ سوفٹ ویئر کے لیے ہمیں لائسنسنگ فیس بھی ادا کرتے ہیں۔
اگر آپ کے پاس جادو کی چھڑی تھی، تو آپ بینکنگ اور/یا فن ٹیک سیکٹر میں کون سی چیز بدلیں گے؟
میں ایک ملک گیر فراڈ کنسورشیم نیٹ ورک کا قیام دیکھنا چاہتا ہوں جو عمودی منڈیوں میں کٹتا ہے۔ اس کے بارے میں کریڈٹ بیورو کی طرح سوچیں، صرف مالیاتی خدمات کریڈٹ سے متعلق معلومات فراہم کرنے کے بجائے اپنے فراڈ کے تجربات میں حصہ ڈال رہی ہیں۔ ہم نے اپنے صارفین کے ساتھ اپنا نیٹ ورک بنایا ہے اور وہ اسے پسند کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر، جب بینک A ہمیں بتاتا ہے کہ فون نمبر کے ساتھ دھوکہ دہی کا تعلق تھا، اگر وہی فون بینک B پر ظاہر ہوتا ہے، تو وہ اسے جانتے ہیں اور اسے روک دیتے ہیں۔ کیا ہوگا اگر نہ صرف ہمارے صارفین بلکہ تمام مالیاتی خدمات کی کمپنیوں نے تعاون کیا اور اس طرح کے نیٹ ورک کا استعمال کیا؟
فنانس انڈسٹری کے بڑے کھلاڑیوں کے لیے آپ کا کیا پیغام ہے؟
مجموعی طور پر، آپ کی دھوکہ دہی کی شرح ممکنہ طور پر کافی کم ہے، لیکن ایسی بہت سی چیزیں ہیں جن کا آپ کے P&L اسٹیٹمنٹ میں حساب نہیں دیا گیا ہے جو کہ فراڈ سے متعلق ہیں جو اس لائن آئٹم میں ظاہر نہیں ہوتی ہیں۔ گاہک کے اعتماد کے لیے کچھ کہنا ضروری ہے - گاہک ہی اصل شکار ہیں۔ ایک بڑا کھلاڑی اپنے فراڈ نمبر کے بارے میں نہیں سوچ سکتا، لیکن یہ ایک مکمل برانڈ کا مسئلہ بن جاتا ہے۔ اگر کوئی صارف اپنا اکاؤنٹ سنبھال لیتا ہے، تو وہ خوش نہیں ہوں گے، اور ایک مالیاتی ادارے یا ای کامرس خوردہ فروش کے طور پر، آپ کو صحیح کام کرنا ہوگا۔
آپ کو P&L کے انتظام میں توازن رکھنا ہوگا، اپنے برانڈ کی حفاظت کرنی ہوگی، دھوکہ دہی کے نقصانات کو برقرار رکھنا ہوگا۔ آپ اپنے جائز گاہکوں کے لیے ایک بوجھل تجربہ بھی نہیں بنانا چاہتے۔ آپ کو دھوکہ دہی سے بچنے کے علاوہ، کسٹمر کے کل تجربے کے بارے میں، اور اسے ایک محفوظ اور رگڑ سے پاک تجربہ بنانے کی ضرورت ہے۔
آپ کون سا فون لے کر جا رہے ہیں اور کیوں؟ اور آپ کی جانے والی 'فنٹیک' موبائل ایپس کیا ہیں؟
میں کم از کم اپنے کریڈٹ کارڈز میں سے ایک کے لیے iPhone 13، اور اپنی بینکنگ ایپ استعمال کر رہا ہوں۔ میرے بینک کے ساتھ کوئی جسمانی شاخیں وابستہ نہیں ہیں، اس لیے چیک جمع کرنے، رقم منتقل کرنے اور سب کچھ دور سے کرنے کی صلاحیت اہم ہے۔ میں یہ بھی سوچتا ہوں کہ شناخت کی چوری کی وجہ سے آپ کونسی ایپس استعمال کرتے ہیں اس کے بارے میں آپ کو بہت منتخب ہونے کی ضرورت ہے - میں جس بینک کا استعمال کرتا ہوں وہ تحفظ میں سب سے آگے ہے۔ میں کچھ پیئر ٹو پیئر (P2P) ایپس استعمال نہیں کرتا ہوں کیونکہ وہ حفاظتی خلا سے بھری ہوئی ہیں۔
آپ کو اپنی صنعت کی خبریں کہاں سے ملتی ہیں؟
میں توجہ دیتا ہوں۔ BAI بینکنگ کی حکمت عملی اور مرچنٹ رسک کونسل، اور میں تازہ ترین رپورٹس سے باخبر رہنا پسند کرتا ہوں۔ برچھی اور ایٹ-نواریکا.
کیا آپ FinTech سیکٹر سے 3 لوگوں کی فہرست دے سکتے ہیں جن کی ہمیں ٹویٹر پر پیروی کرنی چاہیے؟
مجھے پیروی کرنا پسند ہے۔ @briankrebs یہ جاننے کے لیے کہ وہ ڈیٹا کی خلاف ورزیوں اور سیکیورٹی کے بارے میں کیا کرنے کا مشورہ دے رہا ہے۔ میں بھی پیروی کرتا ہوں۔ @spirosmargaris جو FinTech محاذ پر بڑا ہے اور AI اور blockchain ٹیکنالوجیز میں دلچسپی رکھتا ہے۔ اور میں پیروی کرتا ہوں۔ @MinneAnalytics مینیسوٹا میں مقامی تجزیات اور ڈیٹا سائنس کمیونٹی جس کے بارے میں بات کر رہی ہے اس سے باخبر رہنے کے لیے۔
FinTech کی بہترین پروڈکٹ یا سروس کون سی ہے جو آپ نے حال ہی میں دیکھی ہے؟
میں تعریف کرتا ہوں Fiserv سے نوٹیفائی پلیٹ فارم اس وجہ سے کہ انہوں نے ڈیجیٹل اور موبائل کسٹمر مواصلات کو کیسے فعال کیا ہے۔ نوٹیفائی کمیونٹی بینکوں کو اس بات کا انتخاب کرنے کے قابل بناتا ہے کہ وہ کس چیز کے بارے میں الرٹ کیا جانا چاہتے ہیں، انہیں وہ الرٹس کیسے موصول ہوتے ہیں۔ Fiserv نے ایک ایسا حل تیار کیا ہے جو کبھی صرف بڑے بینکوں کے لیے دستیاب تھا لیکن وہ اس قیمت پر فراہم کر سکتے ہیں جو چھوٹے بینک بھی برداشت کر سکتے ہیں۔
آخر میں، پیشین گوئیوں پر بات کرتے ہیں۔ آپ کے خیال میں FinTech سیکٹر میں اگلے چند سالوں میں کون سے رجحانات بیان کرنے جا رہے ہیں؟
سب سے پہلے عالمی پہلو ہے – چونکہ دنیا کے چھوٹے ہونے کے ساتھ ساتھ بینک زیادہ بین الاقوامی ہوتے جا رہے ہیں، بینک بین الاقوامی سطح کے نشانات حاصل کر رہے ہیں، جو کہ عالمی ڈیٹا نیٹ ورک کی طرف لے جا رہا ہے، جس کے نتیجے میں نئے بین الاقوامی فراڈ ہو رہے ہیں۔
دوسرا بٹ کوائن ہے۔ وہی فراڈ اور اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کے طریقے جو مالیاتی خدمات میں ہماری روایتی کرنسی کو گھیرے ہوئے ہیں بٹ کوائن کا احاطہ کرنے کے لیے توسیع کی جائے گی۔
آخر میں، تمام جسمانی اور ڈیجیٹل شناختی عناصر کو یکجا کرتے ہوئے، ڈیجیٹائزڈ شناخت ابھرے گی۔ ڈیٹا کی خلاف ورزیوں نے شناختی اسناد پر اعتماد کو تقریباً صفر کر دیا ہے۔ جو سامنے آئے گا وہ تجربہ کی بنیاد پر ایک قابل اعتماد شناختی نیٹ ورک (یا نیٹ ورکس) ہوگا۔
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹ قبضہ
- AI
- تمام
- AML
- تجزیاتی
- رقم کی غیرقانونی ترسیل کے مخالف
- اینٹی منی لانڈرنگ/اے ایم ایل
- اپلی کیشن
- درخواست
- ایپس
- رقبہ
- ارد گرد
- اثاثے
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- BEST
- بٹ
- بٹ کوائن
- blockchain
- شاخیں
- خلاف ورزیوں
- بلبلا
- بگ کی اطلاع دیں
- تعمیر
- عمارت
- کاروبار
- فون
- پرواہ
- لے جانے والا۔
- سی ای او
- تبدیل
- چیک
- شہر
- کلائنٹس
- شریک بانی
- کالج
- مواصلات
- کمیونٹی
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- کمپیوٹر سائنس
- حصہ ڈالا
- اسناد
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- کریڈٹ یونینز
- جرم
- کرنسی
- گاہک کا تجربہ
- گاہکوں
- اعداد و شمار
- ڈیٹا برش
- ڈیٹا سائنس
- DID
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل شناخت
- ای کامرس
- ابتدائی
- ای کامرس
- وغیرہ
- واقعہ
- تجربہ
- تجربات
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی خدمات
- فن ٹیک
- پر عمل کریں
- دھوکہ دہی
- پیسے سے چلنے
- جنرل
- گلوبل
- گروپ
- صحت کی دیکھ بھال
- ہائی
- ہوم پیج (-)
- کس طرح
- HTTPS
- شناخت
- شناختی
- شناخت کی چوری
- انکم
- صنعتوں
- صنعت
- صنعت کی خبریں
- معلومات
- انسٹی
- اداروں
- انشورنس
- بین الاقوامی سطح پر
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- ملوث
- فون
- IT
- ایوب
- رکھتے ہوئے
- بڑے
- تازہ ترین
- معروف
- سیکھنے
- قیادت
- لائسنس
- لائسنسنگ
- لائن
- لسٹ
- مقامی
- لانگ
- محبت
- مشین لرننگ
- اہم
- بنانا
- انتظام
- Markets
- ریاضی
- مرچنٹ
- میامی
- منیسوٹا
- موبائل
- ماڈل
- قیمت
- منتقل
- خالص
- نیٹ ورک
- نیٹ ورک
- خبر
- پیش کرتے ہیں
- آن لائن
- کھول
- دیگر
- دیگر
- p2p
- شراکت داروں کے
- شراکت داری
- ادا
- پین
- لوگ
- جسمانی
- پلیٹ فارم
- کھلاڑی
- پیشن گوئی
- حال (-)
- صدر
- قیمتوں کا تعین
- مصنوعات
- جائیداد
- تحفظ
- کو کم
- رپورٹیں
- خوردہ فروش
- خوردہ فروشوں
- آمدنی
- رسک
- محفوظ
- فروخت
- سائنس
- سیکورٹی
- سروسز
- سائز
- So
- سافٹ ویئر کی
- حل
- حل
- شروع کریں
- شروع
- حالت
- بیان
- کے اعداد و شمار
- حکمت عملی
- ماتحت
- بات کر
- ہدف
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- بتاتا ہے
- چوری
- وقت
- ٹرانزیکشن
- رجحانات
- بھروسہ رکھو
- ٹویٹر
- یونینز
- us
- قیمت
- جادو کی چھڑی
- ڈبلیو
- دنیا
- سال
- صفر