Отримання позики – це процес подання та отримання позики, включаючи всі етапи та дії, пов’язані з оцінкою, затвердженням і виплатою позики.
Цей процес включає такі дії, як оцінка кредитоспроможності позичальника, доходу та іншої фінансової інформації; визначення суми кредиту, процентної ставки та інших умов кредиту; а також підготовка та подача кредитної заявки. Він також включає різні інші кроки, такі як андеррайтинг, документація та фінансування. Кредитор зазвичай стягує комісію за оформлення позики, яка зазвичай становить близько 1% від суми позики, щоб покрити витрати на роботу, пов’язану з процесом створення.
Процес оформлення кредиту
Оформлення позики – це багатоетапний процес, який має пройти кожна особа, щоб отримати іпотечний кредит або кредит на житло. Цей термін також застосовується до інших типів амортизованих особистих позик.
Створення часто є тривалим процесом, і його контролює Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) на відповідність Розділу XIV Закону Додда-Френка про реформу Уолл-стріт і захист прав споживачів. Процедура оформлення кредиту зазвичай складається з наступних етапів:
Попередня кваліфікація: Позичальник надає кредитору інформацію про свої доходи, активи та кредитну історію. Під час попередньої кваліфікації позичальник зазвичай надає кредитору таку інформацію:
- Дохід: заробітна плата, заробітна плата, бонуси та інші форми доходу позичальника.
- Активи: залишки на банківських рахунках, інвестиції та інші активи.
- Зобов’язання: залишки на кредитній картці, кредити на автомобіль та інші борги.
- Кредитна історія: Кредитна оцінка та кредитний звіт
На основі цієї інформації позикодавець використовуватиме свої внутрішні правила андеррайтингу та вимоги кредитної програми, щоб визначити, чи відповідає позичальник вимогам для отримання позики та які умови позики, включаючи відсоткову ставку, він може запропонувати позичальнику. Важливо зазначити, що попередня кваліфікація не гарантує схвалення кредиту, і кредитор повинен буде перевірити всю інформацію, надану позичальником, перш ніж схвалити кредит. Позикодавець використовує цю інформацію, щоб визначити, чи відповідає позичальник вимогам для отримання позики, а також оцінити суму позики та процентну ставку.
додаток: Позичальник подає заявку на позику кредитору. Процес подання заявки зазвичай включає такі кроки:
- Форма заявки: позичальник заповнює форму заявки на позику, яка зазвичай містить таку інформацію, як ім’я позичальника, адреса, дохід, історія роботи, активи, зобов’язання та кредитна історія.
- Супровідні документи: позичальник надає кредитору підтверджуючі документи, такі як квитанції про оплату праці, форми W-2, податкові декларації, банківські виписки та підтвердження страхування. Кредитор також може вимагати додаткову документацію залежно від типу кредиту та кредитної історії позичальника.
- Кредитний звіт: Кредитор замовляє кредитний звіт, щоб підтвердити кредитну історію та кредитну історію позичальника.
Обробка: Обробка стосується адміністративних завдань, пов’язаних із підготовкою кредитної заявки для розгляду андеррайтером. Це включає збір і перевірку інформації про позичальника, такої як його кредитна історія, дохід, активи та зобов’язання. Сюди також входить підготовка будь-якої необхідної документації, як-от квитанції про оплату праці, податкові декларації та підтвердження страхування. Обробник несе відповідальність за те, щоб уся необхідна інформація та документація були повними та точними до того, як заявку буде надіслано андеррайтеру для розгляду.
андеррайтинг: Цей крок включає перевірку кредитоспроможності, доходів, активів і зобов’язань позичальника, а також оцінку застави, яка буде використана для забезпечення позики. Андеррайтер також перевірить інформацію, надану в заявці на кредит, і може запросити додаткову документацію або інформацію, якщо це необхідно. Метою андеррайтингу є визначення ймовірності того, що позичальник зможе погасити позику, і встановити умови позики, які зменшать ризик неплатежу.
Затвердження: Схвалення стосується рішення, прийнятого кредитором або фінансовою установою про надання позики позичальнику. Якщо позику буде схвалено, позикодавець надасть позичальнику оцінку позики, в якій будуть викладені умови позики, включаючи процентну ставку, щомісячні платежі та будь-які комісії або збори, пов’язані з позикою.
Закриття: це останній крок у процесі оформлення кредиту. Це момент, коли позичальник офіційно погоджується з умовами позики, а кредитор виплачує кошти. Під час процесу закриття позичальник перегляне та підпише всі кредитні документи, включно з векселем, іпотечним договором або трастовим договором, а також будь-яку іншу необхідну інформацію. Агент із закриття також стягуватиме будь-які витрати на закриття або комісії, що підлягають сплаті під час закриття. Після того, як усі документи підписані та кошти виплачені, кредит вважається закритим, і позичальник може почати виплачувати кредитні платежі.
Обслуговування: Кредитор обслуговуватиме позику, що включає збір платежів, управління рахунками умовного депонування та забезпечення виконання умов позики.
Автоматизація кредитування
Ручні та паперові процеси андеррайтингу часто характеризуються відсутністю послідовності, підзвітності та точності. Вони також відомі тим, що займають багато часу.
Автоматизація може допомогти вирішити ці проблеми шляхом оптимізації розрізнених систем, надання надійних і узгоджених даних протягом усього процесу оформлення кредиту та прискорення загального процесу. Автоматизація може використовуватися на різних етапах процесу надання позики, наприклад, збір і перевірка інформації про позичальника, андеррайтинг, затвердження та закриття позики. Автоматизація може бути реалізована в різних формах, таких як програмне забезпечення, платформи або API, які можна інтегрувати з існуючими системами.
Однією з найпоширеніших форм автоматизації оформлення кредитів є використання онлайн-додатків і порталів, де позичальники можуть подавати заявки на кредити та подавати документи в цифровому вигляді. Іншим прикладом є використання автоматизованих систем андеррайтингу, які можуть аналізувати інформацію про позичальника та приймати рішення щодо позики на основі попередньо встановлених критеріїв. Деякі кредитори також використовують штучний інтелект і машинне навчання для підвищення точності та ефективності андеррайтингу. Одним із прикладів автоматизації видачі кредитів є використання цифрової іпотечної платформи Quicken Loans; вони запровадили наскрізний цифровий іпотечний процес, який дозволяє позичальникам подавати заявки, завантажувати документацію та отримувати схвалення кредиту онлайн. Це покращило взаємодію з клієнтами та скоротило час, необхідний для закриття кредиту.
Існує кілька переваг автоматизації оформлення кредитів, зокрема:
- Підвищення ефективності: автоматизовані системи можуть швидко й точно збирати та перевіряти інформацію про позичальника, зменшуючи потребу в ручному введенні даних і мінімізуючи ризик помилок. Вони також можуть допомогти автоматизувати процес андеррайтингу, дозволяючи кредиторам швидко оцінювати заявки на позику та приймати рішення на основі різноманітних факторів, таких як кредитоспроможність, дохід і застава.
- Підвищена точність: автоматизовані системи можуть допомогти зменшити ризик помилок, надаючи послідовніші та точніші дані. Крім того, використання штучного інтелекту та машинного навчання може допомогти підвищити точність андеррайтингу та інших процесів надання кредитів.
- Зниження витрат: автоматизація може допомогти зменшити витрати, усуваючи потребу в ручній праці та зменшуючи потребу в паперовій документації. Це може допомогти підвищити загальну прибутковість кредитора.
- Покращена взаємодія з клієнтами: автоматизація може допомогти покращити взаємодію з клієнтами, зробивши процес отримання кредиту більш ефективним, спрощеним і зручним. Наприклад, використання цифрової іпотечної платформи дозволяє позичальникам подавати заявки, завантажувати документацію та отримувати схвалення позики онлайн.
- Краща відповідність: автоматизовані системи можуть допомогти забезпечити відповідність нормам, надаючи узгоджені та точні дані та автоматизуючи перевірки відповідності.
- Масштабованість: автоматизація дозволяє кредиторам обробляти більшу кількість кредитних заявок, що може бути корисним для кредиторів із великим обсягом позик або швидким зростанням.
Вибір відповідної технології для автоматизації процесу оформлення кредиту вимагає дуже чіткого розуміння того, які сфери процесу можна автоматизувати. Хоча весь процес можна і потрібно автоматизувати, впровадження наскрізного рішення потребує часу. Такі технології, як RPA, OCR і AI, можуть зіграти певну роль в автоматизації бізнес-процесів, але визначення того, яка технологія найкраще підходить для конкретного випадку використання, є вирішальним для успішного розгортання
Вибираючи інструмент автоматизації для оформлення кредиту, слід враховувати кілька ключових факторів:
- Функціональність: інструмент повинен мати можливість автоматизувати конкретні завдання та процеси, які є частиною процесу оформлення кредиту. Це включає в себе такі речі, як збір заяв і документів, андеррайтинг, затвердження та закриття.
- Інтеграція: Інструмент має бути здатний інтегруватися з вашими існуючими системами та робочими процесами, щоб він міг легко вписуватися у ваш поточний процес.
- Масштабованість. Інструмент має бути в змозі обробляти кількість заявок на кредити, які отримує ваша організація, і бути здатним масштабуватися з вашим бізнесом.
- Безпека: Інструмент повинен мати надійні функції безпеки для захисту конфіденційної інформації про позичальника та відповідати нормам і законам про конфіденційність даних.
- Звітування та аналітика: інструмент має надавати детальні звіти та аналітичні можливості для відстеження продуктивності, визначення областей для покращення та вимірювання результатів.
- Вартість: Інструмент має бути економічно ефективним і забезпечувати хорошу віддачу від інвестицій.
- Підтримка: інструмент повинен мати надійну та чуйну команду підтримки, яка може допомогти з налаштуванням, впровадженням і поточним обслуговуванням.
- Відповідність: інструмент повинен відповідати нормам і галузевим стандартам.
Наномережі в процесі оформлення кредиту
Наномережі можуть бути цінним інструментом у процесі кредитування. Програмне забезпечення використовує технологію OCR для автоматичного отримання інформації з документів позичальника, таких як ідентифікаційні картки, звіти про доходи та банківські виписки. Це може допомогти пришвидшити процес перевірки та зменшити ризик помилок. Автоматизуючи процес введення даних, програмне забезпечення Nanonets також може допомогти зменшити ризик людської помилки та підвищити послідовність і точність даних. Завдяки здатності швидко й точно обробляти великі обсяги даних Nanonets може допомогти зробити процес андеррайтингу кредитів ефективнішим і ефективнішим.
Nanonets є чудовим вибором для автоматичного вилучення даних із пакетів кредитних заявок завдяки різноманітним функціям, таким як:
- Діапазон даних, які можна витягти: Nanonets використовує вдосконалену технологію OCR, яка дає змогу автоматично отримувати інформацію з різних типів документів, включаючи ідентифікаційні картки, звіти про доходи та банківські виписки.
- Настроювані шаблони: Nanonets дозволяє створювати настроювані шаблони, які можна адаптувати до конкретних полів даних, необхідних для кредитних заявок. Це гарантує, що програмне забезпечення може швидко й точно отримувати відповідну інформацію.
- Гнучка перевірка даних: Nanonets забезпечує гнучку перевірку даних, яку можна налаштувати, щоб переконатися, що отримана інформація відповідає певним критеріям. Це може включати перевірки на відповідність нормам і галузевим стандартам.
- Вилучення даних на основі машинного навчання: Nanonets використовує алгоритми машинного навчання для вилучення даних, це гарантує, що програмне забезпечення може вивчати та адаптуватися до нових типів документів і полів даних з часом, що покращує його точність і продуктивність.
- Інтеграція: Nanonets можна інтегрувати з існуючими системами та робочими процесами, що забезпечує бездоганну інтеграцію в процес отримання кредиту.
- Звітування та аналітика: Nanonets надає детальні звіти та аналітичні можливості, які можна використовувати для відстеження продуктивності, визначення областей для покращення та вимірювання результатів.
- Масштабованість: Nanonets може обробляти велику кількість кредитних заявок і мати можливість масштабуватись відповідно до вашого бізнесу.
- Безпека: Nanonets забезпечує надійні функції безпеки для захисту конфіденційної інформації про позичальника та дотримання норм і законів про конфіденційність даних.
- Підтримка: Nanonets має надійну та чуйну команду підтримки, яка може допомогти у впровадженні, налаштуванні та поточному обслуговуванні, а також у пошуку та вирішенні проблем. Це гарантує, що кредитори можуть покладатися на послідовну та ефективну роботу програмного забезпечення, а будь-які проблеми можна швидко вирішити.
винос
Використання технологій автоматизації значно підвищило ефективність багатьох галузей промисловості в усьому світі. Проте процес надання малому бізнесу та комерційних кредитів залишався майже незмінним протягом десятиліть. Зараз це починає змінюватися, оскільки більш традиційні кредитори використовують методи автоматизації у своїх процесах оформлення кредитів. Причини цього зрушення включають конкуренцію з боку конкурентів, які працюють над технологіями, бажання підвищити ефективність і продуктивність, потребу покращити обслуговування клієнтів, заощадити кошти та відповідність суворішим нормативним стандартам. Багато кредиторів мотивовані впроваджувати технологічні рішення, щоб отримати кращий контроль над своїми даними та отримати точнішу інформацію про бізнес.
Перехід до автоматизації в сфері комерційного кредитування не має на меті замінити людський інтелект. Мета полягає в тому, щоб утримати таланти та дати можливість банкірам зосередитися на таких важливих завданнях, як аналіз ризиків і управління взаємовідносинами з клієнтами, а не на адміністративних завданнях.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- рахунки
- підзвітність
- Рахунки
- точність
- точний
- точно
- Діяти
- діяльності
- пристосовувати
- Додатковий
- Додатково
- адреса
- адміністративний
- прийняти
- просунутий
- Агент
- AI
- алгоритми
- ВСІ
- Дозволити
- дозволяє
- кількість
- аналіз
- аналітика
- аналізувати
- та
- Інший
- Інтерфейси
- додаток
- застосування
- Застосовувати
- Застосування
- відповідний
- твердження
- затверджений
- області
- навколо
- штучний
- штучний інтелект
- Штучний інтелект і машинне навчання
- оцінка
- Активи
- допомогу
- асоційований
- автоматизувати
- Автоматизований
- автоматичний
- автоматично
- автоматизація
- Автоматизація
- баланси
- Банк
- рахунок у банку
- банкіри
- заснований
- оскільки
- перед тим
- початок
- буття
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- Бонуси
- позичальники
- бізнес
- ділові процеси
- можливості
- автомобіль
- карта
- Cards
- випадок
- Приклади з практики
- зміна
- характеризується
- вантажі
- Перевірки
- вибір
- Вибираючи
- ясно
- близько
- закрито
- закриття
- Заставу
- збирати
- Збір
- збір
- комерційний
- Комерційне кредитування
- загальний
- конкурс
- конкурентів
- повний
- Завершує
- дотримання
- Умови
- Вважати
- вважається
- послідовний
- споживач
- Захист прав споживачів
- контроль
- Зручний
- КОРПОРАЦІЯ
- Коштувати
- економія на витратах
- рентабельним
- витрати
- обкладинка
- створення
- кредит
- кредитна картка
- кредитоспроможність
- Критерії
- вирішальне значення
- Поточний
- клієнт
- Досвід клієнтів
- управління взаємовідносинами з клієнтами
- Контакти
- настроюється
- настройка
- дані
- введення даних
- конфіденційність даних
- десятиліття
- рішення
- рішення
- дефолт
- Залежно
- депозит
- СТРАХУВАННЯ ДЕПОЗИТІВ
- докладно
- Визначати
- визначення
- цифровий
- в цифровому вигляді
- Розкриття інформації
- розрізнені
- документ
- документація
- документація
- під час
- Ефективний
- фактично
- ефективність
- ефективний
- усуваючи
- зайнятість
- включіть
- дозволяє
- кінець в кінець
- виконання
- забезпечувати
- гарантує
- забезпечення
- Весь
- запис
- помилка
- помилки
- депозит
- оцінити
- оцінювати
- оцінки
- Кожен
- приклад
- відмінно
- існуючий
- досвід
- витяг
- видобуток
- фактори
- довіра
- риси
- Федеральний
- Федеральна корпорація страхування депозитів
- плата
- Інформація про оплату
- Поля
- остаточний
- фінансовий
- фінансова установа
- відповідати
- гнучкий
- Сфокусувати
- після
- форма
- Формально
- форми
- від
- фінансування
- засоби
- Отримувати
- Go
- мета
- добре
- надавати
- значно
- Зростання
- гарантувати
- керівні вказівки
- обробляти
- допомога
- Високий
- історія
- Головна
- Однак
- HTTPS
- людина
- людський інтелект
- ідентифікувати
- здійснювати
- реалізація
- реалізовані
- реалізації
- важливо
- удосконалювати
- поліпшений
- поліпшення
- поліпшується
- in
- включати
- includes
- У тому числі
- Дохід
- Augmenter
- збільшений
- індивідуальний
- промисловості
- промисловість
- галузеві стандарти
- інформація
- розуміння
- Установа
- страхування
- інтегрувати
- інтегрований
- інтеграція
- Інтелект
- інтерес
- ІНТЕРЕСНА ЦІНА
- внутрішній
- інвестиції
- інвестиції
- залучений
- питання
- IT
- ключ
- відомий
- праця
- відсутність
- ландшафт
- великий
- в значній мірі
- більше
- Законодавство
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- кредитора
- кредитори
- кредитування
- зобов'язання
- Ймовірно
- позику
- позикові документи
- Кредити
- машина
- навчання за допомогою машини
- made
- обслуговування
- зробити
- Робить
- управління
- управління
- керівництво
- багато
- вимір
- відповідає
- методика
- мінімізація
- Пом'якшити
- щомісячно
- більше
- більш ефективний
- Іпотека
- найбільш
- мотивовані
- ім'я
- необхідно
- Необхідність
- необхідний
- Нові
- отримувати
- отримання
- OCR
- пропонувати
- ONE
- постійний
- онлайн
- протистояли
- замовлень
- організація
- Інше
- план
- загальний
- пакети
- на паперовій основі
- частина
- приватність
- Платити
- платежі
- виконувати
- продуктивність
- персонал
- особисті кредити
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- точка
- підготовка
- недоторканність приватного життя
- закони про конфіденційність
- Проблема
- процес
- процеси
- обробка
- процесор
- продуктивність
- рентабельність
- програма
- програми
- доказ
- захист
- захист
- забезпечувати
- за умови
- забезпечує
- забезпечення
- кваліфікувати
- швидко
- швидко
- ставка
- Причини
- отримати
- отримує
- зменшити
- Знижений
- зниження
- відноситься
- Реформа
- правила
- регуляторні
- відносини
- доречний
- надійний
- залишився
- погасити
- замінювати
- звітом
- Звітність
- запросити
- вимагати
- вимагається
- Вимога
- Вимагається
- дозвіл
- вирішене
- відповідальний
- реагувати
- результати
- повертати
- Умови повернення
- огляд
- Risk
- міцний
- Роль
- рпа
- заробітна плата
- Економія
- шкала
- безшовні
- плавно
- безпечний
- безпеку
- чутливий
- обслуговування
- комплект
- установка
- кілька
- зсув
- Повинен
- підпис
- підписаний
- невеликий
- малий бізнес
- So
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- деякі
- конкретний
- швидкість
- етапи
- стандартів
- заяви
- Крок
- заходи
- обтічний
- упорядкування
- вулиця
- суворіші
- Дослідження
- представляти
- успішний
- такі
- підтримка
- Підтримуючий
- Systems
- з урахуванням
- приймає
- талант
- завдання
- податок
- команда
- технологічний
- Технології
- Технологія
- Шаблони
- terms
- правила та умови
- Команда
- інформація
- їх
- речі
- через
- по всьому
- час
- трудомісткий
- назва
- до
- інструмент
- до
- трек
- традиційний
- Довіряйте
- Типи
- типово
- розуміння
- андеррайтинг
- Unsplash
- використання
- використання випадку
- перевірка достовірності
- Цінний
- різноманітність
- різний
- перевірка
- перевірити
- перевірка
- обсяг
- Обсяги
- заробітна плата
- Уолл-стріт
- Що
- Що таке
- який
- в той час як
- волі
- Work
- Робочі процеси
- світовий
- вашу
- зефірнет